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2、投保價格低：合惠保老少同價，每人每年69元。

3、保障范圍廣：合惠保除了保障經(jīng)社會醫(yī)療保險報銷后的各項醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費用，還保障基本醫(yī)療保險規(guī)定的目錄范圍外的合理且醫(yī)學(xué)必需的住院醫(yī)療費用的自費費用。

4、增值服務(wù)：合惠保為參保人提供健康會員計劃，涵蓋健康問問、公益咨詢、風(fēng)險評估、用藥提醒等6項健康服務(wù)。

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關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險：發(fā)展：問題

中圖分類號：F840.6　文獻標識碼：A　文章編號：1007-4392(2011)02-0042-03

我國商業(yè)健康保險始于20世紀80年代初國內(nèi)保險業(yè)復(fù)業(yè)時期，經(jīng)過20余年的發(fā)展取得一定進展，但規(guī)模仍然比較小。2009年全國健康險保費574億元，占人身險保費收入的6.7％，遠低于西方成熟市場30％的比例。

商業(yè)健康保險是否具有發(fā)展空間?目前發(fā)展不足的原因是什么?應(yīng)當(dāng)怎樣發(fā)展我國商業(yè)健康保險?對此，我們以天津市場為例進行了調(diào)研。

一、商業(yè)健康保險發(fā)展空間廣闊

2009年，全國共有89家保險公司經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)，提供的產(chǎn)品涉及疾病保險、醫(yī)療保險、護理保險、失能收入損失保險等領(lǐng)域。當(dāng)年，我國商業(yè)醫(yī)療保險賠付金額208.75億元，占全國衛(wèi)生支出的比重為1.2％，遠低于國際水平；同年我同健康保險深度為0.17％，只相當(dāng)于美國商業(yè)健康保險的十分之一，保險密度為人均43元，與發(fā)達國家人均上千美元的水平更是相差甚遠。

我同商業(yè)健康保險發(fā)展緩慢，但同時經(jīng)過調(diào)研認為，商業(yè)健康保險未來發(fā)展空間廣闊。

(一)基本醫(yī)療保障體系保障水平還比較低

我國以廣覆蓋、低保障為原則，建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，2008年實際住院的保障水平大致分別為70％、50％和38％。

目前，天津市建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度，在此基礎(chǔ)上還開展了企業(yè)自愿參保的門(急)診大額醫(yī)療費補助制度和大額醫(yī)療費救助制度，雖然醫(yī)療保障體系已經(jīng)比較完備，但仍然存在以下幾方面問題。一是覆蓋診療項目不全面。核磁共振、各類移植手術(shù)等項目等不在基本社會醫(yī)療保險報銷范圍之內(nèi)；二是門診費用報銷覆蓋人群還比較少。城鎮(zhèn)職工只有在基本醫(yī)療保險基礎(chǔ)上，參與了門(急)診大額補助的，統(tǒng)籌基金才可以在一定范圍內(nèi)報銷門(急)診費用。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的參保居民只有在一級醫(yī)院和社區(qū)醫(yī)院發(fā)生的門診費用方可報銷；三是報銷范圍和比例還比較小。一年內(nèi)，門診報銷起付點是800元，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險報銷上限為3000元，報銷比例不超過40％。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險上限5000元，報銷比例不超過70％。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險住院醫(yī)療費用報銷上限11萬元，報銷比例不超過65％。

假設(shè)天津市一位居民因心腦血管病需治療，一年內(nèi)花費住院費30000元，門診費2400元。假設(shè)該居民就醫(yī)醫(yī)院為二級醫(yī)院，所花費醫(yī)藥費都在基本醫(yī)療保險報銷目錄范圍內(nèi)。如果該居民為城鎮(zhèn)非從業(yè)居民，只能參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險，則住院費個人負擔(dān)的金額為13365元，門診費用則全部由個人負擔(dān)，兩項合計占1576.5元，占2009年我市人均可支配收入的73.66％，居民個人的負擔(dān)較重；假如該居民為在職職工，參加了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，則住院費自負5435元，加上誤工費、營養(yǎng)費等，住院的費用負擔(dān)仍然不輕：如果該職工所在單位還為其投保了門(急)診大額醫(yī)療費補助，則統(tǒng)籌基金可以報銷門診費用800元，占門診費用支出比例僅為33.33％，個人負擔(dān)比例還比較高。

(二)社會發(fā)展為商業(yè)健康保險發(fā)展提供了巨大機遇

我國醫(yī)療費用增長速度較快。2009年我國城鄉(xiāng)居民人均衛(wèi)生費用1289元，是2004年(584元)的2.2倍。出院病人人均醫(yī)藥費5951.8元，比2004年增長35％。與此同時，商業(yè)健康保險賠付金額占全部衛(wèi)生支出的比重五年間基本保持不變，2009年和2004年的比重均為1.2％。

國際經(jīng)驗表明，人均衛(wèi)生費用支出和商業(yè)健康保險在衛(wèi)生支出中所占的比重都與一國經(jīng)濟發(fā)展水平正相關(guān)。我國宏觀經(jīng)濟正處在快速發(fā)展階段，衛(wèi)生費用支出未來還將迅速增長，商業(yè)健康保險所占比重也有待提高。2009年國務(wù)院《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》，商業(yè)健康保險作為基本醫(yī)療保障的補充，被列為醫(yī)療保障體系重要的組成部分，將在我國醫(yī)療保障體系中發(fā)揮越來越大的作用，面臨巨大的發(fā)展機遇。

(三)居民對于健康保險需求意愿較高

隨著居民健康意識的逐步提高和醫(yī)藥衛(wèi)生費用的不斷攀升，我國居民對健康保險的需求也逐步增強，恒安標準2010年壽險指數(shù)研究報告顯示，在考慮購買人身保險的人群中，65.4％的人考慮購買醫(yī)療保險，是人身保險各類產(chǎn)品中最高的，此外考慮購買重大疾病保險的人占比60.4％，可以看出我國居民對于健康保險的潛在需求旺盛。

二、商業(yè)健康保險發(fā)展滯后的原因

雖然未來發(fā)展空間巨大，但目前保險公司經(jīng)營健康保險的積極性還不高，主要是由于經(jīng)營效益比較差。2009年，全國保險行業(yè)短期健康險的賠付率79.70％，綜合成本率110.87％。當(dāng)年，全國健康保險業(yè)務(wù)的承保虧損20.55億元。同期，天津保險公司短期健康險綜合賠付率81.92％，綜合成本率已達到109.77％，健康保險盈利十分困難。在這樣的背景下，大部分壽險公司健康保險業(yè)務(wù)未列入考核指標，有些公司雖然開展了團體補充醫(yī)療保險，但主要是把補充醫(yī)療保險作為拓展其它業(yè)務(wù)的敲門磚。

健康保險業(yè)務(wù)效益不佳，原因比較復(fù)雜，既有外部環(huán)境的原因，也有保險行業(yè)自身的問題。

(一)經(jīng)營風(fēng)險難以控制

醫(yī)療服務(wù)提供者和投保人的道德風(fēng)險還比較普遍，保險公司很難控制，造成商業(yè)健康保險經(jīng)營成本居高不下。在目前我國的醫(yī)藥衛(wèi)生體系下，醫(yī)院在與保險公司的關(guān)系中處于壟斷地位。且與保險公司的利益不一致。醫(yī)保雙方信息不對稱情況比較嚴重，保險公司難以查詢到被保險人的病情和用藥情況，導(dǎo)致保險公司對于投保人的道德風(fēng)險和醫(yī)院的過度供給情況實施控制缺少必要的信息支持，難度很大。

目前被保險人全家藥費一人報銷等道德風(fēng)險一定范圍內(nèi)存在，推高了保險公司的賠付成本：醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)一定程度上存在的多開藥、開貴藥等過度供給行為，導(dǎo)致醫(yī)藥費用不斷上漲，更加劇了健康保險賠付成本的攀升。

針對這種情況，天津采取了由保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一與各醫(yī)療機構(gòu)簽署定點合作協(xié)議的方法，雖然在降低保險公司不合理賠付方面起到了較好作用，但風(fēng)險控制能力仍然有限。特別是團體醫(yī)療保險的投保人不能保證都在定點醫(yī)院進行治療，保險公司對定點醫(yī)院以外的醫(yī)療機構(gòu)很難管控。

(二)價格競爭激烈

目前健康保險市場價格競爭比較激烈。尤其是團體補充醫(yī)療保險領(lǐng)域，常常通過招投標方式承保。有些公司為了爭取業(yè)務(wù)，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，競相壓低保費。甚至出現(xiàn)一個公司前一年的虧損業(yè)務(wù)。下一年別的公司以更低價格承保的現(xiàn)象。也有些公司以低價取得業(yè)務(wù)，獲取客戶資源，借機開展其他業(yè)務(wù)。

(三)產(chǎn)品體系還不完善

健康保險產(chǎn)品體系不夠豐富，且產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。全國健康保險險種雖然數(shù)以千計，但主要為重大疾病定額給付保險、團體補充醫(yī)療保險、住院醫(yī)療費用補償性保險和住院津貼等幾類保險。社會保險未能覆蓋、也是人民群眾迫切需求的高額醫(yī)療費用保險、護理保險、收入損失保險、綜合醫(yī)療保險以及專項醫(yī)療服務(wù)保險等基本還是空白。而主要險種之間產(chǎn)品條款、保險責(zé)任大都很相似。以占健康保險保費比重最高的個人長期疾病保險為例，2009年天津銷售前8名產(chǎn)品累計保費占比43.4％，均為重大疾病保險，保險責(zé)任均主要是發(fā)生重大疾病后一次性給付保險金。

(四)經(jīng)營專業(yè)化水準不夠

目前，健康保險的營銷和管理與壽險業(yè)務(wù)類似，壽險公司營銷隊伍中，具有醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的寥寥無幾，對投保人購買健康保險難以給予專業(yè)的指導(dǎo)和建議，健康保險常常作為壽險業(yè)務(wù)的附加險進行捆綁營銷，而營銷人員也常常因健康保險單筆保單保費低，傭金收入少，主動推銷健康保險的積極性不足。同時，壽險公司對于健康保險的增值服務(wù)還非常有限。

(五)數(shù)據(jù)積累不足

健康險對數(shù)據(jù)采集的要求很高。我國保險公司經(jīng)營健康險時間還比較短，業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小，各家公司自行積累的數(shù)據(jù)不足。而保險公司與醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)的信息不能實現(xiàn)共享，在同業(yè)之間經(jīng)營健康保險的數(shù)據(jù)也不公開，公司可以利用的歷史數(shù)據(jù)很少，產(chǎn)品設(shè)計基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，定價困難，公司了解到市場有需求，也很難創(chuàng)新產(chǎn)品。

三、對策建議

從發(fā)達國家經(jīng)營健康保險的經(jīng)驗看來，我國健康保險業(yè)務(wù)遇到的逆向選擇、道德風(fēng)險等也曾普遍存在。保險公司都是經(jīng)過反復(fù)實踐探索才能實現(xiàn)盈利。和壽險相比，健康險經(jīng)營的難度更大、要求更高，需要長期的精耕細作。針對商業(yè)健康保險目前的發(fā)展狀況，本文提出以下建議：

(一)對于商業(yè)健康保險的發(fā)展給予政策支持

以天津市保險改革實驗區(qū)的先行先試的優(yōu)勢為依托，借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，給予購買健康保險的團體和個人一定的稅收優(yōu)惠，促進商業(yè)健康保險的潛在需求轉(zhuǎn)化為實際需求；對于保險公司在津投資醫(yī)療機構(gòu)，養(yǎng)老機構(gòu)和健康管理公司給予一定的政策優(yōu)惠，鼓勵保險公司建立完善的健康保險產(chǎn)業(yè)鏈：通過給予創(chuàng)新產(chǎn)品一定的稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵保險公司開發(fā)不同類型的健康保險，進而通過政策支持推動全市健康保險探索新的經(jīng)營模式，為我國健康保險業(yè)務(wù)的發(fā)展積累經(jīng)驗。

(二)探索保險行業(yè)共享數(shù)據(jù)機制

以行業(yè)協(xié)會為依托，嘗試各保險公司健康保險數(shù)據(jù)共享機制，可以首先將各家公司團體醫(yī)療保險投保人賠付數(shù)據(jù)在行業(yè)內(nèi)共享，以便各公司在承保和產(chǎn)品開發(fā)時參考。同時，嘗試與社保部門協(xié)調(diào)溝通，爭取得到社保報銷相關(guān)數(shù)據(jù)，作為保險公司承保理賠的依據(jù)。

(三)建立行業(yè)自律制度杜絕惡性價格競爭

保險公司之間為爭取業(yè)務(wù)競相壓低價格，既損害了健康保險業(yè)務(wù)的盈利能力，又破壞了保險行業(yè)的形象。建議由行業(yè)協(xié)會牽頭，制定健康保險價格有關(guān)標準和自律制度，對保險公司之間的惡性價格競爭予以處罰，以維護良好的競爭氛圍。

(四)保險公司提高專業(yè)化水平

一方面探索完善健康保險產(chǎn)業(yè)鏈，嘗試建立自有醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)和健康管理公司等，規(guī)避目前醫(yī)藥衛(wèi)生體制下難以控制的道德風(fēng)險，另一方面提高自身經(jīng)營的專業(yè)化水平，建立專業(yè)健康保險人才隊伍和完善的健康保險的培訓(xùn)體系，提高產(chǎn)品設(shè)計、承保理賠以及營銷服務(wù)等業(yè)務(wù)的專業(yè)性。同時，為投保人提供包括健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老護理等在內(nèi)的全方面的健康保險增值服務(wù)，探索對被保險人的健康危險因素進行檢測、分析、評估及預(yù)測預(yù)防，進而降低發(fā)病率和保險公司賠付成本。

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【關(guān)鍵詞】健康保險 發(fā)展 專業(yè)化

一、商業(yè)健康保險的發(fā)展現(xiàn)狀

2010年我國總共有89家保險公司在經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)，其中財產(chǎn)保險36家，人壽保險公司49家，還有4家健康保險公司。

從2000年到2010年全國商業(yè)健康保險保費收入從65.48億元到677.46億元，幾乎逐年增長。然而，其在人身保險總保費的占比卻徘徊不前，甚至自2006年之后還逐年回落。2010年健康保險保費收入677.46億，其中壽險公司580.79億，占85.73%；專業(yè)健康險公司96.68億，僅占14.27%。2009年健康險保費收入573.96億，占比最大的前5家公司共實現(xiàn)保費400.14億元，占當(dāng)年健康保險保費的69.71%。從上可見，中國商業(yè)健康險市場還是處于初級發(fā)育的市場，其市場格局是：以壽險公司為主導(dǎo)，專業(yè)健康險公司和非壽險公司并存的壟斷競爭市場。

隨著經(jīng)濟發(fā)展，城市居民和農(nóng)村居民的人均可支配收入連續(xù)增長，健康保險的潛在購買力很強。然而居民的消費需求高漲但卻無法獲得切實的健康保險保障。保險公司面對巨大的市場，難以開發(fā)符合市場需求的新產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，截止2009年底，健康保險產(chǎn)品總數(shù)達到1564款，其中疾病保險產(chǎn)品占35.7%，醫(yī)療保險產(chǎn)品占62.3%，護理保險產(chǎn)品和失能保險產(chǎn)品各占1%。

我國健康保險覆蓋面不高，全國享受公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療和社會醫(yī)療保險的人口僅占總?cè)丝诘?3%，非公有制企業(yè)職工、農(nóng)民工、農(nóng)民等大部分人口都不能享受基本保障。

二、商業(yè)健康保險發(fā)展中的問題

角色定位不清，社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險界限不清晰，如何將商業(yè)健康保險計劃和社會保險系統(tǒng)有機結(jié)合起來是一個亟待解決的問題。

產(chǎn)品體系不夠豐富，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。全國健康保險主要為重大疾病定額給付保險、團體醫(yī)療補充保險、住院醫(yī)療費用補償性保險和住院津貼等幾類保險。人民群眾迫切需求的高額醫(yī)療費用保險、護理保險、收入損失保險、綜合醫(yī)療保險以及專項醫(yī)療服務(wù)險都還是空白。而主要險種之間產(chǎn)品條款、保險責(zé)任大都很相似。其次就是有關(guān)健康保險的數(shù)據(jù)累計不足，產(chǎn)品設(shè)計的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，定價困難，信息不能共享，產(chǎn)品設(shè)計存在很大的難度。

經(jīng)營專業(yè)化程度不高。健康保險的經(jīng)營理念大多仍停留在壽險的層面，作為壽險的附加險捆綁銷售。首先公司的營銷團隊中缺乏醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的人才，難以給購買健康保險的投保人給予專業(yè)的指導(dǎo)和建議。法律法規(guī)管理體系不夠健全，專業(yè)的健康保險監(jiān)管體系尚未建立，整個行業(yè)對商業(yè)健康保險的經(jīng)營思路和盈利模式還缺乏共識。

管理制度不完善，精算技術(shù)、核保技術(shù)、核賠技術(shù)和風(fēng)險管控技術(shù)嚴重匱乏，定價基礎(chǔ)的“疾病表”都沒有。與此同時人才和經(jīng)驗缺乏，特別是精算人員，核保人員和核賠人員。

存在逆向選擇和道德風(fēng)險的問題。醫(yī)保雙方信息不對稱情況比較嚴重。健康信息不對稱導(dǎo)致商業(yè)健康保險的道德風(fēng)險難于控制，保險公司難以查詢到被保險人的病情和用藥情況，導(dǎo)致保險公司對于投保人的道德風(fēng)險和醫(yī)院的過度供給情況實施控制缺少必要的信息支持。同時醫(yī)療信息不對稱導(dǎo)致醫(yī)療成本控制的高難度，比如“小病大醫(yī)”、“醫(yī)患同謀”這種情況。

三、商業(yè)健康保險發(fā)展的有關(guān)建議

需要進行醫(yī)療保險系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的改變。目前保險人只負責(zé)報銷被保險人的醫(yī)療費用，而不參與醫(yī)療服務(wù)過程，這就為道德風(fēng)險創(chuàng)造了空間。如果保險人直接和醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)交涉醫(yī)療服務(wù)費用。被保險人獲得醫(yī)療服務(wù)時不需付費，這就能增加保險人在服務(wù)過程中的話語權(quán)，可有效的減少道德風(fēng)險的發(fā)生。像“管理式醫(yī)療”發(fā)展必經(jīng)之路。

定位準確。中國的特殊國情使得健康保險既不能采用如美國那樣主要用私營健康保險也不能像歐洲國家那樣采用完全依賴政府的稅收模式來解決。應(yīng)該是介于德國和美國模式之間的中間模式，既是社會保險很好的補充品，又是部分人不錯的替代品。

抓緊基本醫(yī)療保險全面展開和員工福利市場迅速興起的大好機遇，大力發(fā)展團體保險提高專業(yè)化水平。加快健康保險獨立經(jīng)營的步伐。還要提高經(jīng)驗積累，建立起政府、公司和高校聯(lián)合培養(yǎng)精算人才、核保核賠人才的體制。突破商業(yè)健康保險經(jīng)營管理技術(shù)上的瓶頸，提高健康險經(jīng)營的專業(yè)制度（精算制度、核保制度、核賠制度）。提高包括健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老護理在內(nèi)的全方面健康保險增值服務(wù)。

政府加大政策扶持力度。首先要提供稅收優(yōu)惠，關(guān)鍵是對被保險人的稅收優(yōu)惠。對于團體健康險種，允許為提供健康保險的公司的健康險保費的稅前列支。例如在購買私人健康保險的人群中，65歲以下享受澳大利亞政府30%的費用優(yōu)惠，65歲以上享受35%優(yōu)惠，70歲以上享受40%優(yōu)惠。給予專業(yè)健康保險公司一定的政策優(yōu)惠，完善保險行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈。還要完善健康保險監(jiān)管體系，包括精算，法律，財務(wù)在內(nèi)的專業(yè)健康保險監(jiān)管體系。把相關(guān)的法律法規(guī)的完善和明細化。

營造寬松的外部環(huán)境，給予健康應(yīng)有的地位，限定社會醫(yī)療保險的保障范圍，將社會醫(yī)療保險開展的部分業(yè)務(wù)委托給保險公司。保險公司之間要同業(yè)合作，實現(xiàn)資源共享。如交強險信息平臺模式，經(jīng)營健康險的保險公司和定點醫(yī)院聯(lián)合搭建健康險信息平臺，保險公司證件，定期特定業(yè)務(wù)狀況，完善行業(yè)數(shù)據(jù)，為標準表的制定做準備。合理定價，實現(xiàn)產(chǎn)品形態(tài)及服務(wù)多樣化。如德國，基本醫(yī)療保險產(chǎn)品的替代產(chǎn)品又有專門的補充產(chǎn)品，期限結(jié)構(gòu)也多樣化，保障內(nèi)容全面（住院和門診的檢查費、診斷費、治療費、手術(shù)費、護理費、康復(fù)費、住院津貼，病后療養(yǎng)、海外治療和急救、牙科和眼科治療，健康體檢和眼科配鏡）。

參考文獻：

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[2]陳滔，謝洋.影響我國商業(yè)健康保險發(fā)展的內(nèi)因及其對策[J].保險研究，2008，（11）.

[3]王治軍.各國商業(yè)健康保險[J].中國保險，2008，（08）.

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莫言獲獎后,最受關(guān)注的熱點之一,便是750萬元的獎金怎么花。莫言笑言,他準備在北京買套房子,大房子?！昂髞碛腥颂嵝盐艺f也買不了多大的房子,5萬多元一平方米,750萬元也就是120多平米。”有網(wǎng)友調(diào)侃道,果然是魔幻現(xiàn)實主義,寫的作品魔幻,也逃不過中國“房奴”的命。

不過,不少人預(yù)計,莫言獲得諾獎后,最大的收入來源不是這筆一次性獎金,而將會是源源不斷的版稅。他的作品因諾獎而廣受熱捧,無論實體書店還是網(wǎng)絡(luò)電商渠道均出現(xiàn)了一書難求的局面,有人笑稱“印刷廠的機器為莫言而轟隆”。

不過,在如此“大好局面”之下,我們也想向莫言建個言,所謂“未雨綢繆”,在獲得了巨額獎金以及未來的大量版稅后,真的要適時為自己和家人做好理財規(guī)劃(畢竟寫作這么多年了但莫言和家人還僅僅住在北京地安門西大街護倉胡同的一處軍區(qū)大院內(nèi)),不要讓得之不易的獎金隨意時用了。同時,1955年出生的他目前已經(jīng)57歲,還得為未來生活做一些長遠的規(guī)劃。

全球醫(yī)療險可做“貼身醫(yī)生”

對于莫言來說,寫作是他的全部工作甚至可以稱為“生命”,因此保證他擁有健康的身體和旺盛的精力去寫作是很重要的。萬一生病,莫言也需要比較便捷、高端的醫(yī)療服務(wù),幫助他盡快恢復(fù)健康。

因此,我們建議莫言為自己投保一份高端的醫(yī)療險,比如全球醫(yī)療保險。

這一類高端醫(yī)療險的保額都非常高,一般動輒就是200萬元或800萬元甚至一兩千萬元,一年的保費大約1~2萬元。

不僅保額高,高端醫(yī)療險的“高”還體現(xiàn)在它的就醫(yī)范圍廣、就醫(yī)限制少。

從地理層面看,如果選擇全球計劃,高端醫(yī)療險的被保險人可以于全球各地的合法醫(yī)療機構(gòu)就診并獲得相應(yīng)費用補償。如果選擇境內(nèi)計劃,則可以享受大眾化的普通醫(yī)療險產(chǎn)品所無法報銷的私人病房、外資醫(yī)院、特需門診等費用補償。

再者,一般大眾化的醫(yī)療險產(chǎn)品,通常無法報銷中醫(yī)診療費用,更不用談針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復(fù)治療等費用報銷,但高端醫(yī)療險允許被保險人采用各種合理的治療手段并補償之。大部分高端醫(yī)療險項目還提供牙科保險計劃。

此外,高端醫(yī)療險通常允許被保險人使用非社保目錄藥品、進口藥品、進口醫(yī)療器材等,使被保險人在就醫(yī)時不用再考慮社保的束縛,專心治病。

投保高端醫(yī)療險后,去醫(yī)院看病可以不用帶錢,因為保險公司會為被保險人提供“直付醫(yī)療”服務(wù)。而不用像普通醫(yī)療險那樣,看病時消費者先墊付費用然后找保險公司理賠。直付模式下,等于保險公司把理賠流程提前做完了,非常方便且節(jié)約了時間。

除了我們可以想象的被保險人就醫(yī)方面的優(yōu)待,高端醫(yī)療險產(chǎn)品提供的其他各類保障項目,以及一些附加服務(wù)也是五花八門。比如,被保險人住院后親屬的陪房費用,被保險人去海外就醫(yī)親屬隨行陪同的交通和住宿費用,也被包含在一些高端醫(yī)療保險計劃的保障范圍之內(nèi)。又比如,被保險人出院后住家康復(fù)期間的護理費用,有些高端醫(yī)療險計劃也能實行賠付。此外,如果被保險人投保了相應(yīng)的高端保險計劃,需要出國治療,保險公司不僅可協(xié)助提供簽證方面的協(xié)助服務(wù),一旦被保險人被拒簽,還可以獲得數(shù)萬元的拒簽補償金。

同時,大多數(shù)高端醫(yī)療保險計劃都能提供專家會診、安排知名醫(yī)院專家醫(yī)生手術(shù)和治療、專家二次診斷、體檢等增值服務(wù)。

為自己和太太一次性投保養(yǎng)老險

考慮到莫言和太太,莫言又可能沒有社保(作家往往是自由職業(yè)者,沒有固定按時為其繳納社保的單位),因此建議莫言利用商業(yè)保險為自己和太太籌劃好一筆養(yǎng)老費用。

莫言不妨勻出一筆錢,采用躉繳的方式,為自己和太太分別購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險,如此一來,將來60歲之后,就可以從保險公司每月規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金。

為自己的“諾獎之手”尋找保險商

對于莫言而言,能獲得諾貝爾文學(xué)獎不僅僅是他個人的榮耀,更是全體國人的榮耀。為了保證自己有持續(xù)的創(chuàng)作能力,莫言不僅要身體健康思維活躍,他的寫作之手也要好好保護。

其實在國外發(fā)達的保險市場,對于特殊職業(yè)的特殊身體部位,都是有相應(yīng)的特定、單一保險計劃的。但是在我國,個性化的保險比較難投保,因為精算、歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)等方面的因素還不是很發(fā)達。但是,我們?nèi)匀唤ㄗh莫言可以和專業(yè)的保險經(jīng)紀機構(gòu)聯(lián)系,為自己的“諾獎之手”做一個專門的保險計劃,保障自己的寫作能力與未來收入能力。

相關(guān)鏈接:五花八門的個性化保險

品酒師買價值800萬美元保單保鼻子。多年以來,品酒師伊爾加·戈特一直都非常擔(dān)心失去讓他謀生的靈敏嗅覺,現(xiàn)在他不必擔(dān)心了,因為他為他的鼻子買了高價保險。這位47歲的葡萄酒生產(chǎn)商在倫敦一家保險公司為他的鼻子和嗅覺買了一份價值800萬美元的保險。保險條文規(guī)定,他不能參加冬季運動,拳擊運動或在火災(zāi)中呼吸,他不能做飛刀投擲運動員的助手,還不能自殺。

美食評論家買價值35萬美元保單保味蕾。1993年,世界聞名的美食評論家埃貢·羅內(nèi)為他的味蕾買了一份保險,價值353775美元。

足球運動員買價值1。44億美元保單保一雙腳。西班牙皇家馬德里足球隊曾為他們的明星克里斯蒂亞諾·羅納爾多買了一份高價保險,價值1。44億美元。

咖啡品嘗師買價值1400萬美元保單保舌頭。英國最大咖啡連鎖店“咖世家咖啡”的首席品嘗師貝力西亞的舌頭天生對咖啡有極度敏銳的感覺,該公司每年約1億8萬杯的咖啡銷量要靠其把關(guān),公司因此為其舌頭投保了1400萬美元。

貝力西亞嘗到了數(shù)以萬計不同風(fēng)格的咖啡,并通過他的舌頭分辨咖啡的差異?？兰铱Х裙景l(fā)言人說:“咖啡大師的味蕾非常重要,就像歌星的聲帶或是模特的長腿。作為個人保險來說,這應(yīng)該是世界上價值最高的保險之一?！?/p>

明星買價值1000萬美元保單保牙齒。因主演《丑女貝蒂》而走紅的明星亞美利卡·費雷拉在倫敦勞埃德保險公司為她的牙齒買了一份價值高達1000萬美元的保險。

但是這份保險并不是為了僅僅滿足其虛榮心,同時也捐款一家牙齒保護基金會。這份保單被一位專為明星做牙齒美白的專家在一次慈善活動中拿走,慈善基金主要用于為那些失業(yè)的婦女無償進行牙齒的保養(yǎng)。

吉他手買160萬美元保單保中指。63歲的齊斯·理查德是滾石樂隊的吉他手及樂隊靈魂人物,由于經(jīng)常向他的仇敵們豎左手中指,擔(dān)心會被對手弄斷其中指,他決定為其買保險。經(jīng)過長期的努力,保險公司終于同意為他的左手中指投保,保額為160萬美元。這位明星藝術(shù)家說:“受傷了可以得到巨額賠償”,據(jù)他自己所說,他的中指長期遭受關(guān)節(jié)炎的折磨

篇5

1我國社會保險和商業(yè)保險良性互動發(fā)展的現(xiàn)狀

20世紀70年代，受到經(jīng)濟增長速度普遍放慢和人口老齡化趨勢加劇的影響，西方各國傳統(tǒng)的社會保險制度均面臨嚴峻挑戰(zhàn)，其國家財政都已無力承擔(dān)社會保險的巨額支出。實踐表明，單一的傳統(tǒng)社會保險制度模式已無法解決日趨復(fù)雜的社會保險保障問題。世界各國紛紛掀起了以建立多支柱、市場化為方向的社會保險制度變革浪潮。在這場變革中，商業(yè)保險開始深度滲透到社會保險的管理中，并由此形成了社會保險和商業(yè)保險良性互動的發(fā)展格局。目前我國在社會保險方面，形成了政府主導(dǎo)、責(zé)任分擔(dān)、具有一定市場化運作機制的社會化保險體制。到2010年底，參與城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險的人數(shù)已達25673萬人，參加農(nóng)村養(yǎng)老保險人數(shù)為5000多萬人，參加失業(yè)保險人數(shù)為13376萬人，參加基本醫(yī)療保險人數(shù)為1．43億人，社保基金總收入18646．4億元，累計結(jié)余3835．5億元；在商業(yè)保險方面，形成了市場體系較為完善、競爭較為充分、產(chǎn)品較為豐富的市場化保險體制。截至2010年底，保險行業(yè)管理的資產(chǎn)總量達到5．04萬億元，資本金超過4000億元。保費收入的國際排名上升到世界第6位，保險公司數(shù)量從2002年的42家增加到目前的146家。我國的商業(yè)保險一直重視發(fā)揮其在整個社會保障體系中的必要補充作用，積極發(fā)揮其社會管理功能，堅持積極穩(wěn)妥的原則，參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工大額互助醫(yī)療、醫(yī)療救助等基本醫(yī)療養(yǎng)老保障項目的經(jīng)辦管理工作。同時，商業(yè)保險參與基本保障經(jīng)辦項目，不僅創(chuàng)新了運行機制，提高了服務(wù)水平和保障質(zhì)量，節(jié)約了政府運營管理成本，還為保險業(yè)拓展了服務(wù)領(lǐng)域，在許多地方形成了政府、群眾、商業(yè)保險公司多方共贏的局面。

2我國商業(yè)保險當(dāng)前發(fā)展面臨的歷史機遇

2.1宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升奠定良好基礎(chǔ)從發(fā)展機遇上看，中國經(jīng)濟運行中的積極因素不斷增多，經(jīng)濟企穩(wěn)回升勢頭逐步增強，總體形勢積極向好。宏觀經(jīng)濟的快速復(fù)蘇，人民生活水平的不斷提高，為商業(yè)保險發(fā)展奠定了良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

2.2新醫(yī)改方案創(chuàng)造前所未有的機遇首先，在制度設(shè)計上，新醫(yī)改方案明確了建立多層次醫(yī)療保障體系的總體思想，將商業(yè)保險作為多層次醫(yī)療保障體系的有機組成部分。最重要的是，醫(yī)療保障體系的完善有助于推動醫(yī)療服務(wù)體系的健全與規(guī)范，商業(yè)保險通過參與經(jīng)辦，建立社保與商?；踊ゴ訇P(guān)系，加快醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，積累精算數(shù)據(jù)，從而更好地管控醫(yī)療費用上漲風(fēng)險，提高各項資金的利用率。其次，在運行機制上，強調(diào)引入市場機制參與資源整合和服務(wù)管理，通過競爭提高醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量，促進社會公平。這十分有利于商業(yè)保險開發(fā)與醫(yī)療改革方案相對接的產(chǎn)品，占領(lǐng)更為廣闊的保險補充市場。最后，在實現(xiàn)方式上，明確了商業(yè)保險參與醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的途徑，提出了積極發(fā)展商業(yè)保險，鼓勵和支持保險機構(gòu)參與各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理服務(wù)，投資醫(yī)療機構(gòu)，完善醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險等多方面的政策措施。

2.3諸多保障需求提供廣闊空間隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，廣大人民群眾的保險意識和保障需求不斷增強。從人口結(jié)構(gòu)看，我國人口老齡化趨勢非常明顯。目前，我國60歲以上的老齡人口已近1．6億，占總?cè)丝诘?2％，人口老齡化的加速將進一步釋放出對商業(yè)保險的巨大需求。從醫(yī)療支出看，城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保健支出呈現(xiàn)快速增長趨勢。2009年，中國醫(yī)療保健總費用約為1．3萬億元，個人直接支付的比例約50％。廣大居民具有通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移醫(yī)療保健費用支出的強烈愿望。

2.4監(jiān)管政策不斷完善營造良好環(huán)境保監(jiān)會高度重視商業(yè)保險發(fā)展，先后下發(fā)了《關(guān)于加快商業(yè)保險發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)保險管理辦法》和商業(yè)保障委托管理業(yè)務(wù)、統(tǒng)計制度等方面的規(guī)范性文件，形成了比較完整的商業(yè)保險監(jiān)管制度體系。根據(jù)國家民生保障和醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革要求，保監(jiān)會先后出臺了保險業(yè)配合社會基本醫(yī)療保險體制改革、參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點、參與基本醫(yī)療保障管理等配套文件，為商業(yè)保險參與國家醫(yī)療保障體系建設(shè)提供了制度保障。

3在全民社保背景下商業(yè)保險發(fā)展戰(zhàn)略分析

3.1創(chuàng)建互動模式，實現(xiàn)社會保險與商業(yè)保險的融合在我國現(xiàn)行的制度中運行，商業(yè)保險完善社會保障制度主要表現(xiàn)為：第一，彌補社會保障制度的缺失，承擔(dān)起社會穩(wěn)定器的作用。商業(yè)保險的基本功能在于補償損失，維持人們的正常經(jīng)濟生活，為此，在新產(chǎn)品的創(chuàng)新上，應(yīng)以保障為基礎(chǔ)。通過產(chǎn)品設(shè)計和產(chǎn)品功能的差異化，最大限度地節(jié)約顧客的投保費用。實現(xiàn)商業(yè)保險的持續(xù)快速健康發(fā)展，必須從優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和提高服務(wù)質(zhì)量入手。保險業(yè)密切關(guān)注與社會發(fā)展和人民群眾生活緊密相關(guān)的熱點問題，注重開發(fā)“養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責(zé)任”等具有廣泛社會需求的保險產(chǎn)品。要針對不同的消費群體，開發(fā)個性化產(chǎn)品，滿足多層次的保險需求。要不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，豐富保險服務(wù)的內(nèi)涵，把服務(wù)滲透到保險消費的各個環(huán)節(jié)，拓展增值服務(wù)。第二，發(fā)揮商業(yè)保險的資金運作功能，促進社會保障制度的可持續(xù)運行。對保險公司聚積的資金進行管理和運用，有著重要的意義。一方面，可以實現(xiàn)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化，在一定程度上防止投機過度，分散金融風(fēng)險，優(yōu)化金融資源的配置，維護金融市場的安全穩(wěn)定。通過鼓勵消費者購買作為一種儲蓄替代品的壽險產(chǎn)品，而改變整個社會資金在消費和儲蓄之間的比例關(guān)系，在某種程度上可以減輕國家貨幣信貸壓力，支持貨幣政策的有效操作。另一方面，保險資金數(shù)量較大，且具有較強的穩(wěn)定性，對金融市場來說是一種穩(wěn)定的支撐力量。對數(shù)額龐大的保險資金進行高效管理并運用于社會保障的過程中，既可以提高整個金融市場的運行效率，又為全民保障的發(fā)展提供動力支持。第三，利用產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)爭優(yōu)等效率優(yōu)勢，完善社會保障體系的規(guī)范化。面對不同層次的保障需求，保險產(chǎn)品應(yīng)向多元化、差異化、個性化、專業(yè)化方向發(fā)展。不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差異、不同人群保險意識的差異、不同民族風(fēng)俗習(xí)慣的差異給保險公司開發(fā)產(chǎn)品、銷售產(chǎn)品和服務(wù)等方面提出了新課題。在產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計過程中，要提高技術(shù)創(chuàng)新在產(chǎn)品中的附加值，把高技術(shù)含量充分體現(xiàn)在客戶服務(wù)上，轉(zhuǎn)化為客戶的效用增值，做到推出的產(chǎn)品是客戶需要的，是正確的；保險公司在提供服務(wù)時，要考慮到保險服務(wù)的長期性和持續(xù)性，保險企業(yè)在保險合同簽訂以后，要利用各種方式與客戶保持聯(lián)系，實現(xiàn)服務(wù)的延伸，一方面經(jīng)常了解顧客的實際需要和潛在要求，并在此基礎(chǔ)上不斷調(diào)整、改善和創(chuàng)新自己的產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，保險企業(yè)通過獲得信息反饋，有利于進一步發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)新的需求，以此提高服務(wù)創(chuàng)新在產(chǎn)品中的附加值，如為客戶提供保險責(zé)任以外的附加服務(wù)，甚至是提供與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)無關(guān)的服務(wù)等，達到最大限度地增加顧客使用產(chǎn)品的效用的目的。#p#分頁標題#e#

3.2拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)水平保險服務(wù)是與保險公司及其產(chǎn)品聯(lián)接在一起的，同時也是建立在產(chǎn)品的開發(fā)、定價等基礎(chǔ)之上的。一是要不斷開發(fā)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量與功能，努力為客戶提供一流的產(chǎn)品。要通過提高服務(wù)質(zhì)量來開展競爭，而不能以價格戰(zhàn)和違規(guī)經(jīng)營為手段，盲目擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額。二是要建立“誠信為本，服務(wù)至上”的營銷理念，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分體現(xiàn)高品質(zhì)、專業(yè)化、人性化和全方位的特色，從而為客戶提供準確、快捷、優(yōu)質(zhì)、安全的服務(wù)。三是要以客戶為中心，以滿足客戶需求為前提，以建設(shè)誠信機制為手段，創(chuàng)建個性鮮明的價值特色，最大程度地保持品牌的忠誠度。

3.3大力發(fā)展責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急保險機制近年來，我國自然災(zāi)害的發(fā)生頻率遠遠高于世界的平均水平，安全生產(chǎn)事故居高不下，公共衛(wèi)生事件時有發(fā)生，群體性突發(fā)社會事件的次數(shù)、參與人數(shù)呈上升擴展態(tài)勢。隨著突發(fā)公共事件擴散力、傳染力的增強，突發(fā)公共事件波及范圍及對社會的危害越來越大。這種危害增大不僅表現(xiàn)在直接的生命、財產(chǎn)損失，也表現(xiàn)在引發(fā)社會恐慌心理，給受害者及其家庭的巨大心理創(chuàng)傷更是難以估量，影響人們的正常生產(chǎn)生活秩序，造成社會的混亂和不穩(wěn)定。因此，必須采取有效措施，大力發(fā)展責(zé)任保險，并把責(zé)任保險納入我國公共安全責(zé)任事件應(yīng)急處理體系，充分發(fā)揮責(zé)任保險在構(gòu)建社會主義和諧社會中的重要作用。

3.4積極穩(wěn)妥推進農(nóng)業(yè)保險試點，探索建立適合我國國情的發(fā)展模式當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)保險面臨著“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問題，結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險的特點和國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗，為了推動我國農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展，我國應(yīng)建立和完善農(nóng)業(yè)保險市場，加強政府對農(nóng)業(yè)保險的支持，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，國家和地方政府采取財政撥款或補貼方式建立巨災(zāi)專項風(fēng)險基金，加強保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。

篇6

在國內(nèi)，保險從沒有回歸過最基本的保障本質(zhì)――逐利的保險公司們?yōu)榱藬U大保費規(guī)模，賺更多的錢，推出的主打推薦產(chǎn)品大多都是理財型保險。最新的市場分析報告顯示，投資理財型保險保費占整個人身險的規(guī)模達到了90%以上。

理財型保險固然能讓被保險人的財產(chǎn)少受損失，但那是在你不出現(xiàn)意外的前提下。誰都說不準意外什么時候會發(fā)生。一旦不幸降臨到你頭上，是當(dāng)初省下的區(qū)區(qū)一點保險費重要，還是一家人今后的生活保障更重要？尤其是正當(dāng)壯年的你，一旦倒下，造成的不僅是人身傷害，更可能是一個家庭的生活陷入困難。如果在意外中受傷，很可能醫(yī)藥費都超過你當(dāng)初省下的那么點錢。實際上，對于生活安穩(wěn)的中產(chǎn)家庭來說，最不可控制的風(fēng)險就是重疾與意外，是時候重視高額意外險了。

所幸的是，意外險可能是目前市場上你能找到的最便宜的保險。大多數(shù)意外險是一份純消費類的保險，用較低的保費就可以買來一份額度較大的意外保險。根據(jù)自己的情況選擇合適的意外險，不僅能防止意外受傷帶來的財產(chǎn)損失，更是對家人的一份責(zé)任。

如果你是空中飛人

大部分保險公司都有專門針對空中飛人推出的航空意外險，保障時間及保障額度靈活，可以根據(jù)自己的情況選擇。這種僅針對航空意外的保險一般費用低廉，而保額卻比較高。

e順航空意外保障計劃

泰康人壽

費用：99元

特點：可保一年內(nèi)無限次乘坐民航飛機，每次保額均高達110萬元。

暢行航空意外保障計劃

中國人壽

費用：最高費用為一年90元

特點：保障時間從7天到一年自由選擇，保額則可選擇40萬元――100萬元。

航空綜合保障

太平洋保險

費用：每年58元――398元不等

特點：產(chǎn)品更為細化，保額從100萬元――500萬元均有覆蓋。

偶爾坐飛機的人士，可以選擇短期航空意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也很便宜。以中國人壽“暢行航空意外保障計劃”為例，為期7天保額100萬元，只需要付出8元即可。

很多銀行推出了信用卡購機票送航空意外險的服務(wù)，一般而言，所持信用卡的級別越高，可享受的保額越大。如刷建行信用卡購買機票，鉆石卡最高可獲3000萬元航空意外險保障，白金卡可獲1000萬元，標準白金卡500萬元，金卡100萬元，普卡50萬元。

目前很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡也有附帶航空意外險，保額為50萬――500萬元。如招商銀行航空酒店系列的信用卡，刷普卡可享受50萬元保額航空意外險，金卡200萬元，白金卡額度更高，除了給卡主自身提供保障，隨行人員中也有一人可以享受。

不過要注意的是有些銀行需要用這張信用卡全額支付機票款才可享受航意險，持卡人要留意。

另外，部分保險公司的壽險和養(yǎng)老型產(chǎn)品，也可以附加意外險保障，這些附加險針對不同交通工具，賠付比例相差比較大。一般附加的航空意外傷害，可以獲得10到40倍基本保額的保險保障。2009年6月份法航空難中，不幸遇難的中國乘客中就有一位購買了國內(nèi)某保險公司24萬保額的年金養(yǎng)老產(chǎn)品，最終獲得40倍合計960萬巨額航空意外賠付，成為至今國內(nèi)保險公司賠付最高紀錄。

如果你需要全面保障

交通意外險涵蓋多種交通工具，提供意外身故及殘疾、燒（燙）傷賠償，一年費用一般在百元左右。

e順交通工具意外保障計劃

泰康人壽

費用：一年最高226元

特點：航空意外最高賠付額90萬元，其他交通工具最高賠付50萬元。另外這一計劃還可為駕駛者提供保障，適合經(jīng)常出差同時經(jīng)常駕駛私家車的人士。

交通意外險

中國平安

費用：一年最高625元

特點：保險期限從1個月到12個月不等，保額最高可達500萬，但它同時包括了250萬元的火車（包括地鐵、輕軌）、輪船保險和25萬元的汽車（包括公交、出租車）保險。

自助旅游保險

中國平安

費用：一天18元，一個月99元。

特點：保險期限1至30天，意外身故、殘疾的最高保額是50萬元，2萬元的意外醫(yī)療保險，承保高風(fēng)險運動和突發(fā)疾病身故。如果因為交通工具意外身故，還可得到雙倍賠付。

動車事故提醒我們，飛機之外的其他交通工具的風(fēng)險也需要提前預(yù)防。據(jù)BIZMODE記者調(diào)查，目前市場上還沒有專門針對鐵路意外的保險產(chǎn)品，但交通意外保險和旅游保險都能夠保障旅客的利益。很多人可能不知道，購買火車票的時候，票價里就包含了強制保險的費用。不過在高鐵票價早已直追民航，鐵路意外的保額卻還停留在2萬元，因此提前購買一份意外保險實在是太有必要了。

當(dāng)然了，活在當(dāng)下，不是只有交通工具會出意外，如果你害怕下雨天掉進下水道，電梯忽然逆行什么的，可以選擇保障全面意外傷害的“綜合意外保險”。我們前面提到的保險計劃，都是只針對意外身故、殘疾及燒（燙）傷才會提供賠付，而綜合意外保險一般都可以賠付因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費用和住院津貼。BIZMODE建議購買組合產(chǎn)品，交通意外險+綜合意外險，這樣才能最大限度降低因意外產(chǎn)生的損失。

如果你經(jīng)常出境

對于境外旅游的人來說，則建議選擇境外旅游意外險或境外留學(xué)或工作保險，通常包括意外保障和意外醫(yī)療保障，以及多項增值服務(wù)，價格也相對較高。

“完美”旅行保障計劃（美國游）

美亞保險

費用：8-10天的美國行程，18-80周歲的游客支付保費為450元人民幣，未成年人保費為190元。

特點：緊急救援保險“不封頂”、意外傷害賠付最高可達人民幣200萬元，同時被保險人還可獲得最高可達50萬元的醫(yī)藥費用補償保障。另外，如果游客的隨身財產(chǎn)被盜或被劫，也可獲得最高可達1萬元的補償。

e順“簽證寶”旅行保障計劃保障

泰康人壽

費用：8-10天的行程，保費170多元。

特點：針對申根國家簽證需求。30萬意外身故保險，40萬醫(yī)療及轉(zhuǎn)院、轉(zhuǎn)運回國保險，提供救援、醫(yī)療、護送未滿12周歲子女回國、運送遺體或骨灰回國等服務(wù)并承擔(dān)相關(guān)費用。

“快樂旅程E款”（出境游）、“前程無憂E款”（留學(xué)）、“平安相伴E款”（境外工作）

中國平安

費用：根據(jù)目的國家和保額不同，每月最高上千元。

特點：出境游保險單次最長90天，一年內(nèi)不限次數(shù)；留學(xué)保險期限1至36個月；境外工作保險期限1至12個月，意外身故保額20萬元――40萬元。含緊急醫(yī)療救援、托運行李保險、證件遺失保險等。

出境保險與普通意外險相比，保障范圍更大，保障程度更高，確保足夠支付國外高昂的醫(yī)療費用。不僅提供緊急救援服務(wù)，還提供天氣、酒店、法律等各方面的咨詢。

緊急援助是境外旅行保險的一項重要服務(wù)，無論是游客在外遺失錢包，還是護照丟失，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司如美亞保險都會提供母語服務(wù)。

境外旅行險的保額應(yīng)參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費水平等因素。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；另外，需要注意的是，為保障旅行者的人身安全，包括德國、法國、荷蘭、丹麥等26個國家在內(nèi)的申根成員國規(guī)定，辦理申根簽證時必須持有3萬歐元，即30萬人民幣的旅行保險憑證，保險期限不得少于一個月。

如果你是自駕一族

在這里BIZMODE必須鄭重提醒你，交通意外險大多數(shù)都只保障乘車人，而不保障駕駛?cè)说睦妗Ｈ绻闶撬郊臆囍?，就需要購買專門的保險。

駕乘綜合保險

中國平安

費用：約200多元

特點：提供一年內(nèi)最高40萬元的意外傷害保險、4萬元的意外醫(yī)療保險、道路緊急救援服務(wù)。還可附加意外住院津貼和最高200萬元的航空意外險。除了主被保險人之外，還可連帶為最多4位直系親屬投保。

自駕車年度綜合意外保障

華泰保險

費用：個人型227元，家庭型559元。

特點：專為有車人士設(shè)計，提供30萬元意外保障，1萬元意外醫(yī)療保障，還包括長達10年，總計24萬元的家庭關(guān)愛金。另有家庭型，可為兩位家長提供每人30萬元的意外保障及為一位未成年人提供10萬元意外保障。

自駕游無憂卡

太平洋保險

費用：10天以內(nèi)28元――68元

特點：10萬元――20萬元意外身故保額，1萬元――3萬元旅游醫(yī)療保險及5萬元――10萬元機動車保險。

此類保險一般包括駕駛過程中意外身故、殘疾、燒（燙）傷保險、意外醫(yī)療保險和道路緊急救援服務(wù)。

說到這里可能有些私家車主糊涂了，買車險的時候不是有司機座位責(zé)任險了嗎？還需要買駕駛意外險嗎？實際上，這兩者是有很大區(qū)別的。駕意險保障的是保險合同指明的被保險人，不管他是開車還是坐車、開的是哪輛車；而司機座位責(zé)任險保障的是這個座位上的駕駛?cè)藛T，無論這個人是誰、是不是車主本人（車險合同指定駕駛員的除外）。

在賠償原則上，駕意險的賠償處理與許多人身意外險一樣，只要被保險人在保險期間的任何時候發(fā)生意外造成的人身損害均可以申請相應(yīng)賠償；而司機座位責(zé)任險是只有在駕駛過程中發(fā)生事故時，按責(zé)任的比例多少來給付賠償金。因此，駕意險是車險的有效補充，是全家駕車出行的有力保障。

如果你熱愛極限運動或從事高風(fēng)險職業(yè)

幾乎所有的交通意外險和綜合意外險都有不承保高風(fēng)險運動的條例，愛冒險的你該怎么辦？別擔(dān)心，針對你的情況，保險公司也有相應(yīng)的產(chǎn)品。

旅游保險

中國平安

費用：一天約70元

特點：最高保額50萬元，還有最高達50萬元的意外傷害醫(yī)療保險，很適合短期投保。

旅游意外險系列

美亞保險

費用：1天――7天170元

特點：60萬元意外身故保險及高達40萬元意外醫(yī)療保險，提供醫(yī)療救援、旅行阻礙保險、隨身財產(chǎn)保險等。

安途團體保障計劃、領(lǐng)隊全年保障計劃

華泰保險

費用：團體計劃人均6元1天，領(lǐng)隊全年保障計劃350至900元

特點：10萬元――30萬元意外傷害保額，2萬元――6萬元意外醫(yī)療保險，提供ISOS國際醫(yī)療救援及國際旅行援助服務(wù)、遺體送返、住院津貼等。

按照保險公司的條例，高風(fēng)險運動“包括但不限于潛水，滑水，滑雪，滑冰，駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘，攀巖運動，探險活動，武術(shù)比賽，摔跤比賽，柔道，空手道，跆拳道，馬術(shù)，拳擊，特技表演，駕駛卡丁車，賽馬，賽車，各種車輛表演，蹦極”。如果這些都不能玩，相信很多男人要抓狂的。

保險公司當(dāng)然也考慮到了這一點，所以雖然普通保險產(chǎn)品不承保上述運動，但例外也是有的。少數(shù)旅游險可承保高風(fēng)險運動，條件是，你不是以高風(fēng)險運動為職業(yè)。此外，不同的職業(yè)，投保意外險的費率是不同的，從目前保險公司的條款來看，對各種不同職業(yè)的分類，一般都會劃分五至六類職業(yè)，如教師、編輯、辦公室文員等，這些職業(yè)因為大都在辦公室內(nèi)工作，外出少，所以屬于風(fēng)險最低的一類，保費最便宜；而外勤人員，如銷售人員、記者、演員等，因工作需要，經(jīng)常外出，面臨的風(fēng)險相對要高一些，保險公司把這些劃歸為二類風(fēng)險；而客車司機等這些風(fēng)險系數(shù)更高的職業(yè)則屬于三類……類別越高，保費相應(yīng)的也會越貴。

關(guān)于高額意外險，你還需要知道：

購買意外險不需體檢；

出生30天或90天后就可以投保，也有的產(chǎn)品要求年滿18歲；最高投保年齡一般是65歲，也有少數(shù)產(chǎn)品以70歲為限；

有些意外險作為長期壽險的附加險種，保障期限可以和主險一樣為終身或長期；

保監(jiān)會規(guī)定，未成年人以身故為賠付責(zé)任的意外險保額一般不允許超過10萬元，有些地區(qū)只有5萬元；

成年人的保額一般沒有限制，保險公司通常會按照被保險人的經(jīng)濟實力來核保，比如說以被保險人年收入的20倍為最高保額；

購買保險的時候千萬不要隱瞞自己的職業(yè)，否則出現(xiàn)意外的時候，保險公司很可能因此拒絕理賠。職業(yè)變更也要在10天之內(nèi)通知保險公司；

一般的保險在購買的次日凌晨生效，也有一些保險的生效時間要推后3天至7天，消費者應(yīng)該在出行之前提前幾天購買保險，根據(jù)出行日程設(shè)定保險生效時間；

網(wǎng)上購買意外險價格更優(yōu)惠，比通過保險業(yè)務(wù)員購買節(jié)省30%――50%，但不是所有產(chǎn)品網(wǎng)上都有售；

購買之前一定要看清條款，不確定的條款要咨詢保險公司；

篇7

New credit card-1游戲聯(lián)名卡

推出銀行：招商銀行與久游網(wǎng)

如今在家玩網(wǎng)絡(luò)游戲的朋友們，買點卡時也可以用上信用卡了。招商銀行與久游網(wǎng)合作推出了國內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)游戲聯(lián)名信用卡，看來聯(lián)名卡已經(jīng)從傳統(tǒng)的消費行業(yè)擴展到網(wǎng)絡(luò)游戲世界。刷卡購買充值點卡和物品時，不妨多留意他們不定期提供的刷卡獎勵活動。

卡卡特點：這張卡可以在久游網(wǎng)上實時購買充值點卡或物品，享受快速便利的體驗。消費所得的積分，還可以兌換游戲點卡和道具。

New credit card-2銀聯(lián)在線跨行卡

推出銀行：銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站

如今，信用卡也能網(wǎng)上跨行還款。目前銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站已經(jīng)開通了多家銀行的信用卡網(wǎng)上跨行還款業(yè)務(wù)，這項業(yè)務(wù)還將逐漸擴大到全部銀行。你只要在銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站上注冊，綁定還款所用的借記卡，就可以免費跨行轉(zhuǎn)賬，持卡人在線還款后，T+1日到賬并恢復(fù)可用額度。目前開通借記卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的銀行共有9家，包括招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行以及深圳的平安、農(nóng)村商業(yè)、交通銀行。

卡卡特點：目前使用銀聯(lián)在線跨行卡，不收取任何手續(xù)費。

New credit card-3中信STAR信用卡

推出銀行：中信實業(yè)銀行

中信實業(yè)銀行與萬事達國際卡聯(lián)手推出中信STAR萬事達卡。該卡引進全新的密碼可選功能，讓持卡人刷卡消費更放心。同時，中信STAR萬事達卡還具有24小時手機交易短信通知服務(wù)，當(dāng)信用卡交易金額達到或超過指定金額時，持卡人無論身處境內(nèi)或境外，都可及時收到與刷卡同步的交易短信通知，全面保障用卡安全。

卡卡特點：STAR萬事達卡除了保障客戶的用卡安全外，同時還為每位客戶免費提供兩份保險，高達200萬元的全球旅游交通意外保險和24小時意外入院醫(yī)療保險。

New credit card-4興業(yè)急援信用卡

推出銀行：興業(yè)銀行

興業(yè)銀行信用卡特別為你海外出行提供緊急支援服務(wù)，你只需撥打國際信用卡組織提供的免費聯(lián)絡(luò)電話，就可以享受24小時全球應(yīng)急支援服務(wù)，包括：緊急替換卡、緊急現(xiàn)金支援、ATM分布向?qū)?、掛失等?/p>

卡卡特點：你也可以致電24小時客戶服務(wù)熱線95561請求幫助。

New credit card-5永樂電器聯(lián)名卡

推出銀行：上海銀行

當(dāng)前，各地幾家著名連鎖電器賣場基本上都和銀行推出了聯(lián)名卡。和永樂聯(lián)姻的是上海銀行。這張卡算是國內(nèi)首張電器類雙幣聯(lián)名信用卡，上面有萬事達的標志，具有國內(nèi)通行的雙幣種信用卡功能。當(dāng)然，既然打著“信用卡+生活電器”的營銷組合，提供的自然是和居家電器結(jié)合的增值服務(wù)。永樂電器聯(lián)名卡終生免年費，所以不用擔(dān)心多張卡就要多出一份錢。持卡者消費交易達到1萬元以上時，可以獲得價值為消費交易額1％的家電維護服務(wù)。要知道電器修理非常麻煩，就沖這，這張卡還是比較吸引人的。

卡卡特點：永樂會定期向持卡人提供折扣優(yōu)惠商品，價格低于市場同類產(chǎn)品同期價格，而持卡人還能自動享受永樂會員的購物折扣待遇等。

New credit card-6牡丹國美電器卡

推出銀行：工商銀行

與永樂電器聯(lián)名卡一樣，工商銀行聯(lián)合國美電器推出的這款聯(lián)名信用卡，卡種是銀聯(lián)加萬事達，支持人民幣和美元雙貨幣。持卡人在國美遍布全國的會員聯(lián)盟店里消費時，可以享受到同級別的會員待遇，參加購物積分獎勵計劃以及積分兌換禮品或增值服務(wù)。年費100元，每年刷卡累計5筆或5000元可自動免除主、副卡當(dāng)年年費。當(dāng)然，也能同時享受工商銀行提供的消費積分獎勵，正所謂雙重積分。

卡卡特點：如果你申請的是金卡，還可以享受VIP貴賓廳和付款免排隊服務(wù)。當(dāng)然，即使是普通卡，也可以在國美電器音像店購物享受9折優(yōu)惠。

New credit card-7蘇寧電器信用卡

推出銀行：交通銀行

作為“2007年最佳VISA聯(lián)名卡大獎”得主，名頭相當(dāng)吸引眼球。這張卡沒有等級分別，持卡人能享受到的優(yōu)惠幅度主要由消費積分來決定。據(jù)說獲獎是因為VISA國際組織認為這張卡具有杰出的市場營銷表現(xiàn)。這張卡同樣是銀行卡和會員卡合二為一，可以雙重積分。它真正讓人眼前一亮的營銷手段表現(xiàn)在“會員信貸消費”――購買價值超過1500元的商品，可以享受分期付款服務(wù)，并且能根據(jù)不同的需要選擇靈活的還款期限。蘇寧電器還會在一些促銷期給持卡人額外的購物優(yōu)惠。

卡卡特點：這張卡特設(shè)的VIP會員接待專區(qū)內(nèi)還有電器專家和VIP導(dǎo)購為持卡人提供全程綠色通道服務(wù)，享受不一樣的體驗。

New credit card-8HOLA特力屋聯(lián)名信用卡

推出銀行：招商銀行

招商銀行推出的Hola特力屋聯(lián)名信用卡，既是特力屋的會員卡，又是招商銀行的信用卡，享受雙方的服務(wù)。招行還在該商場推出了免息分期付款服務(wù)，比如一次購買6600元可分12期付款?？梢赃x購的產(chǎn)品包括寢具、窗簾、收納、小家電、家具燈飾、餐茶鍋具、衛(wèi)浴美體、家飾精品、裝飾蠟燭等15000多種，還有接近40％的獨家專賣商品。持卡人在特力屋各門店消費，可以享受正價商品的9.5折優(yōu)惠。當(dāng)然，你用這張卡也可以在招商銀行全國萬家特惠商戶中享受不同程度的優(yōu)惠。

卡卡特點：該聯(lián)名卡還有雙重積分，不但可以累計這家店的會員積分，還可以累計招商銀行信用卡的積分，輕松換取雙重好禮。

New credit card-9好美家“家裝易”服務(wù)卡

推出銀行：招商銀行

這是招商銀行與好美家合作新推出的家裝信用卡，它與其它聯(lián)名信用卡不同，這是一款與刷卡相關(guān)的裝修服務(wù)。該卡推出了最高貸款額10萬元，可延期6個月后分期付款的“家裝易”。在好美家裝潢中心簽約家裝的客戶，只要持有招商銀行的信用卡，付款時就可享受“家裝易”待遇；而且，該卡額度不同，享受的貸款服務(wù)也不相同。貸款額度從1萬元到10萬元不等；前6個月享受零首付及零利率，第7個月開始支付第一筆款項，還款期限最長為24個月。相比其他種類的貸款，它的手續(xù)費不高，12期分期還款的手續(xù)費僅為3.5%，24期分期還款的手續(xù)費為8％。

篇8

    境外游:緊急救援保險不可少

    出境游固然讓游客感到新鮮、刺激,但人生地不熟,甚至語言不通,一旦遇到意外事故就很麻煩。這時候,境外緊急救援保險可以動用各方的力量協(xié)助你,讓身在異鄉(xiāng)的你,有一份牢固的依靠。

    境外緊急救援保險,是指當(dāng)我國公民在中國境外旅行途中遭受意外事故或者患突發(fā)性疾病時,保險公司境外授權(quán)機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議對客戶實行緊急援助服務(wù)的一種保險。境外救援服務(wù)包括緊急救援醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、病情好轉(zhuǎn)后轉(zhuǎn)運回國、遺體轉(zhuǎn)運回國和安葬、安排親屬處理后事、協(xié)助未滿16歲的兒童回國等,另有家屬探病、代尋并轉(zhuǎn)送行李、法律援助、翻譯服務(wù)、兒童陪護等增值服務(wù)。

    2003年12月22日,歐盟理事會作出關(guān)于旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)“申根簽證”的附加條件的決定后,從2004年6月起,去歐盟各國,辦理旅游醫(yī)療保險已成為簽發(fā)“申根簽證”的基本前提。此后,俄羅斯、白俄羅斯等國家也開始仿效歐盟理事會的做法。因此,購買境外意外傷害保險及緊急救援保險,逐漸成為我國公民出境時必須履行的手續(xù)。

    緊急救援旅行保險是保險公司與國際救援中心(SOS)等救援機構(gòu)聯(lián)手推出的旅游救助保險險種,將原先的旅游人身意外保險的服務(wù)擴大,將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸,變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時的有效救助。

    作為收費性質(zhì)的商業(yè)性機構(gòu),國際救援機構(gòu)會向用戶提供有針對性的救護服務(wù),包括在緊急狀況發(fā)生時,它們可以雇用軍用飛機把病人火速運出事故發(fā)生地,也會將醫(yī)護人員派往世界各地看護、治療患者,同時會與遍布世界各地的報警中心、醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)聯(lián)手,向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同尋找、意外突發(fā)事件救助、酒店預(yù)訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費用墊付等在內(nèi)的全球范圍的旅行援助服務(wù)。

    國內(nèi)長途游:意外險為主

    2001年9月1日起,《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》正式生效,要求旅行社必須購買旅行社責(zé)任險。不少人據(jù)此以為,有了旅行社責(zé)任險,游客就沒有必要買其他保險了。其實,這是一個誤解。旅行社責(zé)任保險只承擔(dān)因旅行社的疏忽或過失造成的游客的人身傷亡和財產(chǎn)損失補償,只是轉(zhuǎn)嫁了旅行社的責(zé)任風(fēng)險。而游客在旅行途中因自身過失造成的傷害和損失,只能由游客自己承擔(dān)。

    《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》強調(diào),由于游客自身疾病、個人過錯以及在個人活動時間內(nèi)發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害,旅行社不承擔(dān)責(zé)任。因此,無論是否由旅行社組織,“旅游意外險”都是游客應(yīng)該購買的。

    據(jù)專家介紹,“旅意險”主要分為游客意外傷害保險和旅游人身意外傷害保險兩種。

    游客意外傷害保險出門旅游,乘車坐船是少不了的。不怕一萬,只怕萬一,上個保險等于系上一根保險帶。

    強制性的游客意外傷害保險的保費已包含在票價之內(nèi),游客在購買車票、船票時,實際上就已經(jīng)投了該保險;其保費是按票價5%計算的,每份保險的保險金額為2萬元。保險期限自驗票進站或中途上車上船起,至檢票出站或中途下車下船止。在保險有效期內(nèi),因意外事故導(dǎo)致游客死亡、殘疾或喪失身體機能的,保險公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費用外,還要向傷者或死者家屬支付保險金。

    專家提醒,機票、車票以及景點的門票大都含有保險費,這些票證也就具有保險憑證的意義。一旦發(fā)生意外,它們是要求保險賠償和給付保險金的依據(jù),應(yīng)該妥善保存。

    旅游人身意外傷害保險到景區(qū)旅游,在體驗驚險刺激的旅游項目之前,最好先選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險?，F(xiàn)在保險公司開設(shè)的該險種,每份保險費1元,保險金額1萬元,一次最多可投保10份。保險期限為從購買保險進入旅游景點時起,至離開景點時止。游客可按照旅游項目安全系數(shù)之大小,對該保險做出買與不買的選擇。

    但專家建議,參加如下旅游項目時,你最好投個保險:探險游,如到大峽谷、洞穴獵奇探險,到沙漠、草原旅游等;生態(tài)游,如到野生動物園觀看動物,到野生植物園內(nèi)野炊、露營等;驚險游,如進行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。

    旅途遙遠,飛機是很多人的首選。航班延誤恐怕是最讓“空中飛人”頭疼的事情,這在今年年初雪災(zāi)期間尤其凸顯。

    據(jù)相關(guān)統(tǒng)計,2008年一季度,因雪災(zāi)、暴雨等不可抗力造成中國民航的航班延誤高達4萬班次,其中北京、上海、廣州等樞紐機場的航班延誤,更導(dǎo)致了全國范圍的大面積航班連環(huán)延誤,給旅客帶來了不便。

    由航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司、美亞保險和南航聯(lián)手推出的旅行險,就特別針對航空旅客經(jīng)常面對的旅行延誤做出針對性的補償,如航班延誤,每延誤4小時可獲賠償300元,最高可獲賠600元;行李延誤,每延誤8小時可獲賠償500元,最高可獲賠1000元;如果因不可抗力導(dǎo)致航班取消,旅客還可以獲賠300元。

    該產(chǎn)品還是電子化的旅行險種,實現(xiàn)了無紙化的保單,旅客的保險購買信息將和購票信息一起以電子方式保存,保險的保單信息打印被記錄在電子客票行程單的“保險費”一欄中。這在大大方便旅客購買的同時,還解決了以往紙制保單需旅客隨身攜帶,一旦發(fā)生事故難以核對保險數(shù)據(jù)的問題。

    自駕游:人車都要保

    開著自己的車,責(zé)任自然比坐旅行社的車要多上幾分。除了意外險,車主還應(yīng)該投保車上人員責(zé)任險,包括車主責(zé)任險(司機險)和乘客責(zé)任險,既對自己負責(zé),也對他人負責(zé)。至于保額的選擇,可以因隨車人員數(shù)量、路途險峻程度而異。

    沒有隨旅行團的自助游,住宿游客人身保險也是值得考慮的險種。該保險每份保費1元,從住宿之日零時算起,保險期限15天,期滿可以續(xù)保,一次可投多份。每份保險責(zé)任分三個方面:一為住宿游客保險金5000元,二為住宿游客見義勇為保險金1萬元,三為游客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補償金200元。在保險期限內(nèi),游客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命財產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失,或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等,保險公司按不同標準支付保險金。

    愛車伴自己遠行,其出故障概率也高了不少,因此要購買足額的車險,包括第三者責(zé)任保險、車損險、盜搶險、自燃險、劃痕險等等。當(dāng)然具體投保也要視車況、路況而定。

    市內(nèi)游:公交意外險

    數(shù)月前,上海的一輛842路公交車的自燃事故,喚醒了人們的公交意外險意識。的確,即便是身邊再熟悉不過的事物,有時也難免不發(fā)生意外。這方面,可供選擇的保險產(chǎn)品還真是不少,且各具特色。

    ?？当ｋU的?？怠岸紒肀！笔且环菘梢元毩①徺I的兩全保險,涵蓋海、陸、空三方面的公交意外事故。由于是兩全保險,“都來?！本哂斜ＹM返還功能,被保險人可以在保單滿期之時獲得總繳納保費的110%滿期保險金。中德安聯(lián)“安通意外傷害保險”的保障期限十分靈活,從一周、兩周,到一個月、一個季度,到半年、一年,都可以投保。

    在同類產(chǎn)品中,廣電日生人壽的“天地任我行公共交通意外傷害保險”則有著相當(dāng)?shù)土谋ＹM優(yōu)勢,一年的保費僅為34元,其保障也達到了公交車5萬元、輪船10萬元、列車10萬元、飛機20萬元的額度。

    美亞保險的“安康無憂”保障計劃則無論開銷大小,從第一塊錢起報銷,沒有理賠次數(shù)的限制,每一次事故的最高報銷額度都是1萬元;門診、手術(shù)、掛號費、醫(yī)療用品、救護車費等都可以報銷;所使用針藥和治療不受社保范圍的限制,包括進口藥品。

篇9

競爭

人才競爭：中國保險市場需要大批量的高質(zhì)量保險人才，尤其是精算、營銷、兩核、財 務(wù)和投資等專業(yè)技術(shù)人才，但目前人才儲備數(shù)量和素養(yǎng)，以及人才培養(yǎng)的速度都無法滿足未 來行業(yè)發(fā)展的需求。人才奇缺，一方面會導(dǎo)致保險公司之間，尤其是新成立的公司向已經(jīng)相 對成熟公司的激烈的人才挖腳；另一方面，高素質(zhì)要求迫使有實力的公司引進大批量的海外 保險專才。預(yù)計人才的競爭先期聚焦在營銷、產(chǎn)品開發(fā)和公司銷售管理等前線職能崗位上， 隨后將向投資、財務(wù)、兩核、客戶服務(wù)等后線專業(yè)崗位上轉(zhuǎn)移。

產(chǎn)品競爭：產(chǎn)品將成為迅速壯大市場獲取市場規(guī)模和競爭優(yōu)勢最直接的工具，各保險公 司將把產(chǎn)品開發(fā)和營銷作為競爭的焦點。未來的競爭，一方面表現(xiàn)在逐步完善保障功能的、 面向普通客戶的終身保障和健康保險產(chǎn)品的競爭；另一方面是強化增值功能、面向利益型客 戶的還本性投資分紅類產(chǎn)品競爭。預(yù)計在未來3年內(nèi)，中國保險市場仍然以還本型產(chǎn)品為主 ，約占到首期市場份額的60％～70％。產(chǎn)品競爭同時將呈現(xiàn)另外兩個趨勢：一是兩類產(chǎn)品的 相互滲透，如健康醫(yī)療保險同時擁有投資分紅功能；另一個趨勢是，作為重要組成部分，保 險產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品、證券投資產(chǎn)品進行組合，捆綁成為綜合金融理財?shù)姆?wù)套餐，但只有具 備綜合金融服務(wù)功能的集團才能體現(xiàn)這種趨勢，發(fā)揮競爭優(yōu)勢。

渠道競爭：在未來3年～5年，個人營銷渠道仍然占主導(dǎo)地位。個人營銷渠道將在個人技 能方面有明顯的縱向拓展，向高素質(zhì)、技能全面和產(chǎn)品全面發(fā)展，保險業(yè)個人營銷隊伍逐步 向高素質(zhì)職業(yè)人轉(zhuǎn)型。個人差異化營銷是建立競爭優(yōu)勢的重要因素，同時公司后援支持 和品牌優(yōu)勢將對個人營銷起到很大的支撐作用。除個人營銷外，基于產(chǎn)品的新渠道(銀行代 理和專家理財隊伍)和基于技術(shù)的新渠道(電話直銷、互聯(lián)網(wǎng)銷售和門店直銷)將得到明顯發(fā) 展，尤其是銀行和專家理財隊伍將成為最重要的新興渠道。渠道競爭的另外一個趨勢是 全渠道展開，即一個公司所擁有的全部渠道組合發(fā)展，顯示出整體的、綜合的優(yōu)勢。預(yù)計未 來幾年全渠道組合競爭將主導(dǎo)渠道競爭，那些規(guī)模較小的公司將承受難以生存的巨大壓力。

客戶服務(wù)競爭：當(dāng)市場透明度不斷提高時，服務(wù)競爭成為市場競爭的重要內(nèi)容。未來3 年～5年服務(wù)競爭的趨勢是：(1)客戶群細分不斷深入。對應(yīng)不斷細分的產(chǎn)品和渠道，各公司 將客戶群不斷細分，以便提供針對性更強的個性化服務(wù)。在細分客戶中，高收入客戶將成為 大型保險公司和外資公司爭取的重點；(2)新技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶服務(wù)。繼互聯(lián)網(wǎng)和電話中 心之后，CRM技術(shù)將與其結(jié)合，成為最廣泛的客戶服務(wù)基礎(chǔ)技術(shù)；(3)服務(wù)成為各公司差異化 競爭的重要武器；(4)增值服務(wù)成為主要手段。

挑戰(zhàn)

管理結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)：在競爭市場，市場導(dǎo)向的股份制公司更具彈性、應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力 。與國際市場的保險公司相比，中資公司的內(nèi)部管理水平尚有很大差距，主要表現(xiàn)在管理標 準模糊、管理技能錯位和管理手段滯后。預(yù)計未來幾年，大部分中資公司將通過股份化和資 本國際化從根子上轉(zhuǎn)換機制，采取強行嫁接方式，快速提高管理水平。另一方面，外資公司 也同樣面臨管理結(jié)構(gòu)上的挑戰(zhàn)，外資公司在本土文化和民族情感上無法與絕大多數(shù)消費者心 理融合，本土化將是一個十分艱難的過程。

經(jīng)營效率的挑戰(zhàn)：作為社會穩(wěn)定和經(jīng)濟補充的重要載體，保險的基本功能將受到挑戰(zhàn)。 未來幾年，國家和客戶都將對保險的保障功能提出更多的需求，保險的基本功能將更加凸現(xiàn) 和加強，作為資本市場的重要資金來源，保險業(yè)也將對促進我國資本市場發(fā)育起到積極推動 作用。此外，保險公司的營運效率將成為中、外資公司面臨的主要難題。加入WTO促進市場 化，市場化迫使企業(yè)追求股東最大回報，而競爭加劇導(dǎo)致利潤攤薄，企業(yè)要想取勝，必須有 能力在IT和教育等基礎(chǔ)建設(shè)上進行投入，提高人員素養(yǎng)和效率，憑借先進技術(shù)提高服務(wù)水平 和管理能力。歸根到底，保險公司要實現(xiàn)高效經(jīng)營，必須具備足夠的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營范疇， 以及在此規(guī)模和范疇下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和利潤創(chuàng)造能力。

市場行為的挑戰(zhàn)：主要是客戶、個人營銷業(yè)務(wù)員和公司三個層面。市場開放的透明度要 求和中國尚未真正建立的信用體系將成為促進和制約因素。對客戶而言，將對保險的基本保 障――意外――醫(yī)療――重大疾病――儲蓄養(yǎng)老――投資的完整功能有更加全面的認識，對 保險的需求也逐漸趨于理性。對營銷業(yè)務(wù)員個人而言，基于中國傳統(tǒng)美德的誠信準則將逐步 成為自律標準，欺瞞、誤導(dǎo)等行為將沒有生存的空間。對公司而言，行業(yè)內(nèi)惡性競爭將逐步 得到遏制，WTO規(guī)則將實實在在地顯示出作用，大多數(shù)企業(yè)將借助上市成為公眾公司，來規(guī) 范其自身行為，實現(xiàn)對股東、客戶、社會和監(jiān)管者的充分透明。

行業(yè)監(jiān)管的挑戰(zhàn)：保險監(jiān)管將由市場風(fēng)險(行為監(jiān)管)向行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管(即償付能力)轉(zhuǎn)移 ，以償付能力為監(jiān)管核心迫使保險公司按照保險行業(yè)自身的規(guī)律經(jīng)營。同時，快速發(fā)展壯大 的保險業(yè)對監(jiān)管效率也提出重大挑戰(zhàn)，監(jiān)管機構(gòu)將可能采用新的監(jiān)管手段，如遠程數(shù)據(jù)監(jiān)控 、信用評級等，來逐步引導(dǎo)和規(guī)范市場。此外，保險監(jiān)管還將面臨跨行業(yè)經(jīng)營和金融深化的 挑戰(zhàn)，一個綜合的、多行業(yè)的共同或協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系比以前更加迫切。

市場格局

市場潛力：WTO將迫使中國企業(yè)的市場化，但這需要一個功能強大和覆蓋完備的保障體 系。鑒于發(fā)達國家基于現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會養(yǎng)老保障體系沉重負擔(dān)的教訓(xùn)，以及我國人口老齡 化問題日趨嚴重和國家財政壓力等客觀原因，中國將在未來相當(dāng)長的一段時間內(nèi)執(zhí)行低福利 政策，逐步建立三支柱養(yǎng)老體系，即在現(xiàn)收現(xiàn)付制的基礎(chǔ)上，建設(shè)企業(yè)養(yǎng)老保險和個人儲蓄 性養(yǎng)老保險，讓國家、企業(yè)和個人共同參與到社會養(yǎng)老保障體系的建設(shè)。養(yǎng)老和社會醫(yī)療的 商業(yè)化將為商業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造巨大空間，預(yù)計未來5年內(nèi)，我國保險業(yè)將以每年20％～30 ％的增長，幅度高于金融行業(yè)平均速度，成為我國發(fā)展最快的行業(yè)。這一趨勢將延續(xù)15年～ 20年。到2025年，預(yù)計商業(yè)保險保費總收入將達到5萬億(其中，人壽保險保費收入將達到3 萬億人民幣)，超過英國、德國和法國，總量居世界前5位。商業(yè)保險占整個社會保障體系的 60％，保險業(yè)總資產(chǎn)屆時將達到金融總資產(chǎn)的35％，中國市場保費收入將占到世界保險市場 的5％。中國將成為名符其實的最大新興市場。

篇10

近日，瑞泰人壽保險公司攜手“希望書庫”基金會在京舉辦為“希望書庫”慈善募捐活動。瑞泰人壽保險公司將出資為全國10所貧困小學(xué)建立10個圖書室，滿足孩子們對圖書的渴望。

國內(nèi)首款成長型年金計劃――太平“一諾千金”10月上市

10月，太平人壽推出國內(nèi)首款成長型年金計劃――太平“一諾千金”，現(xiàn)已在全國各分支機構(gòu)所在地全面上市。

成長型年金最大的優(yōu)勢就在于“成長”，即在保證資金安全增值的同時，無論在年金積累期或是年金領(lǐng)取期，都以分紅的形式不斷增加客戶年金領(lǐng)取額度，不設(shè)上限，可以抵御通貨膨脹的風(fēng)險。

對于該計劃，太平人壽向客戶推出了5大保證：第一保證資金安全增值，第二保證年金給付節(jié)節(jié)攀高，第三保證保底理賠無憂；第四保證分紅直至百歲；第五保證充分選擇權(quán)。

“一諾千金”這一產(chǎn)品名稱也是由客戶投票鎖定的，這也是中國保險史上第一款由客戶自主命名的保險產(chǎn)品。

光大銀行首推銀聯(lián)高爾夫信用卡

10月18日，光大銀行與中國銀聯(lián)在京聯(lián)合推出國內(nèi)第一款“銀聯(lián)高爾夫信用卡”。此卡主要面向高爾夫運動愛好者，圍繞高爾夫運動配套多項增值服務(wù)，號稱“高尚生活的入場券”。

銀聯(lián)高爾夫信用卡為一款銀聯(lián)標準國際信用卡，只設(shè)白金卡和金卡兩種，不設(shè)普卡。每一卡種為一張標準卡配發(fā)一張異型卡，其中，異型卡為中國銀聯(lián)全國首次發(fā)行，

可開立外匯賬戶的QFII出爐保誠資產(chǎn)管理(香港)2億美元額度獲批

10月12日，國家外匯管理局批準英國保誠資產(chǎn)管理(香港)有限公司合格境外機構(gòu)投資者(QFII)投資額度2億美元，并批準其以“保誠資產(chǎn)管理公司――保誠中國龍A股基金”的名義分別在中國農(nóng)業(yè)銀行開立一個外匯賬戶和一個人民幣特殊賬戶。

與此同時，中信信托和英國保誠集團等攜手創(chuàng)建的信誠基金管理有限公司開始擔(dān)任保誠中國龍A股基金的投資咨詢顧問。

民生人壽33萬理賠境外遇難者

日前，民生人壽揚州中心支公司總經(jīng)理帥映珍率公司理賠人員把33萬元保險理賠款送到了在非洲加蓬共和國遇難的被保險人俞某的親人手中。這是民生人壽自成立以來第1起被保險人境外遇難理賠案件。

2006年3月，江蘇某大型石油地質(zhì)勘探企業(yè)為本單位赴非洲加蓬共和國工作、包括俞某在內(nèi)的共計23名員工在民生人壽揚州中心支公司投保團體意外傷害保險，并附加團體意外傷害醫(yī)療保險和緊急海外救援保險，每位被保險人保額合計35萬元。

首例“封轉(zhuǎn)開”基改成功華夏平穩(wěn)增長基金正式成立

10月9日，華夏基金管理公司牽頭的我國首例封轉(zhuǎn)開基金――華夏平穩(wěn)增長基金，通過3周的集中申購，完成了18．46億元新增規(guī)模．正式成立。新老基金份額自該日起合并運行，基金總規(guī)模達到23 46億份。10月13日該基金開放日常申購與贖回，至此，我國首例封轉(zhuǎn)開基金的基改試點圓滿成功。華夏平穩(wěn)增長基金的誕生比基金興業(yè)的法定到期時間整整提前了1個多月。幾年來困擾投資人的封閉式基金折價問題．隨著華夏興業(yè)基金的基改成功，有了令各類投資人滿意的解決方案。作為基改成功的最大收益者，原華夏興業(yè)基金持有人于9月29日獲得了每份0．16元的現(xiàn)金分紅。

南方基金連簽陜西煤業(yè)、青島海爾兩大單年金業(yè)務(wù)

南方基金管理有限公司新近分別與海爾集團和陜西煤業(yè)集團連續(xù)簽下了其第五、第六單企業(yè)年金業(yè)務(wù)。南方基金在投資策略上將創(chuàng)新性地引用其旗下成功的保本基金――南方避險增值基金優(yōu)化的CPPI技術(shù)，并輔助以主動配置策略．以期在一個較長時期獲得一個穩(wěn)定的正回報。

信誠精萃成長股票型基金獲準發(fā)行

10月10日，信誠基金管理公司的第二只基金――信誠精萃成長股票型基金已獲中國證監(jiān)會募集批準．將于近期通過中國建設(shè)銀行、中信銀行、中信證券、中信萬通證券、金通證券、中信建投證券、銀河證券、申銀萬國證券、招商證券、湘財證券等代銷機構(gòu)公開發(fā)售，該基金托管人為中國建設(shè)銀行。

信誠精萃成長基金屬于積極管理的成長型股票基金，是我國首只關(guān)注內(nèi)生性增長概念的股票型基金。股票投資比例為60％～95％，債券投資比例為0-35％。該基金重點投資具有內(nèi)生增長特質(zhì)的上市公司，以追求基金資產(chǎn)長期增值和風(fēng)險調(diào)整后的超額收益。

華夏銀推出專打新股集合理財產(chǎn)品――國都1號

“國都1號”屬于限定性集合理財產(chǎn)品，認購門檻5萬元人民幣．預(yù)測收益區(qū)間為4 55％～10．40％。國都1號每3個月開放一次，開放期5個工作日，流動性比較適中。

華夏銀行開放了全國28個城市近280家網(wǎng)點銷售國都1號，投資者可通過華夏銀行各地營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行(WWW．hxb．com．cn)、電話銀行(95577)等進行咨詢。

中國銀行與中英人壽簽署全面合作協(xié)議

9月25日，中國銀行股份有限公司與中英人壽保險有限公司資金托管暨全面業(yè)務(wù)合作簽約儀式在北京貴賓樓飯店隆重舉行。

根據(jù)雙方協(xié)議，中英人壽將選擇中國銀行作為資產(chǎn)托管銀行，中國銀行則將中英人壽列為重點合作伙伴，積極支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。中國銀行將優(yōu)先向中英人壽開放分支機構(gòu)的網(wǎng)點資源，優(yōu)先中英人壽的銀行保險產(chǎn)品。除銀行保險業(yè)務(wù)之外，雙方還將就網(wǎng)上銀行，電子商務(wù)、電話行銷等業(yè)務(wù)進行廣泛的探討及合作，建立關(guān)系更為緊密的戰(zhàn)略合作聯(lián)盟。

海康保險參加“2006北京希望馬拉松”義跑

9月23日上午，?？当ｋU北京分公司的130名員工與客戶參加了第8屆北京地區(qū)“希望馬拉松”義跑活動。這是?？当ｋU自去年開業(yè)以來第2次參加為中國抗癌研究事業(yè)而舉行的“希望馬拉松”義跑。

渤海銀行第一家支行正式對外營業(yè)

10月18日，渤海銀行第一家支行――渤海銀行天津奧城支行正式開業(yè)，成為天津市第一家人駐奧城國際商業(yè)區(qū)的商業(yè)銀行。

奧城支行一層服務(wù)大廳設(shè)有自助服務(wù)區(qū)、產(chǎn)品顧問服務(wù)區(qū)和柜臺業(yè)務(wù)區(qū)，二層為面向高端客戶的浩瀚理財服務(wù)區(qū)。在業(yè)務(wù)規(guī)劃方面奧城支行將以零售銀行業(yè)務(wù)為主，積極為中小企業(yè)和個人客戶量身定制產(chǎn)品和理財投資方案，同時，將努力拓展批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

中宏保險聘任跆拳道奧運冠軍羅微擔(dān)任企業(yè)奧運形象大使

日前，中宏人壽保險有限公司與中國跆拳道協(xié)會正式簽約，聘任雅典奧運會跆拳道比賽冠軍羅微擔(dān)任企業(yè)奧運形象大使。

中宏保險執(zhí)行副總裁李卓杰先生在簽約儀式上表示，作為一名優(yōu)秀的跆拳道選手，羅微不斷超越自我的成長歷程，充分向我們詮釋了奧林匹克的精神，更與中宏作為北京2008年奧運會壽險合作伙伴致力發(fā)揚的價值觀不謀而合。

中美大都會人壽遼寧分公司正式開業(yè)

9月27日，國保險監(jiān)督委員會批準．中美大都會人壽保險有限公司遼寧分公司在沈陽正式開業(yè)。這是中美大都會人壽在中國的第4家分支機構(gòu)，同時也是該公司在北方區(qū)域的第1家分公司。

交通銀行推出系列金融產(chǎn)品

9月26日，交通銀行向社會推出包括盈通賬戶、沃德財富賬戶、展業(yè)通、對公快匯、留學(xué)快車、滿金寶等系列金融產(chǎn)品．產(chǎn)品涵蓋了公司、個人兩大產(chǎn)品線。

此次推出的系列金融產(chǎn)品中，沃德財富賬戶是交行上市以來首次為零售高端客戶推出的綜合性產(chǎn)品。留學(xué)快車是一項留學(xué)金融產(chǎn)品，主要提供赴外留學(xué)生金融、求學(xué)、簽證、境外生活與服務(wù)的一攬子解決方案。滿金寶是一種外匯交易新產(chǎn)品．適合主要針對對匯市風(fēng)險認知度較高、對風(fēng)險有一定的心理承受能力、愿意承擔(dān)較高風(fēng)險去追求高收益的客戶。

招商銀行推出理財型房貸產(chǎn)品――“隨借隨還”

招商銀行從10月起面向全國推出個人貸款新業(yè)務(wù)――“隨借隨還”。該項業(yè)務(wù)具備自助借款、自助還款和自動提前還款3大功能，具有“省息、足不出戶、自動審批、瞬間到賬、無紙化”5大特點?？蛻舻秸行袪I業(yè)網(wǎng)點辦理申請手續(xù)，獲得個人授信額度并簽署有關(guān)協(xié)議后，以后辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，只要通過招行的網(wǎng)上銀行或電話銀行就可輕松借貸、省心還款，打破了國內(nèi)銀行傳統(tǒng)的“面對面”柜臺業(yè)務(wù)模式，在金融貸款領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全程自助。

合眾財富人生終身壽險(萬能型)A款上市

為滿足客戶追求保障以及穩(wěn)健投資的需求，合眾人壽于9月19日推出自己的首款萬能產(chǎn)品――“合眾財富人生終身壽險(萬能型)A款”。

“財富人生”兼具保障加投資的雙重功能。與目前市場上的萬能壽險產(chǎn)品相比，“財富人生”除具有交費靈活、費用透明、保險金額可變、資金增值等萬能壽險產(chǎn)品共性外，還具有5大特點免除保單管理費用，持續(xù)交費特別獎勵，追加投資保險費起點低，保證結(jié)算利率高i年輕時的保障，年老時的養(yǎng)老。

國投瑞銀創(chuàng)新動力基金正式募集

經(jīng)中國證監(jiān)會正式批準．國投瑞銀創(chuàng)新動力基金10月9日起正式募集。該基金是國投瑞銀旗下第4只開放式基金，也是其今年以來募集的第2只基金。10月9日～11月10日，國投瑞銀創(chuàng)新動力基金將通過光大銀行全國各網(wǎng)點，以及各大證券公司公開發(fā)售。

該基金是一只股票型基金，特別適合注重長期資本增值、對基金凈值短期波動相對不敏感的中長期投資者。其比較基準為中信標普300指數(shù)×80％+中信標普全債指數(shù)×20％，并設(shè)置前、后端兩種收費模式供投資者選擇。

上投摩根旗下基金雙分紅日期確定

10月23日，上投摩根基金管理公司旗下兩只基金中國優(yōu)勢和雙息平衡基金公告，將于近期進行分紅。其中中國優(yōu)勢基金是第3次分紅，分紅收益分配方案為每10份基金份額派發(fā)紅利3 5元，創(chuàng)基金產(chǎn)品單次分紅歷史最高紀錄。權(quán)益登記日，除息日為2006年10月24日，紅利發(fā)放日為2006年10月25日，選擇紅利再投資的投資者其現(xiàn)金紅利轉(zhuǎn)換為基金份額的基金份額凈值(NAV)確定日為2006年10月25日。雙息平衡基金的分配方案為每10份基金份額派發(fā)紅利0．2元。權(quán)益登記日，除息日為2006年10月26日．紅利發(fā)放日為2006年10月27日，選擇紅利再投資的投資者其現(xiàn)金紅利轉(zhuǎn)換為基金份額的基金份額凈值(NAV)確定日為2006年10月27日。

荷蘭銀行梵高貴賓理財進駐陸家嘴金融街

10月20日，荷蘭銀行于上海浦東匯亞大廈中心增設(shè)一間梵高貴賓理財中心，這是荷蘭銀行在浦東金融商圈設(shè)立的首間梵高貴賓理財中心。

荷蘭銀行的“梵高貴賓理財”為全球知名的消費金融服務(wù)品牌。2003年春首家梵高貴賓理財中心落戶上海外灘和平飯店，之后又在上海、深圳、北京三地相繼開業(yè)，加上新增的匯亞大廈中心營業(yè)網(wǎng)點，荷蘭銀行目前在中國的梵高貴賓理財中心已增至7間，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋華東、華南及華北地區(qū)。

都邦保險周年慶

10月19日，都邦保險一周歲。正是憑著365天奮斗與開拓，她已經(jīng)在中國保險業(yè)占有了一席之地。以和諧、服務(wù)、文化、發(fā)展、公益5個都邦元年的關(guān)鍵詞為線索，我們回溯都邦一年來的發(fā)展歷程。

和諧創(chuàng)業(yè),戰(zhàn)略穩(wěn)步實施

“建治立業(yè)，貴得賢而同心”。在這樣互信的文化與氛圍中，都邦保險從2005年初到10月份開業(yè)，網(wǎng)羅了來自大陸、臺灣地區(qū)及美國保險界高層專業(yè)人士，在營銷管理、兩核管理、客戶服務(wù)、保險投資、信息平臺、行政后援等崗位上、匯聚了大批業(yè)內(nèi)精英。

服務(wù)創(chuàng)造品牌，品牌重于生命

都邦保險是業(yè)內(nèi)第一個樹立全面服務(wù)體系建設(shè)的公司。針對個人客戶的風(fēng)險提示和針對企業(yè)客戶的風(fēng)險建議書等工作，都在減少客戶損失方面以專業(yè)的服務(wù)態(tài)度贏得了客戶的認同，給客戶帶來了實實在在的利益。目前，都邦已獲“維護消費者權(quán)益誠信服務(wù)滿意單位”和“2006中國企業(yè)誠信經(jīng)營示范單位”等多項榮譽稱號。

快樂文化，凝聚人心

都邦將“創(chuàng)造快樂”作為公司的核心價值觀，讓員工有工作的成就感，身心的歸屬感，收入的激勵感；提倡在服務(wù)中創(chuàng)造快樂，在服務(wù)中傳播快樂。讓員工和與客戶都擁有快樂，是公司每一個人的義務(wù)和責(zé)任，也是價值所在。

注重品質(zhì)，快速發(fā)展

都邦管理團隊始終以“注重品質(zhì)，快速發(fā)展，提升公司內(nèi)涵價值”為經(jīng)營理念，目前，在全國各地開業(yè)及獲準籌建的分公司達到了16家，年內(nèi)還計劃開設(shè)10家以上省級分公司。銷售網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)網(wǎng)點同時面向全國迅速展開。