保險業(yè)務管理制度范文

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導語:如何才能寫好一篇保險業(yè)務管理制度,這就需要搜集整理更多的資料和文獻,歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文,供你借鑒。

篇1

為了進一步規(guī)范保險市場的經營行為,促進保險業(yè)的健康發(fā)展,加強保險業(yè)發(fā)票管理和財務監(jiān)督,保障國家稅收,根據《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》和《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定,現(xiàn)就使用保險業(yè)專用發(fā)票有關問題通知如下:

一、凡在中華人民共和國境內從事保險業(yè)務,在收取保險費時,必須開具稅務機關統(tǒng)一印制的發(fā)票。從事財產保險業(yè)務必須使用《全國保險業(yè)專用發(fā)票》(以下簡稱《專用發(fā)票》)。對于小額、分散性家庭財產保險、貨物運輸保險、機動車輛定額保險、機動車輛提車暫保險等保險業(yè)務發(fā)票式樣,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局商當地保監(jiān)辦確定。

財產保險業(yè)務以外其他險種發(fā)票的式樣和管理方式,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局自行確定。

二、《專用發(fā)票》分電腦票和手工票二種,采用漢、英二種文字。電腦票規(guī)格190mm×127mm;手工票規(guī)格190mm×132mm(32開)?!秾S冒l(fā)票》基本聯(lián)次為四聯(lián),第一聯(lián)為存根聯(lián),印色為黑色,第二聯(lián)為發(fā)票聯(lián),印色為棕色,第三聯(lián)為記帳聯(lián),印色為紅色,第四聯(lián)為業(yè)務聯(lián),印色為藍色?!秾S冒l(fā)票》采用國家稅務總局指定的干式復寫紙作為印制專用紙,存根聯(lián)、發(fā)票聯(lián)背涂為淺綠色,第三聯(lián)背涂為淺藍色,第四聯(lián)為普通打印紙(發(fā)票樣式附后)。發(fā)票聯(lián)、記賬聯(lián)填開的字跡為淺綠色,業(yè)務聯(lián)填開字跡為淺藍色。發(fā)票監(jiān)制章和發(fā)票號碼仍采用紅色熒光油墨套印。《專用發(fā)票》須由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局集中印制。

在本規(guī)定之外,需要增加《專用發(fā)票》聯(lián)次,以及增加漢文和少數民族文字對照的,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局確定,并報國家稅務總局備案。

三、由同一付款人統(tǒng)一付款投保同一險種填開多張保單時,可合并開具一張《專用發(fā)票》。開具發(fā)票時,在“保險單號”欄列明所有保單號或多張連續(xù)保單的起止號碼,打印空間不足時,可在“附注”欄繼續(xù)列明。付款人或承保險種不同時,不得合并開具一張《專用發(fā)票》。

四、對于約定分期付款的保險業(yè)務,應在每次收取款項時,分別開具《專用發(fā)票》。

五、《專用發(fā)票》領購、發(fā)放辦法,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局確定,并報國家稅務總局備案。

六、《專用發(fā)票》于2001年10月1日啟用,舊版財產保險業(yè)發(fā)票可延用到2002年3月1日。

篇2

近年來,隨著銀行個人消費信貸業(yè)務的興起,消費信貸保證保險在我國獲得快速發(fā)展。各保險公司紛紛開辦住房和汽車消費信貸保證保險業(yè)務,一時間消費信貸保證保險市場熱鬧紛繁。但是,從2002年下半年開始形勢急轉直下。消費信貸保證保險業(yè)務經營管理中存在的問題開始暴露,保險公司面臨的業(yè)務風險開始顯現(xiàn)。如某財產保險公司從2001年開始經營汽車消費信貸保證保險業(yè)務,截止2003年5月底,累計保費收入1872萬元,累計賠款459萬元,賠付率24.5%。逾期貸款3296萬元,占保費收入的176.1%,其中逾期3個月以上的貸款達2515萬元。消費信貸保證保險市場存在的問題嚴重影響到保險公司的持續(xù)經營和健康發(fā)展,一些公司被迫全面收縮相關業(yè)務。人保、天安公司從2002年下半年開始清理整頓消費信貸保證保險業(yè)務。平安產險公司也在近日對部分地區(qū)的消費信貸保證保險業(yè)務亮起黃牌。

一、消費信貸保證保險業(yè)務發(fā)展面臨的障礙

幾年前還是人人爭搶的“香餑餑”怎么忽然就變成了“雞肋”呢?問題是多方面的:社會信用基礎薄弱,企業(yè)和個人信用體系不健全;銀行盲目競爭,違規(guī)發(fā)放個人消費貸款,放松對房地產公司和車行的資信調查;產品設計存在缺陷,風險責任不對稱等。但筆者認為,真正的問題卻是來自保險公司自身,就是對消費信貸保證保險的風險認識不足,業(yè)務管理不嚴格,市場運作不規(guī)范,依法合規(guī)經營意識淡薄。由于管理缺失產生的風險才是消費信貸保證保險業(yè)務面臨的最主要的風險。

(一)保險公司對消費信貸保證保險業(yè)務的風險認識不足,風險管理缺乏長期觀念。消費信貸保證保險屬于高風險業(yè)務,而且業(yè)務周期長,短則2、3年,最長可達30年,期間的不確定性因素較多,風險具有巨大性和滯后性特征。消費信貸保證保險業(yè)務風險的特殊性,要求保險公司對業(yè)務管理和風險安排要有長期思想,業(yè)務經營要立足長遠,要正確把握經濟發(fā)展的基本趨勢和周期性特點,要妥善處理短期利益和長期目標之間的關系。

目前,保險公司在經營消費信貸保證保險業(yè)務過程中,普遍存在重短期利益(即保費收入)、重市場拓展,輕業(yè)務管理、輕市場研究的現(xiàn)象,缺乏嚴謹、科學的經營理念,不能全面地認識和分析消費信貸保證保險業(yè)務的經營環(huán)境,為公司的穩(wěn)健經營和長遠發(fā)展帶來潛在隱患。如一些基層公司只看到目前房地產業(yè)形勢一片大好,居民購房踴躍,房價節(jié)節(jié)攀升的表面現(xiàn)象,而沒有把房地產業(yè)納入到整個經濟發(fā)展的全局中來分析,也沒有和當地的經濟發(fā)展形勢結合起來分析,更沒有意識到房地產業(yè)出現(xiàn)的投資增幅過高、商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應求和高檔住宅空置較多等結構性問題,對房地產項目不做分析、不加區(qū)分,眉毛胡子一把抓,盲目擴大住房消費信貸保證保險業(yè)務。最近,人民銀行發(fā)出通知,要求加強房地產信貸業(yè)務管理,國務院也于近日提出要加強對房地產市場的宏觀調控,就是對房地產業(yè)投資過熱、出現(xiàn)泡沫現(xiàn)象的一種警示,應當引起保險公司的高度重視。

(二)保險公司依法合規(guī)經營意識淡薄,不正當競爭現(xiàn)象嚴重,市場秩序混亂。消費信貸保證保險業(yè)務主要依靠銀行開展,業(yè)務一般占業(yè)務總量的90%以上。因此,與銀行的合作就成為消費信貸保證保險業(yè)務拓展的主要環(huán)節(jié)。目前,各保險公司與銀行的合作基本上都是采取“協(xié)議+條款”的方式進行。

由于保險公司依法合規(guī)經營意識不強以及對渠道的過度依賴,在消費信貸保證保險業(yè)務經營過程中違規(guī)現(xiàn)象嚴重。保險公司普遍存在不嚴格執(zhí)行標準條款費率的情況,違規(guī)與銀行簽定“不平等”協(xié)議,將本應由銀行承擔的責任和義務部分或全部轉移給保險公司自己承擔,由此產生了巨大的風險。主要有以下幾種表現(xiàn):

1.擴大保險責任范圍,將意外傷害和疾病責任擴展為履約責任。如某保險公司條款本來只將投保人因意外事故或因疾病死亡或永久喪失勞動能力,無法繼續(xù)履行還款義務作為保險責任,擴展后變?yōu)橹灰侗H诉B續(xù)三個月末履行或未完全履行還款義務即為保險責任。

2.縮減責任免除,取消免賠額。在消費信貸保證保險條款中,責任免除條款是保護保險人利益、防止投保人和被保險人道德風險的重要內容??s減責任免除就是變相擴大保險人的保險責任,減輕或降低投保人和被保險人的道德約束,增加了保險人面臨的道德風險。同時,取消免賠額弱化了被保險人的風險責任意識,造成被保險人的風險責任缺位。

3.降低費率,一般在標準費率基礎上下浮30%左右。

4.降低首付款比例甚至零首付。設定一定比例的首付款是消費信貸保證保險業(yè)務風險管理的一項重要內容,也是風險控制的一種有效手段。對不同信用度的人群和不同風險度的業(yè)務,保險公司通過提高或降低首付款比例進行調節(jié),可以有效地控制風險。降低首付款比例甚至取消首付款要求,直接增加了保險公司的業(yè)務風險、加大了風險管理難度。

5.高額手續(xù)費,以及由此產生的退保風險。保險公司在辦理住房和汽車消費信貸保證保險業(yè)務時,一般一并承保房屋保險和機動車輛保險且一次性收取保費,按協(xié)議支付商手續(xù)費。據了解,消費信貸保證保險業(yè)務手續(xù)費為10%—15%左右,房屋保險和機動車輛保險業(yè)務手續(xù)費為20%~30%,一般以現(xiàn)金形式坐扣。如果投保人提前償還銀行貸款后提前辦理相關保證保險的退保,或者投保人在獲得銀行貸款后提前辦理房屋保險或機動車輛保險的退保,保險公司將面臨直接的經濟損失。如果這種情況集中發(fā)生,保險公司該業(yè)務項下當期的保費收入甚至不足以支付退保費,出現(xiàn)“紅字”保費。巨大的支付壓力將給公司的正常經營帶來困難,并可能由此造成巨額虧損。

(三)保險公司對消費信貸保證保險業(yè)務管理不嚴格、控制能力不強、措施落實不到位。消費信貸保證保險業(yè)務風險的產生是多方面的,要求保險公司必須具備較強的風險管理能力。目前,各公司對消費信貸保證保險業(yè)務均建立了相應的管理制度,規(guī)范了業(yè)務操作流程,加大了業(yè)務培訓力度,采取授權經營、集中管理等措施,取得了一定的效果。但從掌握的情況看,一些基層公司風險意識不強、管理粗放,沒有把風險管理容人業(yè)務管理的各個環(huán)節(jié),有關規(guī)章制度不健全且不能得到很好的落實。

如對商的管理,遷就的多、制約的少,沒有建立起相應的管理制度。不僅沒有很好地研究環(huán)節(jié)的風險控制,反而通過協(xié)議將銀行應承擔的責任和義務轉移給保險公司自己承擔,造成在消費信貸保證保險業(yè)務經營過程中銀行的風險責任缺位,從而進一步弱化了銀行的責任意識。對投保人的資信調查是消費信貸保證保險業(yè)務風險控制的重要環(huán)節(jié)。一方面,目前我國社會信用的基礎十分薄弱,經濟活動中信用缺失現(xiàn)象嚴重,企業(yè)和個人的信用體系尚未建立,為保險公司開展信用資信調查工作帶來很多困難;另一方面,一些公司有制度不執(zhí)行或執(zhí)行不堅決,工作不夠扎實、細致,相關制度不能得到很好地落實,調查程序流于形式。如一些房地產開發(fā)公司通過員工、親屬以個人購房名義或通過虛增樓房面積、虛增樓層騙取銀行個人住房消費貸款用于房地產項目開發(fā)。一些犯罪分子勾結不法車行,利用假身份證騙取銀行個人汽車消費貸款等。這些情況時有發(fā)生,說明保險公司在資信調查環(huán)節(jié)仍然存在較大漏洞。

二、加強管理,促進消費信貸保證保險業(yè)務發(fā)展

(一)要提高對消費信貸保證保險重要性的認識。消費信貸保證保險業(yè)務在我國還處于起步階段,在業(yè)務總量中占的比例較低,未引起有關方面足夠的關注;消費信貸保證保險業(yè)務所具有的促進消費、拉動經濟增長的作用未得到充分的發(fā)揮;消費信貸保證保險風險的巨大性和滯后性也未得到應有的重視。保險界應加強對消費信貸保證保險業(yè)務的研究和分析,要站在經濟全局的高度,認識消費信貸保證保險業(yè)務在促進經濟增長、提高人民生活水平、防范和化解金融風險等方面發(fā)揮的作用;要站在保險業(yè)發(fā)展的高度,分析消費信貸保證保險業(yè)務自身的發(fā)展前景以及對保險業(yè)發(fā)展的帶動作用;要站在防范保險業(yè)風險、促進保險業(yè)健康發(fā)展的高度,提高依法合規(guī)經營意識,加強和改善業(yè)務管理,規(guī)范市場經營行為,增強做好消費信貸保證保險業(yè)務的責任感。

(二)要強化保險公司的內部管理。目前,消費信貸保證保險業(yè)務存在的主要問題是在管理環(huán)節(jié)產生的,消費信貸保證保險業(yè)務的主要風險是管理風險。因此,加強消費信貸保證保險業(yè)務的管理,是防范和化解風險的重要環(huán)節(jié)和有效手段。

1.健全管理制度,規(guī)范操作流程。消費信貸保證保險業(yè)務的風險點多,業(yè)務環(huán)節(jié)多,操作程序復雜。完善的管理制度和規(guī)范的操作流程是業(yè)務健康發(fā)展的基礎和保證。保險公司要充分認識消費信貸保證保險業(yè)務風險的多樣性,在商的選擇、投保人的資信調查、逾期貸款的跟蹤管理和追償等各個環(huán)節(jié)都要健全管理制度,加強業(yè)務人員的培訓,落實責任制,徹底改變制度不健全、管理粗放、責任不到位的狀況。

2.授權經營、集中管理。消費信貸保證保險屬于高風險業(yè)務,要求具備較高的風險管理能力。授權經營、集中管理是一種有效控制風險的經營模式選擇。分級授權經營,由上級公司按照統(tǒng)一標準對下級公司經營該業(yè)務的資質情況進行考核驗收,允許具備條件的公司開辦此業(yè)務;業(yè)務管理則集中到省級分公司,應開發(fā)專門的業(yè)務管理系統(tǒng)、設立專門的業(yè)務部門負責核保、核賠、債權追償等具體管理工作。

3.加強對商和銷售商的管理,認真做好資信調查工作。要加強對商和銷售商的業(yè)務宣導,提高其對消費信貸保證保險作用的認識,端正經營思想和行為。消費信貸保證保險是商、銷售商擴大經營規(guī)模,增加銷售收入的重要手段,也是商、銷售商防范經營風險的重要措施。保險公司和商、銷售商之間是平等互利的合作伙伴關系,應相互尊重共同發(fā)展。資信調查工作是消費信貸保證保險業(yè)務管理的重要環(huán)節(jié),也是風險控制的重要節(jié)點。要充分利用社會上公開的企業(yè)和個人信用資信平臺開展資信調查,盡可能地擴大對投保人信息的采集范圍,確保信用評級的科學性、客觀性。同時,應加強各保險公司之間的信息交流與合作,實現(xiàn)信息資源共享。

4.加強市場研究,及時總結經驗,調整經營策略。消費信貸保證保險屬于新興業(yè)務,保險公司業(yè)務數據積累不夠充分、管理經驗不足。加強對銀行消費信貸業(yè)務和消費信貸保證保險市場的研究,及時發(fā)現(xiàn)和總結業(yè)務經營過程中出現(xiàn)的問題,調整公司經營理念和經營行為,可以有效地防止風險的擴大。例如通過對發(fā)生賠案的業(yè)務進行分析發(fā)現(xiàn),法人類、營運類、工程機械類業(yè)務的出險率高,保險公司可以采取細分客戶群、提高首付款比例和擔保條件、限制抵押物用途等方式來預防和降低可能由此產生的風險。

篇3

自改革開放以后,我國經濟發(fā)展迅速,經濟全球化的實現(xiàn),帶動了我國的經濟發(fā)展,也促進了我國金融保險的業(yè)的發(fā)展。使得金融保險行業(yè)逐步向自由化、信息化方向發(fā)展,傳統(tǒng)的金融保險經營模式逐步被打破,新的管理方式逐步出現(xiàn),金融保險業(yè)實質是金融業(yè)和保險業(yè)的融合。通過融合促進創(chuàng)新,在融合創(chuàng)新的同時,也產生了許多不利的因素,因此為使金融保險業(yè)更好的發(fā)展,需要進行合規(guī)管理。

【關鍵詞】

金融保險;現(xiàn)狀;合規(guī)管理

一、金融保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

金融保險業(yè)的發(fā)展已有一段歷史,隨著金融保險業(yè)的發(fā)展,金融行業(yè)也逐步細分,如今金融保險行業(yè)分為銀行業(yè)和保險業(yè)以及證券行業(yè)。金融業(yè)和保險業(yè)融合實質是為財產服務的保險業(yè)逐步向為金融業(yè)服務轉型和滲透,銀行和證券以及保險之間的界限已經逐步被打破,也是當今金融保險業(yè)的發(fā)展潮流,我國金融保險業(yè)也因此加入了WTO。

(一)金融保險業(yè)發(fā)展水平較低在西方一些發(fā)達國家,保險行業(yè)是經濟重要組成部分,推動著國民經濟的發(fā)展,其保險費用可也達到當年GDP的10%左右。我國保險行業(yè)的發(fā)展水平還相對較低,目前我國的的保險行業(yè)費用只達到當年GDP的2%左右,根據國際目前金融保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,金融保險費用一般應達到當年GDP的4%左右。雖然我國的保險費用占GDP的比例較低,但是我國人均保險費用已從當初的10元,變?yōu)槿缃竦?00元,發(fā)展也是比較迅速的,但是和西方發(fā)達國家的2000美元的平均保險費用還是有相當大的差距,造成這個現(xiàn)狀的根本原因,還是我國經濟還不夠發(fā)達,人均收入水平還較低,這也在很大程度上影響了金融保險業(yè)的發(fā)展。

(二)保險市場結構分布不均衡目前我國保險公司在全國范圍內的分布不是很均勻,大多保險公司的總部都設置在北京以及沿海等大型中心城市,僅總部集中在北京等大型沿海城市的保險公司就多大三十多家,雖然各個保險企業(yè)也在小型城市和不發(fā)達地區(qū)的城市設置設立分部,但由于不發(fā)達地區(qū)的保險公司規(guī)模較小,造成我國金融保險行業(yè)的分布不協(xié)調、結構不完整,這在長遠來看阻礙了我國金融保險行業(yè)的發(fā)展,因此為了促進我國金融行業(yè)的發(fā)展,就需要對我國的保險公司的分布進行調整。

(三)再保險市場發(fā)展滯后保險市場再細分可以分為直接保險市場和再保險市場,目前國內對于保險市場的關注主要集中在直接保險市場,而對再保險市場的關注較少,這對投保人來說有較大的風險,而在保險市場的體系建立還不是很完善,同行業(yè)內部之間的信任度不高,這對整個保險行業(yè)發(fā)展也造成了影響,此外對于外幣保險業(yè)務的開拓大多集中在國外,這對保險行業(yè)來說是一大損失。

(四)保險業(yè)務結構發(fā)生變化我國保險業(yè)務發(fā)展初期,中國人壽保險公司是我國主要的保險企業(yè),也是最大的保險企業(yè),囊括我國大部分保險業(yè)務。十六大召開以后,我國保險行業(yè)的企業(yè)也逐步增加,外資保險企業(yè)也逐步成立,到目前為止我國保險行業(yè)的公司數目已經達到150多家。隨著國家經濟的發(fā)展,我國保險業(yè)也逐步向多種所有制轉型,公平競爭以促進金融保險的發(fā)展。財產險的發(fā)展已從單一的車險,逐步拓展,車險的發(fā)展變緩,其他的保險業(yè)務逐步增加,結構進一步調整,保險業(yè)務的結構更加完善。

(五)加強保險市場的監(jiān)管目前對于保險市場的監(jiān)管還不到位,監(jiān)管過程中還存在許多的漏洞,管理機構的建設和管理制度建設對現(xiàn)階段的保險市場發(fā)展的監(jiān)管還存在很大的差距,對于保險市場的監(jiān)管還處于被動監(jiān)管的階段。對于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和資產負債質量以及再保險業(yè)務的監(jiān)管目前還處于空白監(jiān)管階段,這些監(jiān)管漏洞很容易引發(fā)不法分子的企圖,影響保險行業(yè)的發(fā)展,因此為了更好地發(fā)展保險市場,就需要加強對保險市場監(jiān)管機構的建設和對監(jiān)管制度的完善,減少監(jiān)管盲區(qū)。

(六)金融保險業(yè)務的國際化水平自我國加入世界貿易組織以來,我國經濟已經進入高速發(fā)展階段,我國金融保險行業(yè)也隨之迅速發(fā)展,國際交流也進一步發(fā)展,許多發(fā)達國家的保險企業(yè)開始在我國注資或者和我國保險企業(yè)開始合作。隨著保險業(yè)務的國際化發(fā)展,對于保險市場的監(jiān)管也在發(fā)生變化,我國保險業(yè)務監(jiān)管委員會逐步引用,國際監(jiān)管制度,對國內、國外以及中外合資保險企業(yè)進行監(jiān)管,完善現(xiàn)有的監(jiān)管制度,實現(xiàn)保險市場監(jiān)管透明化,提高我國保險市場的監(jiān)管效率和監(jiān)管質量,為我國金融保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的環(huán)境。堅持國際化金融保險發(fā)展原則,加大保險市場對外開放力度,深化與國外企業(yè)的合作,加強保監(jiān)會與國際保監(jiān)組織的交流,促進我國金融行業(yè)的發(fā)展。

二、我國金融行業(yè)的發(fā)展趨勢

根據我國當前金融保險行業(yè)的實際情況,我國保險行業(yè)的發(fā)展逐漸向經營業(yè)務專業(yè)化、保險市場體系化、市場競爭有序化、保險制度創(chuàng)新化、保險產品品格化以及經營管理集約化和從業(yè)人員專業(yè)化等方向發(fā)展,根據這些發(fā)展方向,我國保險行業(yè)的發(fā)展將會有一個很大的提升,有利于我國金融保險業(yè)務的發(fā)展制度的建設,有利于保險市場監(jiān)管制度的建設和人才的培養(yǎng),帶動保險業(yè)的發(fā)展和我國經濟的發(fā)展。

三、金融保險行業(yè)的合規(guī)管理

(一)樹立合規(guī)的管理理念在以往對與保險市場的合規(guī)管理中一直處于被動狀態(tài),因此對于監(jiān)管中存在許多漏洞和弊端。在具體工作中,主要原因是由于監(jiān)管部門對于保險企業(yè)監(jiān)管力度過大,監(jiān)管太死、控制太嚴格,導致保險企業(yè)本身對于業(yè)務的合規(guī)管理沒有太大的主導權和自,遠遠的違背了企業(yè)的發(fā)展目標,阻礙了保險企業(yè)的發(fā)展和業(yè)務的拓展,因此為了促進保險企業(yè)的發(fā)展,必須加強合規(guī)管理的建設,合規(guī)管理意識的養(yǎng)成主要從三個方面實施,首先要加強高程管理人員合規(guī)管理意識,才有利于合規(guī)管理制度的制定,其次,加強對工作人員合規(guī)管理意識的培養(yǎng),有利合規(guī)管理制度的實施,最后是,完善企業(yè)內部的監(jiān)管體系,促進保險業(yè)務的發(fā)展。

(二)合規(guī)管理的必要性和相關措施保險公司的合規(guī)管理對于保險企業(yè)的發(fā)展起著關鍵性的作用,此外合規(guī)管理也是保險企業(yè)的發(fā)展的基礎和核心,因此為了促進保險企業(yè)的發(fā)展,就必須加強實施合規(guī)管理。目前國內保險企業(yè)的管理還存在許多的漏洞,比如業(yè)務造價,財務數據不夠清晰明確,銷售中存在許多誤導,這些錯誤因素給公司和客戶造成了巨大的經濟損失,因此需要加強合規(guī)管理的建設,加強對合規(guī)管理的宣傳和推廣,以及普及合規(guī)管理理念。

四、總結

我國金融保險企業(yè)發(fā)展水平目前還較低,和西方國家的金融保險還有一定的差距,不僅在保險業(yè)務本身發(fā)展水平還不夠高,對于企業(yè)的管理制度也不夠完善,金融保險市場的監(jiān)管不到位,還存在許多的漏洞,因此為了保證金融保險業(yè)發(fā)展,就必須加強管理機構的建設和管理制度和監(jiān)管制度的完善。

參考文獻

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篇4

一、到本世紀末,要基本建立起適應社會主義市場經濟體制要求,適用城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工和個體勞動者,資金來源多渠道、保障方式多層次、社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結合、權利與義務相對應、管理服務社會化的養(yǎng)老保險體系。企業(yè)職工養(yǎng)老保險要貫徹社會互濟與自我保障相結合、公平與效率相結合、行政管理與基金管理分開的原則,保障水平要與我省社會生產力發(fā)展水平及各方面的承受能力相適應。

二、社會保險制度改革是整個經濟體制改革的重要組成部分。各級人民政府要把社會保險事業(yè)納入本地區(qū)國民經濟和社會發(fā)展計劃,把改革企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度與建立多層次的社會保障體系緊密結合起來,確保離退休人員的基本生活。為使離退休人員的生活隨著經濟與社會發(fā)展不斷得到改善,體現(xiàn)按勞分配原則和企業(yè)經濟效益的差異企業(yè)要在國家政策指導下大力發(fā)展企業(yè)補充養(yǎng)老保險,同時發(fā)揮商業(yè)保險的補充作用。

三、要進一步擴大養(yǎng)老保險覆蓋范圍。到本世紀末,將基本養(yǎng)老保險逐步擴大到全省城鎮(zhèn)所有企業(yè)職工(含私營企業(yè)雇工)及個體勞動者。勞動、工商、稅務部門要積極配合,做好城鎮(zhèn)私營企業(yè)和個體勞動者的基本養(yǎng)老保險費用社會統(tǒng)籌工作。

實行企業(yè)化管理的事業(yè)單位,按照企業(yè)養(yǎng)老保險制度執(zhí)行,仍參加由勞動部門的社會保險機構組織實施的社會統(tǒng)籌。

四、企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險費的比例。從1998年1月起,凡參加地方基本養(yǎng)老保險費用社會統(tǒng)籌的企業(yè),負擔比例在20%(含20%)以下的,可逐步提高到按照職工繳費工資總額的20%繳納基本養(yǎng)老保險費;負擔比例在20%以上的,要分年逐步過渡到20%。各地區(qū)具體過渡辦法由省勞動廳審批。

個人繳納基本養(yǎng)老保險費的比例。從1998年1月起,職工按照個人繳費工資基數的4%繳納基本養(yǎng)老保險費;1999年1月起,職工按照個人繳費工資基數的5%繳費,以后每兩年提高1個百分點,最終達到個人繳費工資基數的8%。

五、職工基本養(yǎng)老保險個人帳戶比例。從1998年1月起,全省企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險個人帳戶比例按本人繳費工資11%的費率記入,職工個人繳費全部記入個人帳戶,其余部分從企業(yè)繳費中劃入。隨著個人繳費比例的提高,企業(yè)劃入的部分要逐步降至3%。個人帳戶儲存額,每年參考銀行同期存款利率計算利息。個人帳戶儲存額只能用于職工養(yǎng)老,不得提前支取。職工在本省范圍內調動時,不變換基本養(yǎng)老保險個人帳戶,個人帳戶儲存額不轉移。職工跨省跨行業(yè)(國務院批準的11個系統(tǒng)統(tǒng)籌的行業(yè))調動時,個人帳戶全部隨同轉移。職工或退休人員死亡,個人帳戶余額中的個人繳費部分(本金和利息)可以繼承。

六、職工符合離退休、退職條件時,辦理有關手續(xù),按月領取基本養(yǎng)老金。

(一)凡《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革實施辦法》(甘政辦發(fā)〔1996〕46號)實施后參加工作的職工,個人繳費年限累計滿15年者,退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。其基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金組成。

月基礎養(yǎng)老金=職工退休上年度全省職工月平均工資×20%

月個人帳戶養(yǎng)老金=個人帳戶儲存額÷120

個人繳費年限累計不滿15年者,到達法定正常退休年齡后,不享受基礎養(yǎng)老金待遇,其個人帳戶儲存額(本金和利息)一次性支付給本人,同時終止養(yǎng)老保險關系。

(二)本辦法實施前已經離退休、退職的人員,仍按本省有關規(guī)定發(fā)給基本養(yǎng)老金,同時享受每年基本養(yǎng)老金正常調整機制。

(三)《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革實施辦法》(甘政辦發(fā)〔1996〕46號)實施前參加工作,實施后退休且個人繳費和視同繳費年限累計滿15年的人員,按照新老辦法平穩(wěn)銜接、待遇水平基本平衡的原則,其基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金、個人帳戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金組成。為保持平穩(wěn)過渡,本辦法實施后退休的人員,平均每人每月可增加過渡性調節(jié)金120元,分檔執(zhí)行(具體檔次、標準另行制定)。過渡期間的基本養(yǎng)老金計算公式為:

月基本養(yǎng)老金=月基礎養(yǎng)老金+月個人帳戶養(yǎng)老金+月過渡性養(yǎng)老金+調節(jié)金

月過渡性養(yǎng)老金=職工本人指數化月平均繳費工資×1995年12月31日前的本人繳費年限(含視同繳費年限)×1.4%

(四)本辦法實施后三年內退休的人員,為保證他們基本養(yǎng)老保險待遇水平不降低,可繼續(xù)采取新老辦法對比計算,新辦法低于老辦法待遇標準的,差額部分可以補齊,高于老辦法待遇標準的,最高不得超過按老辦法計發(fā)的本人養(yǎng)老金的10%。按老辦法計發(fā)待遇的標準工資封限政策繼續(xù)執(zhí)行《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革實施辦法》(甘政辦發(fā)〔1996〕46號)規(guī)定。

(五)《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革實施辦法》(甘政辦發(fā)〔1996〕46號)實施前參加工作的職工,繳費年限滿15年,不到退休年齡,經縣以上勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力,仍可按國務院〔1978〕104號文件規(guī)定辦理退職手續(xù),并按月支付基本養(yǎng)老金,其基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金兩部分組成。

七、城鎮(zhèn)個體勞動者和私營企業(yè)主等非工薪收入者,按本省上一年度職工月平均工資的20%繳納基本養(yǎng)老保險費,其中9%進入養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌基金,11%進入個人帳戶。凡個人繳費累計滿15年、到達正常退休年齡者,均可享受基本養(yǎng)老保險待遇,按月領取基本養(yǎng)老金。其基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金組成。

八、加強對養(yǎng)老保險基金的管理?;攫B(yǎng)老保險基金實行收支兩條線管理,社會保險機構要嚴格履行經辦和管好社會保險基金的職責;財政部門要通過財政專戶對社會保險基金收支和管理情況進行監(jiān)督;審計和監(jiān)察部門要定期審計和檢查社會保險基金的管理和使用情況。建立健全由政府、企業(yè)、職工等各方面代表組成的社會保險基金監(jiān)督機構,切實履行監(jiān)督職能。要保證基本養(yǎng)老保險基金專款專用,全部用于職工養(yǎng)老保險,基金結余額除預留相當于2個月的支付費用外,應全部購買國家債券和存放專戶,嚴禁擠占挪用和揮霍浪費,嚴禁投入其他金融和經營性事業(yè),不得動用社會保險基金平衡財政預算,確?;鸬陌踩;攫B(yǎng)老保險基金納入財政專戶后的具體管理辦法,由省勞動廳、省財政廳按照國家統(tǒng)一規(guī)定,結合我省實際制定,報省政府批準后下發(fā)執(zhí)行。

要加強基本養(yǎng)老保險費用收繳工作。勞動、經貿、財政、審計、稅務、工商、銀行、工會等部門要積極配合,采取有效措施和辦法,加強對收繳工作的領導,建立工作責任制,將養(yǎng)老保險工作列入企業(yè)目標責任制進行考核。對不參加養(yǎng)老保險和無故拖欠養(yǎng)老保險基金的企業(yè)或個體勞動者,不得評為先進,不得購買小汽車,不得兌現(xiàn)經營者收入。工商和勞動部門要結合年檢工作,督促、教育企業(yè)和個體勞動者積極參加基本養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌,并按時足額繳納養(yǎng)老保險費用。

九、進一步加強和完善基本養(yǎng)老保險基金省級統(tǒng)籌工作,建立統(tǒng)一調劑使用基金制度。各地基本養(yǎng)老保險基金結余額,除預留相當于2個月的支付費用周轉金外,其余部分的40%上解省級財政專戶作為省級儲備金,30%存入省上在各地、州、市開設的調劑金專戶,專戶基金的使用權和調撥權在省上。不能按時劃轉的,由省財政廳相應扣減預算內補助經費。剩余30%留在地、州、市,作為地區(qū)級儲備金,并按財政專戶管理辦法管理。

十、提高養(yǎng)老保險管理服務的社會化水平,盡快將目前由企業(yè)發(fā)放養(yǎng)老金改為社會化發(fā)放,已經實行了養(yǎng)老金社會化發(fā)放的地、市、縣,要加以鞏固并進一步完善。積極創(chuàng)造條件將離退休人員的管理服務工作逐步由企業(yè)轉向社會,減輕企業(yè)的社會事務負擔。要進一步加強社會保險機構基礎建設,規(guī)范業(yè)務,改進和完善管理服務工作,不斷提高工作效率和服務質量。

十一、建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度是深化社會保險制度改革的重要步驟,關系改革、發(fā)展和穩(wěn)定的全局。各級人民政府要高度重視,加強領導,精心組織實施。有關部門要通力合作,做好宣傳教育工作,及時研究解決工作中遇到的問題,重大問題要及時請示報告。

十二、省政府以前所發(fā)相關文件與之不一致的,以本文為準。

篇5

關鍵詞:保險;檔案;管理

中圖分類號:F49

文獻標識碼: A

文章編號: 16723198(2013)13017801

保險業(yè)務檔案是檔案管理中心的核心工作,它詳細記錄參保單位及個人繳納各種費用的具體情況,是我國公民能享受國家提供社會保障的依據,是個人退休后強有力的生活保障。隨著社會的進步,國家制定的法律、法規(guī)也越來越完善,保障制度越來越健全,保險的范圍越來越廣,個人希望參加保險的意愿越來越強烈,加強保險業(yè)務檔案日常管理是與人民生活息息相關的工作。做好保險業(yè)務檔案日常管理工作,加強保險業(yè)務檔案管理已成為社保部門的首要任務。

1 加強保險檔案管理的重要性

隨著保險業(yè)務的逐步發(fā)展壯大,保險檔案管理越來越體現(xiàn)其價值所在,對維護社會穩(wěn)定、構建和諧社會也發(fā)揮重要作用。如果保險業(yè)務檔案缺失,必然給參保人員及參保單位造成不便,甚至影響到企業(yè)退休人的正常退休,情況嚴重的會導致群體上訪,不利于社會穩(wěn)定。

保險業(yè)務檔案也是國家檔案系統(tǒng)資源的重要組成部分,國家的有關保險政策修訂、制定等也要參考保險業(yè)務檔案中的基礎數據,做詳細的調查研究后,逐步出臺合理的政策,最大限度的保障參保單位及參保個人的利益。保險職工的工作調轉、患病報銷醫(yī)藥費、繳納保險費、個人賬戶資料維護等業(yè)務都需要完整、真實、準確的保險業(yè)務檔案。保險業(yè)務檔案管理的好壞,直接影響到參保人的切身利益。

2 保險業(yè)務檔案管理現(xiàn)狀

保險業(yè)務檔案管理人員積極主動性意識差,個別領導重視業(yè)務工作,忽視保險業(yè)務檔案管理工作。保險業(yè)務檔案管理的場所小,不能完全滿足辦理保險業(yè)務需要。社保經辦人員科班出身的少,學歷比較低,他們對社會保險業(yè)務檔案管理知識和有關國家政策、方針、文件知之甚少。該歸檔的保險業(yè)務檔案沒有及時歸檔,業(yè)務檔案隨意保存、丟失的情況比較嚴重,不能認真執(zhí)行保險業(yè)務檔案管理、使用的具體操作規(guī)范,社會保險業(yè)務檔案保管制度執(zhí)行徹底,容易發(fā)生檔案丟失、或者泄密現(xiàn)象,給國家或者個人造成不必要的損失。部分保險業(yè)務管理人員也存在概念不清,認識水平不高的問題,積極參與管理的主管能動性差。個別檔案管理人員是兼職人員,他不能把工作重心完全放在保險業(yè)務檔案日常管理上,另外人的精力是有限的,這樣的管理只能是泛泛的做些表面工作,將管理的紙質材料放入檔案盒,電子文檔直接拷貝入電腦,不能做詳細的分類歸檔。

保險業(yè)務檔案沒有按照具體的業(yè)務需要進行分類匯總,存檔建立的目錄非常簡單,內容不具體,日常管理起來非?;靵y,查詢、更新非常困難,容易造成事倍功半的現(xiàn)象。主管領導和上級監(jiān)管部門對檔案的日常管理檢查、督導力度不夠,造成具體的工作人員在工作中得過且過,他們對保險業(yè)務檔案的管理不積極主動想辦法提高工作效率,對檔案的日常管理有很大的害處。

隨著人們的生活水平提高,大家對保險的需求也越來越多,服務標準也更加精細化,服務水平也更高,參與保險業(yè)務的服務部門也變得多了,業(yè)務區(qū)分也更加具體了,在任何一個單獨的部門不能查詢到一個完整的保險業(yè)務檔案,辦理業(yè)務效率低下。互相推諉、扯皮的現(xiàn)象時有發(fā)生,各部門之間不能互相補臺,損害國家利益、參保單位和參保的人的利益,人為的造成社會不穩(wěn)定。

我國參加世貿組織后,與國際之間的交流也更加廣泛,群眾保險意識逐漸增強,保險業(yè)務是越來越多。為了更好的與世界接軌,實現(xiàn)網絡管理保險業(yè)務檔案,保險業(yè)務也逐步實施了檔案日常管理信息化,但由于軟、硬件的管理人才少,跟不上社會保險制度改革的快節(jié)奏,進而未能發(fā)揮出應有的效能。

3 加強保險業(yè)務檔案管理的建議

人力資源社會保障部和國家檔案局制定保險業(yè)務檔案管理具體要求,對檔案的日常管理的規(guī)章制度、經辦人員的操作章程、業(yè)務管理的具體執(zhí)行部門做詳盡的規(guī)定。上級管理部門加強保險業(yè)務檔案的日常管理,將保險檔案工作納入規(guī)范化管理、形成制度,并把此項作為考核該部門領導的一項指標。利用電視、網絡等宣傳媒介,提高加強保險業(yè)務檔案工作力度,廣泛宣傳加強社會保險檔案管理工作強保險檔案工作的重要性。各級社會保險的經辦機構加強了部門領導,組織專門人員負責保險業(yè)務檔案管理,提供必要的工作場所,滿足辦理保險業(yè)務需要,確保保險業(yè)務檔案的安全、可靠。提供適應檔案日常管理要求的設施、設備,最大限度的改善工作人員工作條件,增加對保險業(yè)務檔案管理工作的投入。提高保險業(yè)務檔案管理部門管理資金預算,提高待遇,吸引高水平、知識面廣的人才加入工作團隊,

解決社會保險檔案工作中高級管理人員少,能力和水平低

的問題,為社會保險檔案工作的日益壯大創(chuàng)造良好氛圍、提供有利條件。

通過走出去、請進來的辦法,加強現(xiàn)有檔案管理人員的教育培訓。盡可能的創(chuàng)造機會,提供便利條件,鼓勵檔案管理人員參加繼續(xù)教育培訓,提高他們的業(yè)務素質和工作能力。組織管理人員學習兄弟單位的先進的管理經驗,有針對性的開展崗位練兵,培養(yǎng)一批高水平、業(yè)務能力突出的復合型人才。工會組織保險業(yè)務檔案管理人員參加爭優(yōu)創(chuàng)先的評比活動,樹立先進的典型,提高職工熱愛保險業(yè)務檔案管理工作崗位、鉆研業(yè)務的積極性,提高自身素質和共走能力,適應社會的不斷發(fā)展,滿足社保檔案管理工作的需要。通過典型示范引領,加強檔案管理人員的思想教育工作打造階梯形管理人才隊伍,保證檔案管理工作有穩(wěn)定的工作團隊,造就業(yè)務水平高、管理能力強、有親和力的保險業(yè)務檔案管理隊伍。

請專家和知名學者作報告,組織檔案工作管理人員學習專業(yè)的檔案知識,提高職工科學管理檔案積極性,強化職工按照法律、法規(guī)管理檔案的操作規(guī)范,增強他們做好檔案管理工作的自覺性、主動性。工作中按照檔案管理工作要求,統(tǒng)籌安排,認真做好檔案的分類、整理、編制目錄工作。主要領導親自過問,分管領導具體負責,各科室配合協(xié)作,組織全體檔案管理工作人員做好檔案工作。

工作中形成的文字材料、業(yè)務報表等及時歸檔,按照集中統(tǒng)一管理的工作要求登記造冊。加強保險業(yè)務部門的溝通、交流、合作,避免各個職能部門間重復勞動,實現(xiàn)保險檔案的統(tǒng)一集中管理,做到資源共享,提高業(yè)務部門辦事效率。

檔案管理部門購買實用性強的辦公設備,安排專門人員錄入保險業(yè)務檔案數據,建立保險業(yè)務檔案數據庫,實現(xiàn)保險業(yè)務檔案信息資源的科學整合和有效利用。根據具體的工作需要著力進行檔案管理的軟件開發(fā)工作,做到檔案的自動日常管理、信息的自動檢索、檔案資料的統(tǒng)計,以便對保險業(yè)務檔案的信息全面了解掌握。

4 結束語

和諧穩(wěn)定的社會需要健康向上社會保障體系,這就需要廣大檔案管理人員付出辛苦,加強保險業(yè)務檔案的管理,有救地遏制了社會保險基金的流失,提高保險工作效率。加強保險業(yè)務檔案管理也為領導工作方針制定、工作考查、企業(yè)改制等方面決策起到指導作用,推進了社會保險事業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻

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[3]周躍忠.開展社保檔案工作的幾點想法[J].浙江檔案,2007,(9).

[4]沈美娥.因地制宜開展社保檔案管理工作[J].浙江檔案,2007,(10).

篇6

關鍵詞:保險;合規(guī)風險;網點;管理;建議。

隨著郵政金融業(yè)務的迅猛發(fā)展,郵政保險業(yè)務也得到快速提升。然而,在郵政儲蓄網點保險業(yè)務開展過程中,經常出現(xiàn)一些違規(guī)操作現(xiàn)象,如 “存款變保險”等,從而產生一些負面報道,給郵政形象帶來了不利影響。為切實防范保險業(yè)務合規(guī)風險,維護郵政企業(yè)聲譽,必須強化保險業(yè)務合規(guī)風險管理。

1郵政儲蓄保險業(yè)務違規(guī)操作現(xiàn)狀。

銷售人員受利益驅動進行虛假宣傳,違規(guī)向客戶承諾保險收益,欺騙消費者;銷售人員打著 “銀行理財”的旗號進行虛假宣傳,違規(guī)銷售保險產品,致使 “存單變保單”現(xiàn)象出現(xiàn);保險公司人員 “喬裝”郵政儲蓄員工,坐守郵政儲蓄網點違規(guī)銷售保險產品;網點營業(yè)人員違規(guī)代客戶填寫保單,代客戶簽名;對客戶投訴和退保要求,相互推諉,售后服務質量較差,影響郵政儲蓄聲譽;銷售人員未取得保險銷售從業(yè)人員資格證書,不具備保險銷售資格,存在合規(guī)風險隱患;違規(guī)收取保險公司協(xié)議外收益或銷售返點,存在商業(yè)賄賂風險。

2郵政儲蓄保險業(yè)務合規(guī)風險管理建議。

2。1事前控制。

2。1。1加強保險銷售資質管理。

營業(yè)網點應按照保監(jiān)會規(guī)定在明顯位置懸掛 “保險兼業(yè)許可證”,并獲得上級行授權。從事保險業(yè)務的銷售人員,應當具備保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格,取得保監(jiān)會頒發(fā)的 《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。

2。1。2建立客戶適合度評估制度,防止錯誤銷售。

網點在銷售投資性保險產品時,應充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力。根據客戶風險適合度評估標準,在營業(yè)網點理財服務區(qū)、理財室或理財專柜進行當面評估,并根據產品風險等級提高銷售門檻,將合適的產品銷售給合適的客戶,防止錯誤銷售。同時,應妥善保存客戶評估的相關資料。

2。1。3加強內控建設,規(guī)范操作流程。

要充分認識加強保險業(yè)務管理的重要性和緊迫性,建立和完善保險業(yè)務內部管理制度,制定全行統(tǒng)一、操作性強的保險業(yè)務管理辦法和涵蓋業(yè)務全過程的操作規(guī)程。

2。1。4加強員工培訓教育工作,提高從業(yè)人員素質。

培訓內容應涉及保險產品、相關法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。要修訂和完善保險業(yè)務考核辦法,逐步建立激勵考核長效機制,促使保險業(yè)務健康、有序、合規(guī)發(fā)展。

2。1。5建立投訴處理機制。

要建立有效的投訴處理機制,制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序,營業(yè)網點要明示客戶投訴電話,及時處理客戶投訴,切實維護客戶合法權益;在與保險公司簽訂協(xié)議之前,必須要求有關系的保險公司建立問題處理應對預案,確保能夠對客戶投訴的保險產品進行全面、及時、妥當地處理。

2。1。6明確責任,建立問責制。

要明確保險公司和保險產品的準入、宣傳、銷售和投訴處理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)中,各個部門和崗位的職責分工,建立問責制。

2。2事中監(jiān)管。

2。2。1合規(guī)銷售保險產品,規(guī)范銷售行為。

網點銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售,在銷售過程中不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆,不得使用 “銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語,不得套用 “本金”、 “利息”、 “存入”等概念;不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比,不得夸大或變相夸大保險合同的收益,不得承諾固定分紅收益;不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售;不得代客戶簽字,不允許非客戶本人簽字。

2。2。2規(guī)范銷售模式,嚴禁出現(xiàn)保險公司人員駐點銷售。

各單位不得允許保險公司人員進駐網點,保險公司銀保專管員只負責提供培訓、單證交換等服務,并協(xié)助網點做好保險產品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關客戶服務。

2。2。3加強費用的財務核算,防范商業(yè)賄賂風險。

嚴禁網點收取或索要協(xié)議外利益、銷售返點等。

2。2。4定期對制度執(zhí)行情況進行內部監(jiān)督檢查。

審計部門應定期對保險業(yè)務進行檢查,對不再具備銷售條件和風險管控能力的分支機構,應及時提出審計意見,并根據審計意見決定是否對其繼續(xù)開辦保險業(yè)務進行授權。

2。2。5正確對待用戶投訴。

牢固樹立 “有則改之、無則加勉”的思想,對客戶咨詢要耐心解答,對客戶投訴要及時處理,以優(yōu)質服務贏得客戶信賴。對業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題要及時向上級主管部門反映,以便及時處理,減少客戶投訴現(xiàn)象的發(fā)生。

2。2。6高度關注輿情動態(tài)。

對新聞媒體的采訪要按照程序辦理,對采訪內容要第一時間向上級主管部門匯報,防止引發(fā)重點、熱點事件。

2。3事后控制。

2。3。1實行首問負責制,建立銀保聯(lián)合應急機制。

各單位應在第一時間處理客戶投訴、退保等事件,實行首問負責制,不得相互推諉,以免產生負面影響使事態(tài)擴大。對有可能出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件,及時上報并啟動重大事件聯(lián)合應急處理方案。對保險公司和保險產品準入審核不審慎、虛假宣傳、錯誤銷售的工作人員,要按照情節(jié)輕重追究其責任。

篇7

關鍵詞:保險業(yè);誠信缺失;誠信建設

中圖分類號:F840.32文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2009)20-0117-02

誠信是保險企業(yè)生存與發(fā)展的內在要求,是保險機構的核心競爭力。作為保險業(yè)發(fā)展的基石,誠信日益受到保險業(yè)內的重視,誠信體系建設也已初步展開。2003年,全國保險工作會議強調:“越是加快發(fā)展,越要注重誠信,搞好服務,樹立良好的行業(yè)形象”。2005年以來,中國保監(jiān)會更是陸續(xù)出臺了一系列關于加強保險業(yè)誠信建設的文件及規(guī)定,為我國保險業(yè)的誠信建設指明了方向,也取得了一定的成績,但由于我國現(xiàn)行的誠信體系建設還不夠完善,為有些保險企業(yè)產生失信行為提供了空間。近年來,一些重大違規(guī)經營案件屢有發(fā)生,在社會上造成極大的負面影響,也阻礙了保險企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險業(yè)誠信缺失現(xiàn)狀

國際著名咨詢公司麥肯錫的調查報告顯示,近兩年國內壽險保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因為消費者被騙。而據某網站的“你認為國內的保險公司可信度為多少?”的投票調查顯示:63%的投票者認為國內的保險公司可信度為0%,35%認為可信度為50%,只有1%的人認為可信度為100%。

(一)保險供給者的誠信缺失

保險供給者即保險市場上提供保險產品的保險公司。一直以來,保險行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險業(yè)務專業(yè)性較強的特點,使得保險消費者實際上處于信息嚴重不對稱的狀態(tài)中,從而妨礙保險市場資源的有效配置,并產生次品驅逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險人及保險條款的真實情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險公司及其工作人員在保險業(yè)務中隱瞞與保險合同有關的重要情況,欺騙投保人、被保險人或受益人,不及時履行甚至拒不履行保險合同約定的賠付義務,使一些保險消費者喪失了對保險公司的信任。

(二)保險中介者的誠信缺失

保險中介的誠信缺失主要為保險人的誠信缺失。由于目前我國從事保險業(yè)務的人數量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務素質及道德水準參差不齊,不少保險人在獲得更多手續(xù)費的利益驅動下,片面夸大保險產品的增值功能,許諾虛假的高回報率,回避說明保險合同中的免責條款,甚至誤導投保人,給投保人、被保險人造成經濟損失,引起保險消費者的普遍不滿。

(三)保險消費者的誠信缺失

保險市場的信息不對稱同樣表現(xiàn)在投保人(被保險人)方面,一些投保人在投保時,不履行如實告知義務,使保險公司難以根據投保標的的風險狀況確定是否承保、應該以什么樣的條件承保,使道德風險防范產生困難。

二、保險業(yè)誠信缺失癥結所在

國內保險業(yè)誠信缺失的問題日益突出,已大大制約了保險業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個方面。

(一)信息不對稱

按照信息經濟學的原理,賣方總是比買方更了解產品的質量,而受短期利益驅動,商家可能會利用信息不對稱來誤導客戶獲取利益。對保險這個特殊行業(yè)而言,信息的不對稱還表現(xiàn)在買方或投保人總是比保險公司掌握更多關于保險標的信息,這也是為何在實際的保險交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對稱來誤導對方的話,最終博弈的結果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經濟學中所謂的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保險供給者及保險中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險公司員工及保險人的誠信行為具有不完全控制性。保險公司的業(yè)務運作是保險公司的內部員工及保險人行為集合的結果,員工及人的忠誠度、能力及協(xié)作精神是保險公司誠信狀況的基礎,當員工及人的誠信狀況失控超過一定的范圍和度,就會影響保險公司的整合狀況,弱化保險公司的誠信能力。由于對保險人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴格,保險人總體素質偏低,保險公司難以完全控制保險人的不誠信行為。

(三)《保險法》不完善,執(zhí)法不切合本法

我國《保險法》仍不完善,國際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無法可依。比如,我國《保險法》規(guī)定了重復保險的定義和分攤方式,但是,對于重復保險的規(guī)定是不完善、不嚴謹的,并且對于被保險人的索賠沒有提供法律上的依據。此外,對于近因原則等國際慣例也沒有明確的規(guī)定,對各種不誠信行為缺少相關的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國保險業(yè)的誠信問題的一個很大來源。我國對《保險法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對《保險法》及保險的相關概念和原則不清楚,同時由于《保險法》的不完善,在具體操作時常用其他法律條款代替,造成誤判。

(四)國家信用管理制度體系不完善

國家信用管理制度體系的不完善,導致誠信的保障機制、懲罰機制和監(jiān)督機制的缺乏。從誠信的保障機制來看,社會信用管理體系健全的國家,會從制度上保證誠實守信的合法權益。而目前中國保險業(yè)的誠信監(jiān)督沒有完善的相關法律的強制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

三、加強保險業(yè)誠信建設的幾點建議

2006年《國務院關于加快保險業(yè)改革發(fā)展的意見》的出臺,為我國保險企業(yè)的發(fā)展提供了一個良好的機遇,與此同時,當前的嚴峻形勢對保險企業(yè)的誠信建設提出了新的要求與挑戰(zhàn)。

完善誠信體系,規(guī)范誠信秩序,是當前我國保險體制改革和保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎性工作,加強保險業(yè)的誠信

建設要從企業(yè)內部和外部各方面著手。

(一)建立和完善信息披露機制

由于保險機制的固有特性,無論是保險的買方還是賣方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對信息占有的不對稱狀況,很容易被保險市場參與者所利用,并導致保險市場運行的低效率,因此,建立和完善信息披露機制,使買賣雙方能夠站在同一平臺上平等、公開地對話,建立買賣雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動中誠信缺失行為的有效途徑之一。

(二)強化保險監(jiān)管力度

加強和改善保險監(jiān)管機構對保險市場的監(jiān)管一直是促進我國保險業(yè)發(fā)展的一個重點話題,從兩次《保險法》的修訂都把強化保險監(jiān)管手段和措施作為一個重要方面可以看出其在保險業(yè)發(fā)展中的重要地位。繼第一次修訂增加了監(jiān)管機構對保險公司在金融機構存款的查詢權,增加了對保險違法行為處罰的措施,加大了懲治力度等規(guī)定后,第二次修訂草案擬增加的監(jiān)管手段和措施主要包括:對監(jiān)管對象進行現(xiàn)場檢查,進入涉嫌違法行為場所調查取證,詢問當事人及與被調查事件有關的單位和個人等;與保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話;對出現(xiàn)重大風險等情況的保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員采取通知出境管理機關限制其出境、申請司法機關禁止其處分財產等。只有更加有效的進行保險監(jiān)管,才能使保險這一社會的“穩(wěn)定器”更好的發(fā)揮其作用。

(三)提升員工誠信服務意識,構建保險業(yè)的誠信文化

保險市場上的各種行為主體應該轉變觀念,重新認識企業(yè)利益、個人利益與誠信的關系,樹立維護誠信行為的責任觀。在保險公司的員工培訓及對保險人的培訓中,應重視誠信教育,增加誠信內容,特別是要規(guī)范保險展業(yè)行為。保險機構要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務程序管理,完善業(yè)務考核管理辦法。要改進、優(yōu)化保險服務,及時兌現(xiàn)理賠承諾。要落實營銷員持證上崗制度,制定從營銷員招聘到市場退出的管理辦法。

(四)完善相關法律制度,加大執(zhí)法力度

要進一步完善《保險法》、《公司法》等法律法規(guī),充實保險誠信的具體條款,將保險人、保險中介人、投保人、被保險人等各有關方面的行為納入相關法律法規(guī)之中。要加大依法查處各種失信行為的力度,重點是要嚴厲打擊各種弄虛作假騙保騙賠的行為。

2008年8月1日,國務院討論并原則通過了對《保險法》的第二次修訂《草案》。草案進一步明確了保險活動當事人的權利和義務,對保險行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進一步補充、完善,并強化了保險監(jiān)管機構的職責和監(jiān)管手段,規(guī)定了相應的法律責任。如“不可抗辯條款”的增加,能有效減少保險人的“逆選擇”現(xiàn)象,有助于解決困擾保險行業(yè)已久的“投保容易,理賠難”的問題,更加體現(xiàn)保險的最大誠信原則。

(五)建立統(tǒng)一協(xié)調的保險信用管理體系

第一,要完善保險企業(yè)信用管理制度,建立了解和評價客戶咨信和風險情況的機制,及時掌握和制止不誠信行為的發(fā)生。第二,要完善保險信用監(jiān)管機制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。此外,還要建立和完善保險人信用管理制度,規(guī)范和約束人的行為。把保險信用管理制度納入社會誠信體系框架,做到明確目標,統(tǒng)一領導,有效考核考評,各有關方面及時互通信息。

參考文獻:

[1]魏華林,林寶清.保險學[M].北京:高等教育出版社,1999.

[2]魏華林.保險法學[M].北京:中國金融出版社,1998.

篇8

    為了進一步規(guī)范保險市場的經營行為,促進保險業(yè)的健康發(fā)展,加強保險業(yè)發(fā)票管理和財務監(jiān)督,保障國家稅收,根據《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》和《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定,現(xiàn)就使用保險業(yè)專用發(fā)票有關問題通知如下:

    一、凡在中華人民共和國境內從事保險業(yè)務,在收取保險費時,必須開具稅務機關統(tǒng)一印制的發(fā)票。從事財產保險業(yè)務必須使用《全國保險業(yè)專用發(fā)票》(以下簡稱《專用發(fā)票》)。對于小額、分散性家庭財產保險、貨物運輸保險、機動車輛定額保險、機動車輛提車暫保險等保險業(yè)務發(fā)票式樣,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局商當地保監(jiān)辦確定。

    財產保險業(yè)務以外其他險種發(fā)票的式樣和管理方式,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局自行確定。

    二、《專用發(fā)票》分電腦票和手工票二種,采用漢、英二種文字。電腦票規(guī)格190mm×127mm;手工票規(guī)格190mm×132mm(32開)?!秾S冒l(fā)票》基本聯(lián)次為四聯(lián),第一聯(lián)為存根聯(lián),印色為黑色,第二聯(lián)為發(fā)票聯(lián),印色為棕色,第三聯(lián)為記帳聯(lián),印色為紅色,第四聯(lián)為業(yè)務聯(lián),印色為藍色。《專用發(fā)票》采用國家稅務總局指定的干式復寫紙作為印制專用紙,存根聯(lián)、發(fā)票聯(lián)背涂為淺綠色,第三聯(lián)背涂為淺藍色,第四聯(lián)為普通打印紙(發(fā)票樣式附后)。發(fā)票聯(lián)、記賬聯(lián)填開的字跡為淺綠色,業(yè)務聯(lián)填開字跡為淺藍色。發(fā)票監(jiān)制章和發(fā)票號碼仍采用紅色熒光油墨套印?!秾S冒l(fā)票》須由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局集中印制。

    在本規(guī)定之外,需要增加《專用發(fā)票》聯(lián)次,以及增加漢文和少數民族文字對照的,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局確定,并報國家稅務總局備案。

    三、由同一付款人統(tǒng)一付款投保同一險種填開多張保單時,可合并開具一張《專用發(fā)票》。開具發(fā)票時,在“保險單號”欄列明所有保單號或多張連續(xù)保單的起止號碼,打印空間不足時,可在“附注”欄繼續(xù)列明。付款人或承保險種不同時,不得合并開具一張《專用發(fā)票》。

    四、對于約定分期付款的保險業(yè)務,應在每次收取款項時,分別開具《專用發(fā)票》。

    五、《專用發(fā)票》領購、發(fā)放辦法,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務局確定,并報國家稅務總局備案。

    六、《專用發(fā)票》于2001年10月1日啟用,舊版財產保險業(yè)發(fā)票可延用到2002年3月1日。

篇9

隨著我縣經濟社會事業(yè)的全面發(fā)展,城鄉(xiāng)居民生產生活水平持續(xù)提高,保險業(yè)呈現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的良好勢頭,但是由于起步較晚、基礎較弱、監(jiān)管滯后等原因,導致保險市場經營秩序較為混亂。為進一步規(guī)范全縣保險市場經營秩序,防控保險市場經營風險,促進保險市場健康發(fā)展,縣政府決定要切實強化措施、健全制度,全面加強保險市場管理?,F(xiàn)將有關事項通知如下。

一、保險機構要加強行業(yè)自律

各保險機構作為保險市場的經營主體,要加強行業(yè)自律,依法誠信經營,公開公平競爭,相互支持合作,共同推進全縣保險市場有序發(fā)展。

㈠保險機構必須取得《經營保險業(yè)務許可證》(或《保險營銷服務許可證》)和《營業(yè)執(zhí)照》后,方可按照核準的經營范圍開展保險業(yè)務,嚴禁超范圍業(yè)務經營。

㈡嚴格遵守《中華人民共和國保險法》和《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī),嚴禁誤導、誘騙投保人,切實維護投保人、被保險人的合法權益。認真執(zhí)行《反洗錢法》有關規(guī)定,有效防止利用保險業(yè)務洗錢的行為。

㈢嚴格按照保監(jiān)部門核定的業(yè)務范圍、條款內容、浮動費率等開展保險業(yè)務,不得以降低或變相降低費率,提高或變相提高手續(xù)費,變更條款內容、擴大保險責任等手段,爭攬保險業(yè)務。

㈣嚴格保險業(yè)務程序,不得委托無“經營保險業(yè)務許可證”的機構、無“保險從業(yè)人員基本資格證書”和“執(zhí)業(yè)證書”的個人保險業(yè)務。保險人的一切從業(yè)行為,以及與其有關的保險投訴、糾紛,均由其簽約的保險機構負責。

㈤嚴格遵守《勞動法》和《保險人管理規(guī)定》及《保險公司高級管理人員任職資格管理規(guī)定》,加強對保險從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和專業(yè)知識培訓,不得錄用尚未與其他保險公司正式解除勞動合同關系或合同關系的人員。

㈥嚴格執(zhí)行《反不正當競爭法》,遵守公平競爭原則,不得利用掌握的文件、資料、數據等商業(yè)秘密詆毀同業(yè)公司,不得將本公司經營理念、管理制度、險種設計等與同業(yè)公司進行比較性宣傳,不得以任何形式貶低、詆毀同業(yè)公司,不得以不正當手段爭奪業(yè)務。

㈦嚴格投保、理賠程序,積極妥善處理群眾投訴、保險糾紛。對在當地投保、異地理賠的保險機構,要按照投保人意愿給予退保。

㈧根據縣域經濟社會的發(fā)展需求,有針對性地創(chuàng)新保險產品,實現(xiàn)保險產品的個性化和多樣化,豐富保險市場,擴大保險效能。

㈨向社會公開公司的監(jiān)督電話,自覺接受社會監(jiān)督。

㈩所有在夏保險機構均要在縣金融辦備案,目前沒有備案的要在3月10日前向金融辦申請備案,逾期不備案的在全縣進行通報。

二、保險人要規(guī)范從業(yè)行為

保險人是保險市場不可或缺的組成部分,在保險營銷隊伍中占據主導地位,直接影響著保險市場的經營秩序,規(guī)范其從業(yè)行為至關重要。

㈠保險人必須持有《保險人資格證書》、《保險人展業(yè)證書》,并與所公司簽定“保險合同”后,方可從事授權范圍內的保險業(yè)務活動。

㈡保險人要嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定,認真遵循“協(xié)商一致、公平自愿、篤守信譽、忠誠服務”的原則,不得以強迫、引誘、誤導等不正當手段,從事保險業(yè)務。

㈢保險人要遵守所屬保險公司的規(guī)章制度和傭金標準,嚴禁以回扣、索要高額代辦手續(xù)費等不正當競爭手段爭攬保險業(yè)務,破壞保險市場的正常秩序。

㈣保險人在開展業(yè)務活動中,必須詳盡、耐心、如實地解釋和說明保險條款的全部內容,不得以夸大、隱瞞、欺騙等方式引誘投保人。

㈤保險人之間要友好協(xié)商、文明競爭,嚴禁貶低或詆毀其他從業(yè)人員或其他保險機構的形象。

㈥保險人不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司騙取保險金,人不得簽發(fā)保險單,不得挪用或侵占保險費。

㈦保險人轉換保險公司時,要嚴格按照國家保險監(jiān)管部門或行業(yè)的有關規(guī)定,及時辦理有關轉換手續(xù)。

三、政府部門要強化市場監(jiān)管

保險是社會保障體系的重要組成部分,是三產服務業(yè)乃至縣域經濟發(fā)展的重要支撐,在社會主義和諧社會建設中具有重要作用。有關部門要結合各自職能,加大對保險市場的監(jiān)管力度。

㈠加強對保險工作的組織領導??h金融辦協(xié)調保險監(jiān)管部門對全縣保險工作進行監(jiān)督管理,定期召開全縣保險機構負責人會議,調度各保險機構業(yè)務開展情況,及時發(fā)現(xiàn)和解決保險工作存在的問題。同時,要及時接受群眾舉報,對保險機構違規(guī)經營行為進行調查核實,視情節(jié)輕重,給予通報批評。對拒不改正的,提請上級保監(jiān)部門依法進行處罰,情節(jié)特別嚴重的,建議上級保監(jiān)部門取消其從業(yè)資格。

篇10

關鍵詞:養(yǎng)老保險社保業(yè)務檔案管理

1維護社會保險檔案,保護職工權益

隨著群眾養(yǎng)老保險意識的不斷提高,沉寂多年的歷史繳費日益顯現(xiàn)出其重要性,斷保多年要求續(xù)保的參保人員越來越多。由于社會保險歷史繳費記錄檔案管理的不完善,一些參保人員的繳費權益無法得到保障,并在實踐中產生了不少爭議。

我市自1987年就開始實行養(yǎng)老保險統(tǒng)籌工作,由于當時技術手段比較落后,加上對業(yè)務檔案管理工作重視不夠,參保人員原始繳費記錄存在很多不完善的地方。保定市社保所在開展企業(yè)參保職工繳費工資和繳費年限確認工作的過程中,對一些缺少以往繳費年限和繳費基數記錄的職工檔案,通過查詢企業(yè)職工花名冊、企業(yè)職工養(yǎng)老保險卡、補繳繳費分解表、歷年繳費記錄表等相關材料,確定繳費事實,重新整理、歸集參保數據,真實記錄每位參保人員的參保歷史,保障了參保人員的養(yǎng)老保險權益。

隨著國有企業(yè)重組兼并、倒閉,職工下崗、中斷勞動關系、中斷繳費情況大量出現(xiàn),如何記錄、保存每一位參保人員的繳費資料顯得尤為重要,如果不及時開展社保業(yè)務檔案管理工作,就會形成一種被動的工作局面。

1980年參加工作的李桂蘭,今年已經46歲。1980年11月,李桂蘭成為保定市水泥廠的一名正式職工。按照有關規(guī)定,1987年1月李桂蘭參加了當地的養(yǎng)老保險。1998年李桂蘭離開保定去了新疆打工。2009年,李桂蘭從新疆特地趕回到保定市社保所查詢以往的養(yǎng)老保險繳費情況。離開企業(yè)十幾年,社保資料會不會遺失?社保所這里是否完整保留自己過去的參保記錄?李桂蘭的心里忐忑不安。來到保定社保所,檔案員根據李桂蘭的身份證輸入名字后,幾秒鐘就查到記載李桂蘭詳細繳費情況的職工養(yǎng)老保險卡。李桂蘭一直懸著的心終于踏實了下來,心里有說不出的高興。保定市社保所依據李桂蘭的養(yǎng)老保險卡,重新為她補辦了養(yǎng)老保險手冊,恢復了繳費情況。

2社會保險業(yè)務規(guī)范化管理

在保定市,類似李桂蘭的情況非常的多,在養(yǎng)老保險手冊丟失的情況下,保定市社保所通過歷史資料的查詢,為他們補辦養(yǎng)老保險手冊,保證其繼續(xù)參保。

社保業(yè)務檔案對參保人員十分重要,但是業(yè)務檔案管理工作對社保經辦機構來說還十分陌生。沒有現(xiàn)成的樣板,保定市社保經辦機構只能摸著石頭過河。通過抓庫房建設、文件材料收集、歸類、整理、立卷,使業(yè)務檔案整理和立卷從不規(guī)范到規(guī)范,社保檔案庫房從無到有;業(yè)務檔案內容由簡單到豐富;并把業(yè)務檔案管理工作列入長遠規(guī)劃、年度計劃及有關人員的崗位職責中,把業(yè)務檔案工作作為社保管理的一項重要內容納入年度目標,與業(yè)務工作同部署、同組織、同考核。短短幾個月的時間,檔案目錄全部實現(xiàn)電子化管理,從而使社保業(yè)務檔案管理工作發(fā)生了巨大的變化。

為規(guī)范社會保險業(yè)務檔案管理,維護社會保險業(yè)務檔案真實、完整和安全,發(fā)揮檔案的服務作用,根據《中華人民共和國人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令和河北省人力資源和社會保障廳、河北省檔案局《冀人社發(fā)2009(11號文件)》要求,我市社保所出臺了《社會保險業(yè)務檔案管理辦法》,同時對業(yè)務檔案進行規(guī)范管理提出了明確要求,推動社保業(yè)務檔案管理工作進一步開展。

社保業(yè)務檔案的規(guī)范化管理,不僅確定了社會保險事業(yè)發(fā)展的基礎,而且有力地維護了參保人員的權益。保定市紡織廠等7家企業(yè),由于在改制前欠繳職工養(yǎng)老保險費多。改制時,職工強烈要求其補繳歷年欠繳的養(yǎng)老保險費,通過查閱歷年職工養(yǎng)老保險繳費分解表,社保機構為職工提供了這些企業(yè)歷年欠繳的準確數字。企業(yè)補繳了歷年欠繳的養(yǎng)老保險,企業(yè)職工的合法權益得到了保障。

3社會保險業(yè)務檔案管理的統(tǒng)一與標準化

社保業(yè)務檔案是全面系統(tǒng)記錄參保單位和參保個人繳納社會保險費、計發(fā)社會保險待遇的重要憑據。實現(xiàn)社保業(yè)務檔案的規(guī)范化管理,保證社保業(yè)務檔案的完整、安全和有效使用,直接關系到參保單位和參保職工的合法權益和切身利益。社保業(yè)務檔案規(guī)范化管理的關鍵在于實現(xiàn)管理的統(tǒng)一與標準化。

3.1統(tǒng)一業(yè)務檔案管理工作制度。根據我市社保所下發(fā)的《社會保險業(yè)務檔案管理辦法》等七項業(yè)務檔案管理工作制度,結合我所業(yè)務情況的實際需要,業(yè)務檔案主要采取分級管理、便于查詢、集中保管、確保安全的原則,做到有章可循、有制可依、有底可查,統(tǒng)一了業(yè)務檔案管理工作制度。

3.2統(tǒng)一檔案室標準。檔案室是社保業(yè)務檔案的“家”,統(tǒng)一檔案室的標準至關重要。為此,保定市社保所建立了一個具有防火、防光、防塵、防盜、防潮、防高溫、防污染、防有害生物等“八防”功能的檔案室,基本實現(xiàn)檔案庫房、檔案查閱、辦公三分開,并配置與檔案數量相適應的檔案柜和檔案密集柜、滅火器、溫濕度計、空調、計算機等專用設備。

3.3統(tǒng)一規(guī)范整檔。根據《人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令,結合本所業(yè)務職責,社會保險業(yè)務檔案共分六類三十八項,以此規(guī)范全市社保經辦機構業(yè)務檔案的收集、積累、整理、保管、應用、查詢服務工作。

保定市社保經辦機構還要求對社保業(yè)務檔案進行統(tǒng)一集中清理。各社保經辦機構按照先收集后篩選、保齊全少缺漏的辦法集中清理,要求每位職工將櫥柜的所有原始資料、文件集中起來,進行鑒定整理、組卷歸檔。