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題，監(jiān)控與評價體系的建立與實施是提高旅游英語教學質量的必要條件。本文著重分析了海南經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術學院應用外語系《旅游英語》教學質量監(jiān)控與評價體系的建立與實施，并探討其中存在的問題。

關鍵詞：高職 旅游英語 教學質量 監(jiān)控 評價

1 研究背景

近年來，隨著旅游業(yè)的發(fā)展，社會對旅游英語專業(yè)人才的需求也逐漸增大，培養(yǎng)具有較強英語語言表達能力及具備旅游專業(yè)知識的復合型人才就成了各專業(yè)院校的人才培養(yǎng)目標。“如何提高旅游英語教學質量”成了各個高職院校廣泛關注和研究的課題。建立與實施教學質量監(jiān)控和評價體系是確保教學質量提高的重要保證，因此，必須對旅游英語課程建立教學質量監(jiān)控與評價體系。

1.1 旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的內(nèi)涵及意義

旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系是指在教學質量評價的基礎上，在公開、公平和公正的原則下，通過學校教務處、系部或旅游專業(yè)督導組等督導機構，按照相關的監(jiān)督程序，對影響旅游英語教學質量的諸要素和教學過程的各個環(huán)節(jié)，進行積極認真的規(guī)劃、檢查、評價、反饋和教學調(diào)節(jié)，以確保旅游英語教學工作按計劃、有效率地進行，使旅游英語專業(yè)教學達到本專業(yè)人才培養(yǎng)目標的過程。

旅游教學質量監(jiān)控與評價體系的建立與實施，有利于促進規(guī)范本專業(yè)教學管理、全面保證教學質量，推動整體教學質量意識的增強。通過督導組織不定期地了解教師的教學狀態(tài)、教學效果和學生的學習效果等情況，對課堂教學中教學活動和效果進行判斷，幫助教學管理部門掌握教學活動的運行方向，為教學過程的反饋調(diào)控和決策咨詢提供可靠的信息。旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的建立與實施，有利于幫助教師及時了解教學效果和學生的學習效果，使旅游英語專業(yè)教學得以緊緊圍繞教學計劃及專業(yè)人才培養(yǎng)方案，最終達到旅游英語專業(yè)培養(yǎng)具有較強英語語言綜合運用能力及具備旅游專業(yè)知識的復合型人才的目標。

1.2 影響旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的因素

影響旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的因素有很多，有主觀因素和客觀因素，有外在因素也有內(nèi)在因素等，具體包括：旅游英語教學硬件設施的利用，專業(yè)教師隊伍的整體素質，旅游英語教學評價體系的建立與實施，旅游英語教學質量觀念的更新等等。

2 我院旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的建立與實施

2.1 我院旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的建立與實施現(xiàn)狀

近幾年來，我院加大了對教學質量監(jiān)控與評價體系的關注力度，投入了大量資金，建立了多媒體教室、多媒體語音室、各專業(yè)教學實訓室等，完善了校園網(wǎng)絡系統(tǒng)，尤其是教室的視頻監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)了對教學的實時監(jiān)控。同時，成立了以各系推選教師組成的教學督導組，對教學進行不定時的教學、教學文件、聽課評課等的督導和意見反饋。學院教務處、各院系還對學生進行隨機的教學情況訪談，了解實時教學效果并進行反饋。每學期的中后期，對于每個班的每位教師的教學情況進行量化問卷調(diào)查，并統(tǒng)計分數(shù)和學院排名。以上種種的做法都表明了學院領導層對于教學質量監(jiān)控與評價體系建立的重視，也建立了較完善的教學質量監(jiān)控與評價體系。在學院領導的高度重視和支持下，各系部也對此問題進行了細化和實施。從去年12月以來，應用外語系的旅游英語專業(yè)學科組就把教學質量監(jiān)控問題作為學院課題進行了深入的研究。以下是對我院應用外語系11級旅游英語班學生、12級旅游英語班及外語系專業(yè)教師的抽樣問卷調(diào)查分析：

2.1.1 教學硬件設施的使用現(xiàn)狀分析

通過對我院應用外語系11級旅游英語班和12級旅游英語班調(diào)查顯示，超過91.67%的學生表示課堂上多媒體教學設施的有效運用，可以使學生更身臨其境地感受旅游景點和旅游文化，可以使他們對旅游英語專業(yè)知識的學習更感興趣；超過67%的學生和教師都表示在多媒體教室或導游實訓室進行模擬導游實訓或模擬景點講解，可以使他們的專業(yè)實踐能力得到更進一步發(fā)展。

2.1.2 旅游英語教師的專業(yè)素質現(xiàn)狀分析

教學質量的高低，很大程度上取決于教師隊伍整體素質的高低。我系旅游英語教師的專業(yè)隊伍包括：副教授以上職稱3名，講師5名。其中，具有碩士以上學位者占50%，在讀碩士占50%；具有“雙師”素質者3名；旅行社掛職者2名；到目前為止，本專業(yè)教師隊伍在旅游英語方面的科研成果有很多，據(jù)不完全統(tǒng)計，包括：省級規(guī)劃教材一本《導游服務英語》（學生評價教材滿意率達到91%以上）、課題結題2個，旅游英語教研論文等。通過對15名外語系專業(yè)教師的抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，61.54%的教師表示我系的旅游專業(yè)教師師資隊伍情況（綜合考慮：學歷、旅游英語專業(yè)教學經(jīng)驗、科研能力等因素）良好，而30.77%的教師則認為這些方面尤其是“導游專業(yè)知識和技能”和科研能力方面都有待加強。

2.1.3 旅游英語教學評價體系的建立與實施現(xiàn)狀分析

學校教務處統(tǒng)一實施的學生評價教師教學質量的評價指標和體系，包括：評價教師的教學目標和內(nèi)容，教學過程與方法，教師的基本素養(yǎng)，教學即時效果和教學特色等幾方面評價指標。通過調(diào)查，超過83.33%的學生和61.54%的教師都表示對于這套評價體系和指標滿意。

學校規(guī)定，每位教師每學期聽同事的課不少于6節(jié)課，并對聽課教師的教學總體情況進行量化評價。專業(yè)教師同事之間聽課評價指標主要包括：教師教態(tài)、精神狀態(tài)、語音、語言運用、對問題的闡述情況、重難點、對內(nèi)容的嫻熟程度、重視學生實踐能力的培養(yǎng)、是否給予學生思考、聯(lián)想、創(chuàng)新的啟迪與啟發(fā)、是否調(diào)動課堂氣氛、是否有效運用現(xiàn)代化教學手段等方面，以及學生上課的情況。調(diào)查顯示，三分之二以上的教師認為這套評價體系能夠綜合反映教師課堂教學的效果。

這半年以來，旅游英語專業(yè)學科組除了實施學生評價教師和教師之間互評體系之外，還成立專業(yè)督導組與學院督導組一起對專業(yè)教學進行教學質量隨機抽查，及對學生進行調(diào)查和訪談，確保了教學大綱、教學計劃及人才培養(yǎng)目標的有效實施。

2.1.4 旅游英語教學質量觀念更新的現(xiàn)狀分析

一直以來，英語教學質量都與學生的A/B級、四六級過級率、課程考核優(yōu)秀率等量化考核方式直接掛鉤，而忽視了所培養(yǎng)的專業(yè)人才是否適應市場需求。旅游英語專業(yè)學科組建立與實施教學質量監(jiān)控和評價體系這半年以來，改變了以純分數(shù)定學生能力的看法，對畢業(yè)生進行跟蹤調(diào)查并收集畢業(yè)生的反饋信息，從市場需求和旅游英語職業(yè)技能角度出發(fā)，培養(yǎng)掌握導游服務程序和技能，掌握一定的處理復雜多變工作環(huán)境的應變能力的、具有較強語言綜合運用能力的復合型人才。調(diào)查顯示，超過91.67%的旅游英語專業(yè)的學生認為，通過教師的《旅游英語》課，他們有較多的英語語言運用機會，他們的英語語言綜合運用能力都能夠得以發(fā)展。此外，50%以上的學生表示本學期有去旅行社或酒店等旅游企業(yè)的實踐學習機會，如：本學期已選派一部分學生去服務博鰲論壇，去迪拜、新加坡實習等，他們的實踐能力和語言運用也能夠得以發(fā)展。

教學質量的提高，離不開完善的課程考核和對學生的即時、有效的評價體系。旅英班的日常對話或景點講解的實訓考核標準包括：學生的著裝、表情、肢體語言等外表評價，語言流利程度、用詞準確等語言評價標準，連貫性、講話方式、職業(yè)技能和團隊合作等十幾項的綜合評價考核。調(diào)查顯示，91.67%以上的本專業(yè)學生對于目前實施的《旅游英語》課程形成性考核評價的方式滿意，并且認為考核評價的標準制定規(guī)范、合理，有利于提高學生旅游英語口語能力。

2.2 我院旅游英語教學質量監(jiān)控與評價體系的建立與實施過程中存在的問題及對策

2.2.1 提高旅游英語教師的專業(yè)素質的有效途徑

雖然大部分教師認為本專業(yè)教師隊伍的整體素質良好，仍有30.77%的教師認為本專業(yè)教師隊伍的建設還需要加強。因為市場對于人才的需求是不斷變化的，為了更好地從市場和職業(yè)角度培養(yǎng)人才，以便更好地建立動態(tài)的質量監(jiān)控和評價體系，需要教師不斷地到旅游企業(yè)進行掛職鍛煉。在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，所有的教師都希望學校給予專業(yè)教師更多的企業(yè)掛職鍛煉或“雙師”型素質師資培訓的機會，以便于更進一步提高本專業(yè)的教學質量。

2.2.2 改進旅游英語教學評價體系的對策

雖然被調(diào)查的全部的旅游英語專業(yè)學生和大部分教師認為對本專業(yè)目前使用的評價教師教學質量的評價指標和體系滿意，仍有38.46%的教師建議在此評價基礎上，學生應給予教師具體評語并由系統(tǒng)統(tǒng)一時間發(fā)送到教師郵箱，以便于教師及時反思及調(diào)整。調(diào)查還顯示，為了進一步提高教學質量，絕大部分的教師贊同教師的教學質量自我監(jiān)控為基礎并定期集體研討的做法。

關于對學生考核評價方面，超過66.67%的學生都表示應該讓他們自己也參與到旅游英語課程形成性考核評價中，并占一定比例分值，這樣做，以便于提高學生的自主學習積極性。超過50%的學生認為，本課程應該采取形成性考核為主加終結性考核為輔的綜合評價考核方式，更有利于他們綜合語言運用能力的提高。

2.2.3 提高旅游英語專業(yè)學生實踐能力的對策

大部分的學生表示，通過本專業(yè)的實訓課學習，及網(wǎng)絡資源的學習，自己的語言綜合運用能力能夠得到發(fā)展。但仍有部分被調(diào)查的旅游英語專業(yè)學生表示，建議學?；蛳挡颗c更多的旅游企業(yè)合作（如：“訂單式培養(yǎng)”“工學結合”等），增加本專業(yè)的校外實踐基地建設數(shù)量，以便提供給學生更多的校外旅游企業(yè)實踐、實習機會，使他們的專業(yè)實踐能力得到進一步提高。

3 結語

通過對半年以來旅游英語教學質量監(jiān)控和評價體系實施情況的調(diào)查分析，本專業(yè)基本上建立了完善的教學質量監(jiān)控和評價體系，并且實施情況良好。而以上實施過程中發(fā)現(xiàn)的問題需要進一步落實。

教學質量的監(jiān)控和評價體系是一個永恒的課題，只有根據(jù)市場對人才的需求，建立、實施和不斷完善教學質量的監(jiān)控和評價體系，形成動態(tài)的教學質量的監(jiān)控和評價體系，才能使旅游英語專業(yè)在激烈的市場競爭中得以立足。

參考文獻：

[1]方惠堅，等.中國高等教育的改革與發(fā)展[M].北京：清華大學出版社，2001.

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這種格式代表了一種標準，在編制時有了依據(jù)。

 

 

一、部門單位概況

(一)部門(單位)主要職責職能，組織架構、人員及資產(chǎn)等基本情況。

(二)當年部門(單位)履職總體目標、工作任務。

(三)當年部門(單位)年度整體支出績效目標。

(四)部門(單位)預算績效管理開展情況。

(五)當年部門(單位)預算及執(zhí)行情況。注釋：不要用單位的介紹來編寫，一定要用評價的眼光去組織材料。

二、績效實現(xiàn)情況

(一)履職完成情況：從數(shù)量、質量、時效等方面歸納反映年度主要計劃任務完成情況。

(二)履職效果情況：從社會效益、經(jīng)濟效益(如有)、生態(tài)效益(如有)等方面反映部門(單位)履職效果的實現(xiàn)情況。

(三)社會滿意度及可持續(xù)性影響(如有)

三、績效中存在問題及改進措施

(一)主要問題及原因分析

(二)改進的方向和具體措施

四、績效自評結果擬應用和公開情況

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（北京農(nóng)商業(yè)銀行 北京 100020）

摘要：作為涉及公眾利益的特殊金融機構，商業(yè)銀行對其內(nèi)部公司治理結構的有效性具有特殊要求。監(jiān)事會作為內(nèi)部公司治理的重要組成部分，能否有效地履行監(jiān)督職責，對于確保商業(yè)銀行合規(guī)運營、穩(wěn)健發(fā)展，維護好股東、廣大存款人及其他利益相關者的合法權益具有重要作用。本文以23家不同規(guī)模的商業(yè)銀行為分析樣本，通過統(tǒng)計分析的方法，對評價指標體系進行了設計，并提出了提升商業(yè)銀行監(jiān)事會履職有效性的改進建議。

關鍵詞 ：商業(yè)銀行；監(jiān)事會；運行評價

中圖分類號：F830.33文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2015）01-0097-03

作為商業(yè)銀行公司治理體系中的重要組成部分，監(jiān)事會的作用日益凸顯，也受到監(jiān)管機構、專家學者、社會公眾的高度關注，如何對監(jiān)事會的履職效率進行評價，對于改進商業(yè)銀行公司治理有效性具有重要意義。本文在對23家不同規(guī)模商業(yè)銀行監(jiān)事會的運行情況進行分析的基礎上，結合監(jiān)管要求及商業(yè)銀行公司治理實際，對評價指標體系進行了構建，并提出了提升商業(yè)銀行監(jiān)事會履職有效性的改進建議。

一、樣本選擇與研究方法

（一）樣本選擇

為了使構建的評價指標體系能更客觀、科學的反映整體情況，本文選取了包括工商銀行、建設銀行、交通銀行等五大國有商業(yè)銀行，民生銀行、招商銀行等全國性股份制銀行，以及北京銀行、南京銀行、寧波銀行等城市商業(yè)銀行，重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行等農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的23家不同規(guī)模的商業(yè)銀行監(jiān)事會為研究樣本。經(jīng)統(tǒng)計，截止2013年末，樣本機構的資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤分別占研究對象總體的81.68%和82.03%，研究結果能夠較好的反映總體情況。

（二）研究假設

監(jiān)事會履職受到各種因素影響，為了便于定量研究，假設監(jiān)事會下設委員會的數(shù)量、外部監(jiān)事專業(yè)背景、會議次數(shù)、履職覆蓋面、監(jiān)督檢查次數(shù)等指標與監(jiān)事會運行效率具有正相關關系，即上述指標值越大，監(jiān)事會運行的效率越高。

（三）研究方法

為了將影響監(jiān)事會運行效率的多種因素歸集為幾個主要評價指標，本文采用了多元統(tǒng)計分析方法中的 FA-PCA 綜合評價模型來對數(shù)據(jù)進行處理。FA-PCA 綜合評價模型是基于因子分析的指標分類優(yōu)勢和主成分分析對第一主成分的排序優(yōu)勢構建的，具體操作過程為：首先用因子分析對原始指標數(shù)據(jù)進行分類并自然賦權，即以因子分析配合旋轉（一般采用 Varimax，方差極大化旋轉）最終確定指標的分組。這樣將原來的多個指標劃分為幾個“高度相關指標組”，每一個指標組對應一個因子，并且組內(nèi)指標相關度很高，組間指標相關性較弱。同時按每個因子的方差貢獻率占所選因子的總方差貢獻率的比重作為該指標組對應的權重，形成自然賦權；其次用主成分分析結合數(shù)據(jù)對各指標組求其對應的第一主成分值，即從各指標組數(shù)據(jù)的相關矩陣出發(fā)，求得研究對象對應于這一指標組的第一主成分得分，最終的計算結果是對每個指標組可求得每個研究對象的第一主成分值；最后結合因子分析提供的每個因子的自然賦權構建綜合評價函數(shù)，將由主成分分析提供的每個研究對象的每個指標組第一主成分的得分帶入綜合評價函數(shù)，對每個研究對象進行綜合評價。

二、實證分析

（一）變量的選取

由于數(shù)據(jù)來源主要為各家商業(yè)銀行2011-2013年年度報告，為了使數(shù)據(jù)滿足實證分析要求，數(shù)據(jù)選取在保證截面數(shù)據(jù)量的同時，增加了時間序列數(shù)據(jù)的選取。同時，結合信息的可獲性，選取以下指標作為統(tǒng)計指標。

（二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計檢驗

FA-PCA 綜合評價模型對數(shù)據(jù)的適用性有相關要求，本文采用KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）方法對統(tǒng)計量進行適用性檢驗，經(jīng)過檢驗，結果見表1，KMO檢驗值為0.645，較為適合做因子分析。

（三）方差分析及因子提取

以23×14階矩陣為分析樣本，借助spss統(tǒng)計軟件中的FACTOR過程，可得到相關系數(shù)矩陣的特征值及貢獻率、初始因子載荷矩陣。為了更清楚地分析所選指標與各公共因子之間的相互關系及對公共因子命名，對初始因子載荷矩陣進行方差極大化正交旋轉，得到旋轉后的因子載荷矩陣（見表2）

（四）主成分因子命名。

由旋轉后的因子載荷矩陣將選取的 14個初始指標按照各自在每個公共因子上的載荷大小歸類，并根據(jù)每個公共因子內(nèi)多數(shù)指標代表的意義對其進行命名，分析出現(xiàn)階段評價監(jiān)事會運行的5個主要指標（見表3）。包括：勤勉履職因子，主要評價監(jiān)事會審議議案、履行監(jiān)督職責的勤勉程度，該指標是評價監(jiān)事會履職是否有效的首要標志。監(jiān)督方法因子，主要評價監(jiān)事會履職方法的多樣性，采用的履職方式越豐富，運行的效率越高。外部監(jiān)事履職能力因子，在職工監(jiān)事與股東監(jiān)事作用發(fā)揮不夠的情況下，外部監(jiān)事與公司不存在影響其獨立判斷的因素，其數(shù)量、專業(yè)背景以及對任職委員會工作的推動力度，對監(jiān)事會整體的履職有效性具有重大影響。專門委員會運行效率因子，作為監(jiān)事會履職的組織載體，委員會作用發(fā)揮的大小，決定著監(jiān)事會的運行效率。組織分工因子，下設更多的委員會，更為細化的工作分工，為監(jiān)事會有效運行提供堅實的組織保障。

（五）結果分析

通過對商業(yè)銀行監(jiān)事會運行效率總得分與商業(yè)銀行經(jīng)營利潤情況進行相關分析，發(fā)現(xiàn)相關性很弱，結合定性分析結果，目前監(jiān)事會對公司經(jīng)營管理的提升作用仍舊不明顯，作為公司治理主體的監(jiān)事會的監(jiān)督作用發(fā)揮還不夠。

從不同規(guī)模商業(yè)銀行總得分情況看（見表4），國有大型股份制商業(yè)銀行監(jiān)事會在運行效率上高于其他規(guī)模的商業(yè)銀行，城市及農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會的履職成效較全國性股份制商業(yè)銀行監(jiān)事會相比，差距很小，甚至部分監(jiān)事會的運行效率高于全國性股份制商業(yè)銀行。由此表明，商業(yè)銀行的規(guī)模對監(jiān)事會的運行效率影響微弱。監(jiān)事會的履職狀況主要取決于該機構公司治理意識的強弱與公司治理環(huán)境的優(yōu)劣。

從公共因子得分情況看，勤勉履職因子上，全國性股份制商業(yè)銀行平均得分較高，說明全國性股份制商業(yè)銀行監(jiān)事會在審議議案數(shù)量、組織開展監(jiān)督檢查次數(shù)方面優(yōu)于其他機構，這得益于股份制商業(yè)銀行股權多元化、受銀監(jiān)會、證監(jiān)會雙重監(jiān)管、公司治理機制相對完善等因素。監(jiān)督方法因子上，國有大型商業(yè)銀行平均得分最高，這主要是由于國有大型商業(yè)銀行監(jiān)事會借助于強大而健全的信息科技系統(tǒng)，采用了非現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、監(jiān)督信息系統(tǒng)等多樣化的履職方式，有效提升了履職效率。外部監(jiān)事履職能力因子方面，城市及農(nóng)村商業(yè)銀行平均得分較高。主要原因，一方面外部監(jiān)事人數(shù)占比為30%，而全國股份制商業(yè)銀行為23%，國有大型商業(yè)銀行為20%。另一方面，城市及農(nóng)村商業(yè)銀行外部監(jiān)事中48%的具有企業(yè)管理經(jīng)驗，有利于監(jiān)督檢查工作。專門委員會運行效率因子上，國有大型商業(yè)銀行平均得分高于其他規(guī)模商業(yè)銀行。從實際統(tǒng)計結果看，國有大型商業(yè)銀行監(jiān)事會專門委員會每年平均召開會議8次，高于其他規(guī)模商業(yè)銀行2-3次，履職覆蓋面為85%，也高于其他規(guī)模商業(yè)銀行。從組織分工因子看，城市及農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會得分較高，這些銀行監(jiān)事會普遍設立了2個專門委員會，部分商業(yè)銀行監(jiān)事會設立了2個以上的專門委員會，如重慶農(nóng)商行設立了履職盡職監(jiān)督委員會、審計委員會、提名委員會、內(nèi)控評審委員會等四個委員會，分工更加細化。

三、對策建議

經(jīng)過上述分析，商業(yè)銀行監(jiān)事會運行效率受到情況主要受到勤勉履職程度、監(jiān)督方法、專門委員會運行等因子影響。結合我國商業(yè)銀行公司治理實際，建議采用以下措施予以改進。

（一）完善制度體系，夯實履職基礎

完善的制度體系是監(jiān)事會履職的基礎與保障，我國商業(yè)銀行監(jiān)事會制度體系構成簡單，實操性不強。各家銀行監(jiān)事會應結合現(xiàn)有的履職環(huán)境，制定完善工作制度，夯實履職制基礎。

（二）建立健全信息溝通機制，確保監(jiān)督知情權

一是要完善監(jiān)事會與董事會、高級管理層信息溝通制度，規(guī)范信息報送的內(nèi)容、程序、時間，建立信息報送機制，增加監(jiān)督信息獲取量。二是制定有關信息收集、加工、處理、報送工作細則，推進經(jīng)營管理信息處理規(guī)范化、適時化與持續(xù)化，確保監(jiān)事履職信息獲取質量。三是定期向監(jiān)事報送經(jīng)營管理信息，使監(jiān)事充分了解公司重大事項，為履職監(jiān)督職責提供信息支持。此外，要充分保障外部監(jiān)事的監(jiān)督知情權，充分發(fā)揮外部監(jiān)事的作用。

（三）做強下設機構，提升委員會運行效率

一是推行主任委員負責制與委員會秘書制，細化、明確主任委員工作內(nèi)容，強化委員會秘書工作協(xié)助職責，并加強監(jiān)事履職激勵約束機制，通過機制保運行。二是充分發(fā)揮內(nèi)部委員業(yè)務強、情況熟的特點和外部委員經(jīng)驗足、理論深的優(yōu)勢，提高委員工作參與度，依靠委員提效率。三是整合內(nèi)、外部監(jiān)督資源，加快監(jiān)督隊伍培育步伐，為委員會履職提供工作抓手與人員保障，借助外力上水平。四是建立健全監(jiān)事會專門委員會與董事會專業(yè)委員會間的溝通聯(lián)絡機制，及時了解情況，反饋問題，強化溝通促合作。五是及時向委員會報送監(jiān)督信息，組織委員到基層巡視，確保委員會履職知情權。

（四）充實履職內(nèi)容，提升履職全面性

全面履職是保障監(jiān)事會履職效率的重要保障，針對目前商業(yè)銀行監(jiān)事會履職全面性不高的問題，建議采取以下改進措施：一是表內(nèi)授信業(yè)務檢查，要從授信管理制度執(zhí)行拓展到貸款風險分類、貸款集中度、關聯(lián)交易貸款、個人授信等；二是財務檢查，要從財務制度執(zhí)行檢查拓展到對營業(yè)收入、成本、費用、減值準備等財務管理情況的檢查；三是內(nèi)控制度檢查，要從信貸資產(chǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行情況拓展到非信貸資產(chǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行情況；四是風險控制情況檢查，要從信貸風險控制拓展到市場風險、流動性風險控制情況；五是履職檢查，要從指標完成、議事決策等定性檢查拓展到以指標計算的定量評價。

（五）多策并舉，提升監(jiān)督專業(yè)水平

在監(jiān)督選題與重點把握上要“大處著眼，小處著手”，增強監(jiān)督目標選擇的專業(yè)性與準確性，避免選題不準產(chǎn)生的監(jiān)督表面化；在監(jiān)督載體上，要充分利用內(nèi)審機構及外部中介機構開展監(jiān)督檢查，提升監(jiān)督檢查工作的專業(yè)化水平；在監(jiān)督方法上，將聽取匯報與深入基層巡視調(diào)研相結合，通過尋找差距，發(fā)現(xiàn)深層次問題，提升問題挖掘的客觀性與專業(yè)性，避免意見建議缺乏針對性與可操作性；在監(jiān)督資源優(yōu)化上，要整合監(jiān)事、內(nèi)審機構、外部中介機構、專業(yè)人員等監(jiān)督資源，加快專業(yè)化監(jiān)督隊伍培育工作，為提升監(jiān)督專業(yè)化水平提供人力資源保障。

參考文獻：

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治理結構不夠完善。一般來說，股東是農(nóng)信社資產(chǎn)的所有者，由其組成的股東大會是最高權力機構，是公司治理結構中的基礎環(huán)節(jié)。但現(xiàn)階段農(nóng)信社所有者缺位，形成了公司治理結構中的最大缺陷。據(jù)調(diào)查，大部分股東入股是為了獲得利潤分紅及融資上的便利，基本不關注年終利潤分配以外的其他事項。從監(jiān)管部門列席農(nóng)信社股東大會的情況來看，部分股東缺乏起碼的金融常識，參與管理意識不強，關心農(nóng)信社經(jīng)營狀況和發(fā)展前景的能力不夠，導致股東大會難以發(fā)揮最高權力機構的作用。此外，理事會無獨立理事，理事會與高管層之間關系過于緊密，履職邊界不夠明確，責任不清，理事會獨立決策與監(jiān)督作用不明顯。

治理機制有待加強。一是股東權利行使不夠充分。理事長、監(jiān)事長、高級管理人員的任命等重大事項依然由行業(yè)管理部門決定，再由股東大會、理事會、監(jiān)事會選舉表決，履行形式上的法律程序。二是激勵約束機制不健全。缺乏理事、監(jiān)事和高級管理層的履職評價體系，每屆或年度未對理事、監(jiān)事及高級管理層進行履職評價，根據(jù)評價結果予以獎懲更無從談起，激勵約束機制難以發(fā)揮有效作用。三是監(jiān)事會監(jiān)督機制未有效建立。農(nóng)信社監(jiān)事會監(jiān)督職能與內(nèi)部稽核相混淆，日常工作停留在組織專項檢查和處理違規(guī)行為上，缺乏對理事會、理事長和高管層的監(jiān)督和評價。四是理事會、監(jiān)事會及其下設的各專門委員會人員結構不合理，缺乏專業(yè)性和獨立性，導致理事會決策科學性和有效性不高，監(jiān)事會監(jiān)督能力不強。

缺乏外部制約機制。一是外部競爭不夠充分，經(jīng)營者來自市場的約束較小。受農(nóng)業(yè)弱質性影響，國有商業(yè)銀行、股份制銀行一般不愿意介入“三農(nóng)”領域，農(nóng)村金融競爭始終處于不夠充分的狀態(tài)。近幾年隨著村鎮(zhèn)銀行設立和郵儲銀行機構下沉，情況略有改觀，但在城鄉(xiāng)一體化程度較低的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)信社“一行獨大”的局面未根本改變。二是股權流動性差，無法利用外部股權的變動或控制對經(jīng)營者進行有效制約。三是高級管理人員由行業(yè)管理部門任命，產(chǎn)生機制的開放性不夠，外部優(yōu)秀經(jīng)營管理人才不能對現(xiàn)有高管人員構成壓力。

完善公司治理的內(nèi)生動力不足。農(nóng)信社習慣于按照省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)部門的任務要求、政策或風險偏好作為其經(jīng)營管理目標，“三會一層”公司治理主體的職能被弱化，缺乏完善公司治理的內(nèi)生動力。

無論從有利于農(nóng)信社自身可持續(xù)發(fā)展的角度分析，還是從保護存款人利益、提高監(jiān)管有效性的立場考量，農(nóng)信社完善公司治理均勢在必行——“華麗外衣”固然美麗，內(nèi)外兼修方是良策。

第一，要進一步提高股東素質。引進真正懂金融，愿參與，認同服務“三農(nóng)”戰(zhàn)略，追求長期投資價值，關心農(nóng)信社長遠發(fā)展的企業(yè)或個人入股。通過定期或不定期組織股東培訓學習，加強與股東的溝通，不斷提高股東參與管理的水平。完善信息披露制度，切實提高經(jīng)營管理透明度，自覺接受股東監(jiān)督，著力培養(yǎng)股東的參與意識和監(jiān)督意識。逐步將農(nóng)信社發(fā)展及高管人員任命等重大事項真正交由股東大會討論決定，保證股東大會最高權力機構作用的發(fā)揮。

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【關鍵詞】公司管理 出資人

一、董監(jiān)事履職的意義

董監(jiān)事作為母公司委派或推薦的股東方權益代表，應按照法律法規(guī)、公司章程及公司有關制度規(guī)定，貫徹母公司戰(zhàn)略部署安排，行使法律賦予董監(jiān)事的參會權、表決權、簽字權、決策或監(jiān)督權等權利，勤勉盡職的履行工作職責。董監(jiān)事的勤勉履職有助于構建子公司內(nèi)部權力制衡的約束機制，維護母公司合法權益，促進子公司建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度。

二、董監(jiān)事的工作職責

母公司外派的董監(jiān)事，必須具備良好的職業(yè)道德素質，具備所任職崗位業(yè)務素質，具備把握市場經(jīng)濟運行規(guī)律的前瞻、預測能力和決策、判斷水平，同時還應當具備比較全面的財務、經(jīng)營、法律、管理、所從事行業(yè)等專業(yè)知識。

董監(jiān)事應履行以下工作職責。按章程在所任職公司參加重大事項決策，關心所任職公司的經(jīng)營和發(fā)展，了解掌握重大經(jīng)營決策及經(jīng)營管理中或可能出現(xiàn)的重大情況，并以適當方式提出合理解決方案的意見或建議。維護股東方權益，檢查督促相關股東會、董事會、監(jiān)事會，即三會決議的執(zhí)行，及時掌握子公司的安全生產(chǎn)、經(jīng)營管理、資產(chǎn)、財務、計劃、投資等方面的重要情況。在遇重大緊急事項的情況下，應按照相關法律和章程提請公司召開董事會，同時或事后立即向母公司報告。在股東會、董事會、監(jiān)事會的相關工作中積極與其他股東方代表、董監(jiān)事進行溝通。在提交議案、進行表決以及實施其他履職工作行為時，不得違反法律法規(guī)及集團母公司相關規(guī)章制度。

三、如何加強董監(jiān)事履職行為的管理

（一）加強培訓，提升董監(jiān)事的履職意識和履職能力

董事會是子公司的經(jīng)營決策機構，董事承擔著大量的經(jīng)營管理工作；監(jiān)事負有對董事、高級管理人員履職的監(jiān)督職責。一些董監(jiān)事缺乏相應崗位要求的專業(yè)背景，在公司治理、決策、監(jiān)督等方面的工作經(jīng)驗不足，履職能力有待進一步提升。母公司應加強子公司董監(jiān)事培訓，包括政治素質、職業(yè)道德的教育，組織對擔任股東代表、董監(jiān)事的人員進行相關專業(yè)知識的業(yè)務培訓和學習交流，培訓內(nèi)容涵蓋財務、經(jīng)濟、金融、法律、管理等專業(yè)知識，不斷提升董監(jiān)事的履職意識和履職能力。

董監(jiān)事應于就職開始時制定本人履職工作計劃，合理確定履職工作任務與時間，參加必要的學習、調(diào)研或其他相關工作時間。董事長應按公司法及公司章程的規(guī)定，定期或臨時組織（或按公司章程規(guī)定委托他人組織召開）股東會、董事會，實施公司的部署和要求，與各股|方及董事溝通協(xié)調(diào)，規(guī)范公司法人治理結構。

（二）明確程序，規(guī)范董監(jiān)事履職的流程

母公司組織相關業(yè)務部門、董監(jiān)事對相關公司股東會、董事會、監(jiān)事會議案進行審議，形成公司對相關議案的表決意見，組織股東代表、董監(jiān)事按照公司意見出席會議，發(fā)表意見、進行表決或簽署相關文件。

（1）母公司的全資子公司、控股子公司擬召開股東會、董監(jiān)事會時應提前將議案上報母公司，同時發(fā)送公司董監(jiān)事，董監(jiān)事收到議案后應針對有關具體情況提出本人意見。

（2）收到會議議案和董監(jiān)事意見后，母公司審批并研究確定母公司意見，并將最終意反饋至各董監(jiān)事。董監(jiān)事需根據(jù)母公司意見出席會議，審議、表決或簽署相關議案。董監(jiān)事出席會議時出現(xiàn)臨時情況，致使未按母公司進行表決，相關董監(jiān)事應及時向母公司報告，必要時提交書面報告進行說明。

（3）董監(jiān)事應按時出席所任職公司的會議，不得無故缺席。因故不能出席時，應按規(guī)定向所任職公司辦理請假、委托他人出席等手續(xù)，受托人出席會議時應出具授權委托書，所出具的授權委托書中載明委托人、受托人、委托事項、是否委托表決及表決意見，以及公司要求說明的其他事項等。

（4）母公司派到所出資公司的股東代表出席股東會需要持有母公司法定代表人簽署的授權委托書，股東代表應依據(jù)相關授權書所列示內(nèi)容審議并表決或簽署相關文件。股東會現(xiàn)場臨時增加或減少股東會議案時，股東代表未經(jīng)授權不得予以表決，因特殊原因對未經(jīng)授權的議案進行表決，應及時向母公司報告有關情況。出席參股公司股東會的股東代表應妥善保存會議資料，并在會議結束后及時將當次會議的文件或文件副本報送母公司。

（5）董監(jiān)事應對會議通過決議的實施情況進行跟蹤檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)有違反決議事項，應及時對公司提出質詢，予以制止或要求糾正，必要時報告母公司。

（三）完善機制，加強對董監(jiān)事的考核激勵

母公司需要不斷完善機制，加強對外派董監(jiān)事的考核與激勵。將薪酬與所派駐子公司利益增減情況相掛鉤，同派駐公司的經(jīng)營風險相掛鉤，充分調(diào)動外派董監(jiān)事履職的積極性。

董監(jiān)事應于每年一季度之前，報送本人上年度履職工作報告，報告包括以下內(nèi)容：①所履職公司名稱、本人職務、專職或兼職；②所任職公司重大事項（包括股東方變動、股權比例調(diào)整、董監(jiān)更、經(jīng)營層變更、利潤分配、重大投資、重大并購重組等事項）；③本人擔任董監(jiān)事的具體工作情況：董監(jiān)事年度工作計劃完成情況、所在公司實際履職的工作時間及主要工作，如參加會議、聽取匯報、考察調(diào)研等；④審議通過議案的情況及議案的執(zhí)行情況；⑤對公司規(guī)范治理，發(fā)展戰(zhàn)略、重大經(jīng)營決策等提出意見或建議；⑥公司經(jīng)營管理層盡職盡責情況。

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一、系統(tǒng)建立的總體思路

根據(jù)市工商局提出的以市場秩序為主軸，以信用分類和風險分級為兩線，以計算機支撐、經(jīng)濟戶口管理和行政執(zhí)法為基礎的網(wǎng)格化監(jiān)管模式。昌平分局反復研討，大膽論證，初步形成了“固化一種模式，整合多項數(shù)據(jù)資源，建立雙重評價指標體系”的總體思路?！肮袒环N模式”即層級網(wǎng)格督導模式，7個一級網(wǎng)格、11個二級網(wǎng)格對78個三級網(wǎng)格層級督查。適時指導，以此提升網(wǎng)格責任人發(fā)現(xiàn)問題和解決一般性問題的能力?！罢隙囗棓?shù)據(jù)資源”即對層級督查、12315投訴舉報、行政執(zhí)法、市場主體網(wǎng)格監(jiān)管等數(shù)據(jù)信息進行整合、分析。查擺出影響轄區(qū)市場秩序的突出行業(yè)、區(qū)域和具體網(wǎng)格，以此提升日常監(jiān)管的針對性?！敖㈦p重評價指標體系”即確定工商監(jiān)管職責范圍在內(nèi)的轄區(qū)秩序問題存量指數(shù)和轄區(qū)秩序控制力指數(shù)兩項指標。問題存量指數(shù)由12315投訴舉報、層級督查、無照經(jīng)營存量比、風險點存量比、等數(shù)據(jù)構成，客觀反映某個區(qū)域內(nèi)的市場秩序問題狀況。秩序控制力指數(shù)主要由行政執(zhí)法案件、市場主體網(wǎng)格監(jiān)管(含問題發(fā)現(xiàn)率、處理率、巡查問題立案率)、層級督查整改情況等數(shù)據(jù)按照不同權重組成，作為對二級網(wǎng)格履職效能及秩序控制力評價的重要依據(jù)。

二、系統(tǒng)的功能作用及運行模式

(一)數(shù)據(jù)管理科學，真實性強

系統(tǒng)所有信息源除層級督查數(shù)據(jù)由一級網(wǎng)格責任單位手工錄入外，其他數(shù)據(jù)全部由金網(wǎng)系統(tǒng)下載導入，最大限度地減少了人為因素，既提高了工作效率又保證了數(shù)據(jù)的真實可靠。同時，層級督查數(shù)據(jù)由系統(tǒng)自動分配給各二級網(wǎng)格，二級網(wǎng)格即可通過各自權限掌握轄區(qū)市場監(jiān)管情況，督促三級網(wǎng)格落實層級責任，整改反饋信息也將通過系統(tǒng)流轉到12315指揮調(diào)度中心。

(二)統(tǒng)計分析直觀，針對性強

系統(tǒng)具有強大的統(tǒng)計、查詢和匯總功能，根據(jù)設定好的項目指標可自動生成周預警、月情分析和季度評價報告。統(tǒng)計分析功能可以對投訴舉報、層級督查發(fā)現(xiàn)問題種類、行業(yè)分布、區(qū)域分布、趨勢狀況等進行圖表分析，比較直觀地顯現(xiàn)影響轄區(qū)秩序各類問題的情況，可以作為分局領導決策的重要參考。

(三)工作預警明確，指導性強

工作預警是由一級網(wǎng)格結合各自職能，依據(jù)相關數(shù)據(jù)對二、三級網(wǎng)格工作完成情況、工作進度、工作質量等進行提示、預警，通過系統(tǒng)適時預警通知書，告知其存在問題、整改內(nèi)容和反饋時限，有理有據(jù)、事實清楚、便于基層執(zhí)行。

三、系統(tǒng)運行取得的成效

系統(tǒng)的運行促動了五項機制的深化與完善，對分局總體工作順利開展起到了積極的作用。

(一)固化層級督查機制。注重問題發(fā)現(xiàn)，全面掌握了監(jiān)管風險隱患

以監(jiān)督科、合同科、商廣科、市場科、消保科、食品科、經(jīng)檢科為一級網(wǎng)格，各工商所為二級網(wǎng)格。具體責任人為三級網(wǎng)格。以每個月為一個督查周期，根據(jù)各自監(jiān)管職責對基層工商所查出的監(jiān)管風險點進行實時督查。督查內(nèi)容包括市場管理、知識產(chǎn)權、消保維權、食品安全、主體監(jiān)管、廣告監(jiān)管、合同監(jiān)管、經(jīng)濟檢查8大類64項監(jiān)管事項以及12315投訴舉報辦理情況。通過層級督查，不僅檢驗了各基層網(wǎng)格責任人日常巡查質量，也為分局決策層全面具體地掌握轄區(qū)監(jiān)管情況奠定了基礎。

(二)健全風險預警機制，注重問題篩查，實現(xiàn)了違法行為的精確打擊

系統(tǒng)通過對一級網(wǎng)格督查信息的匯總和12315申訴舉報信息的整合。對轄區(qū)內(nèi)影響市場秩序的突出問題進行全面篩查。同時，按照風險行業(yè)對應的一級網(wǎng)格、風險區(qū)域對應的二級網(wǎng)格、具體風險點對應的三級網(wǎng)格分層級進行實時預警，適時發(fā)放預警通知書，初步實現(xiàn)了監(jiān)管風險的實時監(jiān)控、實時糾錯、實時處置。此舉不僅提高了各級網(wǎng)格主動查找監(jiān)管風險的積極性，還有效促動了職能部門聯(lián)合執(zhí)法，實現(xiàn)了對高風險行業(yè)的整治規(guī)范和違法行為的精確打擊。

(三)深化工作會商機制，注重長效監(jiān)管措施制定，促進了轄區(qū)市場秩序控制力全面提升

對于在轄區(qū)范圍內(nèi)帶有普遍性，僅靠二、三級網(wǎng)格無法實現(xiàn)有效控制的區(qū)域性和行業(yè)性風險隱患，昌平分局通過局務會、局長辦公會集體會商。2009年，針對極易引發(fā)群訪群訴的預付費消費行為，分局進行了深入分析和大量調(diào)研，制定了相關工作方案，將信息備案、主體承諾、店堂公示、合同管理等納入其中。有效地降低了此類服務的消費糾紛。同時，對于城鄉(xiāng)接合部違章建筑和拆遷范圍內(nèi)經(jīng)營用房無法取得場所證明、環(huán)保衛(wèi)生等審批手續(xù)的問題，展開了深度剖析，擬定了防范措施，還邀請區(qū)政法委、綜治辦等研究座談，以利于推動整治活動的開展，實現(xiàn)基層監(jiān)管的有的放矢。

(四)強化效能監(jiān)察機制，注重問題整改追蹤，確保了監(jiān)管風險防范效粟

通過系統(tǒng)的“效能追蹤”模塊。監(jiān)察部門可以實時查詢各級網(wǎng)格的督查信息，并有針對性地對同一級網(wǎng)格進行實地督察，確保了層級督察工作的客觀性、真實性，為轄區(qū)經(jīng)濟秩序科學評價奠定了基礎。同時，分局還將二、三級網(wǎng)格各類問題的整改情況納人效能監(jiān)察重點，對各單位高風險隱患案件辦理情況進行追蹤回查，此舉有效地激發(fā)了二、三級網(wǎng)格解決問題、控制問題的積極性和主動性，確保了轄區(qū)市場秩序的進一步好轉。

(五)完善績效考核機制，注重部門責任追究，提升了干部的履職意識

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關鍵詞：基層央行;金融管理;依法履職

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0079-03

“兩管理、兩綜合”是近年來基層人民銀行在新形勢下為更好地履職進行的有益探索。筆者以相關法律依據(jù)為基礎，從“兩管理、兩綜合”的法律內(nèi)涵及其關系出發(fā)，對如何完善基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作、提升履職能力和效果進行了探討。

一、“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵及其內(nèi)在聯(lián)系

（一）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作具有以下的屬性：

1、法定性。法定性是指人民銀行依法行使開展“兩管理、兩綜合”工作的權力。《中國人民銀行法》第五章“金融監(jiān)督管理”中列明了九個方面的金融監(jiān)督管理檢查權，賦予了人民銀行對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的建議檢查權和特定情況下對金融機構的全面檢查權。此外，《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規(guī)也對各級人民銀行的相關監(jiān)管權進行了明確規(guī)定。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，就是把各項分散的檢查監(jiān)督權進行整合，是依法履職的體現(xiàn)。

2、宏觀性。宏觀性是指開展“兩管理、兩綜合”的目的包含著防范化解系統(tǒng)性金融風險和維護金融穩(wěn)定。2008年金融危機后，發(fā)達經(jīng)濟體以及一些新興經(jīng)濟體吸取危機教訓，不斷強化宏觀審慎管理，我國“十二五”規(guī)劃中也提出，要“構建逆周期的宏觀審慎管理制度框架”。人民銀行通過探索開展“兩管理、兩綜合”等履職的新途徑，與金融機構和金融市場保持事前、事中、事后各環(huán)節(jié)更加密切的聯(lián)系，從總體上把握金融體系的運行和風險情況，為構建和設計宏觀審慎管理框架提供決策參考。

3、社會性。社會性是指人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，不僅涉及銀行業(yè)金融機構，還涉及非銀行業(yè)金融機構、企業(yè)、組織和個人，具有廣泛的社會性?！皟晒芾?、兩綜合”工作，將分散于十多個業(yè)務部門的金融管理資源整合運用，有利于降低金融機構特別是新設金融機構成本和費用。同時，借助整合資源、歸口管理的方式，不斷提高人民銀行金融管理的有效性，從而更好的服務金融機構和社會大眾。

（二）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)在聯(lián)系。“兩管理、兩綜合”工作是一項綜合性很強的工作，涉及人民銀行政策12類59項，13個專業(yè)，以及人民銀行和金融機構的多個部門。

開業(yè)管理是事前的管理，營業(yè)管理主要是重大事項報告管理是事中的管理，而綜合執(zhí)法檢查、綜合評價是事后的管理與評估。開業(yè)管理是報備性管理，備案完成即終結。重大事項報告管理是為了防范金融風險、機構經(jīng)營過程中的管理，主要依賴于機構自發(fā)的預警性報告。綜合執(zhí)法檢查是四者之中的“重型武器”，既是對金融機構一段時間經(jīng)營情況的檢測，也是警示問題的窗口，是根據(jù)機構的經(jīng)營狀況而定，具有非特定性、影響力強的特點。綜合評價是以年為單位的常規(guī)性的工作狀態(tài)評估，是促進機構規(guī)范發(fā)展的長效激勵機制。

“兩管理、兩綜合”的四者之間是既有區(qū)別又相互聯(lián)系的有機統(tǒng)一體。四者之間的管理結果相互促進影響，違反規(guī)定報送開業(yè)管理報告、重大事項報告的機構，可能會在綜合評價中扣除較多的分數(shù)，而綜合評價的結果是綜合執(zhí)法檢查的重要依據(jù)。反之，在日常工作中經(jīng)營規(guī)范、及時報備有關工作情況、未檢查出問題的機構，在綜合評價中則可以獲得較好的名次。

二、“兩管理、兩綜合”工作特點分析

近年來，人民銀行分支機構“兩管理、兩綜合”工作全面鋪開，取得了較快的發(fā)展，進一步規(guī)范了金融機構的經(jīng)營行為，有效維護了區(qū)域金融穩(wěn)定，增強了基層人民銀行履職效能，也得到了地方黨政部門的肯定。“兩管理、兩綜合”工作呈現(xiàn)以下特點：

（一）普遍重視且工作積極性高。人民銀行各地分支機構對“兩管理、兩綜合”工作都高度重視，人民銀行36家副省級城市中心支行以上的分支機構均明確了“兩管理、兩綜合”工作的牽頭部門，地市中支有270多家分支機構出臺了“兩管理、兩綜合”工作制度。有的分支機構積極創(chuàng)新管理措施，如濟南分行特批滕州市支行增設管理檢查部，專門行使對縣域金融機構的管理檢查職能;重慶營管部對新設金融機構提供一對一輔導，全程專人跟進。

（二）各地管理方式不盡相同。人民銀行各地分支機構開展的“兩管理、兩綜合”工作多是因地制宜，在管理權限劃分上，有的是將審批權交給地市中支和縣支行，要求新設金融機構開業(yè)僅需向當?shù)厝嗣胥y行分支機構提交申請;而有的中支堅持屬地和層級管理相結合，籌建向上一級人民銀行申報，加入金融服務體系則向當?shù)厝嗣胥y行分支機構申請。在申報事項的報送上，有的行確定統(tǒng)一的報送時限，有的行要求金融機構分事前、事中、事后報告。在綜合執(zhí)法檢查方面，大多數(shù)行是根據(jù)屬地原則開展檢查，而有的行之間實施異地交叉檢查。

（三）管理對象有向外延伸的趨勢。在綜合評價中，綜合評價的對象從銀行業(yè)金融機構逐漸拓展至保險業(yè)、證券業(yè)金融機構。在綜合執(zhí)法檢查的工作內(nèi)容中，有的行將金融消費權益保護工作納入其中，還有近年來開展的金融業(yè)機構信息管理工作，根據(jù)反洗錢、征信管理等有關文件要求，人民銀行各地分支機構加強金融業(yè)機構信息管理，逐步開展了對證券、保險類金融機構、小額貸款公司、非金融支付機構、融資性擔保公司等機構信息的規(guī)范管理。

（四）不斷加大綜合執(zhí)法檢查力度。人民銀行各分支機構綜合執(zhí)法檢查逐漸常態(tài)化、制度化，有的制定了3-5年全轄的工作規(guī)劃。在開展檢查中，將綜合執(zhí)法檢查優(yōu)于專項檢查安排，對于在工作中配合程度不高的金融機構，偏好于運用綜合執(zhí)法檢查加強管理。有的行積極創(chuàng)新檢查方式、拓展檢查內(nèi)容，從宏觀審慎管理的角度考慮，將檢查內(nèi)容延伸至金融機構風險管理與內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

三、目前工作中存在的問題

（一）“兩管理、兩綜合”工作效能沒有充分發(fā)揮。綜合執(zhí)法檢查的范圍和處罰手段都存在局限性，如縣支行沒有反洗錢工作的檢查權、處罰權，加之基層人民銀行受檢查時間、金融機構數(shù)量、外部環(huán)境等因素影響，并非每次綜合執(zhí)法檢查都能全面、深入地查出金融機構存在的風險隱患及深層次問題。由于人民銀行的監(jiān)管未能與金融機構金融產(chǎn)品的開發(fā)、金融業(yè)務的增長保持同步，綜合評價多數(shù)是各職能部門根據(jù)日常經(jīng)營情況對有關情況進行整理，牽頭部門匯總，缺乏對金融機構前瞻性強、參考價值高的評價，評價結果雖然對地方法人金融機構有一定的約束力，但對于證券業(yè)及保險業(yè)金融機構而言約束力很小。

（二）“兩管理、兩綜合”工作缺乏統(tǒng)一的標準?！皟晒芾?、兩綜合”工作是一項全新的工作，沒有先例可循，人民銀行各地分支機構無論是在工作程序、工作方法還是在綜合評價指標的掌握、適用法律、法規(guī)、制度文件的選擇等方面都有很大的差異，有時甚至同一地區(qū)的人民銀行之間、人民銀行內(nèi)部各部門之間的工作要求和流程差別都很大。

（三）履職的內(nèi)、外部環(huán)境尚需進一步順暢?！皟晒芾怼删C合”工作涉及工作事項多、部門廣、綜合性強，但有時容易出現(xiàn)因內(nèi)部信息不對稱而造成了對金融機構的管理真空。在外部，涉及的綜合性工作需要金融機構確定牽頭部門與人民銀行進行對接，涉及到具體工作，需要人民銀行各部門與金融機構對口業(yè)務部門對接，需要探索形成既便捷開展工作又能夠無縫對接的工作機制。“兩管理、兩綜合”工作是對金融機構的一個有形且較為全面的監(jiān)管抓手，對于如何能夠加強與政府部門的聯(lián)系、讓管理的結果更好地促進執(zhí)行貨幣政策、支持地方經(jīng)濟發(fā)展還需要進一步探索。

（四）“兩管理、兩綜合”工作的人員保障是制約發(fā)展的瓶頸?！皟晒芾?、兩綜合”工作對人員綜合能力的要求較高。在開展綜合執(zhí)法檢查、綜合評價的具體工作中，基層人民銀行既懂金融理論和業(yè)務、又熟悉金融法律規(guī)定的復合型人才不多，尤其是各縣支行人員年齡結構基本都在40歲以上，隊伍素質參差不齊。

四、完善“兩管理、兩綜合”工作的建議

（一）健全完善相關法規(guī)政策。建議對現(xiàn)行的涉及“兩管理、兩綜合”的金融法律法規(guī)進行全面的梳理，制定統(tǒng)一的工作規(guī)章，以中國人民銀行令的形式下發(fā)，增強“兩管理、兩綜合”制度的約束力和效力等級。在規(guī)章中明確適用對象、工作標準、工作流程、管理權限等，構建起科學合理、操作性強、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的法律法規(guī)體系，為基層人民銀行開展工作提供完備的法律依據(jù)。同時，積極推進《中國人民銀行法》的修改，賦予中央銀行宏觀審慎管理權、系統(tǒng)性金融風險監(jiān)管職權等;重新修改《賬戶管理條例》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》、《國家金庫條例》等，增強各項法律規(guī)章的可操作性。

（二）強化信息應用提高金融管理效能。將“兩管理、兩綜合”工作搭建成人民銀行與金融機構的通訊平臺、維護金融穩(wěn)定預警中心，在人民銀行內(nèi)部強化信息共享，促進金融機構報送的數(shù)據(jù)資料轉化成人民銀行的監(jiān)管信息、判斷金融政策落實情況的評價信息。更重要的是，通過開業(yè)、在營管理，專項、綜合執(zhí)法檢查，現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管，及時了解金融機構的運行狀態(tài)，強化人民銀行的綜合監(jiān)管能力及預警分析金融風險能力。

（三）建立標準化的“兩管理、兩綜合”工作機制。建議定期或不定期總結“兩管理、兩綜合”工作經(jīng)驗，將“兩管理、兩綜合”中比較成熟的做法、注意事項、格式文書、工作要求等制作成指引，建立起一套規(guī)范統(tǒng)一的工作流程、規(guī)范的登記簿格式，規(guī)范現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場核驗內(nèi)容、綜合評價量化考核標準、檔案管理要求等，為基層人民銀行維護轄區(qū)金融穩(wěn)定提供必備的監(jiān)管手段和履職依據(jù)。

（四）加強基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作干部隊伍建設。加強對執(zhí)法檢查程序、現(xiàn)場檢查技能、相關法律知識和檢查處理等基本知識的培訓，夯實功底，做到問題定性準確、處理合法。必要時可建立綜合執(zhí)法人員聯(lián)系行制度，安排綜合執(zhí)法人員深入金融機構學習和進行實務操作鍛煉。建立基層人民銀行金融監(jiān)督管理人才庫，加強上下級人民銀行之間人才的流動管理，適當抽調(diào)一些基層人民銀行工作人員參加上級行組織的較大規(guī)模綜合執(zhí)法檢查，提升基層人民銀行的金融管理水平和質量。

參考文獻

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The Reflection on Improving “Two Management， Two Comprehensive”

of PBC Branches

HE Anrui WANG Ting

（Operations Office of Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710002）

篇8

一、績效管理對象

績效管理對象分兩個層面：一是局機關各處室、市地震監(jiān)測站，二是科級以下在職在編工作人員（含科級）。

二、績效管理的主要內(nèi)容

績效管理的目標內(nèi)容主要包括四個方面：即職能工作目標、管理工作目標、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)目標和工作滿意度目標。

三、方法步驟

（一）處室績效管理

1．設立指標體系

各處室（站）設立績效管理指標體系時，要注意與局績效管理指標體系相銜接。設立職能工作、管理工作、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)工作和工作滿意度4個一級指標，下設若干二級指標和三級指標。（見附件1）其中：

職能工作目標：為個性指標，一般由重點工作目標、常規(guī)工作目標和其他工作目標3個二級指標構成。重點工作目標，主要考評處室承擔本局年度重點工作、重點任務，以及黨組確定的重點工作任務。常規(guī)工作目標，主要考評處室“三定”規(guī)定明確的主要職能(監(jiān)測站為法人登記中明確的主要職責)以及應當承擔的社會公共服務責任。其他工作目標，主要考評處室承擔的本局領導臨時交辦的其他工作任務。

管理工作目標：為共性指標，一般由依法履職、高效履職、廉潔履職及其他工作等4個二級指標構成。其中依法履職、高效履職、廉潔履職目標，主要考評處室依法履行職責、作風建設、辦事效率、遵紀守法等內(nèi)容。

創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)目標：為共性指標，由創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)成果體現(xiàn)、工作適時改進2個二級指標構成。主要考評各處室創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)成果及推廣、未完成工作項目的整改落實等情況。

工作滿意度目標：為共性指標，由內(nèi)部評議和外部評議2個二級指標構成。其中內(nèi)部評議，由領導班子評價和處室（站）相互評價兩個層次；外部評議，由省地震局職能處室和市（區(qū)）地震局評價兩個層次。

處室績效管理各項指標的權重由各處室（站）確立。

2．確定目標計劃

3月29日前，制定目標計劃書，作為績效評估的依據(jù)。其中：職能工作目標計劃，由各處室根據(jù)局2013年省政府與市政府簽訂的目標任務書和2013年全市防震減災工作要點和各處室（站）確定的重點工作、處室職能、社會責任、工作任務，梳理本處室（站）承擔的重點工作目標和常規(guī)工作目標，并按季進行細化分解，確定相應權重，報分管局長審定后確定。4月3日前經(jīng)分管局長審定，4月10日前公布；管理工作目標計劃，由局統(tǒng)一制定。創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)目標計劃，由處室自主申報。工作滿意度評價由績效管理工作辦公室統(tǒng)一組織。

3．績效評估

（1）職能工作目標、管理工作目標、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)目標評估

職能工作目標實行每季度評估，管理工作目標和創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)目標實行年底一次性評估。

（2）工作滿意度測評

工作滿意度測評可采取發(fā)放測評表的方式，征集省局職能處室、局機關人員以及市（區(qū)）地震局等對被評估處室效能建設的評價，測評由績效管理工作辦公室統(tǒng)一進行。

4．總分計算及等次確定

（1）總分計算

處室績效總得分=職能工作總得分×相應權重＋管理工作得分×相應權重＋創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)得分×相應權重＋工作滿意度得分×相應權重

職能工作總得分＝一季度職能工作得分×25%＋二季度職能工作得分×25%＋三季度職能工作得分×25%＋四季度職能工作得分×25%

（2）等次確定

評估結果分優(yōu)秀、良好、達標和誡勉4個等次，相應分值段為優(yōu)秀：90分以上；良好：80分以上；達標：70分以上；誡勉：70分以下。其中：優(yōu)秀處室（站）設定為1-2個。凡發(fā)生處室人員違紀違法受到查處等情況的，當年度處室績效評估結果降低一個等次。

（二）個人績效管理

1．設立指標體系

個人績效管理，設立工作考核目標、內(nèi)部管理目標、工作滿意度目標3個一級指標。其中：工作考核目標，為個性指標，主要考評個人工作任務完成情況；內(nèi)部管理目標，為共性指標，主要考評個人遵守學習制度、工作紀律以及遵紀守法等情況；工作滿意度目標為共性指標，主要為局內(nèi)部對被評估人的評價。（見附件2）

2．確定目標計劃

3月29日前，制定目標計劃書，作為績效評估的依據(jù)。其中：工作考核目標計劃，由個人根據(jù)處室分工，將任務按季分解后申報，4月4日前經(jīng)分管局長審定，4月10日前公布；內(nèi)部管理目標計劃，由辦公室結合內(nèi)部管理制度制定。

3．績效評估

工作考核目標按季評估。內(nèi)部管理目標由辦公室負責日?？己?，做好相關記錄，年底一次性考評打分。工作滿意度目標，分為領導班子評價、中層干部評價和一般工作人員評價3個層面，年底組織測評。

4．總分計算及等次確定

個人績效總分＝工作考核目標總得分×相應權重＋內(nèi)部管理目標得分×相應權重＋工作滿意度得分×相應權重

工作考核目標總得分＝一季度工作考核得分×25%＋二季度工作考核得分×25%＋三季度工作考核得分×25%＋四季度工作考核得分×25%

工作滿意度得分＝領導班子評價平均分×40%＋中層干部評價平均分×30%＋一般工作人員評價平均分×30%

個人績效評估結果分優(yōu)秀、良好、達標和誡勉4個等次，相應分值段為優(yōu)秀：90分以上；良好：80分以上；達標：70分以上；誡勉：70分以下。其中：優(yōu)秀個人設定為1-2個。凡個人因違紀違法受到查處或2次以上（含2次）不服從組織安排等情況的，當年度個人績效評估結果降為誡勉等次。（附件3）

四、結果運用

局加強對處室和個人績效評估結果的運用，把評估結果作為職務晉升、后備干部培養(yǎng)和事業(yè)人員績效獎金發(fā)放的重要依據(jù)。對績效評估確定為“優(yōu)秀”的處室（站），年度考核優(yōu)先考慮安排優(yōu)秀等次名額。同時被確定為“誡勉”的處室和個人，應向黨組提交書面情況報告，并對其進行誡勉談話。

五、幾點要求

1．加強領導。局加強對績效管理工作的組織領導，成立由局長任組長、副局長任副組長、各處室（站）負責人為成員的領導小組。領導小組下設內(nèi)部績效管理辦公室，由同志兼任組長。各處室(站)負責人負責本處室（站）績效管理的日常工作。局辦公室、支部配合做好內(nèi)部績效管理資料的收集整理、考核、測評、評選等相關工作。

篇9

當前基層人民銀行履職中的難點與問題

金融監(jiān)管職責弱化。2003年銀監(jiān)會分設后，由于各種各樣的原因，基層人民銀行在履職方面存在模糊認識，認為銀行監(jiān)管職責劃轉到銀監(jiān)部門后，人民銀行不再承擔金融監(jiān)管職責，特別是一段時期以來，人民銀行自上而下對金融管理職責沒有進行安排部署，導致基層人民銀行不論在思想認識上還是在履職實踐中都存在強調(diào)金融服務、弱化金融管理的傾向。金融管理職責“空心化”導致人民銀行在金融機構心目中的地位降低，金融機構不重視、不配合人民銀行工作的問題時有發(fā)生，降低了基層人民銀行履職效能。

金融管理職責的弱化本質上反映了基層人民銀行依法履職不到位?！吨袊嗣胥y行法》規(guī)定了9項直接監(jiān)督檢查權、1項建議監(jiān)督檢查權和1項全面監(jiān)督檢查權。國務院制定的人民銀行新“三定”方案，進一步擴展和明確了人民銀行對金融機構、金融市場的監(jiān)督檢查權。同時，作為國務院組成部門，相比銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等專項監(jiān)管部門，人民銀行天然負有對整體金融業(yè)的行政管理職責。因此，強化金融管理職責是當前形勢下人民銀行特別是基層人民銀行依法履職的重要內(nèi)容。

貨幣政策傳導機制不暢。當前，貨幣政策實施效果與政策預期有較大差別，主要原因在于傳導機制不暢，使貨幣政策信號的傳導隨著傳導路徑的加長而層層削弱，時滯較長，極大地影響了貨幣政策的傳導效果。

從人民銀行自身的角度分析。一是貨幣政策全國“一盤棋”與區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾弱化了對區(qū)域經(jīng)濟結構調(diào)整的作用。目前我國的國民經(jīng)濟發(fā)展很不均衡，貨幣信貸政策在全國范圍內(nèi)的高度統(tǒng)一不能實現(xiàn)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的有機結合，沒有考慮區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不同因素，人民銀行基層行難以根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟結構特點進行必要和及時的調(diào)整，弱化了貨幣信貸政策對經(jīng)濟結構調(diào)整的作用。二是貨幣政策工具種類和運用權限在基層人民銀行層層削減，使貨幣政策工具的作用越來越弱。從貨幣政策工具的運用權限來看，人民銀行總行具有再貸款、再貼現(xiàn)、法定存款準備金、公開市場業(yè)務操作、利率制定和窗口指導等所有政策工具的操作權限；中心支行雖然名義上也具有再貸款、再貼現(xiàn)和窗口指導的權限，但是再貸款僅限于支農(nóng)再貸款，窗口指導的效果也大打折扣，真正可以運用的再貼現(xiàn)工具卻受規(guī)模約束；而縣支行則基本限于“軟約束”的窗口指導形式，大大影響了貨幣政策的傳導效果。

從商業(yè)銀行層面分析。貨幣政策傳導至商業(yè)銀行后，在商業(yè)銀行內(nèi)部還要經(jīng)歷一個再次傳輸?shù)倪^程。在從商業(yè)銀行總行向分支機構傳導的過程中，由于商業(yè)銀行的集權管理、營銷策略、發(fā)展目標更加側重于自身，基層商業(yè)銀行受各種考核指標的利益驅使，也往往更專注于其上級行對貨幣政策的解讀與反應，而“忽視”當?shù)厝嗣胥y行的窗口指導，在一定程度上導致貨幣政策信號被扭曲和削弱。

貨幣政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)不緊密，相關配套措施跟不上也是影響貨幣政策實施效果的一個重要因素。2009年，我國出臺了4萬億元投資計劃，取得了明顯效果，但也給普通百姓帶來了迅速竄升的高房價和相對縮水的購買力，“馬太效應”更加明顯。當前，中國宏觀經(jīng)濟面臨兩重約束，一是資產(chǎn)泡沫和通脹壓力；二是2009年“4萬億元投資+近10萬億元信貸”刺激政策的“后遺癥”開始顯現(xiàn)，從2009年上半年的流動性釋放信號已轉變?yōu)?011年的穩(wěn)健貨幣政策。

金融穩(wěn)定職能定位缺失。《中國人民銀行法》雖然從法律上明確了人民銀行維護金融穩(wěn)定的職能，但也僅在第二條、第三十四條進行了簡單的表述，基層人民銀行開展金融穩(wěn)定工作如何定位，沒有嚴格的制度規(guī)范依據(jù)，基本是上級安排什么干什么，主要存在著“四難”現(xiàn)象。

信息難共享。開展金融穩(wěn)定工作，需要加強與地方政府有關部門如財政局、稅務局、工商局、統(tǒng)計局、發(fā)改局、環(huán)保局、商務局等經(jīng)濟主管部門的溝通聯(lián)系，及時了解不同行業(yè)的相關信息。然而需要人民銀行采集哪些信息、如何采集等沒有具體規(guī)定，相關部門之間的配合缺乏相應的機制，加大了基層人民銀行履行金融穩(wěn)定職能的難度。

資料難采集。風險監(jiān)測是人民銀行基層行在金融穩(wěn)定工作方面的重點工作，監(jiān)管職能分離后，各金融機構向人行報送報表和資料相對很少，盡管可以發(fā)文或以“指導意見”等方式要求報送，但對于遲報、漏報或不報行為缺乏剛性約束，導致基層人民銀行對轄區(qū)金融運行情況缺乏全局性、完整性的判斷，更無法有效發(fā)現(xiàn)風險和防范風險。

技術難監(jiān)控?；鶎尤嗣胥y行處于防范和化解金融風險的最前沿，是轄區(qū)金融風險的直接監(jiān)測者，但目前人民銀行自上而下沒有形成一套完整的風險監(jiān)測、預警機制，基層人民銀行只能憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗對風險狀況、程度進行粗略的判斷、識別。這種落后的工作方式難以適應日益發(fā)展的現(xiàn)代化技術手段和形勢要求。

檢查難落實。《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定：“中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復?！睂嶋H操作中，這條規(guī)定很難落實，在縣級人民銀行更不可行，大大降低了維護金融穩(wěn)定工作的效率。

提高基層人民銀行履職能力的建議

以“兩管理兩綜合”為抓手，大力強化基層人民銀行金融監(jiān)管職責

開展新設銀行機構管理工作。為及時掌握新設銀行業(yè)機構開業(yè)情況，指導其完善制度建設，順利接入人民銀行有關業(yè)務系統(tǒng)，作為基層人民銀行，應該開展新設銀行機構管理工作。制訂相應的管理辦法和實施細則，要求擬新設立的銀行業(yè)金融機構，應當向當?shù)匮胄羞M行籌建與開業(yè)申報。明確規(guī)定經(jīng)檢查驗收、技能考核合格的，方可接入人民銀行有關業(yè)務系統(tǒng)辦理業(yè)務。

建議由人民銀行法律事務部門，負責新設銀行業(yè)金融機構籌建與開業(yè)的申報受理和綜合協(xié)調(diào)等工作；人民銀行有關職能部門，負責對金融機構籌建與開業(yè)申報材料進行審查，組織檢查驗收、業(yè)務技能考核，辦理接入人民銀行業(yè)務系統(tǒng)和有關業(yè)務等工作。

健全重大事項報告管理工作。為保障金融穩(wěn)定運行，基層人民銀行應該建立重大事項報告管理制度，要求金融機構對于不同的重大事項應該按照不同的時間要求和標準向當?shù)厝嗣胥y行及時報送。通過金融機構重大事項報告制度，可以進一步加強開業(yè)后的持續(xù)管理，在人民銀行法定職責范圍內(nèi)，對報告事項進行審查或分析研究，及時處置發(fā)現(xiàn)的可能影響金融穩(wěn)定的重大風險，有效監(jiān)測和預防了轄內(nèi)金融風險。

加強綜合執(zhí)法檢查工作。作為基層人民銀行，應該把有效提升基層人民銀行依法履行管理與服務職能作為新的課題，整合監(jiān)管力量，成立綜合執(zhí)法檢查工作領導小組，每年組織所有具有執(zhí)法職能的部門對金融機構統(tǒng)一進行綜合執(zhí)法檢查。為最大限度減少檢查過程中可能出現(xiàn)的問題，綜合檢查應該做到方案、隊伍、內(nèi)容、時間、文書、流程、標準和處罰八項統(tǒng)一，有效保證現(xiàn)場檢查和行政處罰工作合法、規(guī)范、高效進行。通過執(zhí)法檢查和行政處罰，可以有效地規(guī)范金融機構的經(jīng)營管理，疏通貨幣政策傳導渠道，為基層人民銀行有效履行央行職能創(chuàng)造有利條件。

開展金融機構綜合評價工作。作為對整個金融業(yè)都具有行政管理職責的部門，人民銀行可以對金融機構執(zhí)行有關金融法律法規(guī)和人民銀行（含國家外匯管理局）政策措施、管理規(guī)定情況進行全面評估，確定評價等級，并分級采取相應管理和服務措施。綜合評價的內(nèi)容應該包括人民銀行履職涉及到的各項工作；評價結果可以在合適的范圍內(nèi)予以通報，并抄送給當?shù)卣推渖霞壭?。開展綜合評價工作是人民銀行強化履職效能、擴大履職影響，促進金融機構依法合規(guī)經(jīng)營，促進法律法規(guī)貫徹執(zhí)行的重要舉措。

在時機成熟時，還可以在基層人民銀行增設管理檢查部門，專門行使對金融機構管理檢查職能，承擔“兩管理兩綜合”的工作。明確《中國人民銀行法》等金融法律法規(guī)賦予基層人民銀行的業(yè)務執(zhí)行監(jiān)督檢查職責納入管理檢查部門，既可以提高監(jiān)督管理效果，又可以減少監(jiān)管成本，從根本上改變以往人民銀行監(jiān)督管理職責由多個職能部門行使、各自為戰(zhàn)的局面，避免了多頭檢查和重復檢查。

總之，“兩管理兩綜合”不僅有利于規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務操作，而且有利于提高人民銀行履職的權威性和效能。但從依法履職要求看，還存在一些問題。針對這些問題，提出以下建議：一是建議完善“兩管理兩綜合”的有關法律依據(jù)。目前，除綜合執(zhí)法檢查外，其他三項工作的執(zhí)行依據(jù)多是規(guī)范性文件，法律效力不是很高。為此，建議總行以規(guī)章的形式對“兩綜合兩管理”工作進行定位，對工作的內(nèi)容、程序以及相關罰則等做出統(tǒng)一規(guī)定。二是建議加強法規(guī)清理。2003年以前制定的部分法規(guī)、規(guī)章的一些條文明顯過時，執(zhí)法檢查中對問題如何定性以及如何進行處罰時，基層人民銀行只能有選擇地使用相關法律依據(jù)，很不方便，建議總行能夠對法規(guī)、規(guī)章進行修訂規(guī)范。三是建議多開展綜合執(zhí)法檢查。相對于專項檢查而言，綜合執(zhí)法檢查在行政處罰方面的罰款金額更大，更能引起金融機構的重視；同時綜合執(zhí)法檢查能夠整合檢查資源，在部分檢查專業(yè)間實現(xiàn)檢查信息共享。

以開展金融消費者權益保護為契機，切實提高基層人民銀行金融服務水平

進一步完善金融消費者保護的法律法規(guī)。法律法規(guī)是金融消費者維護其權利的最重要制度保障。要盡快修改或制訂新的法律法規(guī)，明確金融消費者的概念，改變立法對金融消費者權利保護的不足之處。一是修改《消費者權益保護法》，引入金融消費者概念，設立專門章節(jié)規(guī)定其權利義務，提高對金融消費者的適用性。二是在條件成熟時，制訂專門的金融消費者保護規(guī)范，強化監(jiān)督和保護。三是制訂《個人信息保密法》和《征信法》，明確個人信息特別是金融信息的收集和使用范圍，加大對違法使用個人信息的懲罰力度，禁止個人金融信息被用于法律規(guī)定以外的其他目的。四是頒布《金融機構破產(chǎn)條例》、《存款保險條例》，明確對金融消費者財產(chǎn)權的保護和限制范圍，既實現(xiàn)對金融消費者合法權益的有效保護，又可防范金融機構的道德風險。五是要進一步修改《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律，進一步增加和完善對金融投資者權利保護的內(nèi)容。

建立專門的金融消費者保護機構。建議仿效美國做法，在人民銀行內(nèi)部設立金融消費者權益保護中心，負責金融消費者權益的保護工作。并且建立相應的制度，進一步明確金融消費者權益保護中心的主要職能、受案范圍和工作流程。

理清思路，找準定位，認真履行基層人民銀行金融穩(wěn)定職能

金融穩(wěn)定事關經(jīng)濟增長和社會穩(wěn)定大局，基層人民銀行肩負著執(zhí)行貨幣政策、防范和化解系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的重任。因此，必須建立與各部門的協(xié)調(diào)合作機制，實現(xiàn)信息共享和工作互動，推動縣域經(jīng)濟金融的協(xié)調(diào)健康發(fā)展。加強與地方政府各職能部門的聯(lián)系和溝通，找準貨幣政策與金融穩(wěn)定的結合點，在貨幣政策傳導過程中促進金融穩(wěn)定。建立健全符合基層實際的金融穩(wěn)定工作機制，在風險防化過程中保障金融穩(wěn)定。

首先，要建立人民銀行與各金融監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作機制。在金融統(tǒng)計資料交流、文件抄送、信息通報方面搭建信息共享平臺，以利各方充分掌握貨幣信貸和金融監(jiān)管信息，相互協(xié)調(diào)監(jiān)管手段，提高工作效能。

篇10

毋庸置疑《辦法》和《規(guī)程》的印發(fā)和實施，對指導下級央行開展綜合評價工作產(chǎn)生了積極的作用；對促進銀行業(yè)金融機構認真貫徹執(zhí)行央行的各項政策取到深遠的影響。筆者經(jīng)過評價操作實踐，談談自己的體會和建議。

一、綜合評價工作的實踐和體會

開展綜合評價工作，要在各級央行綜合評價工作領導小組的統(tǒng)一領導下進行。從實踐的操作層面來看，開展綜合評價要做好以下工作。

（一）開展綜合評價工作應遵循的基本程序

一是安排布置各銀行業(yè)金融機構的自查工作。自查應包括轄區(qū)所有銀行業(yè)金融機構。各銀行業(yè)金融機構要在規(guī)定時間內(nèi)向當?shù)厝嗣胥y行以正式文件形式書面報告自查工作情況。

二是評價前要在領導小組辦公室要做好各項準備工作，包話：收錄各銀行業(yè)金融機構的自查報告、收錄評價期內(nèi)各項工作日常管理和對外履職中的重要資料和信息等等。

三是評價時召開領導小組辦公室會議，對照《辦法》的內(nèi)容與標準逐項逐條進行量化評價打分。量化評價打分的過程，是實事求是做好綜合評價工作量化評分的基礎。是整合日常管理和對外履職中分散在各職能部門、各項業(yè)務工作中，甚至是各重要崗位上的重要資料和信息的過程。

四是開領導小組會議，綜合各種客觀因素將量化評價結果轉化為定性評價等級，得出轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構的綜合評價等級結果。

五是評價結果的上報和通報。上報，即向上級行上報轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構的等級結果和評價的組織實施簡況。通報，即向轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構通報評價等級結果，指出存在問題，提出整改要求，限期反饋整改情況。

（二）實施綜合評價工作要把握好的重要環(huán)節(jié)

一是把握好資源信息的整合環(huán)節(jié)。做好這一環(huán)節(jié)的工作，關鍵是各部門、各重要崗位在日常管理和對外履職中要建立健全臺賬，通過臺賬反應日常管理和對外履職的基本情況。只有臺賬記錄全面詳實了，評價等級結果才具客觀性。

二是把握好量化評價結果轉化為定性的評價等級的環(huán)節(jié)。對照《辦法》的內(nèi)容與標準評出各銀行業(yè)金融機構的得分，是量化評價首先要完成的第一步，具體做法是對照《辦法》中的內(nèi)容與標準，按十四個部分的各項滿分減去應扣分，再按規(guī)定計算出各家的100分制得分。然后，對照《辦法》中的評價等級規(guī)定，綜合各種客觀因素得出各銀行業(yè)金融機構最終定性結果--評價等級。

（三）做好綜合評價工作要以各項基本業(yè)務為基礎

綜合評價工作是一項綜合性、長期性的工作，是一項促進央行政策執(zhí)行落到位的重要手段。在實踐中，首先，要以抓好各項基本業(yè)務工作為前提、為基礎來充實和夯實綜合評價工作，要打好打牢綜合評價工作的基礎。否則，綜合評價工作就難以深入持久扎實地開展下去，難以達到開展的目的和初衷。其次，是要在日常管理和對外履職工作中牢固樹立和貫徹法規(guī)、制度和政策意識和盡職免責的理念。再次，綜合評價工作與各項基本業(yè)務工作的關系是“總”與“分”的關系。這三條是我們做好綜合評價工作，處理好綜合評價工作與各項基本業(yè)務工作關系的關鍵。

（四）綜合評價工作在實踐中要防止釣魚式執(zhí)法

綜合評價工作是一項新的履職實踐。在工作中，要防止和避免釣魚式執(zhí)法就應讓各銀行業(yè)金融機構有自查環(huán)節(jié)，這是其一。其二，《辦法》的宣傳和解釋要到位。其三，日常管理的記錄要細化詳實，特別是在對外履職中要依照法律、法規(guī)、制度和政策實施管理，做到執(zhí)法程序合法、公開、透明和有據(jù)等。這些工作做好了，對提升評價央行的公信力和提高綜合評價結果的客觀性及為有利。

二、對完善綜合評價工作的思考和建議

開展綜合評價工作。一方面，有利于推動央行政策的深入貫徹執(zhí)行；對提高銀行業(yè)金融機構貫徹執(zhí)行央行政策的自覺性和準確性有著深遠的影響。另一方面，也是評價行整合各種資源和信息提高自身工作質量與效率的契機。換言之，綜合評價工作是把雙刃劍，在評價銀行業(yè)金融機構執(zhí)行央行政策情況的同時，也是對自身日常管理和對外履職工作水平的考驗。

（一）綜合評價工作應堅持貫徹的原則

《辦法》在第五條，用三款對“原則”進行規(guī)定，但從“原則”的表述的內(nèi)容來看，有不妥不全的問題。經(jīng)過實踐和思考，我認為綜合評價工作應堅持貫徹的原則可從以下四方面體現(xiàn)。

一是要堅持公正、公平的原則。公正、公平的原則要著重體現(xiàn)、落實在量化評分等重要的工作環(huán)節(jié)之中。

二是要堅持有據(jù)、有理的原則。有據(jù)、有理的原則客觀上要求我們在日常管理和對外履職工作中，要依照法律、法規(guī)、規(guī)章、制度和政策開展管理，并建立健全臺賬記錄。詳細的臺賬記錄是掌握第一手資料信息，做好綜合評價工作的關鍵和基礎。

三是要堅持謹慎、客觀的原則。謹慎、客觀可以說是一項原則，也可以理解為一種理念。作為一種工作理念，這就要求我們把它貫穿在整個綜合評價工作的全過程。謹慎、客觀的理念對指導我們做好綜合評價工作有著決定性作用和重要的意義。

四是堅持公開、公信的原則。公開就是指《辦法》的公布，并且解釋要明確。日常管理和對外履職的執(zhí)法程序要合法、要公開。公信就是指綜合評價的結果要有公信力和權威性。

（二）綜合評價工作的《辦法》有待完善

一是《辦法》應做適當修改。例如：《辦法》第四條（三）規(guī)定：“人民銀行昆明市各縣（市）、區(qū)支行對轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構進行綜合評價。”在執(zhí)行中為了更好地發(fā)揮《辦法》的引導和促進作用，結合實踐和縣域銀行業(yè)金融機構的實際，我建議將此條款修改為：“人民銀行昆明市各縣（市）、區(qū)支行對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構進行綜合評價。”這樣的修改把縣轄所有銀行業(yè)金融機構都納入評價范圍，有利于綜合評價工作的進一步開展和推廣。有利于發(fā)揮綜合評價的引導、促進作用。有利于在縣轄銀行業(yè)金融機構中發(fā)揮綜合評價的比較功能和優(yōu)勢。

二是《辦法》的評價對象范圍和業(yè)務范圍可作適當擴增。首先，為有利于綜合評價工作的深入持久地推行。我們完全有依據(jù)、有理由在總結經(jīng)驗完善辦法的基礎上，將綜合評價工作逐漸引向非銀行業(yè)金融機構。結合縣域金融機構的實際，我認為應將縣級保險公司納入評價范圍。甚至還可向縣域小額貸款公司和融資擔保公司推廣。這樣補充，有利于做好金融消費者權益的維權保護工作。有利于防范交叉性金融業(yè)務和金融產(chǎn)品由此及彼而產(chǎn)生的風險漣漪效應?；蛘哒f，有利于及早發(fā)現(xiàn)和避免形成“城門失火，殃及池魚”的風險波及效應。有利于維護縣域金融的整體穩(wěn)定。其次，從貨幣信貸和金融統(tǒng)計等工作的角度出發(fā)，我認為可將綜合評價工作適當?shù)叵蜚y行業(yè)金融機構表外業(yè)務滲透。這樣，一方面可提高綜合評價工作的全面性、客觀性。另一方面可促使各銀行業(yè)金融機構的表外業(yè)務進一步明晰化。從而有利于厘清銀行業(yè)金融機構繞開貸款新增規(guī)模指標的管理而進行的表外融資之嫌疑等。有利于落實社會融資規(guī)模的統(tǒng)計要求。有利于客觀地認識、掌控和預防各銀行業(yè)金融機構的整體風險。