導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)如何劃分，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；程序；方法；切實(shí)可行

The importance and exploration of methods on the risk assessment at landfill

Huang Fengwei, Jiang Xiaoming, Chen Lin

Jingmen City Appearance and Environmental Sanitation Management Bureau, Jingmen Hubei 448000, China

Abstract：Based on the importance of risk assessment, combining the reality of jingmen landfill, this article clarified the procedures and methods of the risk assessment at landfill in detail, and finally put forward workable plans and Corresponding measures. It can be served as a reference for reducing the risk of landfill work, eliminating potential safety hazards and improving the level of operation and management of landfill.

Keywords: risk assessment; procedure; method; workable

中圖分類號(hào)：X820.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

垃圾填埋場(chǎng)是一個(gè)特殊的施工作業(yè)場(chǎng)所，長(zhǎng)期以來(lái)，如何科學(xué)有效的保障在崗職工的健康安全卻一直困擾著運(yùn)營(yíng)管理者，而對(duì)垃圾場(chǎng)各工作場(chǎng)所和崗位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則可以預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)危害性程度和發(fā)生可能性的幾率，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從而有針對(duì)性的采取措施，盡最大限度地消除安全隱患，減少事故發(fā)生的危害程度。

1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述

1.1什么是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是分析確定風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，任何系統(tǒng)的安全性都可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的大小來(lái)衡量，科學(xué)分析系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)，綜合平衡風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。對(duì)垃圾填埋場(chǎng)而言，風(fēng)險(xiǎn)就是指暴露在危險(xiǎn)下并造成傷害的可能性；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)評(píng)估所有工作過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)特別區(qū)域進(jìn)行更詳細(xì)的“特定”評(píng)估。

1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的必要性

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)不僅是仔細(xì)檢查工作場(chǎng)所對(duì)人帶來(lái)的可能傷害，更重要的是權(quán)衡預(yù)防措施是否滿足要求或者是否必要進(jìn)一步完善預(yù)防措施，其目的是將風(fēng)險(xiǎn)消除或減少到可接受的水平。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于管理工作場(chǎng)所存在的潛在危險(xiǎn)非常重要，可根據(jù)評(píng)估等級(jí)的大小作出相應(yīng)預(yù)案，告知作業(yè)工作人員并建立切實(shí)可行的方案，可很大程度上降低安全事故的發(fā)生率。

1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主體

原則上講，那些熟悉工作區(qū)域和工作實(shí)際操作過(guò)程的個(gè)人應(yīng)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的全過(guò)程；安全監(jiān)督員應(yīng)負(fù)責(zé)制定所負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，并依據(jù)計(jì)劃完成評(píng)估；最后由安全健康顧問(wèn)編寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和方案；填埋場(chǎng)的行政直管部門對(duì)于確保完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有最終管理責(zé)任。

1.4完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)間

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)每年至少進(jìn)行一次，且在此期間填埋場(chǎng)運(yùn)營(yíng)條件沒(méi)有發(fā)生改變。如果工作環(huán)境或者操作方式發(fā)生了改變，應(yīng)盡快進(jìn)行新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而且最好在條件改變之前完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評(píng)估。

2如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟

合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需八個(gè)步驟：開展識(shí)別活動(dòng)、識(shí)別危險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)存在區(qū)域、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、找出風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)、檢查控制措施裝置、作評(píng)估記錄和定期檢查。

2.2如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以編號(hào)的形式進(jìn)行分類。每一種風(fēng)險(xiǎn)危害性程度并與這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)發(fā)生的概率相乘，如以下公式所示：

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)=危害程度 × 發(fā)生的可能性大小

第一步危險(xiǎn)程度的確定

給每一種危險(xiǎn)的嚴(yán)重程度打分，如下表所示：

表1 危險(xiǎn)的嚴(yán)重程度及分值劃分

例如：如果滑倒在樓梯上（危險(xiǎn)），可能導(dǎo)致死亡或傷殘的，那么它必須劃為等級(jí)4或等級(jí)5。

第二步危險(xiǎn)發(fā)生可能性的確定

危險(xiǎn)程度確定后，接下來(lái)需考慮每一種危險(xiǎn)多久可能發(fā)生一次，即發(fā)生的可能性，其可能性及分值如下表所示：

表2 危險(xiǎn)的可能性及分值劃分

例如：如果滑倒在樓梯上（危險(xiǎn)）是很可能發(fā)生的事，那么它必須劃為等級(jí)3。

第三步風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的確定

即將風(fēng)險(xiǎn)程度值和風(fēng)險(xiǎn)可能性大小相乘就能得到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。此數(shù)據(jù)應(yīng)記入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估文本。

例如：滑倒在樓梯上的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值為

5(危害程度) x 3(發(fā)生的可能性) = 15

第四步根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值大小確定采取措施的實(shí)施順序

如危害的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值在22-25之間，必須立即采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)；如危害的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值在16-22之間，在當(dāng)天工作結(jié)束之前必須告知其直接管理人員；如危害的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值在1-15之間，需考慮實(shí)際情況，適當(dāng)采取相應(yīng)措施。

2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估員應(yīng)保留完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估正式文本并將其副本提交給填埋場(chǎng)管理人員；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告必須告知給所有相關(guān)人員，并且必須不斷更新；附加的信息清單附在此文檔的后面，可以幫助完成文檔某些內(nèi)容。如果可行的話，需添加評(píng)估員的分類范疇以確保滿足填埋場(chǎng)實(shí)際要求。

2.4被評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)

以下簡(jiǎn)單羅列垃圾場(chǎng)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)：

由起火引起的燃燒(進(jìn)場(chǎng)垃圾車的燃燒，填埋場(chǎng)火災(zāi)，填埋場(chǎng)氣體引起的燃燒以及設(shè)備、電力設(shè)施的燃燒)；煙霧的吸入(由上述列舉的燃燒引起的煙霧以及重型設(shè)備燃燒引起的大量煙霧)；被設(shè)備割傷(鋒利的設(shè)施設(shè)備)；碎玻璃割傷(在填埋場(chǎng)對(duì)垃圾分類，玻璃等分離)；與化學(xué)物品接觸(危險(xiǎn)廢物、藥劑以及化學(xué)藥品如硫酸、鹽酸等酸類或者氯酸鈉以及在滲瀝液處理中將會(huì)用到的物品)；在有障礙物或濕滑地面跌倒(填埋表面、斜坡處或辦公樓處于潮濕時(shí))；在樓梯上跌倒(垃圾壩、辦公樓里的樓梯，滲瀝液處理站的反應(yīng)器、生物濾池、消毒車間和穩(wěn)定塘所用到的樓梯/扶梯)；自行處理傷口感染(對(duì)日常需要人工操作的職工而言)；與設(shè)備掛扯(工作服與設(shè)備、電纜與設(shè)備)；飲水水質(zhì)安全及病原體(填埋場(chǎng)供水系統(tǒng))；落水及溺水(滲瀝液存儲(chǔ)設(shè)備、中間調(diào)節(jié)池、生物濾池、污泥池)；因物體墜落而砸傷(如卡車卸料，高空作業(yè))；從高處跌落(重型設(shè)備、大樓、檢修孔、井、垃圾壩、溝渠)；在隔離區(qū)工作感染細(xì)菌(大型機(jī)械修理車間、中間調(diào)節(jié)池、生物濾池、污泥池、消毒車間、滲瀝液調(diào)節(jié)池以及地下水監(jiān)測(cè)井)；填埋作業(yè)機(jī)械的使用(挖掘機(jī)、推土機(jī)、裝載機(jī)等)；危險(xiǎn)物品及溢出物的處理(滲瀝液處理站、消泡劑、除臭劑管理)等。

2.5風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估年度審查

每年或者發(fā)生一些重大改變時(shí)必須進(jìn)行評(píng)估審查。比如有可能導(dǎo)致新危害的新儀器、材料、措施、作業(yè)程序等。所有安全評(píng)估應(yīng)至少一年復(fù)審一次，并且當(dāng)質(zhì)疑現(xiàn)有評(píng)估可能無(wú)效時(shí)要立即復(fù)審。復(fù)審的詳細(xì)資料要記錄在安全評(píng)估控制表上，且需著重考慮一下幾點(diǎn)：（1）所有場(chǎng)內(nèi)設(shè)備符合工作目的和工作地點(diǎn)的要求（2）建立完善的設(shè)備維護(hù)系統(tǒng)（3）職工要對(duì)其使用的設(shè)備有全面的了解，熟知操作方法并接受了專業(yè)技能培訓(xùn)（4）確保職工使用的設(shè)備符合法定檢測(cè)部門要求，建立文檔記錄設(shè)備運(yùn)營(yíng)中的使用狀況：包括設(shè)備自身信息、設(shè)備評(píng)估信息、減少危害措施方法等。

3填埋場(chǎng)危害及部分評(píng)估結(jié)果

雖然各垃圾填埋場(chǎng)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況不同，但大同小異，基于此，經(jīng)過(guò)探究和分析，按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的程序和方法對(duì)部分崗位和區(qū)域進(jìn)行了評(píng)估，并在現(xiàn)有控制手段的基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的預(yù)防措施。以下僅以填埋場(chǎng)的幾項(xiàng)危害為例演示評(píng)估的具體過(guò)程。

3.1與垃圾接觸的危害：病原體、細(xì)菌、病毒、寄生蟲感染

受危害人群：垃圾檢驗(yàn)員、第三方協(xié)助人員，公眾，緊急救援人員

現(xiàn)存的控制手段：用藥劑定期消殺，口罩、手套、工作服、防護(hù)鞋等進(jìn)行防護(hù)

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)值：3 x 4=12

推薦的控制手段：（1）進(jìn)行安全急救培訓(xùn)，告知填埋垃圾的感染性危害及被感染后如何處理等，指導(dǎo)員工按照安全的方式操作（2）填埋場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)應(yīng)分為白色（清潔）區(qū)和黑色（臟）區(qū)（3）白色區(qū)應(yīng)建有洗澡間、更衣室，并提供熱水和肥皂，能夠讓職工下班后去除污漬（4）對(duì)于黑色區(qū)與白色區(qū)的使用過(guò)程實(shí)施監(jiān)管（5）對(duì)于與生物活性物質(zhì)如有機(jī)垃圾，滲瀝液，污泥，垃圾填埋氣體或冷凝液接觸的工作崗位應(yīng)提出嚴(yán)格的工作防護(hù)要求（6）進(jìn)入填埋場(chǎng)的有害物質(zhì)必須隔離和臨時(shí)安全存儲(chǔ)，確定危害及處理方式后，再行單獨(dú)處理。

3.2化學(xué)藥品的危害：接觸、吸入或攝入化學(xué)品

受危害的人群：消殺人員、在消殺區(qū)域的現(xiàn)場(chǎng)操作人員、化驗(yàn)人員

現(xiàn)存的控制手段：消除、指導(dǎo)、防護(hù)服

危險(xiǎn)等級(jí)：4 x 4=16

推薦的控制手段：（1）在隔離區(qū)域嚴(yán)格禁止職工單獨(dú)使用危險(xiǎn)化學(xué)品（2）當(dāng)處理濃酸、腐蝕性化學(xué)物質(zhì)前，確認(rèn)救援設(shè)備有效性，如緊急淋浴和眼睛沖洗瓶的存在/已安裝/可用（3）減小吸引害蟲和飛鳥的區(qū)域/工作面。使用臨時(shí)覆蓋物或土層覆蓋，盡量減少化學(xué)藥劑的使用量（4）選擇少用農(nóng)藥/免費(fèi)的病蟲害防治方法（5）所有化學(xué)品必須在初次使用前進(jìn)行評(píng)估，并編寫產(chǎn)品的具體數(shù)據(jù)/注意事項(xiàng)（6）確保每位職工在處理有害物時(shí)必須穿戴防護(hù)服及其他必要防護(hù)用具（7）化學(xué)品儲(chǔ)存區(qū)位置必須做標(biāo)記，并在消防方案中標(biāo)明（8）確保職工完成化學(xué)藥劑的操作后，有足夠的衛(wèi)生設(shè)施（如溫水）淋浴等。

3.3落水及溺水的危害：掉入隔離區(qū)域的水池、污泥池

受危害的人群：?jiǎn)T工、緊急救援人員

現(xiàn)存的控制手段：防護(hù)欄、游泳圈、繩子等

危險(xiǎn)系數(shù)：5 x 3=15

推薦的控制手段：（1）安裝必要的警報(bào)設(shè)備，方便在緊急情況下報(bào)警（2）在隔離區(qū)域?qū)嵭械怯?、返回記錄程序?）為在隔離區(qū)域工作的員工提供細(xì)致的工作建議，確保在隔離區(qū)域不單獨(dú)工作（4）盡可能的在污水池、堰塘、大型容器周圍各種救援裝備，以便及時(shí)自救（5）確保工作區(qū)域中有足夠的個(gè)人防護(hù)裝備，安全和救援設(shè)備。

3.4摔倒的危害：在有障礙物或濕滑地面、階梯等處

受危害的人群：?jiǎn)T工、參觀人員、緊急救援人員

現(xiàn)存的控制手段：配備防滑功能的防護(hù)鞋，道路、樓梯定期維護(hù)

危險(xiǎn)系數(shù)：4 x 3=12

推薦的控制手段：（1）進(jìn)行地板清潔的工作人員應(yīng)在剛清潔完地板有水時(shí)，使用警示牌告知（2）保持各個(gè)通道區(qū)域應(yīng)有清潔的1米寬的通道走廊，并安排專人每日檢查（3）所有樓梯、階梯處必須設(shè)有扶手。

4 結(jié)論及建議

正在運(yùn)行的大多數(shù)生活垃圾衛(wèi)生填埋場(chǎng)存在安全隱患，有肉眼看得見有形的，也有潛在的藏于無(wú)形的，很多運(yùn)營(yíng)管理者疏忽考慮或苦惱找不到合適的解決辦法，未能多方位考慮工作人員的健康安全。為了提高填埋場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)管理水平和保護(hù)職工的身心健康，建議實(shí)施時(shí)進(jìn)一步細(xì)化各工作區(qū)域和崗位并進(jìn)行必要的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，進(jìn)而采取切實(shí)可行的措施和方案，以減少、轉(zhuǎn)移或避免風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)。

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篇2

關(guān)鍵詞：安全隱患管理；安全隱患定級(jí)；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；資產(chǎn)全壽命周期 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

中圖分類號(hào)：F276 文章編號(hào)：1009-2374（2017）02-0186-03 DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2017.02.090

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和工業(yè)生產(chǎn)的迅猛發(fā)展，一方面繁榮了經(jīng)濟(jì)和人們的生活；另一方面現(xiàn)代化大生產(chǎn)隱藏了眾多的潛在危險(xiǎn)。就電力系統(tǒng)而言，電力網(wǎng)絡(luò)不斷擴(kuò)展，網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成及網(wǎng)絡(luò)控制更加復(fù)雜，自動(dòng)化程度不斷提高，高電壓、大電流、長(zhǎng)距離輸電使電網(wǎng)穩(wěn)定問(wèn)題愈加突出?，F(xiàn)代化的工業(yè)和人民生活對(duì)電的依賴程度越來(lái)越高，對(duì)電力可靠性和電壓質(zhì)量的要求不斷提高，對(duì)電力設(shè)備的安全隱患排查工作的要求也越來(lái)越高。

國(guó)內(nèi)電力企業(yè)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和總結(jié)，已逐漸擁有完善的安全隱患排查治理方式。但是基層工作人員在進(jìn)行隱患排查時(shí)或是根據(jù)主觀經(jīng)驗(yàn)判斷或是依照范例進(jìn)行對(duì)比，各種方法均存在一定的局限性，無(wú)法將隱患的嚴(yán)重程度量化。本文主要是借鑒基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法，對(duì)事件發(fā)生可能性和影響程度進(jìn)行量化分析，以定量方法確定安全隱患分級(jí)，可以更準(zhǔn)確地反映安全隱患的嚴(yán)重情況。

1 安全隱患概述

1.1 安全隱患定義與分級(jí)

安全隱患具體指安全風(fēng)險(xiǎn)程度較高，可能導(dǎo)致事故發(fā)生的作I場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施、電網(wǎng)運(yùn)行的不安全狀態(tài)、人的不安全行為和安全管理方面的缺失。

根據(jù)可能造成事故后果的影響程度，目前電力企業(yè)安全隱患分為Ⅰ級(jí)重大事故隱患、Ⅱ級(jí)重大事故隱患、一般事故隱患和安全事件隱患四個(gè)等級(jí)。其中，Ⅰ級(jí)重大事故隱患和Ⅱ級(jí)重大事故隱患合稱為重大事故隱患。

1.2 安全隱患定級(jí)方法

1.2.1 主觀判斷法。主觀判斷法是指工作人員在匯總現(xiàn)場(chǎng)情況后，征詢有關(guān)專家（一般是基層骨干）的意見，對(duì)意見進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、處理、分析和歸納，客觀地綜合多數(shù)專家經(jīng)驗(yàn)與主觀判斷，做出合理估算，經(jīng)過(guò)反饋和調(diào)整后，對(duì)安全隱患進(jìn)行定級(jí)的方法。主觀判斷法的優(yōu)點(diǎn)是方法簡(jiǎn)便易行，定級(jí)較快。

但是，由于缺乏統(tǒng)一的“隱患標(biāo)準(zhǔn)”，基層工作人員在隱患判斷、認(rèn)定、分級(jí)等具體工作中，往往只能依據(jù)自身專業(yè)知識(shí)進(jìn)行主觀判斷，寬嚴(yán)程度隨人、隨單位而變，造成安全隱患定性不準(zhǔn)、分級(jí)不當(dāng)、判定標(biāo)準(zhǔn)不一致、隱患信息不翔實(shí)等問(wèn)題。

1.2.2 范例辨識(shí)法。范例辨識(shí)法是指工作人員參照安全生產(chǎn)事故隱患范例，依據(jù)其中編制在列已確定的安全隱患，對(duì)比實(shí)例、分類樣本、描述、文字說(shuō)明等形式的表述，在實(shí)際工作中排查認(rèn)定安全隱患。

這種方法有效提高了相關(guān)工作人員，特別是一線員工和管理人員排查發(fā)現(xiàn)安全隱患、給隱患分級(jí)分類的準(zhǔn)確性，切實(shí)促進(jìn)了隱患排查治理工作的開展，范例辨識(shí)法本質(zhì)上仍屬于一種定性方法。

1.3 借鑒資產(chǎn)全壽命風(fēng)險(xiǎn)管理思路輔助定級(jí)

上述定性方法面臨的主要問(wèn)題是，電力企業(yè)基層人員對(duì)隱患排查治理工作的認(rèn)知程度有限、生產(chǎn)系統(tǒng)已有設(shè)備缺陷管理流程和隱患排查治理流程之間存在差別，所以無(wú)論是主觀判斷法還是范例辨識(shí)法均存在一定局限性。我們可以借鑒資產(chǎn)全壽命周期風(fēng)險(xiǎn)管理的思路，采用一種定量方法來(lái)輔助安全隱患定級(jí)。安全隱患具有安全風(fēng)險(xiǎn)程度較高的特征，因此就可以采用量化風(fēng)險(xiǎn)的基本思路，用資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法為安全隱患定級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法較上述方法，主要在于合理考慮事件發(fā)生可能性，同時(shí)擴(kuò)展事件影響程度的維度。

2 基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

2.1 基于資產(chǎn)全壽命周期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，采取既定的評(píng)估方法，從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性與風(fēng)險(xiǎn)影響程度兩個(gè)方面進(jìn)行量化，綜合評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)值和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：

風(fēng)險(xiǎn)（Risk）=風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性（P）×風(fēng)險(xiǎn)影響程度（F）

式中：R為風(fēng)險(xiǎn)值；P為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；F為風(fēng)險(xiǎn)影響程度。

2.2 定量計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)

在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，各專業(yè)也可根據(jù)自身的專業(yè)特點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，選擇不同的維度或者增加風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，但不同評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分應(yīng)保持一致。本文將以全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)為主要模型工具。

2.2.1 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性P。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性分為五個(gè)級(jí)別，分別是極低、低、中等、高、極高。對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)生頻率為：可能每5年以上發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)（概率極低）；可能每1～5年發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)（概率低）；可能每年發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)（概率中等）；可能每半年發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)（概率高）；可能每月發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)（概率極高）。以上依次對(duì)應(yīng)1～5分。

2.2.2 風(fēng)險(xiǎn)影響程度F。風(fēng)險(xiǎn)影響程度從電網(wǎng)安全、人員傷亡、社會(huì)形象、直接經(jīng)濟(jì)損失四個(gè)維度分析確定，選取四個(gè)因素的最高值作為損失度。每個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)影響程度分為五個(gè)級(jí)別，并依次對(duì)應(yīng)1～5分。該五個(gè)級(jí)別的取值參照《資產(chǎn)全壽命風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型》所定義的取值范圍，結(jié)合公司對(duì)人身傷亡事故、經(jīng)濟(jì)損失的承受能力調(diào)整后確定。

即：

F=Fmax=Max（F1，F(xiàn)2，F(xiàn)3，F(xiàn)4）

電網(wǎng)和設(shè)備安全。將電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)損失度分為五個(gè)級(jí)別，分別是較小、一般、較大、重大、嚴(yán)重。具體內(nèi)容執(zhí)行國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)所定級(jí)別劃分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)影響程度分別為《國(guó)家電網(wǎng)公司安全事故調(diào)查規(guī)程》中定義的七級(jí)至一級(jí)電網(wǎng)和設(shè)備事件；人員傷亡。將人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)損失度分為五個(gè)級(jí)別，分別是較小、一般、較大、重大、嚴(yán)重。對(duì)應(yīng)影響程度為人員從輕傷至一至四級(jí)人身傷亡事故。

社會(huì)影響。將社會(huì)形象風(fēng)險(xiǎn)損失度分為五個(gè)級(jí)別，分別為較小、一般、較大、重大、嚴(yán)重。對(duì)應(yīng)影響程度為在縣域至國(guó)際范圍不等；直接經(jīng)濟(jì)損失。將直接經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)損失度分為五個(gè)級(jí)別，分別為較小、一般、較大、重大、嚴(yán)重。對(duì)應(yīng)影響程度為1000萬(wàn)元至數(shù)億元不等。

2.3 確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

2.3.1 一般風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較低或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)公司的綜合損失度較小的風(fēng)險(xiǎn)（1≤風(fēng)險(xiǎn)值≤4）。

2.3.2 中等風(fēng)險(xiǎn)。介于一般風(fēng)險(xiǎn)與重大風(fēng)險(xiǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)（4

2.3.3 重大風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性較高，且發(fā)生后對(duì)公司的綜合損失度較大的風(fēng)險(xiǎn)（9

Y軸：P（可能性）

X軸：F（影響程度）

圖1 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估矩陣

例如：上圖中A點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)值為2，屬于一般風(fēng)險(xiǎn)；B和C點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)值都為12，屬于重大風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 安全隱患與風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)對(duì)應(yīng)

3 基于資產(chǎn)全壽命的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

以下實(shí)例選自某電力企業(yè)安全隱患管理平臺(tái)，將對(duì)采用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法定級(jí)的結(jié)果與傳統(tǒng)定級(jí)方法的結(jié)果做出比較。

3.1 實(shí)例簡(jiǎn)介

某電力公司2014年7月15日檢修公司500kV XXXX5322線#45-#47桿塔（15米）100MW光伏項(xiàng)目施工隱患。500kV XXXX5322線#45-#47桿塔（15米）100MW光伏項(xiàng)目施工中，大型作業(yè)機(jī)具距離帶電導(dǎo)線較近，現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員較多，且該隱患可能一定時(shí)期內(nèi)較長(zhǎng)時(shí)間存在，易造成安全距離不夠?qū)е戮€路故障跳閘和人員群體傷亡事故發(fā)生。

3.2 傳統(tǒng)評(píng)估分級(jí)

可能導(dǎo)致后果：依據(jù)國(guó)家電網(wǎng)公司《安全事故調(diào)查規(guī)程》2.2.7.1條，35千伏以上輸變電設(shè)備異常運(yùn)行或被迫停運(yùn)，并造成減供負(fù)荷者，構(gòu)成七級(jí)電網(wǎng)事件。如果造成人員傷亡依據(jù)不同的人數(shù)構(gòu)成不同等級(jí)的人身事故。

采用范例辨識(shí)法，查詢“輸電專業(yè)”“違章施工”相關(guān)條目，條目描述“線路保護(hù)區(qū)內(nèi)起重作業(yè)，不能保證安全距離：220kV ××線#36～#37，110kV ××線#29～#30塔間通過(guò)××鋼材市場(chǎng)，導(dǎo)線最低點(diǎn)離地僅15米，鋼材市場(chǎng)起吊作業(yè)頻繁，易造成線路跳閘和人員觸電事故”，屬于“一般隱患”。

3.3 采用基于資產(chǎn)全壽命的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分級(jí)

計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值：

P取值4――公司可能每半年發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)（概率低）

F1取值1――符合《國(guó)家電網(wǎng)公司安全事故調(diào)查規(guī)程》的七級(jí)及以下級(jí)電網(wǎng)事件（風(fēng)險(xiǎn)損失度較?。?/p>

F2取值4――3人及以上10人以下死亡或者10人及以上50人以下重傷（風(fēng)險(xiǎn)損失度較大）

F3取值2――在地市范圍內(nèi)受到影響，但該影響需要一定時(shí)間、付出一定代價(jià)消除（風(fēng)險(xiǎn)損失度一般）

F4取值1――100萬(wàn)元以下（風(fēng)險(xiǎn)損失度較?。?/p>

F=Fmax=Max（F1，F(xiàn)2，F(xiàn)3，F(xiàn)4）=Max（1，4，2，1）=4

R=P*F=4*4=16

確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和隱患分級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)值為16，介于（9，25），根據(jù)附表的劃分等級(jí)屬于重大風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 比較和結(jié)論

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得出的安全隱患分級(jí)和原系統(tǒng)錄入時(shí)評(píng)估的等級(jí)不一致，原因是本次事件評(píng)估人員未充分考慮事件發(fā)生可能性較高、長(zhǎng)期存在且現(xiàn)場(chǎng)人員多等因素。同時(shí)，本事件可能引起較嚴(yán)重的人身傷亡事故，須引起充分重視，評(píng)估人員低估了其影響程度。

4 結(jié)語(yǔ)

電力企業(yè)安全隱患分級(jí)工作，是[患排查治理的基礎(chǔ)。安全隱患分級(jí)工作，目前普遍采用的主觀判斷法和范例辨識(shí)法，經(jīng)過(guò)不斷改良和完善，已經(jīng)可以較大滿足實(shí)際工作需要。采用基于資產(chǎn)全壽命的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法，對(duì)事件發(fā)生可能性和影響程度進(jìn)行量化分析，定性結(jié)合定量能更有效核證，可以更準(zhǔn)確地反映實(shí)際情況。基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法，將能重點(diǎn)應(yīng)用于需要特別關(guān)注的、可能成為工作焦點(diǎn)的一些隱患的管理，可以更加準(zhǔn)確、科學(xué)地對(duì)隱患進(jìn)行定義和定級(jí)。

采用基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法雖然能通過(guò)定量計(jì)算的方法對(duì)安全隱患輔助定級(jí)，但仍需注意其局限性：（1）雖然基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法適用面較廣，但由于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所采用的取值范圍的局限性和通用性，其評(píng)估結(jié)果有時(shí)不能準(zhǔn)確反映出管理者期待的個(gè)性化結(jié)果，宏觀的變量取值可能難以反映微觀的事件本質(zhì)，即客觀性和主觀性不能完全統(tǒng)一，有時(shí)應(yīng)根據(jù)企業(yè)承受風(fēng)險(xiǎn)能力和實(shí)際情況對(duì)理論取值進(jìn)行調(diào)整；（2）基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法在實(shí)際使用過(guò)程中工作量較大，無(wú)法完全替代現(xiàn)有定級(jí)方法，其應(yīng)用范圍受到一定的限制，所以應(yīng)篩選出有上述特定隱患或存在爭(zhēng)議的實(shí)例加以運(yùn)用。

相信在今后電力企業(yè)安全隱患分級(jí)工作不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，基于資產(chǎn)全壽命周期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法會(huì)得到進(jìn)一步完善，更能確切的指導(dǎo)隱患排查治理工作的全面有效開展。

參考文獻(xiàn)

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篇3

黑龍江省綏棱縣中醫(yī)院　黑龍江省綏棱縣　152200

【摘　要】隨著我國(guó)醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步，我國(guó)在心腦血管疾病方面的研究也更為深入，而應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具則能夠幫助醫(yī)生和患者更好的規(guī)避心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)采用積極正確的治療手段為患者解除病痛，筆者將結(jié)合實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn)對(duì)心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀及未來(lái)進(jìn)行展望。

關(guān)鍵詞 心血管疾病；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；危險(xiǎn)因素

心血管疾病對(duì)于人類健康的威脅是十分巨大的，我們可以通過(guò)健康的飲食和適當(dāng)?shù)乃幬镉枰灶A(yù)防，根據(jù)個(gè)人體質(zhì)的不同心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)因素也不盡相同，目前，我國(guó)臨床對(duì)于心血管疾病的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)較多，如何選用正確的工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估是影響疾病預(yù)防的重要因素，筆者查閱大量相關(guān)資料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)的整理，希望能夠提高心血管患者救治前的正確處理率。

1 急性冠狀動(dòng)脈綜合征患者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

首先，患有急性冠狀動(dòng)脈綜合征的的患者容易出現(xiàn)貧血現(xiàn)象，有的研究學(xué)者還對(duì)此進(jìn)行了心肌梗死溶栓試驗(yàn)，其目的就是希望通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)找出發(fā)病的原因，通過(guò)經(jīng)過(guò)大量的臨床實(shí)踐和患者的跟蹤調(diào)查，統(tǒng)計(jì)死亡率和康復(fù)率之間的比例，之后采用回歸分析法得到幾組獨(dú)立的臨床預(yù)測(cè)變量，將患者的危險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行不同程度的劃分，以便于為日后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供有利的驗(yàn)證依據(jù)，如果是預(yù)后評(píng)價(jià)較低的患者還需要繼續(xù)康復(fù)治療，而危險(xiǎn)程度越大其復(fù)發(fā)心血管疾病的幾率也越大。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括患者的年齡、心律、動(dòng)脈收縮壓以及是否有心血管患病史與遺傳史，通過(guò)分析這些條件來(lái)確定采用何種治療手段。其次，危險(xiǎn)模型的建立也是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方式之一 ，危險(xiǎn)模型包括心力衰竭病史、心肌梗死病史以及心臟收縮壓等各項(xiàng)指標(biāo)，跟蹤患者出院后的癥狀轉(zhuǎn)變，再按照臨床參數(shù)來(lái)推導(dǎo)患者出院后六個(gè)月的病死率，其可能會(huì)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而出現(xiàn)更加廣泛的適用性[1]。最后要強(qiáng)調(diào)的是有關(guān)心血管患者腦出血的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，由于患有心血管疾病患者體內(nèi)的抗血小板會(huì)與相應(yīng)的抗凝血藥物成分融合，通過(guò)介入治療可以減輕腦出血的幾率，但是一旦發(fā)生出血就很難治愈，即便是治愈也會(huì)留有不同程度的后遺癥，因此，心血管疾病患者一定要注重預(yù)后措施的采取，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2 無(wú)冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病患者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

對(duì)于沒(méi)有患冠狀動(dòng)脈粥樣硬化的心臟病患者更要采取適當(dāng)?shù)念A(yù)防措施來(lái)降低患心血管疾病的幾率，這種心臟病患者被稱為亞臨床狀態(tài)，對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的要素是控制年齡在二十至四十歲之間，而且每五年都要對(duì)其進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，美國(guó)有調(diào)查研究數(shù)據(jù)顯示冠心病、糖尿病以及患有外周動(dòng)脈疾病的患者在患者心血管疾病治愈后復(fù)發(fā)的幾率達(dá)到百分之二十以上。引發(fā)冠心病的因素包括高血壓、高血脂及吸煙、酗酒等，還有少數(shù)患有家族遺傳病史，但這些人群的發(fā)病年齡都在五十歲以后，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具可以將部分危險(xiǎn)因素排除。那么，有著不同程度患心血管疾病風(fēng)險(xiǎn)的人群應(yīng)該如何采取有效的防御措施呢，首先，低風(fēng)險(xiǎn)人群要通過(guò)合理膳食、規(guī)律生活起居做起；中危人群則要定期到醫(yī)院體檢，必要時(shí)采取適當(dāng)?shù)乃幬镱A(yù)防；對(duì)于高危人群來(lái)說(shuō)就離不開藥物的治療，而且日常的工作和生活都要極為注意，盡量減少工作量，多休息，適當(dāng)運(yùn)動(dòng)[2]。

3 心房顫動(dòng)患者的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

心房顫動(dòng)患者不排除有一定程度的心臟病，需要通過(guò)血栓風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系進(jìn)行危險(xiǎn)因素的判定，大多數(shù)心房顫動(dòng)患者都死于腦血栓，因此，對(duì)于心房顫動(dòng)疾病的治療引起國(guó)際上的廣泛關(guān)注，筆者推薦使用CHADS2 簡(jiǎn)易評(píng)分法，也就是對(duì)患者的血壓、心律等進(jìn)行測(cè)量，尤其是糖尿病患者要予以高度的重視，此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)也分為不同的等級(jí)，隨著等級(jí)的升高其患有腦血栓的概率也會(huì)增大，需要注意的是除了低?；颊咄馄渌燃?jí)的患者都要采用抗凝治療，這是一種預(yù)防腦出血的有效手段，可以機(jī)體的凝血時(shí)間來(lái)調(diào)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)化比值，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系數(shù)在二到三之間，一旦超出這個(gè)范圍，患者及容易發(fā)生危險(xiǎn)，盡管目前這一評(píng)分體系還沒(méi)有不適應(yīng)的患者，但還需要不斷的研究與創(chuàng)新，盡量提升治療的效果并縮短治療時(shí)間。另一方面，就是心房顫動(dòng)患者的出血風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與之前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估類似，抗血栓質(zhì)量需要根據(jù)個(gè)人體質(zhì)的不同靈活的修改治療方案，但醫(yī)師一定要控制好出血的風(fēng)險(xiǎn)，臨床評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)包括了肝腎功能、血壓水平以及所服用藥物的作用，這些評(píng)估因素都是衡量患者風(fēng)險(xiǎn)與獲益的比值，只有謹(jǐn)慎、積極的選擇抗栓藥物與治療方法才能更好的防范心房震顫患者患有心血管疾病的幾率[3]。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，本研究對(duì)最近幾年國(guó)際上心血管疾病風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法和幾種患者發(fā)生心血管疾病風(fēng)險(xiǎn)的幾率進(jìn)行闡述，盡管目前我國(guó)在這方面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系還不是非常全面與準(zhǔn)確，但通過(guò)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)與先進(jìn)技術(shù)一定能夠更好的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與疾病的防范工作，在心血管疾病的整合與危險(xiǎn)因素的評(píng)定方面還需要不斷的完善流程，同時(shí)增加臨床調(diào)查實(shí)例，促進(jìn)我國(guó)醫(yī)療事業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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篇4

關(guān)鍵詞:設(shè)備狀態(tài)評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；重要性；問(wèn)題分析

Abstract：In the increasingly fierce market competition, the power from a seller's market to the buyer's market today, on the power equipment reliability requirements are also getting higher and higher power supply departments over the years have been performed only for time based maintenance mode. This periodic maintenance mode in the next few years will likely continue. But with the development of power network enterprises. Society for electric energy quality and service quality requirements continue to increase. Power industry is facing increased pressure. How to improve the service quality of power supply, improve the reliability of power supply, increase the amount of electric power, enterprise to decrease person synergism will is power supply enterprise faces a problem, is also currently the power supply enterprises are actively exploring the subject.

Key words：Equipment condition evaluation；Risk assessment；Importance；Problem analysis

中圖分類號(hào)：C33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A文章編號(hào)：2095-2104（2012）

1 設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)

1．1 設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)對(duì)象

設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)的對(duì)象并非所有設(shè)備．對(duì)供電企業(yè)而言．需要評(píng)價(jià)的設(shè)備必須是實(shí)施設(shè)備狀態(tài)檢修的設(shè)備。對(duì)無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)控或沒(méi)必要進(jìn)行狀態(tài)檢修的設(shè)備．狀態(tài)評(píng)價(jià)顯然是不必要的。按照電壓等級(jí)(通常為1mkV)與供電部門的劃分．設(shè)備評(píng)價(jià)的對(duì)象主要可以分為輸變電設(shè)備與配電設(shè)備．兩類設(shè)備的評(píng)價(jià)工作分開進(jìn)行．并且由供電企業(yè)中的輸網(wǎng)與配網(wǎng)部門分別負(fù)責(zé)。其中，輸變電設(shè)備主要包括：油浸式變壓器

(電抗器)，SF5交流斷路器，組合電器，真空斷路器，隔離開關(guān)，電磁式電壓互感器，電容式電壓互感器，電流互感器，金屬氧化物避雷器．并聯(lián)電容器，電力電纜，架空輸電線路，繼電保護(hù)裝置，自動(dòng)裝置，測(cè)控裝置．遠(yuǎn)動(dòng)工作站 當(dāng)?shù)睾笈_(tái)．網(wǎng)絡(luò)通信，協(xié)議轉(zhuǎn)換器(通信管理機(jī))，GPS衛(wèi)星時(shí)鐘．逆變電源：而配電設(shè)備主要包括：配電變壓器，柱上真空斷路器．高壓開關(guān)柜，SF6組合電器，配電室，箱變，電力電纜線路，架空配電線路。以上設(shè)備均是重點(diǎn)評(píng)價(jià)對(duì)象。

1．2 設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)的重要性

隨著技術(shù)的發(fā)展，設(shè)備狀態(tài)監(jiān)測(cè)與信息采集的成熟為供電企業(yè)的狀態(tài)檢修工作提供了良好的基礎(chǔ)。在狀態(tài)參數(shù)能夠準(zhǔn)確及時(shí)得到的前提條件下,狀態(tài)檢修工作開展的難點(diǎn)即落在了作為檢修決策基礎(chǔ)的設(shè)備的狀態(tài)評(píng)估。設(shè)備狀態(tài)評(píng)估作為聯(lián)系狀態(tài)檢修兩個(gè)主要部分―― 信息處理與決策的橋梁．如何使用設(shè)備檢測(cè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)對(duì)設(shè)備當(dāng)前所處狀態(tài)做出即時(shí)，準(zhǔn)確，符合下一步?jīng)Q策要求的綜合評(píng)價(jià)在整個(gè)狀態(tài)檢

修工作中顯得尤為重要。評(píng)估質(zhì)量的好壞關(guān)系到檢修計(jì)劃的精準(zhǔn)性與電網(wǎng)的安全性，因此適合當(dāng)前供電企業(yè)的評(píng)價(jià)方法的研究應(yīng)得到足夠的重視

2 設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性

風(fēng)險(xiǎn)指未來(lái)狀態(tài)和結(jié)果的不確定性。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是指不好的結(jié)果產(chǎn)生的不確定性，機(jī)會(huì)是指好的結(jié)果產(chǎn)生的不確定性。設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則是對(duì)設(shè)備在各個(gè)狀態(tài)下運(yùn)行，對(duì)供電企業(yè)、用戶乃至整個(gè)社會(huì)所帶來(lái)的不確定性的評(píng)估，最終達(dá)到使以上三方充分了解可能發(fā)生的種種情況及其發(fā)生概率，最終將不確定性轉(zhuǎn)為可控的確定性的過(guò)程，供電設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估既是供電企業(yè)自身管理的重要環(huán)節(jié)，也是檢修決策的必要支撐，因此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的精確程度也將大大影響檢修質(zhì)量，從而影響供電企業(yè)效益。

對(duì)于供電設(shè)備狀態(tài)檢修而言，其包含的風(fēng)險(xiǎn)種類很多，可以有設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維修風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)等等。這其中，處于最重要地位的是設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)。其他風(fēng)險(xiǎn)都可以看作是由設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)引起的，因此評(píng)估的主要內(nèi)容就是設(shè)備風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)不單純是設(shè)備發(fā)生故障時(shí)設(shè)備自身遭受的損失，它還和設(shè)備故障后導(dǎo)致的其他后果有關(guān)，比如說(shuō)因絕緣油泄漏導(dǎo)致的環(huán)境污染，部件爆炸對(duì)人身產(chǎn)生的傷害和系統(tǒng)減供等嚴(yán)重后果。因此進(jìn)行設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，不但要了解設(shè)備自身的相關(guān)信息．故障歷史記錄，還要了解設(shè)備在電網(wǎng)中所處的地位和起到的作用，這樣才能完整反應(yīng)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)大小。

此外。與設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)有所區(qū)別，設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)的依據(jù)主要是設(shè)備在線監(jiān)測(cè)所提供的客觀數(shù)據(jù)，這在一定程度上保證了評(píng)價(jià)的依據(jù)的客觀性與真實(shí)性：而設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要依據(jù)是設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)的結(jié)果，因此正確的設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)結(jié)果成為影響設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的關(guān)鍵

3 設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作概況

目前．對(duì)于普遍適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型其參數(shù)包含的內(nèi)容非常復(fù)雜繁多 對(duì)于輸變電設(shè)備而言，風(fēng)險(xiǎn)模型中各參數(shù)的計(jì)算可以進(jìn)行一定的簡(jiǎn)化。按照《國(guó)家電網(wǎng)公司輸變電設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)導(dǎo)則》規(guī)定，其中設(shè)備資產(chǎn)由設(shè)備價(jià)值、用戶等級(jí)和設(shè)備地位三部分組成：資產(chǎn)損失程度由成本、安全和環(huán)境三部分組成。設(shè)備的狀態(tài)評(píng)估過(guò)程主要由信息匯總與計(jì)算兩部分構(gòu)成。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所需要的初始信息主要由以下三部分組成：

(1)設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)結(jié)果(設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)分值)；

(2)設(shè)備故障案例(設(shè)備故障、損失程度及可能性)：

(3)設(shè)備相關(guān)信息，包含設(shè)備臺(tái)帳、電網(wǎng)結(jié)構(gòu)及供電用戶信息。

其中，平均故障率主要由設(shè)備缺陷導(dǎo)致，是設(shè)備狀態(tài)檢修中主要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一，在極大程度上決定了總風(fēng)險(xiǎn)的大小。目前各供電企業(yè)最主要采用的是由EATECH公司提出的計(jì)算方法，計(jì)算公式如下：

其中ISE是指設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)分值，K為比例系數(shù)。C為曲率系數(shù)，P為設(shè)備故障率，最終得到一個(gè)取值在0-1區(qū)間的概率。資產(chǎn)損失程度主要有成本損失程度，環(huán)境損失程度與安全損失程度組成．資產(chǎn)評(píng)價(jià)有設(shè)備價(jià)值，用戶等級(jí)與設(shè)備地位三部分組成。計(jì)算方法均是加權(quán)平均計(jì)算

最終的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型則是某時(shí)點(diǎn)上三部分?jǐn)?shù)據(jù)的乘積。

4 設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估目前存在的問(wèn)題

4．1 評(píng)價(jià)方法簡(jiǎn)單

由于現(xiàn)行的方法中存在大量確定的參數(shù)，參數(shù)不隨設(shè)備或公司的實(shí)際情況變化，因此導(dǎo)致了一種極力簡(jiǎn)化，使用固定參數(shù)的評(píng)價(jià)方法，雖然步驟簡(jiǎn)單，但該方法在實(shí)際應(yīng)用中存在著提供信息量少的特點(diǎn)，說(shuō)服力有限。

4.2 數(shù)據(jù)獲取難度大

由于部分?jǐn)?shù)據(jù)，如設(shè)備的相關(guān)信息與歷史記錄等數(shù)據(jù)等單一的地區(qū)供電企業(yè)很難得到，因此導(dǎo)致企業(yè)往往會(huì)放棄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的某個(gè)方面，導(dǎo)致評(píng)估的不全面性。

4.3 與檢修工作脫節(jié)

由于供電設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法本身并非源自狀態(tài)檢修，而是源自經(jīng)濟(jì)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)研究，因此大量的計(jì)算與安全性穩(wěn)定性無(wú)關(guān)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，不僅使得風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程冗長(zhǎng)，更使得風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作與檢修決策脫節(jié) 對(duì)檢修工作支持有限。

4.4 對(duì)檢修決策支持有限

精度低與不全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告往往無(wú)法反映現(xiàn)時(shí)設(shè)備狀態(tài)下的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，并且評(píng)估結(jié)果本身所能提供的數(shù)據(jù)對(duì)檢修決策往往影響有限，因此無(wú)法有力支持檢修決策的制定，使設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的效用發(fā)揮較小。

5 結(jié)束語(yǔ)

總之，設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)存在著缺乏實(shí)時(shí)性與精確性，評(píng)價(jià)結(jié)果單一等問(wèn)題，使下一步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作開展難度大。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在著自身復(fù)雜并且模型與實(shí)際脫節(jié)的問(wèn)題，導(dǎo)致對(duì)檢修決策的制定支持力較小。因此設(shè)備狀態(tài)評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成為供電企業(yè)開展設(shè)備狀態(tài)檢修的短板，需要在理論與方法上對(duì)其進(jìn)行進(jìn)一步研究與探討。

參考文獻(xiàn):

[1 才新．輸變電設(shè)備狀態(tài)在線監(jiān)測(cè)與診斷技術(shù)現(xiàn)狀和前景田．中國(guó)電力，2005，38

(2)：1-7．

篇5

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)；防范；管理

中圖分類號(hào)：TP393文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1009-3044(2012)10-2201-02

隨著我國(guó)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)不斷加大金融電子化建設(shè)投入，擴(kuò)大其網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和應(yīng)用范圍。但是，應(yīng)該看到，金融電子化在給我們提供便利的同時(shí)，也帶來(lái)了新的安全問(wèn)題，并且，這個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在顯得越來(lái)越緊迫。

1金融網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀與面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

金融活動(dòng)越來(lái)越多地在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上建立，網(wǎng)上證券交易、資金轉(zhuǎn)賬、清算支付、信用卡交易、信用查詢、電信銀行業(yè)務(wù)等基于網(wǎng)絡(luò)的金融產(chǎn)品不斷被開發(fā)出來(lái)，各種不同規(guī)模的金融系統(tǒng)也在迅速的發(fā)展壯大，金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)，已經(jīng)成為不可避免的發(fā)展方向。

在網(wǎng)絡(luò)為我們提供巨大便利的同時(shí)，來(lái)自外部與內(nèi)部的威脅與風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大。絕大多數(shù)銀行、金融機(jī)構(gòu)都會(huì)通過(guò)各種方式進(jìn)行互聯(lián)互通，并與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)直接或間接相連，如何有效防范來(lái)自外部的攻擊、竊聽、木馬、病毒的多重入侵是金融網(wǎng)絡(luò)組建與運(yùn)行中必須首要考慮的問(wèn)題。同時(shí)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部的員工、終端、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、軟件等的管理也是不可忽視的，由于外部出口是一個(gè)點(diǎn)，而內(nèi)部體系是一個(gè)面，所以來(lái)自內(nèi)部的威脅往往要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于外部，必須加以足夠的重視。

2金融網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范

最有效的金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范措施就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行等級(jí)保護(hù)，按照重要程度進(jìn)行級(jí)別劃分，對(duì)不同等級(jí)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)通過(guò)物理隔離或邏輯隔離劃定邊界，并針對(duì)不同等級(jí)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，特別是核心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，系統(tǒng)地分析所面臨的威脅及其存在的脆弱性，查找薄弱環(huán)節(jié)和安全隱患，有針對(duì)性的提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的整改措施，并及時(shí)進(jìn)行整改。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等級(jí)劃分后的的重要程度和機(jī)構(gòu)自身的條件選擇自評(píng)估或聘請(qǐng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。評(píng)估過(guò)程大致可以分為現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)分析及策略選擇3個(gè)步驟進(jìn)行。

首先，現(xiàn)場(chǎng)檢查階段應(yīng)明確目前網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)情況、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全需求、當(dāng)前的安全控制措施情況、業(yè)務(wù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的依賴性，明確網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的技術(shù)脆弱性，主要包括：設(shè)計(jì)弱點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)弱點(diǎn)、配置弱點(diǎn)等等?，F(xiàn)場(chǎng)檢查切勿走形式，務(wù)必提前制定詳細(xì)的檢查方案與實(shí)施細(xì)則，并嚴(yán)格按照檢查計(jì)劃進(jìn)行。只有現(xiàn)場(chǎng)檢查階段得到了全面、真實(shí)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，才能為后面的綜合分析提供必要的基礎(chǔ)支持。

風(fēng)險(xiǎn)分析階段是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心部分，需要利用現(xiàn)場(chǎng)檢查階段得到的各類數(shù)據(jù)，綜合分析金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)所存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。具體實(shí)施則應(yīng)包括關(guān)鍵資產(chǎn)安全需求（機(jī)密性、完整性和可用性）確定、關(guān)鍵資產(chǎn)威脅分析、脆弱性分析、綜合風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算及風(fēng)險(xiǎn)分析總結(jié)等幾個(gè)方面。

安全需求分析包括應(yīng)選擇關(guān)鍵資產(chǎn)、并對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)進(jìn)行安全需求分析與賦值。威脅分析針對(duì)環(huán)境因素和人為因素分析威脅來(lái)源、對(duì)威脅進(jìn)行分類、研究威脅發(fā)生的可能性、分析威脅的嚴(yán)重程度。脆弱性分析包括以下幾點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)安全策略及管理規(guī)章制度是否健全；安全組織體系是否健全，管理職責(zé)是否明確，安全管理機(jī)構(gòu)崗位設(shè)置、人員配備是否合理；網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)、各類安全保障措施的組合是否合理；網(wǎng)絡(luò)安全域劃分、邊界防護(hù)、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)防護(hù)、外部設(shè)備接入控制、內(nèi)外網(wǎng)隔離等是否到位；網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備、主機(jī)和終端設(shè)備的安全性是否可靠，操作系統(tǒng)的安全配置、病毒防護(hù)、惡意代碼防范等是否有效。此外,還應(yīng)檢查設(shè)備、系統(tǒng)的操作和維護(hù)記錄，變更管理，安全事件分析和報(bào)告；運(yùn)行環(huán)境與開發(fā)環(huán)境的分離情況；安全審計(jì)、補(bǔ)丁升級(jí)管理、安全漏洞檢測(cè)、網(wǎng)管、權(quán)限管理及密碼管理情況；機(jī)房安全管控措施、防災(zāi)措施、供電和通信系統(tǒng)的保障措施等；關(guān)鍵資產(chǎn)采購(gòu)時(shí)是否進(jìn)行了安全性測(cè)試，對(duì)外部服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員的保密約束情況，在服務(wù)提供過(guò)程中是否采取了管控措施；應(yīng)急響應(yīng)體系（應(yīng)急組織、應(yīng)急預(yù)案、應(yīng)急物資）建設(shè)情況，應(yīng)急演練情況等。

綜合風(fēng)險(xiǎn)分析主要是綜合分析網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)的整體安全現(xiàn)狀，對(duì)資產(chǎn)、威脅、薄弱環(huán)節(jié)、已有安全措施進(jìn)行綜合分析，分析安全事件發(fā)生的可能性；分析安全事件發(fā)生后可能造成的后果和影響；分析網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度逐 條列出風(fēng)險(xiǎn)列表，通常可將風(fēng)險(xiǎn)劃分為3個(gè)等級(jí)，即一般風(fēng)險(xiǎn)、中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。

策略選擇階段根據(jù)前一階段得到的風(fēng)險(xiǎn)列表，結(jié)合安全需求和業(yè)務(wù)目標(biāo)，開展相應(yīng)的整改工作，開發(fā)和選擇符合成本效益的信息安全保護(hù)策略，包括安全管理策略和安全運(yùn)行策略，并制定合適的風(fēng)險(xiǎn)緩解計(jì)劃。特別是針對(duì)高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立即采取相應(yīng)措施進(jìn)行化解，對(duì)于短時(shí)間內(nèi)受各種客觀條件限制而不能及時(shí)處理的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范方案，并提出后期整改計(jì)劃。

經(jīng)過(guò)較為全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與相應(yīng)的整改，可以極大的降低金融網(wǎng)絡(luò)安全事件的發(fā)生概率。需要注意的是，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保證必須定期組織進(jìn)行，并將責(zé)任落實(shí)到人，確保整改到位。

3金融網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)急體系

做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范，千萬(wàn)不能忽視應(yīng)急體系的建立與管理，即使金融網(wǎng)絡(luò)各方面風(fēng)險(xiǎn)已得到控制，仍避免不了各類突發(fā)事件的發(fā)生，如何在緊急情況下以最快的速度恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行或使用替代方式繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，是衡量一個(gè)網(wǎng)絡(luò)體系是否健全完善的重要指標(biāo)。

金融網(wǎng)絡(luò)比起其他普通網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，有著更加重要的地位，一個(gè)社區(qū)的網(wǎng)絡(luò)或是一所學(xué)校的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)出現(xiàn)故障所產(chǎn)生的社會(huì)不良影響遠(yuǎn)不及一家銀行資金業(yè)務(wù)或支付清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)所出現(xiàn)的事故。金融網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)急處理必須得到高度的重視。

金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急體系建立的首要環(huán)節(jié)就是要建立一套全方位的應(yīng)急組織協(xié)調(diào)機(jī)制，應(yīng)涉及應(yīng)急處理的各個(gè)部門、單位及相關(guān)政府職能部門，能在突發(fā)事件發(fā)生后的第一時(shí)間進(jìn)行組織協(xié)調(diào)，確定應(yīng)急方案，調(diào)動(dòng)各方力量，實(shí)現(xiàn)應(yīng)急聯(lián)動(dòng)。

其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定和不斷完善IT層面的應(yīng)急預(yù)案，完善網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房環(huán)境等應(yīng)急操作手冊(cè)，提高金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，有效、快速、合理地應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，最大程度地減少金融網(wǎng)絡(luò)信息安全事件造成損失和影響，保障金融業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。

應(yīng)急預(yù)案的有效性取決于預(yù)案所涉及的人員對(duì)預(yù)案的理解。因此必須定期組織要對(duì)預(yù)案的宣傳、培訓(xùn)和實(shí)戰(zhàn)演練，確保參與應(yīng)急處理的每個(gè)人均能充分理解應(yīng)急預(yù)案的中心思路、應(yīng)急處理的原則、應(yīng)急處理的具體執(zhí)行流程，以便在實(shí)際應(yīng)急處理過(guò)程中迅速進(jìn)入狀態(tài)，確保應(yīng)急處理的效果。

實(shí)戰(zhàn)演練是為檢驗(yàn)應(yīng)急設(shè)施的有效性、鍛煉應(yīng)急隊(duì)伍、改進(jìn)應(yīng)急預(yù)案等，針對(duì)真實(shí)運(yùn)行的系統(tǒng)主動(dòng)進(jìn)行的演練，實(shí)戰(zhàn)演練前應(yīng)檢查預(yù)防性措施的就緒情況，以防止可能發(fā)生的演練風(fēng)險(xiǎn)。演練必須注重真實(shí)性，不能走過(guò)場(chǎng)，要模擬出真實(shí)事件發(fā)生的效果，最好由第三方組織在不通知預(yù)案執(zhí)行者的前提下進(jìn)行，以達(dá)到更真實(shí)的現(xiàn)場(chǎng)效果。

4結(jié)束語(yǔ)

金融網(wǎng)絡(luò)必須有足夠強(qiáng)的安全防衛(wèi)措施，否則將會(huì)影響到金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)安全保障是一個(gè)綜合集成的系統(tǒng)，它的規(guī)劃、管理要求國(guó)家有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)及IT技術(shù)公司通力合作，進(jìn)行科學(xué)的、強(qiáng)有力的干預(yù)、導(dǎo)向和防護(hù)。隨著金融信息化的迅猛發(fā)展，金融網(wǎng)絡(luò)不再局限于專網(wǎng)，而必須使用如互聯(lián)網(wǎng)那樣的公網(wǎng)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制來(lái)建立完善的安全管理制度和智能、深度的安全防御技術(shù)手段，構(gòu)建一個(gè)管理手段與技術(shù)手段相結(jié)合的全方位、多層次、可動(dòng)態(tài)發(fā)展的縱深安全防范體系，為金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)堅(jiān)實(shí)的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)保障。

參考文獻(xiàn)：

篇6

關(guān)鍵詞：安全；風(fēng)險(xiǎn)；體系；評(píng)估；控制

中圖分類號(hào)：F426.61 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-7712 （2014） 12-0000-02

電力企業(yè)的安全生產(chǎn)事關(guān)國(guó)計(jì)民生。電力企業(yè)長(zhǎng)期不懈地狠抓安全生產(chǎn)，但安全事故依然頻頻發(fā)生，始終無(wú)法根除。如何采取措施從根本上做好安全生產(chǎn)管理，已成為企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的焦點(diǎn)。本文在分析了當(dāng)前電力企業(yè)全文化，重點(diǎn)介紹了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的應(yīng)用，并就如何做好體系建設(shè)展開探討。

一、當(dāng)前電力企業(yè)安全文化思考

據(jù)調(diào)查，企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中出現(xiàn)的事故95%以上都是違章操作、違章指揮和違反勞動(dòng)紀(jì)律造成的。事故調(diào)查統(tǒng)計(jì)表明，安全事故的發(fā)生與個(gè)人的行為和素質(zhì)有很大關(guān)聯(lián)，與企業(yè)安全體系是否完善息息相關(guān)。我國(guó)電力企業(yè)經(jīng)長(zhǎng)期發(fā)展，已形成了企業(yè)內(nèi)部獨(dú)特的安全文化，由制度、正策、法規(guī)、規(guī)程、規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)等構(gòu)成了企業(yè)安全生產(chǎn)體系，《電業(yè)安全工作規(guī)程》和“兩票三制”成為了電力企業(yè)安全文化的基石，是指導(dǎo)電力企業(yè)安全生產(chǎn)和保障員工生命安全的法寶，但安全生產(chǎn)事故仍然接連不斷，未能從根本上防范和杜絕，這與電力企業(yè)安全體系建設(shè)不足緊密相關(guān)。

第一，電力企業(yè)安全體系不完善，安全文化尚未能充分發(fā)揮作用，在生產(chǎn)活動(dòng)過(guò)程中員工未能自覺遵守規(guī)程、制度。每次發(fā)生電力安全事故后，事故防范措施才得到進(jìn)一步完善、強(qiáng)化，事故防控手段才更完備，安全處于“亡羊補(bǔ)牢”的被動(dòng)局面。

第二，風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)意識(shí)嚴(yán)重不足。長(zhǎng)期以來(lái)，我們大力倡導(dǎo)提高員工安全意識(shí)，卻忽略了如何有效辨識(shí)生產(chǎn)活動(dòng)過(guò)中各環(huán)節(jié)、每個(gè)作業(yè)存在或潛在的危害并形成有效的防控體系。增強(qiáng)安全意識(shí)天天講、人人喊，但在生產(chǎn)活動(dòng)中，如何有效辨識(shí)各種危害，從而采取措施避免安全生產(chǎn)事故，如何保證員工的安全意識(shí)，值得深思。

第三，企業(yè)對(duì)安全文化內(nèi)涵理解不透，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管控能力不足。長(zhǎng)期以來(lái)，營(yíng)造濃厚的安全氛圍，促使員工實(shí)行安全自主管理、規(guī)范其生產(chǎn)行為，提高安全技能，形成良好的安全生產(chǎn)環(huán)境，制度管人、流程管事、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，成為了電力企業(yè)安全文化的重要內(nèi)涵。但是，生產(chǎn)作業(yè)缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管控，危害及風(fēng)險(xiǎn)描述空泛、無(wú)量化，控制措施針對(duì)性不強(qiáng)。

二、為什么要建立安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

電力安全風(fēng)險(xiǎn)仍然是企業(yè)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)過(guò)程中還存在不少安全問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和安全基礎(chǔ)工作還需要強(qiáng)化，管理還比較粗放，系統(tǒng)性管理不夠、標(biāo)準(zhǔn)不高、要求不嚴(yán)、管理不到位的問(wèn)題依然存在。解決好這些問(wèn)題，是把企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)、實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要基礎(chǔ)。安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是基于目前安全生產(chǎn)管理現(xiàn)狀和企業(yè)發(fā)展要求而建立的。體系關(guān)注“五要素”（人、系統(tǒng)、設(shè)備、環(huán)境、管理）和“安健環(huán)”（安全、健康、環(huán)境），不僅要考慮人的安全，還要考慮生產(chǎn)的安全、系統(tǒng)的安全、設(shè)備的安全、環(huán)境對(duì)人的影響。從管理理念、管理內(nèi)容、管理方法等方面規(guī)范我們的安全生產(chǎn)管理，提高管理軟實(shí)力，既有現(xiàn)實(shí)意義，又有戰(zhàn)略意義。體系從風(fēng)險(xiǎn)控制出發(fā)，提出了一套安全生產(chǎn)管理模式和方法，解決安全生產(chǎn)“管什么、怎么管，做什么、怎么做”的問(wèn)題，它從管理理念、內(nèi)容和方法上確保安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控在控。

三、危害辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的特點(diǎn)、作用

開展危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制，是安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的主要內(nèi)容。危害辨識(shí)滲透著全方位安全管理的思想，“人的不安全行為，物的不安全狀態(tài)、作業(yè)環(huán)境的缺陷和安全健康管理的缺陷”是應(yīng)用系統(tǒng)科學(xué)理論，在體系建立之初所做的一項(xiàng)科學(xué)、具體而且必要的工作。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是用可量化的指標(biāo)，科學(xué)評(píng)價(jià)出危害的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

危害辨識(shí)指辨識(shí)出執(zhí)行每一步驟中存在的可能危及人員、設(shè)備和企業(yè)形象的危害。操作時(shí)應(yīng)注意一個(gè)作業(yè)步驟可能存在多個(gè)危害，危害的一般表述形式：“副詞+名詞或動(dòng)名詞”；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指辨識(shí)危害引發(fā)特定事件的可能性、暴露和結(jié)果的嚴(yán)重程度，并將現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)水平與規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行比較，確定風(fēng)險(xiǎn)是否可以容忍的全過(guò)程。

危害辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具，制定風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理并評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果，其意義在于鑒別潛在和顯露的風(fēng)險(xiǎn)并加以控制，以期預(yù)防損失；其次，在損失發(fā)生后采取補(bǔ)償措施，減少損失的危害性，保障安全生產(chǎn)。她能促使安全生產(chǎn)變被動(dòng)管理為主動(dòng)管理，將“安全第一、預(yù)防為主”理念變成了可操作的具體步驟，使安全和預(yù)防兩大任務(wù)變成現(xiàn)實(shí)。

四、如何開展危害辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

如何有效地遏制事故的發(fā)生，降低事故隱患及存在的風(fēng)險(xiǎn)，開展危害辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，探索實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從事故中汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，落實(shí)安全措施，已是電力企業(yè)不可回避的重要問(wèn)題。

通過(guò)開展危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以最經(jīng)濟(jì)合理的方式消除風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種災(zāi)害后果；此外，危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是職業(yè)安全體系建設(shè)的基礎(chǔ)。企業(yè)的安全管理體系運(yùn)行的主線是風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)控制的過(guò)程，其基礎(chǔ)是危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須認(rèn)真做好以下幾方面工作。

第一，要對(duì)企業(yè)所有作業(yè)活動(dòng)中存在的危害加以識(shí)別，然后評(píng)價(jià)每種危害性事件的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，再對(duì)不可承受的風(fēng)險(xiǎn)予以控制。

第二，對(duì)所有辨識(shí)的各級(jí)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，并依據(jù)規(guī)程、標(biāo)準(zhǔn)、法規(guī)、企業(yè)狀況等制訂危害和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并一一匯合形成完備的安全作業(yè)防范體系。

第三，必須充分認(rèn)識(shí)到危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)電力企業(yè)安全管理的重要作用、長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性，任務(wù)艱巨，必須充分發(fā)揮企業(yè)職工合力、智慧，在企業(yè)生產(chǎn)作業(yè)活動(dòng)和安全管理中不斷總結(jié)、完善、長(zhǎng)期錘煉，才能完成安全體系建設(shè)。

第四，為保證危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能夠滿足實(shí)際需要，電力企業(yè)必須認(rèn)真做到：

（1）高層領(lǐng)導(dǎo)重視，成立領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施組織，指定單位內(nèi)的一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)督促和管理活動(dòng)；

（2）集思廣益，確定具體計(jì)劃，明確責(zé)任人、完成期限、督察對(duì)象、任務(wù)分解、落實(shí)階段等具體事項(xiàng)；

（3）確定活動(dòng)人員對(duì)于危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的培訓(xùn)需求，實(shí)施適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)計(jì)劃；

（4）評(píng)審評(píng)價(jià)的充分性，判定評(píng)價(jià)是否合適、是否充分；

（5）將管理的具體內(nèi)容和評(píng)價(jià)的重要發(fā)現(xiàn)形成文件。

第五，明確危害辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施的基本步驟和方法，基本步驟：

（1）確定專業(yè)工種，編制作業(yè)任務(wù)；

（2）分解作業(yè)步驟：按照作業(yè)任務(wù)執(zhí)行過(guò)程的功能進(jìn)行分解、歸類為若干個(gè)功能階段。如“220kV線路停電操作”可分解為操作準(zhǔn)備、開關(guān)操作、刀閘操作、二次設(shè)備操作、安全措施布置、記錄與歸檔等幾個(gè)步驟；分解作業(yè)步驟時(shí)，一般按照完成一個(gè)功能單元進(jìn)行劃分。作業(yè)方法、作業(yè)要求、作業(yè)環(huán)境相一致的幾個(gè)功能階段也可以歸納為一個(gè)作業(yè)步驟；

（3）辨識(shí)危害：辨識(shí)與各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的主要危害。考慮會(huì)受到傷害的對(duì)象以及如何受到傷害；

（4）確定風(fēng)險(xiǎn)：在假定計(jì)劃或現(xiàn)有計(jì)劃的措施適當(dāng)?shù)那闆r下，對(duì)各項(xiàng)危害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)做出主觀評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)人員還應(yīng)考慮控制的有效性以及一旦失敗所造成的后果；

（5）確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)行評(píng)分，按分值大小明確風(fēng)險(xiǎn)是否可承受；

（6）制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：編制控制措施以處理評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的、需要重視的任何問(wèn)題，組織應(yīng)確保新的和現(xiàn)行控制措施的適當(dāng)和有效；

（7）建議措施的采納：根據(jù)經(jīng)濟(jì)分析判斷結(jié)果以及現(xiàn)場(chǎng)的可操作性、適宜性、資源情況等綜合進(jìn)行判別后確定建議的措施是否采納；

（8）形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)表庫(kù)：根據(jù)危害辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，填寫“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)表”，形成單位、部門、班組級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)概述庫(kù)，作為班組現(xiàn)場(chǎng)工作、編制作業(yè)指導(dǎo)書、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序卡、工作方案的依據(jù)。

五、結(jié)束語(yǔ)

風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)已成為現(xiàn)代電力企業(yè)安全體系建設(shè)的重要內(nèi)容，危害辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，是提高企業(yè)安全健康管理水平的必然選擇，可使“安全第一、預(yù)防為主”理念變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，保障員工在電力企業(yè)作業(yè)活動(dòng)的生命安全。

參考文獻(xiàn)：

篇7

現(xiàn)實(shí)性與必要性

建立重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制是維穩(wěn)思路的重大調(diào)整，是維穩(wěn)工作的重大創(chuàng)新，具有法律、政策和理論依據(jù)。

建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制有堅(jiān)實(shí)的理論和實(shí)踐基礎(chǔ)。社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作機(jī)制的形成，是受流行于20世紀(jì)世界范圍內(nèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)安全進(jìn)行評(píng)估預(yù)警思潮的啟發(fā)。西方各主要發(fā)達(dá)國(guó)家推出了一系列預(yù)警系統(tǒng)偵測(cè)經(jīng)濟(jì)安全，如美國(guó)的“美國(guó)商情指數(shù)”(哈佛指數(shù))、法國(guó)的“景氣政策信號(hào)制度”、日本的“日本景氣警告指數(shù)”等，主要原理是甄選部分敏感指標(biāo)組成一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)系統(tǒng)針對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有代表性、先兆性的若干變量進(jìn)行測(cè)評(píng)和辨識(shí)，以對(duì)經(jīng)濟(jì)的活躍程度和安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也建立在與之相類似的科學(xué)理論、方法及技術(shù)手段基礎(chǔ)之上，通過(guò)事先對(duì)重大事項(xiàng)的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分析預(yù)測(cè)、研判評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響社會(huì)穩(wěn)定的隱患問(wèn)題，及早采取針對(duì)性措施予以防范化解，為確保重大事項(xiàng)順利實(shí)施提供科學(xué)依據(jù)和安全保障，保證社會(huì)運(yùn)行在穩(wěn)定與秩序的軌道上，從而防止嚴(yán)重危及社會(huì)穩(wěn)定的局面出現(xiàn)。同時(shí)，全國(guó)一些地方相繼探索實(shí)踐重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，也取得了一定的工作成效，如四川遂寧、我省的定海區(qū)、嘉興秀洲區(qū)等。這為我省推行這一機(jī)制提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制具有充分的法律政策依據(jù)?！吨腥A人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》第五條規(guī)定：“突發(fā)事件應(yīng)對(duì)工作實(shí)行預(yù)防為主、預(yù)防與應(yīng)急相結(jié)合的原則。國(guó)家建立重大突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)可能發(fā)生的突發(fā)事件進(jìn)行綜合性評(píng)估，減少重大突發(fā)事件的發(fā)生，最大限度地減輕重大突發(fā)事件的影響?！睂?duì)突發(fā)事件建立各種有效的評(píng)估機(jī)制是突發(fā)事件危機(jī)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，是突發(fā)事件危險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。建立和完善突發(fā)事件評(píng)估體系，對(duì)預(yù)防減輕和消除突發(fā)事件可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的主動(dòng)性、前瞻性、科學(xué)性、有效性和有序性將發(fā)揮重要的作用。中央和省委有關(guān)預(yù)防處置的文件，都要求立足事先防范、及早化解，推進(jìn)維穩(wěn)關(guān)口前移，預(yù)防和減少的發(fā)生。而對(duì)事關(guān)人民群眾切身利益，牽涉面廣、涉及人員多的重大決策、重要政策、重大改革舉措、重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目等重大事項(xiàng)，在實(shí)施前組織社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，正屬于突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一項(xiàng)子內(nèi)容，是突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的一個(gè)有機(jī)組成，是中央和省委有關(guān)預(yù)防處置文件的應(yīng)有之意。

建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的現(xiàn)實(shí)需要。事關(guān)民生問(wèn)題的決策“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。決策一旦失誤，不僅造成經(jīng)濟(jì)損失，而且會(huì)引起群眾的強(qiáng)烈不滿，造成黨群、干群關(guān)系緊張，使黨和政府的形象受到損害，引發(fā)危及社會(huì)穩(wěn)定的事件。當(dāng)前，，尤其是重大是影響社會(huì)穩(wěn)定的最為突出的問(wèn)題。從發(fā)生的誘因看，主要有土地征用、房屋拆遷、環(huán)境污染和企業(yè)改制等方面；從爆發(fā)的時(shí)段看，多發(fā)生在重大決策、重要政策的出臺(tái)實(shí)施、重大改革舉措的推出、重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目開工等時(shí)段。近幾年，我省因土地征收、城鎮(zhèn)拆遷等重大事項(xiàng)引發(fā)的比重較大。通過(guò)建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，為各項(xiàng)決策設(shè)置一道“剛性門檻”，有利于推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)干部牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，推進(jìn)科學(xué)民主依法決策，提高決策的科學(xué)性，盡可能減少因決策失誤給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)的沖擊：有利于妥善解決重大事項(xiàng)實(shí)施中可能出現(xiàn)的不穩(wěn)定問(wèn)題，從源頭上預(yù)防和減少社會(huì)矛盾以及：有利于重大事項(xiàng)的平穩(wěn)順利實(shí)施，保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

實(shí)踐與探索

省委領(lǐng)導(dǎo)對(duì)建立重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制十分重視，省委書記趙洪祝、省委副書記夏寶龍等省領(lǐng)導(dǎo)多次對(duì)該機(jī)制的建立提出要求。省委維穩(wěn)辦根據(jù)省委領(lǐng)導(dǎo)指示要求，積極采取措施。推動(dòng)該機(jī)制的建立健全。

審慎周密制定《辦法》。一是認(rèn)真總結(jié)基層實(shí)踐探索。一方面，廣泛學(xué)習(xí)借鑒兄弟省市成功經(jīng)驗(yàn)；另一方面，認(rèn)真總結(jié)近年來(lái)省內(nèi)部分市縣主動(dòng)探索實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作有效做法，在2008年下半年組織開展深入細(xì)致的調(diào)查研究并形成調(diào)研文章，提出在全省開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的建議。二是積極開展規(guī)范化試點(diǎn)工作。經(jīng)省委維護(hù)穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定，將建立完善重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制列為2008年重點(diǎn)工作，作為學(xué)習(xí)貫徹科學(xué)發(fā)展觀的具體實(shí)踐，在舟山市定海區(qū)組織開展試點(diǎn)工作，初步形成了重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)程和操作辦法。三是反復(fù)征求意見修改完善。通過(guò)召開座談會(huì)、舉辦培訓(xùn)班和書面征求等形式，廣泛聽取市、縣黨委、政府及有關(guān)部門的意見建議，六易其稿，反復(fù)修改，力求全面、準(zhǔn)確、嚴(yán)謹(jǐn)、可操作。并采取先試行、再不斷完善的方案出臺(tái)。2009年初，以省委辦公廳、省政府辦公廳名義下發(fā)文件，出臺(tái)縣級(jí)重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法的指導(dǎo)性政策。

評(píng)估工作緊密結(jié)合實(shí)際。一是評(píng)估工作立足縣級(jí)?？h級(jí)政府是行政體系中連接宏觀與微觀的樞紐，是經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會(huì)管理的具體執(zhí)行者，許多重大決策、重要政策、重大改革舉措、重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目的制定和實(shí)施都集中在縣級(jí)層面。因此，縣級(jí)黨委、政府在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、維護(hù)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)中起著至關(guān)重要的作用。突出抓好縣級(jí)重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，就是把維穩(wěn)工作重心下移、關(guān)口前移，對(duì)各類不穩(wěn)定因素預(yù)測(cè)在先、防范在前，積極化解、有效控制，有力保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展。市級(jí)重大事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可參照《辦法》組織開展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作則由縣(市、區(qū))規(guī)范細(xì)化。二是重大事項(xiàng)范圍立足“四重”。凡縣(市、區(qū))黨委、政府及有關(guān)部門提出的，事關(guān)人民群眾切身利益，牽涉面廣、影響深遠(yuǎn)，易引發(fā)不穩(wěn)定問(wèn)題的重大決策、重要政策、重大改革舉措、重點(diǎn)工程建設(shè)項(xiàng)目等要事先組織評(píng)估，而不僅僅限于工程建設(shè)項(xiàng)目。尤其是把黨委、政府提出的年度重點(diǎn)工作(如十大實(shí)事)作為評(píng)估的重點(diǎn)對(duì)象。三是責(zé)任主體立足部門。重大事項(xiàng)決策的提出部門、政策的起草部門、項(xiàng)目的申報(bào)審批部門、改革的牽頭部門、工作的實(shí)施部門是負(fù)責(zé)組織實(shí)施重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的責(zé)任主體。涉及到多部門、職能交叉而難以界定評(píng)估直接責(zé)任部門的重大事項(xiàng)，由縣(市、區(qū))黨委、政府指定

評(píng)估責(zé)任部門。維穩(wěn)辦一般不負(fù)責(zé)具體評(píng)估工作。四是責(zé)任追究立足倒查。重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作列入“平安浙江”考核內(nèi)容。對(duì)應(yīng)評(píng)估而未評(píng)估，或在評(píng)估工作中搞形式主義、弄虛作假，造成評(píng)估失實(shí)，或防范化解工作不落實(shí)、不到位，引發(fā)不穩(wěn)定問(wèn)題和，給社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響的，扣除“平安浙江”考核分值，并嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅追究有關(guān)單位領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員的責(zé)任。

多措并舉加大推動(dòng)力度。一是抓培訓(xùn)。省委維穩(wěn)辦先后兩次組織部分市、縣黨委副書記、全省維穩(wěn)辦主任進(jìn)行集中培訓(xùn)，就如何應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響、如何推進(jìn)重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作、如何積極預(yù)防和妥善處置等授課交流，促進(jìn)相互學(xué)習(xí)、相互借鑒。二是抓指導(dǎo)。省委書記趙洪祝、副書記夏寶龍等領(lǐng)導(dǎo)同志多次在全省維穩(wěn)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要求各地全面推行重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、改革措施、政策調(diào)整等進(jìn)行經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)“雙評(píng)估”，協(xié)調(diào)好不同階層和群體的利益，從源頭上預(yù)防和減少不穩(wěn)定因素。省委維穩(wěn)辦通過(guò)面上指導(dǎo)、點(diǎn)上檢查等方式，指導(dǎo)各地建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，推動(dòng)各地穩(wěn)步實(shí)施。省委維穩(wěn)辦今年還組織人員對(duì)各地風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作開展情況進(jìn)行專項(xiàng)督查，指導(dǎo)工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，推進(jìn)深化。三是抓推廣。召開全省重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)全國(guó)推動(dòng)“建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制"工作座談會(huì)精神，觀看了舟山市定海區(qū)重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作經(jīng)驗(yàn)電視片，總結(jié)推廣10個(gè)縣(市、區(qū))的成功做法。四是抓考核。省委維穩(wěn)辦把健全完善重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制作為2010年一項(xiàng)重點(diǎn)工作，列入年度工作計(jì)劃。積極與省平安辦溝通，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作開展情況列入“平安浙江”考核范圍，對(duì)未建立重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作機(jī)制、未組織開展3項(xiàng)重大事項(xiàng)評(píng)估的、評(píng)估工作不規(guī)范的等情形予以扣分。

實(shí)踐成效與突出問(wèn)題

經(jīng)過(guò)近幾年來(lái)的探索實(shí)踐，我省社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作取得了較好的實(shí)際效果。至2010年底，全省90個(gè)縣(市、區(qū))已全部制定出臺(tái)了社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施辦法，并已組織開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。11個(gè)市也都建立了穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作機(jī)制、開展了評(píng)估。2010年，全省共評(píng)估重大事項(xiàng)2767件，停止或暫緩實(shí)施186件，占6.7％。其中，縣(市、區(qū))級(jí)評(píng)估重大事項(xiàng)占了總數(shù)的96.7％，市級(jí)占了3.3％；由維穩(wěn)辦牽頭組織實(shí)施的占10.1％，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、責(zé)任部門組織實(shí)施的占89.9％，取得了初步成效。

工作氛圍基本形成。通過(guò)建立健全重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，黨委政府對(duì)維穩(wěn)工作重要性認(rèn)識(shí)更加統(tǒng)一，進(jìn)一步強(qiáng)化了“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，穩(wěn)定是第一責(zé)任”的理念，推進(jìn)了維穩(wěn)責(zé)任的落實(shí)；各職能部門對(duì)發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系有了更深刻的理解，在抓發(fā)展中更加注重穩(wěn)定工作。明顯增強(qiáng)了穩(wěn)定意識(shí)，推進(jìn)了齊抓共管格局的形成。

工作機(jī)制逐步完善。一是評(píng)估范圍更為拓展。評(píng)估范圍從最初的工程建設(shè)項(xiàng)目，正逐漸拓展到縣(市、區(qū))黨委、政府及有關(guān)部門提出的，事關(guān)人民群眾切身利益，牽涉面廣、影響深遠(yuǎn)，易引發(fā)不穩(wěn)定問(wèn)題的重大決策、重要政策、重大改革舉措等。二是責(zé)任主體更為明確。各地根據(jù)實(shí)際情況，細(xì)化探索評(píng)估工作的責(zé)任主體，對(duì)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)的責(zé)任作了區(qū)別，對(duì)維穩(wěn)辦自身牽頭實(shí)施評(píng)估的條件作了明確。三是評(píng)估程序更為完善。各地普遍按照確定事項(xiàng)、調(diào)查論證、科學(xué)評(píng)估等程序開展評(píng)估。杭州余杭區(qū)委把評(píng)估流程確定為評(píng)估事項(xiàng)排摸、申報(bào)、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、備案及考核六個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)定了走訪群眾、問(wèn)卷調(diào)查、群眾聽證、基層座談、專家論證、部門會(huì)診、綜合分析等七個(gè)評(píng)估步驟。

評(píng)估成效初步顯現(xiàn)。通過(guò)正確運(yùn)用科學(xué)評(píng)估手段有效控制社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。從源頭上預(yù)防化解各類社會(huì)矛盾和不穩(wěn)定因素，政策、決策、改革措施的科學(xué)性進(jìn)一步提高，重大項(xiàng)目的推進(jìn)更加順利，一批重大事項(xiàng)被暫緩實(shí)施或被停止實(shí)施。一些重大事項(xiàng)中的不穩(wěn)定隱患被及時(shí)消除，因重大事項(xiàng)而引發(fā)的不穩(wěn)定問(wèn)題明顯減少，群眾對(duì)黨委政府出臺(tái)的重大事項(xiàng)更加理解和支持，維穩(wěn)工作的環(huán)境得到改善，有力地促進(jìn)了社會(huì)和諧穩(wěn)定局面的形成。如，舟山定海區(qū)教育局準(zhǔn)備對(duì)定海城區(qū)中小學(xué)學(xué)區(qū)重新進(jìn)行劃分。因?qū)W區(qū)劃分牽涉群眾子女入學(xué)、區(qū)域房?jī)r(jià)等眾多問(wèn)題，很可能會(huì)引發(fā)不穩(wěn)定因素。區(qū)委維穩(wěn)辦和教育局及時(shí)組織專項(xiàng)評(píng)估，對(duì)可能出現(xiàn)的不穩(wěn)定因素進(jìn)行預(yù)測(cè)，提出調(diào)整建議，提高了學(xué)區(qū)劃分的科學(xué)性和合理性，得到了群眾的普遍認(rèn)可，消除了因?qū)W區(qū)劃分可能引發(fā)的不穩(wěn)定問(wèn)題，使政策調(diào)整得以順利實(shí)施。

當(dāng)然，工作中也還存在一些問(wèn)題和不足。主要為：一是思想認(rèn)識(shí)不到位。一些同志認(rèn)為社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不利于項(xiàng)目建設(shè)；一些同志認(rèn)為評(píng)估束縛工作，不利于放開手腳大干；一些同志認(rèn)為評(píng)估工作是走過(guò)場(chǎng)、走形式，可有可無(wú)。二是工作開展不平衡。有一些地方重機(jī)制建設(shè)、輕運(yùn)行操作，工作進(jìn)展慢、開展項(xiàng)目較少，甚至有的地方存在敷衍考核的情況；各市雖建立了機(jī)制，但評(píng)估工作開展不理想，評(píng)估項(xiàng)目量少面窄：省級(jí)部門還沒(méi)有建立此項(xiàng)機(jī)制，評(píng)估工作還未開展，上下協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的格局尚未形成。三是評(píng)估機(jī)制不完善。評(píng)估主體“重鄉(xiāng)鎮(zhèn)輕部門”，由責(zé)任部門開展評(píng)估的少。評(píng)估范圍“重項(xiàng)目輕決策”，基本停留在重大工程項(xiàng)目，重大決策、重要政策、重大改革舉措涉及少。評(píng)估程序“重評(píng)估輕落實(shí)”，一些地方在評(píng)估工作的后續(xù)措施落實(shí)上不力。存在“兩張皮”情況。評(píng)估時(shí)機(jī)“重事中輕事前”，習(xí)慣在重大事項(xiàng)實(shí)施過(guò)程中遇到問(wèn)題時(shí)實(shí)施評(píng)估，在項(xiàng)目立項(xiàng)、審批、開工實(shí)施前開展評(píng)估的少。

思考與建議

進(jìn)一步統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)。各級(jí)各部門一定要充分認(rèn)識(shí)全面推行社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的重要性和必要性，進(jìn)一步增強(qiáng)緊迫感和責(zé)任感，把它列入重要工作日程，擺上突出位置，切實(shí)改變一些地方工作缺乏主動(dòng)性、敷衍了事的情況，改變重機(jī)制建設(shè)、輕運(yùn)行操作的現(xiàn)象。要不斷總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持固強(qiáng)補(bǔ)弱，建立健全機(jī)制，精心組織推進(jìn)，把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程作為深化群眾工作的過(guò)程、作為化解社會(huì)矛盾的第一道工程全面加以推進(jìn)，在全省上下切實(shí)形成縱向到底、橫向到邊的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作格局。

進(jìn)一步明確目標(biāo)任務(wù)。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期開展社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的總體目標(biāo)是：在縣級(jí)建立重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度基礎(chǔ)上，各級(jí)各部門全面建立制度、完善機(jī)制，把社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為重大決策的必經(jīng)程序。未經(jīng)評(píng)估的不得作出決策，努力提高依法科學(xué)民主決策水平。主要任務(wù)是：省級(jí)各部門要按照中央要求建立組織、出臺(tái)制度、健全機(jī)制，積極

探索開展社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，著力在組織實(shí)施上下功夫；各市要進(jìn)一步健全機(jī)制，細(xì)化措施，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，著力在規(guī)范運(yùn)作、落實(shí)要求上下功夫：各縣(市、區(qū))要深入開展調(diào)查研究，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找不足，完善細(xì)則，著力在拓寬領(lǐng)域、深化提高上下功夫。

進(jìn)一步拓展評(píng)估領(lǐng)域。凡是與人民群眾切身利益密切相關(guān)、影響面廣、容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定的重大政策和重大工程項(xiàng)目等決策事項(xiàng)，都要組織進(jìn)行經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)“雙評(píng)估”，既看要不要干，又看能不能干。當(dāng)前，要以企業(yè)改制、征地拆遷、環(huán)境保護(hù)、教育醫(yī)療、社會(huì)保障等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，特別是容易引發(fā)社會(huì)矛盾的重大政策，包括城鄉(xiāng)建設(shè)和土地利用規(guī)劃、土地征收和房屋拆遷、公用事業(yè)價(jià)格調(diào)整、事業(yè)單位改革、社會(huì)保障制度改革等：容易引發(fā)社會(huì)矛盾的重大項(xiàng)目，包括政府投資項(xiàng)目、重大公共設(shè)施建設(shè)以及其他重大工程建設(shè)項(xiàng)目等：容易引發(fā)社會(huì)矛盾的其他重大事項(xiàng)，包括涉及面廣、情況復(fù)雜的大型活動(dòng)、上級(jí)確定的重大決策和項(xiàng)目在本地實(shí)施的方案等。

進(jìn)一步健全完善制度。一是健全工作機(jī)制。緊緊圍繞解決影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的源頭性問(wèn)題，牢牢把握黨委政府主導(dǎo)、“誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)”以及客觀公正等原則，建立健全黨委政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、主管部門具體負(fù)責(zé)、相關(guān)部門各負(fù)其責(zé)的組織領(lǐng)導(dǎo)體制和靈活、簡(jiǎn)便、高效的運(yùn)行機(jī)制。各級(jí)維護(hù)穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室要牽頭做好社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的綜合協(xié)調(diào)和督查指導(dǎo)工作。二是明確評(píng)估程序。按照確定評(píng)估項(xiàng)目、制定評(píng)估方案、認(rèn)真分析預(yù)測(cè)、形成評(píng)估報(bào)告、確定實(shí)施意見、落實(shí)維穩(wěn)措施等評(píng)估程序，做到相互銜接、環(huán)環(huán)相扣。三是制定實(shí)施細(xì)則。各地要結(jié)合本地實(shí)際情況，制定完善具體工作意見和相應(yīng)實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步細(xì)化評(píng)估的范圍、內(nèi)容、責(zé)任主體以及基本程序等。省級(jí)相關(guān)部門要根據(jù)中央文件精神，結(jié)合本部門決策權(quán)限和實(shí)際需要，參照《辦法》制定社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施細(xì)則，明確評(píng)估事項(xiàng)范圍、評(píng)估內(nèi)容、程序方法、結(jié)果運(yùn)用等。

篇8

摘要：隨著金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，競(jìng)爭(zhēng)和成本高的趨勢(shì)同質(zhì)化越來(lái)越明顯。各大金融企業(yè)為了能夠吸引客戶，出臺(tái)了一系列誘人的營(yíng)銷方案。然而，卻忽視了與其相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。本文通過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系流程、原則、指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制工具的探索，建立了金融企業(yè)營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，這套體系能夠?yàn)闋I(yíng)銷部門所用，通過(guò)制度的約束，更好的控制由于營(yíng)銷客戶給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞 ：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；審計(jì)；風(fēng)險(xiǎn)控制

一、建立金融企業(yè)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的重要性

（一）有助于建立金融客戶信用記錄

通過(guò)建立金融企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系并引入社會(huì)共享信息，利用人民銀行采集的非居民客戶企業(yè)信用評(píng)級(jí)信息及稅收欠稅、空頭支票等相關(guān)信息，結(jié)合公司內(nèi)部客戶的交易往來(lái)記錄，對(duì)客戶進(jìn)行信貸等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，直接指導(dǎo)款項(xiàng)回收預(yù)警和部署應(yīng)對(duì)預(yù)案。并將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)放入個(gè)人信息檔案，以供社會(huì)共享，節(jié)約重復(fù)調(diào)查的成本。

（二）更好地履行社會(huì)責(zé)任

金融業(yè)是一個(gè)特殊行業(yè)管理金融商品，包括銀行、保險(xiǎn)、信托、證券和租賃。金融業(yè)具有指標(biāo)性、壟斷性、高風(fēng)險(xiǎn)性、效益依賴性和高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性的特點(diǎn)。金融企業(yè)肩負(fù)著保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)穩(wěn)定的重任，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中處于非常重要的地位，是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要力量。因此金融企業(yè)與一般企業(yè)不一樣，金融企業(yè)因?yàn)樯鐣?huì)責(zé)任將給自己帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。建立金融企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，能更好的衡量金融營(yíng)銷客戶對(duì)企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使金融企業(yè)更好的運(yùn)行和發(fā)展，更好的履行社會(huì)責(zé)任。

（三）減少金融企業(yè)的壞賬損失

隨著金融企業(yè)體制的不斷改革，金融產(chǎn)品的供需關(guān)系，也逐步由以前的賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。貸款等回收難的問(wèn)題變得日益凸顯，因此對(duì)金融營(yíng)銷客戶建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，能夠讓金融企業(yè)更好的識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)，能有力的減少壞賬的損失。

（四）更好地了解和評(píng)價(jià)金融營(yíng)銷客戶，制定有針對(duì)性的營(yíng)銷計(jì)劃

據(jù)有關(guān)資料顯示，導(dǎo)致貸款回收難的主要原因是企業(yè)倒閉或者是經(jīng)營(yíng)困難，而這類企業(yè)往往涉及到勞動(dòng)就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定的問(wèn)題。建立金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以對(duì)用戶的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)前景、誠(chéng)信等許多因素進(jìn)行分析，通過(guò)體系的建立，可以在相當(dāng)?shù)某潭壬项A(yù)知客戶的欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，從而可以對(duì)不同的客戶制定不同的方案，把款項(xiàng)回收風(fēng)險(xiǎn)控制在交易之前。我們可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對(duì)不同的客戶實(shí)行不同的營(yíng)銷計(jì)劃，參照信用卡的機(jī)制，我們也可以對(duì)不同的用戶施行不同的信用額度。

二、金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的構(gòu)建

（一）構(gòu)建的原則

1.成本效益原則

就是要對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的收入以及成本進(jìn)行對(duì)比，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)行為的得失進(jìn)行衡量，不斷的采取修正措施，使成本與收益得到最優(yōu)點(diǎn)即是成本最小收益最大。我們?cè)谥贫ń鹑跔I(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的時(shí)候，不僅要考慮該體系帶來(lái)的好處，還需要考慮實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的成本，當(dāng)成本大于效益的時(shí)候，則不選擇實(shí)施該體系，或者是實(shí)施另外的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案。

2.與金融營(yíng)銷策略相結(jié)合原則

我國(guó)金融企業(yè)對(duì)客戶有著不同的劃分方法，本文選取按照目前現(xiàn)行的分類進(jìn)行客戶分類：低端客戶，中端客戶，潛力客戶和高端客戶四類，分類依據(jù)是該客戶在銀行的資產(chǎn)水平以及償債的能力，這樣分類，有利于銀行向制定合適的營(yíng)銷計(jì)劃。低端客戶是指那些信用等級(jí)比較低，償債能力弱的客戶；潛力客戶是指那些未來(lái)有能力給銀行帶來(lái)潛在盈利的客戶并有意向轉(zhuǎn)移其存款；高端客戶顧名思義就是資金比較雄厚的企業(yè)并有著長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)或者是個(gè)人。同的等級(jí)的客戶具有不同的特點(diǎn)。因此，我們?cè)谥贫ń鹑跔I(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的時(shí)候，就應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群體進(jìn)行不同的評(píng)價(jià)，使我們的評(píng)價(jià)體系與客戶的實(shí)際情況緊密的聯(lián)系起來(lái)，以便有針對(duì)性的提出風(fēng)險(xiǎn)控制方案，從而使金融企業(yè)的營(yíng)銷方案更加符合實(shí)際，更加具有可行性。

3.具有可預(yù)見性與解釋性原則

完善的金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是基于金融監(jiān)管模式的核心和支撐。因此，應(yīng)該盡快建立和完善我國(guó)金融監(jiān)管中科學(xué)、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。不過(guò)，基于審慎監(jiān)管的原則，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系的可預(yù)見性、解釋性將是保證分類監(jiān)管措施的理性和有效性的前提，也是保證金融行業(yè)發(fā)展與市場(chǎng)安全的前提。

建立金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，能夠防范于未然，在還沒(méi)有帶來(lái)實(shí)際損失的時(shí)候，對(duì)于潛在的損失要能夠在合理的范圍內(nèi)，根據(jù)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行估計(jì)，能夠預(yù)見到未來(lái)金融客戶的實(shí)際情況，除此之外，建立營(yíng)銷客戶的風(fēng)險(xiǎn)體系的指標(biāo)要具有可解釋性，能夠在一定程度上對(duì)營(yíng)銷客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)做出合理的解釋。

（二）金融企業(yè)營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的構(gòu)建流程

結(jié)合當(dāng)前國(guó)內(nèi)外對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的研究現(xiàn)狀和理論成果，按照上述原則，總結(jié)金融企業(yè)營(yíng)銷客戶過(guò)去多年由于各種原因給金融企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失的歷史資料及數(shù)據(jù)，通過(guò)歸納總結(jié)，對(duì)金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的建立分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制3個(gè)部分。其中在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別下，提出了5 個(gè)一級(jí)指標(biāo)，其中包括品質(zhì)、能力、資本、抵押或擔(dān)保、環(huán)境條件；在風(fēng)險(xiǎn)分析下包括了14個(gè)二級(jí)指標(biāo)，如當(dāng)年貸款的回收率等。最后對(duì)如何有效控制金融營(yíng)銷客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提出了相關(guān)的措施。具體如圖1所示。

三）金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的內(nèi)容1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)

能力。著重考察金融客戶的市場(chǎng)前景，其所生產(chǎn)的產(chǎn)品是否具有盈利的能力，并且有足夠的現(xiàn)金流償還借款等。

品質(zhì)。著重考核金融客戶客戶是否按照合同或協(xié)議的約定，按期償還款項(xiàng)。主要通過(guò)金融企業(yè)與客戶以往的交易紀(jì)錄來(lái)進(jìn)行判斷，即拖欠的時(shí)間和額度來(lái)計(jì)算其信用度。

資本。從客戶的資本凈值及負(fù)債數(shù)量等方面進(jìn)行綜合考慮，評(píng)估金融客戶的自有資金是否雄厚。

擔(dān)?；虻盅骸？己私鹑诳蛻羧舨荒馨雌趦斶€欠款，是否能提供擔(dān)保，且擔(dān)保品的變現(xiàn)能力較強(qiáng)還是較弱。

環(huán)境條件。判斷金融客戶所屬的行業(yè)前景和所處的環(huán)境對(duì)其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展是否有利。

2.風(fēng)險(xiǎn)分析———風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)的衡量指標(biāo)分析（1）能力的衡量指標(biāo)

速動(dòng)比率指的是速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。該指標(biāo)可以用于，衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，直接償還流動(dòng)負(fù)債的能力。計(jì)算公式為：速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債總額×100%

資產(chǎn)負(fù)債率反應(yīng)的是負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。計(jì)算公式為：資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100％

凈利潤(rùn)率是反映企業(yè)盈利能力的一個(gè)重要指標(biāo)。計(jì)算公式為：（凈利潤(rùn)÷主營(yíng)業(yè)務(wù)收入）×100%

權(quán)益乘數(shù)又稱股本乘數(shù)，是指資產(chǎn)總額相當(dāng)于股東權(quán)益的倍數(shù)。計(jì)算公式為：權(quán)益乘數(shù)＝資產(chǎn)總額/股東權(quán)益總額

現(xiàn)金流量利息保障倍數(shù)，是指經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量為利息費(fèi)用的倍數(shù)，計(jì)算公司為：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量/ 利息費(fèi)用

（2）品質(zhì)的衡量指標(biāo)

當(dāng)年貸款的回收率：當(dāng)年實(shí)際貸款回收額／當(dāng)年應(yīng)收到的貸款總額×100%

舊年貸款的回收率：舊年實(shí)際貸款回收額／舊年應(yīng)收到的貸款總額×100%

資本凈值是資本減去負(fù)債的總額，是影響公司價(jià)值的重要的決定性因素。其公式為：資本凈值= 資本- 負(fù)債

（3）資本的衡量指標(biāo)

流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額同平均流動(dòng)資產(chǎn)總額的比率，計(jì)算公式為：主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額/平均流動(dòng)資產(chǎn)總額×100%

固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指固定資產(chǎn)利用率，計(jì)算公式為：銷售收入／（平均固定資產(chǎn)原價(jià)- 累計(jì)折舊）×100%

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)業(yè)務(wù)收入凈額與平均資產(chǎn)總額的比率，計(jì)算公司為：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)

（4）擔(dān)保或抵押的衡量指標(biāo)

擔(dān)保率是指客戶對(duì)外進(jìn)行的債務(wù)擔(dān)保，其計(jì)算公式為：擔(dān)保的資產(chǎn)與總資產(chǎn)的價(jià)值之比。

抵押率，抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)值之比。

（5）環(huán)境條件的衡量指標(biāo)

行業(yè)排名是相關(guān)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)某行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集，進(jìn)而得出的該企業(yè)在行業(yè)所處的地位。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制的手段

改變營(yíng)銷方案：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，改變對(duì)其的營(yíng)銷方案，采取更保守的營(yíng)銷方案，信用額度調(diào)整為0。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，采取調(diào)整信用額度的辦法，將其信用額度調(diào)低，等到風(fēng)險(xiǎn)因素消除以后，再調(diào)高其信用額度。

4.金融企業(yè)營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)分析的指標(biāo)很多,我們需要確定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重才能更好的衡量營(yíng)銷客戶的風(fēng)險(xiǎn)。指標(biāo)權(quán)重的如何是在確定是在建立評(píng)估指標(biāo)體系時(shí)最重要的內(nèi)容。在已經(jīng)確定了單項(xiàng)衡量指標(biāo)的前提下，評(píng)價(jià)結(jié)論將隨著權(quán)重的變化而改變。本文采取將主觀賦權(quán)法和客觀賦權(quán)法結(jié)合起來(lái)進(jìn)行討論，提出運(yùn)用綜合客賦權(quán)的方式，來(lái)確定金融營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)的權(quán)重。主觀賦權(quán)法，選用層次分析法計(jì)算指標(biāo)權(quán)重，具體方法步驟如下:

在實(shí)際情況下，金融企業(yè)面臨的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)往往比較多，此時(shí)，本文假設(shè)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)由以下幾種：有i(i=1,2,…,n) 種待評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)將每種風(fēng)險(xiǎn)都可以用j(j=1,2,…,m)個(gè)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行評(píng)估。

進(jìn)一步的采用p 種賦權(quán)方法求出各指標(biāo)的權(quán)重，其權(quán)向量為uk=（uk1,uk2,…,ukm），k=1,2,…p。其中ukj 為第k種賦權(quán)方法所得的第j 個(gè)指標(biāo)的權(quán)重，且=1，建立如下確定指標(biāo)權(quán)重的加權(quán)最小二乘法優(yōu)化模型：

然后再根據(jù)確定好的權(quán)重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行打分，打分如表2。

通過(guò)上述模型的分析可以得出分?jǐn)?shù)越高，金融企業(yè)所面臨的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)越小。面對(duì)分?jǐn)?shù)較高的客戶，可以實(shí)行比較寬松的營(yíng)銷方案，而風(fēng)險(xiǎn)比較高的可以采取較嚴(yán)格的營(yíng)銷方案。通過(guò)營(yíng)銷客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的分析，更好的為金融企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。

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篇9

【摘要】隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò) 大、企業(yè)組織方式和經(jīng)營(yíng)方式復(fù)雜化，企業(yè)面臨的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益顯著。特別是“安然”、“世界通訊公司財(cái)務(wù)欺詐案”事件之后，更加推動(dòng)了西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高度重視，紛紛開始探索解決企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方法。本文分析了我國(guó)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，并對(duì)如何構(gòu)建我國(guó)企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系做了闡述。

【關(guān)鍵詞】稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

識(shí)別、評(píng)估稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容的一部分，是企業(yè)制定稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的基礎(chǔ)。對(duì)企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)損失清單、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)先分析和因果分析等方法建立企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)，以此來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法、詳細(xì)評(píng)估法、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法、SWOT 分析法等方法構(gòu)建企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

一、企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

（一）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的概念

稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指稅務(wù)管理人員利用有關(guān)的知識(shí)和一定的方法就企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的過(guò)程。稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別實(shí)際上就是收集稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)因素等方面的信息，發(fā)現(xiàn)引發(fā)潛在損失的因素。

（二）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法

（1）風(fēng)險(xiǎn)損失清單法。目前最普遍采用的方法是風(fēng)險(xiǎn)清單法，即運(yùn)用類似于備忘錄的方式，將可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)一一列舉出來(lái)，并聯(lián)系企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)情況對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析考察。企業(yè)的決策者和風(fēng)險(xiǎn)管理者依據(jù)所列舉的風(fēng)險(xiǎn)清單，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其可能產(chǎn)生的后果作出合理的評(píng)估，并探究防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和蔓延的對(duì)策。稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)有的特征較為明顯，有的則較為隱晦，所產(chǎn)生的影有的微不足道，有的影響十分重大。為避免忽略相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，企業(yè)可以根據(jù)自身情況或聘請(qǐng)稅務(wù)顧問(wèn)編制稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一覽表，把稅務(wù)管理活動(dòng)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)一一列舉出來(lái)，企業(yè)可以對(duì)照該表，這樣能夠比較簡(jiǎn)單的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

（2）財(cái)務(wù)報(bào)表分析法。財(cái)務(wù)報(bào)表分析法，以利潤(rùn)表、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等為依據(jù)，對(duì)企業(yè)的收入、利潤(rùn)、負(fù)債等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表上的相關(guān)數(shù)據(jù)，計(jì)算稅收負(fù)擔(dān)率指標(biāo)、利潤(rùn)率指標(biāo)等各項(xiàng)指標(biāo)，進(jìn)而采用比較分析法來(lái)分析數(shù)據(jù)。還可以將企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)與同行業(yè)、同類企業(yè)的指標(biāo)做對(duì)比，若某項(xiàng)目指標(biāo)差異較大，則說(shuō)明存在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；也可以以企業(yè)以前年度平均水平作為基期，將當(dāng)期變動(dòng)指標(biāo)與其作對(duì)比，分析發(fā)展的趨勢(shì)，確定分析項(xiàng)目是否存在異常，以此來(lái)識(shí)別企業(yè)是否存在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)先分析法。風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)先分析法是指在開始某項(xiàng)活動(dòng)之前，對(duì)整個(gè)系統(tǒng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素及其類型進(jìn)行分析，估計(jì)可能發(fā)生的后果的一種方法。這個(gè)方法通常有四個(gè)步驟：首先，區(qū)分系統(tǒng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的類型，廣泛收集國(guó)內(nèi)外企業(yè)與本企業(yè)曾出現(xiàn)類似事故的資料。與專家磋商，深入了解企業(yè)外部環(huán)境，以及外部環(huán)境可能帶來(lái)的事故，分析企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)工作流程，了解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)屬于哪一類型。其次，調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)源，明確風(fēng)險(xiǎn)因素存在之處，從而確定風(fēng)險(xiǎn)源頭。然后，將已經(jīng)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)源轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)事故的觸發(fā)條件。最后，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素按照造成后果的嚴(yán)重程度劃分等級(jí)，然后依據(jù)等級(jí)的輕重程度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有計(jì)劃的管理。

（4）因果分析法。因果分析法是從導(dǎo)致稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原因出發(fā)，推導(dǎo)出可能發(fā)生的結(jié)果的一種識(shí)別稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方法。在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，引發(fā)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素多種多樣，而這些因素往往又錯(cuò)綜復(fù)雜地交織在一起。企業(yè)想要從根本上解決問(wèn)題就必須準(zhǔn)確無(wú)誤地找出產(chǎn)生問(wèn)題的根源，進(jìn)而避免稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因果分析圖就是尋求問(wèn)題產(chǎn)生原因的一種有效方式，它能夠清晰、有效地整理出稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和各個(gè)因素之間的關(guān)系并對(duì)其進(jìn)行分析。

二、企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（一）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的概念

稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指在稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)收集到的大量詳細(xì)損失資料加以分析，采用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法估計(jì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度作出判斷和評(píng)估的過(guò)程。主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；二是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響后果。稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性越大，稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就越高。

（二）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法

稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估既有定性分析，又有定量分析，它需要一定的專業(yè)技術(shù)知識(shí)。稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以由企業(yè)的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或崗位、聘請(qǐng)的稅務(wù)專家進(jìn)行操作。影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)展的某些因素，包括評(píng)估時(shí)間、力度、展開幅度和深度，都應(yīng)該與企業(yè)的環(huán)境和安全要求相符合。企業(yè)應(yīng)該針對(duì)不同的情況來(lái)選擇恰當(dāng)?shù)亩悇?wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

（1）風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法。風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖是將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性作為自變量，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后產(chǎn)生的影響程度作為因變量繪制在直角坐標(biāo)系上，旨在對(duì)多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行直觀比較，從而明確風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)先順序和策略。

（2）詳細(xì)評(píng)估法。詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的識(shí)別、評(píng)價(jià)，評(píng)估可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的威脅和弱點(diǎn)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果來(lái)選擇可行的應(yīng)對(duì)措施。這種識(shí)別集中體現(xiàn)了稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，即識(shí)別企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并將風(fēng)險(xiǎn)降低到可以接受的水平，以此證明企業(yè)管理者所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是恰當(dāng)?shù)?。此時(shí)企業(yè)管理部門可以通過(guò)稅務(wù)研討會(huì)、問(wèn)卷調(diào)查或咨詢專家等具體方法來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

（3）SWOT分析法。SWOT（Strengths、Weaknesses、Opportunities和Treats的首字母縮寫）分析法，是將企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)劣和外部環(huán)境的機(jī)會(huì)、威脅列在一張“十”字形圖中加以對(duì)照。企業(yè)通過(guò)SWOT對(duì)企業(yè)目前的內(nèi)部和外部環(huán)境進(jìn)行初步評(píng)估，明確本企業(yè)在市場(chǎng)中的地位，從而制定最優(yōu)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：銀行間市場(chǎng)；信用風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

文章編號(hào)：1003-4625(2010)03-0044-03 中圖分類號(hào)：F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

全球金融危機(jī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的最大影響之一就是對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的重視。根據(jù)CME(Chieago Mercantile Exchange，芝加哥商業(yè)交易所)全球外匯市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，被調(diào)研的893個(gè)市場(chǎng)參與者普遍認(rèn)為，金融危機(jī)引發(fā)的信貸緊縮，已經(jīng)使得投資者開始重點(diǎn)關(guān)注對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

金融機(jī)構(gòu)評(píng)估對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)的方法、模型合理與否，關(guān)系到評(píng)估結(jié)果的優(yōu)劣。通過(guò)筆者與穆迪信用咨詢公司、惠譽(yù)信用咨詢公司、德勤風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、Riskmetrics信用咨詢等機(jī)構(gòu)的多次溝通交流，本文概要闡述了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方面的相關(guān)理論依據(jù)和基本做法，并對(duì)銀行間市場(chǎng)完善授信管理提出了具體建議。

一、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理論

銀行等金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法大致有統(tǒng)計(jì)模型、CAMEL模型和專家判斷模型等三種理論依據(jù)。

(一)統(tǒng)計(jì)模型

利用統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行信用評(píng)估的前提條件是有足夠的數(shù)據(jù)積累，一般至少需要連續(xù)3年的相關(guān)數(shù)據(jù)。

1.違約概率(Probability of Default，PD)理論

違約概率是預(yù)計(jì)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)(違約)的可能性。評(píng)估結(jié)果與違約率的對(duì)應(yīng)關(guān)系是國(guó)際公認(rèn)的事后檢驗(yàn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)估質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的一項(xiàng)最重要的標(biāo)尺。在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性。如何準(zhǔn)確、有效地計(jì)算違約概率對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理十分重要。不同評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所設(shè)定的違約定義可能不同，所反映同一等級(jí)的質(zhì)量也因此而不同。只有違約定義相同的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，其評(píng)級(jí)結(jié)果才可以進(jìn)行比較。有了對(duì)應(yīng)違約率的資信等級(jí)才能真正成為決策的依據(jù)。商業(yè)銀行違約概率常用的測(cè)度方法主要有兩種：基于內(nèi)部信用評(píng)級(jí)歷史資料的測(cè)度方法；基于期權(quán)定價(jià)理論的測(cè)度方法。

2.違約損失率LGD(Loss Given Default)理論

違約損失率是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額占風(fēng)險(xiǎn)暴露(債權(quán))的百分比，即損失的嚴(yán)重程度。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、風(fēng)險(xiǎn)日益加大和創(chuàng)新日新月異的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的量化和管理顯得越來(lái)越重要。傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法因過(guò)于簡(jiǎn)單、缺乏現(xiàn)代金融理論基礎(chǔ)等原因已經(jīng)不能適應(yīng)金融市場(chǎng)和銀行監(jiān)管的需要。以獨(dú)立身份服務(wù)于全社會(huì)公眾投資者、以公開上市債券為主的外部信用評(píng)級(jí)對(duì)銀行內(nèi)部以信貸資產(chǎn)為主、與銀行自身有著特定聯(lián)系的資產(chǎn)組合的適用性也越來(lái)越小。因此，銀行開始開發(fā)類似外部信用評(píng)級(jí)但又反映內(nèi)部管理需要的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，以適應(yīng)上述市場(chǎng)和內(nèi)部管理發(fā)展的需要。隨著銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的發(fā)展，越來(lái)越多的銀行認(rèn)識(shí)到LGD在全面衡量信用風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用，評(píng)級(jí)體系的結(jié)構(gòu)開始由只注重評(píng)估違約率的單維評(píng)級(jí)體系向既注重違約率又注重違約損失率的多維評(píng)級(jí)體系發(fā)展。歷史數(shù)據(jù)平均值法是目前銀行業(yè)應(yīng)用最廣泛最傳統(tǒng)的方法，新巴塞爾資本協(xié)定的許多規(guī)定也采用這種方法，這種方法以其簡(jiǎn)單易操作而受到歡迎。

(二)CAMEL模型

CAMEL評(píng)級(jí)體系是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。因其五項(xiàng)考核指標(biāo)，即資本充足性(Cdp-ital Adequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動(dòng)性(Liquidi-ty)，其英文第一個(gè)字母組合在一起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。當(dāng)前國(guó)際上對(duì)商業(yè)銀行評(píng)級(jí)考察的主要內(nèi)容基本上未跳出美國(guó)“駱駝”評(píng)級(jí)的框架。“駱駝”評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)金、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。在具體CAMEL模型的指標(biāo)及其權(quán)重選取及校驗(yàn)過(guò)程中，大多采用了回歸分析、主成分分析等統(tǒng)計(jì)方法。

(三)專家判斷模型

銀行信用評(píng)估的起點(diǎn)是對(duì)其財(cái)務(wù)實(shí)力的綜合判斷，應(yīng)從定量定性兩個(gè)角度綜合評(píng)估。經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、管理能力、經(jīng)營(yíng)范圍、公司治理、監(jiān)管情況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、行業(yè)前景等要素，無(wú)法通過(guò)確切數(shù)量加以計(jì)算，而專家打分卡是一種更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基準(zhǔn)值，如信用等級(jí)、違約和損失數(shù)據(jù)等的情況下，開發(fā)專家判斷模型是一種較好的選擇。專家判斷模型的特點(diǎn)是：符合Basel要求，具有透明度和一致性；專家打分卡建模時(shí)間短，所需數(shù)據(jù)不需要特別的多；專家打分卡可充分利用評(píng)估人員的經(jīng)驗(yàn)。

二、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的通常做法

(一)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本思路

評(píng)估方法應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)元素的定量和定性兩個(gè)方面，一方面，引人大量的精確分析法，并盡可能地運(yùn)用統(tǒng)計(jì)技術(shù)。另一方面，不浪費(fèi)定性參數(shù)的判別能力，并用以優(yōu)化計(jì)量模型的預(yù)測(cè)效能。除CAMEL要素外，還需考慮更多更深入的風(fēng)險(xiǎn)因素。評(píng)估要素主要包括品牌價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)定位、監(jiān)管環(huán)境、營(yíng)運(yùn)環(huán)境、財(cái)務(wù)基本面。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本做法如下圖所示。

(二)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)造

數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是模型開發(fā)和驗(yàn)證的基礎(chǔ)，建模數(shù)據(jù)應(yīng)正確反映交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)特征以及評(píng)級(jí)框架。定義數(shù)據(jù)采集模板，收集、清洗和分析模型開發(fā)和驗(yàn)證所需要的樣本數(shù)據(jù)集。影響交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)因素主要有非系統(tǒng)性因素和系統(tǒng)性因素。非系統(tǒng)性因素是指與單個(gè)交易對(duì)手相關(guān)的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、基本信息等。系統(tǒng)性因素是指與所有交易對(duì)手相關(guān)的共同風(fēng)險(xiǎn)因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)政策、貨幣政策、商業(yè)周期等。既要考慮交易對(duì)手目前的風(fēng)險(xiǎn)特征，又要考慮經(jīng)濟(jì)衰退、行業(yè)發(fā)生不利變化對(duì)交易對(duì)手還款能力和還款意愿的影響，并通過(guò)壓力測(cè)試反映交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

(三)變量選擇方法

1.層次分析法

層次分析法(The analytic hierarchy process)簡(jiǎn)

稱AHP：它是一種定性和定量相結(jié)合、系統(tǒng)化、層次化的分析方法。層次分析法不僅適用于存在不確定性和主觀信息的情況，還允許以合乎邏輯的方式運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)、洞察力和直覺。層次分析法的內(nèi)容包括：指標(biāo)體系構(gòu)建及層次劃分；構(gòu)造成對(duì)比較矩陣；相對(duì)優(yōu)勢(shì)排序；比較矩陣一致性檢驗(yàn)。

2.主成分分析法

主成分分析法也稱主分量分析，旨在利用降維的思想，通過(guò)原始變量的線性組合把多指標(biāo)轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個(gè)綜合指標(biāo)。在保留原始變量主要信息的前提下起到降維與簡(jiǎn)化問(wèn)題的作用，使得在研究復(fù)雜問(wèn)題時(shí)更容易抓住主要矛盾。通過(guò)主成分分析可以從多個(gè)原始指標(biāo)的復(fù)雜關(guān)系中找出一些主要成分，揭示原始變量的內(nèi)在聯(lián)系，得出關(guān)鍵指標(biāo)(即主成分)。

3.專家判斷

關(guān)鍵指標(biāo)權(quán)重和取值標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定是通過(guò)專家在定量分析的基礎(chǔ)上共同討論確定，取值標(biāo)準(zhǔn)是建立指標(biāo)業(yè)績(jī)表現(xiàn)同分?jǐn)?shù)之間的映射關(guān)系。取值標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定應(yīng)能正確區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)，取值標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)特點(diǎn)和周期定期調(diào)整，從而反映風(fēng)險(xiǎn)變化。

(四)模型校驗(yàn)修改

模型構(gòu)造完成后，需要相應(yīng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不斷校驗(yàn)修改。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可直接向?qū)?yīng)機(jī)構(gòu)索取，也可通過(guò)第三方數(shù)據(jù)提供商獲得。直接獲取數(shù)據(jù)的方式準(zhǔn)確性較高，但需對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)積極配合，且需大量的人力物力用于數(shù)據(jù)錄入、核對(duì)和計(jì)算。通過(guò)第三方數(shù)據(jù)提供商獲取數(shù)據(jù)效率高，但需支付一定費(fèi)用，且面臨數(shù)據(jù)不全、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換計(jì)算等問(wèn)題。在違約概率模型的開發(fā)過(guò)程中，通常遇到模型賴以建造的數(shù)據(jù)樣本中的違約率不能完全反映出總的違約經(jīng)歷，需進(jìn)行模型的壓力測(cè)試，確保模型在各種情況下都能獲得合理的結(jié)果，并對(duì)模型進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

(五)引進(jìn)或自主開發(fā)授信評(píng)估系統(tǒng)

根據(jù)完善授信評(píng)估模型，撰寫授信評(píng)估系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書，引進(jìn)或自主開發(fā)授信評(píng)估系統(tǒng)，提高授信評(píng)估效率。授信評(píng)估系統(tǒng)還應(yīng)與會(huì)員歷史數(shù)據(jù)庫(kù)、限額管理系統(tǒng)、會(huì)員歷史違約或逾期等信息庫(kù)無(wú)縫連接，避免各個(gè)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)銀行間市場(chǎng)完善授信評(píng)估的啟示

(一)完善授信評(píng)估可積極推動(dòng)銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展

銀行間市場(chǎng)會(huì)員信用評(píng)估水平的提高，可有效防范銀行間市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。為防范交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)成員需及時(shí)、合理、有效地對(duì)相應(yīng)會(huì)員銀行或做市商進(jìn)行信用評(píng)估，并根據(jù)會(huì)員或做市商資信狀況的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，為其設(shè)置信用限額。

(二)引進(jìn)成熟的授信評(píng)估方法、模型和流程

根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)監(jiān)管要求，國(guó)內(nèi)大中型銀行都已經(jīng)或正在國(guó)際先進(jìn)授信評(píng)估機(jī)構(gòu)的幫助下，開發(fā)PD或LGD評(píng)估模型。銀行間市場(chǎng)參與者應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的授信評(píng)估方法和模型，在消化吸收先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，選擇國(guó)際先進(jìn)咨詢機(jī)構(gòu)作為顧問(wèn)，構(gòu)建授信評(píng)估方法和模型。

(三)引進(jìn)或自主開發(fā)授信評(píng)估系統(tǒng)

為防止操作風(fēng)險(xiǎn)，提高授信評(píng)估工作效率，實(shí)現(xiàn)授信評(píng)估與機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)的連接，銀行間市場(chǎng)參與者需根據(jù)授信評(píng)估方法、模型、授信資料清單、分析報(bào)告模板、建議授信計(jì)算公式等內(nèi)容，撰寫系統(tǒng)開發(fā)業(yè)務(wù)需求書，或引進(jìn)先進(jìn)的授信評(píng)估系統(tǒng)并進(jìn)行客戶化改造，或選擇系統(tǒng)開發(fā)商進(jìn)行自主開發(fā)授信管理系統(tǒng)。

(四)加強(qiáng)授信評(píng)估培訓(xùn)和知識(shí)轉(zhuǎn)移

借助專業(yè)授信咨詢機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，授信評(píng)估人員可學(xué)習(xí)授信評(píng)估模型的理念，掌握定性評(píng)估時(shí)專家判斷的尺度，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法確定定量和定性因子的最佳模型；掌握數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換和根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量或可獲得性調(diào)整數(shù)據(jù)的方法；動(dòng)態(tài)識(shí)別模型的表現(xiàn)，包括統(tǒng)計(jì)證明和穩(wěn)定性；熟悉模型的樣本外測(cè)試；學(xué)會(huì)將模型評(píng)級(jí)映象到外部評(píng)級(jí)級(jí)別和內(nèi)部、外部PD值等本領(lǐng)，同時(shí)增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員對(duì)新資本協(xié)議的理解，提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適用性，培養(yǎng)出自己的專業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)：

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