導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇地方金融監(jiān)管體制，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    一、完善地方金融管理體制的必要性

    我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢(shì),但是也面臨著深化改革的環(huán)境,這對(duì)我國(guó)地方金融管理工作的開(kāi)展帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。因此,為了更好的促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,滿(mǎn)足地方金融需求,就需要進(jìn)一步完善地方金融管理體制。隨著我國(guó)規(guī)劃綱要的提出,金融管理工作逐漸從中央交由地方承擔(dān),各省市也設(shè)立了相應(yīng)的金融管理部門(mén)。然而,我國(guó)各省市的經(jīng)濟(jì)水平和金融狀況各不相同,因此并沒(méi)有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。當(dāng)前,我國(guó)地方金融管理仍然實(shí)施以“一行三會(huì)”為核心內(nèi)容的管理模式,對(duì)金融業(yè)實(shí)施宏觀調(diào)控管理,保證了我國(guó)貨幣政策等宏觀調(diào)控政策執(zhí)行的獨(dú)立性,但是對(duì)地方金融管理還存在一定的空白,無(wú)法滿(mǎn)足地方整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng),地方金融管理權(quán)限缺乏法律依據(jù),降低了我國(guó)對(duì)地方金融管理的效率。因此,本文針對(duì)目前地方金融管理體制存在的問(wèn)題進(jìn)行探討具有很好的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、地方金融管理體制存在的問(wèn)題

    (一)地方金融管理體制無(wú)法滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求

    隨著我國(guó)金融業(yè)的改革深化,很多地方金融機(jī)構(gòu)也爭(zhēng)相進(jìn)行創(chuàng)新,但是地方金融機(jī)構(gòu)的很多創(chuàng)新活動(dòng)開(kāi)始出現(xiàn)混亂現(xiàn)象,使得當(dāng)前實(shí)施的地方金融管理體制無(wú)法滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求,具體存在兩大問(wèn)題:第一,國(guó)家金融管理部門(mén)和地方金融管理部門(mén)之間缺乏有效信息溝通。現(xiàn)階段,我國(guó)地方普遍存在地方特色的投融資平臺(tái),如典當(dāng)行和擔(dān)保公司等,但是由于地方金融管理和國(guó)家金融管理之間缺乏溝通機(jī)制,往往造成國(guó)家對(duì)地方金融發(fā)展疏于管理,致使地方金融發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);第二,我國(guó)各省市的金融狀況的差異,導(dǎo)致地方金融管理部門(mén)之間的不同,沒(méi)有統(tǒng)一的管理,甚至由于目前地方較大的金融體系,很多金融機(jī)構(gòu)脫離了金融監(jiān)管范疇,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)大增。另外,市域、縣域之間的金融監(jiān)管也存在協(xié)作困難,縣域金融監(jiān)管力度較弱,無(wú)法有效開(kāi)展監(jiān)管工作,致使地方金融服務(wù)建設(shè)效率下降。而且,很多地方金融管理部門(mén)在開(kāi)展工作時(shí),往往立足于本地區(qū)的利益,更強(qiáng)調(diào)于為大項(xiàng)目投放貸款,這在一定程度上干擾了正常的金融管理,制約了地方資源的有效配置。

    (二)地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

    當(dāng)前,我國(guó)地方金融管理部門(mén)都是各省市自行設(shè)立的,而且各自的發(fā)展情況也盡不相同,有的省市甚至都沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)的金融管理部門(mén)。設(shè)立的地方金融管理部門(mén)其名稱(chēng)不統(tǒng)一、權(quán)責(zé)不明晰,存在職能交叉、多重管理的現(xiàn)象。在地方金融機(jī)構(gòu)職能定位方面,有的金融機(jī)構(gòu)傾向于為地方金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù),為其制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,有的金融機(jī)構(gòu)則主要對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。這種職能錯(cuò)位現(xiàn)象,很可能導(dǎo)致交叉管理問(wèn)題,如有的省市針對(duì)不同的地方金融機(jī)構(gòu)設(shè)立不同的管理部門(mén),如,城市商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、小額貸款公司、信托公司等分別由省金融辦、省國(guó)資委、省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負(fù)責(zé)。這種分散的地方金融管理權(quán)責(zé),對(duì)地方資源的配置是非常不利的,也存在各部門(mén)之間互相推諉扯皮的問(wèn)題,致使地方金融管理效率下降,無(wú)法正常維護(hù)維護(hù)地方金融秩序,侵害了地方金融發(fā)展的環(huán)境。因此,需要針對(duì)地方金融管理主體明確具體的權(quán)責(zé),如明確規(guī)定地方金融管理部門(mén)的監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管職責(zé)、地方金融機(jī)構(gòu)投融資行為及其特征等。

    (三)地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符

    當(dāng)前,我國(guó)金融管理實(shí)施的“一行三會(huì)”管理模式,在對(duì)地方金融實(shí)施管理時(shí)更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行了非常嚴(yán)格的把關(guān),致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。但是,地方政府為了更有效地扶持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,急需要當(dāng)?shù)匕l(fā)展地方金融。過(guò)于嚴(yán)格的準(zhǔn)入把關(guān)就抑制了地方政府發(fā)展地方金融的需求,地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展存在不符。中央為了更方便的對(duì)地方金融進(jìn)行管理,很多時(shí)候采取“一刀切”的方式,使得很多地方政府對(duì)地方金融的規(guī)劃無(wú)法有效執(zhí)行,影響地方金融資源配置效率。目前,我國(guó)各省市的金融資源存在較大的差異,有的地區(qū)金融資源過(guò)于集中,有的地區(qū)金融資源則嚴(yán)重不足。因此,需要結(jié)合各省市金融的發(fā)展?fàn)顩r,適當(dāng)?shù)膶?duì)金融監(jiān)管進(jìn)行權(quán)力下放,肯定地方政府在地方金融監(jiān)管中的職責(zé),允許部分創(chuàng)新性的地方金融監(jiān)管行為。

    三、完善地方金融管理體制的建議

    (一)樹(shù)立正確的地方金融發(fā)展觀,引導(dǎo)合理的地方金融管理行為

    地方政府應(yīng)以正確的金融發(fā)展觀作為工作核心,引導(dǎo)合理的地方金融行為。地方金融資源是否能夠得到有效的整合應(yīng)用,在很大程度上影響著地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平,是衡量地方金融行為是否合理的指標(biāo)之一。因此,地方政府應(yīng)將地方金融管理體制和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合考慮,切實(shí)做好地方金融發(fā)展規(guī)劃,實(shí)施合理的金融行為,確保地方金融管理順利,構(gòu)建良好的地方金融環(huán)境。引導(dǎo)合理的地方金融管理行為,中央應(yīng)盡可能的出臺(tái)相關(guān)地方金融管理的法規(guī),整合地方金融管理職能,明確規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)的職責(zé),對(duì)其實(shí)施統(tǒng)一管理。中央以完善的地方金融預(yù)算管理,切實(shí)控制地方金融風(fēng)險(xiǎn),約束地方金融管理行為,提升地方金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)地方金融整體發(fā)展,加快中央金融管理職能向地方金融管理職能的轉(zhuǎn)移。

    (二)進(jìn)一步明確中央和地方金融管理邊界

    地方金融管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,為了能夠?qū)崿F(xiàn)地方金融良性管理,需要明確規(guī)定中央和地方金融管理的邊界,中央對(duì)地方金融管理發(fā)揮引導(dǎo)作用,促使地方金融管理實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化水平,以明確的管理界限提高中央和地方金融管理的協(xié)同性。在中央對(duì)地方金融進(jìn)行管理中,堅(jiān)持“垂直監(jiān)管,地方協(xié)調(diào)”的原則,實(shí)施專(zhuān)業(yè)化的中央金融管理和協(xié)調(diào)性的地方金融管理。如,在中央具體的監(jiān)管工作中,地方應(yīng)開(kāi)展服務(wù)協(xié)調(diào)工作;在中央把控金融原則、政策落實(shí)狀況時(shí),地方應(yīng)開(kāi)展運(yùn)行反饋工作。總之,地方金融管理應(yīng)秉持“主管負(fù)責(zé)制”,梳理地方金融管理權(quán)責(zé),明確制定地方金融未來(lái)規(guī)劃、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、協(xié)同中央監(jiān)管地方金融、實(shí)施地方金融日常管理以及風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)責(zé),促進(jìn)地方金融穩(wěn)定發(fā)展。

篇2

金融監(jiān)管體制是指一國(guó)對(duì)其金融市場(chǎng)實(shí)施金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置，以及對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)劃分和協(xié)調(diào)配合依據(jù)金融法律法規(guī)作出結(jié)構(gòu)性體制安排。從世界范圍來(lái)看，各國(guó)依據(jù)本國(guó)國(guó)情、不同的歷史時(shí)期、不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景所建立的金融監(jiān)管體制各有所異。從1986年中國(guó)人民銀行行使專(zhuān)門(mén)的中央銀行職能以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展可分為以下幾個(gè)階段：（一）混業(yè)監(jiān)管時(shí)期。1980年左右我國(guó)建立多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系之初，金融機(jī)構(gòu)可同時(shí)經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，這時(shí)期我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)體制實(shí)質(zhì)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)。與此相匹配，我國(guó)金融監(jiān)管體制采用了混業(yè)監(jiān)管模式。1986年國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)銀行管理?xiàng)l例》，首次確認(rèn)中國(guó)人民銀行的法律地位，除承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策外，在法律上授權(quán)中國(guó)人民銀行對(duì)金融業(yè)的所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。（二）分業(yè)監(jiān)管時(shí)期。九十年代以后，我國(guó)金融市場(chǎng)在建立后高速發(fā)展，但監(jiān)管體制相對(duì)脫節(jié)，甚至造成局部金融混亂的局面，金融監(jiān)管開(kāi)始受到重視。1993年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出“要轉(zhuǎn)換中國(guó)人民銀行的職能，并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)管理?！彪S后，1995年《中國(guó)人民銀行法》頒布，第二條“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”確立了中國(guó)人民銀行對(duì)金融業(yè)的法定監(jiān)管地位。1992年中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)成立、1998年《證券法》制定，將對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行分離；1998年中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立、2002年《保險(xiǎn)法》修訂，從法律上明確了保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理的職責(zé)；2003年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立、同年12月《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》制定，授予銀監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管權(quán)，自此確立了沿用至今的我國(guó)“一行三會(huì)”的金融分業(yè)監(jiān)管體系。（三）分業(yè)監(jiān)管兼。顧協(xié)調(diào)監(jiān)管時(shí)期2003年至今，隨著我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的范圍日趨擴(kuò)大和日趨成熟，為順應(yīng)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，同時(shí)也是借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)金融監(jiān)管體制開(kāi)始從嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管開(kāi)始向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，并在此過(guò)程中有了制度創(chuàng)新——2013年8月“一行三會(huì)”會(huì)同中國(guó)外匯管理局建立了“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì)議）以加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)監(jiān)管。2017年3月，“一行三會(huì)”會(huì)同多部門(mén)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，這被視為“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制邁出的一大步”。此前，各金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理類(lèi)業(yè)務(wù)因?yàn)楸O(jiān)管主體和法律規(guī)章不一致，存在著極大的套利空間。此次通過(guò)聯(lián)席會(huì)議，“一行三會(huì)”及外匯局在資管的統(tǒng)一監(jiān)管上協(xié)調(diào)一致，再加之各部門(mén)接下來(lái)將會(huì)制定的細(xì)則，能有效防止各金融機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一進(jìn)行監(jiān)管套利并防止市場(chǎng)不公平競(jìng)爭(zhēng)。

二、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管法律制度存在的缺憾

自2003年銀監(jiān)會(huì)成立起算，我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制至今只實(shí)行了十四年。我國(guó)金融業(yè)高速發(fā)展，但監(jiān)管制度本身存有滯后性，導(dǎo)致金融監(jiān)管法律制度與金融業(yè)現(xiàn)狀存在脫節(jié)。金融監(jiān)管法律制度的缺憾造成混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下金融監(jiān)管難以協(xié)調(diào)，并且對(duì)監(jiān)管主體權(quán)責(zé)劃分的不明確也造成對(duì)多種金融業(yè)務(wù)（尤其是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)）的監(jiān)督管理活動(dòng)中并存著監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白。（一）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善，監(jiān)管效力有限。1.監(jiān)管協(xié)調(diào)難度大在現(xiàn)有體制下，金融監(jiān)管體制之基礎(chǔ)仍為分業(yè)監(jiān)管，因此部門(mén)利益仍是協(xié)調(diào)監(jiān)管的最大障礙。目前法律上沒(méi)有明確各監(jiān)管部門(mén)在聯(lián)席會(huì)議中的權(quán)利義務(wù)以及工作目標(biāo)，導(dǎo)致部門(mén)權(quán)責(zé)不清、監(jiān)管效率低下。再者，聯(lián)席會(huì)議只是金融監(jiān)管相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)議事機(jī)制，并未形成統(tǒng)籌監(jiān)管的權(quán)威性，也沒(méi)有相關(guān)法律法規(guī)確定其監(jiān)管地位。此次聯(lián)席會(huì)議統(tǒng)一資產(chǎn)管理類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但該標(biāo)準(zhǔn)最終需在不改變現(xiàn)有監(jiān)管體制、不違背現(xiàn)有金融法律法規(guī)、兼顧各機(jī)構(gòu)職能差異下作出規(guī)定，其操作難度不言而喻。2.信息共享不充分盡管《中國(guó)人民銀行法》第三十五條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條以及中國(guó)人民銀行“三定方案”都規(guī)定中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)會(huì)同國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，中國(guó)人民銀行《金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度》明確提出“金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的協(xié)調(diào)”是聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)和任務(wù)之一，但這些規(guī)定仍屬于引導(dǎo)性的要求，事實(shí)上中國(guó)人民銀行與監(jiān)管部門(mén)之間、監(jiān)管部門(mén)之間仍未建立起系統(tǒng)、高效、權(quán)威的信息共享機(jī)制。（二）金融監(jiān)管法律體系有缺憾，存在法律真空。1.立法層次低，可操作性不強(qiáng)由于法律制定本身的滯后性與金融業(yè)發(fā)展的快速性同時(shí)存在，致使對(duì)于當(dāng)前的許多金融創(chuàng)新工具和業(yè)務(wù)的監(jiān)管大多是由監(jiān)管部門(mén)根據(jù)自身職責(zé)頒布規(guī)章或辦法，這些法律規(guī)范立法層次較低、缺乏權(quán)威性，不能及時(shí)徹底理清監(jiān)管規(guī)范之間的沖突與協(xié)調(diào)的問(wèn)題。再者，現(xiàn)有法律規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)，沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)則、處罰后果及量化標(biāo)準(zhǔn)，因此相關(guān)法律的可操作性也不強(qiáng)。2.相關(guān)制度不完善當(dāng)前我國(guó)仍有許多金融監(jiān)管相關(guān)制度尚未完善，主要有：一是金融機(jī)構(gòu)信息披露制度不完善?！蹲C券法》第三章“持續(xù)披露信息”一節(jié)，連同銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度做出總體上的規(guī)定。但這些規(guī)定相對(duì)簡(jiǎn)要，很多仍缺乏向公眾披露的細(xì)則，并且披露標(biāo)準(zhǔn)相較于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)略寬松。二是金融消費(fèi)者保護(hù)制度不完善。當(dāng)前我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度主要由《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《商業(yè)銀行法》以及中國(guó)人民銀行2016年頒布的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》等作為基本框架，但事實(shí)上這些規(guī)定仍較概括，適用性不強(qiáng)。例如《商業(yè)銀行法》第一條規(guī)定：“保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法利益”，但未有利益沖突調(diào)整、處理機(jī)制。三是缺乏金融控股公司的專(zhuān)門(mén)立法。金融控股公司是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要表現(xiàn)形式，但我國(guó)在此方面存在法律空白。2003年《三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》確立了“金融控股公司的主監(jiān)管制度”，但其沒(méi)有對(duì)金融控股公司的監(jiān)管原則、權(quán)責(zé)劃分做出具體規(guī)定，對(duì)于金融控股公司的監(jiān)管難以有效，造成多處監(jiān)管重疊或監(jiān)管漏洞。3.地方金融監(jiān)管有形無(wú)實(shí)隨著地方經(jīng)濟(jì)和地方金融的發(fā)展，在我國(guó)傳統(tǒng)的“自上而下”的金融監(jiān)管體制下，地方（尤其是縣級(jí)以下）的金融業(yè)出現(xiàn)監(jiān)管空白，地方政府實(shí)際上承擔(dān)了這部分監(jiān)管職能。但從法律層面上看，地方政府存在著嚴(yán)重的金融監(jiān)管權(quán)利和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任不對(duì)等，其實(shí)行金融監(jiān)管的職能沒(méi)有法律依據(jù)，也沒(méi)有科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)。權(quán)責(zé)分離使得地方政府難以有效應(yīng)對(duì)地方金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也難以保證事后處置效率。

三、我國(guó)金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管的法律對(duì)策

當(dāng)前各界對(duì)金融監(jiān)管體制改革的必要性已基本達(dá)成共識(shí)，但具體如何改革，除應(yīng)適應(yīng)我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)體制相適應(yīng)外，還應(yīng)考慮到我國(guó)的政治體制、監(jiān)管水平以及監(jiān)管體制本身存在的問(wèn)題。（一）金融監(jiān)管體制改革短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)相結(jié)合。1.提升部門(mén)監(jiān)管協(xié)調(diào)性和有效性。由于我國(guó)金融監(jiān)管體制尚“年輕”，監(jiān)管水平較低，金融法律體系尚未完善，因此金融監(jiān)管體制改革一步到位不現(xiàn)實(shí)，短期內(nèi)我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)應(yīng)是提升部門(mén)監(jiān)管協(xié)調(diào)性和有效性。有學(xué)者建議，當(dāng)前可根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第九條“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制”的授權(quán)，由國(guó)務(wù)院牽頭將“聯(lián)席會(huì)議”上升為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，并在立法上確立其法律地位。此外，由金融監(jiān)管委員會(huì)牽頭建立并完善監(jiān)管信息共享機(jī)制，以促進(jìn)監(jiān)管部門(mén)之間政策的協(xié)調(diào)性和有效性，進(jìn)而消除監(jiān)管真空、監(jiān)管沖突，防止監(jiān)管套利。2.建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。雖然短期內(nèi)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革適宜溫和地轉(zhuǎn)向協(xié)調(diào)監(jiān)管，但當(dāng)我國(guó)金融業(yè)全面形成混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并且監(jiān)管主體積累到足夠的經(jīng)驗(yàn)、監(jiān)管水平提升到一定程度時(shí)，我國(guó)仍應(yīng)選擇混業(yè)監(jiān)管模式，建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更能在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展需求，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管效率。（二）修訂和補(bǔ)充金融監(jiān)管法律。1.推進(jìn)現(xiàn)有金融法律法規(guī)的修訂。當(dāng)前應(yīng)及時(shí)理清現(xiàn)行金融法律體系，推進(jìn)《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等現(xiàn)行金融法律法規(guī)中與金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及近期趨勢(shì)不符部分的修訂。例如，在正在審議的《證券法》修訂稿中擴(kuò)大“證券”的定義和范圍，不僅包括原來(lái)的證券和股票，也應(yīng)延伸到多種經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證（包括集合理財(cái)產(chǎn)品等），以適應(yīng)混合經(jīng)營(yíng)的新形勢(shì)。2.補(bǔ)充制定新的金融監(jiān)管法律。針對(duì)當(dāng)前金融監(jiān)管制度的不足也應(yīng)補(bǔ)充立法以填補(bǔ)法律空白。一是規(guī)范信息披露機(jī)制。有學(xué)者建議從立法上進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)信息披露的具體規(guī)則，尤其需要明確風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)以及信息披露人的責(zé)任。二是完善金融消費(fèi)者保護(hù)制度。首先，推動(dòng)金融消費(fèi)者保護(hù)立法，可將金融消費(fèi)者保護(hù)納入法定監(jiān)管目標(biāo)；其次，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自律機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，從源頭上保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。三是補(bǔ)充金融控股公司立法。除整合現(xiàn)有金融法律法規(guī)對(duì)于金融控股公司的規(guī)范外，許多學(xué)者認(rèn)為在條件成熟時(shí)我國(guó)應(yīng)制定《金融控股公司法》，以防范和化解作為混業(yè)經(jīng)營(yíng)主要表現(xiàn)形式的金融控股公司給金融市場(chǎng)帶來(lái)的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管監(jiān)督。從立法層面完善金融監(jiān)管體制固然重要，也不能忽視對(duì)監(jiān)管行為的監(jiān)督。當(dāng)前金融反腐活動(dòng)正在如火如荼地進(jìn)行，折射出金融體制改革以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管體制在人員行為規(guī)范上存在諸多弊病。為防止監(jiān)管人員行為扭曲，應(yīng)根據(jù)權(quán)責(zé)相一致的原則，在立法上確定監(jiān)管人員的責(zé)任及違法后果；同時(shí)應(yīng)加大監(jiān)管透明度，引導(dǎo)社會(huì)各界對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；政府；金融機(jī)構(gòu)；創(chuàng)新

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的必要性

1.金融監(jiān)管法規(guī)有待完善

我國(guó)雖然已經(jīng)頒布實(shí)施了《公司法》、《證券法》、《上市公司信息披露規(guī)則》等一系列法律法規(guī)，但是與之相配套的具體實(shí)施細(xì)則卻不完善，導(dǎo)致現(xiàn)行法律法規(guī)的操作性較差，金融監(jiān)管難以落實(shí)到位。此外，我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司等方面的監(jiān)管仍然存在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后的問(wèn)題。

2.金融監(jiān)管主體有待統(tǒng)一

目前，我國(guó)的金融監(jiān)管部門(mén)相對(duì)比較分散，這種監(jiān)管方式給政府金融監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)。不僅如此，各個(gè)部門(mén)采用的監(jiān)管方式、手段均存在一定的差異，致使政府的金融監(jiān)管存在十分嚴(yán)重的監(jiān)管空白和重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象。由于監(jiān)管主體不統(tǒng)一，從而使得監(jiān)管的有效性不足。為此，當(dāng)務(wù)之急是必須加快建立統(tǒng)一的監(jiān)管部門(mén)。

3.金融監(jiān)管手段有待創(chuàng)新

現(xiàn)階段，政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管途徑多以行政處罰或是干預(yù)為主，而法律、經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)等手段的運(yùn)用相對(duì)較為缺乏。雖然采用行政手段實(shí)施監(jiān)管見(jiàn)效快，但卻容易掩蓋和激化金融市場(chǎng)的潛在矛盾，這不利于市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)盲目發(fā)展的背景下，單純采用行政手段進(jìn)行監(jiān)管，很難對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)管。故此，對(duì)金融監(jiān)管手段進(jìn)行創(chuàng)新尤為必要。

4.政府與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有待協(xié)調(diào)

我國(guó)金融監(jiān)管力量較為分散，沒(méi)有形成監(jiān)管合力，尤其是政府與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏必要的溝通與配合。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管中呈現(xiàn)出“三足鼎立”的格局，欠缺監(jiān)管信息溝通共享機(jī)制，易發(fā)生監(jiān)管真空問(wèn)題。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新策略

1.加快金融監(jiān)管法制建設(shè)

為確保金融監(jiān)管穩(wěn)定、有序進(jìn)行，可參照國(guó)際法律準(zhǔn)則，建立并逐步完善與金融相關(guān)的法律、法規(guī)，進(jìn)而構(gòu)建起可以與國(guó)際金融法規(guī)相接軌的金融法律體系。針對(duì)我國(guó)目前金融監(jiān)管的法律空白，應(yīng)當(dāng)加快制定如下法律法規(guī)：《金融監(jiān)管法》、《外資金融法》、《期貨交易法》等等，并依據(jù)國(guó)際慣例，對(duì)與經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展不相符的法律法規(guī)進(jìn)行修訂和完善，以此來(lái)解決金融監(jiān)管有法難依的問(wèn)題。同時(shí)，還應(yīng)盡快出臺(tái)與法律法規(guī)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。此外，在建立和完善相關(guān)法律法規(guī)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)考慮與國(guó)際相接軌的問(wèn)題，故此，監(jiān)管部門(mén)除了要提供充足的人力和財(cái)力之外，還應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)美國(guó)、新加坡等代表性國(guó)家法律制度的研究。

2.建立地方統(tǒng)一的監(jiān)管主體

地方政府應(yīng)明確監(jiān)管主體，設(shè)立金融監(jiān)管局，借此來(lái)對(duì)“一行三會(huì)”以外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，如融資租賃公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等等，并構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管指標(biāo)，以此為依據(jù)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的壞賬率進(jìn)行監(jiān)督管理。監(jiān)管局可以通過(guò)制定統(tǒng)一的監(jiān)管制度，來(lái)配合“一行三會(huì)”開(kāi)展工作，這樣不但能夠?qū)崿F(xiàn)信息資源共享，而且還能進(jìn)一步提高監(jiān)管成效。

3.綜合運(yùn)用有效的監(jiān)管手段

在當(dāng)前的新形勢(shì)下，政府可以將行政、法律、經(jīng)濟(jì)以及網(wǎng)絡(luò)等監(jiān)管手段有機(jī)地結(jié)合到一起，增強(qiáng)金融監(jiān)管效率。首先，合理運(yùn)用法律手段，以相關(guān)法律、法規(guī)為依托，實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，借此來(lái)規(guī)范其行為。其次，充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，以?xún)r(jià)格、稅收等途徑，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效調(diào)控。再次，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)具有在線業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)控，以此來(lái)確?？梢约皶r(shí)獲取準(zhǔn)確、可靠的監(jiān)管信息。通過(guò)上述幾種手段的聯(lián)合運(yùn)用，不但有助于監(jiān)管成本的進(jìn)一步降低，而且還能從根本上提監(jiān)管效率。

4.構(gòu)建政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制

在金融監(jiān)管體制中，應(yīng)進(jìn)一步明確政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和責(zé)任，構(gòu)建協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，增強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)。首先，應(yīng)設(shè)立金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查小組，發(fā)揮出監(jiān)管的合力，并對(duì)牽涉較廣、金額較大的金融風(fēng)險(xiǎn)案件實(shí)行聯(lián)合調(diào)查。在這一過(guò)程中，政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮出自身的帶頭作用，盡最大的可能配合用好獨(dú)立于政府的監(jiān)管資源。其次，應(yīng)建立健全金融監(jiān)管信息共享機(jī)制，借此來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制。信息共享機(jī)制可由監(jiān)管局和專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建，該機(jī)制的建立有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和信息共享，有助于增加監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)。

三、結(jié)論

總而言之，我國(guó)政府必須承擔(dān)起金融監(jiān)管的職責(zé)，完善金融監(jiān)管法制建設(shè)，加快金融監(jiān)管手段創(chuàng)新，大力打擊金融市場(chǎng)違法行為，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。同時(shí)，政府要與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建起協(xié)調(diào)的監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，增強(qiáng)監(jiān)管合力，以完善的金融監(jiān)管體制促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)快速、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

[關(guān)鍵詞]金融；監(jiān)管；低效；分析

金融監(jiān)管。作為保障金融體系安全運(yùn)行、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要手段，歷來(lái)是各國(guó)政府和金融監(jiān)管當(dāng)局十分關(guān)注的問(wèn)題。對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立。監(jiān)管權(quán)限的約束，以及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定都是十分審慎的。尤其是20世紀(jì)90年代以來(lái)，世界上金融危機(jī)的頻繁爆發(fā)，更是使得各國(guó)政府和金融監(jiān)管部門(mén)將監(jiān)管重點(diǎn)從合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的控制與預(yù)防。我國(guó)的金融監(jiān)管自人民銀行獨(dú)立行使金融監(jiān)管職能以來(lái)，監(jiān)管體系不斷完善，監(jiān)管力度也逐漸加強(qiáng)。但就監(jiān)管效果而言，卻不盡人意，消極金融現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。關(guān)于監(jiān)管低效的原因是綜合性的，本文從金融體制改革的路徑選擇與金融安排上。分折造成監(jiān)管低效的必然性。

一金融監(jiān)管所面臨的壓力

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)以單純追逐資產(chǎn)的增長(zhǎng)作為自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，完全依賴(lài)于表內(nèi)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，而忽視了表外業(yè)務(wù)的，金融創(chuàng)新不足，導(dǎo)致金隨機(jī)構(gòu)資產(chǎn)效益低下。對(duì)新的資金來(lái)源過(guò)度依賴(lài)，使高息攬存的行為時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)的金融秩序，也使得金融監(jiān)管陷入了困境。

首先，從金觸機(jī)構(gòu)的行為來(lái)看。方面，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的總置有限，與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)欲望無(wú)度，形成尖銳矛盾，致使金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比下降，信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大，有問(wèn)題貸款普遍增多，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升；另一方面，金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)其市場(chǎng)形象與公眾信譽(yù)，從而提高其必須資金的能力，不得不相應(yīng)降低成本控制預(yù)期，用超負(fù)荷的成本費(fèi)用掩蓋長(zhǎng)期積累起來(lái)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。這些都使得金融監(jiān)管面臨隱性風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

其次，金融機(jī)構(gòu)面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也愈來(lái)愈重視發(fā)展表外業(yè)務(wù)與金觸創(chuàng)新。這無(wú)形中又增加了金融監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新的動(dòng)力大多來(lái)源于規(guī)避金融監(jiān)管，這就要求金融監(jiān)管要不斷發(fā)展以適應(yīng)新的要求。既要審視監(jiān)管范圍是否有效，更要改進(jìn)與創(chuàng)新監(jiān)管手段。

再次。巴塞爾銀行委員會(huì)于1999年了《新資本充足率框架》征求意見(jiàn)稿，對(duì)于規(guī)范與統(tǒng)一全球銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)做出了進(jìn)一步的努力。它主要通過(guò)三個(gè)文柱來(lái)控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，其別強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管當(dāng)員對(duì)象個(gè)銀行資本變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)性檢查的重要性與凸現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)督在控制銀行風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。這就要求對(duì)銀行監(jiān)管文化方式與技術(shù)等方面進(jìn)行重大改革。從而使對(duì)資本充足率的評(píng)估從僅僅以比率為基礎(chǔ)的靜態(tài)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)向更全面、更符合實(shí)際購(gòu)動(dòng)態(tài)考察。在不久的將來(lái)。監(jiān)管者不但需要對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、新金融工具的產(chǎn)生及全球性金融井購(gòu)風(fēng)潮作出快速的反應(yīng)，而且需要在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面與國(guó)內(nèi)外的有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局密切協(xié)調(diào)與合作。這將是來(lái)自于金融全球化的巨大壓力。

我國(guó)的金融監(jiān)管如何加大力度，迎接這三大挑戰(zhàn)，是迫在眉睫。否則。加入wTo后，國(guó)外金融業(yè)送入中國(guó)市場(chǎng)，那時(shí)所面對(duì)的將是一個(gè)更為復(fù)雜的環(huán)境，下面就金融體制改革路徑與金融制度安排對(duì)金融監(jiān)管的影響進(jìn)行分析。

二漸進(jìn)式改革路徑帶來(lái)的金融監(jiān)管低效 .

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革是一種漸進(jìn)式的改革，即試圖在不觸動(dòng)原有利益格局的情況下，緩慢推進(jìn)改革步伐。20年的經(jīng)驗(yàn)與成果也充分證實(shí)了漸進(jìn)式路徑選擇的正確。但是，相對(duì)于前蘇聯(lián)、東歐，我們的成功是源于初始條件的不同。還是改革方式有異呢？就此。國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家看法存在較大差異。其實(shí)人們忽略了貸幣化水平差異這一重要的條件。正是由于人們強(qiáng)調(diào)初始條件時(shí)，未考慮貨幣化水平的差異，因此金融因素就不能進(jìn)入視野，而事實(shí)上，在改革過(guò)程中，隨著則政支持型經(jīng)濟(jì)向金融支持型經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌，金融因素對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)日漸顯著。如果把貨幣化水平或金融因素放入視野之中。則漸進(jìn)式改革路徑的選擇正是源于初始條件的差異。換言之，就是由于金融因素的差異。

可見(jiàn)，金融因素差異決定了改革路徑的選擇，也決定了。金融體制改革本身將采取漸進(jìn)式的改革模式。由于在漸進(jìn)改革中需要巨大的金融支持。從某種意義上也就限制了金融體制的激進(jìn)式模式的選擇。也正是如此，才使得金融業(yè)一方面要為漸進(jìn)式改革提供支持，另一方面又不得不在自身維艱的改革模式中產(chǎn)生金融監(jiān)管低效的必然無(wú)奈。

1.經(jīng)濟(jì)體制改革依賴(lài)于弱金融的強(qiáng)力支持。必然導(dǎo)致監(jiān)管低效。改革初期，國(guó)有的市場(chǎng)負(fù)憤串接近80％。其中80％的企業(yè)達(dá)到90％以上；在20世紀(jì)8D年代后期90年代初期。銀行注入國(guó)有企業(yè)的凈資金流量高達(dá)GDP的7％—8％。另?yè)?jù)肖耿的研究，在中國(guó)每年所注入的生產(chǎn)與投資資金中，預(yù)算資金的份額由 1972年的92.3％降到1991年的24.2％，這種減少在流動(dòng)資本中尤為顯著由1972年的57.2％下降到1991年的0.6％，而國(guó)有銀行在新注入的資金中所占份額則由7.7％上升到75.8％。其中流動(dòng)資本占比更是由42.5％上升到99.4％。1996年國(guó)有銀行所注入的生產(chǎn)與投資資金占比為84.6％。其中流動(dòng)資本占比為99.3％。這一系列數(shù)據(jù)，無(wú)一不昭示著體制內(nèi)的增長(zhǎng)與體制的平穩(wěn)過(guò)渡都源于金融的巨額支持。再來(lái)看中國(guó)經(jīng)濟(jì)順利轉(zhuǎn)軌過(guò)程中存在的巨額金融補(bǔ)貼。在1985—1994年間，通過(guò)財(cái)政渠道給國(guó)有企業(yè)的各類(lèi)補(bǔ)貼約平均折合GDP的5.63％。其中各年財(cái)政補(bǔ)貼從1985年占 GDP的7.5％下降到1994年的2.2％，與此同時(shí)，通過(guò)國(guó)有金融渠道的隱性補(bǔ)助卻在迅速上升。單單以低利串信貸和末歸還本金形式統(tǒng)計(jì)的金融補(bǔ)16就占GDP比重平均為1.72％。1992年高居3.6％。其次，在財(cái)政補(bǔ)貼中，也含有一部分金融的貢獻(xiàn)。這是因?yàn)閲?guó)家財(cái)政也同樣從國(guó)有金融那里獲得了大筆的金融支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1987-1995年間，中國(guó)公共部門(mén)（包括政府預(yù)算與國(guó)有企業(yè)）的赤字平均占GDP的11.16％，而通過(guò)金融渠道融資占GDP的比重高達(dá)7.09％。另?yè)?jù)有關(guān)資料顯示，國(guó)有銀行對(duì)國(guó)家財(cái)政的金融支持一直是國(guó)家控制金隘的主要收益，平均占總收益的比重為55.55％，1996年其總額達(dá)到4067.7億元。這其中有相當(dāng)一部分轉(zhuǎn)化為國(guó)有企業(yè)的補(bǔ)貼。再者，國(guó)有企業(yè)對(duì)國(guó)有銀行的過(guò)度負(fù)債和大量不良債權(quán)，事實(shí)上也是國(guó)家對(duì)國(guó)有企業(yè)的一種金融補(bǔ)貼。

通過(guò)以上，不難看出，一方面由于體制內(nèi)效率普遍低下，自有資本嚴(yán)重不足，對(duì)機(jī)構(gòu)存在十分強(qiáng)烈的依賴(lài)性；另一方面金融機(jī)構(gòu)本身的資本比率也十分低下。而為了滿(mǎn)足改革的要求，弱金融又必須提供強(qiáng)有力的金融支持，這勢(shì)必進(jìn)一步惡化金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量。單就簡(jiǎn)單的審慎監(jiān)管、這樣的金融機(jī)構(gòu)都難以合規(guī)，更夠不上什么效益監(jiān)管的高度了。從另一個(gè)角度看。這其實(shí)也束縛了金融監(jiān)管當(dāng)局的手腳，無(wú)法加大監(jiān)管力度，也無(wú)法提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使金融監(jiān)管流于合規(guī)性與準(zhǔn)入的形式。毫無(wú)效率可言。

2、金融體制改革的漸進(jìn)模式必然造成金融監(jiān)管低效。金融體制改革是邊際改革，總體思路是要將發(fā)達(dá)市場(chǎng)國(guó)家的金融制度移桓到中國(guó)。但在移植方式上不同于前蘇聯(lián)和東歐的激進(jìn)式改革，而是一種漸進(jìn)式的、緩慢推進(jìn)的改革。這種特征在20世紀(jì)90年代表現(xiàn)得相當(dāng)明顯。例如。成立了三家政策性銀行以剝離國(guó)有銀行的政策性業(yè)務(wù)。試圖將商業(yè)金融與政策金融分開(kāi)。但由于國(guó)有企業(yè)的困境，國(guó)有銀行的倍貸壓力并未減輕，遂又提出大力金融市場(chǎng)，擴(kuò)大直接融資比例。但在改革進(jìn)程中仍未解決政府與銀行不分的。也正因?yàn)槿绱?。使得金融監(jiān)管當(dāng)局陷入尷尬境地一方面政策性銀行負(fù)擔(dān)政策性業(yè)務(wù)；另一方面商業(yè)銀行也背負(fù)政策性業(yè)務(wù)。監(jiān)管當(dāng)局無(wú)法真正以商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)去要求它們。這種情況當(dāng)然不是金融缽制改革的初衷。而是由于存在政府與銀行不分的現(xiàn)狀而不可避免的。金融體制的漸進(jìn)式改革模式勢(shì)必使金融機(jī)構(gòu)陷入到一方面被解放出來(lái)追逐效益另一方面又背上新的政策性業(yè)務(wù)的矛盾之中。勢(shì)必使政府處于一方面急于培育出具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的真正意義上的商業(yè)銀行：另一方面又迫于經(jīng)濟(jì)發(fā)展放不下強(qiáng)制型金融支持的兩難境地。政府與金融機(jī)構(gòu)都處于轉(zhuǎn)軌的環(huán)境中，左右為難、也使得金融監(jiān)管無(wú)處著力。

3.自上而下的金融體制改革路徑造成全融監(jiān)管低效。中國(guó)金融體制改革從一開(kāi)始就是在政府控制下的自上而下的改革。從中國(guó)人民銀行獨(dú)立行使中央銀行職能、專(zhuān)業(yè)銀行分設(shè)，再到政策性銀行的成立，無(wú)不都是在政府的推動(dòng)下完成的。也正因?yàn)樵诮鹑隗w制改革中有政府的參與，從而極易產(chǎn)生尋粗行為與內(nèi)部人控制的問(wèn)題。尋租所認(rèn)為的租金是指由于政府對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)和控制。抑制了市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，造成資源的稀缺性，從而形成的額外利潤(rùn)。就中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革過(guò)程而言，金融資源無(wú)疑是一種稀缺資源，它的分配并不是依循市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行的。反而帶有一些行政分配的意味（尤其是在改革初期）。而金融資源的價(jià)格——利率并沒(méi)有實(shí)行市場(chǎng)化，這樣在市場(chǎng)利率與規(guī)定利率之間存在的價(jià)差使形成了租金。也成為金融機(jī)構(gòu)尋租行為的利益驅(qū)動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的尋租行為（甚至包括與地方政府協(xié)同的尋租行為）無(wú)疑加大了金融監(jiān)管的難度。

4.與金融尋租緊密相連的內(nèi)部人控制問(wèn)題，也使得金融監(jiān)管的效率大打折扣。國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)雖歸國(guó)家所有，但是并沒(méi)有形成有效的監(jiān)管機(jī)制。這就為內(nèi)部人員進(jìn)行內(nèi)部控制提供了可能。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人為獲得額外收益，想盡辦法。鉆金融監(jiān)管的漏洞。如果說(shuō)金融尋租通過(guò)金融資源的轉(zhuǎn)移，有可能符合了金融資源追求效益的市場(chǎng)特性，從而提高資金利用效率。但是由于內(nèi)部人控制問(wèn)題的存在。致使內(nèi)部人會(huì)因?yàn)樽分鹗找孀畲蠡M(jìn)行“逆選擇‘或是帶來(lái)道德風(fēng)險(xiǎn)。最終使國(guó)有金融資產(chǎn)流失”道德風(fēng)險(xiǎn)“與”逆選擇“的存在又為金融監(jiān)管樹(shù)立了一道屏障。金融監(jiān)管的效串率。

5. 由于存在金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不容替代的支撐作用，因此。中央政府乃至地方政府都充分認(rèn)識(shí)到擰制金融資源對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極意義。因而作為金融控制的主體也使得監(jiān)管者本身在監(jiān)管過(guò)程中存在監(jiān)管寬容，所謂監(jiān)管寬容是指監(jiān)管者盡量不行使構(gòu)破業(yè)銀行逐出業(yè)外的權(quán)力。試想。如果監(jiān)管考完全銨效益標(biāo)準(zhǔn)將其逐出業(yè)外的話(huà)、又怎么能保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的巨額金隘支持呢？萬(wàn)一對(duì)儲(chǔ)蓄與投資者的信心產(chǎn)生影響，那豈不是得不償失，在種種顧慮之下，監(jiān)管寬容的存在致使市場(chǎng)懲戒機(jī)制不力，金融監(jiān)管的效率也就無(wú)從保障。

三金融制度的過(guò)渡安排對(duì)金融監(jiān)管效率的影響

在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)條件下是進(jìn)行壟斷性的金融制度安排。還是迅速引入非國(guó)有的或國(guó)家不進(jìn)行直接控制的競(jìng)爭(zhēng)性金融制度安排，這是金融制度安排的主題。在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)條件下、純粹的市場(chǎng)金融制度無(wú)法提供足夠的貨幣供給。在流動(dòng)性偏好的假設(shè)下，如果不配合以適當(dāng)?shù)倪^(guò)渡金融安排，將會(huì)出現(xiàn)貨幣供不應(yīng)求的局面，從而難以動(dòng)員足夠的儲(chǔ)蓄資源。轉(zhuǎn)軌中的經(jīng)濟(jì)也會(huì)因無(wú)法獲得及時(shí)而有力的金融支持而呈“J型”下降。如果迅速引入競(jìng)爭(zhēng)性金融安排將使國(guó)有金融機(jī)構(gòu)面對(duì)一個(gè)均衡的高利率水平，也就意味著國(guó)家要支付更大的成本去動(dòng)員儲(chǔ)蓄來(lái)為國(guó)有經(jīng)濟(jì)提供金融支撐。所以在轉(zhuǎn)軌時(shí)期，對(duì)金融制度必然是一種過(guò)渡安排。

隨著體制外企業(yè)的不斷成長(zhǎng)，非國(guó)有企業(yè)產(chǎn)出的迅速增長(zhǎng)被納入地方政府的效用函數(shù)。于是地方政府開(kāi)始為體制外企業(yè)尋求金融支持，由于金融制度的過(guò)渡性安排。體制外金融機(jī)構(gòu)很少，大部分仍是體制內(nèi)的國(guó)有金融成分，顯而易見(jiàn)。地方政府為體制外企業(yè)尋求金融支持的行為本身就意味著要與國(guó)家爭(zhēng)奪金融資源的使用權(quán)。這其中又會(huì)產(chǎn)生新的尋租行為，影響金融監(jiān)督的效率。

篇5

【關(guān)鍵詞】金融辦，金融監(jiān)管，中小金融機(jī)構(gòu)

金融辦是我國(guó)地方政府最近幾年新設(shè)的機(jī)構(gòu)，目前的主要工作是管理地方金融業(yè)發(fā)展。金融辦只是簡(jiǎn)稱(chēng)，其全稱(chēng)各個(gè)省市區(qū)并不統(tǒng)一，有“金融工作辦公室”、“金融服務(wù)辦公室”、“金融協(xié)調(diào)辦公室”、“金融管理辦公室”等等。自2002 年上海市政府首先設(shè)立金融辦，到 2011年底，我國(guó)除港澳臺(tái)之外的全部已31 個(gè)省級(jí)政府成立了金融辦，另外有222 個(gè)地級(jí)以上城市成立了金融辦，一些縣市政府甚至區(qū)級(jí)政府也成立了相應(yīng)的金融辦。在過(guò)去的十年左右的時(shí)間里，金融辦由弱小走向強(qiáng)大，由協(xié)調(diào)地方政府與中央金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的機(jī)構(gòu)，逐步變成擁有地方金融監(jiān)管權(quán)力的實(shí)權(quán)部門(mén)。但是，目前金融辦的定位和職能并不是很清楚，各個(gè)地方政府設(shè)立的金融辦的管轄范圍不統(tǒng)一，金融辦的運(yùn)作存在一系列問(wèn)題。本文主要分析金融辦的設(shè)立對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的利弊，并據(jù)此簡(jiǎn)要探討金融辦的職能定位問(wèn)題。

一、設(shè)立金融辦的益處

我國(guó)地方政府紛紛設(shè)立金融辦有其必然性，主要原因是金融辦是原有金融監(jiān)管體制的有效補(bǔ)充，能促進(jìn)地方金融業(yè)的發(fā)展。具體理由有以下兩個(gè)方面：

1、設(shè)立金融辦有助于彌補(bǔ)“一行三會(huì)”的監(jiān)管漏洞，及時(shí)防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)

1998年以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)是“一行三會(huì)”，即人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行的均是垂直監(jiān)管體制。人民銀行的最基層單位設(shè)到縣級(jí)，而銀監(jiān)會(huì)設(shè)到地市一級(jí) （部分在縣設(shè)監(jiān)管組），保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)則只設(shè)到省級(jí)?！耙恍腥龝?huì)”的監(jiān)管半徑相對(duì)較短，大量的地方金融領(lǐng)域缺少金融監(jiān)管覆蓋，難以適應(yīng)不同層次、不同區(qū)域、不同發(fā)展階段實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管需要。特別是隨著地方小微金融機(jī)構(gòu)、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，“一行三會(huì)”的監(jiān)管資源更是嚴(yán)重不足。到2012年底，我國(guó)有村鎮(zhèn)銀行近千家，小額貸款公司7000余家，融資擔(dān)保公司9000余家，有放貸功能的典當(dāng)6000余家，加起來(lái)達(dá)2、3萬(wàn)家的規(guī)模，并且還在迅速發(fā)展，每個(gè)省的小微金融機(jī)構(gòu)就有上千家之多，“一行三會(huì)”根本無(wú)法對(duì)這些地方小微金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管。而地方金融辦就應(yīng)運(yùn)而生，彌補(bǔ)了對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的漏洞。2008 年 5 月，中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各地方政府金融辦被賦予監(jiān)管職能，由更為熟悉地方情況的金融辦填補(bǔ)對(duì)小額貸款公司這類(lèi)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管空白。

此外，從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度看，相較于 “一行三會(huì)”在地方派出的金融監(jiān)管部門(mén)而言，地方政府對(duì)本地金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的信息掌握更為充分，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處置更為快捷，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，當(dāng)?shù)卣梢粤⒓床扇」麛啻胧扬L(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。這些優(yōu)越性是“一行三會(huì)”所主導(dǎo)的金融監(jiān)管體系所不具備的。

2、設(shè)立金融辦有利于我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

“一行三會(huì)”在地方的派出機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)是監(jiān)管監(jiān)管，防范監(jiān)管區(qū)域內(nèi)金融系統(tǒng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，而忽視了金融發(fā)展，限制金融創(chuàng)新活動(dòng)。在“一行三會(huì)”監(jiān)管資源有限的情況，地方中小金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展必然會(huì)會(huì)加大他們的監(jiān)管難度，造成監(jiān)管資源更加緊張。一行三會(huì)在地方的派出金融機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管區(qū)域內(nèi)中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展持排斥態(tài)度，這限制了地方中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

而在我國(guó)目前的政治體制下，地方政府官員的升遷考核的主要指標(biāo)就是地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，在地方金融發(fā)展方面，地方政府有著不同“一行三會(huì)”的獨(dú)立的利益訴求。地方政府為促進(jìn)地方中小企業(yè)發(fā)展，必然會(huì)大力支持為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，地方政府具有有促進(jìn)管轄區(qū)域內(nèi)中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。這一點(diǎn)，從金融辦出現(xiàn)之后，我國(guó)地方小微金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展的現(xiàn)象中能一瞥端倪。

二、設(shè)立金融辦的弊端

地方政府設(shè)立金融辦，最大的弊端是地方政府有可能借此干預(yù)地方金融活動(dòng)，破壞金融活動(dòng)的市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制，累積金融風(fēng)險(xiǎn)。1998年建立的“一行三會(huì)”垂直監(jiān)管只體制，其主要目標(biāo)就是避免是地方政府直接干預(yù)金融活動(dòng)，從而導(dǎo)致形成大量的銀行壞賬，累積金融風(fēng)險(xiǎn)。1998年底央行打破行政區(qū)劃設(shè)立九家大區(qū)行，實(shí)行垂直管理，初衷就在此。而金融辦如果擁有金融監(jiān)管權(quán)力，地方政府就有可能借此機(jī)構(gòu)，以金融穩(wěn)定的名義干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行。這種現(xiàn)象不僅在理論是可能的，在現(xiàn)實(shí)中已經(jīng)真實(shí)發(fā)生。自溫州2011年爆發(fā)企業(yè)老板“跑路”潮后，2011年10月，溫州市政府派25個(gè)工作組分別進(jìn)駐25家當(dāng)?shù)劂y行，包括當(dāng)?shù)氐墓まr(nóng)中建交五大行。據(jù)浙江當(dāng)?shù)匾晃淮笮腥耸客嘎叮?dāng)時(shí)溫州市政府除了要求要求銀行不抽資、不壓貸，溫州市政府甚至要求當(dāng)?shù)劂y行，企業(yè)貸款到期不能不續(xù)貸；不經(jīng)溫州市政府審批，銀行不能將逾期貸款列為不良貸款。溫州政府的這種做法實(shí)際又回到了上世紀(jì)90年初直接干預(yù)金融活動(dòng)的局面。

三、金融辦的職能定位

根據(jù)上述分析，筆者認(rèn)為金融的職能定位應(yīng)該從以下兩個(gè)方面考慮：

篇6

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融監(jiān)管;金融穩(wěn)定

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2015（11）-0073-03

近幾年，隨著喀什經(jīng)濟(jì)社會(huì)和融資需求的快速發(fā)展，轄區(qū)融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、理財(cái)公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)異軍突起，民間融資活動(dòng)十分活躍，但由于對(duì)其監(jiān)管不到位、監(jiān)管職責(zé)不清晰等問(wèn)題，該類(lèi)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)超范圍經(jīng)營(yíng)、涉嫌非法集資等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，對(duì)轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生一定影響，區(qū)域金融監(jiān)管問(wèn)題需進(jìn)一步探討。

一、喀什金融業(yè)發(fā)展與金融監(jiān)管現(xiàn)狀

自2010年國(guó)家確定設(shè)立喀什經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)后，在新一輪對(duì)口援疆、集中連片扶貧開(kāi)發(fā)、“一路一帶”國(guó)家戰(zhàn)略等一系列重大歷史性發(fā)展機(jī)遇的推波助瀾下，喀什地區(qū)正規(guī)金融、非正規(guī)金融發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，金融業(yè)務(wù)發(fā)展的交叉性、創(chuàng)新性日益加劇，對(duì)金融監(jiān)管及監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制帶來(lái)很大挑戰(zhàn)。

（一）正規(guī)金融發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)亟待健全。2010年以來(lái)，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，浦發(fā)銀行、烏魯木齊市商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、昆侖銀行相繼落戶(hù)喀什，成立二級(jí)分行、支行，2015年8月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行喀什分行正式掛牌營(yíng)業(yè)。至今，喀什地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到26家（含11家農(nóng)村信用聯(lián)社），較2010年增長(zhǎng)24%;保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)12家，較2010年增加3家，增長(zhǎng)34%;證券營(yíng)業(yè)部新增1家至2家。在金融機(jī)構(gòu)增設(shè)的拉動(dòng)下，喀什金融總量不斷擴(kuò)張，截止2015年9月末，全地區(qū)存款達(dá)1198億元，貸款余額達(dá)569.2億元，分別較2010年同期增長(zhǎng)140.6%、293.9%;保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入、證券資產(chǎn)總額分別較2010年同期增長(zhǎng)144.4%、119.4%。但從喀什地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置看，全地區(qū)12縣市設(shè)有1個(gè)地區(qū)級(jí)人民銀行中心支行和7個(gè)縣支行，1個(gè)地區(qū)級(jí)銀監(jiān)分局和7個(gè)縣監(jiān)管辦事處，保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)暫未設(shè)置任何辦事機(jī)構(gòu)。從日常對(duì)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管情況看，人民銀行、銀監(jiān)分局依法在自己職權(quán)范圍內(nèi)重點(diǎn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)務(wù)運(yùn)行基本數(shù)據(jù)掌握尚存在困難，對(duì)其業(yè)務(wù)監(jiān)管幾乎空白，亟待健全、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）民間融資較為活躍，監(jiān)管出現(xiàn)真空、職責(zé)不清。近幾年，喀什地區(qū)小貸公司、融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢(xún)管理公司等為主體的民間借貸機(jī)構(gòu)如雨后春筍般快速設(shè)立。截止目前，全地區(qū)小貸公司由2010年2家增至目前33家，融資性擔(dān)保公司8家，非融資性擔(dān)保公司45家，投資咨詢(xún)管理公司119家，農(nóng)業(yè)合作社1543家，股權(quán)投資企業(yè)60家，且95%以上集中在2013-2014年間登記成立。此類(lèi)機(jī)構(gòu)除小貸公司和融資性擔(dān)保公司需要地方金融辦頒發(fā)金融許可證、業(yè)務(wù)受金融辦監(jiān)管外，其他機(jī)構(gòu)只需在當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)注冊(cè)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可掛牌營(yíng)業(yè)，但暫未明確監(jiān)管部門(mén)對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管出現(xiàn)真空、監(jiān)管職責(zé)不清為此類(lèi)機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營(yíng)提供了可乘之機(jī)。

（三）金融交叉創(chuàng)新步伐加快，分業(yè)監(jiān)管對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的適應(yīng)性較差問(wèn)題凸顯。隨著金融全球化發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融體制改革的不斷深化，混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐步成為金融市場(chǎng)發(fā)展的主流，新的金融工具和金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在投資和融資雙重需求的推動(dòng)下，以銀保合作、銀證合作、理財(cái)業(yè)務(wù)為代表的金融交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2014年，喀什轄區(qū)商業(yè)銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入11041.43萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入642.19萬(wàn)元，分別較2012年增長(zhǎng)46.65%、17.9%;銀證合作從無(wú)到有，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入15.8萬(wàn)元;個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額119.73億元，機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額35.1億元，分別較2012年增長(zhǎng)86.79%、30.77%。一些信托公司、證券公司成為商業(yè)銀行的“通道”，將銀行理財(cái)資金投資于證券市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，以跨行業(yè)、跨市場(chǎng)為顯著特征的交叉性金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融使銀行與證券、保險(xiǎn)之間互相滲透、互相交叉，業(yè)務(wù)界限逐步模糊，部分理財(cái)產(chǎn)品走樣為信貸替代產(chǎn)品，規(guī)避了銀行監(jiān)管，對(duì)當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管模式提出很大挑戰(zhàn)，純粹的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)難以有效應(yīng)對(duì)新的金融機(jī)構(gòu)、新的金融業(yè)務(wù)和轄內(nèi)的經(jīng)營(yíng)方式，很難覆蓋混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融監(jiān)管不到位對(duì)轄區(qū)金融穩(wěn)定產(chǎn)生的影響

金融監(jiān)管是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要手段，良好的金融監(jiān)管能夠促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范道德風(fēng)險(xiǎn)金融，保護(hù)存款人、投資者的合法權(quán)益，反之亦然，對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。

（一）非銀行業(yè)金融監(jiān)管不到位，加大金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)綜合性經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀證合作、銀保合作及跨市場(chǎng)和跨行業(yè)務(wù)日趨顯著，但目前喀什轄區(qū)對(duì)保險(xiǎn)、證券行業(yè)監(jiān)管不到位，保險(xiǎn)業(yè)僅有保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)履行非常有限的行業(yè)自律、管理職能，證券業(yè)與人民銀行簽署了《銀證合作備忘錄》，但在實(shí)際操作中，僅限于部分基本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享，對(duì)其業(yè)務(wù)監(jiān)管涉及很少，對(duì)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的一些深層次風(fēng)險(xiǎn)掌握較為膚淺。尤其在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大背景下，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“晴雨表”的股市震蕩不穩(wěn)，如果股市資金不能真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，容易形成泡沫，潛藏的金融風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大。

（二）非正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露，擾亂正常金融秩序。由于轄區(qū)具有融資的非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，一些機(jī)構(gòu)存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象突出，出現(xiàn)高息“攬儲(chǔ)”等非法集資行為，在資金的趨利性影響下，很容易吸引社會(huì)資金至民間市場(chǎng)，分流銀行儲(chǔ)蓄存款，致使銀行存款下滑，削弱正規(guī)金融吸儲(chǔ)能力和信貸投放能力，部分規(guī)模較小的法人金融機(jī)構(gòu)甚至?xí)媾R流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，民間借貸資金規(guī)避了宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管，在某種程度上與國(guó)家貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策背道而馳，擾亂正常的金融秩序，加重基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定的負(fù)擔(dān)。

（三）損害投資者權(quán)益，加劇社會(huì)維穩(wěn)壓力。在準(zhǔn)金融、類(lèi)金融活動(dòng)以及非法集資活動(dòng)“高收益”的誘惑下，很多客戶(hù)傾其所有甚至通過(guò)銀行貸款、親友借款等方式進(jìn)行“以貸轉(zhuǎn)存”，賺取中間利差。但這類(lèi)投資與正規(guī)金融投資相比，暫無(wú)金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)其信息披露、風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提、經(jīng)營(yíng)行為要求等方面進(jìn)行外部約束，管理規(guī)則、市場(chǎng)監(jiān)督缺乏;從此類(lèi)機(jī)構(gòu)自身看，行為底線較為缺乏，致使交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)，投資者無(wú)法對(duì)其投資經(jīng)營(yíng)進(jìn)行有效監(jiān)督，從而損害其合法權(quán)益。但一旦出現(xiàn)資金斷裂，社會(huì)影響面極大，甚至出現(xiàn)向正規(guī)金融體系傳遞的風(fēng)險(xiǎn)，很容易引發(fā)突發(fā)性和區(qū)域性社會(huì)穩(wěn)定事件。

三、加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的思考

明確各部門(mén)監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)各金融管理部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，是進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全的必然要求和現(xiàn)實(shí)需要。

（一）加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，堅(jiān)持中央銀行的監(jiān)管核心地位?！度嗣胥y行法》和“三定”方案明確人民銀行負(fù)有防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，需要實(shí)施宏觀審慎管理的權(quán)力，但目前人民銀行在實(shí)踐中缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管履職手段和豐富的宏觀審慎監(jiān)管工具，某種程度上使人民銀行履行維穩(wěn)職能效果大打折扣。建議從宏觀與微觀相結(jié)合的角度，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管資源配置，完善監(jiān)管手段和監(jiān)管工具，賦予人民銀行更多的監(jiān)管職權(quán)，改變基層央行目前維護(hù)金融穩(wěn)定工作“有原則、無(wú)細(xì)則，有主題、無(wú)邊界，有職責(zé)、無(wú)手段”的現(xiàn)狀，促進(jìn)中央銀行履行宏觀審慎管理職能與維護(hù)金融穩(wěn)定職能相統(tǒng)一，有效發(fā)揮維護(hù)金融穩(wěn)定職能。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋原則，完善微觀監(jiān)管體系。在我國(guó)當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各有明確的監(jiān)管對(duì)象，各有各的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和手段，但相互之間存在職責(zé)不清，面臨監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管缺位、監(jiān)管部門(mén)之間協(xié)調(diào)不暢等問(wèn)題，建議以“風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋”為原則，完善“三會(huì)”監(jiān)管職能，監(jiān)管理念和監(jiān)管職責(zé)應(yīng)逐步由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過(guò)渡，加強(qiáng)相互之間協(xié)調(diào)溝通，降低監(jiān)管成本，避免監(jiān)管重疊、監(jiān)管真空，切實(shí)做到金融業(yè)務(wù)監(jiān)管“無(wú)盲區(qū)、無(wú)縫隙”，適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的監(jiān)管需要。同時(shí)，“三會(huì)”要進(jìn)一步完善本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和評(píng)估手段方法，根據(jù)人民銀行宏觀審慎監(jiān)管需要，定期向中央銀行報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息，為中央銀行防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管提供必要的資料支撐。

（三）深化地方監(jiān)管職責(zé)，彌補(bǔ)金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)。從目前監(jiān)管市場(chǎng)看，“一行三會(huì)”對(duì)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，地方政府主要負(fù)責(zé)對(duì)交易規(guī)模較小、參與者較少，交易方式較為傳統(tǒng)的從事金融活動(dòng)的其他機(jī)構(gòu)或類(lèi)金融活動(dòng)，如小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等。但這類(lèi)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上尚未形成清晰的管理體系，存在管理職責(zé)不明、力度不足、管理效果欠佳等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)且很容易向正規(guī)金融體系傳染。建議政府監(jiān)管部門(mén)由“辦金融”逐步向“管金融”轉(zhuǎn)變，樹(shù)立地方金融發(fā)展與金融風(fēng)險(xiǎn)防范并重的管理理念，進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，制定管理辦法，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)檢查，動(dòng)態(tài)掌握其經(jīng)營(yíng)狀況，注重發(fā)展質(zhì)量，夯實(shí)地方金融基礎(chǔ)，確保此類(lèi)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，減少違法違規(guī)行為產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)暴露以及向金融體系的傳染，有益補(bǔ)充“一行三會(huì)”對(duì)區(qū)域性金融活動(dòng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)金良性互動(dòng)、互相促進(jìn)目標(biāo)。

（四）實(shí)現(xiàn)資源共享，發(fā)揮金融協(xié)調(diào)機(jī)制作用。合理的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源有效配置和提高兼顧效率的基礎(chǔ)，也是保證金融體系安全穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。我國(guó)實(shí)行“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管體制，2013年國(guó)務(wù)院正式批復(fù)人民銀行提交的《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請(qǐng)示》，同意建立有人民銀行牽頭，成員單位包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局，必要時(shí)可邀請(qǐng)發(fā)改委、財(cái)政部等有關(guān)部門(mén)參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度。但基層央行該機(jī)制運(yùn)行不暢，央行在及時(shí)獲取金融機(jī)構(gòu)動(dòng)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)信息還存在一定阻力，建議增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制制度約束，明確要求各微觀監(jiān)管部門(mén)、地方政府相關(guān)部門(mén)及時(shí)將自身監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)可能影響金融穩(wěn)定的信息資料及時(shí)告知人民銀行，并提供專(zhuān)業(yè)建議和判斷，切實(shí)在信息資源共享、應(yīng)急預(yù)案、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面達(dá)成良好的溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，切實(shí)提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率。

參考文獻(xiàn)

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The Discussion on the Regional Financial Regulation and

Financial Stability under the New Situation

――A Case of Kashi

WANG Xiaodong WANG Jinfen ZHANG Jie

（Kashi Municipal Sub-branch PBC， Kashi Xinjiang 844000）

篇7

現(xiàn)行中央銀行金融監(jiān)管體系不僅內(nèi)部體制有待進(jìn)一步理順，而且與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)溝通也存在一定問(wèn)題。具體為：

1、我國(guó)的金融監(jiān)管體制尚未理順。金融監(jiān)管體制是對(duì)金融監(jiān)督管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范的一整套組織制度。我國(guó)中央銀行的監(jiān)管地位雖已確立,但其獨(dú)立性未能完全確立。這是因?yàn)槲覈?guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,無(wú)論在中央一級(jí),還是地方一級(jí)各級(jí)之間,監(jiān)管機(jī)關(guān)都缺乏獨(dú)立性,還常受制于政府部門(mén)的指揮和管理,不能充分發(fā)揮監(jiān)管職能。此外,監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門(mén)之間和分支機(jī)構(gòu)間監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善,同一級(jí)別的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間職權(quán)劃分不明,尚存在監(jiān)管的"真空"對(duì)行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)管不夠重視等問(wèn)題也比較嚴(yán)重。

2、金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，無(wú)法統(tǒng)一協(xié)調(diào)。現(xiàn)行體制下，分支行按金融監(jiān)管對(duì)象設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)管職能處室，對(duì)不同監(jiān)管對(duì)象，由各監(jiān)管處室分別制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這不僅使金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一協(xié)調(diào)和規(guī)范，影響各金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)，還使中央銀行內(nèi)部監(jiān)管部門(mén)林立，各自為政，無(wú)法進(jìn)行有效的經(jīng)常性的協(xié)調(diào)溝通。尤其是在組織統(tǒng)一的金融監(jiān)管行為、對(duì)金融監(jiān)管總體狀況進(jìn)行綜合分析及對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)時(shí)，此問(wèn)題顯得更加突出。

3、現(xiàn)行多頭監(jiān)管體系不能適應(yīng)加入WTO后的新形勢(shì)需要。加入WTO后，大批的外資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司將會(huì)以合資或獨(dú)資的方式介入我國(guó)金融領(lǐng)域，與我國(guó)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，這些公司大多是“金融百貨公司”，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及銀行、保險(xiǎn)、證券及信托投資等多個(gè)方面。其金融產(chǎn)品可以說(shuō)是無(wú)所不包。對(duì)這些全能型外資金融機(jī)構(gòu)如何有效監(jiān)管，將是擺在現(xiàn)行多頭監(jiān)管體系面前的一個(gè)迫切需要研究的問(wèn)題。

4、金融監(jiān)管有效性受諸多外部因素制約。一是與地方政府協(xié)調(diào)溝通不夠。目前，由誰(shuí)代表金融部門(mén)與地方政府聯(lián)系，履行我國(guó)金融工作協(xié)調(diào)職能的問(wèn)題尚待解決。二是商業(yè)銀行體制改革不到位。由于改革的滯后，國(guó)有商業(yè)銀行普遍還未建立起產(chǎn)權(quán)明晰、政企分開(kāi)、權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度。三是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)社會(huì)配套體系尚待建立。比如國(guó)際通行的與監(jiān)管配套的存款保險(xiǎn)制度尚未建立，信用評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的行為也有待進(jìn)一步規(guī)范，行業(yè)自律的金融同業(yè)公會(huì)作用還有待充分發(fā)揮等，在缺乏這些社會(huì)配套體系的情況下，中央銀行監(jiān)管的有效性無(wú)疑受到一定影響。

二、創(chuàng)新我國(guó)金融監(jiān)管體系的必要性

金融創(chuàng)新是促進(jìn)金融體系在整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更為有效的資源配置作用的強(qiáng)大動(dòng)力。創(chuàng)新通過(guò)降低交易成本、完善市場(chǎng)、提高信息含量而改善社會(huì)福利和運(yùn)行效率，它能夠節(jié)約籌資成本、提高投資回報(bào)、提供日益精確的風(fēng)險(xiǎn)管理以及在稅收和管制范圍的變遷中更高效率地運(yùn)作。從廣義上說(shuō)，金融創(chuàng)新不僅包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，還包括金融組織的創(chuàng)新、發(fā)展和演進(jìn)。新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用使我們能對(duì)金融中存在的問(wèn)題進(jìn)行判斷分析，設(shè)計(jì)和提供解決方案并定價(jià)，以及根據(jù)用戶(hù)需要對(duì)這些方案加以改進(jìn)，這些技術(shù)包括定價(jià)和避險(xiǎn)策略方面的突破，為更綜合的衍生證券市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的產(chǎn)生提供了基礎(chǔ)。

我國(guó)金融創(chuàng)新能力較弱，金融產(chǎn)品定價(jià)能力不足，受到的制約也較多，在金融領(lǐng)域的許多方面我國(guó)尚不具備與國(guó)際金融接軌的條件。中國(guó)下一步應(yīng)為金融創(chuàng)新建立有利的政策和市場(chǎng)環(huán)境。一是調(diào)整政府和市場(chǎng)參與者的角色定位。政府部門(mén)的主要任務(wù)是市場(chǎng)建設(shè)、市場(chǎng)監(jiān)管和對(duì)參與市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的監(jiān)管，而不是監(jiān)管具體金融產(chǎn)品。大部分金融產(chǎn)品都應(yīng)該讓市場(chǎng)來(lái)考驗(yàn)。二是大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，明確金融產(chǎn)品的市場(chǎng)定位。機(jī)構(gòu)應(yīng)該具備研究分析能力、理性定價(jià)能力、內(nèi)控能力和市場(chǎng)承受能力。有些金融產(chǎn)品應(yīng)明確定位于機(jī)構(gòu)交易。三是發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。向符合條件的機(jī)構(gòu)投資者開(kāi)放，這樣的市場(chǎng)為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了有利條件。

隨著市場(chǎng)體系的逐步深化和金融體系在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮更大的作用，我國(guó)對(duì)金融創(chuàng)新的需求十分迫切，主要體現(xiàn)在三個(gè)層次上：首先是對(duì)金融制度創(chuàng)新的需求。當(dāng)前，除了要求對(duì)《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融行業(yè)的基礎(chǔ)法律法規(guī)修改完善外，相配套的實(shí)施細(xì)則也需要明確。第二是對(duì)金融組織創(chuàng)新的需求。我國(guó)現(xiàn)有金融組織的層次性不夠，市場(chǎng)細(xì)分和專(zhuān)業(yè)化程度模糊，難以最大限度地滿(mǎn)足社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的多樣化需求，如為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)方面就缺乏相應(yīng)的金融組織。第三是對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的需求。私人金融理財(cái)服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容，目前發(fā)展還不夠，資本市場(chǎng)的投資工具僅限于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的債券和高風(fēng)險(xiǎn)的股票，其他風(fēng)險(xiǎn)收益特征的多樣化投資產(chǎn)品還沒(méi)有，不僅制約現(xiàn)有市場(chǎng)的發(fā)展，也不能滿(mǎn)足未來(lái)社會(huì)保障基金、保險(xiǎn)資金大規(guī)模投資資本市場(chǎng)的要求。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新在有些方面有一些突破，但從總體看，主要是金融創(chuàng)新的供給要素受到很大制約，金融創(chuàng)新的內(nèi)容和速度還不能滿(mǎn)足要求。

我國(guó)的金融創(chuàng)新既是金融深化改革的需要，更是金融對(duì)外開(kāi)放的要求。特別是在金融全球化以及我國(guó)加入世貿(mào)組織后金融對(duì)外開(kāi)放的大背景下，中國(guó)金融業(yè)將面臨前所未有的外部金融挑戰(zhàn)。因此，只有不斷加強(qiáng)金融創(chuàng)新，完善相應(yīng)的金融監(jiān)管制度，才能提高我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，也才能維護(hù)我國(guó)的金融安全和穩(wěn)定。

三、我國(guó)金融監(jiān)管創(chuàng)新的具體方法和措施

1、深化人民銀行內(nèi)部體制改革，明確權(quán)責(zé)。主要思路是徹底分離人民銀行執(zhí)行貨幣政策和金融監(jiān)管的職能，設(shè)立獨(dú)立的國(guó)家銀行監(jiān)管局，其地位與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)相同。職能分離后，中央銀行將從具體的監(jiān)管事務(wù)中脫身出來(lái)，集中精力研究金融全局性問(wèn)題，制定和實(shí)施貨幣政策，而專(zhuān)門(mén)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不僅可有效改變目前金融風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)分依賴(lài)再貸款，造成過(guò)多無(wú)效基礎(chǔ)貨幣投放，影響貨幣政策機(jī)制傳導(dǎo)的狀況，而且有利于與證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成三足鼎立，為將來(lái)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合并打下基礎(chǔ)。

2、確立分業(yè)監(jiān)管體制下銀管局的主導(dǎo)監(jiān)管地位。隨著金融控股公司的普遍設(shè)立，有必要確立銀管局的主導(dǎo)監(jiān)管地位，使其成為金融控股公司的主要監(jiān)管責(zé)任人，并負(fù)責(zé)與其他監(jiān)管部門(mén)間的組織、協(xié)調(diào)。對(duì)金融控股公司各不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由銀管局按業(yè)務(wù)的具體功能，確定相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)，明確職責(zé)，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。

3、加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和合作。形成有效監(jiān)管合力，維護(hù)良好金融秩序，在更高水平、更高層次和更大力度上推進(jìn)我國(guó)金融建設(shè)；另設(shè)具有獨(dú)特、超然地位的機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外另設(shè)一個(gè)具有獨(dú)特的超然地位的機(jī)構(gòu)，如金融監(jiān)管委員會(huì)。該機(jī)構(gòu)由財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人組成。其職責(zé)主要是針對(duì)金融監(jiān)管的真空及時(shí)采取相應(yīng)措施，劃分各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益沖突，以及對(duì)新業(yè)務(wù)劃分監(jiān)管歸屬等。

4、加入WTO后，隨著金融領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放程度的加深，外國(guó)銀行或外資銀行將更多地在我國(guó)從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)。由于跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)擁有復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和廣泛分布的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，這就增加了我國(guó)金融監(jiān)管的難度,特別是在經(jīng)濟(jì)全球化,金融全球化的形勢(shì)下，金融業(yè)務(wù)不再局限于某一國(guó)家或地區(qū)的范圍，以國(guó)家為單位的金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)不可能對(duì)其境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)實(shí)行全方位的監(jiān)管.我國(guó)必須跟蹤國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),并主動(dòng)適應(yīng)金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)，建立與各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的定期蹉商制度和交流制度,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。我國(guó)要與其他國(guó)家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄,諸如在信息提供,相互磋商，技術(shù)合作等方面展開(kāi)合作。同時(shí),要發(fā)揮各類(lèi)國(guó)際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國(guó)際金融監(jiān)管方面的作用,積極參加國(guó)際或地區(qū)性的金融監(jiān)管組織活動(dòng),并切實(shí)發(fā)揮作用,維護(hù)我同金融領(lǐng)域的整體利益。

金融監(jiān)管的有效性除了監(jiān)管體系本身的建設(shè)外，還取決于諸多外部因素。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，單靠金融監(jiān)管部門(mén)的力量是不夠的，當(dāng)務(wù)之急，還應(yīng)解決好以下問(wèn)題：

一是政府行為進(jìn)一步規(guī)范。一方面要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取政府對(duì)金融監(jiān)管的支持，另一方面也要加強(qiáng)金融宣傳，逐步規(guī)范政府行為，避免行政干預(yù)。當(dāng)前要加大對(duì)地區(qū)授權(quán)，使其能行使我國(guó)金融工作協(xié)調(diào)職能，并與地方政府保持必要的溝通和聯(lián)系。

篇8

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；制度；問(wèn)題；完善

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：我國(guó)金融監(jiān)管制度的問(wèn)題及建議

收錄日期：2011年11月25日

一、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)金融發(fā)展和改革，我國(guó)金融監(jiān)管工作也在不斷地加強(qiáng)，金融監(jiān)管體制逐步理順。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)各類(lèi)銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制從實(shí)際運(yùn)行成效看，還是值得肯定的。但是，近幾年特別是我國(guó)加入了WTO以后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)受到很大挑戰(zhàn)。近年來(lái)，國(guó)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)使得金融機(jī)構(gòu)獲得了前所未有的優(yōu)勢(shì)。隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管帶來(lái)很大的考驗(yàn)，很多問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。

二、我國(guó)金融監(jiān)管制度存在的問(wèn)題

我國(guó)的金融監(jiān)管仍很薄弱，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)適時(shí)調(diào)整。金融監(jiān)管是政府管制的一種行為，其目的是保護(hù)存款人利益，保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益和金融市場(chǎng)的平等競(jìng)爭(zhēng)，化解和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全。受金融危機(jī)的影響，我國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)了顯性金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行在監(jiān)管上側(cè)重于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定金融秩序，這在當(dāng)時(shí)是必要的。但是，隨著金融環(huán)境轉(zhuǎn)好，監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)適時(shí)調(diào)整，將金融監(jiān)管最終目標(biāo)定位在保護(hù)存款人合法利益上。

（二）分業(yè)監(jiān)管模式效果差。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管對(duì)金融業(yè)難以做到統(tǒng)一監(jiān)管。金融監(jiān)管責(zé)任由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)這三個(gè)部門(mén)共同承擔(dān)，目前我國(guó)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門(mén)的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程重復(fù)、多頭、互相扯皮的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

（三）金融監(jiān)管獨(dú)立性未實(shí)現(xiàn)。雖然中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國(guó)人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

（四）金融監(jiān)管措施不力。一方面由于沒(méi)有健全的自我約束和自我管理機(jī)制，導(dǎo)致自我監(jiān)管能力偏低。我國(guó)金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織非常缺少。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開(kāi)放，很多跨國(guó)金融集團(tuán)開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會(huì)使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

（五）金融法律法規(guī)體系尚不完善。我國(guó)金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國(guó)已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。而且目前我國(guó)還沒(méi)有針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的建議

（一）改革金融監(jiān)管模式?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管已是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在這種新趨勢(shì)下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國(guó)應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對(duì)跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過(guò)技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國(guó)際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平和有效性。

（二）完善自律監(jiān)控機(jī)制。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求越來(lái)越嚴(yán)格。加快金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)，是進(jìn)行有效金融監(jiān)管所不可或缺的方面。筆者認(rèn)為主要從以下幾方面進(jìn)行：其一，完善內(nèi)控制度。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管當(dāng)局的金融政策和法律法規(guī)，設(shè)置合理內(nèi)控機(jī)構(gòu)，改善內(nèi)控設(shè)施。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)定期檢查各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的落實(shí)情況和有效性，督促金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制真正發(fā)揮作用；其二，建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類(lèi)型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會(huì)，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制；其三，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對(duì)象依法行事，同時(shí)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管法制建設(shè)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管越來(lái)越受到重視，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。第一，修改、完善現(xiàn)有法律框架。抓緊修改和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等金融法規(guī)；第二，制訂有關(guān)法律的實(shí)施細(xì)則。制造一套較為完整的并與有關(guān)法律相配套的實(shí)施細(xì)則，對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)進(jìn)行修訂或廢止，切實(shí)解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依、有法難依的問(wèn)題；第三，建立監(jiān)管法規(guī)。我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律仍是空白，應(yīng)盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護(hù)法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。

（四）處理好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。為了適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境和技術(shù)發(fā)展的要求，或是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，逃避監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融監(jiān)管則是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序?yàn)槟康摹＝鹑趧?chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新的共同作用，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展，在二者的相互作用下，金融運(yùn)行效率不斷得到提高，金融系統(tǒng)的安全性不斷得到增強(qiáng)。而我國(guó)的金融業(yè)還處在發(fā)展的初級(jí)階段，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，因此金融監(jiān)管必然要面對(duì)伴隨金融創(chuàng)新而來(lái)的日益復(fù)雜的金融環(huán)境和金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，防范其帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

另外，隨著國(guó)際金融全球化的發(fā)展，我國(guó)金融體系將進(jìn)一步開(kāi)放，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)將更多地參與到國(guó)際金融市場(chǎng)中，隨之而來(lái)的巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則需要我國(guó)依賴(lài)國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作。

主要參考文獻(xiàn)：

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篇9

1.1首先是經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求得不到地方金融管理體制的滿(mǎn)足

在國(guó)家提出對(duì)金融業(yè)進(jìn)行改革的呼聲之后，我國(guó)地方政府及地方金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召積極的進(jìn)行創(chuàng)新改革。但是實(shí)際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發(fā)生，導(dǎo)致了新型的地方金融管理體制無(wú)法滿(mǎn)足地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。其中出現(xiàn)的兩個(gè)問(wèn)題更加值得我們注意。首先，是國(guó)有金融管理部門(mén)無(wú)法和地方金融管理部門(mén)進(jìn)行行之有效的信息溝通。面對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的投資平臺(tái)、擔(dān)保公司等，國(guó)有金融管理結(jié)構(gòu)缺乏與其有效的溝通體制，造成國(guó)家無(wú)法對(duì)地方的金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行科學(xué)的管理，從而引發(fā)了地方金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)概率增加的狀況。其次，由于我國(guó)幅員遼闊，不同地區(qū)的省市金融發(fā)展?fàn)顩r存在一定的差異或者較大的差異，這就導(dǎo)致了在金融管理中無(wú)法行駛統(tǒng)一的管理手段；加之部分地方經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展已經(jīng)形成了自己獨(dú)立的金融體系，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的力度無(wú)法有效的發(fā)揮，使得相關(guān)監(jiān)管工作形同虛設(shè)。另外一些不同的市縣在進(jìn)行金融監(jiān)管中也沒(méi)有辦法良好的合作，并且地方金融監(jiān)管力度本身就弱，使得最終金融管理建設(shè)始終見(jiàn)不到成效。還有部分地方金融管理部門(mén)在進(jìn)行工作開(kāi)展中僅重視自己地區(qū)的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致了政策落實(shí)的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。

1.2主體權(quán)責(zé)在地方金融管理工作開(kāi)展中需要強(qiáng)化

現(xiàn)代地方性金融管理部門(mén)都由地方政府自行設(shè)立，其實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)的管理部門(mén)。在進(jìn)行金融管理工作的開(kāi)展中，其設(shè)立的部門(mén)名稱(chēng)也是各種各樣，實(shí)際所具有的權(quán)利、職能也存在重疊現(xiàn)象，導(dǎo)致一個(gè)問(wèn)題多個(gè)部門(mén)插手的狀況。現(xiàn)代地方金融機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃、服務(wù)管理等工作，導(dǎo)致了職能錯(cuò)位以及交叉管理亂象頻發(fā)。其設(shè)立的各種管理部門(mén)將地方金融管理的權(quán)責(zé)進(jìn)行了徹底的拆解，導(dǎo)致地方資源無(wú)法得到有效的配置，促使城市商業(yè)銀行、省國(guó)資委等眾多部門(mén)一旦面臨某些事情時(shí)，不是一起插手就是決口不問(wèn)，一旦發(fā)生問(wèn)題就開(kāi)始互相推卸責(zé)任，直接導(dǎo)致了地方金融管理整體效率的下滑，使當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃驘o(wú)法得到有效的維持，直接對(duì)地方金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境造成了破壞。

1.3地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符

當(dāng)前我國(guó)金融管理實(shí)施的“一行三會(huì)”管理模式，在對(duì)地方金融實(shí)施管理時(shí)，更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行了非常嚴(yán)格的把關(guān)，致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。為了能夠拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)得到良性發(fā)展，地方政府在實(shí)際的工作中就基于對(duì)地方金融業(yè)進(jìn)行發(fā)展。一旦對(duì)準(zhǔn)入把關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的過(guò)高，就會(huì)導(dǎo)致地方政府無(wú)法有效的滿(mǎn)足地方金融的發(fā)展需求，導(dǎo)致地方金融監(jiān)管及發(fā)展名存實(shí)亡。為了能夠有效的強(qiáng)化對(duì)地方金融的管理能力，中央一般會(huì)采用一刀切的戰(zhàn)術(shù)，致使多數(shù)地方政府無(wú)法有效的執(zhí)行地方自己制定的金融規(guī)劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國(guó)各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結(jié)合其實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行金融監(jiān)管權(quán)力的適當(dāng)下放，允許地方政府行使金融監(jiān)管權(quán)力，允許其部分創(chuàng)新金融監(jiān)管方案的實(shí)施。

2對(duì)如何完善地方金融管理體制的幾點(diǎn)思考

2.1樹(shù)立地方正確金融發(fā)展觀，對(duì)其管理行為進(jìn)行合理引導(dǎo)

首先應(yīng)該為地方金融業(yè)發(fā)展樹(shù)立正確的、科學(xué)的發(fā)展觀，將其作為金融工作開(kāi)展的核心依據(jù)，依托合理的引導(dǎo)進(jìn)行地方金融行業(yè)的建設(shè)。有效的將地方現(xiàn)有的金融資源進(jìn)行合理的整合利用，將會(huì)直接對(duì)地方社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成顯著的影響，同時(shí)該影響也是對(duì)地方金融行為發(fā)展是否有效進(jìn)行衡量的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。所以地方政府在進(jìn)行金融管理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的時(shí)候必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)現(xiàn)有的金融管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理的構(gòu)建。其次，為了能夠?qū)Φ胤浇鹑诠芾硇袨檫M(jìn)行有效的、合理的引導(dǎo)，中央政府應(yīng)該根據(jù)地方的發(fā)展?fàn)顩r制定適合地方發(fā)展的金融業(yè)法律法規(guī)，對(duì)地方的金融管理職能進(jìn)行有效整合，實(shí)現(xiàn)地方金融管理機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)統(tǒng)一。中央還應(yīng)該積極的對(duì)地方金融管理的預(yù)算工作進(jìn)行干預(yù)，完善其金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，對(duì)其金融管理的行為進(jìn)行約束，從而推動(dòng)地方金融行業(yè)的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，使中央的金融管理職能能夠快速的過(guò)渡到地方手中。

2.2針對(duì)中央與地方金融管理的邊界進(jìn)行確定

在進(jìn)行地方金融管理工作的開(kāi)展中，往往要面臨復(fù)雜多變的問(wèn)題環(huán)境，為了能夠進(jìn)一步完善地方對(duì)金融系統(tǒng)管理的能力，就必須對(duì)地方與中央在金融管理中存在的界限進(jìn)行明確的劃分。中央必須對(duì)地方的金融管理工作進(jìn)行有效的引導(dǎo)，使地方金融管理的水平得到進(jìn)一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協(xié)同性。中央政府在進(jìn)行地方金融管理工作的開(kāi)展中必須堅(jiān)持“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”的八字原則，將中央專(zhuān)業(yè)化金融管理模式與地方性的協(xié)調(diào)管理模式相融合。例如，在進(jìn)行某項(xiàng)監(jiān)管工作的開(kāi)展中，地方必須積極的展開(kāi)相關(guān)的協(xié)調(diào)服務(wù)工作，而中央應(yīng)該在金融管理原則的框架下進(jìn)行相關(guān)政策的制定，積極的對(duì)地方反饋的信息進(jìn)行整理分析。面對(duì)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，地方金融管理工作的開(kāi)展必須堅(jiān)持主管負(fù)責(zé)制，對(duì)地方的金融管理權(quán)責(zé)進(jìn)行明確的劃分，對(duì)地方未來(lái)的金融發(fā)展方向進(jìn)行合理的規(guī)劃，響應(yīng)國(guó)家政府的號(hào)召進(jìn)行地方金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)改革，協(xié)同中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)地方金融狀況進(jìn)行管理等，從而進(jìn)一步降低地方金融管理中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的能力，提高地方金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

2.3在地方金融監(jiān)管實(shí)施統(tǒng)一的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管

地方金融監(jiān)管工作的開(kāi)展需要對(duì)監(jiān)管主體進(jìn)行統(tǒng)一，具體做法是在地方的各個(gè)市縣等設(shè)立專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行相關(guān)規(guī)定的制定，對(duì)部門(mén)的職能以及監(jiān)管工作的范圍進(jìn)行確定，確保協(xié)調(diào)機(jī)制充分的對(duì)地方金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。不過(guò)就當(dāng)前的監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，地方省市還是有必要在統(tǒng)計(jì)監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管的。面對(duì)存在差異的地方金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其自身狀況進(jìn)行分類(lèi)，基于現(xiàn)有原則的基礎(chǔ)上對(duì)地方金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行控制，通過(guò)動(dòng)態(tài)金融監(jiān)管權(quán)力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監(jiān)管權(quán)力。

3結(jié)語(yǔ)

篇10

金融資源作為一種顯性的、具有核心作用的經(jīng)濟(jì)資源，已成為市場(chǎng)化改革的首要領(lǐng)域和引領(lǐng)力量。一方面，金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)，是市場(chǎng)活力的載體和表現(xiàn)。另一方面，財(cái)稅體制、文化社會(huì)體制等方方面面的改革都離不開(kāi)資金的有力支持。而金融體系市場(chǎng)化的本質(zhì)在于理順政府和市場(chǎng)的關(guān)系，就目前我國(guó)實(shí)際及所面臨的外部環(huán)境看，當(dāng)下的工作重點(diǎn)是減少政府的行政干預(yù)，交由市場(chǎng)進(jìn)行資源配置，政府將注意力集中在為市場(chǎng)配套法律法規(guī)等制度保障，并行使監(jiān)督和管理的職能。從這一角度出發(fā)，金融監(jiān)管一端面向市場(chǎng)運(yùn)行，一端面向政府職能，正是改革所處的直接領(lǐng)域，并且金融監(jiān)管改革作為深化金融市場(chǎng)化改革的抓手更具操作性和實(shí)用性。

金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革還面臨哪些問(wèn)題

在政府轉(zhuǎn)變職能，主動(dòng)簡(jiǎn)政放權(quán)和市場(chǎng)力量的雙重作用下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)密集出臺(tái)的政策措施為金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革開(kāi)創(chuàng)了良好局面，有效配合了金融體制的深化改革。接下來(lái)還需切實(shí)貫徹執(zhí)行，并做好應(yīng)對(duì)各種變化和解決各類(lèi)問(wèn)題的準(zhǔn)備。整體上看，當(dāng)前的金融改革仍然艱巨，并且面臨著各種新出現(xiàn)的狀況。

金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革要注意彌補(bǔ)原有的監(jiān)管缺位或重疊。首先，審慎監(jiān)管框架仍須完善。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，微觀審慎仍是主流的監(jiān)管手段。金融危機(jī)之后，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家重新審視自身的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將宏觀審慎監(jiān)管作用于系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)雖然在風(fēng)險(xiǎn)管理的理念上一直與宏觀審慎有諸多重合之處，且在金融危機(jī)后按照國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了調(diào)整，但明確的、專(zhuān)門(mén)的宏觀審慎管理架構(gòu)尚不完善。其次，中央和地方監(jiān)管權(quán)力劃分和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任不明晰。一方面，在當(dāng)前的垂直體制下，往往是中央負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但在風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)卻由地方政府承擔(dān)。中央層次的監(jiān)管從全國(guó)范圍的視角出發(fā)，難以兼顧地方發(fā)展的個(gè)性，且垂直監(jiān)管對(duì)所獲取地方信息的準(zhǔn)確性和政策執(zhí)行力的掌控都是有限的。另一方面，市場(chǎng)上城市商業(yè)銀行，小額貸款機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行等地方性金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，對(duì)屬地監(jiān)管產(chǎn)生了迫切的需求。明確中央和地方兩級(jí)的金融監(jiān)管責(zé)權(quán)對(duì)實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)管，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線具有重要作用。

金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革要注意解決新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。第一，利率市場(chǎng)化改革將改變金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。一方面，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的變化，從而資產(chǎn)負(fù)債表的規(guī)模和結(jié)構(gòu)都將發(fā)生較大變動(dòng)，建立什么樣的監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管準(zhǔn)則將對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作提出更高要求。另一方面，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下必然有優(yōu)勝劣汰，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還須對(duì)股權(quán)交易、并購(gòu)和倒閉等行為做出充分的制度準(zhǔn)備，以保證競(jìng)爭(zhēng)的公平和順暢。第二，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)將削弱機(jī)構(gòu)監(jiān)管的效率。金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的明顯特征。隨著市場(chǎng)限制的放寬，競(jìng)爭(zhēng)加劇以及技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式的多樣化，金融產(chǎn)品和服務(wù)不再單純屬于某一金融領(lǐng)域，更為常見(jiàn)的則是橫跨幾個(gè)領(lǐng)域，而且金融集團(tuán)和產(chǎn)業(yè)金融愈發(fā)興起，一家機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)多種不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的矛盾逐漸顯現(xiàn)，然而，依據(jù)我國(guó)金融發(fā)展的實(shí)際情況，機(jī)構(gòu)監(jiān)管仍具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，分業(yè)監(jiān)管在短期內(nèi)仍然是合適的監(jiān)管機(jī)制，但功能監(jiān)管無(wú)疑是對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管安排必要和有益的補(bǔ)充。因此，如何在綜合考慮監(jiān)管成本和監(jiān)管效率的前提下使機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，還需要在實(shí)際工作中繼續(xù)探索。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融將挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有助于降低金融服務(wù)的成本，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，但與之相伴的風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)支付清算、業(yè)務(wù)交叉甚至是貨幣政策等都具有一定的影響。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系直接影響到未來(lái)的金融行業(yè)格局。再次，類(lèi)似P2P跑路事件的發(fā)生也充分說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)具有更大的傳染性和擴(kuò)大性。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息科技技術(shù)的高度依賴(lài)，也顯著提高了風(fēng)險(xiǎn)防控的難度。面對(duì)這些新的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既要鼓勵(lì)創(chuàng)新又要嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言“實(shí)屬不易”。

金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革如何更上層樓

金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革需要法治先行。首先，完善金融立法，使監(jiān)管有法可依。正如上文所述，隨著市場(chǎng)準(zhǔn)入的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展，在一些領(lǐng)域出現(xiàn)了法治空白，有必要及時(shí)完善立法，加強(qiáng)對(duì)金融行為主體和市場(chǎng)運(yùn)行的規(guī)范。例如互聯(lián)網(wǎng)金融和影子銀行監(jiān)管等。其次，及時(shí)對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行修訂，以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展。監(jiān)管改革措施需以法律規(guī)定的形式體現(xiàn)，并由法律保障實(shí)施。在下一步的工作中，最具代表意義的新股發(fā)行注冊(cè)制改革就需要對(duì)《證券法》進(jìn)行修訂。而商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法在未來(lái)的修訂完善也都將會(huì)具有明確的市場(chǎng)化導(dǎo)向。最后，理論和現(xiàn)實(shí)均表明執(zhí)法效率在一定程度上能夠起到更為重要的作用。除了常見(jiàn)的專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，還需強(qiáng)化信息披露制度和金融消費(fèi)者保護(hù)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的懲處力度。

金融監(jiān)管市場(chǎng)化改革需要協(xié)調(diào)配合。分業(yè)監(jiān)管模式仍然發(fā)揮重大作用，甚至在一些領(lǐng)域還必須加強(qiáng)，但為應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與之產(chǎn)生的矛盾，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制顯得尤為重要。首先，需要常態(tài)化制度安排。2013年，國(guó)務(wù)院為進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)， 批準(zhǔn)建立了由中國(guó)人民銀行牽頭的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，截至目前已召開(kāi)了8次會(huì)議。為進(jìn)一步提升該機(jī)制的效力，監(jiān)管層還需將現(xiàn)有的聯(lián)席會(huì)議機(jī)制上升為一項(xiàng)正式制度安排，并輔以實(shí)體機(jī)構(gòu)或部門(mén)。通過(guò)協(xié)調(diào)機(jī)制，盡量實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的全方位覆蓋，填補(bǔ)現(xiàn)有空白，減少部門(mén)間規(guī)定或標(biāo)準(zhǔn)的沖突，互相配合，形成監(jiān)管合力。其次，需要完善的信息共享機(jī)制。及時(shí)、準(zhǔn)確和綜合的信息有助于將部分負(fù)的外部性轉(zhuǎn)由內(nèi)部解決，進(jìn)而降低整體的監(jiān)管成本，提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理能力和監(jiān)管效率。

金融監(jiān)管市場(chǎng)化需要成熟企業(yè)。成熟的市場(chǎng)主體是成熟市場(chǎng)的基石，也是必不可少的一部分，故而市場(chǎng)化的監(jiān)管需要作用于成熟的金融機(jī)構(gòu)才能產(chǎn)生效果。首先，健全金融機(jī)構(gòu)的公司治理框架。無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新型金融機(jī)構(gòu)、無(wú)論是大型金融機(jī)構(gòu)還是小型金融機(jī)構(gòu)、無(wú)論是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)還是民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，在市場(chǎng)化條件下經(jīng)營(yíng)都需要擁有健康獨(dú)立的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。在完善資本補(bǔ)充機(jī)制、投融資管理體制、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、人員制度安排以及評(píng)價(jià)考核機(jī)制等方面的工作應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)。其次，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和管理方式。銀監(jiān)會(huì)在三農(nóng)領(lǐng)域推行的事業(yè)部改革，保監(jiān)會(huì)償二代監(jiān)管規(guī)則的實(shí)施，以及證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展都對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了市場(chǎng)化改革的要求，增強(qiáng)了其對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)能力。最后，各類(lèi)機(jī)構(gòu)公司治理體系的完善對(duì)發(fā)揮行業(yè)自律的作用同樣具有積極意義。