導語：如何才能寫好一篇農(nóng)村新型投資，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）農(nóng)村教育投資對城鎮(zhèn)化的作用

人們教育水平越高，就越容易掌握各種工作能力，從而提高自己的工作效率，最終獲得更高的薪資。

（二）農(nóng)村職業(yè)培訓投資對城鎮(zhèn)化的作用

對農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力進行職業(yè)教育不僅能使其獲得更高的工資收入與更好的就業(yè)前景，同時還能滿足企業(yè)對技術(shù)技能型人才日益增長的用工需求。

（三）農(nóng)村遷移投資對城鎮(zhèn)化的作用

圖1、表1，正是通過這種遷移投資，農(nóng)民才得以進城務(wù)工，增加收入；更有甚者，通過進城務(wù)工，使農(nóng)民視野不斷開拓，汲取了更多的成功經(jīng)驗，為城鎮(zhèn)化的推進提供智力支持。

圖1 2008―2012年城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)

數(shù)據(jù)來源：中華人民共和國國家統(tǒng)計局年度統(tǒng)計公告

表1 農(nóng)民工數(shù)量 （萬人）

2008年 2009年 2010年 2011年 2012年

農(nóng)民工總量 22547 22980 24227 25283 26265

外出農(nóng)民工 14045 14536 15337 15865 16339

（1）住戶中外出農(nóng)民工 11180 11568 12265 12587 12963

（2）舉家外出農(nóng)民工 2865 2968 3072 3278 3376

本地農(nóng)民工 8502 8444 8890 9418 9926

資料來源：國家統(tǒng)計局2012年全國農(nóng)民工監(jiān)測調(diào)查報告

二、當前我國農(nóng)村人力資本投資存在的問題

（一）農(nóng)村教育投資存在的問題

農(nóng)村教育體系不健全，教育體制改革滯后。如表2，由表中可以看出，教育部門和集體辦的學校數(shù)量最多，而社會和民辦學校卻寥寥無幾。

表2 2011年職業(yè)技術(shù)培訓機構(gòu)基本情況

項目 學校數(shù)

（所） 注冊

學生

數(shù)（人） 結(jié)業(yè)

學生

數(shù)（人） 教職

工數(shù)

（人） 專任

教師

數(shù)（人）

總計 129530 50211202 51465876 521758 298332

職工技術(shù)培訓學校 3049 3365040 3302902 67470 47898

教育部門和集體辦 1392 1811091 1803700 45820 33833

其他部門辦 919 1193335 1140310 12473 8002

民辦 738 360614 358892 9177 6063

成人技術(shù)培訓學校 103420 34969530 37946868 188523 94474

教育部門和集體辦 100206 34024779 36791291 180779 89546

鄉(xiāng)辦 16419 16749524 18432746 67599 37844

村辦 81384 14477588 15355601 95303 40421

其他部門辦 2434 759777 974045 3432 1882

民辦 780 184974 181532 4312 3046

其他培訓機構(gòu) 23061 18876632 10216106 265765 155960

教育部門和集體辦 922 1037320 991477 10872 7965

其他部門辦 2254 1830340 1795570 17557 9579

民辦 19885 9008972 7429059 237336 138416

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計年鑒

表3 2012年農(nóng)民工的文化程度構(gòu)成（%）

非農(nóng)

民工 全部

農(nóng)民工 本地

農(nóng)民工 外出

農(nóng)民工 >30歲

農(nóng)民工

文盲 8.2 1.3 2 1 0.3

小學 33.7 14.2 18.1 10.2 5.4

初中 45 60.3 58.7 60 57.6

高中 7 13.0 13.5 12.4 14.5

中專 1.8 4.4 3.1 5.7 9.0

大專 1.5 5.3 3.4 7.6 12.4

資料來源：國家統(tǒng)計局2012年全國農(nóng)民工監(jiān)測調(diào)查報告

（二）農(nóng)村職業(yè)培訓投資存在的問題

農(nóng)村勞動力缺乏專業(yè)技能和職業(yè)技術(shù)培訓。如表4，通過分析表中數(shù)據(jù)可知，年齡層次越低，接受農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓的比例也越低，但接受非農(nóng)職業(yè)技術(shù)培訓的比例較高。

表4 2012年不同年齡組農(nóng)民工參加培訓情況（%）

歲數(shù) 有過農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓 參加過非農(nóng)

職業(yè)技能培訓 都沒有參加過

16-20歲 4 22.0 74

21-30歲 6.0 31.4 62

31-40歲 10 26.5 63

41-50歲 14.7 22.8 69.2

50歲 14.3 16.7 74.2

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局2012年全國農(nóng)民工監(jiān)測調(diào)查報告

（三）農(nóng)村健康投資存在的問題

飲食、健康的醫(yī)療保健水平低下。如圖2所示，農(nóng)民收入低，極少部分花在醫(yī)療方面，導致衛(wèi)生機構(gòu)收入得不到保障，而國家對衛(wèi)生事業(yè)的財政支持很少，進一步使得醫(yī)療保健水平低下。

圖2 2008-2012衛(wèi)生技術(shù)人員人數(shù)

資料來源： 2012年國家統(tǒng)計局國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報

表5 監(jiān)測地區(qū)5歲以下兒童和孕產(chǎn)婦死亡率

年份 新生兒死亡率（‰） 嬰兒死亡率（‰） 5歲以下兒童死亡率（‰） 孕產(chǎn)婦死亡率（1/10萬）

城市 農(nóng)村 城市 農(nóng)村 城市 農(nóng)村 城市 農(nóng)村

2009 4.5 10.8 6.2 17.0 7.6 21.1 26.6 34.0

2010 4.1 10.0 5.8 16.1 7.3 20.1 29.7 30.1

2011 4.0 9.4 5.8 14.7 7.1 19.1 25.2 26.5

數(shù)據(jù)來源：2012年《中國統(tǒng)計年鑒》

三、改善我國農(nóng)村人力資本投資的政策建議

（一）適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展需要，加大農(nóng)村教育的投入力度

政府要落實好以下方面：①改革教育經(jīng)費保障制度，對經(jīng)費的使用進行逐筆登記，登記明細賬，并對其執(zhí)行過程進行有效監(jiān)督；②加強農(nóng)村師資隊伍的建設(shè)，改善農(nóng)村教師的教學條件；③加大政策扶持，對貧困學子減免學雜費，提供生活補貼。

（二）適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展需要，加強農(nóng)技培訓和科技推廣

一方面，政府應(yīng)該邀請具有某方面農(nóng)業(yè)知識及技能的專家，對農(nóng)民進行針對化的農(nóng)機培訓。另一方面，政府還應(yīng)該定期組織成員下鄉(xiāng)宣傳農(nóng)技培訓的重要性與可行性，鼓勵農(nóng)民積極參與各種農(nóng)業(yè)技能培訓，使這種培訓在鄉(xiāng)村能夠得到更好地推廣。

（三）適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展需要，加強勞動力轉(zhuǎn)移的監(jiān)管

改革戶籍制度，構(gòu)建人力資本開發(fā)體系，為人力資本回流提供激勵機制。加強人力資本回流機制的建設(shè)，采取多樣化的激勵措施，吸引更多具有一定知識和技能的人員返鄉(xiāng)參與農(nóng)村建設(shè)。

篇2

人口通俗講就是具有生命力的人構(gòu)成了一個國家或地區(qū)人口的數(shù)量.2013年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，至2013年末，全國大陸總?cè)丝跒?36072萬人，比上年末增加668萬人，其中城鎮(zhèn)常住人口為73111萬人，占總?cè)丝诒戎貫?3.73%，比上年末提高1.16個百分點.農(nóng)村人口為62961萬人，占總?cè)丝诒戎貫?6.27%，事實上，這種統(tǒng)計農(nóng)村人口不包括常年在外務(wù)工的農(nóng)村勞動力.目前，一些城鎮(zhèn)雖然取消了戶籍制度，但新型城鎮(zhèn)化過程中外來務(wù)工人員依然無法享受所在城市的全部社會保障.所以，而本文農(nóng)村人力資本研究對象包括常年在外務(wù)工的農(nóng)村勞動力.人力資源是指一個國家或地區(qū)的人口總體所擁有的勞動能力，具有物質(zhì)性、有用性和稀缺性.人力資源只是人力資本的內(nèi)容之一.著名經(jīng)濟學家舒爾茨認為人力資本則是指人們獲得的有用的知識和技能，這些知識和技能是一種資本形態(tài)，用于教育、衛(wèi)生保健和遷移的開支就是對這種資本的投資[1]，即人力資本投資，人力資本投資方式主要包括學校教育、在職培訓、衛(wèi)生保健和遷移等.

2農(nóng)村人力資本投資現(xiàn)狀分析

2.1農(nóng)村人力資本投資水平偏低

我國農(nóng)村人口數(shù)量眾多，但真正高智能、高技術(shù)農(nóng)村人口卻嚴重不足，低就業(yè)率、低收入等現(xiàn)狀使得農(nóng)民對人力資本認識不足，認識不到人力資本投資與收益之間關(guān)系即人力資本投資與收益之間成正比例關(guān)系，人力資本投入越大，收益越高，這一定程度影響農(nóng)村人力資本投資的發(fā)展.如下圖1-1所示示：自2008年以來農(nóng)村居民人均收入雖逐年提高，但至2013年農(nóng)村居民人均收入僅約是城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的三分之一.農(nóng)民收入主要用于滿足基本生活需要，恩格爾系數(shù)相對較大，而農(nóng)村人力資源投資水平偏低.

2.2農(nóng)村人力資本教育投入不足

隨著我國教育規(guī)模的不斷擴大，農(nóng)村教育規(guī)模也有了一定程度的發(fā)展，基本實現(xiàn)了九年制義務(wù)教育的目標.但農(nóng)村的正規(guī)教育僅局限在初等和中等，農(nóng)民的高等教育和在職培訓投入仍然不足，除文化掃盲和基本技能培訓可能是政府主導的教育投入，其中由于戶籍制度的限制，外出打工的農(nóng)民工不能享受就業(yè)地的免費技能培訓，其他各種中、高級技能培訓多數(shù)都是個人主導的，相關(guān)技能培訓費用也由個人承擔.由于歷史原因和現(xiàn)實的社會經(jīng)濟條件，城鄉(xiāng)收入差距大，如下圖1-2所示：自1990年以來，農(nóng)村居民人均收入雖逐年提高，但農(nóng)民收入用于文教支出比重一直偏低，而農(nóng)村人力資源需個人承擔費用的中、高級技能培訓資金嚴重不足.因此，農(nóng)村勞動力接受中等以上教育和培訓機會較少，體力型人力資本大量過剩，而新型城鎮(zhèn)化發(fā)展需要繼續(xù)加大教育投入.

2.3農(nóng)村人力資本衛(wèi)生保健投入不足

我國的衛(wèi)生資源大部分集中在城市和大醫(yī)院，農(nóng)村衛(wèi)生保健投入不足.盡管新型城鎮(zhèn)化過程中我國積極推進農(nóng)村合作醫(yī)療，但農(nóng)村缺醫(yī)少藥的局面沒有得到根本改善，醫(yī)療保健方面的支出占整個消費支出的比例很低.如下表所示：至2013年底，每千農(nóng)業(yè)人口鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院擁有的床位數(shù)僅1.30張，僅相當于全國每千人口醫(yī)院衛(wèi)生院床位數(shù)的28.57％；在農(nóng)村家庭各項生活消費支出中，醫(yī)療保健支出614.2元，占整個生活消費的6625.5元的比例為9.27%，遠不及同時期的城市居民醫(yī)療保健支出1118.26元.

2.4農(nóng)村人力資源就業(yè)遷移能力不強

據(jù)統(tǒng)計，2013年農(nóng)村人口就業(yè)人數(shù)僅38737萬人，而且大部分就業(yè)單位為私營企業(yè)和個體單位.從圖2-3不難看出2009年至2013年我國總就業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)逐年上升而農(nóng)村人口就業(yè)人數(shù)略有下降.農(nóng)村有大量剩余勞動力，特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)眾多剩余勞動力長期滯留在農(nóng)村，十提出的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的目標是很難實現(xiàn)的.影響農(nóng)村人力資源就業(yè)遷移能力的因素很多，其中農(nóng)村人力資源文化素養(yǎng)不高，中、高級專業(yè)技能差，已經(jīng)成為農(nóng)村人力資源就業(yè)遷移的主要瓶頸.因此，只有持續(xù)提高農(nóng)村人力資源的綜合素質(zhì)和加大人力資本投入，才能有效擴大農(nóng)民的就業(yè)空間，才能促進農(nóng)村剩余勞動力快速有序轉(zhuǎn)移，積極推進新型城鎮(zhèn)化進程.

3制約農(nóng)村人力資本投資快速發(fā)展主要原因分析

3.1農(nóng)村居民收入水平偏低

國務(wù)院農(nóng)民工工作領(lǐng)導小組辦公室主任、人力資源社會保障部副部長楊志明在國新辦新聞會上介紹，多年來，農(nóng)民工工資收入都是兩位數(shù)增長，進入“十二五”以后，前兩年仍然達到20%左右的增長，進入中后期逐漸下降，2013年增長13.9%，2014年增長9.8%.農(nóng)民工工資收入增長放緩.此外，由于改革開放以來經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展使得農(nóng)村家庭賴以生存的土地等資源越來越稀缺，這也阻礙了農(nóng)村家庭收入增長速度，對農(nóng)村家庭來說與城鎮(zhèn)居民同比例投入進行人力資本投資顯然是有一定難度的.

3.2教育資源配置不均衡

改革開放以來，我國的教育規(guī)模在不斷擴大，除基礎(chǔ)教育外，高等教育、成人教育、職業(yè)技能培訓等都得到飛速發(fā)展，農(nóng)村家庭中接受高等教育、技能培訓的人數(shù)持續(xù)增多，但我們不難發(fā)現(xiàn)我國教育資源過多集中于城市，農(nóng)村公共教育投資少.據(jù)統(tǒng)計，中國約七成的人口在農(nóng)村，卻只有約一成的學校教育資源建在農(nóng)村.與此同時，農(nóng)民工已成為我國產(chǎn)業(yè)工人的主體，但他們未能同等享受城鎮(zhèn)居民待遇，農(nóng)民工接受過技能培訓的比例總體偏低，大約1/3，缺乏技能是新型城鎮(zhèn)化進程中農(nóng)民工成為現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)工人的主要障礙.

3.3政府體制上的障礙

我國農(nóng)村人力資本投資水平偏低，有政府體制方面的原因：一是戶籍制度使農(nóng)村居民不能同等享受城市居民社會保障；二是投資體制單一，政府財政投資是人力資本投資的主渠道.受財政收入的限制，居民特別是農(nóng)村和中西部落后地區(qū)的居民的人力資本投資受收入水平的約束.部分地方政府關(guān)注短期效益，忽視農(nóng)村的人力資本投資，認為投資物質(zhì)資本能帶來較高的回報率，因此，將有限的資金大量投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中去，導致長期以來農(nóng)村教育、衛(wèi)生事業(yè)遠遠落后于城市，阻礙新型城鎮(zhèn)化進程.

4加快農(nóng)村人力資本投資的對策

4.1大力拓展農(nóng)村人力資本投資多元化途徑

農(nóng)村人力資本的投資途徑簡單來說，就是作為農(nóng)村人力資本載體的農(nóng)民誰來向他們投資的問題.過去政府財政主導的單一投資途徑遠不能滿足人力資本投資需求.在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程中，收入偏低、思想保守的農(nóng)民人力資本投資能力是極其有限的，特別是看不到人力資本投資與收益之間成正比例關(guān)系時尤其如此.所以，新型城鎮(zhèn)化背景下.加快農(nóng)村人力資本投資，應(yīng)積極拓展農(nóng)村人力資本投資途徑，建立政府投資與企業(yè)投資、農(nóng)民投資相結(jié)合的多元投資體系.

4.2大力發(fā)展農(nóng)村農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)，優(yōu)化農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生源配置

隨著全國農(nóng)村新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的推進，中央和地方財政較大幅度提高補助標準，農(nóng)村居民醫(yī)療保健條件得到一定改善.各級推進政府要不斷增加投入，在原有的農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生基礎(chǔ)上，不斷改善農(nóng)村居民的醫(yī)療衛(wèi)生條件，提高農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)水平和質(zhì)量，從而提高農(nóng)村人力資本投資中的農(nóng)村居民身體素質(zhì)和心理素質(zhì).

4.3大力發(fā)展農(nóng)村教育，優(yōu)化教育資源配置

隨著我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)化步伐的加快，原有的農(nóng)村教育資源配置只注重文化知識等基礎(chǔ)教育，中、高級技能型人才資源匱乏，農(nóng)村勞動力就業(yè)、遷移的規(guī)模和速度也不能滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要.因此，政府應(yīng)以農(nóng)村教育為切入點，在原有的農(nóng)村九年制義務(wù)教育基礎(chǔ)上，深化農(nóng)村教育改革，大力發(fā)展農(nóng)村職業(yè)教育和成人教育及高等教育，使農(nóng)村基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育、高等教育及成人教育協(xié)調(diào)發(fā)展，提升農(nóng)村居民綜合實力.

4.4充分發(fā)揮政府在農(nóng)村人力資本投資中的主導作用

篇3

近年來，封丘縣委、縣政府按照上級的工作部署，順應(yīng)農(nóng)民訴求，大力推進新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)。自開展新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)以來，該縣累計完成投資9.1億元，僅2012年，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)就完成投資6.8億元，比上年增加151%，完成建房116.5萬平方米，入住農(nóng)戶4352戶。封元社區(qū)作為新鄉(xiāng)市第一批建成的15個示范社區(qū)之一，已完成各項建設(shè)指標，在全市率先建成。全縣新型農(nóng)村社區(qū)正在從縣城周邊擴展到黃河沿岸，從重要鎮(zhèn)區(qū)擴展到快速路沿線，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)如火如荼，一幅幅精美畫卷正在古老的黃池大地徐徐展開。

封丘縣委、縣政府高度重視新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)，將其納入全縣“八項重點工程”，成立了由縣四大班子主要領(lǐng)導組成新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)工程指揮部，建立完善了各項督導、獎懲激勵、責任追究等推進機制；堅持每半月召開一次例會，縣委書記李暉、縣長荊汝大每次都親自參加，現(xiàn)場點評?？h委副書記李東方具體負責新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)工程，經(jīng)常帶領(lǐng)社區(qū)建設(shè)工程指揮部成員深入社區(qū)進行現(xiàn)場辦公、幫助解決實際困難，督導、指導社區(qū)建設(shè)。

新型農(nóng)村社區(qū)是推進城鄉(xiāng)一體化的切入點，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的結(jié)合點，是促進農(nóng)村發(fā)展的增長點。作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的一個貧困縣，在推進新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的實踐中，該縣算清“四筆賬”，充分利用好“四個有利條件”，堅持“五個結(jié)合”，收效顯著。

“四筆賬”，即節(jié)約資金賬、節(jié)約土地賬、提高城鎮(zhèn)化率賬、經(jīng)濟賬。該縣很多村莊小而分散，農(nóng)民居住不集中，分別搞基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)設(shè)施建設(shè)，必然造成巨大浪費。通過村莊合并建設(shè)新社區(qū)，能夠提高資源共享，可以有效地節(jié)約資金，使投向農(nóng)村的財政資金得到更好的利用。

篇4

規(guī)劃：濟源的“11335”布局

在濟源市確定的“11335”布局里，將以“市域一體、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城一體”為理念，把全市1931平方公里的市域面積作為一個整體進行統(tǒng)籌規(guī)劃。即堅持城鄉(xiāng)一體化為統(tǒng)攬，建設(shè)好一個中心城區(qū)，推進3個復合型組團融合式發(fā)展，抓好3個重點鎮(zhèn)，帶動全市52個新型社區(qū)建設(shè)的發(fā)展布局。

從濟源市提供的數(shù)據(jù)來看，自2005年在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中已來累計投入資金超過10.5億元，規(guī)劃的14個城市型社區(qū)已開工8個，建成3個；規(guī)劃的9個城鎮(zhèn)型社區(qū)已開工6個，建成3個；規(guī)劃的29個新型農(nóng)村社區(qū)已開工10個，建成3個。

按照宜遷則遷，宜并則并，宜改則改的因村施策，到2030年，全市528個行政村（居）將整合建成52個新型農(nóng)村社區(qū)，其中城鎮(zhèn)社區(qū)13個，新型農(nóng)村社區(qū)39個，可節(jié)約土地8.7萬畝。

配套設(shè)施：讓農(nóng)民享受和城里人一樣的待遇

作為濟源市的明星社區(qū)，陽光社區(qū)按照城市社區(qū)建設(shè)，在中心城內(nèi)合建一個大社區(qū)，設(shè)計坡頭鎮(zhèn)蓼塢村和軹城鎮(zhèn)王虎村的968戶3600口人。目前已建成多層住宅樓24棟，入住居民840多戶3600人。

濟源市在全市全面完善鎮(zhèn)村水、電、路燈基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2008年，濟源率先在全省實現(xiàn)了“鎮(zhèn)鎮(zhèn)通”高速公路，實現(xiàn)了農(nóng)村飲水安全和“村村通”自來水，在實現(xiàn)了農(nóng)村用電“戶戶通”的基礎(chǔ)上，啟動了新農(nóng)村電氣化建設(shè)，進一步提升農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)水平；2009年底實現(xiàn)全市居民組“組組通”硬化路，建成村鎮(zhèn)客運場站8個，所有鎮(zhèn)全部建有汽車站，公交車村村通。

產(chǎn)業(yè)區(qū)：不僅要讓村民住進來，還要把村民留住

“離土不離鄉(xiāng)、就業(yè)不離家、進廠不進城、就地市民化”。在解決農(nóng)民“轉(zhuǎn)身”的后顧之憂方面，濟源市探索出了一條自己的路子——依托優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，積極建設(shè)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，推進土地流轉(zhuǎn)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進農(nóng)民就近就業(yè)，增加農(nóng)民收入。據(jù)統(tǒng)計，2011年，進入社區(qū)的居民人均純收入達到了11500多元。

濟源市規(guī)劃建設(shè)的玉川、虎嶺、高新技術(shù)這3個省級產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建成區(qū)面積達到11.3平方公里，入駐企業(yè)114家，工業(yè)總產(chǎn)值達到610億元，吸納勞動力5萬余人。同時，濟源市重點引進了一批勞動密集型、輻射帶動型農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，引進一批工商企業(yè)投資農(nóng)村興辦無污染工業(yè)企業(yè)，引起一批投資者興辦“農(nóng)家樂”和“漁家樂”，發(fā)展特色旅游，為新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)提業(yè)支撐，僅富士康一個項目，就已為濟源市提供了3.7萬個就業(yè)崗位。

土地流轉(zhuǎn)：村民不種地，一年可得680斤小麥

承留鎮(zhèn)的濱湖花園是濟源市的又一個明星社區(qū)。承留鎮(zhèn)將全鎮(zhèn)整合為6個新型農(nóng)村社區(qū)，濱湖花園是其中之一。建成后，可集聚周邊承留、南勛等地3000名群眾居住。

濱湖花園社區(qū)共投資5.85億元，其中政府配套資金3.3億元，企業(yè)投資8500萬元，上級扶持2600萬元，最終群眾購買房屋的價錢是每平米1050元。目前已完成近2億元投資的配套化設(shè)施。同時，承留鎮(zhèn)培訓社區(qū)居民進企業(yè)務(wù)工，年收入可達3萬元左右，同時鼓勵自由創(chuàng)業(yè)，以土地入股，參與企業(yè)分紅，每人每年可增收5000元。

據(jù)統(tǒng)計，截至目前，濟源市已累計流轉(zhuǎn)土地36.5萬畝，占可流轉(zhuǎn)面積的83.9%，組建土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心11個，培育土地流轉(zhuǎn)專業(yè)合作社16個，直接帶動了5萬余戶農(nóng)民發(fā)展致富，全市職業(yè)化農(nóng)民達到4萬余名。而濟源市財政每年列支2000萬元左右，設(shè)立土地流入流出獎、股份合作獎、整村推進獎、服務(wù)流轉(zhuǎn)獎等，全面推動土地流轉(zhuǎn)（每畝標準900-1200元）。通過土地流轉(zhuǎn)，全市528個行政村1706個自然村整合為97個中心社區(qū)后，共節(jié)約土地約8.7萬畝。

濟源通過自身的探索，針對不同地理位置、不同實際特點，因地制宜地選擇了不同的符合自身發(fā)展的新型農(nóng)村建設(shè)模式——城市帶動型、城鎮(zhèn)帶動型、產(chǎn)城一體型、產(chǎn)業(yè)培育型、特色民俗型、生態(tài)宜居型。

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摘 要 本文根據(jù)中國的具體國情,對主要的四種基金管理模式進行了比較選擇,并做出了相關(guān)的政策研究。

關(guān)鍵詞 新型農(nóng)村養(yǎng)老保險 基金管理模式 選擇 對策研究

目前中國農(nóng)村的主要問題有兩個,第一,我國農(nóng)村經(jīng)濟有所發(fā)展,然而大多數(shù)的農(nóng)民增收仍舊困難,城鄉(xiāng)收入差距不斷擴大。第二,農(nóng)村的老年人口比例上升以及農(nóng)村的家庭結(jié)構(gòu)小型化,農(nóng)民的養(yǎng)老負擔加重。我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度選擇基金管理模式,應(yīng)該根據(jù)我國農(nóng)村的基本國情,選擇適合農(nóng)村的基金管理模式,使之既能解決農(nóng)村現(xiàn)存的問題,又能有效促進新制度的推廣和覆蓋。

農(nóng)村的老齡化是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險推廣的重要原因。而新農(nóng)保制度采取的個人賬戶制度,我國目前的購買國債和存入銀行的投資手段,無法滿足日益增大的基金的增值要求。這就需要采用新的基金管理模式。目前我國主要試點的有四種新型的基金管理模式:“呼圖壁”模式、委托投資模式、農(nóng)村保險基金銀行管理模式、自主投資模式。然而由于我國社保經(jīng)辦機構(gòu)缺乏足夠的投資能力和經(jīng)驗,以及我國的金融環(huán)境的不規(guī)范。這種模式不適合在當前的中國國情下實行。故予以排除。

一、基金管理模式選擇

1.農(nóng)村社?；疸y行質(zhì)押貸款管理模式

目前大多數(shù)農(nóng)村參加養(yǎng)老保險存在一個兩難問題,由于很多農(nóng)民并不是很富裕,如果拿出有限的資金參加養(yǎng)老保險,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入就有困難,呼圖壁縣利用保險證質(zhì)押貸款很好解決了這個兩難問題,不僅把死錢變成活錢,提高了農(nóng)民的參保積極性,而且保障了農(nóng)保資金的增值,探索出一個“雙贏”運營機制,很值得各地借鑒。

首先,新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度實行的是個人繳費、集體補助、政府補貼的多元化籌資機制,經(jīng)過新疆呼圖壁縣多年的試點,農(nóng)?；鹨延?998年的1200.9萬元, 滾存結(jié)余到2280.9萬, 其中農(nóng)保基金累計利息收入為1080萬元, 平均年收益率達到7%。實踐證明,這種模式能夠確?；鸬谋Ｖ翟鲋?能夠提高農(nóng)民的參保積極性,進而擴大制度的覆蓋面,保障農(nóng)村老年人口的基本生活需要,減輕農(nóng)民的養(yǎng)老負擔。

其次,質(zhì)押貸款的基金模式有很強的福利效應(yīng)。這種模式能夠擴寬農(nóng)民的融資渠道,緩解他們春耕的資金短缺問題。

再次,新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度與全國最低生活保障制度掛鉤,采取的是個人賬戶制度,通過實施最低生活保障制度,使老年人的生活有基本的保障,免除老年人的貧困。另外農(nóng)村社會養(yǎng)老保險個人賬戶所采取的給付方式,應(yīng)強調(diào)養(yǎng)老金待遇水平與繳費水平直接關(guān)聯(lián)。這樣可以再強調(diào)農(nóng)民繳費的個人產(chǎn)權(quán)的同時,滿足不同收入群體的保障需求,增強農(nóng)民參保的積極性。

另外,由于呼圖壁模式試點的成效斐然,這種模式已經(jīng)成功的推廣到四川等地進行試點。因此,筆者認為應(yīng)該新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度應(yīng)該采取質(zhì)押貸款的基金管理模式。

2.農(nóng)村保險基金銀行管理模式

對于保險基金銀行基金管理模式來說,盡管保險基金銀行有著國家很多的稅收優(yōu)惠政策,但是筆者認為在目前的中國,農(nóng)保銀行模式還不能全面開放。

首先,該模式并不能有效解決我國農(nóng)村存在的主要問題,從農(nóng)民增收渠道來看,該模式并沒有對農(nóng)民的增收產(chǎn)生積極的影響,要求農(nóng)民按固定時間交納一定得養(yǎng)老保險費,并將其存入銀行,由銀行確?；鸬谋Ｖ翟鲋?對于農(nóng)民來說,很多都不富裕,交納保險費就得減少生產(chǎn)資金,不利于農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展,這樣就會降低農(nóng)民的參保積極性,進而阻礙新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推廣。

其次是該模式的實施需要巨大的成本。由于要在全國范圍內(nèi)實施這種模式,所以保險基金銀行將會在全國各地設(shè)立很多的分支機構(gòu),以此來統(tǒng)一管理全國的農(nóng)村養(yǎng)老保險基金,這樣組建銀行的成本將會是非常巨大的,另外機構(gòu)的運行,人才的培養(yǎng),資金的投入,服務(wù)的提升也需要大量的成本。

銀行的建立能否健康的運行,能否確?；鸬谋Ｖ翟鲋?還具有很大的不確定性,該模式政府承擔兜底責任,一旦保險基金銀行無法正常運行,導致基金的虧損,無法按時足額發(fā)放養(yǎng)老金,將會加大政府的財政支出,加重政府的財政負擔,不利于全國經(jīng)濟的發(fā)展,另外,由于政府承擔兜底責任,即使與其它商業(yè)銀行參與競爭,也無法保證銀行的高效率運行?；谝陨蠋c,筆者認為在當前的中國保險基金銀行還不能開放。

3.農(nóng)村社?；鹞型顿Y管理模式

與質(zhì)押貸款模式相比,委托投資的基金管理模式,需要高額的委托成本和監(jiān)管成本,而且風險性很高,因而并不適合新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。

首先,該模式需要的委托成本和投資管理成本非常巨大的。我國新型農(nóng)村養(yǎng)老基金進行委托投資支付給管理公司的管理費,統(tǒng)一按照基金前一日凈資產(chǎn)的1.5%(年率)費率提取,每日計提,按月支付,隨著制度覆蓋面的不斷擴大,農(nóng)村養(yǎng)老基金將會越來越多,委托投資的成本也會隨之成倍的增加。為保證基金的保值增值,基金管理公司就必須進行投資,這樣就會支付為投資而支付的印花稅,中介服務(wù)費以及其它的信息咨詢費等費用。

其次,信息的不對稱,易發(fā)生道德風險。委托投資模式中,委托方和受托方是一種委托關(guān)系,簽訂委托合同,受托方會掌握全部的投資信息,在缺乏監(jiān)督的情況下,會發(fā)生信息不對稱發(fā)生的道德風險,受托方為了本公司的利益選擇那些具有高風險和高收益的投資組合進行投資,增加基金投資的風險,損害資產(chǎn)所有人的利益,另外,為防止道德風險的發(fā)生,委托方勢必需要很大的監(jiān)控成本。

二、相關(guān)的政策建議

筆者認為推廣農(nóng)村保險基金銀行質(zhì)押貸款模式還應(yīng)采取相應(yīng)的配套措施,降低其內(nèi)在隱藏的風險,以此來確保這種模式的順利實施,確?；鸬谋Ｖ翟鲋?進而推動新型農(nóng)村社保制度的實施與推廣。

1.嚴格審核貸款主體,保障農(nóng)民的貸款權(quán)益

農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)為了擴寬社保基金的增值渠道,通過委托貸款的方式將養(yǎng)老保險基金貸給一些并不具備貸款主體資格的企事業(yè)單位,但是農(nóng)保辦缺乏正規(guī)金融部門的監(jiān)察和預防風險能力,在基金運營方面的能力欠缺,容易出現(xiàn)操作性的失誤,這樣就會無形的增加社?；鸬慕鹑陲L險,企事業(yè)單位過多的占用農(nóng)保基金,影響了農(nóng)民的貸款權(quán)益,進而挫傷農(nóng)民的參保積極性。因此,農(nóng)保經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)該制定的審核貸款主體的規(guī)章制度,嚴格審核貸款主體,保障農(nóng)民的貸款權(quán)益,保障農(nóng)民能夠及時獲得所需的生產(chǎn)和生活資金。

2.政府應(yīng)加大宣傳力度,促進新制度的推廣

政府應(yīng)運用各種資源來宣傳新制度,如運用各種媒體以及更多的社會力量來進行大力的宣傳。使農(nóng)民了解新制度給農(nóng)民所帶來的實實在在的利益,提高農(nóng)民的參保積極性,促進新制度的推廣。

3.農(nóng)村養(yǎng)老保險工作是一項復雜的系統(tǒng)工程,各地應(yīng)從實際出發(fā),切不可照搬照抄

由于地理環(huán)境和國家的政策等一系列的原因,我國各地的農(nóng)村經(jīng)濟不均衡發(fā)展,進而各地農(nóng)民的經(jīng)濟狀況,思維方式,以及風俗習慣不盡相同。各地在實施新制度時應(yīng)對這些因素加以考慮,不能一味的照搬照抄,那樣在推廣新制度時將會產(chǎn)生想象不到的問題,不利于新型養(yǎng)老保險制度的推廣與實施,因此,各地政府在實施新制度前,必須從當?shù)貙嶋H出發(fā),對農(nóng)村保險基金銀行質(zhì)押貸款模式的各種細節(jié)進行適當?shù)恼{(diào)整,使之符合當?shù)氐膶嶋H,做到事半功倍,更好的促進新制度在當?shù)氐耐茝V。切不可照搬照抄,否則將不利于新制度的推廣,使農(nóng)民對新制度失去信心。

參考文獻:

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篇6

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村合作金融 村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)村資金互助社

一、我國新型農(nóng)村合作金融組織的概述

新型農(nóng)村合作金融組織的概述農(nóng)村合作金融組織，是指農(nóng)村的農(nóng)戶、小商品生產(chǎn)者或企業(yè)，以股金或存款為資本、按照合作經(jīng)濟原則設(shè)立，主要為社員或入股者提供融資等服務(wù)的金融機構(gòu)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者、企業(yè)融資的季節(jié)性、零散、數(shù)額小、頻率高、時間急等特點，使其難以得到商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)貸款的支持，于是就出現(xiàn)了這種以繳納股金或存款方式建立的互助、自助的信用金融機構(gòu)。

2006年末銀監(jiān)會決議放寬農(nóng)村金融市場入市標準，于是村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織如雨后春筍般冒芽，從此，農(nóng)村金融組織形式進入改革創(chuàng)新的時代。銀監(jiān)會的《關(guān)于做好有關(guān)問題的通知》，從2009年到2011年三年的總體安排目標是，全國除去，共35個省、計劃單列市一共計劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行1027家，貸款公司106家，農(nóng)村資金互助社161家。農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行就是指為當?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。農(nóng)戶和企業(yè)提供資金融通服務(wù)的基層銀行業(yè)金融機構(gòu)。它區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，屬于一級法人機構(gòu)。2006年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，降低了村鎮(zhèn)銀行的入市標準。

二、我國新型農(nóng)村合作金融組織存在的問題

鑒于2008年次貸危機的教訓，由于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的高風險性，若不嚴加規(guī)制與防范，其經(jīng)營不善便可能引發(fā)金融的連鎖效應(yīng)，給其他金融機構(gòu)或個人的發(fā)展帶來不必要的危害，銀監(jiān)會于2007年在全國六個省份（區(qū)）進行試點，隨后試點范圍逐漸擴大至31個?。▍^(qū)、市），試圖穩(wěn)健有效的推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)的建設(shè)。但是新型農(nóng)村金融組織在我國還處于剛剛起步，摸索前行的階段，在發(fā)展過程中難免會出現(xiàn)很多的問題。

（一）重企業(yè)輕農(nóng)戶

據(jù)調(diào)查，新型農(nóng)村金融機構(gòu)的大部分貸款都發(fā)給了中小企業(yè)，真正有貸款需求的農(nóng)戶卻不一定能夠申請到貸款，其根本原因在于資本的追求利益化，中小企業(yè)比農(nóng)戶更能給金融機構(gòu)帶來高額的利潤回報。雖然銀監(jiān)會已經(jīng)在相關(guān)規(guī)定中明確了農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的理念，但在實踐中，由于資本的主力性，經(jīng)營者淡忘服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，根本沒有幫助農(nóng)戶消除貧困，增加收入的熱情。

（二）農(nóng)村金融主體缺失嚴重，難以滿足農(nóng)村金融多樣化的需求

目前，以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等為主體的多層次的農(nóng)村金融組織體系已基本建立，但這個體系的功能還不健全，難以滿足農(nóng)村金融多樣化的需求。農(nóng)村信用合作社早已脫離了其服務(wù)三農(nóng)的宗旨，逐步實行商業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略。作為政策性金融機構(gòu)的農(nóng)發(fā)行，由于功能定位過于單一，業(yè)務(wù)范圍逐漸萎縮，支農(nóng)效應(yīng)不斷弱化。農(nóng)業(yè)銀行在近些年則不斷將營業(yè)網(wǎng)點從縣及縣以下農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)退出，導致農(nóng)村金融供給主體嚴重缺失。

（三）資金來源不足，發(fā)展?jié)摿κ芟?/p>

金融機構(gòu)主要是高負債經(jīng)營，其自有資本在經(jīng)營資本中所占的比例不高，因而包括存款在內(nèi)的多渠道的資金來源是他們存在與發(fā)展的重要方式。但目前，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)存在與發(fā)展的資金來源渠道少，一方面，由于降低了進入市場的標準，新型農(nóng)村金融組織自有資本不是很充足，如村鎮(zhèn)銀行的注冊資本在2000萬左右，遠低于商業(yè)銀行的標準，而農(nóng)村資金互助社通常也僅在20萬左右；另一方面，新型農(nóng)村金融組織處尚屬于新有事物，信譽度低，因此投資者參與的積極性低。

（四）農(nóng)業(yè)保險落后，不能保障可持續(xù)發(fā)展

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，易受自然災(zāi)害等因素影響，一旦遭遇自然災(zāi)害，易造成農(nóng)村地區(qū)（特別是貧困地區(qū)），所以，農(nóng)戶償還貸款可能性一直是金融機構(gòu)審核貸款的顧慮。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害一直是所有農(nóng)村金融機構(gòu)共同審貸時所考慮的重要因素之一，對于處于起步階段新型農(nóng)村金融機構(gòu)更為嚴重，因為他們規(guī)模較小，承受自然災(zāi)害損失的能力更弱。目前，很少有金融機構(gòu)涉足農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，而政府救濟能力不可能覆蓋農(nóng)業(yè)災(zāi)害的所有領(lǐng)域。

（五）運作機制存在缺陷

目前，我國新型農(nóng)村合作金融組織的運作機制還不完善。以資金互助社為例，《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》只規(guī)定了它的機構(gòu)設(shè)立、股權(quán)設(shè)置、機構(gòu)變更與終止等方面的內(nèi)容。對于資金互助社的日常經(jīng)營與管理目前還沒有任何相關(guān)政策予以規(guī)制，這樣不便于監(jiān)管部門對它的監(jiān)督和指導。

三、健全新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展的建議

（一）降低準入標準，多元化資金來源渠道

按照產(chǎn)權(quán)多樣化原則，新型農(nóng)村金融機構(gòu)可以吸收社會投資，用來保證其可持續(xù)發(fā)展。但實際上，由于新型農(nóng)村金融機構(gòu)所處的環(huán)境和服務(wù)對象決定了他不像商業(yè)銀行那樣能夠獲得高額利潤，導致投資者得積極性不高，造成其建立之初，所擁有的自身資本就少。這就意味著農(nóng)村金融機構(gòu)需要具備一部分政策性質(zhì)，得到政府扶持及中央銀行和其他商業(yè)銀行的貸款優(yōu)惠，才能保證其可持續(xù)性運營。有的學者提出還可以利用財政資金通過村鎮(zhèn)銀行和資金互助社運作，以此提高資金支農(nóng)力度，有效解決新型農(nóng)村金融機構(gòu)資金不足問題。

（二）強化支農(nóng)理念

新型農(nóng)村金融機構(gòu)必須明確其為農(nóng)戶、小商品生產(chǎn)者、農(nóng)村中小企業(yè)提供金融服務(wù)的宗旨，既要為實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營爭取利潤，更要以“面向農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)”為發(fā)展理念，給農(nóng)村客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，幫助農(nóng)民實現(xiàn)脫貧致富。有些農(nóng)村經(jīng)濟比較落后，市場環(huán)境較差，可能會使新型農(nóng)村金融機構(gòu)的盈利受創(chuàng)，這時就需要政府加大政策扶持，通過構(gòu)建完善的激勵機制，提高其為三農(nóng)服務(wù)的積極性。另外，新型農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)主動適應(yīng)市場需求，開發(fā)綜合項目，把自己充分融入到其所服務(wù)的區(qū)域，為農(nóng)村地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻應(yīng)有的力量。

（三）多樣化農(nóng)村金融產(chǎn)品

市場經(jīng)濟環(huán)境下，只有滿足消費者的多樣化需求，才能在市場經(jīng)濟中處于不敗地位。農(nóng)村金融機構(gòu)想要發(fā)展壯大就必須根據(jù)農(nóng)村的貸款特點，開發(fā)出符合農(nóng)村市場的、具備競爭力的產(chǎn)品，不斷滿足農(nóng)村客戶需求。一方面，根據(jù)農(nóng)戶貸款額度小、借貸頻繁、借貸季節(jié)性、缺乏擔保等特點，開發(fā)出相對方便的小額信貸產(chǎn)品，對于少部分大額資金的借貸需求，可以借助農(nóng)業(yè)保險和聯(lián)保貸款等保障措施降低風險；另一方面，對于經(jīng)濟已經(jīng)富裕的農(nóng)村地區(qū)，可以發(fā)展多樣化金融投資工具如股票、債券、基金等，不僅可以讓富裕農(nóng)戶享有現(xiàn)代化的金融投資服務(wù)，而且能夠拓寬農(nóng)村金融市場，增加客戶來源，降低農(nóng)業(yè)貸款風險。

（四）完善外部保障機制

對于我國合作金融組織還缺乏一部專門的法律對其進行規(guī)范與保障，目前，我國大多數(shù)學者建議規(guī)范合作金融的重點是盡快出臺一部《合作金融法》，就合作金融組織的宗旨、性質(zhì)、法律地位、產(chǎn)權(quán)安排、組織機構(gòu)等方面做明確規(guī)定。同時還要加大扶植力度，提高農(nóng)民的預期收益。

（五）完善監(jiān)管方式，防范金融風險

銀監(jiān)會對商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)已經(jīng)建立了比較完備的外部監(jiān)管機制，對于商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)管方式與風險控制機制也有嚴格的規(guī)制。但是由于新型農(nóng)村金融組織的經(jīng)營模式和運作方式不同于商業(yè)銀行，這種復雜嚴格的內(nèi)外監(jiān)管體系就不適合了。銀監(jiān)會應(yīng)當盡快根據(jù)不同類型金融機構(gòu)的不同特點，制定不同的監(jiān)管模式，并且還要促進每一家新型農(nóng)村金融組織建立完善的內(nèi)部控制體系。

（六）加大對合作金融理念的宣傳力度

新型農(nóng)村金融合作組織的出現(xiàn)和發(fā)展，表明了廣大農(nóng)戶與中小企業(yè)對開展金融合作的需求，并且農(nóng)村具備合作金融存在與發(fā)展的土壤。但是，無論如何，作為一個新生事物，加上農(nóng)村互助合作社和合作基金會的前車之鑒，可知，我國合作金融發(fā)展之路還很艱辛。合作的關(guān)鍵在于加強合作意識、健全合作理念和金融意識的存在。目前我國農(nóng)村社傳統(tǒng)的倫理道德觀逐步改變，新的價值觀、倫理規(guī)范、道德規(guī)范、風俗習慣及意識形態(tài)等正在形成，政府及金融機構(gòu)需加大對農(nóng)村和農(nóng)民有關(guān)合作理念及金融意識的宣傳力度，讓農(nóng)民充分利用合作金融謀取自身和農(nóng)村的發(fā)展勢在必行。

參考文獻

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關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村養(yǎng)老保險；社會保障；問題；建議

一、大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險實施的現(xiàn)狀

根據(jù)2009年國家有關(guān)農(nóng)村養(yǎng)老保險政策規(guī)定，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險繳費標準設(shè)為5個繳費檔次，分別為100元、200元、300元、400元、500元，地方政府可以根據(jù)本地區(qū)實際發(fā)展情況適當增加繳費檔次。2010年大連市與國家標準相統(tǒng)一。2012年大連農(nóng)村養(yǎng)老保險為10個繳費檔次，每人每年100、200、300、400、500、600、700、800、900、1000元。最低繳費檔次為每人每年100元，給予的財政補貼為30元，之后每個檔次依次增加10元，最高財政補貼為120元。2013年，大連市打破了城鄉(xiāng)二元制結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)繳費標準的統(tǒng)一，將城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的基礎(chǔ)養(yǎng)老金統(tǒng)一調(diào)整為每人每月150元。到2014年，大連市政府將農(nóng)村居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金提高到每人每月180元，并且又新增設(shè)了兩個繳費檔次，分別為每人每年1500元和2000元，給予的財政補貼分別為170元和220元。截至2014年年末，參加基本養(yǎng)老保險的人數(shù)為192.3萬人，其中企業(yè)參加人數(shù)為180.4萬人，農(nóng)村居民與其他參保人員僅占1.9萬人。

二、大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險實施過程中存在的問題

(一)財政補貼政策不夠合理

大連市農(nóng)村養(yǎng)老保險的財政補貼政策不夠合理，缺乏彈性，并且財政補貼數(shù)額沒有根據(jù)繳費時間的長短與繳費標準的提高而相應(yīng)增長。無論繳費時間是否大于15年，大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是55元，財政補貼都為5元。大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險最低繳費檔次為每人每年100元，財政補貼為30元，以后每個檔次增加10元，到每人每年1000元這個檔次時最高財政補貼為120元，1500元檔次財政補貼為180元,2000元檔次財政補貼為220元。說明每多繳費100元，得到的補貼增加10元，沒有顯現(xiàn)出太大的差距，也沒有體現(xiàn)出多繳多得的原則。讓農(nóng)村居民認為無論自己繳納多長時間，多繳多少錢，從養(yǎng)老保險的補貼中并沒有得到較多的實惠，這大幅度降低了農(nóng)村居民參與養(yǎng)老保險的意愿。

(二)養(yǎng)老金籌資渠道狹窄，財政壓力大

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的籌集主要由三部分組成：一是個人繳費，二是集體補助，三是政府財政補貼。從實際運行情況來看，由于新型農(nóng)村養(yǎng)老保險政策宣傳不到位，導致農(nóng)民參與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的人數(shù)較少，個人繳費情況較差，造成了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險資金相對不足。并且大連市農(nóng)村養(yǎng)老保險政策中規(guī)定，年滿60周歲以上的農(nóng)村居民免繳養(yǎng)老保險，由大連市政府出資為他們發(fā)放養(yǎng)老金，加大了個人繳費部分的財政缺口。并且，大連市集體補助情況也不樂觀。由于沒有相應(yīng)的政策優(yōu)惠，使得大連市的企業(yè)和社會組織不愿意投資于農(nóng)村養(yǎng)老保險。因此，從目前的情況來看，大連市農(nóng)村養(yǎng)老保險的資金主要還是靠市政府的財政補貼和中央政府的財政補貼。2014年，大連市農(nóng)村居民在60周歲以上的人口大約有50萬，這就意味著大連市政府每年要為他們出資3.6億元。這筆巨額的養(yǎng)老金，再加上每年政府對養(yǎng)老保險的其他補貼，大大增加了大連市政府的財政壓力，影響了農(nóng)村養(yǎng)老保險的健康運行。

(三)基層單位沒有獨立的經(jīng)辦機構(gòu)，協(xié)管員能力有限

大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險由市及區(qū)縣兩級農(nóng)村養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)勞動保障事務(wù)所具體經(jīng)辦，村委會農(nóng)保代辦人員協(xié)助辦理。農(nóng)保經(jīng)辦組織往往與村部相連接，沒有獨立的管理機構(gòu)，有關(guān)農(nóng)村養(yǎng)老保險政策沒有得到有效的公示。村民前來詢問養(yǎng)老保險的政策時，在村委會找不到具體的處理部門。協(xié)管員是農(nóng)保經(jīng)辦直接為農(nóng)民提供養(yǎng)老保險服務(wù)的最基層人員，他們的工作職責應(yīng)該包括本村農(nóng)村養(yǎng)老保險的登記，幫助本村村民選擇參保檔次，向參保村民發(fā)放與收集有關(guān)材料并幫助他們填寫相關(guān)信息，提醒參保農(nóng)村居民按時繳納養(yǎng)老保險資金，并幫助基層部門對新型養(yǎng)老保險政策的宣傳與解釋、對村民的基本狀況調(diào)查、做好養(yǎng)老保險有關(guān)工作的公示等。從實際情況來看，大連市擁有201萬農(nóng)村人口，大約占全市常住人口總數(shù)的30.04%。由于農(nóng)村人口數(shù)量較多并且新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的登記事物較為繁瑣，使得農(nóng)保經(jīng)辦協(xié)管員的辦事能力決定了農(nóng)保經(jīng)辦的辦事效率。然而農(nóng)保經(jīng)辦的協(xié)管員大多數(shù)都是身兼數(shù)職，使得工作變動性較大，沒有專人專職。而且他們對養(yǎng)老保險的理解也參差不齊，對于村民的有關(guān)問題，無法給予準確的回答，影響著農(nóng)村養(yǎng)老保險的參保率。

(四)養(yǎng)老保險基金收益低，監(jiān)管效果差

根據(jù)目前國家政策的規(guī)定，為了保證農(nóng)村養(yǎng)老基金的安全，防范地方政府用其進行投資而遭受損失風險，規(guī)定農(nóng)村養(yǎng)老保險的投資渠道只能進行儲蓄和購買國家債券，造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險基金收益較低。大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險基金增加收益的方式，也只能通過購買國家債券和儲蓄來實現(xiàn)。雖然這兩種投資方式的風險最低，都具有一定的固定收益。但是，其所帶來的收益與其他的投資渠道相比不是很樂觀，并且銀行儲蓄和購買國債由于受利率、通貨膨脹等因素的影響，很難獲得較高的投資回報率，甚至出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象。使得大連市新型村農(nóng)養(yǎng)老基金收支不相抵。此外，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的監(jiān)管效果較差。大連市政府基金的監(jiān)管是由大連市財政部門，監(jiān)查部門和審計部門三方共同負責，由于他們對農(nóng)村養(yǎng)老基金監(jiān)管的程序、內(nèi)容等方面不明確，并且三方信息沒有實現(xiàn)共享，致使三者之間職權(quán)不明確，監(jiān)管范圍不確定，從而導致了農(nóng)村養(yǎng)老基金監(jiān)管效果較差。

三、大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的完善建議

(一)建立有效的財政補貼機制，增加補貼數(shù)額

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度實行財政補貼是政府部門所應(yīng)盡的義務(wù)，同時也是農(nóng)村居民所享有的權(quán)利。有效的財政補貼機制有利于提升農(nóng)村居民的參保意愿，增加農(nóng)村居民參加農(nóng)村養(yǎng)老保險的人數(shù)。大連市應(yīng)該充分發(fā)揮地方政府的財政作用，建立有效的財政補貼機制：一是要保障財政補貼資金的全額到位，讓農(nóng)村基本養(yǎng)老金的發(fā)放有牢靠的資金保障；二是要形成階梯形態(tài)的財政補貼機制。財政補貼可以借鑒我國個人所得稅的征繳方法，形成一個階梯狀。設(shè)立一個基本補貼基數(shù)。根據(jù)大連市的繳費檔次，合理劃分繳費檔次的范圍，賦予適當比例。例如，基本財政補貼設(shè)為30元，設(shè)立三個繳費范圍，第一繳費檔次范圍100-500元，財政給予10%的繳費補貼；第二繳費檔次范圍500-1000元，財政給予15%的繳費補貼；第三繳費檔次范圍1000元以上，財政給予20%的繳費補貼。實現(xiàn)多繳多得的原則，讓農(nóng)民切實的得到實惠。三是要增加基本養(yǎng)老金的補貼數(shù)額。如果仍實行農(nóng)村居民每人每年30元的財政補貼，不利于體現(xiàn)公平，降低了農(nóng)村居民參與農(nóng)村保險的積極性。應(yīng)根據(jù)大連市各個農(nóng)村發(fā)展的實際情況，適當提高基本養(yǎng)老金的補貼數(shù)額，激勵農(nóng)村居民參與到養(yǎng)老保險中來，增強農(nóng)村居民參保意愿。

(二)多渠道籌集養(yǎng)老保險資金

大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險想要健康持續(xù)的開展，需要有大量財力作為支撐。因此，應(yīng)該通過建立多種方式的籌資渠道來解決農(nóng)村養(yǎng)老金的問題。一是大連市政府應(yīng)該通過電視、報刊等媒體加強對“新農(nóng)?！钡男麄鳎罐r(nóng)民意識到參加農(nóng)村養(yǎng)老保險的好處，主動參與其中，從而提高農(nóng)村養(yǎng)老保險個人繳費的人數(shù)，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險資金。二是大連市政府可以大力發(fā)展農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織，以基層政府為主要發(fā)起人，農(nóng)民可以以技術(shù)、土地、現(xiàn)金等方式加入到農(nóng)村經(jīng)濟組織中，以此促進農(nóng)村居民就業(yè)，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展?？梢詫⒃摻M織的部分利潤用于農(nóng)村養(yǎng)老保險基金之中，以彌補集體補助方面的缺失，減輕大連市政府財政補貼負擔，增強新型農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的持續(xù)投入。三是將地方財政收入中的罰款和滯納金收入，分離出一部分，加入農(nóng)村養(yǎng)老保險基金中，確保地方對農(nóng)村養(yǎng)老的財政補貼有足夠的資金，減輕大連市政府財政壓力。

(三)建立完善的經(jīng)辦管理機構(gòu)，增強協(xié)管員的工作能力

大連市應(yīng)當建立完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險經(jīng)辦管理機構(gòu)，要將農(nóng)保經(jīng)辦管理中心從政府行政部門中獨立出來。農(nóng)保經(jīng)辦管理中心與當?shù)匦姓C構(gòu)是一種橫向的行政和業(yè)務(wù)合作關(guān)系，雖然有密切關(guān)系，但不受橫向當?shù)卣母缮妫乐巩數(shù)卣畬π罗r(nóng)?；鸷蜆I(yè)務(wù)的千涉，真正做到政事分離。同時，各個基層組織應(yīng)建立獨立的農(nóng)保經(jīng)辦部門，讓村民可以順利找到咨詢的地點，為農(nóng)村居民有效的解答農(nóng)村養(yǎng)老保險政策。農(nóng)保協(xié)管員角色定位必須是專職專干，由政府統(tǒng)一定編或由政府購買公益性崗位的方式來對其角色進行認可。村協(xié)管員身份必須在村居中得到公示，使得村民了解協(xié)管員的身份、職責，讓村民在關(guān)于農(nóng)保經(jīng)辦、政策的問題上，能夠得到專人的回答和上報。協(xié)管員工作是整個經(jīng)辦體系的基礎(chǔ)，其工作能力直接與農(nóng)村養(yǎng)老保險的參保率相掛鉤。因此，必須增強協(xié)管員的工作能力。第一，經(jīng)辦機構(gòu)要加強對協(xié)管員的培訓，定期培訓業(yè)務(wù)能力和服務(wù)態(tài)度，把握政策的時效性，提高協(xié)管員專業(yè)素養(yǎng)和較強的責任感。第二，協(xié)管員要專職專干，由固定人員負責新型農(nóng)村養(yǎng)老保險相關(guān)事宜，隨著其對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的熟悉，工作能力的增強，有效提高了農(nóng)村養(yǎng)老保險的辦事效率。第三，鼓勵大學生志愿服務(wù)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險。大學生的素質(zhì)相對較高，具有較強的學習能力與工作能力，能夠較快的適應(yīng)新的工作環(huán)境，可以滿足農(nóng)民對工作人員的服務(wù)質(zhì)量要求。

(四)加強對農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的監(jiān)管與運營

為了改變目前大連市農(nóng)村養(yǎng)老保險基金監(jiān)管與運營的現(xiàn)狀，一是與城鎮(zhèn)商業(yè)銀行合作，適度提高養(yǎng)老金的收益率。根據(jù)中國人民銀行相關(guān)政策的規(guī)定，可知每個銀行的存款利率都有會相應(yīng)的浮動范圍。大連市政府可以與本地區(qū)城市商業(yè)銀行相協(xié)商，提高農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的存款利率，確保其保值，在條件允許的情況下實現(xiàn)其增值。但這需要報備國務(wù)院財政部和央行，經(jīng)過其同意后方可實施。二是要加強新型農(nóng)村養(yǎng)老金的監(jiān)管。大連市財政部門、監(jiān)查部門與審計部門要實現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老保險信息的共享，明確各自的權(quán)限與職責，實現(xiàn)有效監(jiān)管。大連市財政部門要嚴格審批農(nóng)村養(yǎng)老保險的財務(wù)指標，對違反農(nóng)村養(yǎng)老保險政策的部門，應(yīng)給予嚴厲處罰；監(jiān)查部門要定期的對地區(qū)內(nèi)的農(nóng)村養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)的辦事人員與相關(guān)業(yè)務(wù)進行檢查，確保底層經(jīng)辦機構(gòu)的辦事效率；審計部門每個季度都要審查農(nóng)村養(yǎng)老保險基金，保證其運行安全，避免出現(xiàn)資金被挪用的情況。此外，還要將農(nóng)村養(yǎng)老基金的收繳情況與投資情況公示出來，可以通過政府網(wǎng)站，農(nóng)村村委會的公示板等詳細的列出來，建立起社會監(jiān)督，輿論監(jiān)督，農(nóng)民自己監(jiān)督的監(jiān)督體系，讓農(nóng)村居民知道錢在哪里，在用做什么，有利于保障農(nóng)村養(yǎng)老金的有效運營與監(jiān)管。

大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險實施過程中，要尊重大連市各個農(nóng)村地區(qū)發(fā)展差異，根據(jù)各個農(nóng)村實際情況，建立起多種層次、多樣化的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。將農(nóng)村養(yǎng)老保險政策真正落實到農(nóng)村每家每戶，為農(nóng)民帶來最大的實惠，從而改善農(nóng)村老年人的日常生活質(zhì)量。推動大連市新型農(nóng)村養(yǎng)老保險穩(wěn)定、健康發(fā)展，有利于推進農(nóng)村養(yǎng)老保險制度全面覆蓋，不斷完善大連市的社會保障體系。

作者:王莉涵 單位:遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院

參考文獻：

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篇8

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村養(yǎng)老保險；養(yǎng)老金替代率；改革路徑

一、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度概述

2006年全國各地開始新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點工作，并取得了一定的進展。2009年9月，國務(wù)院辦公廳出臺《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），指出我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點工作的基本原則是“?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”?！吨笇б庖姟啡〈?992年的《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（試行）》（簡稱《基本方案》），指導并推進我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點工作的順利進行。

（一）覆蓋范圍

2009年8月，中央政府在新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點工作會議上提出，2009年試點范圍為全國10%的縣（市、區(qū)、旗），覆蓋對象為年滿16周歲（不含在校學生）、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民。并在以后逐步擴大試點，到2020年前基本實現(xiàn)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。

（二）籌資模式

新農(nóng)?；I資模式主要采用個人繳費、集體補助加政府補貼。與1992年《基本方案》的資金籌集堅持以個人繳納為主，集體補助為輔，國家給予政策扶持的原則相比，有了很大的改進，具體體現(xiàn)為：

1、個人繳費。《指導意見》指出：新農(nóng)保繳費標準為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，各地方可以根據(jù)實際情況增設(shè)繳費檔次。參保人可選擇任意檔次繳費，多繳多得。

2、集體補助。有條件的村集體應(yīng)當對參保人繳費給予補助，補助標準由村集體民主確定。鼓勵其他經(jīng)濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助。

3、政府補貼。地方政府應(yīng)對參保人繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元；對選擇較高檔次標準繳費的，可給予適當鼓勵。對農(nóng)村重度殘疾人等繳費困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標準的養(yǎng)老保險費。

（三）給付模式

新農(nóng)保給付模式主要采用“基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金”模式。根據(jù)《基本方案》的規(guī)定，90年代全國各地摸索推行的“老農(nóng)?！敝饕寝r(nóng)民自己繳費計入個人賬戶的自我積累過程。然而“新農(nóng)保”推行后，與“老農(nóng)保”不同的是，個人賬戶的養(yǎng)老金由個人繳費、集體補助加政府補貼構(gòu)成。對符合領(lǐng)取條件的參保人在達到退休年齡時都會得到政府給予的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，該基礎(chǔ)養(yǎng)老金由國家和地方財政全額支付，可以看作是一種“普惠式的農(nóng)保政策”。另外，中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準為每人每月55元。地方政府可以根據(jù)實際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準，對于繳費滿15年的農(nóng)村居民，可適當加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，提高和加發(fā)部分的資金由地方政府支出。

可以看出，這種基礎(chǔ)養(yǎng)老金加個人賬戶的給付模式一方面減輕了農(nóng)民的繳費負擔，提高了農(nóng)民退休后的收入水平；另一方面也有利于新農(nóng)保與現(xiàn)行其他養(yǎng)老保險制度的相互銜接。

（四）養(yǎng)老金待遇領(lǐng)取條件

根據(jù)《指導意見》有關(guān)規(guī)定，我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險待遇領(lǐng)取條件為：已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的，不用繳費，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當參保繳費；距領(lǐng)取年齡不足15年的，應(yīng)按年繳費，允許補繳，累計繳費不超過15年；距領(lǐng)取年齡超過15年的，應(yīng)按年繳費，累計繳費不少于15年。

二、試點中的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的特點及其不足

（一）新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的特點

《指導意見》在一定程度上為新農(nóng)保制度的試點起到了指導作用。因此，相對老農(nóng)保來講，新農(nóng)保在許多方面都有了較大的改善，具體表現(xiàn)為以下幾方面：

1、加大了中央和地方政府補貼。政府對符合領(lǐng)取條件的參保人全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金。其中中央財政對中西部地區(qū)按標準給予全額補助，對東部地區(qū)給予50%的補助；地方政府對參保人繳費給予補貼，補貼標準不低于30元/人年；對選擇較高檔次繳費的，可給予適當鼓勵。這些規(guī)定相對老農(nóng)保中政府給予政策扶持的原則有了很大改進。

2、個人繳費檔次有所提高。新農(nóng)保中100元-500元5個檔次的繳費標準相比90年代2元-20元十個檔次的月繳費標準有了很大的提高。而且繳費標準層次減少，使得新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度更易于理解，便于實施。

3、養(yǎng)老金待遇有所改變。新農(nóng)保制度中增加了基礎(chǔ)養(yǎng)老金給付部分，中央確定基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準為每人每月55元，地方政府可以根據(jù)實際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準，這一優(yōu)惠政策一定程度上提高了老年農(nóng)民的生活水平。

4、新農(nóng)保工作經(jīng)費納入同級財政預算，不再從新農(nóng)?；鹬辛兄?。老農(nóng)保中，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金是由縣（市）成立的事業(yè)性質(zhì)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機構(gòu)管理運營，地方財政一次性撥給開辦費，然后管理服務(wù)費按國家規(guī)定由農(nóng)村社保基金中提取并分級使用。而《指導意見》規(guī)定新農(nóng)保工作經(jīng)費納入同級財政預算，不得從新農(nóng)?；鹬辛兄?，確保了基金的安全運營。

（二）現(xiàn)行新農(nóng)保中仍然存在的問題

1、相關(guān)政策法規(guī)缺乏。目前為止，針對我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，只有現(xiàn)行的《指導意見》和《社會保險法》，并沒有具體的法律法規(guī)或條例來規(guī)范農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的運行。導致了新農(nóng)保在制度運行中由于沒有法律的保障和約束而面臨種種障礙。

2、統(tǒng)籌層次仍然較低。《指導意見》中指出，試點階段，除部分有條件地區(qū)可直接實行省級管理外，大部分地區(qū)新農(nóng)?；饡呵覍嵭锌h級管理，這使得養(yǎng)老保險關(guān)系在縣際或省市際之間轉(zhuǎn)移很困難甚至不可能，這實際上就從制度層面上限制了參加社會養(yǎng)老保險的人數(shù)。

3、養(yǎng)老金替代率水平不高。我們以四川省參保農(nóng)民為例，根據(jù)《指導意見》和《四川省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點實施辦法》有關(guān)規(guī)定，以四川省農(nóng)村居民平均繳費金額300元為基準，已知2009年四川省農(nóng)民人均純收入4462.1元，人均月收入371.84元的情況下，假定達到60周歲退休年齡的農(nóng)民稱為“老人”，老人可以不用繳費即可享受政府發(fā)放的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，因此本文不予考慮；距離退休年齡不到15年的參保農(nóng)民稱為“中人”，其個人賬戶部分月領(lǐng)取養(yǎng)老金計算公式為[（15-r）AA（1+i）r]；距離退休年齡大于15年的參保農(nóng)民稱為“新人”，其個人賬戶部分月領(lǐng)取養(yǎng)老金計算公式為A（1+i）r，月領(lǐng)取養(yǎng)老金總額為基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

其中i為農(nóng)?；鸬耐顿Y收益率，即金融機構(gòu)一年期存款利率；r為繳費年限；A為參保農(nóng)民年繳費金額（包含政府繳費補貼）。

據(jù)此可計算出以下年齡段參保農(nóng)民養(yǎng)老金替代率情況，如表1所示。

由表1可以看出，在平均的繳費比如水平下，假定農(nóng)民從30歲開始參保繳費，繳費年限為30年，到60歲時的替代率水平也僅為42.76%，而對于距離退休年齡剛好15年的參保農(nóng)民，其替代率水平僅為26.46%，因此，可以看出相對農(nóng)村較低的收入水平，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中參保農(nóng)民的養(yǎng)老金替代率水平仍然很低，難以滿足農(nóng)民的老年生活需要。

4、基金的保值增值難。主要體現(xiàn)為：一是農(nóng)?；鸬墓芾磉\營依舊集中在不具備相應(yīng)基金管理人才、技術(shù)和投資主體資格的區(qū)縣一級，因此在管理農(nóng)保基金時往往存在著基金投資專業(yè)人才缺乏、投資運營困難、易受當?shù)匦姓缮娴膯栴}；二是基金投資渠道單一，基金主要用于存銀行和買國債，隨著銀行利率和國債收益率持續(xù)走低，基金難以保值，更難以增值；三是我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金投資運營至今沒有建立一套完整的投資風險防范運行機制，因此很難在確保安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)增值。

三、未來道路的探索

在近兩年的試點中，我們發(fā)現(xiàn)我國的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度雖然相對原農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度有很多改進，但是仍然有一些問題需要完善，因此，筆者在此提出一些針對性的建議，希望對我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在未來的發(fā)展道路上能夠有所幫助。

（一）加快相關(guān)政策法規(guī)的出臺

縱觀國際間，西方發(fā)達國家的養(yǎng)老保險制度已有一百多年的歷史，加之他們受羅馬法思想的影響，所以部分國家已經(jīng)擁有非常完善的養(yǎng)老保險法律。如德國農(nóng)村養(yǎng)老保障制度起步相對較早，早于1951年就頒布了《農(nóng)民養(yǎng)老保障法》，邁出了建立一個獨立的農(nóng)村社會保障制度的第一步。因此呼吁我們國家能夠在《社會保險法》和《指導意見》的基礎(chǔ)上，出臺一部專門針對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的法律法規(guī)，以法律形式明確諸如農(nóng)保制度的主要內(nèi)容、參保條件、管理體制、籌資模式、給付標準、基金的運營與監(jiān)督、相關(guān)部門的責任等，以求為新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)提供法律保障。

（二）進一步改革戶籍制度，加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌

為促進城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌，應(yīng)當進一步改革戶籍制度，使已經(jīng)在城市定居的進城務(wù)工人員通過放棄土地承包權(quán)，同時獲得相應(yīng)的福利補償后，轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)戶籍，并逐步將其納入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度中。同時根據(jù)鄭功成教授提出的將城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌部分三步變一步的辦法，直接由目前統(tǒng)籌層次較為凌亂的省、市、縣級統(tǒng)籌一步過渡到全國統(tǒng)籌。主要是目前形成既得利益的地區(qū)還比較少，在分散統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上推進全國統(tǒng)籌，較從完善地市級統(tǒng)籌到省級統(tǒng)籌、再到全國統(tǒng)籌要容易得多，至少可以少付兩次轉(zhuǎn)移成本。另外，基本養(yǎng)老保險個人賬戶部分仍可由省級社會保險經(jīng)辦機構(gòu)負責管理，并通過市場機制進行投資運營，但應(yīng)當建立相應(yīng)的參保人監(jiān)督機制。

（三）提高農(nóng)民的養(yǎng)老金替代率

1、加大財政補貼。包括增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分和地方政府繳費補貼部分。目前將近1億農(nóng)村老年人口的基礎(chǔ)養(yǎng)老金年支付約660億元，占2009年財政收入的0.96%，財政支出的1.5%?？梢钥闯?，政府對農(nóng)村居民的養(yǎng)老補貼在巨額的財政收入中所占比例非常小，同時也說明，政府在這方面還有很大的改進空間。

2、加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。由于農(nóng)民收入水平普遍較低，在現(xiàn)有水平上增加繳費已較為困難。因此增加繳費的最好辦法還是通過促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，幫助農(nóng)民脫貧致富，增加農(nóng)民收入水平，最終增加農(nóng)民的養(yǎng)老保險參與率，提高繳費水平。

（四）重視農(nóng)?；鸬谋Ｖ翟鲋祮栴}

一方面可以將農(nóng)?；鸺性诰哂谢鸸芾硭降氖。ㄊ校┘壗y(tǒng)一管理，實現(xiàn)省（市)級統(tǒng)籌，同時建立垂直管理的社保專門機構(gòu)，避免當?shù)卣块T的行政干涉；另一方面委托專業(yè)管理機構(gòu)進行多元化投資組合運營，基金投資范圍以《全國社會保障基金投資管理暫行辦法》為準，確保基金保值增值。同時，各級財政和勞動保障部門要建立健全農(nóng)?；鸸芾磙k法，建立基金的內(nèi)審稽核制度。各級社會保險基金監(jiān)督部門要將農(nóng)?；鸺{入日常監(jiān)督管理范圍，對基金使用、投資運營進行規(guī)范和定期檢查，并逐步加強財政監(jiān)察、審計監(jiān)督和社會監(jiān)督。

（五）與“家庭養(yǎng)老”、“土地養(yǎng)老”有機結(jié)合

目前，雖然家庭養(yǎng)老面臨著種種的困難與挑戰(zhàn)，但并不意味著將退出歷史舞臺，它仍是未來相當長一段時間內(nèi)必需的養(yǎng)老方式。同樣，盡管土地的養(yǎng)老保障功能十分有限，但目前還找不到能夠替代土地為農(nóng)民提供基本生活保障的物質(zhì)條件，土地仍然是多數(shù)農(nóng)民的養(yǎng)老支柱之一。因此，在我國目前的社會經(jīng)濟條件下，仍然需要充分發(fā)揮家庭養(yǎng)老功能，提高土地的保障能力，并始終將社會養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老、土地養(yǎng)老相結(jié)合，以保證我國農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障水平。

參考文獻：

1、王廣同.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金投資運營問題探討[J].安陽師范學院學報,2007(1).

2、鄭功成.中國社會保障改革與發(fā)展戰(zhàn)略――理念、目標與行動方案[M].人民出版社,2008.

3、黃昌瑋.完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險探析[J].經(jīng)濟與管理,2008(11).

篇9

一、城鎮(zhèn)化是中國經(jīng)濟新的發(fā)動機

改革開放以來，我國在推進經(jīng)濟增長方面取得了突出的成就，外貿(mào)出口、投資以及消費相繼成為不同時期推動經(jīng)濟增長的重要動力。但是，由于國際經(jīng)濟形勢錯綜復雜、充滿變數(shù)，世界經(jīng)濟低速增長態(tài)勢仍將延續(xù)，國內(nèi)經(jīng)濟社會發(fā)展發(fā)展中的不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題依然突出，我國必須找準經(jīng)濟發(fā)展的突破口。新型城鎮(zhèn)化的核心是人口就業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)化過程和城鄉(xiāng)空間社區(qū)結(jié)構(gòu)的變遷過程，其本質(zhì)特征是農(nóng)村人口在空間上的轉(zhuǎn)換，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)向城鎮(zhèn)集聚，農(nóng)業(yè)勞動力向非農(nóng)業(yè)勞動力轉(zhuǎn)換。

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進程對投資、就業(yè)、消費的全方位拉動，進而優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，縮小城鄉(xiāng)差距，將推進我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

（一）拉動投資

我國農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施、教育、醫(yī)療、社會保障等方面有較大改善。隨著我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進，伴隨城鎮(zhèn)功能完善的需要，在道路、供水、供電、住房、通訊、教育、醫(yī)療、文化建設(shè)、污水和垃圾處理等方面將進行大規(guī)模、全方位的建設(shè)，從而形成巨大的投資需求。

（二）優(yōu)化結(jié)構(gòu)

隨著我國新型城鎮(zhèn)化的推進，不僅能夠推動以教育、醫(yī)療、社保、就業(yè)等為主要內(nèi)容的公共服務(wù)發(fā)展，也能夠推動以商貿(mào)、餐飲、旅游等為主要內(nèi)容的消費型服務(wù)業(yè)和以金融、保險、物流等為主要內(nèi)容的生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)的發(fā)展，從而推動我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)經(jīng)濟服務(wù)化。

（三）增加就業(yè)

隨著新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，大量農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，必將推動第二、第三產(chǎn)業(yè)，尤其是服務(wù)業(yè)的發(fā)展。我國新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展會為服務(wù)業(yè)的充分發(fā)展提供廣闊的空間，就地吸納大量的農(nóng)村人口就業(yè)。

（四）促進消費

城鎮(zhèn)化可以提高消費水平。從鄉(xiāng)村到城市，居民消費明顯增加。農(nóng)村人口的逐步“市民化”，將促使新型城鎮(zhèn)中的文化、旅游、休閑、家政、美容等行業(yè)的服務(wù)需求不斷增加，服務(wù)水平將不斷提升，進而逐步實現(xiàn)消費結(jié)構(gòu)的升級。

（五）縮小差距

一方面，城鎮(zhèn)化將加強公共設(shè)施投入，改善城鎮(zhèn)生活環(huán)境。另一方面，城鎮(zhèn)化將提升入城新市民的收入，提升生活品質(zhì)。應(yīng)該說，新型城鎮(zhèn)化是解決城鄉(xiāng)差距的根本出路。

二、城鎮(zhèn)化有巨大的資金需求

從新型城鎮(zhèn)化對我國經(jīng)濟的推動以及國際經(jīng)驗看，城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量的資金投入，而城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展也會創(chuàng)造出新的金融需求。未來新型城鎮(zhèn)化的資金需求主要體現(xiàn)在城鎮(zhèn)公共事業(yè)建設(shè)、城鎮(zhèn)房地產(chǎn)開發(fā)、城鎮(zhèn)小微企業(yè)和城鎮(zhèn)居民消費等四個方面。

（一）城鎮(zhèn)公共事業(yè)建設(shè)需要大量資金

新型城鎮(zhèn)化的公共事業(yè)建設(shè)主要包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公用事業(yè)建設(shè)和公共服務(wù)建設(shè)三個方面。這些項目建設(shè)，有的純靠政府投資，有的可以公私合營，有的可以民間投資。但是，這些項目建設(shè)共同的特點是資金需求大、建設(shè)周期長、經(jīng)濟收益有限、償還期長。在政府財力有限的情況下，必須多渠道籌集資金，其中大量依靠的就是銀行資金支持。

（二）城鎮(zhèn)房地產(chǎn)開發(fā)需要大量資金

新型城鎮(zhèn)化的關(guān)鍵是人的城鎮(zhèn)化。隨之而來的就是安居問題。在土地集約使用的情況下，新型城鎮(zhèn)化必然改變傳統(tǒng)的農(nóng)家小院模式，實現(xiàn)住宅商品化發(fā)展。我國普通商品住房項目的最低資本金比例為20%，按每年830萬戶農(nóng)民市民化（2480萬人除以3人/戶），每套城鎮(zhèn)普通商品住房成本10萬元計算，總投資將達8300億元，需要外部融資將達6600億元。若按45.8%的貸款比例計算，需銀行信貸資金3800億元；若按寬口徑計算則為7600億元。

（三）城鎮(zhèn)小微企業(yè)發(fā)展需要大量資金

十提出“工業(yè)化和城鎮(zhèn)化良性互動”。工業(yè)化，尤其是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展是城鎮(zhèn)化的持續(xù)推動力。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展必然促成一大批小微企業(yè)創(chuàng)立、成長，產(chǎn)生大量的固定資產(chǎn)投資和流動資金需求。從目前全國的小微企業(yè)貸款余額與小微企業(yè)戶數(shù)可以測算出，小微企業(yè)戶均貸款額約90.5萬元。假設(shè)每年市民化2480萬農(nóng)村人口，2/3為勞動人口（1653萬人），其中50%留在小城鎮(zhèn)就業(yè)則約為827萬人，按小微企業(yè)戶均吸納就業(yè)21人計算，預計將新產(chǎn)生約40萬戶小微企業(yè)，其貸款資金需求將達3600億元。

（四）新城鎮(zhèn)居民有大量資金需求

十提出，“2020年實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番”。收入倍增計劃中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和擴大再生產(chǎn)將使得個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款需求增加，收入的提高和市民化的發(fā)展將使農(nóng)民消費升級，新市民對居住、交通、娛樂、教育方面的需求增長將帶動個人住房貸款、耐用消費品貸款、汽車消費貸款需求大量增加。2012年我國住戶消費性貸款余額104439億元，按城鎮(zhèn)人口71182萬簡單測算，人均消費性貸款約1.47萬元。而新型城鎮(zhèn)化每年市民化2480萬人，將新增消費貸款需求3650億元。

從上述四個方面的簡單測算看，每年新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)生的銀行信貸資金需求將達2.35萬億～4.69萬億元左右，約占2012年全國新增境內(nèi)貸款的26.6%～53.2%?？梢?，新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)生大量的資金需求，使農(nóng)村銀行機構(gòu)在城鎮(zhèn)化建設(shè)中大有可為。

三、銀行要為城鎮(zhèn)化助推盡責

在推進城鎮(zhèn)化進程中，需要農(nóng)村金融服務(wù)的支持與配合.農(nóng)村金融體系是農(nóng)村經(jīng)濟的“造血體”，建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系、補齊農(nóng)村金融短板，已成為促進城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)互融和要素流動、加快形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化新格局的關(guān)鍵。

實際上，銀行支持推進城鎮(zhèn)化進程對于政府、小城鎮(zhèn)金融消費者和銀行自身均有現(xiàn)實意義。對于政府而言，可以充分發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，利用信貸資金加快城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐。對農(nóng)民而言，可以轉(zhuǎn)變生產(chǎn)和生活方式，更新消費觀念，節(jié)約寶貴的土地資源，有效拉動內(nèi)需和消費；對銀行自身而言，可以拓寬客戶資源，拓寬中間業(yè)務(wù)渠道，挖掘豐富的金融財富，增強綜合競爭力。

（一）主動營銷

隨著我國利率市場化進程的加快，銀行的資產(chǎn)負債管理面臨新的形勢，追求盈利與風險化解之間的關(guān)系平衡成為資產(chǎn)負債管理的關(guān)鍵。因此，在我國新型城鎮(zhèn)化進程中，農(nóng)村銀行機構(gòu)必須積極行動，明確專門部門和專門人員負責新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融服務(wù)工作，充分利用當?shù)貎?yōu)勢，注重培育優(yōu)良客戶群，為小城鎮(zhèn)建設(shè)的穩(wěn)步發(fā)展奠定必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。要轉(zhuǎn)變“坐等客戶上門”的觀念，開展主動營銷，多深入企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，多走訪客戶，多傾聽客戶的聲音，在需求中找市場，在服務(wù)中尋客戶，不斷提高新型城鎮(zhèn)化融資需求的滿足率、覆蓋率和滿意率。要規(guī)范農(nóng)村城鎮(zhèn)化信貸業(yè)務(wù)運作程序。開展區(qū)域評價，針對農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)目標市場，廣泛開展調(diào)查研究，形成區(qū)域評價報告，為信貸支持和營銷決策提供依據(jù)。對選定的拓展區(qū)域和項目，及時進行金融需求分析，整合產(chǎn)品，制訂全面、貼身服務(wù)方案，及時開展營銷，對于區(qū)域整體符合支持條件的，根據(jù)該區(qū)域特點制訂整體服務(wù)方案，實行區(qū)域整體營銷。

（二）創(chuàng)新制度

新型城鎮(zhèn)化進程中的金融需求明顯有別于以往大城市、大中型企業(yè)和大項目的需求。新的金融產(chǎn)品則是農(nóng)村銀行機構(gòu)有效支持新型城鎮(zhèn)化的工具和手段。農(nóng)村銀行機構(gòu)要努力建設(shè)多層次、多元化的金融產(chǎn)品與金融工具以及相關(guān)的政策支持規(guī)范體系，有針對性的提供差異化產(chǎn)品，推動嶄新的金融品種打進農(nóng)村市場，推動同業(yè)之間的業(yè)務(wù)合作。

一是創(chuàng)新服務(wù)手段。積極推行金融超市“一站式”服務(wù)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代化金融服務(wù)手段，促進業(yè)務(wù)辦理效率的提高和資源優(yōu)化整合。圍繞銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、保險、基金、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)，創(chuàng)新開發(fā)中間業(yè)務(wù)品種。對已在大城市開辦的中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)盡快在縣域金融機構(gòu)推廣。要充分利用現(xiàn)有的機構(gòu)、網(wǎng)點、人才、信息等優(yōu)勢，大力開展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，逐步將業(yè)務(wù)滲透到投資理財、信息咨詢、財務(wù)顧問、產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)等領(lǐng)域。

二是創(chuàng)新?lián)７绞?。突破傳統(tǒng)擔保方式的限制，擴大抵質(zhì)押貸款范圍，接受企業(yè)自身用的無形資產(chǎn)（品牌、商標、專利）、集體土地使用權(quán)、廠房、宅基地和集鎮(zhèn)商鋪、庫存產(chǎn)品等作為貸款擔保；推出中小企業(yè)信貸、小企業(yè)循環(huán)貸款、親友抱團貸款、企業(yè)信用聯(lián)盟、網(wǎng)貸通等貸款業(yè)務(wù)；農(nóng)村小額信貸允許用農(nóng)作物、農(nóng)產(chǎn)品、承包的土地使用權(quán)等作為抵押獲得貸款。

三是創(chuàng)新融資產(chǎn)品。結(jié)合城鎮(zhèn)化建設(shè)的特點和實際需要，積極開辦購建房貸款，支持農(nóng)民改善居住條件；積極開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需消費貸款，鼓勵農(nóng)民購買小型農(nóng)機具和交通運輸工具，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營；大力支持農(nóng)民子女接受高等教育，通過具有經(jīng)濟實力的村民擔保的方式試辦助學貸款。努力滿足小城鎮(zhèn)建設(shè)對信貸資金的需要。

四是完善責任追究。農(nóng)村銀行機構(gòu)要以滿足“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)化的有效信貸需求和防范風險為原則，以調(diào)動信貸人員工作積極性為根本，完善信貸制度、定價策略和考核辦法，優(yōu)化信貸流程，增加信貸投放。要科學設(shè)立風險容忍度。對經(jīng)過條線和內(nèi)審部門檢查認定，信貸人員確已依規(guī)操作，恪盡職守的，要依規(guī)免除其經(jīng)濟責任，實現(xiàn)盡職免責。

（三）監(jiān)管激勵

作為銀行監(jiān)管者，必須要善于完善制度和規(guī)則，引導農(nóng)村銀行機構(gòu)積極主動參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)工作。一是加強監(jiān)管引導。要完善差別化監(jiān)管政策，提高農(nóng)村銀行機構(gòu)存貸比和不良貸款的容忍度要求，如對農(nóng)村銀行機構(gòu)的存貸比設(shè)立下限要求，要求不低于60%；允許農(nóng)村銀行機構(gòu)的不良貸款容忍度高于平均不良貸款率的2～3個百分點。參照扶持小微企業(yè)做法，降低農(nóng)村銀行機構(gòu)“涉農(nóng)”、“涉城鎮(zhèn)化”貸款的風險權(quán)重至75%。支持農(nóng)村銀行機構(gòu)發(fā)行“城鎮(zhèn)化金融債”，補充資金來源支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。要建立支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸導向評估監(jiān)測制度，提升農(nóng)村銀行機構(gòu)金融服務(wù)能力和動力。二是完善扶持政策。建立信貸風險損失補償機制和信貸投入獎勵機制，將特殊補貼政策與普惠制農(nóng)村稅收政策相結(jié)合，實現(xiàn)偏遠地區(qū)農(nóng)村商業(yè)金融的可持續(xù)發(fā)展。三是搭建溝通平臺。由政府部門和監(jiān)管部門牽頭組織，定期召開新型城鎮(zhèn)化建設(shè)聯(lián)席會、項目供求信息推介會，及時向金融部門通報小城鎮(zhèn)的發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局、項目引進、經(jīng)濟運行等情況，及時向金融消費者宣傳推介銀行的信貸政策、投放重點和金融服務(wù)產(chǎn)品等，增進企業(yè)與銀行部門的相互了解，實現(xiàn)政府決策與金融政策相一致，提高金融服務(wù)效率。

（四）讓利于民

2012年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.24萬億元。作為最賺錢的行業(yè)之一，我國銀行業(yè)有必要進一步加大履行社會責任的力度，在實現(xiàn)自身經(jīng)營效益的同時，兼顧社會薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體，實現(xiàn)銀行利益和社會責任的統(tǒng)一。

一方面，突出“免”字，普惠客戶。農(nóng)村銀行機構(gòu)要堅持服務(wù)收費“四項原則”，做到合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利。要按照《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》要求，免除客戶開戶、銷戶手續(xù)費，柜臺、ATM機具查詢服務(wù)費及工本費等服務(wù)項目費用，降低金融消費者成本負擔。

篇10

關(guān)鍵詞：農(nóng)村職業(yè)教育；新型農(nóng)民；發(fā)展策略

新型農(nóng)民是有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的農(nóng)民，應(yīng)具有較高的科技文化素質(zhì)，掌握先進的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化知識與生產(chǎn)技能。當前，新農(nóng)村建設(shè)的偉大使命能否完成，關(guān)鍵取決于農(nóng)民素質(zhì)的提高。而農(nóng)民素質(zhì)能否得到提高，關(guān)鍵在教育，尤其是直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村職業(yè)教育。積極推進農(nóng)村職業(yè)教育改革，大力開發(fā)農(nóng)村人力資源，是培養(yǎng)新農(nóng)村建設(shè)新型農(nóng)民的必然要求。

一、農(nóng)村職業(yè)教育培養(yǎng)新型農(nóng)民的主要功能

1.開發(fā)農(nóng)村人力資本，拓寬農(nóng)民就業(yè)渠道。舒爾茨在其著作《改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)》中提出：“改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是投資問題，其中主要是人力資本投資?！备鶕?jù)人力資本理論，對農(nóng)村人力資源應(yīng)進行合理的以教育和培訓為主的開發(fā)，即優(yōu)先發(fā)展農(nóng)村的基礎(chǔ)教育與職業(yè)教育。當前我國農(nóng)村勞動力主體的弱質(zhì)性是一個不容忽視的嚴峻現(xiàn)實，并已成為建設(shè)社會主義新農(nóng)村的主要障礙［1］。據(jù)統(tǒng)計，在我國農(nóng)村勞動力中，接受過短期培訓的占20%，受過初級職業(yè)教育或培訓的占3.4%，接受過中等職業(yè)教育的0.13%，而沒有接受過教育培訓的高達76.4%［2］。如何將農(nóng)村豐富的人力資源深度開發(fā)成人才資源，培養(yǎng)新農(nóng)村建設(shè)所需要的有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)民，積極發(fā)展農(nóng)村職業(yè)教育至關(guān)重要。

職業(yè)教育不僅能對受教育者進行普通知識、技能的傳授，形成一般性人力資本，更能對受教育者進行某個領(lǐng)域?qū)I(yè)知識和技術(shù)技能的傳授，形成專業(yè)化人力資本，這對于農(nóng)村人力資源開發(fā)是根本的、高效的。當前，農(nóng)民接受高層次教育和培訓的愿望越來越迫切，農(nóng)村剩余勞動力解決就業(yè)問題的愿望也越來越迫切。因此，農(nóng)村職業(yè)教育要以實施新型農(nóng)民科技培訓、新型農(nóng)民創(chuàng)業(yè)指導為手段，不斷提升農(nóng)民的從業(yè)、擇業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力，全面提高農(nóng)村勞動力的從業(yè)素質(zhì)，拓寬新型農(nóng)民的就業(yè)渠道。

2.加快農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。傳統(tǒng)農(nóng)民素質(zhì)不高，制約了發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)等富民舉措的推進，并最終導致農(nóng)民增收的困難。只有新型農(nóng)民才能適應(yīng)農(nóng)業(yè)專業(yè)化、規(guī)?；涂萍蓟l(fā)展的要求，達到能開發(fā)農(nóng)、林、牧、漁等多種經(jīng)營的水平，全方位拓展增收渠道，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村職業(yè)教育的發(fā)展，能正確引導農(nóng)民加快農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，提高農(nóng)民的自主創(chuàng)新能力，同時積極推進并參與農(nóng)業(yè)科技推廣，促進農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，使更多的農(nóng)民接受多種形式的農(nóng)民科技培訓，培養(yǎng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)骨干。

3.傳播現(xiàn)代文明信息，引領(lǐng)農(nóng)村和諧風尚。當前，農(nóng)民的精神文化生活還較為匱乏，農(nóng)村精神文明建設(shè)任重道遠。很多農(nóng)民在農(nóng)閑之時往往無所事事，于是封建迷信風、打牌賭博風、大操大辦風屢見不鮮。農(nóng)村職業(yè)教育在農(nóng)村精神文明建設(shè)中將發(fā)揮巨大作用。首先，積極傳播現(xiàn)代文明信息和進步思想觀念，開展移風易俗活動，引導農(nóng)民樹社會公德、職業(yè)道德、家庭美德。其次，引導農(nóng)民群眾開展豐富多彩、喜聞樂見的文體活動，豐富農(nóng)民的精神文化生活，倡導和諧文明的精神風尚。最后，引導農(nóng)民制定并完善“村規(guī)民約”，積極倡導公民基本道德規(guī)范。

二、當前農(nóng)村職業(yè)教育服務(wù)培養(yǎng)新型農(nóng)民存在的問題

1.傳統(tǒng)的“輕職教”觀念是阻礙農(nóng)村職業(yè)教育發(fā)展的根源。受傳統(tǒng)文化價值觀的影響，多數(shù)農(nóng)民家長認為，職業(yè)教育是低人一等的教育，上職校是無奈的選擇，所以他們大都希望自己的孩子能受到更高層次的教育，畢業(yè)后離開農(nóng)村，找到較理想的工作，諸如此類的世俗偏見使學生面對農(nóng)村職業(yè)教育望而卻步。在應(yīng)試教育思想的影響下，很多教師和家長都把升學率和考試分數(shù)作為衡量學生是否優(yōu)秀的唯一標準，高校擴招更使農(nóng)村職業(yè)教育雪上加霜，錄取標準一降再降，甚至可以免試入學。低門檻甚至是無條件的準入制度使農(nóng)村職業(yè)學校生源的基礎(chǔ)較差，嚴重影響了教學秩序和教學質(zhì)量。

2.專業(yè)結(jié)構(gòu)不合理是導致農(nóng)村職業(yè)教育陷入困境的重要原因。目前農(nóng)村職業(yè)學校的專業(yè)設(shè)置存在專業(yè)水平低且重復的問題，造成資源嚴重浪費，同時專業(yè)設(shè)置滯后于社會需求，脫離了就業(yè)與創(chuàng)業(yè)需要，在教學模式上普遍存在職業(yè)教育模式“普教化”傾向，農(nóng)民不能從職業(yè)學校獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)急需的農(nóng)業(yè)技術(shù)和外出務(wù)工的專業(yè)技能。一些學校片面注重傳統(tǒng)式學歷職業(yè)教育，其實農(nóng)民更愿意上短期的民辦培訓班，可以很快學到相關(guān)的知識，使之應(yīng)用到農(nóng)田的管理和經(jīng)營中［3］。學校“供給”與農(nóng)民“需求”的失衡，嚴重挫傷了農(nóng)民接受職業(yè)教育的積極性，阻礙傳統(tǒng)農(nóng)民向新型農(nóng)民的過渡。

3.經(jīng)費投入不足是影響農(nóng)村職業(yè)教育生存的主要瓶頸。根據(jù)聯(lián)合國教科文組織統(tǒng)計，同層次職業(yè)教育所需經(jīng)費是普通教育的153%，可見發(fā)展職業(yè)教育需要比普通教育更高的投入。據(jù)統(tǒng)計，我國政府對職業(yè)教育的投入只占職教事業(yè)經(jīng)費的20%左右，我國在職業(yè)教育財政投入方面，政府不增加甚至減少投入的做法，對職業(yè)教育的發(fā)展無疑是雪上加霜。就目前而言，市場顯然無法代替政府對職業(yè)教育進行投入。職業(yè)教育實施的是專業(yè)教育，需要比普通教育有更多的設(shè)備、場地和專業(yè)技術(shù)人員，這是一項耗資巨大的工程。沒有政府的高投入，職業(yè)教育很難實現(xiàn)專業(yè)化培養(yǎng)目標［4］。

4.師資匱乏是農(nóng)村職業(yè)教育質(zhì)量低下的主要原因。由于農(nóng)村職業(yè)學校地處偏僻、條件艱苦、待遇得不到落實、學校興衰不定、前途渺茫等原因，農(nóng)村職業(yè)學校專業(yè)師資流失現(xiàn)象十分嚴重，這些都阻礙了農(nóng)村職業(yè)教育的發(fā)展，也影響了新型農(nóng)民的培養(yǎng)。農(nóng)村職業(yè)學校中真正懂農(nóng)業(yè)知識和技術(shù)的教師數(shù)量有限，尤其是專業(yè)課教師、技能教師數(shù)量嚴重不足，現(xiàn)有的專業(yè)課教師素質(zhì)也不高，直接導致農(nóng)民教育培訓的師資水平與培訓水平不高，不能適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和市場需求的變化，這些嚴重影響了農(nóng)村職業(yè)教育的培養(yǎng)質(zhì)量。

三、基于培養(yǎng)新型農(nóng)民的農(nóng)村職業(yè)教育的發(fā)展策略

1.轉(zhuǎn)變農(nóng)村職業(yè)教育的辦學思想，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村職業(yè)教育新體系。首先，農(nóng)村職業(yè)教育為“三農(nóng)”服務(wù)的涵義應(yīng)該更加廣泛，不應(yīng)僅限于狹義的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，還應(yīng)包括農(nóng)、林、牧、漁等多種管理與經(jīng)營。農(nóng)村職業(yè)教育一方面要培養(yǎng)有知識、有技術(shù)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，還要培養(yǎng)具有創(chuàng)業(yè)精神、創(chuàng)新意識、商品意識和市場意識的經(jīng)營者、組織者和管理者。其次，在知識經(jīng)濟時代，科學技術(shù)的日新月異帶來職業(yè)的技術(shù)含量不斷增加，市場對高等技術(shù)人才大量需求，對于農(nóng)村勞動者來說，接受了中等職業(yè)教育和培訓并不是一勞永逸的，一部分經(jīng)中等職業(yè)學校教育和培訓的農(nóng)村勞動者迫切需要進入高一級的職業(yè)學校接受新的、更高層次的教育和培訓，以適應(yīng)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)變更帶來的沖擊。因此大力發(fā)展農(nóng)村高等職業(yè)教育迫在眉睫，構(gòu)建多類型、多層次、全方位的初、中、高相互協(xié)調(diào)的農(nóng)村職業(yè)教育體系是農(nóng)村職業(yè)教育發(fā)展的必然趨勢。最后，逐步形成升學與就業(yè)立交橋，溝通學歷教育與非學歷教育，職業(yè)教育、繼續(xù)教育與終身教育的內(nèi)在聯(lián)系，實行多層次、多形式、多元化辦學，并做好農(nóng)村職業(yè)教育與職業(yè)資格證書制度及就業(yè)準入制度的銜接，通過“綠色證書工程”和“新型農(nóng)民創(chuàng)業(yè)工程”等，培養(yǎng)一大批能從事專業(yè)化生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的新型農(nóng)民。

2.積極推進農(nóng)村職業(yè)教育的課程設(shè)置，根據(jù)市場調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)。首先，現(xiàn)有的縣域職業(yè)教育培訓機構(gòu)多為圍墻式、集中式、固定式的教育模式，已不能滿足現(xiàn)實情況下農(nóng)村勞動力對教育培訓形式和內(nèi)容的需要。要發(fā)揮現(xiàn)有的教育培訓資源優(yōu)勢，針對農(nóng)村勞動力對科技教育培訓的需求，下沉工作重心，建立農(nóng)民教育培訓信息反饋機制，熟知本地產(chǎn)業(yè)布局、生產(chǎn)發(fā)展、農(nóng)民素質(zhì)、種養(yǎng)習慣，生產(chǎn)經(jīng)營情況，有針對性地開展本區(qū)域的職業(yè)教育培訓工作。其次，隨著經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變越來越依賴于新技術(shù)、新品種、新信息在生產(chǎn)中的廣泛應(yīng)用，這就要求農(nóng)村職業(yè)學校的教學內(nèi)容要與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際緊密相連，突破國家統(tǒng)編教材的束縛，突出針對性、適用性和先進性。最后，農(nóng)村職業(yè)學?？梢越Y(jié)合當?shù)貙嶋H積極開發(fā)具有地方特色的教材，刪減過時的內(nèi)容和農(nóng)民已經(jīng)熟練掌握的知識和技術(shù)，適當增加市場經(jīng)濟知識、市場營銷知識和企業(yè)管理知識以及相關(guān)法律知識等內(nèi)容。

3.建立以政府為主的多渠道投資機制，逐步完善相關(guān)的法律保障。首先，各級政府尤其是中央和省級政府必須加大農(nóng)村職業(yè)教育的財政責任和供給水平，不僅要加大中央教育財政轉(zhuǎn)移支付力度，而且省級地方政府用于農(nóng)村職業(yè)教育的專項投入也應(yīng)該逐步加大［5］。其次，應(yīng)重點扶持一批辦學規(guī)模大、實力強、水平高、效益好的骨干學校和品牌專業(yè)，使之成為農(nóng)村職業(yè)教育的示范基地，成為新型農(nóng)民培養(yǎng)的重要基地。拓寬職業(yè)教育投資渠道，建立起家庭、社會、企業(yè)、個人多方投資助學機制，廣泛爭取社會各界的幫助支持。制定有關(guān)優(yōu)惠政策，鼓勵支持社會力量、私人和企業(yè)辦職業(yè)教育，促進職業(yè)教育辦學主體和投資的多元化。鼓勵校企聯(lián)合辦學，推行“訂單”培養(yǎng)、“公司+農(nóng)戶”等辦學模式，以緩解職校資金不足和實訓基地缺乏的問題。最后，我國專門促進新型農(nóng)民開發(fā)的法律、法規(guī)和政策較少，且大多數(shù)法規(guī)缺乏指導性和操作性，這些均不利于新型農(nóng)民培養(yǎng)工作的開展。所以，國家應(yīng)制定發(fā)展農(nóng)村職業(yè)教育的專門法律和政策，為農(nóng)村職業(yè)教育的發(fā)展和改革提供法律法規(guī)保障。

4.加強農(nóng)村職業(yè)教育師資隊伍建設(shè)，培養(yǎng)“雙師型”教師。首先，應(yīng)依托現(xiàn)有普通高校建立布局合理、相對穩(wěn)定的師資培訓基地，加快農(nóng)村職業(yè)教育所需新型“雙師型”師資的培養(yǎng)，以解決農(nóng)村職業(yè)教育的師資問題。其次，要拓寬職業(yè)教育師資來源渠道，鼓勵和動員非師范類高校畢業(yè)生或?qū)I(yè)技術(shù)人員到農(nóng)村職校任專、兼職教師。要不斷改善農(nóng)村職業(yè)學校的辦學條件，提高教師待遇和社會地位，調(diào)動教師的工作熱情和積極性。最后，大力推行繼續(xù)教育制度，引導專業(yè)教師接受多種形式的繼續(xù)教育，不斷掌握先進技術(shù)和現(xiàn)代教育理論，給他們創(chuàng)造“充電”和繼續(xù)學習的機會。

參考文獻：

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