導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險營銷員管理規(guī)定，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：壽險；個人人；營銷模式；社會信用體系

中圖分類號：F842 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號:1003－9031(2012)08－0085－04 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.08.22

壽險個人人營銷模式自1992年由友邦引入我國，對推動保險業(yè)尤其是壽險業(yè)的快速發(fā)展起到了重要的作用，成為壽險業(yè)主要銷售渠道之一。然而，隨著壽險經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，其弊端也日益暴露，成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。

一、我國壽險個人人營銷制度的現(xiàn)狀

（一）壽險行業(yè)中的誠信危機

近年來，隨著壽險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，誠信缺失成為不容忽視的問題，惡意招攬、誤導(dǎo)陳述等違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止，甚至還出現(xiàn)了營銷員私吞保費的案件，嚴重影響了壽險業(yè)的社會信譽和市場環(huán)境，壽險業(yè)面臨著巨大的誠信危機。

（二）營銷員脫落率較高，素質(zhì)普遍低下

滾雪球式的人力發(fā)展模式容易導(dǎo)致進入門檻不斷降低，新人素質(zhì)得不到保證。目前，多數(shù)保險公司為推動業(yè)績采取的主要措施是人海戰(zhàn)術(shù)，然而我國壽險行業(yè)仍處于發(fā)展階段，加之營銷員準(zhǔn)入門檻過低，導(dǎo)致營銷員流動性大、脫落率高。全球著名的波士頓咨詢公司公布的調(diào)研報告顯示，中國保險行業(yè)營銷員總流失率每年高于50%，第一年流失率最高，達到70%以上，中國平安保險（集團）股份有限公司第一年流失率達85%，泰康人壽保險股份有限公司、中宏人壽保險有限公司為80%，中國人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、美國友邦保險有限公司均為70%。壽險營銷員流失嚴重的問題已經(jīng)成為制約保險公司快速發(fā)展的瓶頸。營銷員快速脫落，而保險公司又必須維持一定數(shù)量的營銷員，導(dǎo)致保險公司大量招募新人。由于勞動用工市場緊缺，壽險營銷員收入較低（見圖1、圖2），保險公司往往會降低招募標(biāo)準(zhǔn)，將素質(zhì)參差不齊的人招募到公司。同時，營銷員為了自身晉升的需要，快速發(fā)展下線，而忽視他們的素質(zhì)和能力。保險公司與營銷員都有大量招募新人的需求，如果導(dǎo)向出現(xiàn)偏差，容易形成降低準(zhǔn)入門檻，被招聘人員魚目混雜的局面。

（三）報酬與晉升方面重激勵而忽視穩(wěn)定與公平

我國對壽險營銷員的報酬實行的是無底薪的傭金制，晉升則視其展業(yè)成績和增員情況而定。在營銷員和保險公司關(guān)系的框架下，激勵機制主要體現(xiàn)為傭金總量和發(fā)放方式。保險公司一般都將首期保費的較大比例作為傭金支付給營銷員，第一年傭金最多可達到期交保費的40%，一般為30%左右，第二年降為20%或15%左右，到了第六年就不再有傭金，而只有約2％的“繼續(xù)率”獎勵。傭金制提取機制導(dǎo)致壽險營銷員人均產(chǎn)能低（見圖3），通過營銷員獲得的保費收入在人身險總保費的占比大幅下降（見圖4） ，不利于建立長期的競爭優(yōu)勢。

二、我國壽險個人人營銷制度存在問題的原因分析

（一）我國社會信用體系建設(shè)滯后

社會對保險業(yè)的誠信要求不僅大大高于一般制造業(yè)，而且還要高于銀行、證券等其他金融部門，這是由保險產(chǎn)品的特點決定的。保險行業(yè)發(fā)展中的誠信危機的源頭是我國社會信用體系建設(shè)滯后，這主要表現(xiàn)在兩個方面：第一，由于我國社會信用體系剛剛起步，壽險營銷員即使有失信記錄也沒有給其未來的經(jīng)濟活動帶來負面影響，以致失信行為屢屢發(fā)生。第二，由于信息不對稱，保險公司所掌握的相關(guān)信息處于劣勢，營銷員對保險買賣的了解遠遠大于委托人（即保險公司），委托人無法真實掌握信息，營銷員就有可能采取欺騙手段，在交易中為爭取自身的利益而損害委托人的利益，這種信息不對稱的狀況在個人壽險營銷模式中體現(xiàn)的尤為明顯。

（二）相關(guān)法律制度存在漏洞

我國對保險人適用的法律法規(guī)主要有《保險法》、《保險人管理暫行規(guī)定》和《保險營銷員管理規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)。雖然《保險法》幾經(jīng)修改，但在諸多方面缺乏法律依據(jù)或?qū)嵤┘殑t。此外，《保險法》雖然規(guī)定了對保險人的違法行為實施制裁，但內(nèi)容卻僅限于原則性規(guī)定，缺乏可操作性?！侗ｋU人管理暫行規(guī)定》確立了保險人的違法處罰制度，但對其處罰方式較為單一，主要以罰款為主?！侗ｋU營銷員管理規(guī)定》明確了保險營銷員的資格管理、展業(yè)登記管理、展業(yè)行為管理、崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育、違法處罰等相關(guān)制度，尤其是規(guī)定了保險人的22項禁止行為，但并未對禁止行為規(guī)定相應(yīng)的處罰措施，存在明顯漏洞。

（三）粗放式的經(jīng)營模式導(dǎo)致保險公司隱含的風(fēng)險巨大

篇2

關(guān)鍵詞：保險市場；保險人；法律監(jiān)管

文章編號：1003-4625(2008)03-095-04

中圖分類號：F840.69

文獻標(biāo)識碼：A

根據(jù)《保險法》第125條的規(guī)定，保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。我國的保險人包括專業(yè)人、兼業(yè)人和個人人。在我國，對于保險人的監(jiān)管，無論是總體監(jiān)管還是分類監(jiān)管，都不夠完善和到位，保險市場亟待監(jiān)管和規(guī)范。

一、對我國保險人監(jiān)管立法的具體分析

保險法律關(guān)系正是為了克服各方當(dāng)事人之間的信息不對稱現(xiàn)象而進行的制度和技術(shù)設(shè)置。但是目前我國的立法似乎更多考慮的是如何能夠最大限度地保護投保人的利益，因此設(shè)置了大量條款來限制保險人，卻忽視了對保險人的行為進行規(guī)制和監(jiān)管。由于保險業(yè)務(wù)本身所具有的專業(yè)性和復(fù)雜性，保險合同的內(nèi)容通常是由保險人一方制定，對于保險人制定的格式條款的內(nèi)容，投保人只有接受或拒絕的權(quán)利。因此，為了保護投保人的利益，我國《保險法》把保險人的行為完全視為保險人的行為，把行為可能會對投保人造成的利益損失，轉(zhuǎn)嫁到保險人身上。保險人在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所得知的有關(guān)訂約的重要事項，即使未轉(zhuǎn)告給保險人，也視為保險人已知悉。只要投保人出具保單，保險人就不能以人未告知為由拒絕賠償?！侗ｋU法》第128條針對保險表見作了規(guī)定：保險人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任；保險人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越權(quán)限的行為，投保人有理由相信其有權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險人的責(zé)任。

這些制度設(shè)計在最大限度保護投保人利益的同時，忽視了對人行為的監(jiān)管，成為我國《保險法》的明顯缺陷。盡管《保險法》設(shè)專章對保險人和保險經(jīng)紀人進行了規(guī)定，但是過于原則，操作性不強。從中國保監(jiān)會制定的規(guī)章情況來看，《保險管理辦法》、《保險營銷員管理規(guī)定》已經(jīng)分別于2005年1月1日和2006年7月1日開始施行，《保險兼業(yè)機構(gòu)管理試點辦法》也已于2006年11月開始在北京和遼寧兩地試點，待時機成熟即在全國推廣執(zhí)行。唯有我國保險市場問題最多的領(lǐng)域一個人人的監(jiān)管和規(guī)制還適用中國人民銀行1997年11月30日頒布的《保險人管理規(guī)定(試行)》，尚沒有專門調(diào)整個人人行為的法律規(guī)范，給我國的保險人監(jiān)管造成極大的不便。

二、最大誠信原則對我國保險人的適用

最大誠信原則初期主要是保險人約束投保人的工具，保險人往往以投保人破壞此原則為由拒絕履行賠償義務(wù)。至于保險人是否應(yīng)履行同樣的義務(wù)，各國立法通常沒有具體規(guī)定。我們認為，為了保護投保人的利益，最大誠實信用原則應(yīng)同時適用于保險人和投保人。投保人遵守該原則主要體現(xiàn)在如實告知和履行保證上，保險人遵守該原則主要體現(xiàn)在棄權(quán)與禁止反言上。而保險人卻一直是《保險法》中誠實信用原則適用的盲點，大部分論文在論及保險行為風(fēng)險時，只是單純地分析委托一行為的固有缺陷，而忽視了最大誠信原則的適用。保險行為是建立在誠信的基礎(chǔ)之上的，《保險法》卻沒有要求保險人在從事業(yè)務(wù)之前提供任何誠信證明。1997年頒布的《保險人管理規(guī)定》對于保險行為的誠信問題基本上未作任何實質(zhì)性的規(guī)定，2006年7月開始施行的《保險營銷員管理規(guī)定》在一定程度上彌補了這一缺陷。例如，《保險營銷員管理規(guī)定》第11條第2款規(guī)定：因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的，不予頒發(fā)《資格證書》；第45條規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險營銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險營銷員進行違背誠信義務(wù)的活動。然而，單單這幾條規(guī)定是遠遠不夠的，一則層次太低，僅是部門規(guī)章；二則不夠完善和系統(tǒng)，尚沒有形成體系。一般來說，最大誠信原則對于保險人的要求應(yīng)包括如下兩點：

(一)保險人對投保人的說明義務(wù)

由于保險人的大多數(shù)展業(yè)活動都是通過保險人來完成，因而保險人的說明義務(wù)同樣適用于保險人。首先，保險人要將投保人應(yīng)當(dāng)知道的保險公司的業(yè)務(wù)情況及其信譽如實告知投保人。信譽在一定程度上反映了該公司的公信力和綜合實力，說明業(yè)務(wù)情況則有利于投保人在知情的基礎(chǔ)上理性地選擇該公司的險種。英國的公示制度就是這一方面的典范，其要求保險公司必須按政府規(guī)定的格式及內(nèi)容，定期將經(jīng)營及其信譽情況呈報主管機關(guān)并予以公告。

其次，保險合同作為一種格式合同，專業(yè)性和技術(shù)性強，有關(guān)具體內(nèi)容投保人不一定完全了解，有必要由保險人向投保人解釋清楚。因此，保險人在推銷保險產(chǎn)品時，應(yīng)將其所提供險種的利弊、保險合同的內(nèi)容向投保人如實說明；并向投保人說明該險種存在的風(fēng)險狀況，以免日后出現(xiàn)糾紛和退?，F(xiàn)象。這既是對投保人利益的保護，也是保險人展業(yè)的自身要求。

(二)保險人對保險人的忠實義務(wù)

首先，保險人要如實地把投保人告知的情況毫無保留地告知保險人。保險人作為保險合同的一方當(dāng)事人，其與投保人聯(lián)系的主要紐帶就是保險人。保險人是否誠實不欺，直接關(guān)系到保險合同的有效成立和切實履行。應(yīng)當(dāng)針對保險人的忠實義務(wù)完善相應(yīng)的制度建設(shè)，例如：在保險公司內(nèi)部建立專門監(jiān)督部門對重大保戶的有關(guān)情況進行復(fù)核和檢查，對有作假行為的人給予處分，以至于取消其保險人資格；建立人的獨立責(zé)任制度：如果保險人進行欺騙，給保險公司帶來嚴重損失，保險人應(yīng)承擔(dān)獨立的賠償責(zé)任；加大對保險人的懲罰力度。

其次，保險人要根據(jù)誠實信用原則保守在展業(yè)中知曉的商業(yè)秘密。商業(yè)秘密在很大程度上決定著保險公司的市場競爭力甚至生死存亡，保險人在展業(yè)中會不可避免地知曉一些商業(yè)秘密。無論是否已經(jīng)離開其服務(wù)的保險公司，保險人都應(yīng)保守商業(yè)秘密，這既是誠實信用原則的基本要求，也是保險市場有序發(fā)展的前提。

再次，人應(yīng)向保險人就其向投保人收受的款項完整、全面地作出交代。我國保險人在實踐中早已履行該項義務(wù)，但立法中沒有規(guī)定，英美法系將其作為法定義務(wù)首開先河，一旦人取得保險

費用，保險人就可以向保險人提出交代費用的要求。我國應(yīng)當(dāng)借鑒英美法系的立法并將其完善。

三、針對我國目前監(jiān)管現(xiàn)狀的對策性研究

我國目前對人的監(jiān)管仍舊是分散不成體系的，《保險法》對人監(jiān)管沒有做出任何系統(tǒng)性的規(guī)定，只有寥寥數(shù)條作了籠統(tǒng)的概括。我國關(guān)于保險人的監(jiān)管法規(guī)主要存在于保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險人的部門規(guī)章中。2006年新出臺的《保險營銷員管理規(guī)定》對保險營銷員的資格取得、市場準(zhǔn)入、行為規(guī)范和晉職、獎懲標(biāo)準(zhǔn)作了系統(tǒng)的規(guī)定，但是仍沒有厘清保險人和保險營銷員之間的聯(lián)系和區(qū)別，有待于進一步的完善。保險作為保險公司的展業(yè)助手，其管理一直是保險公司自行負責(zé)，監(jiān)管部門過去很少介入，對保險人的發(fā)展沒有很好研究和積極引導(dǎo)，造成了保險展業(yè)超前發(fā)展，而監(jiān)管滯后的被動局面。針對我國的現(xiàn)實狀況，我們認為，應(yīng)建立起以政府的監(jiān)管為規(guī)范，以行業(yè)自律及保險公司的管理為制約的立體監(jiān)管模式。

(一)加強保險監(jiān)督機構(gòu)對保險人的監(jiān)管

中國保監(jiān)會及其地方保險監(jiān)管機構(gòu)是我國的官方監(jiān)管機構(gòu)，也是保險人監(jiān)管最重要的主體。保監(jiān)會對保險人的監(jiān)管主要體現(xiàn)在立法監(jiān)督和行政管理之中。

第一，我國應(yīng)當(dāng)同世界其他國家一樣，建立健全對保險專業(yè)人、兼業(yè)人和個人人監(jiān)管的法律法規(guī)，盡快出臺《個人人管理辦法》，對個人人的市場準(zhǔn)入、經(jīng)營行為、法律地位等以規(guī)章的形式明確下來。制定嚴格詳細的保險人行為準(zhǔn)則，明確對保險人的責(zé)任規(guī)制原則，加大對保險人違規(guī)行為的懲罰力度。

第二，我國應(yīng)借鑒美國的先進經(jīng)驗，繼續(xù)完善保險人資格考試和資格證書制度，提高保險人的準(zhǔn)入門檻，提高監(jiān)管的透明度，公開大部分監(jiān)管信息，例如保險人的資格申請程序，保險人有關(guān)信息及消費者對保險人的投訴情況等等。同時，針對個人人市場秩序混亂的現(xiàn)實，保監(jiān)會應(yīng)致力于建立保險個人人的信譽評價體系。從國際經(jīng)驗來看，政府監(jiān)管是建立個人人信用體系的有效手段。上海市在2004年率先實行了保險人的社會聯(lián)合征信模式，向全社會公開其執(zhí)業(yè)信用記錄，市民可以通過電話和網(wǎng)絡(luò)，輕松地查到某個保險人是否有騙保、挪用保費等不良記錄，以免合法權(quán)益遭到侵害。個人信譽信用體系的建立對于維護投保人的合法權(quán)益、保證保險市場的正常運作都將發(fā)揮巨大作用。目前，保監(jiān)會參考了新聞出版總署對記者的管理、公安系統(tǒng)對警察的管理以及旅游部門對導(dǎo)游的管理，開發(fā)出了網(wǎng)上保險營銷員監(jiān)管系統(tǒng)，目前正在山西試點。

(二)充分發(fā)揮保險行業(yè)自律協(xié)會的重要作用

即使在保險監(jiān)管完善的國家，行業(yè)自律協(xié)會依然在保險人行為的監(jiān)督和管理方面發(fā)揮著重要作用，它可以制定統(tǒng)一的關(guān)于保險人的行為準(zhǔn)則和獎懲規(guī)定，也可以建立統(tǒng)一的保險人征信系統(tǒng)和信用體系，以便保險公司和投保人選擇。新加坡和香港的保險自律監(jiān)管都在國際上享有盛譽。

在新加坡，保險業(yè)按機構(gòu)類別建立了比較健全的行業(yè)協(xié)會組織體系，在金融監(jiān)管局(MAS)的指導(dǎo)和推動下，各協(xié)會均設(shè)有不同的專業(yè)委員會，共同研究解決自律和發(fā)展方面的重大問題。在實際工作中，行業(yè)協(xié)會與MAS建立了良好的互動機制：一方面，許多項目由MAS提出動議和要求，相關(guān)行業(yè)協(xié)會具體落實；另一方面，行業(yè)協(xié)會也和MAS建立了順暢的溝通機制，及時反映保險業(yè)經(jīng)營和發(fā)展中遇到的共性問題。

再例如香港，保險業(yè)聯(lián)會是重要的自律性組織。香港保險業(yè)聯(lián)會成立于1988年8月，下設(shè)三個部門，分別為管治委員會、保險登記委員會和上訴裁判處。其中保險登記委員會一方面負責(zé)登記合格的保險人，另一方面負責(zé)處理有關(guān)保險人的投訴，為保險公司、客戶提供申訴途徑。保險登記委員會于1995年12月配備了電腦查詢系統(tǒng)，方便香港市民查詢保險人的登記資料，并于1997年4月開始在互聯(lián)網(wǎng)上提供即時查詢服務(wù)。針對保險人的行為，保險登記委員會可采取要求保險公司警告保險人、暫停或終止保險人的活動等措施。香港保險業(yè)聯(lián)會成立后，為規(guī)范會員公司和保險人的行為，提高香港市民的保險意識，頒布了《保險管理守則》和《承保商專業(yè)守則》，鼓勵會員公司采用先進技術(shù)，吸收外部經(jīng)驗，不斷提高專業(yè)水平。并詳細制定了保險人的適當(dāng)人選準(zhǔn)則及其推銷保險時應(yīng)遵循的行為規(guī)則。

而在我國內(nèi)地，行業(yè)協(xié)會尚處于起步階段。2004年9月1日，我國首家保險中介行業(yè)協(xié)會在深圳成立。目前，基本上各個省市都已經(jīng)成立了保險行業(yè)協(xié)會組織，這些組織在不同地區(qū)，通過簽訂保險同業(yè)公約，起到了規(guī)范保險市場、加強保險行業(yè)自律的作用，取得了卓有成效的業(yè)績，同時使保險人的活動逐步走向規(guī)范。但總的來看，已成立的保險行業(yè)協(xié)會在其監(jiān)督、協(xié)調(diào)、自律以及規(guī)范市場行為，維護各方利益、建立平等有序的市場競爭環(huán)境的作用尚未充分發(fā)揮，原因有兩個：一是由于保險市場實力不均衡，少數(shù)先發(fā)展起來的機構(gòu)所占市場份額較大，在競爭中處于絕對的優(yōu)勢，與其他小公司談判時地位不可能實現(xiàn)對等，因而難以通過協(xié)商解決問題。二是目前監(jiān)管部門對市場的管理不夠規(guī)范，保險機構(gòu)過分依賴監(jiān)管部門的決定和行動，行業(yè)自律機制和自我調(diào)整機制缺少獨立發(fā)揮作用的空間。因此，保險同業(yè)協(xié)會的作用有待于進一步加強。

(三)加強保險公司對保險人的監(jiān)管

大多數(shù)文章在論及個人人的失信行為時，首先談到的就是保險人素質(zhì)低下、層次不高。事實上這種現(xiàn)狀不能簡單籠統(tǒng)地歸結(jié)為營銷人員的素質(zhì)低下，而由此給保險公司的信譽和形象帶來的損害，更不能完全歸結(jié)到保險人身上。個人人信用問題的各種表現(xiàn)以及由此帶來的惡劣后果，是近些年來保險公司只重視“圈地”式擴大經(jīng)營、忽視對保險人管理培訓(xùn)的必然結(jié)果。從保險人的角度來說，趨利避害、追求自身利益最大化是無可非議的，要使個人人做到誠實守信，嚴守職業(yè)道德，關(guān)鍵在于設(shè)立一種機制，使保險人的誠信行為能夠從這種機制中得到更多的好處和利益，這也正是博弈論的基本觀點。

相對于個人人的素質(zhì)而言，保險公司的經(jīng)營理念和管理水平，對提高個人人的信用程度和道德水準(zhǔn)顯得更為重要。首先，保險公司應(yīng)當(dāng)改變其粗放式的經(jīng)營方式，樹立長遠的發(fā)展戰(zhàn)略，制定遠景規(guī)劃，進行保險人考核辦法和傭金制度的改革，提高人準(zhǔn)入門檻，強化從業(yè)人員資格管理，加大保險人失信行為的成本，嚴把人誠信防線的第一關(guān)。其中，改革保險公司的傭金制度是保險公司迫切需要進行的工作之一。目前，產(chǎn)險公司的人傭金因業(yè)務(wù)的短期性往往一次性給付，壽險公司的傭金制度一般都是“期初迅速遞減制”，壽險公司給保險個人人的首年傭金比例一般在20％－35％，此后逐年銳減，一般只能獲得5％－10％，通常五年后就不再享有保單傭金，這種傭金制度使保險個人人對收入根本沒有安全感，于是不擇手段地促成新單，從而導(dǎo)致不當(dāng)銷售、劣質(zhì)保單和高流失率等一系列問題。

篇3

(一)保險信用法制建設(shè)有所加強

一是《保險法》強調(diào)了誠實信用原則在保險業(yè)發(fā)展中的突出地位。修改后的《保險法》著重突出了對誠信原則的保護和運用。在總則中增加了一條“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則”作為第5條；在分則中也對保險市場的各行為主體圍繞誠信原則進行了規(guī)范。二是相關(guān)法規(guī)充分體現(xiàn)了誠信原則。如《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》中規(guī)定，“不得對客戶進行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞”；《保險公司高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得“進行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險人、損害被保險人利益”等等。保險信用法制建設(shè)的加強為我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供了法律保障。

(二)保險誠信體系建設(shè)初步展開

作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(三)保險誠信經(jīng)營理念得到認同

各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(四)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。

二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項“打假”活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。

2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

4.道德風(fēng)險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2002年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。

2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準(zhǔn)確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入。完成保費收入指標(biāo)(且不論這個指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測算，是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發(fā)展。

5.保險營銷機制不完善困擾著保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國保險營銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的80％，這支銷售大軍對我國保險業(yè)的發(fā)展尤其是壽險業(yè)的發(fā)展具有推動作用。然而，現(xiàn)行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現(xiàn)為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹鳌蚪鹛崛〔缓侠淼鹊取＿@些問題誘發(fā)營銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為。

三、進一步完善我國保險業(yè)誠信體系的構(gòu)想

(一)把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟的發(fā)展，更離不開社會的進步。建設(shè)保險業(yè)誠信體系，必須結(jié)合強化社會信用意識，改善社會信用環(huán)境。目前，我國信用體系建設(shè)初步展開。十六屆三中全會提出：要“建立健全社會信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度”；國家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺了《關(guān)于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進行社會信用體系建設(shè)試點?？梢哉f，保險業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時。保險業(yè)應(yīng)把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會的信用建設(shè)做出貢獻。

(二)加強保險信用法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障

要進一步完善我國保險法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護誠實守信行為，嚴厲懲戒毀約失信行為。要在保險業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進落實?，F(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺《保險違規(guī)行為處罰辦法》、《保險營銷員管理辦法》、《保險信用管理辦法》等法規(guī)。

(三)建立保險誠信管理制度，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件

1.要建立剛性的誠信管理制度。對經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現(xiàn)。在制度建立上，某壽險公司的做法值得借鑒。該公司明確規(guī)定營銷員不得收取客戶的現(xiàn)金作保費，必須由客戶將保費存入銀行，公司直接與銀行結(jié)算。這種做法從制度上保證了收費環(huán)節(jié)的誠信行為，大大減少了營銷員挪用、詐騙保費的可能性。

2.要建立信息采集及披露制度。對投保人信息的采集及披露，可以參照英國做法，由行業(yè)協(xié)會進行。在投保人投保時，保險公司有權(quán)通過行業(yè)協(xié)會獲得該投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀守法情況。由于目前我國尚未建立個人征信數(shù)據(jù)的管理制度，現(xiàn)階段可由行業(yè)協(xié)會采集投保人的投保及理賠記錄。對保險人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細如實公開其經(jīng)營管理狀況外，各保險公司還應(yīng)建立與社會公眾溝通的平臺，如專線服務(wù)電話、專業(yè)網(wǎng)站等，對投保人提出的有關(guān)公司的任何問題，只要不涉及商業(yè)秘密，均應(yīng)如實全面解答。

(四)改革保險公司經(jīng)營管理體制，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)注入動力

經(jīng)濟主體只有考慮長遠利益，才有積極性建立一個不欺騙的信譽。而要使經(jīng)濟主體重視長遠利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因為產(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒有人會為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經(jīng)濟主體建立信譽的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。當(dāng)企業(yè)的市場價值與決策者的利益無關(guān)時，作為“經(jīng)濟人”的決策者沒有理由重視企業(yè)的信譽。因而，國有保險公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機制、高效的激勵約束機制，參照國際慣例建立企業(yè)運行機制是保險業(yè)誠信體系建設(shè)的動力所在。

篇4

賣保險今后須有大專學(xué)歷

保險銷售人員作為保險公司與客戶接觸的排頭兵，其素質(zhì)和專業(yè)程度自然很大程度地影響著消費者和社會各界對于整個保險業(yè)的印象?？砷L期來，銷售誤導(dǎo)、侵占保費等違規(guī)違法事件在銷售從業(yè)人員中屢禁不止。因此，為了加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，保監(jiān)會近日了新的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，對保險銷售從業(yè)人員的從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、保險機構(gòu)的管理責(zé)任等方面進行了規(guī)定，同時取代2006年的《保險營銷員管理規(guī)定》。

相較過去，新《辦法》最引人注目的一條就是規(guī)定保險銷售人員除了必須取得全國通用的資格證書外，還應(yīng)具備大專及以上學(xué)歷，方可在全國范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品。而過去僅要求保險營銷員具有初中及以上文化程度。保監(jiān)會稱，出臺這一新規(guī)“既是回應(yīng)社會關(guān)于提升保險從業(yè)人員素質(zhì)的呼聲，也是基于目前保險營銷人員中高中及以上學(xué)歷人員占比近90％的決策判斷”。

保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《辦法》明確了對保險銷售從業(yè)人員管資格、提素質(zhì)、明責(zé)任的基本監(jiān)管方向，同時更加強化了保險公司、保險機構(gòu)對保險銷售從業(yè)人員從業(yè)行為的管理責(zé)任，保險銷售從業(yè)人員發(fā)生違法違規(guī)行為，將首先追究所屬機構(gòu)的責(zé)任。

《辦法》規(guī)定，對于銷售人員欺騙投保人、被保險人或者受益人，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)等違規(guī)銷售行為，保監(jiān)會將對該保險銷售人員及相關(guān)保險公司、保險機構(gòu)依法給予處罰；法律法規(guī)未作規(guī)定的，對相關(guān)保險公司、保險機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元；對該保險銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

據(jù)了解，《辦法》將于2013年7月1日起實施。

保險公司：成本提高忙招人

今后賣保險得有大專以上學(xué)歷的新規(guī)一出，立即在保險行業(yè)引起重大反響。

近日，多家壽險分公司接到來自總部的“緊急通知”，要求趁現(xiàn)在新規(guī)還沒實施，門檻還比較低的時候抓緊增員。與此同時，《辦法》后的兩個交易日，A股市場的保險公司股價出現(xiàn)集體回調(diào)。嗅覺敏銳的投資者立刻意識到這一規(guī)定對保險公司今后的業(yè)績增長是明顯的利空。因為通過設(shè)置更高的學(xué)歷門檻，雖然能夠全面提高人的文化知識水準(zhǔn)，但在目前國內(nèi)保險市場普遍存在人“增員難，防減員更難”的市場環(huán)境下，將大幅增加保險公司的人力成本。

一般來說，勞動者的學(xué)歷越高，接受教育的成本越高，相應(yīng)收入也越高。如果要所有保險公司只能招募大專以上學(xué)歷的員工，不但會增加新員工的工資支出，相應(yīng)后期培訓(xùn)費用也會增加，從而導(dǎo)致保險公司成本增加。更揪心的是，以保險營銷員目前的社會地位與收入，預(yù)計未來1～2年險企增員困難會進一步加劇。本來保險行業(yè)在社會上就存在壓力大、底薪少、行業(yè)聲譽低等諸多負面評價，高學(xué)歷年輕人很少愿意進入這個行業(yè)。就算來了大多也是一時找不到工作的權(quán)宜之計，一旦找到更好的出路就會立馬走人。所以如果招不到足量大專以上學(xué)歷的人，保險公司業(yè)績的下滑也將無法挽回。

保險銷售：高學(xué)歷不等于高素質(zhì)

另一個引人關(guān)注的問題是，目前已持有保險從業(yè)資格證書但學(xué)歷低于大專的從業(yè)人員，今后是否會被取消從業(yè)資格呢？對于這個問題，保監(jiān)會表示，對現(xiàn)有資格證書的效力問題，將盡快下發(fā)通知，對原有《保險從業(yè)人員資格證書》、執(zhí)業(yè)證書換發(fā)等有關(guān)事項作出安排。一位大型壽險公司負責(zé)人認為，保監(jiān)會應(yīng)該不會對此前已具備銷售資格的從業(yè)人員痛下殺手。畢竟這些人員與保險公司存在續(xù)期利益，如果此前的從業(yè)資格證作廢，保險公司與人的續(xù)期利益就將終止，但是很多人與客戶存在的傭金關(guān)系卻難以即時終止。

一位50多歲干了12年保險、但只有初中學(xué)歷的樊阿姨忿忿不平地表示，自己當(dāng)年下崗后經(jīng)朋友介紹開始賣保險，靠著自己的努力，硬是在這個行業(yè)堅持了下來，其間不知道碰到了多少委屈和困難，到今天總算小有成就。“要是因為學(xué)歷低就不讓我賣保險的話，這口氣我是怎么也咽不下的！”樊阿姨認為，保險銷售的素質(zhì)和學(xué)歷之間并沒有必然關(guān)聯(lián)。相反，學(xué)歷高的人可能反而比學(xué)歷低的人更懂得通過各種旁門左道賺取不義之財。有的人沒讀過什么書，但為人老實，有良心，不會忽悠消費者；有的人雖然學(xué)歷很高，但利益熏心，照樣會欺騙消費者。

有人說保險畢竟屬于金融行業(yè)，從業(yè)人員應(yīng)該要有較高的專業(yè)能力和知識，但這也要看從事什么工作。做保險精算師自然要很高的學(xué)歷，但保險銷售只要經(jīng)過一段時間的培訓(xùn)，理解保險各項條款的意義，并能向消費者解釋清楚就行了。這些知識如果不是保險專業(yè)畢業(yè)生，就算讀到博士畢業(yè)也不一定會學(xué)到。賣保險更需要的是誠信可靠、服務(wù)周到、能說會道、不怕吃苦、不怕冷眼，而不是多少書本知識，這才是消費者呼吁的“素質(zhì)”。許多只有初中文化程度的保險銷售人員，卻能取得非凡的業(yè)績，就是這個道理?！案邔W(xué)歷不等于高素質(zhì)，怎么保監(jiān)會連這點都沒搞明白呢？”樊阿姨說道。

幸好“一刀切”留了條“尾巴”

“不幸”中的萬幸是，保監(jiān)會在出臺新規(guī)時還多留了個心眼。知道“一刀切”可能會帶來一定的負面影響，因此保監(jiān)會允許各地方保監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報考人員的學(xué)歷要求，但降低學(xué)歷要求取得資格證書的，資格證書僅在當(dāng)?shù)赜行АＯ胍鐓^(qū)從事保險銷售，還得另外參加考試取得相應(yīng)資格證書。

篇5

保險中介是保險市場中市場化程度最高的組成部分，市場化是保險中介最顯著的特征，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

保險中介運行機制的市場化

保險中介由不同類型的主體構(gòu)成，專業(yè)性強。不同種類的保險中介之間，以及保險中介與投保人、保險人之間存在著服務(wù)與被服務(wù)、和被的關(guān)系，這些關(guān)系的確立是通過各種契約的簽訂來完成的，通過簽訂契約把公平競爭的市場機制引入到保險中介市場，在保險市場中保險人、保險經(jīng)紀人、保險公估人、保險人以及投保人等各種市場主體，通過市場機制的作用確立相互關(guān)系，明確市場定位，發(fā)揮特有的市場作用。保險中介市場體系的健全，完善了保險市場結(jié)構(gòu)，提高了保險市場的運作效率，降低了保險交易成本，充分發(fā)揮了市場機制的作用，有利于更好地發(fā)揮保險市場的功能和作用。

保險中介創(chuàng)新了保險業(yè)的用人方式

保險中介把市場化的用人機制引入到保險市場，突破了保險企業(yè)過去以“大鍋飯、鐵飯碗”為特征的傳統(tǒng)用工制度，率先采取了靈活的用工方式。1992年保險營銷制度引進以來，保險營銷員按照服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，以及對企業(yè)的貢獻獲得報酬，調(diào)動了營銷員的工作積極性。這種市場化的用人機制，激發(fā)了每個人的潛能，使保險業(yè)的精神面貌煥然一新，促成了保險業(yè)的快速發(fā)展。靈活的用人制度，吸納了大量社會人才參與到保險業(yè)發(fā)展中來。目前，保險中介從業(yè)人員隊伍人數(shù)已超過150萬，這支隊伍培養(yǎng)了大量優(yōu)秀人才，一大批中國保險業(yè)高級管理人員從保險營銷隊伍中成長起來。與此同時，保險中介作為一個新興職業(yè)，解決了上百萬人的就業(yè)問題，對于擴大社會就業(yè)作出了一定的貢獻。

保險中介推動了保險監(jiān)管制度創(chuàng)新

一是率先在保險市場中實現(xiàn)了市場準(zhǔn)入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化。專業(yè)保險中介機構(gòu)是我國金融保險市場中最早實現(xiàn)市場準(zhǔn)入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化的市場主體。2003年，中國保監(jiān)會在行政許可制度改革中取消了籌建期，建立了法制化的市場準(zhǔn)入機制。對符合條件的專業(yè)保險中介機構(gòu)實行法制化、程序化、規(guī)范化的市場準(zhǔn)入制度，使一大批符合條件的專業(yè)保險中介機構(gòu)進入市場運作，使保險中介市場呈現(xiàn)快速健康發(fā)展的良好局面。專業(yè)中介機構(gòu)由1999年的5家發(fā)展到目前的近2000家，市場主體的增多，使中介市場的競爭機制日益完善，服務(wù)質(zhì)量得到了明顯改善，同時，也自然淘汰了一批不適應(yīng)市場競爭的中介機構(gòu)。

二是率先實現(xiàn)了對所有投資主體的一視同仁。2001年，中國保監(jiān)會制定了《保險機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》，取消對企業(yè)和個人的投資比例限制，對所有符合我國法律規(guī)定的投資主體一視同仁，允許個人、私營企業(yè)設(shè)立保險中介公司，調(diào)動了社會各界投資保險中介的積極性。在以上三個中介管理規(guī)定中，還進行了中介機構(gòu)企業(yè)制度創(chuàng)新，在保險業(yè)內(nèi)率先引入了合伙制這種企業(yè)形式。

三是打破了經(jīng)營區(qū)域的限制。專業(yè)保險中介機構(gòu)促進了我國保險監(jiān)管制度的創(chuàng)新，改變了我國保險機構(gòu)長期以來只能通過層層設(shè)機構(gòu)、上網(wǎng)點和人員才能開展業(yè)務(wù)的情況。按照以上三個中介管理規(guī)定，保險經(jīng)紀和公估機構(gòu)從市場準(zhǔn)入開始起就可在全國開展業(yè)務(wù)，保險機構(gòu)從市場準(zhǔn)入起就可在全省開展業(yè)務(wù)，拓寬了保險服務(wù)區(qū)域，為保險業(yè)的快速發(fā)展開拓了空間。

保險中介市場的發(fā)展促進了保險業(yè)的改革和發(fā)展

經(jīng)過幾年的發(fā)展，保險中介的發(fā)展能力不斷增強，與保險公司的合作不斷加深，為保險公司的發(fā)展提供了廣闊的空間，促進了保險業(yè)的改革和發(fā)展。

促進了保險公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變

保險中介的出現(xiàn)，為保險公司改變“大而全”、“小而全”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式創(chuàng)造了市場條件，使保險公司有條件專注于保險產(chǎn)品的設(shè)計、風(fēng)險的管控和資金運用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。目前，保險中介市場已發(fā)展成為保險業(yè)服務(wù)社會的主渠道，促進了保險公司經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，提升了中國保險業(yè)的專業(yè)化服務(wù)水平和自我發(fā)展能力。

促進了保險市場創(chuàng)新

保險中介市場化的發(fā)展，改變了保險業(yè)以往被動為客戶服務(wù)的方式，開始主動為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一大批保險中介機構(gòu)從需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進行了有益的探索，開發(fā)出了適合市場需要的保險新產(chǎn)品。如長城保險經(jīng)紀有限公司為神龍汽車集團研發(fā)的“汽車自燃險”，并就該產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護問題，與太保集團簽署了相關(guān)協(xié)議；航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司借鑒國外的經(jīng)驗，開發(fā)出了“飛行員保險”。在保險銷售渠道創(chuàng)新方面，一些保險、經(jīng)紀機構(gòu)嘗試通過“社區(qū)保險門店”、“保險超市”、互聯(lián)網(wǎng)等新型銷售平臺將保險產(chǎn)品送入不敷出千家萬戶。在保險服務(wù)創(chuàng)新方面，一些保險經(jīng)紀公司積極開發(fā)教育、體育、農(nóng)業(yè)、能源等各行各業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)，主動協(xié)助各級政府參與一些高危行業(yè)和群體活動的社會管理；一些保險機構(gòu)努力開拓農(nóng)村保險市場，在農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)和業(yè)務(wù)人員管理等方面進行模式創(chuàng)新，在為“三農(nóng)”保險發(fā)展服務(wù)方面取得了初步成效。

拓寬了保險業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域

保險中介市場化的發(fā)展，使各類保險中介主體迅速增加。目前，我國有兼業(yè)保險機構(gòu)13萬家，這些機構(gòu)分布在各行各業(yè)，增加了為社會提供保險服務(wù)的便利性，擴大了保險的覆蓋面，拓寬了保險服務(wù)領(lǐng)域。目前，我國有上千萬人曾從事過保險營銷工作，社會上的多個行業(yè)都有保險服務(wù)兼業(yè)網(wǎng)點，銀行保險和郵政保險網(wǎng)點已成為推動保險業(yè)發(fā)展的新渠道。

保險中介在構(gòu)建社會主義和諧社會中的作用日益重要

保險中介的發(fā)展，降低了保險公司的經(jīng)營成本，提高了保險市場的運作效率，促進了保險產(chǎn)品的銷售，更好地滿足了經(jīng)濟社會發(fā)展對保險的需求。目前，保險中介在服務(wù)保險業(yè)發(fā)展、服務(wù)社會主義和諧社會建設(shè)方面的作用日益重要。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

保險中介服務(wù)“農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)”

近幾年，我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展差距拉大，農(nóng)村地區(qū)是保險業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。在廣大農(nóng)村，農(nóng)民“因病致貧”、“因病返貧”和“因災(zāi)致貧”現(xiàn)象時有發(fā)生，廣大農(nóng)民迫切需要能夠滿足自身風(fēng)險保障要求的保險新產(chǎn)品。近年來，一大批保險中介機構(gòu)積極開拓農(nóng)村業(yè)務(wù)，到農(nóng)村設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點，為農(nóng)民提供風(fēng)險保障，受到了農(nóng)民的歡迎。

保險中介服務(wù)和諧社區(qū)建設(shè)

目前，一批保險機構(gòu)在保險服務(wù)創(chuàng)新方面下功夫，采取社區(qū)保險服務(wù)門店的形式在社區(qū)開展保險服務(wù)。上海東方保險有限公司在社區(qū)推出以保障型為主的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，并為投保人提供各種保險變更、轉(zhuǎn)移、退保、理賠等事宜，有效解決了客戶在購買保險后碰到的諸多問題。保險中介進入社區(qū)，可以拉近與客戶之間的距離，滿足老百姓生活中的保險需求。

保險中介服務(wù)教育產(chǎn)業(yè)

近年來，北京聯(lián)合保險經(jīng)紀有限公司致力于構(gòu)建我國教育風(fēng)險管理體系。目前，聯(lián)合經(jīng)紀的業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及到財產(chǎn)、人身、醫(yī)療、責(zé)任、信用等領(lǐng)域，保險與風(fēng)險管理開始廣泛深入到教育行業(yè)的方方面面。該公司推出的“大學(xué)生就學(xué)貸款保證保險”，不僅為國家助學(xué)貸款提供了保險保障，而且還解決了現(xiàn)行制度尚未顧及到的地區(qū)與學(xué)生群體沒錢上學(xué)的問題，是國家助學(xué)貸款制度的重要補充，不僅化解了社會矛盾，也為培養(yǎng)高素質(zhì)人才提供了有力的物質(zhì)保障。

探索完善社會保障體系

2002年以來，江泰保險經(jīng)紀有限公司作為保險經(jīng)紀人與山東省總工會一起合作，開發(fā)出了山東省職工補充保險，該險種包括了重大疾病、意外傷殘及死亡和意外傷害等，具有價格低、保障好、服務(wù)優(yōu)等特點，深受山東省職工歡迎。經(jīng)過三年多的探索；已建立了較為成功的運作模式；職工補充保險切實維護了職工的利益，充分發(fā)揮了保險的社會管理職能，營造了企業(yè)滿意、職工歡迎的良好局面，使原來的糊涂保險變?yōu)槊靼妆ｋU、富人的保險變?yōu)榘傩盏谋ｋU、麻煩保險變?yōu)榉奖惚ｋU。目前山東省的參保職工已達30萬人，取得了較好的社會效益，在一定程度上起到了穩(wěn)定社會的作用。

保險中介服務(wù)醫(yī)療領(lǐng)域，化解醫(yī)患糾紛

山東大成保險有限公司積極發(fā)揮保險中介在產(chǎn)品組合及創(chuàng)新服務(wù)方面的優(yōu)勢，將醫(yī)患風(fēng)險中的保險市場定位為公司發(fā)展的主要目標(biāo)，在進行保險組合銷售的同時提供保險增值服務(wù)，擴大保險期內(nèi)服務(wù)范圍，打造保險中介的核心競爭力。該公司借鑒國外先進的保險經(jīng)驗，針對目前醫(yī)療機構(gòu)和患者的需求，在現(xiàn)有醫(yī)療責(zé)任保險、人身意外傷害保險的基礎(chǔ)上，聯(lián)合產(chǎn)、壽險公司對現(xiàn)有的保險產(chǎn)品進行組合，并進行保險責(zé)任的擴充及確立內(nèi)容的服務(wù)，及時地引入患者管理系統(tǒng)，使之最大限度地滿足醫(yī)患雙方的需求，切實地化解醫(yī)患矛盾。大成保險有限公司作為獨立于醫(yī)患雙方的第三者，積極介入并肩負起賠償、調(diào)解任務(wù)，充分發(fā)揮了保險的社會管理功能，為構(gòu)建和諧社會作出了貢獻。

保險中介服務(wù)大型項目建設(shè)

篇6

關(guān)鍵詞：保險中介市場規(guī)范性

一個健全的保險市場主體包括：保險商品的供給方、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的保險中介人。目前保險中介人包括保險人、保險經(jīng)紀人和保險公估人三種。根據(jù)我國相關(guān)保險法規(guī)的規(guī)定，保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人；保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險公估人是獨立于保險合同當(dāng)事人雙方以外的中介服務(wù)機構(gòu)，其接受當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。三者之間在保險市場中占有不同的地位，是保險市場不可缺少的主體。

我國保險中介市場發(fā)展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規(guī)范性不足

從目前保險中介市場的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發(fā)展，同時帶來一系列問題，如失信現(xiàn)象的存在、保險中介機構(gòu)的違規(guī)操作等。

（二）保險中介機構(gòu)的市場觀念淡薄

為追逐眼前利益，保險中介機構(gòu)緊緊圍繞的是保險公司和大客戶，根本沒有意識到或者也不打算面對社會公眾宣傳自身品牌和功能，導(dǎo)致社會公眾對其認知度和接受度較低。從社會公眾的角度來說，相當(dāng)多的人對中介機構(gòu)的性質(zhì)、地位、作用及其經(jīng)營的業(yè)務(wù)幾乎不了解。作為被保險人，往往把中介機構(gòu)等同于保險公司；有的雖有所了解，但不知道如何利用中介機構(gòu)為自己服務(wù)。從保險公司的角度來說，有些對中介機構(gòu)有所了解，但對于如何借助中介機構(gòu)進一步搞好保險公司的經(jīng)營，還沒有引起足夠的重視；有些還不能與專業(yè)保險機構(gòu)建立良好的信任及在此基礎(chǔ)上的穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，甚至將其作為競爭對手來看待。

（三）保險人的角色定位不明

根據(jù)《中華人民共和國保險法》及有關(guān)管理規(guī)定，保險人分為專業(yè)人、兼業(yè)人和個人人三類。保險人角色定位不明，主要表現(xiàn)在：一是個人人在《保險法》中沒有明確規(guī)定，而保險公司內(nèi)部的保險營銷員實際上就是個人保險人。雖然在現(xiàn)實生活中，個人人在保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營，特別是壽險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)揮著重要作用，但保險公司沒有將他們納入公司內(nèi)部編制，他們與保險公司之間不存在勞動關(guān)系，而是建立在委托合同上的委托關(guān)系，不僅不能夠享受與保險公司職工一樣的福利待遇，而且連關(guān)系到他們切身利益的養(yǎng)老問題也沒有得到實質(zhì)性的解決。二是兼業(yè)人的角色定位不明。早期的保險中介人主要就是帶有保險市場特有色彩的兼業(yè)人，他們對我國早期保險市場的發(fā)展起到了一定的推動作用。目前，有些保險公司的主要業(yè)務(wù)仍來源于兼業(yè)人。但是，在現(xiàn)實生活中，兼業(yè)人出現(xiàn)角色錯位或不到位現(xiàn)象。角色錯位是指兼業(yè)人作為投保人的代表，接受投保人的委托，代表投保人的利益，同保險人進行談判，簽訂保險合同，賺取手續(xù)費；角色不到位是指因激勵不夠、缺乏專業(yè)性等多種因素的影響，兼業(yè)人只是充當(dāng)了保險產(chǎn)品展示櫥窗的作用，銷售努力不夠，未能充分發(fā)揮營銷渠道應(yīng)有的功能。

（四）保險中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)有待提高

目前，我國保險中介從業(yè)人員，特別是保險經(jīng)紀和公估從業(yè)人員人數(shù)少，經(jīng)驗缺乏，技術(shù)水平低，與業(yè)務(wù)發(fā)展要求相距很遠。按照有關(guān)規(guī)定，對保險中介機構(gòu)的員工持證率有相應(yīng)要求，但市場上絕大多數(shù)保險中介機構(gòu)的持證率偏低。2005年9月，中國保監(jiān)會組織轄下各保監(jiān)局就專業(yè)保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)人員持證情況開展了專項檢查，此次統(tǒng)計的機構(gòu)有1575家，從業(yè)人員47316人，平均持證率為58.76%，其中公司39708人，平均持證率61.85%；經(jīng)紀公司4686人，平均持證率39.31%；公估公司2922人，平均持證率47.98%。此外，即使取得相應(yīng)資格證書的保險中介從業(yè)人員，也不代表其具有較高的從業(yè)技能、經(jīng)驗和能力。

促進我國保險中介市場健康發(fā)展的對策

（一）發(fā)揮渠道應(yīng)有功能

對于保險中介機構(gòu)來說，保險公司和社會公眾均是其顧客。保險中介機構(gòu)應(yīng)以各種有效的方式向社會公眾傳遞有關(guān)信息，特別是保險中介的職能和作用，以啟發(fā)、推動或創(chuàng)造對保險中介服務(wù)的需求，同時樹立和保持良好的企業(yè)形象，爭取廣大消費者和社會公眾的信任和支持。保險中介機構(gòu)應(yīng)積極促進與保險公司之間的溝通，可達成以下共識：保險中介是保險企業(yè)營銷渠道的重要構(gòu)成成員，既能提高交易效率，降低交易成本；又可以發(fā)揮渠道的協(xié)同作用，使用共同的后援支持系統(tǒng)，從多方位對消費者產(chǎn)生影響；同時，營銷渠道常常被視為保險公司或金融集團的關(guān)鍵性戰(zhàn)略資產(chǎn)，也是其核心競爭力的體現(xiàn)。

（二）提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)

首先，重視管理人員的選拔和任用。按照相關(guān)規(guī)定，嚴格審核保險中介機構(gòu)的高級管理人員的任職資格。其次，建立和發(fā)揮從業(yè)人員的專業(yè)化優(yōu)勢。應(yīng)繼續(xù)堅持嚴格的資格認定標(biāo)準(zhǔn)?？梢栽诨举Y格考試的基礎(chǔ)上設(shè)定分級分類的資格考試，以對從業(yè)人員進行更高專業(yè)技能的認定。在執(zhí)業(yè)活動中也要加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。同時，堅持終身學(xué)習(xí)，與時俱進。保險中介從業(yè)人員還應(yīng)爭取受教育的機會，通過學(xué)歷教育、崗前培訓(xùn)、定期培訓(xùn)等途徑，接受再教育，掌握最新的文化基礎(chǔ)知識和保險業(yè)動態(tài)，以使自己能夠適應(yīng)不斷發(fā)展與變化的保險業(yè)需要。最后，樹立正確的用人觀念。保險中介機構(gòu)應(yīng)合理使用和培養(yǎng)員工，既立足于員工個人在智力、體力、能力、生理、心理、人格等諸方面的全面發(fā)展，又將員工的個人發(fā)展目標(biāo)納入企業(yè)的組織發(fā)展目標(biāo)之中，在促進個人發(fā)展的同時推動企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)。

（三）加強職業(yè)道德教育

近年來，在保險中介市場迅速發(fā)展的同時，也存在部分保險中介從業(yè)人員職業(yè)道德缺失、執(zhí)業(yè)行為不規(guī)范的現(xiàn)象。保險中介從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險中介服務(wù)過程中，要逐漸形成這一行業(yè)普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范，包括守法遵規(guī)、誠實信用、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密等。加強職業(yè)道德教育，不僅有利于保險中介業(yè)的誠信建設(shè)，減少失信行為，而且有利于保險中介服務(wù)水平的提高，有利于保險業(yè)整體的長期發(fā)展。

篇7

一、誠實信用原則對保險當(dāng)事人的重要意義

1、誠實信用是保險產(chǎn)品特征的基本要求，是保險持續(xù)、健康、快速的基本前提

2、加強誠信建設(shè)、提高企業(yè)競爭力，打造一流品牌

3、誠實信用原則是企業(yè)文化的本質(zhì)

4、誠實信用是保障投保人、被保險人、受益人權(quán)利的基本要求

5、誠實信用是建立企業(yè)和個人信用的基礎(chǔ)

二、保險經(jīng)營活動中規(guī)定誠信原則的原因

1、保險經(jīng)營中信息的不對稱性

2、保險合同的附合性與射幸性

三、保險經(jīng)營活動中誠信的現(xiàn)狀

1、保險企業(yè)在誠信方面存在的

2、投保人在誠信方面存在的問題

四、保險經(jīng)營過程中存在誠信問題的原因剖析

1、保險企業(yè)管理體制、營銷體制不完善，經(jīng)營理念、誠信建設(shè)不健全

2、行業(yè)誠信建設(shè)意識不夠，行業(yè)協(xié)會作用發(fā)揮不充分

3、誠信信息披露不充分，評估系統(tǒng)建設(shè)滯后，信息不對稱問題突出

五、強化誠實信用，推進保險業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的思路與舉措

1、政府推動、健全社會誠信體制建設(shè)

2、加強誠信監(jiān)督，促進行業(yè)自律

3、保險企業(yè)應(yīng)規(guī)范管理制度，加強內(nèi)部管控

4、強化社會監(jiān)督職能，促進保險企業(yè)誠信經(jīng)營

論文摘要

誠實信用是人與人、人與社會之間交往的基本原則之一?！吨腥A人民共和國保險法》第五條規(guī)定“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則”。在保險經(jīng)營活動中對當(dāng)事人誠實信用的要求比一般民事活動要嚴格，要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。因此，誠實信用原則是保險中的最大原則。

誠實信用原則對保險企業(yè)是企業(yè)之基。保險市場不規(guī)范的惡性競爭，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的短期行為會損害雙方當(dāng)事人的利益。因此，保險業(yè)加強誠信建設(shè)不僅是規(guī)范保險市場秩序的重要手段，更是提高企業(yè)競爭力、打造一流品牌、建立優(yōu)秀企業(yè)文化的需要。

保險經(jīng)營中信息的不對稱性和保險合同的特殊性是保險經(jīng)營活動中規(guī)定誠信原則的原因。另外，保險合同的附合性和射幸性要求保險人應(yīng)履行告知與說明義務(wù)，投保人應(yīng)基于誠實信用原則真誠履行其如實告知義務(wù)。，有的保險企業(yè)經(jīng)營理念相對滯后，有“重發(fā)展、輕管理”的傾向，發(fā)展、管理兩張皮。我國信用體系建設(shè)還不健全，產(chǎn)生誠信問題的原因主要有以下幾個方面：①保險企業(yè)管理體制、經(jīng)營理念、誠信建設(shè)不健全；②行業(yè)誠信建設(shè)意識不夠，行業(yè)協(xié)會作用發(fā)揮不充分；③誠信信息披露不充分，評估系統(tǒng)建設(shè)滯后，信息不對稱問題突出。針對上述存在的問題，應(yīng)加強社會誠信體系建設(shè)。誠實信用原則是保險經(jīng)營中各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循的最基本原則。保險誠信體系建設(shè)和完善需要“政府推動、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控、社會監(jiān)督”多方的合力去實現(xiàn)保險業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞

保險　誠實信用　原則　重要意義　基礎(chǔ)　經(jīng)營活動　原現(xiàn)狀　剖析　存在問題　強化　 持續(xù)發(fā)展　健康　 思路　舉措

誠實信用是人與人、人與社會之間交往的基本原則之一。任何一項民事活動各方當(dāng)事人都應(yīng)該遵循誠實信用原則。誠實信用原則是世界各國立法對民事、商事活動的基本要求?！吨腥A人民共和國保險法》第五條規(guī)定：“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則?！钡?，在保險經(jīng)營活動中對當(dāng)事人誠實信用的要求比一般民事活動要嚴格，要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。因此，保險合同是最大誠信合同。誠實信用原則是保險合同訂立及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋詫Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布無效或解除合同、或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害還可以要求對方予以賠償。誠實信用原則是保險中的最大原則，是保險企業(yè)的生命線，也是投保人、被保險人、受益人得到充分保險保障的基礎(chǔ)。下面就保險中的誠實信用原則作以下論述。

一、誠實信用原則對保險當(dāng)事人的重要意義

誠實信用原則在保險經(jīng)營活動中是最大誠信原則。對保險企業(yè)是企業(yè)之基，加強誠信建設(shè)是保險業(yè)發(fā)展的基本要求，是保險企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展的重要保證。對投保人、被保險人、受益人來講，遵守誠實信用原則是保險保障得到充分、有效保障的重要保證。誠實信用原則對保險當(dāng)事人的重要意義表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、誠實信用是保險產(chǎn)品特征的基本要求，是保險企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展的基本前提。

保險作為一種特殊商品，其載體僅是一紙合同。相對于一般商品而言，具有無形性、復(fù)雜性和內(nèi)在價值透明度低等特點。保險實質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)、以為保障的承諾。交易中的信息不對稱問題決定了保險業(yè)比一般企業(yè)對誠信的要求更高，良好的信用是保險企業(yè)的生命線。保險業(yè)作為一個高風(fēng)險的行業(yè)，企業(yè)自身經(jīng)營中面臨很多不確定性，加強誠信建設(shè)是規(guī)范保險市場秩序的重要手段。誠信經(jīng)營不僅可以避免保險市場的惡性競爭，遏制保險企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模、盲目占領(lǐng)市場份額等短期行為，也有利于化解和防范經(jīng)營中的逆向選擇和首選風(fēng)險問題，提高保險企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量和效益，保證保險企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

2、加強誠信建設(shè)、提高企業(yè)競爭力，打造一流品牌。

保險企業(yè)的誠信度，對客戶的購買決策起著決定性作用。客戶只有在自己的購買需求與自己對某保險企業(yè)的信任相統(tǒng)一的基礎(chǔ)上才會購買保險。所以，保險企業(yè)只有以誠相待，遵紀守法，信守合同，真誠服務(wù)，才能真正提升企業(yè)的競爭力。近年來，雖然我國保險業(yè)一直保持調(diào)整發(fā)展趨勢，但是總體上仍處于初級階段。如果保險企業(yè)誠信問題處理不好，將會極大影響我國保險業(yè)的健康發(fā)展，喪失發(fā)展的良好時機，做大做強民族保險業(yè)可能成為一句空話。因此，保險企業(yè)加強誠信建設(shè)，營造良好的信用環(huán)境，是提高保險企業(yè)競爭力，創(chuàng)建市場一流品牌，做大做強保險業(yè)的客觀要求。

3、誠實信用原則是現(xiàn)代企業(yè)文化的本質(zhì)。

誠實信用是現(xiàn)代企業(yè)文化的基本特征之一，這就要求保險企業(yè)要以誠信經(jīng)營為指導(dǎo)，建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化。企業(yè)內(nèi)部各種矛盾的根源，在于缺乏建立在統(tǒng)一價值觀上的企業(yè)文化。要使企業(yè)文化真正發(fā)揮整合企業(yè)各種生產(chǎn)要素的功能，需要從兩個方面著手：一是要將企業(yè)文化作為靈魂來指導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，通過企業(yè)文化建設(shè)來樹立企業(yè)良好形象，取得社會的認同和尊重。二是要在企業(yè)內(nèi)部形成統(tǒng)一的管理平臺和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，使員工形成共同的價值觀和共同的奮斗目標(biāo)，進而形成強大的凝聚力。以誠實信用為基礎(chǔ)的優(yōu)秀企業(yè)文化，會為企業(yè)的發(fā)展提供強有力的精神支持和巨大的推動作用。

4、誠實信用是保障投保人、被保險人、受益人權(quán)利的基本要求。

保險的特殊性要求保險合同是最大誠信合同。保險合同的當(dāng)事人都要履行誠實信用原則。如果投保人、被保險人、受益人未能全部或部分履行誠實信用原則，那么他們保險保障也會不同程度的受到影響。《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同”和“投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費?！闭f明投保人、被保險人、受益人誠實信用的履行告知義務(wù)，是充分得到保險保障的基本要求。

5、誠實信用是建立企業(yè)和個人社會信用的基礎(chǔ)。

當(dāng)前，我國社會信用體制正在不斷完善，向信用社會發(fā)展。誠信建設(shè)成為信用體制建設(shè)的重中之重，各行各業(yè)都在加強誠信建設(shè)。作為企業(yè)或個人，如果在社會上失去了誠信，那么他將寸步難行。保險企業(yè)規(guī)范誠信經(jīng)營，是的要求，是市場的要求，是品牌建設(shè)的要求，是做大做強民族保險業(yè)的要求。對投保人、被保險人、受益人來講，誠實信用不僅是充分得到保險保障的要求，而且也是建立良好社會信用度的需要。失去誠信的客戶，保險企業(yè)通過行業(yè)協(xié)會建立的黑名單制度，會在行業(yè)內(nèi)實行資源共享，誠信有問題的客戶，將會得不到保險保障或有條件的保險保障。所以，誠實信用是建立企業(yè)和個人的社會信用的基礎(chǔ)。

二、保險經(jīng)營活動中規(guī)定誠信原則的原因。

保險是社會活動中的一部分，與一般經(jīng)濟單位相比較，保險又具有本身的特殊性。之所以在保險經(jīng)營活動中規(guī)定誠實信用原則，主要歸因于保險經(jīng)營中信息的不對稱性和保險合同的特殊性。

1、保險經(jīng)營中信息的不對稱性。

在保險經(jīng)營中，無論是保險合同訂立時還是保險合同成立后，投保人與保險人對有關(guān)保險的重要信息的擁有程度是不對稱的。對于保險人而言，投保人轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險性質(zhì)和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而，保險標(biāo)的是廣泛而復(fù)雜的。作為風(fēng)險承擔(dān)者的保險人都遠離保險標(biāo)的，而且有些標(biāo)的難以進行實地查勘，而投保人對其保險標(biāo)的的風(fēng)險及有關(guān)情況是最為清楚的。因此，保險人主要是根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保、如何承保以及確定費率。這就使得投保人的告知與陳述是否屬實和準(zhǔn)確會直接影響保險人的決定。對于投保人而言，由于保險合同條款的專業(yè)性與復(fù)雜懷，一般的投保人難以理解與掌握，對保險人使用的保險費率是否合理，承保條件及賠償方式是否苛刻等也是難以了解的。因此，投保人主要根據(jù)保險人為其提供的條款說明來決定是否投保以及投保何險種。

2、保險合同的附合性與射幸性。

保險合同屬于典型的附合合同。所以，為避免保險人利用保險條款中含糊或容易使人產(chǎn)生誤解的用詞來逃避自己的責(zé)任，保險人應(yīng)履行其對保險條款的告知與說明義務(wù)。另外，保險合同又是一種典型的射幸合同，按照保險合同的約定，當(dāng)未來保險事故發(fā)生時，由保險人承擔(dān)損失賠償或給付保險金責(zé)任。由于保險人所承保的保險標(biāo)的的風(fēng)險事故是不確定的，而投保人購買保險僅支付較少量的保險費，保險標(biāo)的一旦發(fā)生保險事故，被保險人所能獲得的賠償或給付將是保費支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍或更多。因而，就單個保險合同而言，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任遠遠高于其所收取的保費，如果投保人為誠實、不守信，必將引發(fā)大量保險事故陡然增加保險賠款，使保險人不堪負擔(dān)而無法永續(xù)經(jīng)營，最終將嚴重損害廣大投保人或被保險人和受益人的利益。因此，要求投保人基于誠實信用原則真誠履行其告知義務(wù)。

三、保險經(jīng)營活動中誠信的現(xiàn)狀。

目前，我國保險業(yè)的經(jīng)營水平與管理水平與發(fā)達國家保險業(yè)相比較，還有較大的差距。在制度建設(shè)、內(nèi)部管控、風(fēng)險控制、信息披露等方面還存在很多問題。誠實信用問題主要有二個方面的問題。一是保險企業(yè)存在的問題；二是投保人存在的問題。

1、保險企業(yè)在誠信方面存在的問題。

部分保險企業(yè)經(jīng)營理念相對滯后，在經(jīng)營活動中有“重發(fā)展、輕管理”的傾向，造成“兩張皮”現(xiàn)象，各走各的路，各說各的話，造成發(fā)展與管理脫節(jié)，各自為政。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，業(yè)務(wù)員避重就輕，只講對客戶有利的或能吸引客戶、觸動客戶的條款，甚至不惜擴大解釋范圍，做出不負責(zé)任的承諾，對客戶不利的或要求嚴格的條款內(nèi)容，只要客戶不問就不講，或輕描淡寫的一帶而過。對業(yè)務(wù)員來講，只要保費能收回來，保證個人、部門業(yè)績就行了?？蛻舫鲭U后的事情是由管理部門負責(zé)的，從而造成對客戶服務(wù)的脫節(jié)、推諉、扯皮等問題的產(chǎn)生。對于管理部門而言，嚴格按照條款和企業(yè)的管理規(guī)定工作，凡不符合規(guī)定的事故索賠，一律予以拒賠。在對條款的含義解釋時，往往向利于公司的角度出發(fā)，引起客戶的不滿，造成雙方爭執(zhí)，甚至訴訟。這些情況的發(fā)生，說明保險企業(yè)在誠實信用建設(shè)方面還存在很多問題。如：如實告知義務(wù)的履行、實事求是、客觀公正的理賠、企業(yè)文化的踐行等。

2、投保人在誠信方面存在的問題。

我國社會信用體系建設(shè)還不健全，缺乏完整有效的信用記錄。各保險企業(yè)之間信息不共享，在競爭的環(huán)境下，造成個別投保人有機可乘，引起誠信方面的問題，主要表現(xiàn)在違反告知和保證兩個方面。告知方面：第一，漏報。投保人由于疏忽對某些事項未予申報，或者對重要事實認為不重要而遺漏申報。第二，誤告。投保人因過失而申報不實。第三，隱瞞。投保人明知而有意不申報重要事實。第四，欺詐。投保人有意捏造事實，弄虛作假，故意對重要事實不作正確申報并有欺詐意圖。保證方面：在保險活動中，保證的事項均屬重要事實，因而投保人一旦違反保證的事項，保險合同即告失效，或保險企業(yè)拒絕賠償或給付保險金。

四、保險經(jīng)營過程中存在誠信的原因剖析。

近年來，隨著市場主體的不斷增加，市場競爭日趨白熱化，有保險需求的客戶選擇余地進一步擴大。但由于我國保險經(jīng)營時間相對較短，市場行為不規(guī)范，誠信體系不健全，總體誠信狀況并不容樂觀。在規(guī)范誠信經(jīng)營過程中，還存在不和諧因素和障礙，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

1、保險管理體制、營銷體制不完善，經(jīng)營觀念、誠信建設(shè)不健全。

當(dāng)前，有些保險企業(yè)的經(jīng)營思想還比較落后，不能適應(yīng)市場的，停留在“重保費、輕管理，重規(guī)模、輕效益”的經(jīng)營局面。在內(nèi)部管理、險種設(shè)計、精算水平、營銷手段、風(fēng)險防范、成本核算等方面存在不同程度的欠缺，了保險企業(yè)的誠信度。據(jù)媒體調(diào)查，全國保險從業(yè)人員180萬人，營銷員工150萬人。這支龐大的營銷大軍對我國保險業(yè)的具有重要的推動作用。隨著市場的擴大，營銷體制存在的弊端日益顯現(xiàn)。主要表現(xiàn)在缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵機制，對營銷員的考核不能做到精細化管理，致使?fàn)I銷員擺不正自己的位置，對自己職業(yè)生涯規(guī)劃找不準(zhǔn)目標(biāo)，容易誘發(fā)其對公司不忠誠、對客戶背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞等行為的發(fā)生。在培訓(xùn)工作中，由于思想認識上的不到位，保險企業(yè)往往注重的是專業(yè)業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，對誠信意識和職業(yè)操守的培訓(xùn)重視程度不夠，沒有將誠信建設(shè)擺在突出的位置。

2、行業(yè)誠信建設(shè)意識不夠，行業(yè)協(xié)會作用發(fā)揮不充分。

行業(yè)協(xié)會代表行業(yè)的整體利益。應(yīng)對行業(yè)進行自我約束和管理，在行業(yè)內(nèi)部加強誠實信用建設(shè)，努力提高行業(yè)在上的美譽度和信用度。近年來，保險協(xié)會雖然發(fā)展較快，也做了大量的工作，但是相對我國保險業(yè)的高速發(fā)展還遠遠不夠。在行業(yè)誠信建設(shè)上發(fā)揮的作用還有不足。保險企業(yè)各自為戰(zhàn)，從各自利益出發(fā)，違規(guī)操作，獲取不正當(dāng)利益和損害消費者的利益。這樣，因個別保險企業(yè)的誠信度降低，從而影響到整個行業(yè)的社會誠信度降低，造成消費者對保險企業(yè)的信任度下降。作為行業(yè)協(xié)會，應(yīng)加強誠信建設(shè)的管理和約束，注重內(nèi)部協(xié)調(diào)和平衡，不斷提高整個行業(yè)的誠信度，促使保險業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

3、誠信信息披露不充分，評估系統(tǒng)建設(shè)滯后，信息不對稱問題突出。

當(dāng)前，我國尚未建立有效的信息披露途徑和信用評估體系，導(dǎo)致企業(yè)和個人信用記錄缺乏，投保人道德風(fēng)險問題突出，隱瞞真實信息，欺詐騙保行為層出不窮。對于這些信息，沒有有效途徑進行披露。在這家保險企業(yè)被發(fā)現(xiàn)有誠信問題，市場主體這么多，他可以到其他保險企業(yè)去投保，缺乏有效的約束機制。保險企業(yè)缺乏透明度、條款專業(yè)性強、概念模糊、信息披露不及時、不完整，社會公眾難以對保險企業(yè)進行資信評估，難以選擇自己信任的保險企業(yè)。信息不對稱問題突出表現(xiàn)在兩個方面。一是保險人不知道投保人的真實信息，投保人不能憑借自己的信息優(yōu)勢，出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險問題。二是保險企業(yè)的專業(yè)性決定，保險企業(yè)不能憑借自己對產(chǎn)品特征、企業(yè)狀況等方面的信息優(yōu)勢，采取機會主義行為，侵害投保人的利益。

五、強化誠實信用，推進保險業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展的思路與舉措。

誠實信用原則是保險業(yè)的最大原則，是保險經(jīng)營中各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守的最基本原則。保險誠實信用體系建設(shè)和完善需要“政府推動、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控、社會監(jiān)督”多方的合力去實現(xiàn)保險業(yè)健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

1、政府推動、健全社會誠信體制建設(shè)。

信用信息是誠信體制建設(shè)的基礎(chǔ)，缺乏完整、有效的信用記錄，就不能建立的誠信體制。為了打造統(tǒng)一的社會誠信體制，政府應(yīng)建立統(tǒng)一的信息平臺，優(yōu)化信息披露制度，建立健全科學(xué)的信用風(fēng)險評級制度，對個人及單位的資信信息進行客觀、公正的披露。使需要誠信信息的單位和個人能夠公正、便捷和及時地獲取必要的誠信信息，保證消費者的知情權(quán)，提高社會誠信經(jīng)營和透明度。社會誠信體制的建設(shè)也需要社會公眾和單位的大力支持，建立有效信用檔案，并且把分散的資料和數(shù)據(jù)進行整合，通過有效信息渠道融入到統(tǒng)一的信息平臺，實現(xiàn)社會誠信信息的資源共享。

2、加強誠信監(jiān)督，促進行業(yè)自律。

不斷完善保險制度，特別是一些直接涉及保險當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)的有關(guān)條款，需要出臺可操作性強的實施細則。如將保險條款通俗化，專業(yè)術(shù)語明晰化。制定有效的保險誠信管理制度，強化失信懲罰機制，提高失信的成本，促進市場主體行為逐步規(guī)范。嚴格按照《保險法》及有關(guān)法律法規(guī)，嚴肅懲處失信的保險企業(yè)和保險中介單位，探索和建立保險市場退出機制，以維護保險業(yè)的整體誠信。進一步加強行業(yè)協(xié)會建設(shè)，使其在誠信自律、誠信監(jiān)督、誠信宣傳以及誠信協(xié)調(diào)與服務(wù)等方面，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用。

3、保險企業(yè)應(yīng)規(guī)范管理制度，加強內(nèi)部管控。

要解決管理混亂帶來的誠信缺失問題，作為保險企業(yè)來講，必須進一步深化改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立歸屬清晰，權(quán)責(zé)明確，保護嚴格，流轉(zhuǎn)順暢的產(chǎn)權(quán)制度。優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)的管理制度，理順體制，盤活體制，消除經(jīng)營中不健康、不和諧的因素，對阻礙企業(yè)發(fā)展的要堅決否定，予以清除。注重解決經(jīng)營中深層次的矛盾和問題。開拓創(chuàng)新，求真務(wù)實，制定符合自身發(fā)展的業(yè)務(wù)流程，強化內(nèi)部約束和監(jiān)督機制?？茖W(xué)的管理、規(guī)范的制度、嚴密的內(nèi)控是加強保險誠信建設(shè)的重要保障。

4、強化社會監(jiān)督職能，促進保險企業(yè)誠信經(jīng)營。

保險誠信是社會誠信體系的一個組成部分。保險企業(yè)應(yīng)建立健全誠信制度，強化執(zhí)行力建設(shè)，把誠信作為企業(yè)的生命線，融入到企業(yè)文化中，在企業(yè)內(nèi)部形成“以誠待人、以誠感人、個個守信、個人誠實”的良好誠信氛圍。把企業(yè)的誠信信息通過有效途徑向社會公布，使社會公眾能及時了解企業(yè)誠信經(jīng)營狀況。各經(jīng)營主體要抱著做大做強民族保險業(yè)經(jīng)營理念，認真履行誠信建設(shè)，實行保險業(yè)誠信信息資源共享。自覺接受社會監(jiān)督，在社會誠信體系建設(shè)中，力爭使保險業(yè)誠信建設(shè)得到社會認可，做誠信經(jīng)營的排頭兵，真正又快又好地促進我國保險業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

1、 吳定富主編：《保險原理與實務(wù)》，財政經(jīng)濟出版社2005年10月出版，58－63頁。

2、 王衛(wèi)國主編：《商法》，中央廣播電視大學(xué)出版社2001年1月出版，338－341頁。

篇8

為了實現(xiàn)個人的夢想，民族的夢想，奮斗的號角已被吹響，新時代召喚著每一個奮斗者來發(fā)光發(fā)熱。這是美好先進的時代，這更是屬于奮斗者的時代。以下是為大家整理的保險業(yè)務(wù)員述職匯報資料，提供參閱，歡迎你的閱讀。

保險業(yè)務(wù)員述職匯報一

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓____險，主要負責(zé)投保錄入、單證管理。2019年以來，在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、積極主動，完成保費收入

為了完成保費任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點，尤其學(xué)生平安保險錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧梗翢o怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認真主動的工作，20____年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務(wù)共____萬元，其中：機動車商業(yè)險____元、交強險____元等。2019年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務(wù)。

二、加強學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時認真鉆研保險業(yè)務(wù)知識，精益求精，全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司的《財務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應(yīng)收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負責(zé)單證管理。在單證管理上嚴格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險，規(guī)范使用，仔細認真做好各個細節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴格按照規(guī)章制度操作，堅決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認真工作，加強服務(wù)質(zhì)量

作為一個出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發(fā)動機號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每天來的客戶情況各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時每刻都在提醒自己要認真負責(zé)，工作的認真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實守信、主動熱情、服務(wù)周到面對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠離合規(guī)風(fēng)險;其次在工作上要向先進的保險社學(xué)習(xí)，加強內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作任務(wù)，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險業(yè)務(wù)員述職匯報二

一、銀行保險客戶經(jīng)理工作職責(zé)：

1、協(xié)助主管進行銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)關(guān)系的維護。

2、培訓(xùn)銀行相關(guān)人員并幫助其進行保險銷售

3、對銀行客戶直接進行保險產(chǎn)品的銷售，確保銷售任務(wù)的完成。為銀行網(wǎng)點提供各項基礎(chǔ)培訓(xùn)、宣傳、競賽推進等工作。推動保險產(chǎn)品在銀行的銷售工作;所轄銀行網(wǎng)點的日常溝通與維護;對所轄業(yè)務(wù)區(qū)內(nèi)的銀行各層級人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)與輔導(dǎo);客戶保全及售后服務(wù)工作。

銀保業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理主要工作就是與合作的銀行網(wǎng)點員工溝通，建立良好的關(guān)系，在這些銀行網(wǎng)點設(shè)立咨詢處投放宣傳資料，通過銀行員工來幫助銷售保險產(chǎn)品。有時也需要對銀行員工進行一定的保險知識培訓(xùn)。同時客戶經(jīng)理也要為保險客戶解釋保險利益，促成保單的簽署。一般客戶經(jīng)理的工作不難做，比保險人的直銷要輕松一些。只要和銀行員工建立良好的關(guān)系就可以靠他們來向銀行的客戶銷售保險產(chǎn)品，不用自己去銷售。一般銀保客戶經(jīng)理會給一定底薪，壓力較小。

二、職位要求

1、金融，銷售，管理和相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷，條件特出者可放寬

2、親和力強、溝通能力強、有責(zé)任心、有團隊合作精神

3、二年以上工作經(jīng)驗或應(yīng)屆畢業(yè)生

4、了解保險及相關(guān)金融行業(yè)政策、法律法規(guī)者優(yōu)先5。熟悉銀行經(jīng)營和操作流程者優(yōu)先，有銀行保險從業(yè)經(jīng)驗者優(yōu)先

三、前景

首先銀行就是一個比較穩(wěn)定的單位，保險業(yè)又是一個比較賺錢的行業(yè)，負責(zé)面對客戶，首先作為一個經(jīng)理的話手上有很大的權(quán)利，在這上面可以結(jié)識很多的有錢人這樣就擴大了自己的機遇買保險的都是屬于富裕人群，而且面對客戶不是一件壞事情能得到很多社會上有用的信息而且保險業(yè)很鍛煉口才。銀保對你個人的交際能力很重要，還有你所在的公司的銀保產(chǎn)品也很重要，因為有些公司的銀保產(chǎn)品說實話確實比較收客戶的喜歡，這個就沒辦法了。做銀?？蛻艚?jīng)理最重要的是和銀行的柜臺人員要搞好關(guān)系，比如說你知道一個銀行的營業(yè)廳里會有很多的保險產(chǎn)品放那里給客戶看，那要是那些柜臺人員每次給客戶介紹的時候都把你的產(chǎn)品推薦給人家，那你的業(yè)績肯定好。銀行保險客戶經(jīng)理說白了就是叫銀行人員幫你賣你的產(chǎn)品，那人家為什么要賣你的產(chǎn)品就要看你自己的人品了。

保險業(yè)務(wù)員述職匯報三

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時光如水，光陰似箭，充滿機遇與挑戰(zhàn)的____年即將過去。一年來因為有了上級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因為這其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動和汗水，是我們與時俱進，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個開創(chuàng)事業(yè)的機會，可以讓我親身參與和見證一個新的部門的成長，我想一個人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點，才能不斷超越自我，實現(xiàn)理想和人生的價值，這些經(jīng)歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財富?，F(xiàn)就我自12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評指證。

一、深化思想認識，明確職責(zé)定位。

我一直認為，干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量，而且對自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認識。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時不斷提高自己個人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的'放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進入保險公司多年，一直都是在從事機關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實際工作中，其實有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識與經(jīng)驗上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半。現(xiàn)代社會是一個快節(jié)奏，重能力的社會，稍有不慎就會被淘汰，我必須知恥而后勇，時刻心存危機感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補充一切有用的知識。為了能夠勝任這個崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個過程中，我清楚的意識到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴格履行公司的各項規(guī)章制度和紀律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴明的紀律是我們一直都在強調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀上做出表率。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子，如果在臺上說的是一套，在臺下做的又是一套，就會對下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評價。同時我自己也要克服長期從事機關(guān)工作形成的惰性，嚴以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

四、不斷改進工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機關(guān)時，可能習(xí)慣了一個蘿卜一個坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時候會覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個管理者，個人的力量畢竟有限，很多時候都使不上勁，要想達成一個大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個角度來說，管理絕對是一門學(xué)問。然而由于經(jīng)驗的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動員工的積極性。隨著自己對業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。本著這樣的理念，我開始嘗試走進員工當(dāng)中去，不斷與他們加強溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個大家庭一樣，誰有了困難大家都會伸出援手，誰有了成績大家都會為他喝彩，隊伍變的更加團結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

五、業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況以及存在的問題。

年初，在分公司確定的一個目標(biāo)，兩個堅持，六個關(guān)鍵的總體思路指引下，我配合張經(jīng)理對全年的工作做了周密的部署，從任務(wù)的下達、營銷隊伍的建設(shè)、新職場的籌備等方面，都做了詳盡的規(guī)劃，就目前來看，這些工作安排基本上都得到了落實，各方面的舉措也均取得了一定的成效。分公司下達的168萬計劃任務(wù)已經(jīng)提前一個月完成，全年力爭沖刺180萬;在冊營銷員已達四十余人，營銷團隊基本成形;新職場順利搬遷，優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已;業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況，在張經(jīng)理的報告中已有詳細的說明，在這里我就不再贅述了。

肯定成績的同時也要善于發(fā)現(xiàn)問題。雖然我們已經(jīng)完成了分公司年初下達的任務(wù)目標(biāo)，但客觀的說，這個保費量并不高，甚至可以說與投入的成本不成正比，而且這是分公司在考慮到我們新部門各方面的實際情況后，為不使我們負擔(dān)太重所下的保守任務(wù)。看到第二營銷部成立的比我們晚，完成任務(wù)卻比我們早，說實話，我真的感到很慚愧。就我個人的業(yè)務(wù)來說，今年完共成保費__萬，有效增員__人，從我自己所處的位置來看，也不是很理想，遠遠沒有達到應(yīng)有的水平。

過去一年我們業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的。重點來說，客觀上，一年來我在從業(yè)務(wù)員嘴中聽到最多的話可能就是：這個保險咱們又不能辦啊?我辛辛苦苦跑來的業(yè)務(wù)怎么說劃就劃走了?這兩種疑問很典型的反映出了我們當(dāng)前所面臨的主要困境：業(yè)務(wù)限制太多，劃分不合理。這個時候我除了耐心的解釋別無他法，因為這種情況也常常發(fā)生在我自己身上，我十分理解為他人做嫁衣的無奈與憤懣。主觀上，我們的營銷員新手居多，缺乏經(jīng)驗，加上我和張經(jīng)理剛從機關(guān)轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù)，工作性質(zhì)發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)知識和管理經(jīng)驗的缺乏一下子成為了我們的軟肋，同時大量的業(yè)務(wù)關(guān)系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理，這在無形中就延長了業(yè)績的等待期，在業(yè)績低迷的時期，我常常寢食難安。

從整體上看，我部發(fā)展的態(tài)勢是健康向上的，但魔鬼往往又總是存在于細節(jié)之中，在創(chuàng)業(yè)過程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問題不得不引起我們的高度重視，因為問題的性質(zhì)一旦發(fā)生變化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的預(yù)見性，將顯得尤為重要。

六、工作中的欠缺

回顧一年來的工作，在一年的工作中我取得了一定的成績，但也存在著極大的不足。例如工作方法過于簡單，看問題不夠全面，在一些事務(wù)的處理上顯得略為草率，在業(yè)務(wù)理論水平和組織管理能力上還有待于進一步提高，自己在綜合素質(zhì)上距公司要求還有一段距離等等。從好的方面來看，所有的這些缺陷都給我的不斷進步留下了充足的空間，會鞭策我更加努力的工作與學(xué)習(xí)，而且，能夠清醒的認識到自己的不足本身就是一種進步。

七、下一步的打算和努力方向

業(yè)務(wù)方面，我們必須要痛定思痛，認真總結(jié)過去一年的經(jīng)驗和教訓(xùn)，客觀分析成敗與得失，以長遠的眼光制定方針，尋找對策，并且盡快卸下思想包袱，理清工作思路，為負重前行做好充分的準(zhǔn)備，確保完成全年計劃任務(wù)。

隊伍是業(yè)績的基礎(chǔ)，工作首先應(yīng)當(dāng)解決的就是壯大營銷團隊的問題，俗話說：人心齊，泰山移;多增員，多舉績。因此，要及早制定新的增員計劃任務(wù)，強調(diào)其重要性，落實責(zé)任到人，還要在過去的增員的經(jīng)驗上積極探索更為有效的增員模式，增員理念。爭取營銷人員總數(shù)達到__名。

學(xué)習(xí)是一個人、一個企業(yè)、一個國家和一個社會不斷前進的智慧源泉。不斷地加強學(xué)習(xí)，切實提高學(xué)習(xí)的能力，汲取更多的知識，是現(xiàn)代企業(yè)管理者必須具備的基本素質(zhì)。在這方面對自己將提出更高的要求，要在學(xué)習(xí)管理知識、專業(yè)技術(shù)知識、政治理論知識的基礎(chǔ)上，虛心向其它同志學(xué)習(xí)工作和管理經(jīng)驗，借鑒好的工作方法，還要向先進的同業(yè)公司學(xué)習(xí)，把先進的經(jīng)驗和成功的做法運用到實際工作當(dāng)中去。我還需要要進一步強化敬業(yè)精神，增強責(zé)任意識，為人處世高標(biāo)準(zhǔn)、嚴要求，務(wù)必使自己的全面素質(zhì)再有一個新的提高。

篇9

保險暑假實習(xí)報告【一】

一、實習(xí)單位及崗位簡介

(一)實習(xí)單位的簡介

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，于2003年7月由中國人民保險集團股份有限公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險公司，注冊資本111.418億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會批準(zhǔn)成立的中國人民保險公司。公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險、意外傷害保險和短期健康保險業(yè)務(wù)，在大型商業(yè)風(fēng)險、政府采購、行業(yè)統(tǒng)保等集中型業(yè)務(wù)以及車輛保險、家財險等分散型業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于絕對領(lǐng)先地位。

人保財險保定分公司XX服務(wù)部是人保財險保定分公司下屬的營銷機構(gòu)，雖然成立時間較晚，但XX營銷服務(wù)部以4S店為業(yè)務(wù)依托，現(xiàn)已成為保定市區(qū)銷售額最高的營業(yè)部。XX營銷服務(wù)部有員工15人，上級公司下派員工6人。主要的部門有財務(wù)部，出單部，理賠部，營銷部，綜合部。

(二)實習(xí)崗位的簡介

我的實習(xí)目的是在八周的實習(xí)時間里，充分了解財產(chǎn)保險公司基層公司的工作內(nèi)容和工作流程，熟悉保險公司的工作環(huán)境，掌握保險公司工作的相關(guān)技能，為今后踏上保險工作崗位做好準(zhǔn)備。因此我在實習(xí)時間里在公司的各個崗位進行了輪崗實習(xí)。財務(wù)部負責(zé)根據(jù)公司有關(guān)財務(wù)管理制度，協(xié)助財務(wù)經(jīng)理完善本公司的會計核算體系，正確、及時地進行會計業(yè)務(wù)綜合、匯總工作，做好費用、稅收的核算和控制，保費收入和理賠支出的賬務(wù)管理，及時交納稅款等相關(guān)工作。出單部負責(zé)接待投?？蛻?，制作保單，同時為客戶提供保單查詢，退保等服務(wù)。理賠部負責(zé)收集出現(xiàn)客戶資料，查勘損失，核定計算賠償金額。綜合部負責(zé)公司文件傳達，檔案管理，后勤工作。營銷部負責(zé)營銷展業(yè)，管理續(xù)保工作。

二、實習(xí)內(nèi)容及過程

我的實習(xí)工作是從出單部開始的。首先學(xué)習(xí)的內(nèi)容就是保單錄入，即通過專業(yè)的電子投保系統(tǒng)將被保險人和投保車輛的具體信息錄入到車險信息庫中并生成投保單證。這是一項同時需要準(zhǔn)確與速度的工作，由于車險工作量大，每日投保續(xù)保的客戶很多，保單信息錄入要盡量的快減少客戶等候時間，并且所錄入的信息要保證準(zhǔn)確以免無法通過核保造成時間和精力的浪費。在學(xué)習(xí)的過程中，我發(fā)現(xiàn)，車險系統(tǒng)的操作，掌握信息輸入的各種技巧，有關(guān)車型的信息包括車型、噸位、載人數(shù)量、車架號和發(fā)動機號等如何快速準(zhǔn)確錄入，并且不發(fā)生沖突是一個難點。我利用中午休息的時間反復(fù)的練習(xí)，牢記日常的工作中常用的信息的代碼。比如投保渠道、車輛與被保險人關(guān)系、承保條款、車型、車牌照顏色、車身顏色這些信息相應(yīng)的阿拉伯?dāng)?shù)字或英文代碼表示。在可以獨立錄入保單之后，我開始正式作為一名出單員到柜面工作。隨著工作的進行，我逐漸感到我需要學(xué)習(xí)的還有好多，例如各種保險的投保條件，投保金額的確定標(biāo)準(zhǔn)，各種保險的費率浮動規(guī)定等，這些知識雖然在課堂上學(xué)習(xí)過，但是一下子運用到實踐中，特別是向客戶解釋這些條款時，還是感覺到以前對這些知識掌握的不夠透徹，這讓我深刻的體會到了理論與實踐的差距。在出單部得第二個任務(wù)是保管、發(fā)放、整理保單，了解保單保管規(guī)定。

保單領(lǐng)取的時間和數(shù)量以及領(lǐng)用人必須用專門的記錄本記錄，并隨時和上級公司的保單發(fā)放部門核對數(shù)量。整理保單的工作需要極大的耐心，每個保單的保單號被保險人姓名都要登記在目錄中，作廢保單要加蓋作廢章，每50份保單制成冊，每100份裝入一個檔案盒，最后還要認真填制檔案盒封面。如果保單出現(xiàn)遺失，必須嚴格按照管理規(guī)定：空白保單，或發(fā)票發(fā)生遺失，機構(gòu)必須自發(fā)現(xiàn)之日起24小時內(nèi)向委托公司報告，并提供書面說明。48小時內(nèi)應(yīng)與委托公司共同通過公眾媒體公告此單證無效，由空白保單，發(fā)票遺失所產(chǎn)生的后果和法律責(zé)任由遺失單證的責(zé)任方承擔(dān)。了解過這些嚴格的規(guī)定之后，我在工作中不敢有一絲大意，在其他同事的指導(dǎo)之下，我掌握了保單管理的工作，不但保證了零差錯還不斷提高了工作效率，在新工作單位給大家留下了一個好印象。在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的鼓勵幫助之下，我還用休息時間學(xué)習(xí)了傳真機打印機等辦公工具的使用，人保財險內(nèi)部辦公系統(tǒng)的使用等等。

完成了在出單部的實習(xí)，我還了解了一些理賠部的工作。首先我跟隨公司負責(zé)定損的師傅了解了出險車輛定損的工作流程。在接到公司調(diào)度公司的調(diào)度后，定損人員根據(jù)指令到4S店查看出險車輛的損失情況，與4S店修理人員商定修理方案，對損壞的零件進行拍照，然后將4S店的修理報價和人保財險理賠系統(tǒng)的價格相比較，最終確定損失金額。接下來我開始學(xué)習(xí)理算工作，這個工作和課堂中學(xué)習(xí)的知識聯(lián)系的比較緊密。這個工作的關(guān)鍵是檢查相關(guān)理賠單證是否齊全，事故情況與查勘描述是否相符即是否有造假騙保的嫌疑，損失是否屬于保險責(zé)任。如果核對無誤，即可運用車險理賠系統(tǒng)自動生成應(yīng)賠付的金額。在這之后，還要對自動生成的金額進行，特殊情況還要進行調(diào)整。對于免賠金額比較高的，拒賠的案件，理賠人員還要電話通知被保險人，在公司與被保險人對賠償無異議之后，通知財務(wù)部門支付賠償款。以前我認為保險公司只有營銷人員和出單人員需要與客戶打交道，理賠部門屬于幕后工作的部門。但是這次實習(xí)的經(jīng)歷推翻了我原來的想法，理賠人員與客戶的溝通是十分重要的。在單證收集環(huán)節(jié)，由于被保險人對保險理賠程序不甚了解，可能把保險公司對理賠單證收集的要求當(dāng)作是故意刁難消費者的行為，產(chǎn)生反感的情緒。還有些被保險人在得知被拒賠后對理賠人員惡言相向，不理會理賠人員的合理解釋。想要成為一名合格的理賠人員不但要有過硬的專業(yè)知識，還要有極大的耐心和忍耐力，只有這樣才能化解客戶的不良情緒，取得他們的理解和配合，從而保證保險公司工作的順利進行。

在營銷部門，我主要了解了車險銷售的人制度，通過對營銷員人合同書的學(xué)習(xí)，我加深了原來學(xué)習(xí)過的人和被人的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定，另外對擔(dān)保人的相關(guān)規(guī)定有了更直觀深入的了解。在4S店與公司的人進行交流的過程中，我還了解到了人的收入狀況和人規(guī)模，客戶關(guān)心的主要問題等等。在人保財險電話車險宣傳活動中，我和公司同事走上街頭，向路人分發(fā)宣傳單，宣傳公司車險優(yōu)惠政策并解答大家對電銷車險的疑問。

最后在財務(wù)部門我學(xué)習(xí)了保險公司營業(yè)部財務(wù)工作的主要內(nèi)容，幫助財務(wù)人員粘貼原始單證，裝訂記賬憑證。了解了日記賬的樣式和記錄內(nèi)容。在休息時間，我還在財務(wù)部老師的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)了人保財險會計制度和財務(wù)報表的相關(guān)知識。

三、實習(xí)收獲與體會

短短兩個月的實習(xí)讓我有機會將真正的將保險理論知識運用在實際的工作中，讓我了解了親身實踐的重要性。有將所學(xué)的知識運用到工作實踐中可以將理論變得生動解決實際的問題，并且在實踐中，我不斷的思考，從而使實踐可以反過來提高我的理論認識。

我在這次實習(xí)中，我還在工作中鍛煉提高了自己與他人交流溝通的能力。在學(xué)校的接觸的大多是同學(xué)和老師，但是在工作中，我需要和各行各業(yè)的客戶交流，也需要和領(lǐng)導(dǎo)、同事建立良好的關(guān)系。我認識到與他人交流需要時常站在對方的角度，為他們著想，在這個基礎(chǔ)上，恰當(dāng)?shù)倪x擇合適的說話方式和交流方式，還要有很強的應(yīng)變能力。在這方面我感覺我的能力還有很大的提升空間，今后我會更努力為自己創(chuàng)造鍛煉自己的機會，提高溝通能力，更好的表達自己的想法。

在實習(xí)中我深刻的感受到了保險公司的工作環(huán)境和氛圍，公司領(lǐng)導(dǎo)和同事對待工作積極熱情的態(tài)度給我留下了深刻的印象。保險公司是一個充滿激情的地方，雖然工作辛苦，但是他們從不放松對自己的要求。我深深的體會到無論是專業(yè)知識上還是工作態(tài)度上，和他們相比，我還有很大的差距。我會更加努力，爭取早日成為一名優(yōu)秀的保險工作人員。

四、致謝

短短兩個月的實習(xí)是我人生中寶貴的財富和美好的回憶。如果不是公司領(lǐng)導(dǎo)和同時對我的耐心幫助和悉心指導(dǎo)，我不可能順利完成實習(xí)任務(wù)并且取得如此多的收獲。我會牢記他們的教誨，在今后的工作學(xué)習(xí)中不斷提升自我，努力邁向人生的新臺階。

保險暑假實習(xí)報告【二】

暑假第一次留在**進行實習(xí)，有幸能夠來到**保險公司接受了一個月的鍛煉，直接深入到社會職場中，與客戶面對面的接觸與交流，一方面把自己所學(xué)知識與實踐直接相結(jié)合，另一方面又學(xué)到了許多學(xué)校里所學(xué)不到的經(jīng)驗與教訓(xùn)，從而使自己對自己有了更加全面的了解，因為自己學(xué)的是金融進入保險有些不情愿，但是一個暑假的實習(xí)結(jié)束，自己覺得其實這樣的經(jīng)歷才是自己最想要的!

7月13號正式來到**，老總熱情的接待我們，然后我就被安排到了卡單部實習(xí)，卡單這個概念是第一次接觸，其實就是短期意外險的另一種說法，這是最先讓我覺得新鮮的東西。然后開始學(xué)習(xí)如何填寫保單，第一天就填錯了幾張保單，發(fā)現(xiàn)自己原來是這么粗心，好在公司對我們都非常寬容，讓我非常感動。這時明白了什么是寬容!接下來的幾天我就一直在卡單部實習(xí)，每天每天要背卡單產(chǎn)品的信息，哪家保險公司有哪些產(chǎn)品，保障額度多少，適合哪些職業(yè)種類，適合那些人群，有哪些是拒保的職業(yè)...一下子記這么多東西，感覺頭都有點大，但是要接待客戶的話，必須要記住，所以每天都告訴自己要加油!這時明白了要永遠對自己有信心!

在卡單最緊張的一天是第一次坐到前臺正式接待客戶，登帳、填單子、收費每一步都要認真細致，但是當(dāng)天客戶來的非常多，對還不熟練的我來說，簡直有點力不從心，雖然很認真的去做，還是出了好多錯誤，幸虧有師傅幫忙善后，才不致于有太大損失，這一天讓我深刻的感覺到業(yè)務(wù)熟練的必要性和重要性!穩(wěn)重的重要性從這里開始發(fā)掘!

每一天都在接觸著形形的客戶，他們中的大多數(shù)都是熱情而且寬容的，但是也有一些要求非常嚴格甚至是苛刻的客戶，他們要求特別苛刻，一不小心就把他們的得罪了，這些人真是讓人疲于應(yīng)付，但是你還是要克制自己的情緒，繼續(xù)為他們耐心服務(wù)，這種情況還是為我們上了實實在在的一堂余人交流課!交流真的是一門藝術(shù)，幸虧自己明白的不是太晚!

再后來到車險部進行實習(xí)，幸運的是剛好趕上公司培訓(xùn)新的員工，我就跟他們一起學(xué)起了車險算費，這里的學(xué)習(xí)不像在學(xué)校里的學(xué)習(xí)一樣理論性那么強，這里注重的是實際操作能力，這里面有很多都是公司的老員工通過長期工作總結(jié)下來的經(jīng)驗，在實際工作中非常有用，因此感覺特別寶貴!等我們黃浦三期學(xué)員畢業(yè)時，公司朱總專門給我們講了一下午的保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀及公司準(zhǔn)則和公司的未來發(fā)展等，為我們描繪了一個美好的愿景，讓我們在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于沒有動力!

篇10

述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領(lǐng)導(dǎo)考核和群眾監(jiān)督的一種應(yīng)用文，具有匯報性、總結(jié)性和理論性的特點。述職報告的寫法依據(jù)報告的場合和對象而定，一般來說采用總結(jié)式寫法。下面就讓小編帶你去看看保險行業(yè)年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

保險行業(yè)述職報告1各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

我于20____年踏進保險行業(yè)，入行____年以來，堅持以誠信服務(wù)贏得了客戶的一致好評，年保費收入從當(dāng)初的80多萬增加到近400萬元，多次在省、市公司的營銷競賽活動中獲獎，值得高興的是________年我被市公司授予'鉆石金星營銷員'榮譽稱號。一直以來，我個人的成長進步一刻也離不開公司黨委的關(guān)心支持，20____年我被支公司黨委任命為人保財險____市支公司副經(jīng)理。面對公司黨委的厚愛，我個人在興奮之余，感受更深的是沉甸甸的責(zé)任，我唯有更加勤奮工作，以實實在在的工作業(yè)績來報答支公司領(lǐng)導(dǎo)們的信任和期盼。

20____年以來，在支公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我認真貫徹落實支公司工作會議精神，圍繞'更新觀念，調(diào)整結(jié)構(gòu)，強化管控，提高效益'的總體工作思路和'抓住一個重點，明確兩個目標(biāo)'的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作要求，堅持兩個文明建設(shè)一起抓，在同事們的積極配合和協(xié)助下，我所分管的車險業(yè)務(wù)從20____年的3445.54萬元，到20____年的3663.73萬元，再到20____年的4566.42萬元，一年上一個臺階，保費收入實現(xiàn)大幅增長，經(jīng)營管理工作取得了明顯成效。下面，我將一年來的思想和工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們報告如下，請大家評議。

(一)開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，推進業(yè)務(wù)快速發(fā)展。____公司今年各項工作都面臨著很大的壓力和困難，家用車去年的貸款車較多保費收入有300多萬元，今年只有100多萬，缺口數(shù)額較大。這給____公司今年的經(jīng)營工作帶來巨大壓力，面對這些壓力，我并沒有畏難退縮。為了確保今年各項經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，我與分管部門的同事們團結(jié)協(xié)作，大家集思廣益，開拓創(chuàng)新，采取積極有效措施，奮力推進業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是積極尋找業(yè)務(wù)增長點，努力做好上層公關(guān)協(xié)調(diào)工作，為公司營造良好寬松的展業(yè)環(huán)境。今年經(jīng)過我們的努力，改善了與區(qū)政府及交警、銀行、安監(jiān)、消防、衛(wèi)生等部門的關(guān)系，特別是取得了交警、安監(jiān)、消防等部門的大力支持，拓展了業(yè)務(wù)發(fā)展新領(lǐng)域，使?fàn)I業(yè)貨車險、責(zé)任險等效益險種業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，營業(yè)貨車險業(yè)務(wù)同比增長212%，責(zé)任險同比增長____%，意外險同比增長____%。二是充分調(diào)動銷售隊伍的工作激情，不斷提高市場競爭力。我堅持利用每周二早上班前半個小時的時間召開晨、夕會，組織員工學(xué)習(xí)省、市公司的重要文件，為充分激發(fā)銷售人員展業(yè)的積極性，樹立'以業(yè)績、效益論英雄'的市場觀點，強化公司銷售隊伍的奮勇爭先精神。與此同時，我還幫助銷售人員規(guī)劃職業(yè)生涯，增強他們的職業(yè)歸屬感，穩(wěn)定壯大公司銷售隊伍，不斷提高公司的市場競爭力、業(yè)務(wù)拓展力和盈利產(chǎn)出力，使今年整體業(yè)務(wù)發(fā)展收到了良好的效果，至10月底，全市收入保費3989.23萬元，完成年初預(yù)算目標(biāo)72.43%。下一步，我將把20____年流失的業(yè)務(wù)整理出來，把業(yè)績目標(biāo)細分到每個片區(qū)，發(fā)動員工繼續(xù)跟蹤，把它做為11-12月業(yè)務(wù)的增長點。與此同時，繼續(xù)做好市場調(diào)查，了解行業(yè)信息，掌握經(jīng)營動向，為公司提供全面、真實、及時的信息，以便制定營銷決策和靈活的工作方案。

(二)強化內(nèi)部管理，切實提高辦事效率。為了提高服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變工作思路，積極促

進車險業(yè)務(wù)發(fā)展，我按照省分公司三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線的推廣計劃和安排，督促承保部認真完成培訓(xùn)工作，確保每個崗位的工作人員都能熟練操作三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成簽單、批改、核保、見費的整體流程，掌握三代系統(tǒng)上線后帶來的業(yè)務(wù)規(guī)則變化。今年元-11月，承保部共出單12944筆，均熟練使用了三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)。其次，為進一步加強理賠管控，加大重大案件的審核力度，切實提升理賠服務(wù)水平，我嚴格落實'賠款理算'制度，加強各環(huán)節(jié)的銜接，實行對賠案處理時限的全程監(jiān)控，明確責(zé)任人、落實責(zé)任追究制。對未處理的賠案，雙方及時互通信息，根據(jù)集未決賠案清單，親自督促處理，加快正常案件理賠速度，盡快結(jié)案;對有爭議的重大案件，要求理賠人員采取提高案件的第一現(xiàn)場查勘率、掌握第一手翔實資料、及時完善案件手續(xù)等方法，及時跟業(yè)務(wù)員互動、與客戶溝通，擺事實、講道理，據(jù)理力爭，本著公平、合理、實事求是地原則予以解決，得到了客戶的理解和好評。今年1至10月，共辦理車險理算1962筆。

(三)加強企業(yè)文化建設(shè)，推進精神文明建設(shè)發(fā)展。在加強公司管理，深化公司改革，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高的同時，我十分注重加強以黨風(fēng)廉政建設(shè)、職工隊伍建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)等方面為主要內(nèi)容的企業(yè)精神文明建設(shè)。一是加強自身學(xué)習(xí)。一方面，我認真查閱公司歷年的各種檔案材料，了解公司的發(fā)展動態(tài);深入分管部門，找干部職工談心，掌握員工隊伍思想動態(tài);另一方面積極向公司領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員和一些老同志虛心請教，通過種種途徑加快自己對____市分公司以及____保險市場情況的了解，為工作的順利開展打下基礎(chǔ)。二是嚴于律己，規(guī)范行為。我堅決貫徹執(zhí)行上級公司決策和決議，自覺遵守公司的各項規(guī)章制度，凡要求員工做到的，自己先做到，認真貫徹總公司'六條禁令'，保持自身廉潔自律。三是加強企業(yè)文化建設(shè)，增強隊伍凝聚力。在職工隊伍建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)方面，我積極組織開展各種有益的集體文娛活動，豐富員工的文化生活，陶冶員工思想情操，增強企業(yè)的凝聚力和向心力。通過開展多種形式的企業(yè)文化建設(shè)活動，活躍了員工的思想，增強了隊伍的向心力，提高了干部的工作能力，使公司面貌煥然一新，有效地促進了各項工作的快速健康發(fā)展。

一年來，我在學(xué)習(xí)與工作等方面，雖然取得了較顯著的成績，但是，仍存在一些問題需要不斷的加以完善和解決。一是業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，車險業(yè)務(wù)中家用車保險、摩托車保險發(fā)展較為緩慢，去去年同期相比分別下降了19.2%和58.5%。二是各項政策制度落實得不夠好。工作中偏重于抓制度建設(shè)，檢查落實工作抓得還不夠緊。對以上存在的問題，在今后的工作中，我將采取有力措施，專題研究，具體解決，力爭把分管的各項工作抓得更好。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，我任職以來，雖然做了大量的工作，取得了一些成績，但我深深體會到，這些都是上級公司正確領(lǐng)導(dǎo)和同志們支持幫助的結(jié)果。今后我將一如繼往，把工作做得更好，決不辜負組織和同志們對我的期望。

以上報告，如有不妥，請批評指正。

謝謝!

保險行業(yè)述職報告2在人生的道路上，每個人都在用自己的足跡書寫著自己的歷史。在經(jīng)濟浪潮洶涌澎湃的今天，許多人正在以無私的工作態(tài)度和忘我的敬業(yè)精神在自己平凡的崗位上默默無聞、無聲無息地奉獻著，他們雖然沒有驚天動地的業(yè)績，也沒有世人皆知的名譽，但卻在自己平凡的崗位上塑造了一種不平凡的敬業(yè)精神，為自己所從事的事業(yè)付出了滿腔熱忱，這樣的人值得我們?nèi)W(xué)習(xí)和贊揚。而我的夢想就是成為這樣的人。

我叫，現(xiàn)任中國人壽保險公司客戶服務(wù)部主管。從年月有幸結(jié)識中國人壽以來，我終于開始了自己的事業(yè)，在工作中不斷從身邊的人和事學(xué)習(xí)經(jīng)驗，提升自己的工作工作實力，如今算來，在這里我已度過了15個年頭，今天有幸站在這里，非常感謝各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與厚愛，以及所有幫助我的同事們，是你們成就了現(xiàn)在的我，幫助我從一個什么也不懂的外行逐漸掌握各項業(yè)務(wù)。

“保險工作者就要‘三干一吃虧’”

一位成功學(xué)的大師說過：“認清自己在做些什么，就已經(jīng)完成了一半的責(zé)任?！笔前?，每一個人都有責(zé)任。有些責(zé)任是與生俱來的，有些責(zé)任是因為工作、朋友而產(chǎn)生的，這些責(zé)任是每個人推脫不掉的。年月，當(dāng)我踏上中國人壽保險崗位時，與激動相伴的是一份沉甸甸的責(zé)任。我立志要繼續(xù)堅持在工作實踐中鑄就的“三干一吃虧”——肯干、能干、帶領(lǐng)身邊人一起干，個人勇于吃虧的作法，認真履行保險工作者的職責(zé)。

我始終把基礎(chǔ)管理工作放在首位，一方面嚴于律已，時刻用企業(yè)道德規(guī)范來約束、鞭策自己，緊記自己職責(zé)，做到以身作則，用行動樹榜樣。另一方面，經(jīng)常給身邊員工敲響警鐘“公司的利益高于一切，這是一個工作人員必須具備的基本素質(zhì)?！?/p>

____年的工作歷程，我已從一個營銷工作者做到了如今的客戶服務(wù)主管，所有付出過的努力，也獲得了各界的好評，20____年、20____年先后兩次獲得公司先進個人，20____年有幸成為契約主管，20____年以實力成果獲得客戶服務(wù)柜面主管這一職位。15個春秋中，無論我身居何位，從事何種工作，面對再苦再累再困難的條件，依然堅持積極肯干的工作態(tài)度。

在7年營銷工作中，無論何種天氣，何種態(tài)度，我都能夠堅持以真誠熱情的態(tài)度，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為客戶解決最急迫的問題。20____年本著變位不變心的態(tài)度，我來到了客戶服務(wù)部，這一待就是8年的光景，在這里我找到了自己終生追求理想的事業(yè)，我將全身心都投入到了這份事業(yè)中，始終堅守著最初的諾言，用行動踐行著我永恒不變的心，用的熱情，釋放著“能量”，讓每一位客戶都能夠感受到我最誠摯的服務(wù)。

“何必多言，用成績說話”

客戶服務(wù)部主管多少人向往的位置，多少人關(guān)注的焦點，多少流言蜚語講述著這個位置的輕松。沒有經(jīng)過的人永遠不能了解其中的苦，每天面對各式各樣的客戶，稍有不慎，將導(dǎo)致整個公司損失大批客戶，每一句話每一個決定都關(guān)系到公司的賦予的責(zé)任。

每天我都日復(fù)一日的面對著各種各樣的客戶，加班加點處理事務(wù)是常事，面對客戶激動的言語，我堅持從客戶的角度出發(fā)，全面掌握客戶急需，用專業(yè)知識幫助客戶解決問題，用高效的工作效率幫助客戶處理問題，不斷提高客戶的滿意度，提升客戶的忠實度。

保險行業(yè)述職報告3各位領(lǐng)導(dǎo) 各位同仁大家好：

我叫______， 是______分公司的一位保險業(yè)務(wù)員。

一年來，在公司領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進展，率先在全師突破保費收入萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個月完成了分公司下達的全年營銷任務(wù)，各項工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過不斷的努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為本公司的持續(xù)發(fā)展，做出應(yīng)有的貢獻。在業(yè)務(wù)上要全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)分公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。

制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計劃的順利完成。

2、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全團首先開辦了針對貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入元，其中車險保費 元，非車險業(yè)務(wù) 元，滿期賠付率為 %。成為公司發(fā)展的重要保證。

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價值為上，服務(wù)社會”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，

在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績! 謝謝大家。

保險行業(yè)述職報告4尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時光如水，光陰似箭，充滿機遇與挑戰(zhàn)的20____年即將過去。一年來因為有了上級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因為這其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動和汗水，是我們與時俱進，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個開創(chuàng)事業(yè)的機會，可以讓我親身參與和見證一個新的部門的成長，我想一個人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點，才能不斷超越自我，實現(xiàn)理想和人生的價值，這些經(jīng)歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財富。現(xiàn)就我自____年12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評指證。

一、深化思想認識，明確職責(zé)定位。

我一直認為，干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量，而且對自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認識。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時不斷提高自己個人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進入保險公司多年，一直都是在從事機關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實際工作中，其實有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識與經(jīng)驗上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半?，F(xiàn)代社會是一個快節(jié)奏，重能力的社會，稍有不慎就會被淘汰，我必須知恥而后勇，時刻心存危機感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補充一切有用的知識。為了能夠勝任這個崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個過程中，我清楚的意識到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴格履行公司的各項規(guī)章制度和紀律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴明的紀律是我們一直都在強調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺上說的是一套，在臺下做的又是一套，就會對下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評價。同時我自己也要克服長期從事機關(guān)工作形成的惰性，嚴以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

四、不斷改進工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機關(guān)時，可能習(xí)慣了一個蘿卜一個坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時候會覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個管理者，個人的力量畢竟有限，很多時候都使不上勁，要想達成一個大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個角度來說，管理絕對是一門學(xué)問。

然而由于經(jīng)驗的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動員工的積極性。隨著自己對業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。本著這樣的理念，我開始嘗試走進員工當(dāng)中去，不斷與他們加強溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個大家庭一樣，誰有了困難大家都會伸出援手，誰有了成績大家都會為他喝彩，隊伍變的更加團結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

保險行業(yè)述職報告5尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!

我的工作是協(xié)助主任抓商險，主要負責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項工作任務(wù)。下面就工作狀況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、用心主動，完成保費收入

為了完成保費任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點，尤其學(xué)生平安保險錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每一天都要加班到十點以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧梗翢o怨言，我們的共同心愿就是期望我們的公司越來越好。由于我和大家認真主動的工作，20____年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務(wù)共120萬元，其中：機動車商業(yè)險406486.31元、交強險302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務(wù)。

二、加強學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時認真鉆研保險業(yè)務(wù)知識，精益求精，全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，個性是增強保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也用心貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效。

透過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司的《財務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，用心有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應(yīng)收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負責(zé)單證管理。在單證管理上嚴格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險，規(guī)范使用，仔細認真做好各個細節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴格按照規(guī)章制度操作，堅決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認真工作，加強服務(wù)質(zhì)量

作為一個出單員，每一天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一齊的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發(fā)動機號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每一天來的客戶狀況各不相同，所以每一天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時每刻都在提醒自己要認真負責(zé)，工作的認真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在必須程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布狀況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實守信、主動熱情、服務(wù)周到應(yīng)對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了必須的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠離合規(guī)風(fēng)險;其次在工作上要向先進的保險社學(xué)習(xí)，加強內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作任務(wù)，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。