導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇個(gè)人自愿擔(dān)保書(shū)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

經(jīng) 濟(jì) 擔(dān) 保 書(shū)

擔(dān)保人：

被擔(dān)保人：

一、擔(dān)保人_____________愿意為_(kāi)___________ 作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。

二、被擔(dān)保人___________在_________________聘用期間，若出現(xiàn)貪污、盜竊、挪 用公款或貨款(物)不還，違反公司相關(guān)制度等行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失，本人無(wú)力償還的部分由擔(dān)保人承擔(dān)并負(fù)責(zé)償還。

三、擔(dān)保人概況：

姓名:_________________

身份證號(hào)碼：______________________________________

工作單位：____________________________________________________________________

家庭地址：____________________________________________________________________

郵編及聯(lián)系電話：______________________________________________________________

四、擔(dān)保人與被擔(dān)保人關(guān)系：____________________________________________________

五、擔(dān)保人簽字蓋章：___________________________________________________________

六、請(qǐng)擔(dān)保人工作單位證明其擔(dān)保資格的真實(shí)性：

擔(dān)保人工作單位負(fù)責(zé)人簽字蓋章：

擔(dān)保人工作單位蓋章：

填寫(xiě)時(shí)間 ： 年 月 日

備注：

1、 請(qǐng)附擔(dān)保人和被擔(dān)保人身份證復(fù)印件。

2、 擔(dān)保順序?yàn)椋号渑肌⒏改?、兄弟姐妹及其他人員，員工的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人應(yīng)依此順序選擇。 擔(dān)保人必須具備的條件：屬中華人民共和國(guó)合法公民;有較穩(wěn)定的收或固定資產(chǎn);愿意為被擔(dān)保人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

3、 擔(dān)保人工作單位只為擔(dān)保人的擔(dān)保資格的真實(shí)性作證明，不負(fù)任何經(jīng)濟(jì)責(zé)任或連帶責(zé)任。

4、擔(dān)保人工作單位對(duì)擔(dān)保資格的真實(shí)性證明時(shí)應(yīng)加蓋單位法人章或人事部門(mén)章。

5、擔(dān)保書(shū)一式三份，用人單位、擔(dān)保人、被擔(dān)保人各持一份。

工作單位經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書(shū) 相關(guān)內(nèi)容:個(gè)人擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)范文3篇 上世紀(jì)80年代，為了降低我國(guó)銀行業(yè)的高不良貸款率，國(guó)有銀行率先開(kāi)始了擔(dān)保貸款的探索之路，時(shí)至今日擔(dān)保貸款在我國(guó)的開(kāi)展已有30多年的歷史，且已成為我國(guó)商業(yè)銀行主要的貸款業(yè)務(wù)。本文是個(gè)人擔(dān)保貸款的申請(qǐng)書(shū)范文，僅供參考。

個(gè)人不可撤消擔(dān)保書(shū) 致：XX公司鑒于貴公司將?用 ，簽訂(試用期)一年期勞動(dòng)(務(wù))合同，經(jīng) 請(qǐng)求，本保證人同意出具本擔(dān)保書(shū)，自愿為 在貴公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或工作期間發(fā)生的債務(wù)(含Υ法和過(guò)失給貴公司造成的經(jīng)濟(jì)損失)承擔(dān)連帶保障責(zé)任，具體保證事項(xiàng)如...

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篇2

在任何情況下，在貴中心尚未全部收回?fù)?dān)保代償款項(xiàng)之前，無(wú)論本人是否已經(jīng)向貴中心部分履行了代償責(zé)任，必須待貴中心代償款項(xiàng)全部收回之后，才可向債務(wù)人行使債權(quán)人的權(quán)利。

一. 本公司同意承擔(dān)的保證范圍為：

1.債務(wù)人所借債權(quán)人的款項(xiàng)，也包括債務(wù)人就該筆借款單方所做出的借款合同之外的承諾和義務(wù)。

在暑假留校期間不與社會(huì)上的不法分子交往，不私自引校外人員到學(xué)校，出入大門(mén)自 覺(jué)接受值班人員或保安人員的檢查。

2.保證金額為債務(wù)人借款的本息、罰息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)所支出的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師費(fèi)等合法合理的一切費(fèi)用。

二、本公司承擔(dān)保證責(zé)任的方式為連帶保證責(zé)任。

三、本公司承擔(dān)的保證期間為：《借款合同》約定的借款到期之日起兩年內(nèi)。

四、本公司放棄對(duì)其他擔(dān)保措施的優(yōu)先償債抗辯權(quán)。

五、本保證為獨(dú)立保證，不受主債權(quán)及其他相關(guān)合同效力的影響，主債權(quán)及相關(guān)合同無(wú)效，該保證仍然有效，且為不可撤銷之保證。

六、主債權(quán)經(jīng)債務(wù)人及債權(quán)人同意展期，無(wú)論是否通知本公司，本公司仍承擔(dān)連帶保證責(zé)任，且保證期間相應(yīng)順延。

茲有--------------------------公司(下稱債務(wù)人)，于-----年-----月-----日簽署了《委托擔(dān)保承諾書(shū)》，承貴中心接受委托為其提供-----------------萬(wàn)元(大寫(xiě))借款擔(dān)保，為維護(hù)貴中心的合法權(quán)益。本人以個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)及權(quán)益，以無(wú)限連帶責(zé)任的方式向貴中心提供反擔(dān)保，并承諾如下：

七、因履行本合同發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)或糾紛，可向《借款合同》簽訂地xx市有管轄權(quán)的法院提起訴訟。

八、本擔(dān)保書(shū)從債權(quán)人為債務(wù)人提供借款之日起生效。

九、其他

1、在簽訂本擔(dān)保書(shū)之前，本公司已充分知曉并理解本擔(dān)保書(shū)和所涉及合同及其他相關(guān)合同、

協(xié)議的全部條款，并對(duì)所有條款不持任何異議。

2、簽訂本擔(dān)保書(shū)是本公司自由意識(shí)之表達(dá)，對(duì)于本擔(dān)保書(shū)所有條款，本公司已充分閱讀理解并不持任何異議。

為了我們的愛(ài)情能夠地久天長(zhǎng)，為了解決老婆被我氣得鼻子歪掉的嚴(yán)重問(wèn)題，本人研究并提出了以忍讓包容，自我反省為主的日常行為準(zhǔn)則讓老婆的牙齒每天都曬太陽(yáng)，曬完太陽(yáng)再曬月亮。

篇3

抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。下面是小編給大家整理的抵押的擔(dān)保書(shū)樣本，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

抵押的擔(dān)保書(shū)樣本1合同編號(hào)：_________

抵押權(quán)人(甲方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

抵押人(乙方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

債務(wù)人(乙方或者丙方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

聯(lián)系電話：_________

乙方為擔(dān)保甲方與乙方/丙方之間于_________年_________月_________日所簽訂_________合同的履行，在公平、自愿、平等協(xié)商的基礎(chǔ)上乙方以自己享有相關(guān)處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)為甲方提供抵押擔(dān)保。

第一條乙方擔(dān)保的主債務(wù)為_(kāi)________年_________月_________日甲方與_________方簽訂的_________合同項(xiàng)下的以下債務(wù)：

1._________

2._________

以上約定的擔(dān)保債務(wù)外的其他債務(wù)均不進(jìn)入擔(dān)保范圍。

第二條雙方約定乙方擔(dān)保的范圍包含以下各項(xiàng)中的第_________項(xiàng)、第_________項(xiàng)、第_________項(xiàng)、第_________項(xiàng)、第_________項(xiàng)、第_________項(xiàng)，未選中的不包括在擔(dān)保范圍中選中。

1.主債權(quán)

2.主債權(quán)利息

3.乙方/丙方違約計(jì)收的復(fù)利和加收的利息

4.乙方/丙方違約金

5.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

6.乙方/丙方對(duì)甲方的損害賠償金

第三條 乙方以以下有權(quán)設(shè)置抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)以及其他可以處分的權(quán)利提供抵押擔(dān)保：_________。

1.其中法律規(guī)定需要辦理抵押登記始設(shè)立抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)為：

財(cái)產(chǎn)a：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

其中財(cái)產(chǎn)_________在此之前已經(jīng)設(shè)有_________擔(dān)保物權(quán)，擔(dān)保金額為：_________，擔(dān)保方式為：_________元人民幣，除此之外沒(méi)有其他第三人可以主張的物權(quán)存在。

2.法律規(guī)定不需辦理抵押登記抵押權(quán)自抵押合同生效即設(shè)立的財(cái)產(chǎn)為：

財(cái)產(chǎn)a：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

其中財(cái)產(chǎn)_________在此之前已經(jīng)設(shè)有_________擔(dān)保物權(quán)，擔(dān)保金額為：_________，擔(dān)保方式為：_________元人民幣，除此之外沒(méi)有其他第三人可以主張的物權(quán)存在。

以上財(cái)產(chǎn)名稱、權(quán)屬證書(shū)編號(hào)、基本狀況描述、價(jià)值評(píng)估等基本信息由乙方提供清單作為本合同的附件。若乙方所提供的以上抵押財(cái)產(chǎn)與清單不符，低于清單所描述的價(jià)值致使擔(dān)保債權(quán)不能完全實(shí)現(xiàn)則乙方當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

3.甲方有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查，若遇抵押人不當(dāng)使用或者保管將可能致抵押物價(jià)值減損，甲方有權(quán)制止不當(dāng)使用或者使用有利于保護(hù)抵押物的方式保管，必要時(shí)可以要求抵押人維修，抵押人不維修的則甲方可以自己維修，保管費(fèi)用和維修費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。

但抵押人提供其他等額的物的擔(dān)保則甲方不再享有前項(xiàng)權(quán)利。

4.抵押物上如果存在賦稅事項(xiàng)則甲方有權(quán)隨時(shí)監(jiān)督抵押人繳納賦稅。

第四條雙方約定在抵押權(quán)設(shè)立前由_________方對(duì)第三條約定的以下抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司上_________保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為：_________元人民幣，保險(xiǎn)期間為_(kāi)________，保險(xiǎn)費(fèi)由_________方負(fù)擔(dān)，續(xù)保由_________方及時(shí)辦理。

財(cái)產(chǎn)a：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

辦理保險(xiǎn)事務(wù)乙方應(yīng)當(dāng)提供協(xié)助義務(wù)。

若乙方或者丙方違反前款約定致使抵押權(quán)設(shè)立后保險(xiǎn)事務(wù)尚未辦理完畢而導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減損不能完全清償債務(wù)或者抵押財(cái)產(chǎn)毀損滅失，乙方或者丙方應(yīng)當(dāng)另行提供擔(dān)保。

若約定甲方辦理保險(xiǎn)，在抵押權(quán)設(shè)立前甲方?jīng)]有辦理完畢致使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減損或者毀損滅失后無(wú)法主張保險(xiǎn)理賠則乙方有權(quán)以該抵押財(cái)產(chǎn)清單上所載明的評(píng)估價(jià)值抵消主債權(quán)。

第五條 抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減損或者毀損滅失所獲得的保險(xiǎn)賠償金由保險(xiǎn)人向_________提存以擔(dān)保債權(quán)的履行，提存費(fèi)用的負(fù)擔(dān)依法律法規(guī)規(guī)定。

抵押財(cái)產(chǎn)被第三人侵權(quán)所獲得的賠償金由乙方向_________提存以擔(dān)保債權(quán)的履行，提存費(fèi)用的負(fù)擔(dān)依法律法規(guī)定。

發(fā)生前兩款情形債務(wù)人要求提前履行債務(wù)，甲方不得拒絕。

第六條 以下抵押財(cái)產(chǎn)由抵押人協(xié)同甲方辦理登記，法律法規(guī)規(guī)定須由抵押人和抵押權(quán)人一起辦理登記的，則甲方和抵押人一起去登記單位辦理。

1.法律規(guī)定辦理登記后抵押權(quán)始設(shè)立的財(cái)產(chǎn)：

財(cái)產(chǎn)a：_________

登記單位：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

登記單位：_________

2.法律規(guī)定不需辦理抵押登記抵押權(quán)自抵押合同生效即設(shè)立的財(cái)產(chǎn)為：

財(cái)產(chǎn)a：_________

登記單位：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

登記單位：_________

3.登記于_________年

_________月_________日前完成。

4.登記機(jī)關(guān)要求填寫(xiě)的擔(dān)保登記期間屆滿由_________方辦理延續(xù)登記。

5.登記需要繳納的費(fèi)用由_________方負(fù)擔(dān)。

6.登記事項(xiàng)需要變更的由雙方協(xié)商辦理。

第七條 主債務(wù)人違約或者侵權(quán)給甲方造成損失，甲方有權(quán)以以下方式處理下列財(cái)產(chǎn)，抵押人可以監(jiān)督甲方處理：

1.以下財(cái)產(chǎn)折價(jià)處理：

財(cái)產(chǎn)a：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

2.以下財(cái)產(chǎn)變賣：

財(cái)產(chǎn)a：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

3.以下財(cái)產(chǎn)拍賣：

財(cái)產(chǎn)a：_________

財(cái)產(chǎn)b：_________

4.折價(jià)、變賣、拍賣的各財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款按照以下順序?qū)崿F(xiàn)甲方的債權(quán)，實(shí)現(xiàn)全部擔(dān)保債權(quán)后剩余款項(xiàng)歸還抵押人。

a 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，即折價(jià)、拍賣、變賣這些財(cái)產(chǎn)所合理支出的費(fèi)用

b 罰息或者復(fù)利

c 主債權(quán)利息

d 主債權(quán)

第八條 主合同效力不影響本擔(dān)保合同的效力。

依據(jù)法律規(guī)定本合同經(jīng)_________審查批準(zhǔn)后生效，由_________方于_________年_________月_________日前向_________提出申請(qǐng)。

依據(jù)法律規(guī)定本合同不需經(jīng)過(guò)國(guó)家行政審批則本合同生效采以下第_________種方式：

(1)抵押人和甲方簽字蓋章則生效。

(2)本合同自向_________ 公證處公證后生效。公證費(fèi)由_________方承擔(dān)。

(3)本合同自_________年_________月_________日生效。

(4)本合同自_________(附某一種或者多種條件)成就時(shí)生效。

本合同一式_________份，當(dāng)事人各方各執(zhí)一份，經(jīng)公證的公證機(jī)關(guān)執(zhí)一份，各分均具有相同的法律效力。

第九條 各方以本合同書(shū)上載明的通訊地址和電話送達(dá)文件和口頭通知，若有變動(dòng)當(dāng)及時(shí)通知各方。

第十條未經(jīng)乙方書(shū)面同意主合同債權(quán)和債務(wù)都不得轉(zhuǎn)讓，否則乙方有權(quán)撤銷本擔(dān)保合同;未經(jīng)乙方同意不得變更主合同，否則乙方不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;若主合同雙方均未按主合同的約定實(shí)際履行主合同則乙方免除擔(dān)保責(zé)任。

第十一條 若因本合同發(fā)生爭(zhēng)議各方經(jīng)協(xié)商不成選擇以下第_________種方式解決。

1.向_________仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

2.向_________人民法院起訴

本合同簽訂地點(diǎn)是：_________

甲方(公章或者私章、手印)：_________

住所：_________

法定代表人(公章或者私章、手印)：_________

聯(lián)系電話：_________

授權(quán)人：_________

身份證號(hào)碼：_________

乙方(公章或者私章、手印)：_________

住所：_________

法定代表人(公章或者私章、手印)：_________

授權(quán)人：_________

身份證號(hào)碼：_________

聯(lián)系電話：_________

丙方(公章或者私章、手印)：_________

住所：_________

法定代表人(公章或者私章、手印)：_________

聯(lián)系電話：_________

授權(quán)人：_________

身份證號(hào)碼：_________

聯(lián)系電話：_________

合同簽訂時(shí)間：_________年_________月_________日

抵押的擔(dān)保書(shū)樣本2甲方：_________(抵押人)

乙方：_________(抵押權(quán)人)

為保證乙方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，甲方自愿為_(kāi)________(以下簡(jiǎn)稱被擔(dān)保人)，其有效身份證件號(hào)或單位注冊(cè)號(hào)(或編號(hào))為_(kāi)________，以自有財(cái)產(chǎn)向乙方領(lǐng)用貸記卡提供抵押擔(dān)保。經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，訂立本合約。

一、定義：本合約所稱被擔(dān)保人系指貸記卡商務(wù)卡持卡單位和個(gè)人卡持卡人。

二、擔(dān)保范圍：被擔(dān)保人根據(jù)其與乙方所簽訂的編號(hào)為_(kāi)________的《貸記卡領(lǐng)用合約》項(xiàng)下因貸記卡而發(fā)生的全部債務(wù)(包括信用額度內(nèi)及超信用額度透支的本息、超限費(fèi)、滯納金、追索費(fèi)用等)和乙方實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。上述債務(wù)的擔(dān)保以抵押權(quán)設(shè)立時(shí)確定的價(jià)值為限，甲方對(duì)被擔(dān)保人債務(wù)的償還順序?yàn)橄葍斶€已計(jì)息貸款，后償還未計(jì)息貸款，還款的順序均為利息、費(fèi)用(超限費(fèi)、滯納金等)、取現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)等貸款。

三、甲方提供的抵押物由本合約項(xiàng)下的抵押物清單載明，該清單為本合同的組成部分。

四、甲方陳述與保證：

(一)甲方確認(rèn)已知悉并理解《貸記卡章程》、《貸記卡領(lǐng)用合約》和本合約文本，并在對(duì)被擔(dān)保人的資信狀況與用卡動(dòng)機(jī)充分了解的情況下，自愿為其進(jìn)行擔(dān)保;

(二)甲方確認(rèn)對(duì)抵押物享有所有權(quán)或處分權(quán)，抵押行為真實(shí)、合法，并已履行必要的審批手續(xù);

(三)如實(shí)說(shuō)明抵押物的狀況和存在的瑕疵;

(四)負(fù)責(zé)辦理本合約項(xiàng)下有關(guān)的評(píng)估、公證、鑒定、登記等事宜，并承擔(dān)全部費(fèi)用。

五、甲方不得將已設(shè)立抵押的抵押物作為其他債權(quán)的擔(dān)保。

六、甲方將出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。

七、甲方發(fā)生抵押物權(quán)屬發(fā)生爭(zhēng)議或法定代表人(負(fù)責(zé)人)、住所(地址)等變更情形的，應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知乙方，甲方未履行該義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。

八、甲方轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)取得乙方的同意，并另行提供經(jīng)乙方認(rèn)可的擔(dān)保，否則，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)值明顯低于其價(jià)值的，乙方有權(quán)要求甲方在_________日內(nèi)提供相應(yīng)的擔(dān)保;甲方不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。

九、甲方的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，乙方依法有權(quán)要求甲方停止其行為。抵押物價(jià)值減少時(shí)，乙方有權(quán)要求甲方恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。甲方對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，乙方只能在甲方因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。抵押物價(jià)值未減少的部分仍作為債權(quán)的擔(dān)保。

十、甲方轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向乙方提前清償所有的所擔(dān)保的債權(quán)。超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由甲方清償。

十一、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。

十二、被擔(dān)保人透支期限屆滿不履行債務(wù)的，乙方可以與甲方協(xié)商以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，乙方可以向人民法院提出訴訟。抵押物折價(jià)、拍賣或者變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由債務(wù)人清償。

十三、甲方若需提前終止本合約，應(yīng)向乙方提出書(shū)面申請(qǐng)，俟被擔(dān)保人另行提供了經(jīng)乙方認(rèn)可的擔(dān)保或被擔(dān)保人銷戶后，本合約方可解除，但甲方對(duì)合約解除以前被擔(dān)保人債務(wù)仍承擔(dān)清償責(zé)任。

十四、甲方的擔(dān)保責(zé)任不因貸記卡章程所依附的法律法規(guī)和規(guī)章的修改、章程的修改、對(duì)被擔(dān)保人收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)的變化、利率的調(diào)整、被擔(dān)保人中途換領(lǐng)新卡、被擔(dān)保人人數(shù)的增減、被擔(dān)保人信用額度的調(diào)整等情形而改變。

十五、本合約不因乙方與被擔(dān)保人所簽訂的《貸記卡領(lǐng)用合約》的無(wú)效而無(wú)效。

十六、甲乙雙方在履行本合約中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決;協(xié)商不成提起訴訟的，由乙方所在地人民法院管轄。

十七、本合約自甲乙雙方簽章之日起生效，至持卡人銷戶之日終止。依法需要登記的，則自登記之日起生效。

十八、甲乙雙方可以就本合約未盡事宜另行約定補(bǔ)充條款作為本合約附件，與本合約具有同等法律效力。

十九、甲方提供抵押的抵押物清單如下：

│抵押物│││││評(píng)估│所有權(quán)│使用權(quán)│

││數(shù)量│質(zhì)量│狀況│所在地││││

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：

代表人(簽字)：_________代表人(簽字)：

地址：_________地址：

郵編：_________郵編：

電話：_________電話：

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：

登記機(jī)關(guān)(蓋章)：

登記編號(hào)：

_________年____月____日

抵押的擔(dān)保書(shū)樣本3抵押權(quán)人：_________有限公司(以下簡(jiǎn)稱甲方)

抵押人：_______________大廈(以下簡(jiǎn)稱乙方)

_________年_________月_________日，_______________有限公司與__________________公司簽訂協(xié)議書(shū)一份，規(guī)定_________有限公司將_______平方米_________用地退還給__________________公司，____________公司愿補(bǔ)償_______萬(wàn)元人民幣給_________有限公司。乙方_________大廈愿為_(kāi)_________________公司按協(xié)議規(guī)定的期限支付補(bǔ)償款提供抵押擔(dān)保并簽訂如下抵押協(xié)議：

第一條抵押擔(dān)保的債權(quán)

乙方提供的房產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)為根據(jù)_________年_________月________日甲方與____________公司簽訂的協(xié)議書(shū)規(guī)定的大__________________公司應(yīng)支付的_________萬(wàn)元補(bǔ)償款，其支付期限分別為_(kāi)________年_________月_________日支付_________萬(wàn)元;_________年_________月_________日支付_________萬(wàn)元。

第二條抵押物

乙方愿提供座落于______市_________路_______號(hào)的_______________大廈的房產(chǎn)作_________公司履行義務(wù)的抵押擔(dān)保，該房產(chǎn)面積__________________平方米，屬框架結(jié)構(gòu)，屬乙方所有，其房產(chǎn)權(quán)證號(hào)為_(kāi)_____________;土地使用證號(hào)___________。

第三條雙方同意抵押擔(dān)保的范圍與__________________公司履行義務(wù)承擔(dān)責(zé)任的范圍相同，包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

第四條抵押期間，乙方應(yīng)妥善保管、使用抵押的房產(chǎn)。如抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止侵害抵押物行為并有權(quán)要求再提供擔(dān)保。

第五條本抵押協(xié)議簽訂后，乙方應(yīng)向甲方提供抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證書(shū)和土地使用權(quán)證號(hào)，由甲方負(fù)責(zé)辦理抵押物的評(píng)估并向有關(guān)登記相關(guān)辦理抵押物登記，評(píng)估費(fèi)和抵押物登記費(fèi)用雙方各半承擔(dān)。

第六條因本抵押協(xié)議履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議的，由抵押物所在地人民法院管轄。

第七條本協(xié)議一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，另一份送有關(guān)機(jī)關(guān)登記備案。

甲方：___________________

代表：___________________

乙方：_______________大廈

代表：___________________

_______年______月______日

抵押的擔(dān)保書(shū)樣本4岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部：

茲有承諾人：向敏，女，現(xiàn)年29歲，丈夫劉榮，現(xiàn)年34歲，家住九龍鎮(zhèn)體育路184號(hào)5幢5單元3樓1號(hào)。因徐鯤鵬在岳池縣外灘公館購(gòu)買營(yíng)業(yè)用房自有資金不足，于2009年9月4日向你部申請(qǐng)抵押借款壹佰叁拾萬(wàn)元正，期限一年?，F(xiàn)我們自愿用我們位于岳池縣九龍鎮(zhèn)五十米大街運(yùn)管所面積291.78平方米營(yíng)業(yè)房為徐鯤鵬在你部借款壹佰叁拾萬(wàn)元作抵押擔(dān)保，承諾如徐鯤鵬到期不能還清本息，你部有權(quán)沒(méi)收、變賣我們用于抵押的房產(chǎn)用作還貸，直至還清徐鯤鵬在你部借款本息為止，我們無(wú)異議，同時(shí)由我們承擔(dān)你部在實(shí)現(xiàn)債權(quán)過(guò)程中所產(chǎn)生的一切費(fèi)用。特此承諾!

承 諾 人：

財(cái)產(chǎn)共有人：

篇4

我廠是一個(gè)以生產(chǎn)餅干為主的食品加工廠，屬全民所有制企業(yè)性質(zhì)，現(xiàn)有固定資產(chǎn)×××萬(wàn)元，自有流動(dòng)資金×××萬(wàn)元，職工×××人。××××年產(chǎn)值×××萬(wàn)元，利潤(rùn)××萬(wàn)元 。

我廠現(xiàn)有廠房面積×××m ，其中，約有×××m 屬于危房，被城建部門(mén)列入危房改造范圍，已正式下文，要求在一年內(nèi)改造完畢，預(yù)計(jì)投資××萬(wàn)元。而目前我廠可用于建房投資的只有××萬(wàn)元。為此，我們?cè)蛑鞴芫稚陥?bào)本年危房改造計(jì)劃用款××萬(wàn)元，最近，市商業(yè)局同意作貸款擔(dān)保，故向貴行申請(qǐng)危房改造借款××萬(wàn)元，請(qǐng)予審查批準(zhǔn)。

附：1.“×××廠危房改造項(xiàng)目計(jì)劃任務(wù)書(shū)”影印件一份。

2.“×××廠危房改造項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)”影印件一份。

3.“×××廠危房改造項(xiàng)目貸款申請(qǐng)書(shū)”一份。

4.“市商業(yè)局貸款擔(dān)保書(shū)”一份。

申請(qǐng)單位：××廠

申請(qǐng)日期：××××年×月×日

中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人借款申請(qǐng)書(shū)

貸款銀行:

申 請(qǐng) 人 情 況

姓 名:

性 別: 男 女

民 族:

出生日期: 年 月 日

證件名稱:

證件號(hào)碼:

戶籍所在地:

健康狀況:良好 一般 差

是否本地人:是 否

本地居住時(shí)間: 年

郵政編碼:

通訊地址:

聯(lián)系電話1:

聯(lián)系電話2:

聯(lián)系電話3:

移動(dòng)電話:

EMAIL:

文化程度: 研究生及以上 大學(xué) 大專 中專 高中 初中 小學(xué) 文盲或半文盲

婚姻狀況: 未婚 喪偶 離婚 已婚有子女 已婚無(wú)子女 其他

工作單位:

進(jìn)入現(xiàn)單位工作時(shí)間: 年 月

是否有執(zhí)業(yè)資格: 是 否

職 稱: 高級(jí) 中級(jí) 初級(jí) 無(wú)職稱

本人月收入:

家庭月收入:

家庭人均月收入:

供養(yǎng)人數(shù):

主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源:工資收入 個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入 其他非工資性收入

其他經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源:

住房?jī)?chǔ)蓄賬號(hào):

社會(huì)保障號(hào)碼:

家庭總資產(chǎn):

家庭總負(fù)債:

家庭對(duì)外擔(dān)?？傤~:

居住狀況:自有住房 貸款購(gòu)買 與親屬合住 集體宿舍 租用 其他

住房公積金帳號(hào):

是否在本行證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)戶:是 否

是否本行員工:是 否

是否有本行信用卡:是 否

是否有本行定期存單:是 否

VIP客戶級(jí)別:無(wú) 分行級(jí) 總行級(jí)

是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn):是 否

是否參加失業(yè)保險(xiǎn):是 否

是否繳納公積金:是 否

是否參加醫(yī)療保險(xiǎn):是 否

是否享受住房補(bǔ)貼:是 否

配 偶 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:男 女

證件名稱:

證件號(hào)碼:

電話:

工作單位:

手機(jī):

通訊地址:

郵政編碼:

共 同 借 款 人 情 況

姓 名:

出生日期: 年 月 日

性別:男 女

電話:

證件名稱:

證件號(hào)碼:

手機(jī):

工作單位:

與借款人的關(guān)系:

通訊地址:

郵編:

申 請(qǐng) 借 款 情 況

借款金額:(大寫(xiě))人民幣

小寫(xiě):

借款期限: 月

還款方式:等額本息還款法 等額本金還款法 一次還本付息還款法

借款用途:購(gòu)買住房 購(gòu)買商鋪 自建住房 維修住房 置換住房 拆遷住房 其他:

申請(qǐng)借款種類:個(gè)人住房貸款 個(gè)人商業(yè)用房貸款 個(gè)人再交易住房貸款 個(gè)人再交易商業(yè)用房貸款

個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 個(gè)人商業(yè)用房轉(zhuǎn)讓貸款 個(gè)人自建住房貸款 個(gè)人大修住房貸款

個(gè)人別墅貸款 個(gè)人第二套住房貸款 個(gè)人高檔商品房貸款 公積金個(gè)人住房貸款

擔(dān) 保 情 況

擔(dān)保方式:抵押 抵押加階段性保證 抵押加保證 質(zhì)押 質(zhì)押加階段性保證 質(zhì)押加保證 保證

抵押物名稱: 質(zhì)押物名稱:

保證人名稱:

擬 購(gòu) 房 情 況

售房單位:

項(xiàng)目名稱:

銷售許可證號(hào):

房屋形式:現(xiàn)房 期房

房屋戶型:

房屋類型:福利房 微利房 平價(jià)房 經(jīng)濟(jì)適用房 商品房 不可售公房 別墅 其他

地址:

房屋結(jié)構(gòu):框架 磚混 框剪 其他

房屋面積: 平方米

單位售價(jià): 元/平方米

房屋總價(jià): 元

已付購(gòu)房款: 元

購(gòu)房合同編號(hào):

房屋所有權(quán)證編號(hào):

購(gòu)房用途:自住 投資 其他

交房日期: 年 月 日

是否使用該商品房設(shè)定抵押:是 否

自建,大修房屋情況

房屋座落地址:

城建部門(mén)批準(zhǔn)文號(hào):

房屋結(jié)構(gòu):框架 磚混 框剪 其他

建筑面積: 平方米

層數(shù):

自建房屋造價(jià): 元

原房屋價(jià)值: 元

增加建筑面積: 平方米

大修房屋費(fèi)用:(大寫(xiě))人民幣 小寫(xiě):

計(jì)劃開(kāi)工日期: 年 月 日

計(jì)劃竣工日期: 年 月 日

借款人及共同借款人聲明:

1,本人保證上述資料均真實(shí),合法,有效,如有任何欺詐或隱瞞事實(shí)自愿承擔(dān)一切法律責(zé)任.

2,本人承認(rèn)以此申請(qǐng)書(shū)作為向貴行借款的依據(jù).報(bào)送的資料復(fù)印件可留存貴行作備查憑證.

3,經(jīng)貴行審查不符合規(guī)定的借款條件而未予受理時(shí),本人無(wú)異議.

4,本人保證在取得銀行貸款后,按時(shí)足額償還貸款本息.

5,本人同意中國(guó)建設(shè)銀行將本人信用信息提供給中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù).并同意中國(guó)建設(shè)銀行向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)或有關(guān)單位,部門(mén)及個(gè)人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi).

借款人簽字: 共同借款人簽字:

年 月 日

借款人配偶聲明:

本人是借款人 的配偶,同意借款人向你行申請(qǐng)個(gè)人 貸款,并同意中國(guó)建設(shè)銀行向上述個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)或有關(guān)單位,部門(mén)及個(gè)人查詢本人的信用狀況,查詢獲得的信用報(bào)告限用于中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定用途范圍內(nèi).

篇5

乙方：________________________

性別：________________________

出生日期：____________________

戶口所在地：__________________

目前居住地：__________________

身份證號(hào)碼：__________________

甲乙雙方按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》，經(jīng)過(guò)平等協(xié)商。自愿簽訂并共同遵守本合同所列條款：

1.責(zé)任

乙方在任職期間，應(yīng)遵守國(guó)家的各項(xiàng)法規(guī)，按公司的規(guī)章制度，盡忠職守，不做出有損公司形象和利益的事情，并致力發(fā)展公司下達(dá)的任務(wù)、指標(biāo)。

2.勞動(dòng)合同期限

本合同期限為_(kāi)_____月，自______年______月______日至______年______月______日。

3.工作范圍職責(zé)

乙方受聘于甲方__________________職務(wù)____________直接負(fù)責(zé)區(qū)域______(省/市)對(duì)公司____________品牌推廣、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、銷售及回款管理流通、終端網(wǎng)絡(luò)建設(shè)及業(yè)務(wù)管理工作。

4.每月回款目標(biāo)、考核任務(wù)

(1)試用期為三個(gè)月，經(jīng)考核合格可提前結(jié)束試用期，簽正式合同。

(2)在所屬區(qū)域老客戶負(fù)責(zé)調(diào)整、管理、提升(試用期滿所要做的事)，在原基礎(chǔ)上理順客戶網(wǎng)絡(luò)，增加分銷，提升終端銷售，并提升銷量、管理及服務(wù)。

(3)全年該省/城市____________ 區(qū)域完成回款指標(biāo)______萬(wàn)元。

(公司標(biāo)準(zhǔn)：______萬(wàn)元以下無(wú)提成，______萬(wàn)元以上超出部分以月回款的百分之______計(jì)算)

5.目標(biāo)工資、業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)及補(bǔ)助

(1)甲方以 ______元/月人民幣作為底薪，并參照公司考核標(biāo)準(zhǔn)。

(2)出差標(biāo)準(zhǔn)：食宿按 ______元/天，每月按______天出差標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算(因每月須回公司開(kāi)會(huì))

(3)長(zhǎng)途交通：交通工具意火車、公交或?qū)＞€汽車為準(zhǔn)，憑有效票據(jù)，公司予以報(bào)銷。

6.福利、休假、重大貢獻(xiàn)獎(jiǎng)

(1)其他福利按公司規(guī)定辦理，其他業(yè)務(wù)費(fèi)用參照公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(2)在合約期內(nèi)，乙方因表現(xiàn)突出，給甲方品牌提升以及業(yè)績(jī)作出重大貢獻(xiàn)者，激發(fā)酌情予以獎(jiǎng)勵(lì)。

7.作假處理

乙方的每月/周的行動(dòng)報(bào)告和總結(jié)必須具有真實(shí)性和可靠性，如有作假行為，第一次警告并罰款______元，第二次公司將嚴(yán)重警告并罰款______元，第三次公司將作辭退處理，公司同時(shí)保留對(duì)作假人員行為給公司直接或間接經(jīng)濟(jì)損失賠償?shù)姆善鹪V權(quán)。

8.解聘/辭職

(1)乙方在試用期，甲方視乙方工作市場(chǎng)實(shí)際操作水準(zhǔn)，工作表現(xiàn)合理評(píng)估，達(dá)不到要求，甲方有權(quán)解聘，乙方配合甲方做市場(chǎng)各項(xiàng)交接工作辦理相關(guān)手續(xù)(樣板、手冊(cè)、各項(xiàng)制度冊(cè)等)

(2)若乙方提出辭職，應(yīng)提前一個(gè)月通知甲方做好市場(chǎng)交接工作，否則，若乙方違反上述規(guī)定，甲方有權(quán)依法追究乙方的法律責(zé)任。

(3)若乙方在任職期間，違反公司操作政策，過(guò)失造成公司經(jīng)濟(jì)損失，或者出現(xiàn)違約行為，造成公司損失，甲方依法追究乙方的法律責(zé)任。

(4)除非甲方總經(jīng)理及委托人授權(quán)，乙方不得以任何形式在經(jīng)銷商處借用現(xiàn)金和調(diào)動(dòng)甲方貨物，發(fā)生上述行為，由乙方及當(dāng)事人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任。

(5)本公司業(yè)務(wù)經(jīng)理經(jīng)發(fā)現(xiàn)證實(shí)有兼職行為的，必須無(wú)條件接受本公司的辭退，并退回已領(lǐng)取的基本工資、出差、通訊、應(yīng)酬等費(fèi)用，(根據(jù)其嚴(yán)重程度，公司決定是否追究法律責(zé)任。

9.人身安全保險(xiǎn)每月補(bǔ)貼______元(須憑保單復(fù)印件領(lǐng)取此費(fèi)用)。如乙方?jīng)]有購(gòu)買人身安全保險(xiǎn)，出現(xiàn)任何人身安全與甲方無(wú)關(guān)。

10.試用期滿另簽合同。

11.其他雙方約定的事項(xiàng)

12.本合同經(jīng)甲、乙雙方簽字后生效，具有法律效力，雙方均應(yīng)嚴(yán)格履行，任何一方有義務(wù)向第三方保密。

13.本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

14.附：乙方身份證復(fù)印件、擔(dān)保書(shū)。乙方有責(zé)任對(duì)提供的個(gè)人資料真實(shí)性負(fù)責(zé)，若無(wú)視為自動(dòng)放棄。

甲方(蓋章)________________

委托人(簽名蓋章)__________

乙方(簽名)________________

篇6

此證：

鑒于借款人已向銀行要求基于本協(xié)議規(guī)定的條件和款項(xiàng)，向借款人提供一筆本金為壹佰萬(wàn)美元（us￥_______________的定期貸款）；

鑒于銀行已準(zhǔn)備基于本協(xié)議規(guī)定的條件和款項(xiàng)，向借款人提供此項(xiàng)定期貸款；

據(jù)此，以雙方相互承諾為對(duì)價(jià)，就下述內(nèi)容達(dá)成一致：

第一條　定義

1．1 基于本協(xié)議之目的，下列詞語(yǔ)可定義為：

“營(yíng)業(yè)日”：指位于____________銀行開(kāi)始正常銀行業(yè)務(wù)的任何一天，以及____________同業(yè)銀行拆借市場(chǎng)進(jìn)行美元拆借交易的任何一天。

“承諾”：指銀行在本協(xié)議生效日即承擔(dān)向借款人貸款的義務(wù)。

“____________”：指位于____________的信貸銀行國(guó)際分部。

“美元”：及“￥”符號(hào)，指美利堅(jiān)合眾國(guó)的法定貨幣及與本協(xié)議項(xiàng)下所有支付有關(guān)的現(xiàn)匯。

“違約事件”：指依本協(xié)議第八條中所列舉的所有事件。

“擔(dān)保人”：指____________銀行。

“負(fù)債”：任何人或借款人的負(fù)債是指依據(jù)______國(guó)通常接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則所包括的在債務(wù)被確認(rèn)之日該人或借款人之資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債一側(cè)所表明的確定負(fù)債的全部債務(wù)項(xiàng)目，其也包括其他被承繼或被擔(dān)保的，或?qū)俳杩钊舜我蚺及l(fā)的債務(wù)（有別于在托收過(guò)程中文件背書(shū)）在內(nèi)的債務(wù)及負(fù)債，無(wú)論是源于任何協(xié)議所引起的負(fù)債或是提供款項(xiàng)及預(yù)付款項(xiàng)或其他方式引起的負(fù)債均屬此范圍。

“分期會(huì)款日”：指根據(jù)4．1的規(guī)定協(xié)議生效之日起計(jì)達(dá)18個(gè)月，24個(gè)月，30個(gè)月，36個(gè)月，42個(gè)月，48個(gè)月，54個(gè)月和60個(gè)月之日。

“付息日”：是指每一個(gè)計(jì)息期的最后一日。

“計(jì)息期”：指自協(xié)議生效日起個(gè)月這后止的一段期間，第一計(jì)息期自上一計(jì)息期最后一日始，到借款人所選擇的三個(gè)月后或六個(gè)月后止，但是（i），如果每一計(jì)息期的最后一日不是銀行營(yíng)業(yè)日者，則順延到下一個(gè)營(yíng)業(yè)日，或（ii）假若一個(gè)計(jì)息期早于或晚于分期付款日開(kāi)始或截止，則計(jì)息期將在該分期付款日結(jié)束。

“利率”指依2．4、2．6和2．7中規(guī)定，或另有規(guī)定的利率。

“貸款機(jī)構(gòu)”：是指國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)，或根據(jù)其意愿隨時(shí)指定的分行、分理處、分支機(jī)構(gòu)或支行；貸款將自此類機(jī)構(gòu)發(fā)放，且未償付及全部?jī)敻犊铐?xiàng)亦由此類機(jī)構(gòu)收取。

“貸款”：指依本協(xié)議2．1．款規(guī)定由銀行向借款人發(fā)放的貸款。

“票據(jù)”：指由借款人開(kāi)業(yè)以銀行為指定付款的依附錄a基本內(nèi)容的期票，其證明因銀行依本協(xié)議向借款人發(fā)放貸款而產(chǎn)生的借款人對(duì)銀行的負(fù)債。

“人”：指任何自然人、公司、商號(hào)、團(tuán)體、政府、政府機(jī)構(gòu)或除借款人以外的任何以個(gè)人、團(tuán)體或其他名義的實(shí)體。

第二條　貸款

2．1　承諾

根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的條件和款項(xiàng)并基于借款人作出的陳述與保證，銀行同意通過(guò)其貸款機(jī)構(gòu)借出，且借款人也同意借入本金為壹佰萬(wàn)美元（￥____________）的貸款。

2．2　釋放

自協(xié)議生效之日起，依協(xié)議第六條規(guī)定，銀行應(yīng)向借款人在紐約指定的賬號(hào)匯入?yún)f(xié)議約定的數(shù)額款項(xiàng)。如借款人未能完成第六條中規(guī)定的貸款先決條件，則銀行無(wú)義務(wù)提供此項(xiàng)貸款。共10頁(yè)，當(dāng)前第1頁(yè)12345678910

2．3　還款、支付利息及計(jì)息期的確定

借款人同意依照協(xié)議規(guī)定的利息率，在付款日，分八期償還貸款本金。借款人應(yīng)就其選擇3個(gè)月或6個(gè)月利息期的結(jié)果，在利息期償付之前5個(gè)營(yíng)業(yè)日（第一個(gè)利息期除外），通知銀行。如果銀行未收到上述通知，則下一利息期的長(zhǎng)度與上個(gè)相同；假若一個(gè)計(jì)息期早于或晚于分期付款日開(kāi)始或截止，則計(jì)息期將在該分期款日結(jié)束。

2．4　利率的確定

依照協(xié)議規(guī)定每一計(jì)息期的利息應(yīng)為百分之一點(diǎn)五（1．5％）。此利率加該計(jì)息期償付前兩日，倫敦時(shí)間11：00am，倫敦同業(yè)銀行拆借市場(chǎng)的利率。

2．5　票據(jù)

借款人償還本金的義務(wù)應(yīng)由借款人的期票證明，其基本格式應(yīng)參照附錄a，并符合本條（2．5）的規(guī)定。票據(jù)應(yīng)（i）以本協(xié)議的生效日期為期票出具日期；（ii）依銀行指令支付與貸款本金相等的款項(xiàng)；（iii）分為相等的八期，每一期在分期付款日到期；（iv）依規(guī)定利率償付到期未付的本金部分的利息，依每一計(jì)息期在付息日償付。

2．6　替代基礎(chǔ)

在利率是依2．4款規(guī)定確定時(shí)，（i）銀行應(yīng)確定利率已定而本金尚未償付的那一期利息期的美元無(wú)法在倫敦同業(yè)銀行市場(chǎng)上拆借到或（ii），在某一確定利息期，其原先規(guī)定的利息，即從倫敦同業(yè)銀行拆借的利息無(wú)法正確反映銀行的費(fèi)用時(shí)，銀行應(yīng)在該計(jì)息期生效第一天之前至少一個(gè)營(yíng)業(yè)日，以電傳、電報(bào)或電話方式、將銀行作出的決定通知借款人。在此通知后的30天內(nèi)，銀行和借款人應(yīng)通過(guò)友好會(huì)談確定一個(gè)雙方都能接受的基礎(chǔ)（簡(jiǎn)稱為“替代基礎(chǔ)”）。如果在此通知后的30天內(nèi)銀行和借款人商定了替代利率，該利率應(yīng)具有追溯力且自該利息期的第一天起生效。如果在此通知后的30天內(nèi)，銀行和借款人未能就替代利率達(dá)成一致，銀行應(yīng)以書(shū)面形式向借款人出具一份銀行為獲得該利息期內(nèi)貸款所就負(fù)擔(dān)利息的文件，應(yīng)當(dāng)明確的是銀行的利息率應(yīng)與1．5％的相同，上述利息若確實(shí)影響了銀行籌集該利息貸款的費(fèi)用，則新利率處該利息期的第一天起就有效。銀行應(yīng)向借款人提供其獲得貸款的途徑及為獲得此貸款而支付費(fèi)用的證明。在收到銀行有關(guān)利息率或?yàn)楂@得貸款而支付的利息的通知后，借款人有權(quán)依據(jù)4．7的規(guī)定，將貸款和本票中尚未支付的本金的全部（不是部分），加上自此預(yù)付日起計(jì)算的利息，一次性地先行償付銀行。

2．7　過(guò)期未付本金的利息率

在借款人未能償還根據(jù)貸款合同和本票的規(guī)定應(yīng)償還的款項(xiàng)時(shí)，借款人應(yīng)根據(jù)要求向本票持有人支付利息，利息從應(yīng)付款日起計(jì)算，到實(shí)際付款日止。每一年的利率以下列中較高的為準(zhǔn)：（i）在借款人未能按期償付本息的利息期的上一利息率的基礎(chǔ)上再加上一個(gè)百分點(diǎn)（1％），或（ii）在借款人未能償付之日的倫敦同業(yè)銀行拆借市場(chǎng)上的上午11：00，主要銀行所出具的貸款利率報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)上再加2．5個(gè)百分點(diǎn)（2．5％）。銀行應(yīng)以正確的書(shū)面方式中電傳通知借款人確定的利息。在不損害本條規(guī)定的銀行的權(quán)利以及準(zhǔn)據(jù)法允許的前提下，借款人同意補(bǔ)償銀行因?yàn)榻杩钊瞬患皶r(shí)償還貸款或本材料規(guī)定的本金或利息，或其他費(fèi)用，如銀行為遵守出貸承諾可為獲得貸款款項(xiàng)而產(chǎn)生的損失。為此，銀行應(yīng)出具一份標(biāo)明損失和費(fèi)用的證書(shū)。共10頁(yè)，當(dāng)前第2頁(yè)12345678910

2．8　計(jì)算，終局決定

所有償付的利息以360天為一年，按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)算，銀行對(duì)每一期利息率的確定都對(duì)各當(dāng)事方有約束力。

2．9　收入的利用

（a）貸款收入應(yīng)用作____________（確定用途）。

（b）銀行提示借款人，借款人確認(rèn)其了解根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)管理委員會(huì)的政策，國(guó)際貸款只能資助美國(guó)以外的非美籍企業(yè)。借款人確認(rèn)貸款收入將只被用于資助美國(guó)以外的業(yè)務(wù)。

第三條　信用證

3．1　信用證

為支持并擔(dān)保借款人履行本合同及本票項(xiàng)下的義務(wù)，擔(dān)保人應(yīng)按照附錄2（保函）的格式向銀行出具一份備用信用證。該保函的金額應(yīng)為_(kāi)___________，且有效期應(yīng)在償付貸款日后一個(gè)月的第一天為止。

第四條　付款

4．1　付款

根據(jù)合同和本票的規(guī)定，借款人對(duì)應(yīng)向銀行償付的貸款不得抵消、反拆并可處由兌換，付款應(yīng)向____________的貸款機(jī)構(gòu)支付，不遲于當(dāng)?shù)貢r(shí)間（____________時(shí)間）上午10：00。一旦應(yīng)付款日為非營(yíng)業(yè)日，則自動(dòng)順延到該日后的第一個(gè)營(yíng)業(yè)日。在計(jì)算利息和金額時(shí)應(yīng)包括這一日和下一個(gè)營(yíng)業(yè)日。

4．2　以美元付款的義務(wù)

根據(jù)本合同和本票規(guī)定，應(yīng)由借款人償付的本金和利息應(yīng)以美元支付，而無(wú)論于何種法律、規(guī)則或制度，也無(wú)論是現(xiàn)有的或根據(jù)任何管轄權(quán)將可能會(huì)影響此項(xiàng)義務(wù)的履行。此義務(wù)也可通過(guò)償付或訴訟方式予以保護(hù)。此項(xiàng)以美元付款日的義務(wù)應(yīng)是通過(guò)訴訟可以強(qiáng)制執(zhí)行的，并且不受其他裁決的影響。

4．3　借款人部分提前付款的權(quán)利

在任一利息支付日，借款人有權(quán)在提前30天以書(shū)信或電傳通知（不可撤銷的通知）銀行后，有權(quán)將本金和利息，部分地或全部的提前償還。每一部分的預(yù)先償還額應(yīng)不少于____________美元，且按倒序償還。提前償還部分不得再借用。

4．4　補(bǔ)償

借款人應(yīng)對(duì)基于下列原因而使銀行產(chǎn)生的費(fèi)用和損失（包括利潤(rùn)損失）進(jìn)行補(bǔ)償。（銀行的損失和費(fèi)用包括但僅限于：銀行在利息低于合同的規(guī)定而為組織貸款而所付出的成本、費(fèi)用和損失）（a）貸款未在該日簽字；（b）在利息償付日以外進(jìn)行的償還和提前償還。銀行應(yīng)將這些成本，費(fèi)用和損失制成證書(shū)，發(fā)送給借款人。這一證書(shū)，如果沒(méi)有明顯的計(jì)算或轉(zhuǎn)交上的錯(cuò)誤即應(yīng)有約束力。

4．5　稅務(wù)

（a）所有票據(jù)面額、貸款本金和利息，以及與本協(xié)議和借款人開(kāi)具票據(jù)有關(guān)的應(yīng)付款項(xiàng)的支付應(yīng)是不附帶任何費(fèi)用且是完稅的，由______國(guó)或任何部門(mén)、機(jī)構(gòu)、政治分支上權(quán)力機(jī)關(guān)或某一組織的成員所強(qiáng)制、劃撥、征收或募集的（就本協(xié)議、貸款、票據(jù)、協(xié)議登記、監(jiān)證或其他法律手續(xù)的履行、協(xié)議生效以及本金、利息、費(fèi)用或有關(guān)的其他款項(xiàng)支付而引起的）現(xiàn)在或?qū)?lái)的所有所得稅、印花稅及其他稅費(fèi)、費(fèi)用、強(qiáng)制貸款及預(yù)提費(fèi)用不得減少全部應(yīng)付款項(xiàng)，上述費(fèi)亦包括罰息和罰款；（以下綜稱“稅務(wù)”）。如果任何稅務(wù)被強(qiáng)制征收，則借款人須向銀行支付必需的額外費(fèi)用以保證銀行得到在票據(jù)中說(shuō)明而不含稅務(wù)的凈等額款項(xiàng)。所有稅務(wù)應(yīng)由借款人在罰款日期之前支付。在依適用法律支付稅務(wù)之后45天之內(nèi)，借款人應(yīng)將完稅原始單據(jù)轉(zhuǎn)交銀行，如無(wú)法轉(zhuǎn)交單據(jù)，則應(yīng)向銀行提交可含滿意的形式或內(nèi)容的支付證據(jù)。共10頁(yè)，當(dāng)前第3頁(yè)12345678910

（b）借款人將保護(hù)銀行或票據(jù)持有人受侵害并向該方依其要求償還已實(shí)際支付的任何稅款。

4．6　增加費(fèi)用

要本協(xié)議期間，任何適用法律、法規(guī)及規(guī)定的變化，或負(fù)責(zé)解釋或管理的政府部門(mén)作出的解釋或管理的變化，或財(cái)政或金融機(jī)構(gòu)的指令的變化（無(wú)論是否有法律效力）將引起對(duì)于銀行支付貸款本金或利息、票據(jù)金額或與本協(xié)議有關(guān)的任何其分款項(xiàng)的稅基的變化；或強(qiáng)制、修改或承擔(dān)任何儲(chǔ)備金、特別儲(chǔ)蓄及或?qū)Y產(chǎn)、基于賬戶或擴(kuò)大信貸的儲(chǔ)蓄類似要求；或強(qiáng)加給銀行或倫敦同業(yè)銀行市場(chǎng)任何其他對(duì)本協(xié)議、貸款或票據(jù)產(chǎn)生影響的條件，或可能導(dǎo)致銀行貸款或維持貸款的費(fèi)用增加，或減少銀行應(yīng)收取款項(xiàng)的結(jié)果，在這類情形下借款人應(yīng)向銀行依其要求支付此類附加款項(xiàng)以補(bǔ)償銀行增加的費(fèi)用或的收入。由銀行出具的確定其補(bǔ)償必要額度的證明應(yīng)先行送交借款人，除非有計(jì)算或傳遞方面明顯的錯(cuò)誤，則該證明將最終作為確認(rèn)文件并確定補(bǔ)償金額。

4．7　法律變更

無(wú)論是否有其他規(guī)定，在任何適用法律、法規(guī)及規(guī)定的變化，或負(fù)責(zé)解釋或管理的政府部門(mén)作出的解釋或管理的變化，從而引致銀行（1）承諾；或（2）發(fā)放貸款或維持貸款的行為成為不合法的情況下，銀行應(yīng)通知借款人并以書(shū)面形式向借款人遞交有關(guān)此類變更的證明?；谟摄y行向借款人作出的有關(guān)此變更的通知，銀行的承諾即終止，且全部貸款本金和未付票據(jù)款項(xiàng)，連同利息和依本協(xié)議應(yīng)向銀行支付的所有其他款項(xiàng)均須于此類變更之日后繼的計(jì)息日或依銀行規(guī)定更早的日期完成支付。

第五條　陳述與保證

為使銀行加入本協(xié)議并發(fā)放并維持貸款，借款人特向銀行作出下列陳述和保證。

5．1　組建公司及資格

借款人是依______國(guó)法律組建、有效存續(xù)及具良好信譽(yù)的（特定實(shí)體形式），且其以自有資產(chǎn)組建并經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并依財(cái)產(chǎn)所有者之特性或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必需某種資格時(shí)在各管轄取得此類資格。

5．2　能力和權(quán)力

借款人有充分的權(quán)力參與協(xié)議，借貸資金，簽署票據(jù)并承擔(dān)由此而產(chǎn)生的義務(wù)；上述全部行為均經(jīng)適當(dāng)和必需的法人行為所授權(quán)。

5．3　同意與登記

任何人基于本協(xié)議及票據(jù)的履行、送達(dá)、執(zhí)行、有效性或強(qiáng)制性或支付所要求的所有授權(quán)、同意、批準(zhǔn)、登記、宣告、豁免及特許（除在此時(shí)中央銀行許可匯付外匯并不適用的情況之外）均須完成并產(chǎn)生法律效力。

5．4　合法性和強(qiáng)制性

本協(xié)議和其附屬條款的執(zhí)行的票據(jù)構(gòu)成依______國(guó)有權(quán)法院的規(guī)定對(duì)于借款人的合法、有效并肯約束力的強(qiáng)制性義務(wù)。

5．5　其他附屬文件

本協(xié)議和其附屬條款的執(zhí)行和送達(dá)，以及上述要據(jù)的出具，均不導(dǎo)致因以借款人為一方或由借款人作郵或其財(cái)產(chǎn)受到約束的契約、協(xié)議、指令、判決或文件涉及的，或借款人基于備忘錄或公司章程規(guī)定的條款和條件的違犯，對(duì)于借款人財(cái)產(chǎn)的留置權(quán)、托管或不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)的產(chǎn)生，某種過(guò)失（通知或時(shí)效已過(guò)或兩者兼而有之），或債務(wù)持有人宣布同樣應(yīng)付債務(wù)的情況，而且亦不違犯適用法的任何條款規(guī)定。

5．6　財(cái)務(wù)報(bào)表

借款人在____________，并與該財(cái)政年度末借款人損益報(bào)告有關(guān)并已將復(fù)印件送交銀行的資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)是在保持一貫性的基礎(chǔ)上依______國(guó)通常所能接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則于期末日所準(zhǔn)備出的，完整、正確及公正地反映該期間現(xiàn)時(shí)財(cái)務(wù)狀況和期末經(jīng)營(yíng)成果。在當(dāng)日出具的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)及說(shuō)明之中不得帶有任何借款人直接或間接，固定費(fèi)用或提成費(fèi)率形式的重大債務(wù)；并且自出具資產(chǎn)負(fù)債表之后起，在借款人業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)狀況（財(cái)務(wù)方面或其他方面）及經(jīng)營(yíng)上不存在重大不利變更。共10頁(yè)，當(dāng)前第4頁(yè)12345678910

5．7　重大不利條件

除自____________以書(shū)面形式由借款人身銀行披露的內(nèi)容外，無(wú)論借款人的公司狀況（財(cái)務(wù)方面或其他方面）、經(jīng)營(yíng)以及借款人的財(cái)產(chǎn)均不得以任何方式出現(xiàn)重大不利的影響。

5．8　訴訟及其他

除以書(shū)面形式由借款人向銀行披露的內(nèi)容外，不得有任何依據(jù)法律或衡平原則作出的不利決定將對(duì)借款人業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)及公司狀況（財(cái)務(wù)方面或其他方面）產(chǎn)生不利影響的未決訴訟、案件或司法程序（不論是否以借款人的名義）或?qū)τ诮杩钊?/p>

的威脅、對(duì)抗或影響的存在。借款人不得違反嚴(yán)重影響借款人經(jīng)營(yíng)和／或公司狀況（財(cái)務(wù)方面或其他方面）的有關(guān)適用法律和／或法規(guī)，以及任何以借款人為一方或借款人受其約束，其違約可能對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)產(chǎn)或公司狀況（財(cái)政方面或其他方面）產(chǎn)生重大不利影響的契約、協(xié)議或其他文件。

5．9　稅務(wù)

允許借款人依本協(xié)議和票據(jù)為條件基于票據(jù)完成所有支付義務(wù)，向銀行的償付應(yīng)是不附帶任何費(fèi)用并且是完稅的，而且銀行所收到的償付款項(xiàng)不含任何稅務(wù)。借款人依本協(xié)議支付全部稅務(wù)。

5．10　文證稅務(wù)

本協(xié)議、票據(jù)及擔(dān)保均不含任何印花稅或文證稅務(wù)或其他類似費(fèi)用，其包括但不限于______國(guó)或任何政體分支或征稅權(quán)力機(jī)關(guān)的注冊(cè)記稅，依擔(dān)______國(guó)的稅務(wù)法典征收的印花稅除外。

5．11　豁免

借款人先在承擔(dān)協(xié)議項(xiàng)下義務(wù)及其債務(wù)，且借款人就本協(xié)議收票據(jù)簽署及履行構(gòu)成私人與商業(yè)行為而非政府與社會(huì)行為。借款人及其財(cái)產(chǎn)不得享有與本協(xié)議義務(wù)相關(guān)基于主權(quán)或由于對(duì)銷債務(wù)、訴訟、判決或執(zhí)行會(huì)產(chǎn)生的豁免權(quán)利。

5．12　權(quán)利

借款人對(duì)于其反映于____________，依本協(xié)議第5．6款由借款人出具的資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)說(shuō)明之中的財(cái)產(chǎn)及資本，以及在出具資______產(chǎn)負(fù)債表前后借款人取得的全部財(cái)產(chǎn)及資本享有良好的可以出讓的權(quán)利；而且這些財(cái)產(chǎn)或資本，除依第5．6款所述最近的資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)說(shuō)明中披露者外，均不得含有留置債權(quán)（包括不動(dòng)產(chǎn)抵押或證券權(quán)益抵押）。

5．13　稅務(wù)

借款人應(yīng)申請(qǐng)依法律、法規(guī)或?qū)τ诮杩钊嘶蚱滟Y產(chǎn)有稅務(wù)管轄權(quán)的各政府部門(mén)或征稅權(quán)力機(jī)關(guān)的命令所要求的退稅。借款人已付，或已約定支付與或可能與上述退稅有關(guān)的全部稅款、費(fèi)用和其他政府費(fèi)用；除此類稅務(wù)之外，如有借款人所收取的稅款，則將作為基金儲(chǔ)蓄（依______國(guó)通常所接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則）。在借款人賬目上有關(guān)稅務(wù)的費(fèi)用、孽息、儲(chǔ)備金（依______國(guó)通常所接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則）是適當(dāng)?shù)?。借款人知曉，除向銀行提交的財(cái)務(wù)報(bào)告所披露的內(nèi)容外，其不存在任何重大稅務(wù)款項(xiàng)，并且對(duì)任何稅務(wù)支付時(shí)間的延長(zhǎng)均屬無(wú)效并不得提出此類要求。

5．14　不利合同及指令

除以書(shū)面形式向銀行披露的內(nèi)容之外，借款人不得作為對(duì)其經(jīng)營(yíng)、財(cái)產(chǎn)或公司狀況（財(cái)務(wù)方面或其他方面）產(chǎn)生重大不利影響的合同、指示、委托書(shū)、公司內(nèi)部細(xì)則中其他限制合作文件或由任何人所作出的指令、法令或判決（以下簡(jiǎn)稱限制性文件）的一方或受其約束；或不履行遵守或完成此類限制性文件包含的任何義務(wù)或條件。

5．15　同等履行

依本協(xié)議借款人的義務(wù)與票據(jù)中規(guī)定的借款人的義務(wù)排列在支付次序方面以及與所有其他借款人債務(wù)方面至少是同等的。共10頁(yè)，當(dāng)前第5頁(yè)12345678910

5．16　法律形式

本協(xié)議，票據(jù)及擔(dān)保依______國(guó)法律具有適當(dāng)?shù)姆尚问剑乙榔涓鱾€(gè)條款賦予強(qiáng)制力以強(qiáng)制程序在______國(guó)法院對(duì)抗借款人。

5．17　擔(dān)保人

擔(dān)保人依______國(guó)法律組建并具有良好聲譽(yù)，而且其具有全部能力、授權(quán)和法律權(quán)力依擔(dān)保承付債務(wù)、簽署擔(dān)保文件以及履行和遵守?fù)?dān)保文件條款；在擔(dān)保文件簽署之后即具有法律效力，有效并對(duì)擔(dān)保人義務(wù)在______國(guó)有管轄權(quán)法院依擔(dān)保條款而具有強(qiáng)制力。

第六條　貸款條件

6．1　在付款或付款日以前，本協(xié)議項(xiàng)下銀行貸款義務(wù)的履行取決于借款方履行本協(xié)議規(guī)定的全部義務(wù)并以銀行滿意的方式滿足下述先決條件：

（a）銀行收到經(jīng)正式簽署的貸款本金的票據(jù)；

（b）銀行收到經(jīng)正式簽署的擔(dān)保書(shū)，其形式和內(nèi)容應(yīng)為銀行所滿意；

（c）（1）借款方遵守全依從本協(xié)議對(duì)其有約束力的所有條款、約定事項(xiàng)和條件；

（2）借款方在得到貸款及得到貸款以前沒(méi)有發(fā)生違約事件，并且隨著通知的發(fā)送和時(shí)間的流逝，也未構(gòu)成違約事件；

（3）第5條中的聲明和保證是真實(shí)的，并且猶如借款當(dāng)時(shí)所作的聲明和保證一樣；

（d）借款方和擔(dān)保人已得到借款所要求的與本協(xié)議、票據(jù)和擔(dān)保書(shū)有關(guān)的必要的政府同意，其中應(yīng)包括允許借款，貸款的利用，以美元償還本金的時(shí)間表，貸款利息，根據(jù)本協(xié)議和擔(dān)保書(shū)的條款產(chǎn)生的票據(jù)事項(xiàng)，及所有其他的預(yù)定支付和與預(yù)定交易有關(guān)的另外應(yīng)該支付事項(xiàng)。所有這些應(yīng)是完全有效的；

（e）銀行收到借款方（中央銀行）同意借款和借款方依據(jù)本協(xié)議和票據(jù)接受美元匯款的經(jīng)確認(rèn)的許可證副本；

（f）銀行收到借款方和擔(dān)保人采取法人行動(dòng)授權(quán)簽署本協(xié)議、票據(jù)、擔(dān)保書(shū)和借款的經(jīng)確認(rèn)的文件副本，應(yīng)該包括前述2項(xiàng)所指的政府同意的文件副本和銀行合理要求的其他文件的副本。采取法人行動(dòng)的形式和內(nèi)容應(yīng)使銀行及其律師滿意；

（g）銀行收到律師意見(jiàn)書(shū)：

（1）借款方律師應(yīng)基本上依照附錄3的格式，并且對(duì)銀行要求的其他合理事項(xiàng)使銀行滿意；

（2）銀行的______國(guó)特聘律師，對(duì)銀行要求的有關(guān)本協(xié)議的事項(xiàng)包括并不限于，依據(jù)本協(xié)議票據(jù)和擔(dān)保書(shū)的有關(guān)條款對(duì)強(qiáng)制執(zhí)行性提出意見(jiàn)書(shū)；

（3）銀行所要求提供的其他律師意見(jiàn)書(shū)；

（h）銀行收到每個(gè)參與人的權(quán)限證明：

（1）代表借款方在協(xié)議上簽字的證明；

（2）代表?yè)?dān)保人有擔(dān)保書(shū)上簽字的人的證明；

（3）代表借款方簽署票據(jù)有人的證明；

（4）在本協(xié)議要求和允許的聲明、報(bào)告、證明和其他文件上簽字并作為借款方代表實(shí)施本合同的人的證明；

（i）銀行收到根據(jù)上述h條款被任命的每個(gè)人的經(jīng)確認(rèn)的簽字樣本；

（j）銀行應(yīng)得到依本協(xié)議為預(yù)定的交易而合理要求的一部分和更多的資料和文件，包括組建記錄，并且這些文件須經(jīng)適當(dāng)?shù)姆ㄈ藱?quán)力機(jī)關(guān)的確認(rèn)方可。

第七條　約定事項(xiàng)

借款方借款，應(yīng)交付所有的票據(jù)并且履行下述所有其他的義務(wù)，但銀行以書(shū)面形式另外同意的范圍除外；

7．1　財(cái)務(wù)報(bào)表

借款方應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度的半年結(jié)束后不超過(guò)60天之內(nèi)向銀行提交未經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)平衡表和損益表，并且要全面正確地闡明和公平陳述財(cái)政狀況。共10頁(yè)，當(dāng)前第6頁(yè)12345678910

7．2　報(bào)告

（a）借款方在違約事件發(fā)生后的五天之內(nèi)，無(wú)論如何都要盡可能快地向銀行提交報(bào)告，或者在隨著通知的發(fā)送和時(shí)間的流逝，一個(gè)事件將構(gòu)成違約事件時(shí)，或者在提交報(bào)告日，一個(gè)違約事件正在繼續(xù)，借款方的管理人應(yīng)在報(bào)告中詳細(xì)闡述這一違約事件及借款方計(jì)劃采取的有關(guān)行動(dòng)；

（b）借款方應(yīng)向銀行提交銀行在任何時(shí)候合理要求的其他資料、報(bào)告或聲明，并且允許銀行或它的人在任何合理的時(shí)間檢查借款方的財(cái)產(chǎn)，并檢查、審計(jì)、審查借款方的賬簿或記錄和提取摘要。

7．3　平等待遇

借款方本協(xié)議項(xiàng)下和票據(jù)項(xiàng)下的義務(wù)至少應(yīng)和借款方其他有關(guān)的所有債務(wù)處于平等優(yōu)先受償?shù)匚?。借款方不?yīng)在現(xiàn)在或?qū)?lái)其他債務(wù)，留置權(quán)，保證或其他費(fèi)用（在正常商業(yè)活動(dòng)中的信托收據(jù)除外），除非擔(dān)保產(chǎn)生的利益和借款方在協(xié)議和票據(jù)項(xiàng)下義務(wù)同時(shí)平等和有比例地?cái)U(kuò)大。借款方保證遵守所有適當(dāng)?shù)挠泄茌牂?quán)的當(dāng)?shù)胤梢允菇杩罘皆趨f(xié)議和票據(jù)基下的義務(wù)與其他債務(wù)至少處于平等地位。

7．4　保持同意和登記

借款方應(yīng)該并且主動(dòng)遵守其適用法律，及根據(jù)銀行任何時(shí)候有關(guān)，本協(xié)議的任何修改或補(bǔ)充和票據(jù)事項(xiàng)；所要求和期望的獲得政府機(jī)構(gòu)的同意，許可，批準(zhǔn)或授權(quán)及進(jìn)行登記，并采取所有必要的適當(dāng)?shù)男袆?dòng)確保已獲得的所有同意、許可、批準(zhǔn)、授權(quán)和登記的繼續(xù)有效；借款方在獲得貸款后的90天內(nèi)向銀行交付（中央銀行）貸款登記證書(shū)（和投資委員會(huì)第37項(xiàng)批準(zhǔn)書(shū)）的經(jīng)確信的副本。

7．5　保險(xiǎn)

借款方得在任何時(shí)候用自己的費(fèi)用投保，并隨時(shí)在征得銀行的合理同意時(shí)對(duì)可接受為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有建筑物或借款方的財(cái)產(chǎn)的一部分投保，借款方應(yīng)用這筆保險(xiǎn)費(fèi)用不類似經(jīng)營(yíng)和擁有類似財(cái)產(chǎn)的公司在與借款方基本相同的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域慣有的風(fēng)險(xiǎn)向負(fù)責(zé)任的并且聲譽(yù)好的保險(xiǎn)公司或組織對(duì)其財(cái)產(chǎn)投保。

7．6　存繼、商業(yè)行為

借款方將維持和繼續(xù)它的法人地位的存在，保持和現(xiàn)在一樣的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、正常的商業(yè)行為所必要的和合乎需要的權(quán)利、特權(quán)及特許權(quán)，在經(jīng)營(yíng)中為了維持好的經(jīng)營(yíng)秩序和狀態(tài)所需的和必要的財(cái)產(chǎn)，遵守所有適用于任何法人的法律和法規(guī)，以及可能成為當(dāng)事人一方并且其財(cái)產(chǎn)可能會(huì)受約束的任何契約、協(xié)議或其他文件的條款，而如果不遵守上述規(guī)定，將會(huì)對(duì)財(cái)政狀況造成嚴(yán)重的不利影響。

第八條　違約事件

8．1　如果發(fā)生下列一種或更多種違約事件，或該違約事件正在繼續(xù)（不管該違約事件的原因是什么，或者是自愿的或非自愿的，或者受法律實(shí)施的影響或根據(jù)任何法院的判決、命令、或者任何行政或政府機(jī)關(guān)的命令、規(guī)則、法規(guī)和法令）：

（a）借款方未能根據(jù)本協(xié)議條款和票據(jù)支付貸款本金和應(yīng)計(jì)的利息或票據(jù)，或其他任何應(yīng)付款項(xiàng)，當(dāng)根據(jù)協(xié)議條款規(guī)定的相同貸款到期和應(yīng)支付時(shí)（不管是否到期，都應(yīng)根據(jù)協(xié)議通知提前償還或其他）：或者

（b）借款方?jīng)]有履行和遵守協(xié)議或票據(jù)中的任何其他條款，約定事項(xiàng)或雙方達(dá)成的一致；或者

（c）借款方所作的任何聲明和保證及其在根據(jù)協(xié)議交付的任何證明、報(bào)告或意見(jiàn)中的聲明和保證補(bǔ)充證明是不正確的或者在一些重大方面有誤解；或者

（d）任何登記、政府的同意或批準(zhǔn)或與本合同有關(guān)的要求事項(xiàng)、票據(jù)和擔(dān)保等滿期或終止、廢除或以任何方式修改或歸于無(wú)效；或者共10頁(yè)，當(dāng)前第7頁(yè)12345678910

（e）借款方或擔(dān)保人非法履行它要票據(jù)和擔(dān)保書(shū)中設(shè)定的任何義務(wù)和其他預(yù)定文件中的既定事項(xiàng)；或者，

（f）擔(dān)保人拒絕履行或者修改它在擔(dān)保書(shū)中的義務(wù)；或者

（g）借款方或擔(dān)保人沒(méi)有到期或在適當(dāng)?shù)膶捪奁趦?nèi)償還債務(wù)；沒(méi)有遵守或履行能證明債務(wù)存在和為債務(wù)作保的任何協(xié)議中規(guī)定的條款約定事項(xiàng)或達(dá)成的一致；如果不履行的如果是加速償還，或者允許持有人加速履行部分義務(wù)，到期支付和其他義務(wù)，不管是否加速償還發(fā)生或這些違約被放棄；或者，

（h）借款方或擔(dān)保人被裁定破產(chǎn)或無(wú)償債能力，或在貸款到期時(shí)書(shū)面宣告無(wú)償債能力，或?yàn)閭鶛?quán)人的利益進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓，借款方或擔(dān)保人為了全部或者部分財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)或同意接收者、受托人或類似的官員的選定；這樣的接收者、受托人或類似的官員沒(méi)有借款方或擔(dān)保人的申請(qǐng)和同意而選定并且這種選定將連續(xù)存在14天并不可撤銷；借款方或擔(dān)保人（根據(jù)請(qǐng)求申請(qǐng)、答辯、同意和其他）已開(kāi)始無(wú)力償還貸款、破產(chǎn)、破產(chǎn)整頓，整理財(cái)產(chǎn)、再調(diào)整，解除債務(wù)，清算并依照法律和管轄權(quán)進(jìn)行有關(guān)的類似程序，或者開(kāi)始一些針對(duì)借款方和擔(dān)保人的程序（依據(jù)請(qǐng)求、申請(qǐng)或其他），并且這種程序14天期限內(nèi)不開(kāi)始進(jìn)行；簽發(fā)判決書(shū)、令狀、拘留證或執(zhí)行文書(shū)及辦理其他手續(xù)，或者沒(méi)收借款人或擔(dān)保人的部分財(cái)產(chǎn)，并且判決書(shū)、令狀、及類似手續(xù)在簽發(fā)或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)后十四天內(nèi)不能被解除或撤銷；或者

（i）針對(duì)借款方的有關(guān)貨幣財(cái)產(chǎn)的終局裁決，如超過(guò)____________美元或數(shù)量上相當(dāng)，應(yīng)在終局裁決日或以后的任何時(shí)候做出，如果在裁決登記后十四天內(nèi)，裁決沒(méi)有被撤銷，履行或執(zhí)行，就中止未決上訴狀態(tài)，在中止期滿后十四天內(nèi)，裁決沒(méi)有被撤銷，履行或執(zhí)行，就中止未決上訴狀態(tài)，在中止期滿后十四天內(nèi)，裁決不能被撤銷或履行；或者

（j）借款方或擔(dān)保人的全部或部分基本財(cái)產(chǎn)被宣告沒(méi)收、押收或被撥用、或經(jīng)政府授權(quán)（依照法律或事實(shí)上）這些財(cái)產(chǎn)的保管和控制被其他人或?qū)嶓w承擔(dān)或意欲承擔(dān)，借款方和擔(dān)保人不能再通過(guò)任何人或任何實(shí)體對(duì)它的全部或部分財(cái)產(chǎn)實(shí)施管理控制；

則前述任何違約事件的發(fā)生和繼續(xù)，將導(dǎo)致貸款銀行發(fā)生貸款的立即終止，銀行可以宣布貸款本金和應(yīng)計(jì)利息及票據(jù)立即到期并且應(yīng)該支付，由此，貸款本金和應(yīng)計(jì)利息和其他應(yīng)支儲(chǔ)的款或任何種類的通知，所有這些都已經(jīng)借款方明示放棄，只要8．1款中h項(xiàng)說(shuō)明的任何違約事件發(fā)生，貸款和票據(jù)將立即到期并應(yīng)支付，不需要對(duì)借款方再行宣布或通知。

第九條　管轄地

9．1　管轄權(quán)

借款方同意凡是因其違約而引起的有關(guān)本協(xié)議、票據(jù)及其他預(yù)定文件或即定事件的法律訴訟及判決的執(zhí)行都可在____________法院提起，或在____________國(guó)的任何法院或其他的地方法院提起，銀行可以選擇行使管轄權(quán)的法院，并且在本協(xié)議簽署和交付后，借款方應(yīng)不可撤銷地和無(wú)條件地服從這一管轄。

9．2　傳票

借款方不可撤銷地?zé)o條件地委托、指派和授權(quán)____________公司（位于____________）作為它的行為其收受在____________提起的有關(guān)本合同和票據(jù)的任何訴訟的傳票。借款方同意行沒(méi)有就送達(dá)通知借款方時(shí)將消弱和影響基于上述事項(xiàng)就任何訴訟而作出的送達(dá)和裁決的有效性。借款人進(jìn)而不可撤銷地同意傳票從上述提起訴訟的法院用掛號(hào)郵件，通過(guò)航空郵寄，郵資已付，按照10．5條中指定的借款方地址送達(dá)給借款方，然而前述事項(xiàng)不能限制銀行用法律許可的任何方式傳喚。借款人聲明和保證，只要銀行遵守本協(xié)議和票據(jù)，它將為了便于在銀行在任何法律訴訟時(shí)送達(dá)傳票和辦理其他法律手續(xù)在加利福尼亞保持一個(gè)正式的使銀行滿意的指定行，并且保證答復(fù)銀行用書(shū)面形式提出的關(guān)于行的身份和住所地的咨詢。共10頁(yè)，當(dāng)前第8頁(yè)12345678910

9．3　裁判地點(diǎn)

借款人在法律允許的最大限度內(nèi)，不可撤銷地放棄對(duì)現(xiàn)在或以后的____________提起的以任何方式起因于或與本協(xié)議或任何票據(jù)有關(guān)的訴訟或?qū)徖沓绦蛑感膶徟械攸c(diǎn)提出異議，對(duì)在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄從出庭不便為理由而提出的請(qǐng)求。

第十條　其他

10．1　協(xié)議的完整性

協(xié)議的全部有附錄，均構(gòu)成協(xié)議完整的部分及屬于各方之間民諒解的內(nèi)容，并取代先前有關(guān)這一事項(xiàng)的所有協(xié)議和諒解。

10．2　費(fèi)用

不管貸款是否支付，借款方應(yīng)憑要求即付給因銀行發(fā)生的所有合理的費(fèi)用（上述費(fèi)用包括，但不限于，銀行特聘的美國(guó)律師或其他律師的費(fèi)用，與下述b項(xiàng)中確定的有關(guān)費(fèi)用，銀行的其他律師的費(fèi)用，獨(dú)立會(huì)計(jì)師和其他專家的費(fèi)用，通訊、旅差和所有其他雜費(fèi)），以及與下述各項(xiàng)有關(guān)的費(fèi)用：

（a）談判、準(zhǔn)備、簽署和交付協(xié)議，協(xié)議、票據(jù)及其他預(yù)定文件和既定文件的管理，以及協(xié)議的任何修改、變更、放棄和同意；

（b）協(xié)議和票據(jù)的執(zhí)行；

（c）如果一個(gè)違約事件發(fā)生并正在繼續(xù)時(shí)（不管銀行是否發(fā)出了違約事件的通知或采取了其他有關(guān)的行動(dòng)），對(duì)協(xié)議的管理。

10．3　不可放棄

銀行沒(méi)有或遲延行使本協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)利應(yīng)視為放棄上述權(quán)利，單一地或部分地行使上述權(quán)利應(yīng)不排除以任何其他方式行使或進(jìn)一步使上述權(quán)利或其他權(quán)利。借款方對(duì)本協(xié)議或票據(jù)的任何條款的放棄和民意除非經(jīng)銀行書(shū)面同意和簽署意見(jiàn)，都是絕對(duì)無(wú)效的。上述放棄和同意只是在特殊情況下為了特定的目的時(shí)才有效。在任何情況下，如果借款方?jīng)]有得到通知或要求，借款方在類似或其他情況下將有獲得其他的和進(jìn)一步的通知和要求的權(quán)利。上述權(quán)利和要求是累積的，而且不應(yīng)授引法律構(gòu)成排他性的權(quán)利和要求。

10．4　繼續(xù)有效

借款方宣布的聲明和保證，在貸款支付時(shí)仍然有效，借款方在2．7條、4．2條、4．4條、4．5條、4．6條、10．2條項(xiàng)下的義務(wù)在償還貸款和取消票據(jù)時(shí)繼續(xù)有效。

10．5　通知

任何根據(jù)本協(xié)議或票據(jù)的通信、要求或通知在正式傳遞時(shí)應(yīng)以書(shū)面形式或通過(guò)電傳或有效的電報(bào)方式，格式如下：

對(duì)借款方：對(duì)貸款銀行：

致：　致：

電傳號(hào)：_______________　 電傳號(hào)：__________________

或者，對(duì)任何一方來(lái)說(shuō)，如果有了另外的地址應(yīng)該用書(shū)面通知方式對(duì)其他各方講明。所有郵寄的從一國(guó)到另一國(guó)的通知應(yīng)視為一級(jí)的航空郵件寄送，郵資已付。除非有另外規(guī)定，所有以掛號(hào)航空郵件郵寄的通知和要求，在它們被寄出后8天視為收到，電傳方式傳送的通知和要求發(fā)送時(shí)間即視為收到時(shí)間。

10．6　準(zhǔn)據(jù)法

本協(xié)議、票據(jù)及本協(xié)議項(xiàng)下各方的權(quán)利和義務(wù)適用____________法律并依該法律進(jìn)行解釋。

10．7　條款的可分割性

本協(xié)議中任何管轄區(qū)域禁止或不能執(zhí)行的任何條款就該管轄區(qū)而言，在上述禁止或不能執(zhí)行限度內(nèi)無(wú)效，并不使協(xié)議的其他條款無(wú)效，或者影響該條款在任何其他管轄區(qū)內(nèi)的有效性和可執(zhí)行性。

10．8　繼承者和受讓人

本協(xié)議對(duì)借款銀行及它們各自的繼承。共10頁(yè)，當(dāng)前第9頁(yè)12345678910

10．9　語(yǔ)言

借款方發(fā)出的所有通知、要求、請(qǐng)求、聲明或其他通信都應(yīng)用英語(yǔ)。除了根據(jù)本協(xié)議規(guī)定交付的財(cái)務(wù)報(bào)表不使用英語(yǔ)外，所有文件都應(yīng)附有經(jīng)確認(rèn)的英文譯本。在原始文件和英文譯本發(fā)生沖突的情況下，不論為何目的英文譯本將被視為正確的有約束力的文本；

10．10　標(biāo)題等

本協(xié)議的不同條款和分條款的標(biāo)題，僅供查閱方便之用，不構(gòu)成本協(xié)議的一部分，也不影響本協(xié)議任何條款的含義和解釋。

10．11　會(huì)計(jì)術(shù)語(yǔ)

所有的會(huì)計(jì)術(shù)語(yǔ)不在此作專門(mén)定義，應(yīng)和5．6部分中所指的準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)適用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則一樣，依據(jù)普遍接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋。根據(jù)本協(xié)議須提交的所有財(cái)政數(shù)據(jù)也要根據(jù)這些準(zhǔn)則準(zhǔn)備。

10．12　修改

除非銀行書(shū)面同意，本協(xié)議或票據(jù)的任何條款不得修改、變更、補(bǔ)充、撤銷或解除。

10．13　副本

本協(xié)議應(yīng)由各方當(dāng)事人簽署任何數(shù)量的副本和分別在副本上簽署，經(jīng)簽署和交付的副本中任何一份都是原始文件，但所有這些副本一起構(gòu)成同一文件。

雙方于協(xié)議文首所述日期正式簽署本合同，特此為準(zhǔn)。

______________________公司

簽字人：__________________

信貸銀行：________________

篇7

關(guān)鍵詞 執(zhí)行和解協(xié)議 法律效力 違約責(zé)任

Legal Issues in the Implementation of the Settlement Agreement Analysis

——Reflecting on the Case Together with the Implementation of the Settlement Agreement Triggered

LUO Jie

（Civil and Commercial Law Professional， Law School of the Central University of Finance and Economics， Beijing 100081）

Abstract Implementation of the settlement agreement is an important way of resolving disputes between the parties， has widely used in our judicial practice. But concerning the nature， existence and effectiveness of the legal consequences of the breach of considerable controversy， which makes enforcement of a settlement agreement has been in a "soft constraints" state， unable to perform the functions of full reconciliation. This paper attempts to thinking and discussion on these issues in order to come to a reasonable explanation.

Key words implementation of the settlement agreement； force of law； breach of contract

1 問(wèn)題的提出

某市貿(mào)發(fā)有限公司因拖欠該市信托投資公司人民幣1200萬(wàn)元，一直未還本付息，投資公司于1993年5月提訟，一審法院于1994年4月作出判決，判貿(mào)發(fā)公司向投資公司還本付息支付人民幣1300萬(wàn)元。在該判決生效以后，貿(mào)發(fā)公司在投資公司申請(qǐng)執(zhí)行前，請(qǐng)求投資公司與其達(dá)成和解協(xié)議，并提出該市一大型國(guó)有企業(yè)即信達(dá)公司可以為貿(mào)發(fā)公司履行和解協(xié)議提供擔(dān)保。雙方經(jīng)過(guò)協(xié)商，于1994年5月1日達(dá)成《和解協(xié)議》，約定貿(mào)發(fā)公司應(yīng)于1997年8月1日以前償還全部1300萬(wàn)元，其第3條規(guī)定：“為保證本協(xié)議書(shū)的履行，信達(dá)公司同意為貿(mào)發(fā)公司提供擔(dān)保，并承擔(dān)按時(shí)全面還款的連帶責(zé)任?！辟Q(mào)發(fā)公司、投資公司、信達(dá)公司都在該和解協(xié)議上簽字、蓋章。1997年8月1日，和解協(xié)議規(guī)定的履行期到期，貿(mào)發(fā)公司提出其資金困難，無(wú)力履行和解協(xié)議，投資公司要求信達(dá)公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，信達(dá)公司以種種理由予以拒絕。投資公司便于1997年10月1日請(qǐng)求法院執(zhí)行判決，并要求在執(zhí)行中追加信達(dá)公司為被執(zhí)行人。同時(shí)，投資公司另行提訟，要求信達(dá)公司依據(jù)和解協(xié)議承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。①

針對(duì)上述案例，實(shí)務(wù)界引發(fā)了不少爭(zhēng)議，總結(jié)起來(lái)主要涉及如下幾個(gè)問(wèn)題：（1）執(zhí)行和解如何定性？其法律效力如何？（2）執(zhí)行和解所達(dá)成的和解協(xié)議中新增的擔(dān)保人可否被追加為被執(zhí)行人？（3）和解協(xié)議是否具有可訴性？能否向不履行和解協(xié)議方追究違約責(zé)任？筆者試圖通過(guò)本文對(duì)上述問(wèn)題依次展開(kāi)闡述與討論，以得出合理解釋。

2 執(zhí)行和解的性質(zhì)及其法律效力問(wèn)題

和解作為一種糾紛解決機(jī)制通常被看作是糾紛當(dāng)事人之間通過(guò)直接交涉達(dá)成一致意見(jiàn)，從而使糾紛得到解決的方式或者結(jié)果。②我國(guó)《民事訴訟法》第51條規(guī)定了：“雙方當(dāng)事人可以自行和解?！钡?07條規(guī)定：“在執(zhí)行中，雙方當(dāng)事人自行和解達(dá)成協(xié)議的，執(zhí)行員應(yīng)當(dāng)將協(xié)議內(nèi)容記入筆錄，由雙方當(dāng)事人簽名或者蓋章。一方當(dāng)事人不履行和解協(xié)議的，人民法院可以根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，恢復(fù)對(duì)原生效法律文書(shū)的執(zhí)行?！庇纱丝梢钥闯?，我國(guó)的當(dāng)事人和解包括審判程序中的和解和執(zhí)行程序中的和解。③上述案例中，貿(mào)發(fā)公司和投資公司的和解是在一審法院判決后形成的，屬于執(zhí)行程序中的和解，即執(zhí)行和解。值得注意的是，執(zhí)行和解的法律效力在我國(guó)尚沒(méi)有明確的定論。我國(guó)《民事訴訟法》僅在第207條的第二款簡(jiǎn)單了談到了一方當(dāng)事人不履行時(shí)，法院依據(jù)申請(qǐng)可以恢復(fù)原生效法律文書(shū)的執(zhí)行，間接說(shuō)明了違反執(zhí)行和解所達(dá)成的和解協(xié)議的后果僅僅是將義務(wù)狀態(tài)恢復(fù)到訂立協(xié)議之前。這就導(dǎo)致了在實(shí)踐中存在不少當(dāng)事人利用執(zhí)行和解引起執(zhí)行中止，達(dá)到拖延執(zhí)行甚至轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以規(guī)避執(zhí)行義務(wù)的目的。例如本案中的貿(mào)發(fā)公司就是應(yīng)當(dāng)在一審判決生效后履行還款的義務(wù)，卻因?yàn)楹屯顿Y公司達(dá)成了和解協(xié)議，便將履行還款義務(wù)的時(shí)間推遲了3年之久。所以，明確執(zhí)行和解在法律上的性質(zhì)及效力有著重要的實(shí)踐意義。

在揭示執(zhí)行和解的效力如何之前，筆者認(rèn)為首先需要明確的是執(zhí)行和解的性質(zhì)。在學(xué)界，關(guān)于執(zhí)行和解性質(zhì)存在著爭(zhēng)論，大致形成了三種主要的學(xué)說(shuō)：

（1）私法行為說(shuō)。這種觀點(diǎn)認(rèn)為執(zhí)行過(guò)程中的和解是基于私人意志對(duì)經(jīng)過(guò)法律文書(shū)確認(rèn)的實(shí)體權(quán)利義務(wù)關(guān)系作出變更的行為，是純粹的私法行為。執(zhí)行和解協(xié)議屬于獨(dú)立的私法契約，或民事合同，是當(dāng)事人按照合同自由原則在原債權(quán)債務(wù)基礎(chǔ)上設(shè)立的一種新的債權(quán)債務(wù)的關(guān)系。各國(guó)合同法上，和解協(xié)議都是一種獨(dú)立的合同，許多國(guó)家的合同法上也對(duì)此種合同作出了明確的規(guī)定。例如《意大利民法典》第1965條規(guī)定“和解是指雙方當(dāng)事人相互讓步，將已經(jīng)開(kāi)始的爭(zhēng)訟終止或預(yù)防他們之間可能發(fā)生的爭(zhēng)訟的契約”。④《法國(guó)民法典》第2044條規(guī)定“和解系指，諸當(dāng)事人用以終止已產(chǎn)生的爭(zhēng)議或防止發(fā)生爭(zhēng)議的契約”。⑤由此，也表明和解協(xié)議本身并不是對(duì)原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的變更，而是形成了一種新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。⑥因此，主張私法行為說(shuō)的學(xué)者認(rèn)為，和解協(xié)議僅發(fā)生實(shí)體法上的拘束力而不具有強(qiáng)制執(zhí)行力。關(guān)于和解協(xié)議是否有效，能否撤銷，執(zhí)行當(dāng)事人是否已全面履行，是否違反協(xié)議約定都可以依照私法上的規(guī)定予以判斷。

（2）訴訟行為說(shuō)。這種觀點(diǎn)認(rèn)為執(zhí)行和解是雙方當(dāng)事人通過(guò)相互協(xié)商和讓步，達(dá)成使執(zhí)行終結(jié)的合意。主張按照訴訟法規(guī)范來(lái)評(píng)價(jià)執(zhí)行和解行為。執(zhí)行和解協(xié)議直接產(chǎn)生強(qiáng)制執(zhí)行法上的效力，即具有強(qiáng)制執(zhí)行力。執(zhí)行和解協(xié)議一旦達(dá)成，原執(zhí)行依據(jù)被具有強(qiáng)制執(zhí)行力的執(zhí)行和解協(xié)議所代替，當(dāng)事人及強(qiáng)制執(zhí)行都要受其約束，不得違反和解協(xié)議內(nèi)容。若一方當(dāng)事人不履行執(zhí)行和解協(xié)議，另一方當(dāng)事人可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行該執(zhí)行和解協(xié)議。若當(dāng)事人以執(zhí)行違法為由向執(zhí)行機(jī)關(guān)提出異議，執(zhí)行機(jī)關(guān)應(yīng)將其違反執(zhí)行協(xié)議內(nèi)容之行為撤銷或更正。⑦

（3）兩行為并存說(shuō)。這種觀點(diǎn)認(rèn)為執(zhí)行和解具有雙重屬性，既是雙方當(dāng)事人之間的私法律行為，又是當(dāng)事人之間以及當(dāng)事人和法院之間存在的訴訟行為；是私法上的和解契約與終結(jié)訴訟合意的訴訟行為兩者的并存。⑧執(zhí)行和解協(xié)議的雙方當(dāng)事人作為民事訴訟程序的主體，既享有對(duì)自己實(shí)體權(quán)利的處分權(quán)，也享有對(duì)程序權(quán)利的處分權(quán)。一方當(dāng)事人不履行執(zhí)行和解協(xié)議，另一方當(dāng)事人可以申請(qǐng)恢復(fù)原生效法律文書(shū)的執(zhí)行。

江偉老師認(rèn)為根據(jù)目前現(xiàn)有的法律框架，應(yīng)將執(zhí)行和解定位為私法行為。他認(rèn)為執(zhí)行和解協(xié)議的達(dá)成是債權(quán)人處分其債權(quán)的意思表示，并且協(xié)議與原生效法律文書(shū)之間并不對(duì)立，只是對(duì)原生效法律文書(shū)中的執(zhí)行債權(quán)的部分放棄或處分。⑨對(duì)此，筆者并不贊同。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)民事訴訟法第207條、民訴意見(jiàn)的第267條的規(guī)定⑩不難看出，我國(guó)采用的是第三個(gè)學(xué)說(shuō)中的后者，即“兩行為并存說(shuō)”。因?yàn)椋环矫?，?zhí)行和解協(xié)議是未經(jīng)司法機(jī)關(guān)裁判或確認(rèn)的私法契約。當(dāng)一方當(dāng)事人不履行和解協(xié)議時(shí)只能走恢復(fù)原執(zhí)行依據(jù)的執(zhí)行的救濟(jì)途經(jīng)，可見(jiàn)執(zhí)行和解協(xié)議沒(méi)有被現(xiàn)行法律直接賦予強(qiáng)制執(zhí)行力取代原執(zhí)行依據(jù)。另一方面，執(zhí)行和解協(xié)議對(duì)執(zhí)行程序產(chǎn)生一定影響，達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議雖然不能終結(jié)執(zhí)行程序，但可以產(chǎn)生中止執(zhí)行程序的法律后果。

基于對(duì)上述學(xué)說(shuō)的討論，確定了我國(guó)執(zhí)行和解的性質(zhì)，即屬于“兩行為并存說(shuō)”。那么在效力問(wèn)題上，筆者認(rèn)為實(shí)踐中存在的主要問(wèn)題就是未賦予執(zhí)行和解公權(quán)力的認(rèn)可，使得其僅有私法上的效力。例如學(xué)界不少學(xué)者認(rèn)為和解協(xié)議是當(dāng)事人自行處理糾紛的行為，不具有強(qiáng)制執(zhí)行力，一旦不履行和解協(xié)議，就是對(duì)和解協(xié)議的否定，該協(xié)議就不再對(duì)雙方具有法律約束力，權(quán)利人不能依據(jù)和解協(xié)議向義務(wù)人主張權(quán)利，只能依據(jù)原權(quán)利義務(wù)關(guān)系向義務(wù)人主張權(quán)利，并以民訴法207條的規(guī)定作為其觀點(diǎn)的支撐。

對(duì)于上述學(xué)者的認(rèn)識(shí)，筆者持否定意見(jiàn)。因?yàn)楹徒鈪f(xié)議作為合同的一種表現(xiàn)形式，其效力適用合同法關(guān)于合同效力的相關(guān)規(guī)定，并不能因一方的違約而認(rèn)定無(wú)效，除非當(dāng)事人之間對(duì)此有專門(mén)的約定或法律有專門(mén)的規(guī)定。并且上述學(xué)者所依據(jù)的民訴法第207條，就筆者看來(lái)應(yīng)做理解為該條款不是對(duì)和解協(xié)議效力的認(rèn)定，究其實(shí)質(zhì)是關(guān)于權(quán)利人在義務(wù)人不履行和解協(xié)議的情況下，權(quán)利人享有對(duì)和解協(xié)議解除權(quán)的規(guī)定，即在此情形下，權(quán)利人有權(quán)解除和解協(xié)議，要求法院繼續(xù)執(zhí)行原生效的法律文書(shū)。這種解除權(quán)的行使是通過(guò)申請(qǐng)恢復(fù)對(duì)法律文書(shū)的繼續(xù)執(zhí)行來(lái)體現(xiàn)的。所以單純的如上述學(xué)者那樣解讀和解協(xié)議的效力，會(huì)造成執(zhí)行和解難以阻卻再次引發(fā)的訴訟或者仲裁，使得糾紛并未得到徹底解決。從而使實(shí)務(wù)中當(dāng)事人很少積極利用這一制度，最終導(dǎo)致其功能不能有效發(fā)揮。

參考英美法中，若法院以裁決把和解協(xié)議內(nèi)容記錄下來(lái)（合意判決），則與法院判決的效力相同；德國(guó)民事訴訟中，將和解內(nèi)容在法院案卷上作為合同內(nèi)容登記，則具有強(qiáng)制執(zhí)行力；日本則規(guī)定，法院書(shū)記官將和解記入筆錄就具有與確定判決同等的效力； 我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《民事訴訟法》第380條第一款規(guī)定：“和解成立者，與確定判決有同一之效力?！?可以發(fā)現(xiàn)，這些立法例都承認(rèn)了和解協(xié)議與判決具有相似的法律效力，賦予了執(zhí)行和解以公權(quán)力的認(rèn)可?；诖?，并結(jié)合我國(guó)目前的理論與實(shí)踐，筆者竊以為是否可以在當(dāng)事人訂立和解協(xié)議時(shí)，讓其選擇協(xié)議的效力，即選擇協(xié)議對(duì)訴訟程序的影響，是取代原執(zhí)行依據(jù)？還是暫時(shí)中止執(zhí)行程序？如果簽訂和解協(xié)議的當(dāng)事人有意愿使和解協(xié)議取代原執(zhí)行依據(jù)，則執(zhí)行和解協(xié)議具有強(qiáng)制執(zhí)行力就具備了當(dāng)事人個(gè)人意志的前提條件。在此基礎(chǔ)上經(jīng)記入法院筆錄便可產(chǎn)生與判決相同的效力。

3 對(duì)執(zhí)行和解協(xié)議中的新增擔(dān)保人能否被追加為被執(zhí)行人的分析

和解協(xié)議的達(dá)成通常都是債權(quán)人與債務(wù)人就債務(wù)的部分免除、延長(zhǎng)債務(wù)履行期限、變更履行方式、變更被執(zhí)行主體、第三人承擔(dān)義務(wù)或者提供擔(dān)保等問(wèn)題上自愿形成的合意。這在一定程度上雖然表現(xiàn)為債權(quán)人放棄了其部分權(quán)利，但從另一層面上來(lái)說(shuō)，新的債務(wù)擔(dān)保出現(xiàn)使得原有債權(quán)得到了更有利的保障。例如本案和解協(xié)議中信托公司將其1300萬(wàn)的債權(quán)實(shí)現(xiàn)期限推遲了3年，作為對(duì)權(quán)利讓渡的回報(bào)，第三家公司（信達(dá)公司）為這筆債務(wù)提供了擔(dān)保。所以說(shuō)，新增加的擔(dān)保有時(shí)是債權(quán)人與債務(wù)人能達(dá)成合意的一個(gè)前提基礎(chǔ)。那么，如果在債務(wù)人仍舊不履行和解協(xié)議的時(shí)候，債權(quán)人是否可以依據(jù)和解協(xié)議中的擔(dān)保條款，將擔(dān)保人列為被執(zhí)行人呢？江偉老師對(duì)此問(wèn)題持否定意見(jiàn)，認(rèn)為不能追加執(zhí)行和解協(xié)議中的擔(dān)保人為被執(zhí)行人，理由主要有如下三點(diǎn)：

（1）執(zhí)行和解協(xié)議屬于“附生效條件”的特殊合同，一方當(dāng)事人不履行、部分不履行或不當(dāng)履行執(zhí)行和解協(xié)議，和解協(xié)議就不能生效。擔(dān)保人與債權(quán)人的合同是從合同，基于從隨主的原則，主合同無(wú)效，從合同自然也無(wú)效。所以不能追加擔(dān)保人為被執(zhí)行人。

（2）在我國(guó)，依據(jù)《民事訴訟法》、最高人民法院《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定（試行）》及《適用意見(jiàn)》的規(guī)定，執(zhí)行和解協(xié)議并不是法定的執(zhí)行依據(jù)，一旦執(zhí)行和解協(xié)議被不履行或不完全履行，申請(qǐng)執(zhí)行人申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行的仍是原執(zhí)行依據(jù)。這也是現(xiàn)行立法上所肯定的對(duì)申請(qǐng)執(zhí)行人的救濟(jì)方式。

（3）執(zhí)行和解協(xié)議中的擔(dān)保不同于民事訴訟法規(guī)定的執(zhí)行擔(dān)保。執(zhí)行和解協(xié)議中的擔(dān)保是擔(dān)保人為被執(zhí)行人的債務(wù)而向申請(qǐng)執(zhí)行人提供的擔(dān)保，不是向執(zhí)行法院提出的擔(dān)保，私法屬性明顯。與公法性極強(qiáng)的執(zhí)行擔(dān)保相比，有明顯的區(qū)別。因此，這種追加擔(dān)保人的行為是缺乏法律依據(jù)的。

但是王利明老師認(rèn)為一旦和解協(xié)議達(dá)成以后，形成一項(xiàng)獨(dú)立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如果保證人為和解協(xié)議中的債務(wù)人提供擔(dān)保的，債權(quán)人當(dāng)然有權(quán)以和解協(xié)議為依據(jù)在法院提訟，請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。但在債權(quán)人保證人時(shí)，必須追加債務(wù)人為訴訟中的第三人，因?yàn)槿绻麄鶆?wù)人不參與訴訟，被擔(dān)保的債權(quán)則不能確定，保證之債也就很難確定。當(dāng)然，保證人的責(zé)任只能限于其擔(dān)保的范圍，債權(quán)人不能以原判決為依據(jù)請(qǐng)求保證人承擔(dān)責(zé)任。

筆者贊同王利明老師的觀點(diǎn)，認(rèn)為擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)依據(jù)條款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，即債權(quán)人可以依據(jù)所達(dá)成的和解協(xié)議追加擔(dān)保人為被執(zhí)行人，理由如下：

（1）江偉老師認(rèn)為執(zhí)行和解協(xié)議是非常特殊的合同，其特殊性在與它的生效與履行有密切關(guān)聯(lián)，以協(xié)議內(nèi)容的完全適當(dāng)履行作為生效條件，所以將和解協(xié)議理解為“附生效條件的合同”。但是令筆者置疑的是何為完全適當(dāng)?shù)穆男?？金錢債務(wù)履行的完全適當(dāng)一般比較容易判斷，但是以債權(quán)、股權(quán)、完成工作或提供勞務(wù)等形式償還債務(wù)在判斷履行完全適當(dāng)問(wèn)題上則比較復(fù)雜。比如，某執(zhí)行和解協(xié)議中約定被執(zhí)行人以其對(duì)第三人的股權(quán)于第一天起折抵一部分債務(wù)給申請(qǐng)執(zhí)行人，第三人于第二天辦理股權(quán)證給申請(qǐng)執(zhí)行人并記載于股東名冊(cè)，當(dāng)事人于第三天到工商登記部門(mén)辦理股東變更登記。該股權(quán)抵債的履行到底從第一天還是第二天亦或是第三天履行完畢？這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的判斷至為關(guān)鍵，因?yàn)楸粓?zhí)行人可能在中間某個(gè)時(shí)間翻悔不履行和解協(xié)議，如果已經(jīng)過(guò)了履行完畢的時(shí)間點(diǎn)，其反悔無(wú)效，即使恢復(fù)履行也應(yīng)該將該部分扣除，反之則視為未履行完畢而不予扣除。再者，既然是以債務(wù)人的完全適當(dāng)履行作為和解協(xié)議生效的條件，那么就根本無(wú)需擔(dān)保人擔(dān)保債務(wù)人債務(wù)。只要債務(wù)人沒(méi)有完全適當(dāng)履行，合同就不成立，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)時(shí)，無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。反之，債務(wù)人履行了，擔(dān)保人當(dāng)然無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?？傊诖死碚撋蠐?dān)保人看似都無(wú)需承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任，這就是矛盾所在。

（2）根據(jù)《民事訴訟法》第212條規(guī)定了執(zhí)行擔(dān)保制度的基本內(nèi)容：“在執(zhí)行中，被執(zhí)行人向人民法院提供擔(dān)保，并經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意的，人民法院可以決定暫緩執(zhí)行及暫緩執(zhí)行的期限。被執(zhí)行人逾期仍不履行的，人民法院有權(quán)執(zhí)行被執(zhí)行人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或者擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)?！弊罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》若干問(wèn)題的意見(jiàn)中第269條規(guī)定：“執(zhí)行擔(dān)?？梢杂杀粓?zhí)行人向人民法院提供財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保，也可以由第三人出面作擔(dān)保。以財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保的，應(yīng)提交保證書(shū)；由第三人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)提交擔(dān)保書(shū)?！痹摋l明確了第三人作為保證人，應(yīng)以信用承諾自己會(huì)為被擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任的執(zhí)行擔(dān)保形式。所以，筆者認(rèn)為要確認(rèn)前述案件中的擔(dān)保是否執(zhí)行擔(dān)保，關(guān)鍵在于其在記載執(zhí)行和解協(xié)議的執(zhí)行筆錄上簽名擔(dān)保是否符合“應(yīng)當(dāng)提交擔(dān)保書(shū)”的要求。這些規(guī)定的宗旨在于執(zhí)行擔(dān)保要采用“書(shū)面形式”，依據(jù)《擔(dān)保法》和《合同法》及其解釋的有關(guān)規(guī)定，書(shū)面形式是當(dāng)事人以書(shū)面文字表達(dá)協(xié)議內(nèi)容訂立合同的形式，它表現(xiàn)為合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，在主合同上明示愿意為主合同承擔(dān)責(zé)任的簽名符合書(shū)面形式的要求。而且從執(zhí)行擔(dān)保的性質(zhì)上看，執(zhí)行程序中的擔(dān)保雖是經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意的，但擔(dān)保人卻是向人民法院作擔(dān)保，人民法院依法維護(hù)申請(qǐng)執(zhí)行人的合法權(quán)益。所以，筆者認(rèn)為只要擔(dān)保人為被執(zhí)行人承擔(dān)責(zé)任的意思表示真實(shí)，且用書(shū)面形式予以確認(rèn)，這種擔(dān)保便是合法的，人民法院可以認(rèn)定其擔(dān)保是執(zhí)行擔(dān)保，可以追加其為被執(zhí)行人。

（3）如果原債務(wù)人與擔(dān)保人惡意串通，以欺騙債權(quán)人簽署和解協(xié)議，那么債權(quán)人唯一可預(yù)見(jiàn)的救濟(jì)就是恢復(fù)原判決的執(zhí)行，但是基于當(dāng)初為達(dá)成和解協(xié)議所做出的權(quán)利讓渡帶來(lái)的損失卻無(wú)法彌補(bǔ)，所以，此刻追加擔(dān)保人作為被執(zhí)行人是對(duì)債權(quán)人債權(quán)的一種保護(hù)措施。

4 和解協(xié)議的可訴性及違約責(zé)任的分析

在債務(wù)人違反和解協(xié)議的情況下，債權(quán)人是否可以依據(jù)和解協(xié)議向法院提訟呢？筆者認(rèn)為這是對(duì)當(dāng)事人雙方所達(dá)成的和解協(xié)議是否具有可訴性問(wèn)題的探討。討論和解協(xié)議是否具有可訴性的關(guān)鍵點(diǎn)在于，和解協(xié)議的是否構(gòu)成重復(fù)？如果不構(gòu)成，那么就不存在對(duì)“一事不再理”原則的違反。所以，筆者將從此問(wèn)題入手進(jìn)行闡述。

“一事不再理（ne bis in idem）”原則來(lái)自于拉丁文短語(yǔ)bis de eadem ne sit action，意指對(duì)同一案件不得提起兩次訴訟。它最初起始于古羅馬法，原告不得對(duì)同一案件再次，否則，被告可以實(shí)施“訴訟系屬的抗辯”，使其訴訟請(qǐng)求不至于訴訟系屬，羅馬人稱此效力為“一案不二訟”。如果在相同的當(dāng)事人之間發(fā)生的同一問(wèn)題已經(jīng)獲得了司法裁決，對(duì)于重新向司法機(jī)關(guān)提出此問(wèn)題的人，對(duì)方當(dāng)事人有權(quán)提出已決案（res iudicata）抗辯。 對(duì)此，“一事不再理”原則包括兩個(gè)方面的含義，一是訴訟系屬的效力。一旦訴訟成立，系屬于法院，就當(dāng)事人而言，不允許該訴訟的原告或被告以他造為被告，以同一案件再次向同一法院或他法院提訟；從法院行使職權(quán)的角度而言，其應(yīng)受前訴的限制，不允許其再次受理后訴的案件。二是判決的既判力。既判力是指形成確定的終局判決內(nèi)容的判斷的通用力。訴訟是根據(jù)國(guó)家審判權(quán)作出公權(quán)性的法律判斷，一旦判決確定，法院和當(dāng)事人都必須承受該判決的約束。這種確定判決所表示的判斷不論對(duì)當(dāng)事人還是對(duì)法院都有強(qiáng)制性通用力，不得進(jìn)行違反它的主張或判斷的效果就是既判力。

結(jié)合上述理論，筆者認(rèn)為“一事”的判定標(biāo)準(zhǔn)將是決定和解協(xié)議能否的關(guān)鍵點(diǎn)。邱星美老師認(rèn)為可以通過(guò)訴訟標(biāo)的是否同一來(lái)判斷前訴與后訴是否同一的標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)此，她認(rèn)為和解協(xié)議與通常實(shí)體法上的契約不同，因?yàn)楹徒鈪f(xié)議受到法院生效判決的制約。并且根據(jù)判決形式上的確定力的原理，判決一旦生效，非經(jīng)法定程序不得變更或撤銷。如果承認(rèn)和解協(xié)議可訴就是對(duì)法院生效判決確定力的否定。 筆者表示反對(duì)，邱老師提到的生效判決“制約”了和解協(xié)議，那么何為“制約”？和解協(xié)議所達(dá)成的合意有時(shí)候是基于原判決的，有時(shí)候卻不是。我們需要明確的是債權(quán)人與債務(wù)人的和解協(xié)議是一種為更好實(shí)現(xiàn)權(quán)益所做出的一種協(xié)商與讓步，這既不是對(duì)原生效判決的否認(rèn)，更不是對(duì)法院權(quán)威性的挑戰(zhàn)，只是當(dāng)事人雙方為實(shí)現(xiàn)權(quán)益所做出的一種考量。并且和解協(xié)議遭遇不履行時(shí)，我國(guó)《民事訴訟法》的規(guī)定是履行原生效判決，這應(yīng)該是一種救濟(jì)方式，是對(duì)債權(quán)人權(quán)益保護(hù)的底線。在此基礎(chǔ)上，我們更多的是鼓勵(lì)雙方當(dāng)事人共同尋求利益的平衡點(diǎn)。僅僅依據(jù)維護(hù)法院生效判決的權(quán)威性就否定了和解協(xié)議的可訴性是不具有說(shuō)服力的，所以筆者認(rèn)為和解協(xié)議是具有可訴性的。

確立了和解協(xié)議的可訴性之后，繼續(xù)討論的是債權(quán)人可以追究債務(wù)人的什么責(zé)任？根據(jù)《民法通則》第111條：“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定條件的，另一方有權(quán)要求履行或者采取補(bǔ)救措施，并有權(quán)要求賠償損失?！薄逗贤ā返?07條：“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。”筆者認(rèn)為，可以追求債務(wù)人的違約責(zé)任，理由如下：

（1）和解協(xié)議是一份有效的合同。它的內(nèi)容雙方當(dāng)事人自愿、平等協(xié)商的產(chǎn)物并且不違反法律或社會(huì)公共利益，經(jīng)雙方當(dāng)事人的簽字或蓋章確認(rèn)后生效。例如本案中雙方當(dāng)事人達(dá)成的協(xié)議就是合意的結(jié)果，并且是不違反法律和違背公共利益的，在簽字蓋章后就是生效的合同。

（2）違約責(zé)任是以當(dāng)事人不履行或不完全履行合同為條件。能夠產(chǎn)生違約責(zé)任的違約行為有兩種情形：一是一方不履行合同義務(wù)，即未按合同約定提供給付；二是履行合同義務(wù)不符合約定條件，即其履行存在瑕疵。本案中債務(wù)人在和解協(xié)議規(guī)定的履行期到期后，表示資金緊張，無(wú)力履行，符合上述的第一種情形，即不履行約定的合同義務(wù)，未提供給付。

注釋

①⑥王利明.和解協(xié)議形成獨(dú)立的合同關(guān)系.http：//.cn/garden_plot/board2.asp？id=623，2012年6月10日訪問(wèn)。

② 趙旭東.論和解協(xié)議效力的司法確認(rèn).山東警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2009.9（5）.

③ 江偉.民事訴訟法.高等教育出版社，2007：221.

④ 意大利民法典.陳國(guó)柱，譯.中國(guó)人民大學(xué)出版社，2010.

⑤ 法國(guó)民法典.羅結(jié)珍，譯.中國(guó)法制出版社，1999.原文為：“La transaction est un contrat par lequel les parties terminent une contestation n閑， ou pr関iennent une contestation ？naitre.”

⑦ 陳榮宗.強(qiáng)制執(zhí)行法.三民書(shū)局，1999：19.

⑧ 董少謀.民事強(qiáng)制執(zhí)行法.中國(guó)政法大學(xué)出版社，2008：140.

⑨ 江偉.民事訴訟法專論.中國(guó)人民大學(xué)出版社，2005：514.

⑩ 《民事訴訟法》第207條：“在執(zhí)行中，雙方當(dāng)事人自行和解達(dá)成協(xié)議的，執(zhí)行員應(yīng)當(dāng)將協(xié)議內(nèi)容記入筆錄，由雙方當(dāng)事人簽名或者蓋章。一方當(dāng)事人不履行和解協(xié)議的，人民法院可以根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，恢復(fù)對(duì)原生效法律文書(shū)的執(zhí)行?！薄睹裨V意見(jiàn)》第267條：“申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行原法律文書(shū)，適用民事訴訟法第二百一十五條申請(qǐng)執(zhí)行期限的規(guī)定。申請(qǐng)執(zhí)行期限因達(dá)成執(zhí)行中的和解協(xié)議而中止，其期限自和解協(xié)議所定履行期限的最后一日起連續(xù)計(jì)算?！?/p>

李正軍.論中國(guó)民事程序法中調(diào)解協(xié)議、和解協(xié)議的法律效力.蘭州學(xué)刊，2005（6）.

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篇8

第一條  為加強(qiáng)企業(yè)債券管理，正確運(yùn)用直接融資手段籌措社會(huì)閑散資金，引導(dǎo)資金合理流向，控制消費(fèi)基金膨脹，維護(hù)各方合法權(quán)益，促進(jìn)本市經(jīng)濟(jì)建設(shè)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《企業(yè)債券管理暫行條例》精神，結(jié)合本市情況，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于青島市行政區(qū)域內(nèi)具有法人資格的國(guó)營(yíng)企業(yè)向社會(huì)或者企業(yè)內(nèi)部職工發(fā)行的債券（包括各種形式的集資）。

第三條  發(fā)行和購(gòu)買企業(yè)債券應(yīng)當(dāng)遵循自愿、互利和有償?shù)脑瓌t。

禁止攤派方式發(fā)行企業(yè)債券。

第四條  中國(guó)人民銀行青島市分行及其分支機(jī)構(gòu)是本市企業(yè)債券的主管機(jī)關(guān)（以下簡(jiǎn)稱人民銀行）。企業(yè)發(fā)行債券必須經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)。

第二章  企業(yè)債券

第五條  企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。

企業(yè)債券分記名和不記名式兩種。向社會(huì)發(fā)行的債券一般為不記名式債券，向企業(yè)內(nèi)部發(fā)行的債券一般為記名式債券。

第六條  企業(yè)債券的票面格式必須提交人民銀行審定備案。企業(yè)債券的票面應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）債券字樣；

（二）企業(yè)名稱、地址；

（三）委托發(fā)行、兌付債券的金融機(jī)構(gòu)名稱、地址；

（四）票面金額；

（五）票面利率；

（六）債券期限及還本付息時(shí)間和方式；

（七）債券發(fā)行日期和編號(hào)；

（八）審批機(jī)關(guān)名稱，批準(zhǔn)發(fā)行日期和文號(hào)；

（十）債券抵押、轉(zhuǎn)讓、繼承、掛失等規(guī)定；

（十一）企業(yè)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)說(shuō)明的其它事項(xiàng)。

第七條  企業(yè)向社會(huì)發(fā)行債券必須到人民銀行指定的印刷廠印制。

第八條  債券持有人有權(quán)按期取得利息收回本金，但無(wú)權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。債券持有人對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不承擔(dān)責(zé)任。

債券利息，一年期以內(nèi)的到期本息一次付清；一年期以上的可以按年計(jì)付，也可以到期本息一并支付。

第九條  企業(yè)債券不得作為貨幣流通，但可以抵押和繼承。向企業(yè)內(nèi)部職工發(fā)行的債券可以在企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)讓。向社會(huì)發(fā)行的債券，上市轉(zhuǎn)讓須經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)。

第十條  企業(yè)根據(jù)投資項(xiàng)目的特點(diǎn)和市場(chǎng)需求情況，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以發(fā)行以本企業(yè)產(chǎn)品等價(jià)清償本息的債券。

第三章  企業(yè)債券的發(fā)行和審批

第十一條  中國(guó)人民銀行青島市分行審批企業(yè)債券，必須嚴(yán)格控制在總行下達(dá)的規(guī)模之內(nèi)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得突破。

第十二條  企業(yè)發(fā)行債券，實(shí)行集中管理，分級(jí)審批制度。

企業(yè)向內(nèi)部職工發(fā)行一年期以內(nèi)，用于流動(dòng)資金的債券，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審批。

超出前款發(fā)行范圍、期限和用途的企業(yè)債券，由市人民銀行審批。

第十三條  企業(yè)發(fā)行債券應(yīng)當(dāng)制定章程。章程包括下列內(nèi)容：

（一）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理概況；

（二）企業(yè)固定資產(chǎn)凈值，自有流動(dòng)資金及各類專用基金情況；

（三）發(fā)行債券所籌資金用途；

（四）效益預(yù)測(cè)及償還擔(dān)保；

（五）計(jì)劃發(fā)行債券總額和債券期限；

（六）債券面額、種類；

（七）債券利率；

（八）債券還本付息時(shí)間及方式；

（九）債券發(fā)行范圍及對(duì)象；

（十）債券發(fā)售起止時(shí)間及委托機(jī)構(gòu)；

（十一）人民銀行認(rèn)為需要說(shuō)明的其他事項(xiàng)。

第十四條  企業(yè)發(fā)行債券應(yīng)當(dāng)向人民銀行提供下列文件和材料。

企業(yè)向內(nèi)部職工發(fā)行債券，要向人民銀行提供下列文件和材料；

（一）發(fā)行企業(yè)債券申請(qǐng)書(shū)；

（二）發(fā)行企業(yè)債券章程；

（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照影印件；

（四）企業(yè)主管部門(mén)同意發(fā)行債券的證明文件；

（五）計(jì)劃部門(mén)準(zhǔn)予固定資產(chǎn)投資的批準(zhǔn)文件；

（六）債券式樣；

（七）企業(yè)主管部門(mén)審核簽證的上一季度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

（八）人民銀行要求提供的其它材料。

企業(yè)向社會(huì)發(fā)行債券，除提供上述（一）？（六）項(xiàng)材料外，還需提供下列文件和材料。

（一）發(fā)行債券的可行性報(bào)告；

（二）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽證的上兩個(gè)年度和上一季度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

（三）企業(yè)債券信譽(yù)評(píng)估等級(jí)文件；

（四）具有法人資格和清償能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體出具的書(shū)面擔(dān)保書(shū)；

（五）人民銀行要求提供的其他材料。

第十五條  發(fā)行企業(yè)債券按下列程序進(jìn)行：

（一）企業(yè)按第十二條、第十四條的規(guī)定，寫(xiě)出書(shū)面申請(qǐng)，并填寫(xiě)“企業(yè)債券發(fā)行申報(bào)表”一式三份，經(jīng)企業(yè)主管部門(mén)和企業(yè)基本帳戶開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)簽署意見(jiàn)后，一并提交人民銀行。

（二）人民銀行審查同意，將“申報(bào)表”退還企業(yè)一份，據(jù)以在核定的時(shí)間內(nèi)發(fā)行債券。

（三）企業(yè)發(fā)行債券結(jié)束后，按實(shí)際發(fā)行金額，填寫(xiě)“企業(yè)債券發(fā)行情況報(bào)告表”一式三份，自留一份，報(bào)送開(kāi)戶銀行和人民銀行各一份。

（四）人民銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際發(fā)行債券金額，簽發(fā)“企業(yè)債券發(fā)行批準(zhǔn)書(shū)”一式三份。自留一份，交企業(yè)及其開(kāi)戶銀行各一份。

第四章  企業(yè)債券管理

第十六條  企業(yè)發(fā)行債券總面額不得超過(guò)企業(yè)自有資產(chǎn)凈值。

第十七條  企業(yè)發(fā)行債券必須嚴(yán)格遵守人民銀行批準(zhǔn)的發(fā)行數(shù)額、還本付息時(shí)間、利息交付標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，企業(yè)不得超額發(fā)行或延期兌付債券。

第十八條  企業(yè)債券的票面利率不得高于銀行相同期限居民儲(chǔ)蓄定期存款利率的40％。

企業(yè)債券利息稅前列支部分按財(cái)稅部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行。

第十九條  企業(yè)購(gòu)買債券只能使用國(guó)家規(guī)定其有權(quán)自行支配的自有資金。

第二十條  單位和個(gè)人所得的企業(yè)債券利息收入，應(yīng)按規(guī)定納稅。

第二十一條  企業(yè)可以自己發(fā)售、兌付債券，也可以委托金融機(jī)構(gòu)發(fā)售、兌付債券。

企業(yè)委托金融機(jī)構(gòu)發(fā)售、兌付債券，委托雙方應(yīng)當(dāng)簽定委托協(xié)議書(shū)。發(fā)售、兌付手續(xù)費(fèi)由委托雙方商定，最高不得超過(guò)債券總面額的6‰。

發(fā)售、兌付企業(yè)債券的金融機(jī)構(gòu)對(duì)委托企業(yè)有關(guān)債券的債權(quán)、債務(wù)不承擔(dān)責(zé)任。

第二十二條  經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，銀行和其它金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)辦企業(yè)債券轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

第二十三條  非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)企業(yè)債券的發(fā)售、兌付和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

第二十四條  人民銀行有權(quán)對(duì)發(fā)行債券的企業(yè)和購(gòu)買債券的單位的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

第二十五條  建立企業(yè)債券發(fā)行檔案資料管理制度。人民銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)債券發(fā)行的申請(qǐng)文件、章程、資料、報(bào)表，以及審批的證件等資料要建立檔案妥善保管。

第二十六條  發(fā)行債券的企業(yè)提取債券本息款項(xiàng)必須憑“企業(yè)發(fā)行債券批準(zhǔn)書(shū)”到開(kāi)立基本帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理。

各金融機(jī)構(gòu)對(duì)未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行債券的企業(yè)一律拒絕支付債券本息的現(xiàn)金。

第五章  處罰

第二十七條  人民銀行有權(quán)對(duì)違反本辦法第三條、第四條、第七條、第九條、第十六條、第十七條、第十八條第一款、第十九條、第二十六條第一款規(guī)定發(fā)行債券的企業(yè)，給予以下處罰：

（一）責(zé)令其停止違法活動(dòng)，退還所籌資金；

（二）凍結(jié)企業(yè)發(fā)行債券所籌資金；

（三）通知其開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)停止對(duì)其貸款；

（四）處以違法活動(dòng)所涉及金額5％以下的罰款。

以上處罰，可以并處。

第二十八條  人民銀行有權(quán)對(duì)違反本辦法第二十二條、第二十三條、第二十六條第二款的金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人，給予以下處罰：

（一）責(zé)令其停止非法經(jīng)營(yíng)；

（二）沒(méi)收非法所得；

（三）處以違法活動(dòng)所涉及金額5％以下的罰款。

以上處罰，可以并處。

第二十九條  罰沒(méi)收入一律上交國(guó)庫(kù)。具體處理手續(xù)按財(cái)政部門(mén)的規(guī)定辦理。

第三十條  對(duì)受到本辦法第二十七條、二十八條規(guī)定處罰單位的有關(guān)責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)追究其行政責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

第三十一條  對(duì)審批機(jī)關(guān)的工作人員違反本辦法規(guī)定的，視其情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰，觸犯刑律的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章  附則

第三十二條  集體企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券可比照本辦法辦理。

第三十三條  本辦法由中國(guó)人民銀行青島市分行負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條  本辦法自之日起施行。

企業(yè)股票債券發(fā)行批準(zhǔn)書(shū)

股  票

     企  業(yè)        發(fā)  行  批  準(zhǔn)  書(shū)

            債  券

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                    年  月  日      編號(hào)：

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┃                                                  ┃

┃─────────：                              ┃

┃    你單位申請(qǐng)發(fā)行股票、債券    元，根據(jù)《企業(yè)股  ┃

┃產(chǎn)、債券發(fā)行情況報(bào)告表》批準(zhǔn)如下：                ┃

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┃批準(zhǔn)發(fā)行總額│                           元       ┃

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┃批準(zhǔn)付息率  │        │付息方式│                ┃

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┃批準(zhǔn)發(fā)行期限│     年  月  至      年    月       ┃

──────┴──────────────────

┃       付  息  及  還  本  記  錄                 ┃

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┃年  月│付息金額│還本金額│經(jīng)辦行、社│經(jīng)辦人    ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃      │        │        │          │          ┃

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┃注意事項(xiàng)：1．發(fā)行股票、債券企業(yè)憑本批準(zhǔn)書(shū)提取分  ┃

┃              紅付息或還本現(xiàn)金；                  ┃

┃          2．還本付息應(yīng)按規(guī)定的期限、利率、總金  ┃

┃              額計(jì)付，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得更改。┃

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    企業(yè)股票債券發(fā)行情況報(bào)表

            股票

       企業(yè)      發(fā)行情況報(bào)表

            債券

  ──────────────────────

  企業(yè)名稱：            年  月  日      編號(hào)：

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 ┃同意發(fā)行金額    │                              ┃

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 ┃同意發(fā)售起止時(shí)間│                              ┃

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篇9

一、合同訂立制度的變化

（1）合同主體范圍的擴(kuò)大

根據(jù) 《合同法》第2條的規(guī)定，《合同法》擴(kuò)大了合同主體的范圍，將不具有法人資格的其他組織也作為獨(dú)立的合同主體，同時(shí)使自然人幾乎可以作為所有合同的主體。這樣，結(jié)合第12章借款合同的規(guī)定，能夠成為貸款交易對(duì)方（借款合同的權(quán)利義務(wù)主體）的，有自然人、法人及其他組織。現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)條件下，隨著自然人成為銀行貸款的主體，個(gè)人住房貸款、教育助學(xué)貸款、汽車貸款等興起，個(gè)人已成為銀行選擇貸款交易對(duì)方的重要組成部分，對(duì)個(gè)人借款主體資格的審查也就成為銀行的一項(xiàng)新的并不輕松的業(yè)務(wù)。依據(jù)《合同法》的規(guī)定，銀行應(yīng)首先通過(guò)有效身份證、印章等確認(rèn)簽訂合同者是否貸款交易對(duì)方本人；其次應(yīng)當(dāng)注意了解對(duì)方是否具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，尤其要確認(rèn)對(duì)方有無(wú)償還能力。在自然人的場(chǎng)合，還要確認(rèn)是否委托以及委托的事項(xiàng)等?？傊y行只有盡到合理的注意義務(wù)，才可能在發(fā)生糾紛時(shí)求得法律的保護(hù)。

（2）合同書(shū)面形式范圍的擴(kuò)大

《合同法》第11條規(guī)定：“書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式”。該條擴(kuò)大了合同訂立的書(shū)面形式范圍，將電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件列入其中。長(zhǎng)期以來(lái)，法律對(duì)書(shū)面合同的解釋僅局限于紙質(zhì)形式。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外金融電子化的迅猛發(fā)展實(shí)際上已經(jīng)大大拓寬了合同的訂立方式。例如，在銀行ATM上進(jìn)行的交易便不再表現(xiàn)在紙質(zhì)存折上，而是以數(shù)據(jù)的形式存入電腦中。從國(guó)際上看，聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易委員會(huì)1996年6月制定的《電子商業(yè)示范法草案》，確立了電子合同的有效性?！逗贤ā讽槕?yīng)潮流承認(rèn)電子合同的法律效力，有利于金融電子化和網(wǎng)上銀行交易的發(fā)展，但同時(shí)也對(duì)銀行業(yè)務(wù)提出了更高要求，銀行不僅必須保證電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性、安全性，還要對(duì)此承擔(dān)舉證責(zé)任，同時(shí)要注意防范電子合同欺詐，積極化解電子合同交易糾紛。

二、合同效力的確定

（一）人或法定代表人無(wú)權(quán)行為的法律效力

《合同法》第49條規(guī)定，行為人雖然沒(méi)有權(quán)，只要相對(duì)人有理由相信行為人是有權(quán)的，該行為就有效?！逗贤ā返?0條規(guī)定，法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，只要相對(duì)人不知道，該代表行為就有效。這樣，被人或者相關(guān)單位在一定條件下要對(duì)無(wú)權(quán)人或者法定代表人的行為負(fù)責(zé)，從而有利于保護(hù)善意相對(duì)人的利益。實(shí)踐中，一些企業(yè)法定代表人、人濫用職權(quán)，隨意簽訂各類合同或者出具擔(dān)保書(shū)，銀行只要是善意相對(duì)人就可以向其主張權(quán)利。上述表見(jiàn)規(guī)定對(duì)保護(hù)銀行債權(quán)無(wú)疑具有不容忽視的作用，但是，值得注意的是，該規(guī)定對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一柄“雙刃劍”。由于我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行一級(jí)法人制下的內(nèi)部授權(quán)制度，按照這種制度設(shè)計(jì)，整個(gè)銀行系統(tǒng)才構(gòu)成其完整的法人人格。任何一家分行只是法人的一部分，即使是總行亦是如此。在這種情況下，任何一家分行或者分支機(jī)構(gòu)的行為都被視為此銀行系統(tǒng)法人的行為。實(shí)踐中一旦銀行系統(tǒng)內(nèi)控不力，極易產(chǎn)生分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人濫用代表權(quán)的行為，其損失將由銀行系統(tǒng)承擔(dān)。這種情況在各商業(yè)銀行中是經(jīng)常發(fā)生的。譬如，銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人違反內(nèi)部規(guī)章制度，盲目發(fā)放貸款、隨意開(kāi)立信用證或保函，或者任意進(jìn)行存單核押等行為。在現(xiàn)行法律制度下，銀行所能成立的抗辯理由就是交易對(duì)方有惡意或者沒(méi)有盡到合理注意義務(wù)。所以，銀行如何使其內(nèi)部的授權(quán)規(guī)定、各分支機(jī)構(gòu)的權(quán)限范圍具有公示性乃當(dāng)務(wù)之急。

（二）違反行政規(guī)章的合同的效力

《合同法》第52條第5款僅規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的，合同無(wú)效。據(jù)該條的規(guī)定，所謂非法訂立的合同必須具備兩個(gè)條件：即不僅違反法律或者行政法規(guī)的規(guī)定，而且是違反其中的強(qiáng)制性規(guī)定。這種條文表述實(shí)際上已經(jīng)排除了行政規(guī)章對(duì)合同效力的影響。這樣，違反行政規(guī)章禁止性規(guī)定的合同是否有效就成為一個(gè)值得探討的問(wèn)題。因?yàn)樵凇逗贤ā分暗乃痉▽?shí)踐中，對(duì)于象同業(yè)拆借、證券回購(gòu)等合同，如果違反金融監(jiān)管部門(mén)的行政規(guī)章中關(guān)于交易主體、利息、期限、交易場(chǎng)所等方面的規(guī)定的，法院通常是以合同非法訂立為由判定合同無(wú)效的。那么，《合同法》施行后，法院是否還會(huì)堅(jiān)持以前的立場(chǎng)呢？這有待于司法實(shí)踐的檢驗(yàn)。

筆者以為，一般情況下，行政規(guī)章不應(yīng)對(duì)民商事合同的效力產(chǎn)生影響。首先，行政規(guī)章效力等級(jí)較低，從《合同法》有關(guān)條款看，其對(duì)合同效力不產(chǎn)生影響?！逗贤ā穼?shí)際上吸收了行政規(guī)章中的某些重要條款，如第十二章“借款合同”規(guī)定，辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。這顯然是借鑒了《貸款通則》的規(guī)定。其次，民事行為和行政監(jiān)管是兩個(gè)不同的法律范疇。從行政法規(guī)的適用范圍來(lái)看，它有明確具體的監(jiān)管對(duì)象，違反行政規(guī)章的法律后果是行政制裁，這種行政制裁的效力只能及于被監(jiān)管者，對(duì)被監(jiān)管者與第三方民事交易的效力不能產(chǎn)生影響。第三，從合同立法的價(jià)值取向出發(fā)。英美國(guó)家法院在解釋法律或者審理案件糾紛中，非常注意做到“盡量使合同有效”。這種觀念符合合同自由理論和維護(hù)交易安全原則，在我國(guó)《合同法》中也得到了比較突出的體現(xiàn)。過(guò)去我國(guó)法院判定合同無(wú)效的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，有的法院曾經(jīng)達(dá)到30%左右。民法理論界對(duì)這種狀況甚為擔(dān)憂。這次由民法專家主持修訂的《合同法》反映了學(xué)者的主張和呼吁，相信會(huì)對(duì)司法實(shí)踐起到糾偏作用。

《合同法》回避了違反行政規(guī)章的合同效力問(wèn)題，銀行家卻不能對(duì)此視而不見(jiàn)。因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題對(duì)銀行的業(yè)務(wù)拓展意義重大。如果行政規(guī)章對(duì)金融交易合同沒(méi)有約束力，人民銀行就要改變監(jiān)管模式，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)控，這對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)范經(jīng)營(yíng)反倒有好處，對(duì)銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)也可起到有力的促進(jìn)作用，有利于銀行提高聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)活力。

三、合同義務(wù)的擴(kuò)張

隨著誠(chéng)實(shí)信用原則的確立及其在實(shí)務(wù)上的廣泛適用，各國(guó)民法判例和學(xué)說(shuō)提出了“附隨義務(wù)”理論。所謂“附隨義務(wù)”，是指交易雙方在締約過(guò)程或者履約前后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)注意、告知、照顧、忠實(shí)、說(shuō)明與保護(hù)等義務(wù)。我國(guó)《合同法》明確賦予這種合同義務(wù)的擴(kuò)張以法律約束力，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）前合同義務(wù)?！逗贤ā返?3條規(guī)定當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。前合同義務(wù)要求銀行在與客戶或潛在客戶進(jìn)行談判的過(guò)程中，不僅必須保證其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全，而且應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，實(shí)事求是地提供合同磋商所必須的信息資料，并對(duì)客戶的商業(yè)秘密盡到合理的保密義務(wù)。否則，即便合同沒(méi)有簽訂或者因銀行在締約過(guò)程中的過(guò)失致使合同無(wú)效或被撤銷，銀行也應(yīng)對(duì)客戶受到的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。

（二）合同履行中的附隨義務(wù)?！逗贤ā返?0條規(guī)定當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等附隨義務(wù)。反映在銀行業(yè)務(wù)中，銀行在合同履行過(guò)程中，應(yīng)將與合同履行有關(guān)的重要事項(xiàng)及時(shí)告知對(duì)方，協(xié)助和配合客戶履行合同。在法律和條件許可的情形下，應(yīng)積極采取措施避免損失擴(kuò)大，沒(méi)有及時(shí)采取措施致使損失擴(kuò)大的，銀行無(wú)權(quán)就擴(kuò)大的損失要求賠償。

（三）后合同義務(wù)?！逗贤ā返?2條規(guī)定：“合同權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！边@是對(duì)后合同義務(wù)的規(guī)定。在合同終止后，銀行仍應(yīng)遵循交易慣例承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，千萬(wàn)不能認(rèn)為合同消滅就萬(wàn)事大吉。這里的交易慣例既包括銀行業(yè)務(wù)操作的一般習(xí)慣（銀行業(yè)慣例），諸如還貸清戶后銀行仍要保守客戶秘密等，還包括銀行與特定客戶在長(zhǎng)期交往中形成的僅對(duì)雙方有約束力的慣例。

在《合同法》修訂之前，銀行是出于維護(hù)自己商業(yè)信譽(yù)的考慮，將這些義務(wù)作為道德要求而自愿遵守的。如今，這些道德要求已經(jīng)上升為法律強(qiáng)制性的義務(wù)。上述合同義務(wù)的擴(kuò)張是我國(guó)《合同法》的重大變化，是在合同法領(lǐng)域弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)信用精神，擴(kuò)大誠(chéng)信原則的適用。這些規(guī)定強(qiáng)化了《合同法》對(duì)解決社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的棘手問(wèn)題的作用。因此，銀行應(yīng)注意這種變化，在制度建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理方面必須設(shè)立一定的預(yù)防措施，未雨綢繆，防止因此產(chǎn)生不必要的信譽(yù)損失和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

四、格式條款的法律效力

《合同法》第39條、第40條、第41條規(guī)定了格式條款的有關(guān)問(wèn)題。由于銀行面對(duì)廣大客戶，其服務(wù)具有重復(fù)性，是格式條款的重要提供者。銀行提供的格式條款通常是以書(shū)面的形式表現(xiàn)出來(lái)的。包括將格式條款印刷在文件上，如信用卡申請(qǐng)表和信用卡領(lǐng)用協(xié)議等，或者將格式條款張貼在公開(kāi)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，如告示、通知等。