導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)調(diào)查報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

這僅僅包含了有數(shù)據(jù)可循的可投資資產(chǎn)在1000萬以上的人群，而可投資金在100萬元至1000萬元之間的人群，更是高速增長。相較成熟市場，盡管在過去十年內(nèi)快速發(fā)展，中國財(cái)富管理市場仍存在一些問題。如：理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化強(qiáng)，結(jié)構(gòu)缺乏創(chuàng)新；理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性；業(yè)內(nèi)“以產(chǎn)品為中心”的短期化思維嚴(yán)重等?？v觀這些現(xiàn)象，究其根源，其實(shí)根本問題在于提供財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)對于高凈值人群本身了解甚少，以至于無法針對性提供滿足客戶真實(shí)需求的服務(wù)，或是幫助客戶發(fā)現(xiàn)并解決在財(cái)富管理過程中的潛在問題。

為了了解社區(qū)客戶在現(xiàn)實(shí)生活中所碰到的問題以及其真實(shí)的理財(cái)需求，融義財(cái)富在其所在社區(qū)發(fā)起了理財(cái)問卷調(diào)查。問卷分為兩個(gè)部分，第一部分主要調(diào)查社區(qū)客戶在生活中可能碰到的困擾和問題，第二部分主要了解社區(qū)客戶目前對于理財(cái)產(chǎn)品及選擇的機(jī)構(gòu)的偏好。

此次調(diào)查的被訪者均為高端社區(qū)中的富裕人群，個(gè)人可投資資產(chǎn)在人民幣100萬元以上，其中融義社區(qū)理財(cái)中心客戶平均可投資資產(chǎn)500萬元以上。主要調(diào)研結(jié)果及分析如下：

（一）

超過八成的受訪人群無法將其購買的理財(cái)產(chǎn)品和自身的理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合。進(jìn)一步分析，可能的問題為：受訪人群沒有清晰的理財(cái)目標(biāo)；抑或是受訪人群在有目標(biāo)的情況下沒有足夠的能力進(jìn)行相關(guān)性的匹配。而在對于理財(cái)目標(biāo)的調(diào)查中，78%的客戶沒有清晰的理財(cái)目標(biāo)。結(jié)合市場的實(shí)際情況，這個(gè)現(xiàn)象可能解釋了兩個(gè)問題：一是為什么固定收益產(chǎn)品是客戶的主要購買品種：由于理財(cái)者未將理財(cái)產(chǎn)品與自身的理財(cái)目標(biāo)結(jié)合，所以客戶傾向于購買他們最容易了解的產(chǎn)品，而固定收益產(chǎn)品是最容易被客戶了解和接受的產(chǎn)品。二是為什么客戶只關(guān)注產(chǎn)品的收益率：在沒有其他可參照的標(biāo)準(zhǔn)的前提下，收益率成了客戶唯一可以衡量的標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)值得重視，因?yàn)榍逦私饫碡?cái)目標(biāo)，是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)給客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案的最基礎(chǔ)的前提。

（二）

超過八成的受訪人群無法從大量的財(cái)經(jīng)資訊自主篩選出對自身有用的訊息。在根據(jù)自己的方式選擇去了解的財(cái)經(jīng)資訊中，超過八成的受訪人群無法解讀資訊與其理財(cái)行為的關(guān)系。隨著理財(cái)產(chǎn)品資源和市場資訊的泛濫，客戶接觸到的信息量巨大。但對于大多數(shù)人來說，這些資訊都是沒有價(jià)值的，因?yàn)樗麄儫o法判別資訊是否對他有幫助。人們對于金融知識本身的了解程度不盡相同，但大多數(shù)的金融市場資訊都需要固有的背景作為基礎(chǔ)，產(chǎn)品的資訊亦是如此。對大多數(shù)人來說，能夠看懂的主要是收益率，而對于風(fēng)險(xiǎn)的未知和不安，使大多數(shù)的客戶無法在大量的產(chǎn)品資訊中尋找到對自己有幫助的信息。

（三）

79%的受訪人群無法甄別不同產(chǎn)品的類別和風(fēng)險(xiǎn)。這一結(jié)果與實(shí)際服務(wù)中碰到的情況吻合。例如基金類產(chǎn)品，大多數(shù)的人只知道其屬于基金，但具體屬于何種細(xì)分（比如貨幣型、平衡型還是股票型基金）沒有基本概念，更不要說相關(guān)類別所對應(yīng)的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)了。對于固定收益類的產(chǎn)品，自身無法識別產(chǎn)品間項(xiàng)目質(zhì)量，合同條款，發(fā)行平臺等的差異，只能依賴產(chǎn)品推薦方的口頭介紹。

（四）

大于76%的受訪人群認(rèn)為目前理財(cái)產(chǎn)品的信息來源太少，這是一個(gè)值得推敲的結(jié)果。通過經(jīng)一步詢問，大多數(shù)人不否認(rèn)接收到的產(chǎn)品信息很多，但同時(shí)認(rèn)為目前理財(cái)產(chǎn)品的信息來源太少，表面上看產(chǎn)生了矛盾。但深入探究即能發(fā)現(xiàn)：當(dāng)人們覺得一些信息對他們來說不可用時(shí)，就會(huì)忽略，最終導(dǎo)致可用的或可信賴的信息來源仍然很少。

（五）

一半以上的受訪人群表示沒有時(shí)間理財(cái)。在這些表示沒有時(shí)間理財(cái)?shù)目蛻糁?，大多?shù)表示忙于事業(yè)而沒有時(shí)間理財(cái)。值得注意的是，在這類人群中，除了一部分人確實(shí)是事務(wù)繁忙的，還有一部分主要是因?yàn)檎J(rèn)知問題，即認(rèn)為本身從事的事業(yè)所獲得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作為額外的收益。這一點(diǎn)，與相關(guān)受訪人沒有經(jīng)歷量化比較有關(guān)。

（六）

理財(cái)產(chǎn)品的選擇，受訪人群偏好中短期及固定收益。八成受訪人群對于產(chǎn)品的周期選擇為小于等于兩年。近六成受訪人群選擇固定收益產(chǎn)品，而對于收益較高風(fēng)險(xiǎn)可控的組合類產(chǎn)品有需求的客戶也占到21%。值得注意的是，銀行理財(cái)類產(chǎn)品的需求在客戶調(diào)查中的比例約為五分之一，但在接受調(diào)查的客戶中，大多數(shù)客戶都購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。這是一個(gè)矛盾點(diǎn)，深入的溝通后總結(jié)，這可以被理解成，客戶對于銀行理財(cái)產(chǎn)品不滿意的同時(shí)，找不到更值得信賴的理財(cái)工具。

（七）

對于金融產(chǎn)品發(fā)行方的選擇，銀行仍然是最受歡迎的發(fā)行方?？赡苡捎跇颖镜木窒扌?，在進(jìn)行調(diào)查的客戶中，選擇信托公司的客戶也占了35%。對于富裕人群來說，雖然銀行仍然是第一選擇，但經(jīng)過幾年的市場開拓，很多其他類別金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品已經(jīng)逐漸開始被接受。另一個(gè)方面，最近幾年，信托公司主要發(fā)行固定收益產(chǎn)品的市場形象也被高凈值人群廣泛接受。

（八）

受訪人群對于家庭財(cái)富管理中難點(diǎn)的把握與認(rèn)同較為隨機(jī)，差距并不顯著。其中收益率無法達(dá)到長期所需目標(biāo)，是受訪人群最普遍擔(dān)憂的。結(jié)合之前的調(diào)查問題，雖然受訪人群不能找到具體的理財(cái)目標(biāo)，并將之與其理財(cái)行為相結(jié)合，但他們?nèi)匀粨?dān)憂收益無法達(dá)到長期所需目標(biāo)。這樣的未知隱憂可能是造成客戶不易滿意的原因之一。

展望

篇2

一、我國個(gè)人投資理財(cái)市場存在的問題

近年來我國個(gè)人理財(cái)市場迅速發(fā)展，但由于我國個(gè)人投資理財(cái)市場起步較晚，個(gè)人理財(cái)市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國理財(cái)市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)不到位問題。服務(wù)缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務(wù)卻無法認(rèn)可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨(dú)沒有個(gè)性化服務(wù)。三是理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品與國外成熟市場理財(cái)產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒有針對客戶需求進(jìn)行個(gè)性設(shè)計(jì)。

二、完善我國個(gè)人理財(cái)市場的對策建議

(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個(gè)良好的構(gòu)建運(yùn)行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張。二是完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財(cái)業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對理財(cái)業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)計(jì)處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

(二)放寬管制，引入良性競爭機(jī)制。促進(jìn)金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準(zhǔn)入界限，引入競爭機(jī)制，在引入的同時(shí)，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動(dòng)，形成良性競爭。

篇3

一、 村級財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

1、 財(cái)務(wù)檔案得到規(guī)范的管理。

以前村級的財(cái)務(wù)檔案都沒有得到規(guī)范管理，如：記帳憑證上的回行針、大頭針已銹，也不取掉，沒有裝訂成冊;講究點(diǎn)的就拿張報(bào)紙或塑料口袋簡易裝一下，不講究的就散放一堆;有的財(cái)務(wù)檔案被雨水打濕，字跡也看不清楚;有的被老鼠啃掉，如要查看有關(guān)財(cái)務(wù)資料，半天都找不到?，F(xiàn)實(shí)行制后，各種帳冊、票據(jù)有了專人的保管，分類編號，裝訂歸檔管理，并實(shí)行了檔案查閱登記手續(xù)的程序。

2、摸清各村村務(wù)的家底。

本鎮(zhèn)大多數(shù)的村在未實(shí)行委托制前，根本就沒有認(rèn)真對各項(xiàng)往來款項(xiàng)、固定資產(chǎn)作過清理，帳目含糊不清，時(shí)間拖得過長，債權(quán)債務(wù)關(guān)系不明確，固定資產(chǎn)有其名無其實(shí)，無專人管理，無安全存放，存在這些現(xiàn)象，給村級集體資金流失創(chuàng)造條件，集體資金的安全得不到保證，應(yīng)收、應(yīng)付的款項(xiàng)也不及時(shí)兌現(xiàn)，失去信任感，給群眾干部帶來不良的影響。我鎮(zhèn)托管中心在村級財(cái)務(wù)移交前進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)查，清理了各項(xiàng)往來款項(xiàng)和固定資產(chǎn)，在清理進(jìn)程中能兌現(xiàn)的及時(shí)兌現(xiàn);能作調(diào)整處理的及時(shí)處理，明確了固定資產(chǎn)的存放地，專人保管，確保村級資金的安全。

3、收入來源明白。

我們對村干部、群眾反映的個(gè)別村瞞報(bào)集體資金收入，收入不進(jìn)帳的現(xiàn)象作了一次調(diào)查清理。了解近年來各村從區(qū)級部門、鎮(zhèn)級部門和其他社會(huì)單位對該村的補(bǔ)助、捐贈(zèng)款項(xiàng)是否入帳;本級收入應(yīng)該收多少，實(shí)際已收到多少，作了一個(gè)較為詳細(xì)的調(diào)查，并對未入帳的部分進(jìn)行了一次追繳，現(xiàn)以入帳。給了干部、群眾一個(gè)滿意的答復(fù)。

4、支出民主化。

在未實(shí)行委托之前，村級的各項(xiàng)支出基本上都是由村主任或支部書記一個(gè)人簽字說了算，未征求村支兩委其他同志的意見，或未通過社員大會(huì)討論，搞得村支兩委的其他同志意見較大，群眾不滿意。現(xiàn)實(shí)行委托制度后，按委托辦法進(jìn)行嚴(yán)格的審批程序，甚至各村在某些項(xiàng)目的支出票據(jù)上，或正常的業(yè)務(wù)支出票據(jù)上，同時(shí)有村村支部書記和村主任的簽字，方能做帳，實(shí)行了公開、民主的辦法，受到干部、群眾的一致贊同。

5、財(cái)務(wù)實(shí)事求是，按時(shí)公開。

在未實(shí)行委任代表以前，村級財(cái)務(wù)有時(shí)不按時(shí)公開，公開的內(nèi)容有時(shí)不齊全，應(yīng)付了事，經(jīng)不起群眾的監(jiān)督，老百姓不滿意?，F(xiàn)實(shí)行制以后，實(shí)事求是，按時(shí)公開，認(rèn)真接受群眾的監(jiān)督，正確對待群眾反映的問題，如有問題及時(shí)作了認(rèn)真的調(diào)查、解釋、糾正和處理。

6、建立健全各項(xiàng)管理制度。

我鎮(zhèn)制定了民主理財(cái)制度、財(cái)務(wù)公開制度、會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制、出納崗位責(zé)任制、報(bào)帳員崗位責(zé)任制、收支業(yè)務(wù)的具體操作程序，以及會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)檔案管理制度等。通過建章立制，對集體資金的管理使用、開支審批核準(zhǔn)、財(cái)務(wù)處理程序、財(cái)務(wù)公開的時(shí)間和內(nèi)容，作了明確的規(guī)定，使村級財(cái)務(wù)管理工作有章可循。

二、存在的問題

1、對委托的認(rèn)識不夠。

大多數(shù)的村干部對村級財(cái)務(wù)管理，始終抱著“村民自治”管理的觀念不放，認(rèn)為實(shí)行委托是取代了村級財(cái)務(wù)的自主權(quán)，受到限制，得不到自由。不象以前那樣，村級想怎樣管理就怎樣管理，無視有關(guān)財(cái)經(jīng)的規(guī)章制度。

2、報(bào)帳員履行的職責(zé)力度不夠。

少數(shù)村級報(bào)帳員都是以村支兩委主要領(lǐng)導(dǎo)的意見來對付村級財(cái)務(wù)管理，發(fā)生的財(cái)務(wù)沒有按實(shí)際的事實(shí)來處理，變向合理、合法化時(shí)有發(fā)生。報(bào)帳員起不到應(yīng)盡的職責(zé)，即起到了“”的作用。

2、 審計(jì)力度不夠。

認(rèn)為本鎮(zhèn)各村的財(cái)務(wù)收入都無其他資金來源，全靠鎮(zhèn)級拔付的資金來維持工作，村級有點(diǎn)資金收入都不多，認(rèn)為沒必要進(jìn)行審計(jì)。根據(jù)上級要求和群眾反映的問題，須進(jìn)行調(diào)查、審計(jì)的事項(xiàng)，有時(shí)講求人情，走一下過場，應(yīng)付了事，沒有真正起到監(jiān)督管理的職責(zé)。

三、今后的工作和建議

篇4

從用戶的收入來看，月收入低于10000元的用戶使用過手機(jī)理財(cái)平臺的數(shù)量較多，10000元以上的用戶青睞于股票APP。從用戶職業(yè)來看，學(xué)生偏愛支付和銀行類型的理財(cái)APP，中層管理人員和高層管理人員偏向于理財(cái)平臺和股票APP。

2、在手機(jī)基金APP里投資的用戶最多，綜合理財(cái)平臺位居第三

3、用戶選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能，選擇品牌時(shí)最關(guān)注借款人資金用途/償還能力

《微參與》移動(dòng)用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，用戶在選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候，最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能的用戶占60.5%，關(guān)注合作銀行/第三方支付數(shù)量和手續(xù)費(fèi)的用戶占比均超過50%，關(guān)注資金安全性和收益率的用戶分別占32.6%和28.2%，理財(cái)產(chǎn)品的豐富性的關(guān)注用戶占11.6%，其余因素的關(guān)注的用戶比例均低于10%。

用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品的品牌時(shí)候，關(guān)注借款人資金用途/償還能力的用戶數(shù)量做多，占總用戶的57.4%，關(guān)注最低/最高投資限額的用戶占54.8%，首次使用/推薦用戶獎(jiǎng)勵(lì)和操作的簡單/便捷/安全關(guān)注用戶的比例也都超過了40%，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量/類型豐富度和運(yùn)營企業(yè)的信譽(yù)評級/拍照的關(guān)注用戶比例最低。

篇5

[關(guān)鍵詞]理財(cái)APP；假設(shè)檢驗(yàn)；信度分析；因子分析

[DOI]101.3939/jcnkizgsc20162.7078

1引言

2009年國內(nèi)最早的個(gè)人理財(cái)平臺“挖財(cái)”的出現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開辟了一種全新的商業(yè)模式，即信息與金融相結(jié)合的模式。據(jù)《2015年理財(cái)類APP市場分析報(bào)告》顯示，理財(cái)記賬類用戶如今已經(jīng)占全部移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶三成以上。現(xiàn)如今，理財(cái)APP有著移動(dòng)電子智能平臺的支撐，再加上位置服務(wù)（LBS）、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）等技術(shù)和服務(wù)的成熟，理財(cái)APP市場已進(jìn)入炙手可熱階段。隨著用戶數(shù)量的不斷增加，理財(cái)APP的功能也在不斷地完善，從最初的只可以記賬，逐步發(fā)展到具備理財(cái)、基金、投資等功能。本文將基于以上背景，調(diào)查并分析影響沈陽市市民使用理財(cái)APP的相關(guān)因素，從而為用戶提供更好的服務(wù)提出合理化建議。

2調(diào)查

本調(diào)查以沈陽市為例，調(diào)查對象為沈陽市九個(gè)市轄區(qū)的全體市民。為保證信息的全面性，調(diào)查對象并不排除從未使用過理財(cái)APP的市民。采用在人流量大的區(qū)域以街頭隨機(jī)攔訪的方式保證了被調(diào)查者職業(yè)、年齡的多樣性。

此次調(diào)研共發(fā)放問卷500份，回收有效問卷2.73份，問卷有效率為91%，實(shí)際樣本數(shù)大于估算樣本數(shù)，調(diào)查的樣本容量合理。本次調(diào)查首先采用Excel表格對數(shù)據(jù)進(jìn)行初步統(tǒng)計(jì)及描述性分析。然后用SPSS 190軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行了推斷性分析。在推斷性分析時(shí)運(yùn)用卡方檢驗(yàn)和單因素方差分析的方法。

3調(diào)查結(jié)果

3.1假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果

（1）為探究沈陽市民使用理財(cái)APP與年齡是否相關(guān)，在通過方差齊性檢驗(yàn)之后，我們進(jìn)行單因素方差分析，分析過程如下：

Levene方差齊性檢驗(yàn)：

原假設(shè)H0：σ1=σ2=σ3

備擇假設(shè)H1：σ1、σ2、σ3是不盡相等的。

在顯著性水平為95%下，p值大于005，所以不能拒絕原假設(shè)，認(rèn)為σ1、σ2、σ3是相等的，方差齊次檢驗(yàn)通過。

因此我們可以認(rèn)為不同年齡與是否使用理財(cái)APP是具有顯著性差異的，即認(rèn)為不同年齡段的沈陽市民的接受理財(cái)APP的程度是不盡相同的。

（2）探討市民不愿意使用理財(cái)APP原因與性別是否有一定相關(guān)性，依次選取沒有使用習(xí)慣、收益不理想、易用性差三者與性別進(jìn)行列聯(lián)分析，結(jié)果如下：

檢測結(jié)果可知，在95%的置信水平下，在卡方和檢測與進(jìn)一步的相關(guān)性測量中三種相關(guān)性系數(shù)均通過了t檢驗(yàn)。說明性別與是否使用理財(cái)APP原因存在明顯相關(guān)性。因此，收益不理想是男性不愿使用的原因，操作性差是女性不愿使用的原因。

（3）沈陽市民使用多種理財(cái)APP。

3.2因子分析與信度分析

3.2.1信度分析

信度即可靠性，它是指采用同樣的方法對同一對象重復(fù)測量時(shí)所得結(jié)果的一致性程度。本文運(yùn)用信用度來檢測量表在度量相關(guān)變量能否擁有穩(wěn)定性和一致性，采用最為常用的Cronbachs Alpha值取舍標(biāo)準(zhǔn)。值在07以上表示信用度高可以采用這個(gè)問卷。本問卷第一部分外部環(huán)境的Cronbachs Alpha值為0887，第二部分信譽(yù)機(jī)制克倫巴赫值為0876，第三部分產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量克倫巴赫值為0749，第四部分品牌情感價(jià)值的克倫巴赫值為072.8，第五部分易用性的克倫巴赫值為082.8，以上部分都大于07，說明問卷的一致性較好。

3.2.2因子分析

鑒于分析需要，我們對樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證性因子分析，利用Bartlett球形檢驗(yàn)和KMO檢驗(yàn)來測試問卷中用戶決策理論的收斂度，其中KMO值大于06說明數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析，經(jīng)過SPSS數(shù)據(jù)分析，得到用戶決策理論的KMO值為0775，適合進(jìn)行因子分析，結(jié)果顯示如下：

用戶決策理論的KMO值為0775，大于06，說明適合做因子分析，經(jīng)分析得到一個(gè)因子，我們將其命名為用戶決策體驗(yàn)，它總共包括4個(gè)題項(xiàng)，分別為使用愉悅性、重復(fù)使用、增強(qiáng)產(chǎn)品信任、推薦他人使用，它們的載荷值分別為0775、082.7、083.5、0740，用戶決策理論的α值為0805，均大于05說明調(diào)查問卷這部分問題是有效的。

4結(jié)論與建議

4.1外部環(huán)境對理財(cái)APP的使用情況的影響

4.1.1國家相關(guān)法律制度

信息爆炸的時(shí)代，對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，國家給出更多的是鼓勵(lì)政策指導(dǎo)理財(cái)APP朝更科學(xué)、更人性化的方向發(fā)展。在這些鼓勵(lì)政策下，投資者有更多的信心將產(chǎn)品做到更好，而用戶也會(huì)收益頗多。

4.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展程度

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透我們的生活和工作中，大力發(fā)展普惠金融是中央支持的方向，因此，相關(guān)工作者應(yīng)繼續(xù)努力，幫助推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展。如此，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的產(chǎn)物-理財(cái)APP也會(huì)有更為廣闊的前景。

4.1.3網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全性

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全性是信息時(shí)代下人們關(guān)注的焦點(diǎn)問題。個(gè)人信息泄露，財(cái)產(chǎn)危機(jī)等隱患，都時(shí)刻提醒我們應(yīng)理性面對網(wǎng)絡(luò)信息。理財(cái)APP平臺盡管有第三方保證，卻無法從根本上阻止個(gè)人權(quán)益受到威脅。

4.1.4傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品奠定的市場基礎(chǔ)

理財(cái)APP的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行的部分業(yè)務(wù)帶去了沖擊和挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行已有的理財(cái)服務(wù)，已吸引了眾多用戶，從而在某種程度上使得理財(cái)APP能夠迅速打開市場，并結(jié)合自身的創(chuàng)新性和適應(yīng)性，占有較高的市場份額。

4.2信譽(yù)機(jī)制的測量

4.2.1投資者對該產(chǎn)品的評價(jià)很高

通過相關(guān)因素的調(diào)查，理財(cái)產(chǎn)品的投資者對該產(chǎn)品的評價(jià)很高對于人們使用理財(cái)產(chǎn)品的影響較大，相對來說，某一理財(cái)產(chǎn)品的投資者對該產(chǎn)品的評價(jià)越高，人們對該產(chǎn)品也越為信任。

4.2.2該理財(cái)產(chǎn)品的投資者認(rèn)為該產(chǎn)品是有良好信譽(yù)的

產(chǎn)品收益如實(shí)描述等良好信譽(yù)使理財(cái)產(chǎn)品廣泛被人所信賴，良好的信譽(yù)能使用戶對該理財(cái)產(chǎn)品形成使用依賴，提高客戶忠誠度。如具有較大客戶群的余額寶，信譽(yù)良好，產(chǎn)品收益一目了然并且能及時(shí)到賬等優(yōu)勢，使得該平臺備受喜愛。

4.2.3理財(cái)APP用戶權(quán)益是受到保障的

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人們對理財(cái)APP的財(cái)產(chǎn)安全性等方面關(guān)注度較高，具有退款政策的理財(cái)產(chǎn)品更易被接受。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的不斷改進(jìn)，安全性隨之不斷提高。用戶所關(guān)心的權(quán)益受到保障，就能更加放心購買理財(cái)產(chǎn)品。

4.3產(chǎn)品服務(wù)的測量

4.3.1理財(cái)APP內(nèi)提供多樣化投資方案以供選擇

隨著理財(cái)產(chǎn)品種類的多樣化，人們對理財(cái)產(chǎn)品的要求也日益提高，單一的理財(cái)產(chǎn)品并不能滿足人們理財(cái)需求。理財(cái)APP平臺內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化吸引人們使用手機(jī)理財(cái)APP，也成為人們使用理財(cái)APP的主要原因。

4.3.2理財(cái)APP平臺提供更加便捷的服務(wù)

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人們對理財(cái)APP平臺的便捷程度要求很高。人們對余額寶、隨手記等可為人們生活帶來方便服務(wù)的理財(cái)APP的使用多于其他APP，說明具有較多功能的理財(cái)APP更受人們喜愛。

4.3.3好的推廣活動(dòng)可幫助擴(kuò)大用戶群

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，口碑宣傳是宣傳的重中之重。其次，隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)宣傳也成為一種主要的宣傳方式。近期余額寶使用數(shù)量的增多，正是因?yàn)榻柚胍暣和淼男麄鳌?/p>

4.3.4理財(cái)APP具有創(chuàng)新性

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，理財(cái)APP的種類和數(shù)量也逐日增多。在眾多理財(cái)APP中脫穎而出的理財(cái)APP，都是憑借其功能、技術(shù)、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。所以，理財(cái)APP自身的改革、創(chuàng)新加速了其發(fā)展，促進(jìn)了理財(cái)APP的使用情況。

4.4品牌情感價(jià)值的測量

4.4.1無論是新用戶還是忠實(shí)用戶，每個(gè)用戶的投資都得到了公平的回報(bào)

在相關(guān)因素的調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，注冊新用戶讓利返現(xiàn)成為當(dāng)下吸引新用戶使用理財(cái)APP的主要手段，對待忠實(shí)用戶，理財(cái)APP也同樣推出一系列活動(dòng)，如促銷信息，免費(fèi)搶基金等。

4.4.2利用手機(jī)等移動(dòng)端瀏覽該理財(cái)APP讓用戶覺得舒服

據(jù)調(diào)查顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，理財(cái)APP為人們的理財(cái)活動(dòng)帶來了極大的便利，為用戶節(jié)約了大量的時(shí)間。但是，理財(cái)APP的使用流程比較煩瑣，不夠簡潔，所以理財(cái)APP應(yīng)提供更加簡潔的操作流程。

4.4.3利用手機(jī)等移動(dòng)端瀏覽該理財(cái)APP讓用戶掌握了更多理財(cái)知識

調(diào)查顯示，若理財(cái)APP沒有為用戶提供相關(guān)理財(cái)知識，會(huì)使許多對理財(cái)知識不太清楚的用戶無法正確地購買理財(cái)產(chǎn)品，從而造成不必要的損失。所以，理財(cái)APP應(yīng)該為用戶提供相關(guān)理財(cái)類知識，讓用戶理性購買理財(cái)產(chǎn)品。

4.5理財(cái)APP易用性測量的影響因素

4.5.1理財(cái)APP相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)查詢效率

若用戶能夠很容易地利用手機(jī)移動(dòng)客戶端在該理財(cái)APP上找到所需的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)，有效節(jié)省時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)，那么在將一定程度上培養(yǎng)客戶對于此理財(cái)APP平臺的依賴性。

4.5.2產(chǎn)品和服務(wù)信息分類的條理清晰程度

用戶更青睞于信息分類中條理清晰的理財(cái)APP平臺，這能夠使用戶更為直觀地了解理財(cái)信息，避免盲目投資。因此，注重產(chǎn)品和信息的分類和歸總的理財(cái)APP所體現(xiàn)的“軟實(shí)力”更勝一籌。

4.5.3理財(cái)APP移動(dòng)端交易便捷度

交易便捷度對于用戶而言是至關(guān)重要的。倘若通過理財(cái)APP移動(dòng)端，用戶交易效率提高，那么將很大程度上保證用戶及時(shí)回款和注入資金，更為有效地進(jìn)行投資理財(cái)。

4.5.4對于理財(cái)投資方法掌握的難易程度

平臺若想在穩(wěn)固已有客戶群體的基礎(chǔ)上繼續(xù)擴(kuò)大市場份額，就應(yīng)該在加強(qiáng)技術(shù)的同時(shí)注重對于移動(dòng)端投資方法的引導(dǎo)，便于客戶掌握理財(cái)方法，二者齊頭并進(jìn)、相輔相成，共同為平臺未來的優(yōu)化發(fā)展建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊楓，陳金鷹，邱越“互聯(lián)網(wǎng)+”與經(jīng)濟(jì)融合的前景分析[C].四川省通信學(xué)會(huì)2015年學(xué)術(shù)年會(huì)論文集，2015

[3]朱靜芬手機(jī)理財(cái)[J].檢察風(fēng)云，201.1（19）.

[4]周露手機(jī)銀行理財(cái)受熱捧，用戶淘金慎防風(fēng)險(xiǎn)[N].通信信息報(bào)，201.4-1.2-10（B1.4）.

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>> 當(dāng)代工科研究生誠信意識及行為現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 山東省高校歷史專業(yè)研究生創(chuàng)新能力調(diào)查報(bào)告 蘭州高校研究生博客使用情況調(diào)查報(bào)告 財(cái)經(jīng)類碩士研究生職業(yè)需求特點(diǎn)調(diào)查報(bào)告 研究生幸福感及其影響因素調(diào)查報(bào)告 醫(yī)學(xué)研究生服務(wù)縣級醫(yī)院意向調(diào)查報(bào)告 研究生就業(yè)追蹤調(diào)查報(bào)告 基于酒店員工職業(yè)能力提升的培訓(xùn)效果研究調(diào)查報(bào)告 中職生消費(fèi)及理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告 關(guān)于近五年研究生學(xué)位論文選題所存在的問題的調(diào)查報(bào)告 自費(fèi)讀研政策后攻讀碩士研究生的成本收益分析調(diào)查報(bào)告 《研究后進(jìn)生的成因及心理分析》調(diào)查報(bào)告 關(guān)于免費(fèi)師范生科研態(tài)度的調(diào)查報(bào)告 中高專銜接期教師科研能力調(diào)查報(bào)告 調(diào)查報(bào)告 金融危機(jī)下IT類研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 IT類研究生就業(yè)情況調(diào)查報(bào)告 教育科研管理現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告 城市初中托管生現(xiàn)狀調(diào)查與管理對策研究》課題調(diào)查報(bào)告 關(guān)于中職生社會(huì)實(shí)踐期間抗挫折能力的調(diào)查報(bào)告 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：

[4]張岸平，李冀，劉曉光，等.談醫(yī)學(xué)在職碩士研究生科研能力的提高[J].中國煤炭工業(yè)醫(yī)學(xué)雜志，2012，15（6）：936-937.

[5]李婉，譚金明，朱琨.高?？蒲袆?chuàng)新團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在的問題及對策研究[J].黑龍江教育，2010，（03）：51-52.

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時(shí)間:2010-06-04 14:41:00

? 聯(lián)系人:

匿名

具體描述

1. 選題：選擇與調(diào)查相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。

2. 調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容：

調(diào)查目的

調(diào)查對像

調(diào)查內(nèi)容

調(diào)查方式（一般可選擇：問卷式，訪談法，觀察法，資料法等）

調(diào)查時(shí)間

調(diào)查結(jié)果

調(diào)查體會(huì)（可以是對調(diào)查結(jié)果的分析，也可以是找出結(jié)果的原因及應(yīng)對辦法等。） 回復(fù)1：調(diào)查報(bào)告格式及范文

3. 調(diào)查報(bào)告樣稿

下面樣稿是以問卷法進(jìn)行調(diào)查的樣稿，由于所選的調(diào)查方式不同，會(huì)有相應(yīng)的變化。但總體格式，內(nèi)容不變。

對宜春市基金投資的調(diào)查報(bào)告

自1998年3月首只基金發(fā)行以來，我國證券投資基金業(yè)迅速發(fā)展，特別是2002年以來大規(guī)模發(fā)行開放式基金，將基金業(yè)推向了新的發(fā)展階段。截至2003年6月30日，全國共設(shè)立了 29家基金管理公司，其中包括5家合資基金管理公司；證券投資基金總數(shù)達(dá)78只，總規(guī)模1374.89億份，基金資產(chǎn)凈值1346.51億元,其中封閉式基金54只，發(fā)行總規(guī)模817億份，資產(chǎn)凈值790.81億元;開放式基金24只，總規(guī)模557.89億份,資產(chǎn)凈值555.7億元。證券投資基金業(yè)的迅猛發(fā)展，對改善和調(diào)整證券市場中的投資者結(jié)構(gòu)，更新和倡導(dǎo)不同的投資理念，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步專業(yè)化分工，促進(jìn)證券市場的穩(wěn)定發(fā)展，起到了重要作用。但在基金業(yè)誕生后的發(fā)展進(jìn)步過程中，很快便遇到了前進(jìn)中的困難與問題。就此，本人對基金投資進(jìn)入了一次深入的調(diào)查，具體情況如下：

一、調(diào)查目的

掌握宜春市基金投資者對基金的了解和看法，了解宜春市基金市場存在的問題。

二、調(diào)查對象及其一般情況

調(diào)查對象：宜春市證券投資者（主要是基金投資者）。

一般情況：這部分人大金在30至45歲之間,其中以大概以40歲為中心的正態(tài)分布,有一定的富余資金,且具有相當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)經(jīng)驗(yàn).

三、調(diào)查方式

本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查。發(fā)放問卷是在宜春市各證券營業(yè)部隨機(jī)選擇證券投資者當(dāng)場發(fā)卷填寫，并當(dāng)場收回的形式。全市各證券營業(yè)點(diǎn)共發(fā)出調(diào)查問卷100份，收回87份，回收率達(dá)87%；

四、調(diào)查時(shí)間：2003年10月8日――――2003年11月10日

五、調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查了投資者的投資目的，投資于基金的主要原因和影響其在各基金間選擇的因素以及喜歡的基金類型和持有基金分額的時(shí)期等。問卷共向投資者提出了14個(gè)問題。（見附一）

六、調(diào)查結(jié)果

本人就問卷調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下表：（以下省略）

從投資基金的歷史看，有60％的投資者購買基金是在最近一年發(fā)生的，說明投資基金的在最近一年在宜春的發(fā)展取得了一定成績，但是投資者對基金的投資持有期限，多數(shù)投資者還是希望短期持有，對基金的長期投資還不看好。

有34%的投資者購買過開放式基金。雖然受基金業(yè)整體表現(xiàn)的影響,大多數(shù)投資者仍沒有購買開放式基金。但值得注意的是,這一數(shù)據(jù)同上年年相比上漲近10%,說明開放式基金已初步走出認(rèn)知度的冬天,為越來越多的投資者所了解。

就投資基金的主要原因來看，基金經(jīng)理的歷史業(yè)績在文卷中占的比例較大，說明投資者投資基金還是希望經(jīng)理人具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，能夠取得較滿意的回報(bào)。另外, 獲得短期收益也是基金投資者的一個(gè)重要目的.在沒有買開放式基金的原因中,不了解其特點(diǎn)的較低，這說明基金在銷售環(huán)節(jié)以及形象宣傳方面作了不少努力,效果明顯。調(diào)查還顯示,投資者對于開放式基金手續(xù)費(fèi)偏高的看法的比例較高，達(dá)五分之一之多。而隨著開放式基金數(shù)量的增加以及各基金的表現(xiàn),在投資者心目當(dāng)中, 封閉式基金優(yōu)于開放式基金的正在悄然發(fā)生變化。

在購買基金的投資目的中，多數(shù)投資者，還是希望獲得短期的收益，對基金的長期投資還不是很認(rèn)同。2003年市場的低迷使得二級市場博取差價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)、難度急劇加大。既然眾基金的理財(cái)專家們都很難取得贏利,那么作為普通的中小投資者只好“等待分紅”,以求“保險(xiǎn)平安”了。

在一年中的期望回報(bào)中，顯示投資者普遍認(rèn)為對基金的盈利能力有很高的要求，但是基金總是不能給投資者帶來滿意的回報(bào)。 值得重視的是,近半數(shù)的投資者將管理水平有待檢驗(yàn)作為沒有購買開放式基金的最主要原因,比上年上升近15個(gè)百分點(diǎn)。這結(jié)果充分說明,目前我國基金的整體管理水平與世界先進(jìn)水平尚存在較大差距,很難讓投資者滿意。

七、調(diào)查體會(huì)

從調(diào)查結(jié)果可以看出，基金投資者將會(huì)越來越多,因?yàn)橛薪?0%人的是在近1年內(nèi)涉足基金投資者的，這種趨勢將促進(jìn)基金業(yè)的快速發(fā)展。因此，證券投資基金的管理問題更應(yīng)該引起投資基金公司的關(guān)注，以改變目前對其管理不完善的局面，同時(shí)也是適應(yīng)這種增長趨勢的須求。為此,本人特提出以下幾點(diǎn)看法：(以下省略)

回復(fù)者：匿名 2010-06-04 14:41:27

回復(fù)2：調(diào)查報(bào)告格式及范文

附1：

對宜春市基金投資的調(diào)查問卷

您好!非常感請您接受本次調(diào)查.請您認(rèn)真如實(shí)地填寫.

調(diào)查時(shí)間: 2003年12月1日~12月5日

1、請問您的年齡：

A.18～25 B.25～30 C.30～40 D.40～50 E.50～60 F.60以上

2、性別：

1. 男 B.女

3、投資基金的歷史：

1. 一年以下 B.1～2年 C.2～3年 D.4年以上

4、你是否購買過基金：

1. 購買過 B.沒有購買過

5、你的投資目的：

1. 確保本金的安全 B.獲得短期收益 C.資產(chǎn)長期穩(wěn)定的增值

6、您是否了解開放式基金：

1. 了解 B.知道一點(diǎn) C.不了解

7、購買的是封閉式基金還是開放式基金：

1. 封閉式基金 B.開放式基金

8、沒有買開放基金的原因：

1. 沒有聽說過 B.購買不方便 C.手續(xù)費(fèi)偏高 D.管理水平有待檢驗(yàn) E.封閉式基金優(yōu)于開放式基金

9、影響您在各基金公司之間選擇的主要原因：

1. 專業(yè)理財(cái) B.信息優(yōu)勢 C.基金經(jīng)理的歷史業(yè)績 D.獲得短期超額收益

10、您購買基金時(shí)考慮的主要因素：

1. 凈值 B.價(jià)格 C.分紅 D.基金投資組合 E.基金管理人的能力 F.基金管理公司的規(guī)范程度 G.其他

11、您喜歡投資基金的類型：

1. 平衡型基金 B.債券基金 C.指數(shù)基金 D.股票基金

12、假設(shè)您購買了開放式基金，您預(yù)計(jì)的投資年限：

1. 少于一年 B.1-3年 C.3-5年 D.6-10年 E.10年以上

13、您投資這筆金額期望一年內(nèi)能有多少的回報(bào)：

1. 5%左右 B.10%左右 C.15%左右 D.20%左右

14、一般您購買的基金,在漲幅達(dá)到多少時(shí)會(huì)拋出：

篇8

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)中產(chǎn)階級不斷發(fā)展壯大，但他們的財(cái)富往何處放是一個(gè)讓人頭疼的問題：在不斷下滑的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，股票基金收益波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)太高，房地產(chǎn)未來增幅有限，銀行理財(cái)也因降息趨勢收益率下滑，中產(chǎn)階級偏愛的理財(cái)方式都不足以為子女教育、養(yǎng)老問題提供確定的支持。

那么，怎樣才能成為成功的理財(cái)達(dá)人，什么樣的規(guī)劃才是中產(chǎn)家庭適合的理財(cái)配置？

上海申銀萬國證券研究所《中國資產(chǎn)配置體系研究與構(gòu)建》一份報(bào)告顯示，70%的投資收益來自資產(chǎn)配置，而保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。對于中產(chǎn)階級來說，通過安全穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)來平衡高收益投資的風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為這個(gè)群體多元化投資策略的主流之選。

超半數(shù)理財(cái)配置不合理

日前，《2015中產(chǎn)階層愿望與夢想調(diào)查報(bào)告》顯示，1000名中國內(nèi)地的受訪者中超半數(shù)人群未制定長期財(cái)務(wù)規(guī)劃，更是有超六成的人群沒有制定合理的理財(cái)配置。著名的調(diào)查機(jī)構(gòu)普益索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)的調(diào)查也指出，73%的中國內(nèi)地受訪者通過股票、基金、房地產(chǎn)、銀行理財(cái)?shù)茸鳛橥诵輧?，近一半的人?8%）認(rèn)為達(dá)成財(cái)務(wù)增值主要靠運(yùn)氣。

在過往的很多年里，中產(chǎn)家庭的理財(cái)手段非常單一，要么買房，要么炒股。記者注意到，自去年7月份以來，股市進(jìn)入快速增長階段，中產(chǎn)階級加大了風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資股市的越來越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當(dāng)月持有市值50萬元～500萬元的個(gè)人賬戶中有21萬個(gè)“消失”，有500萬元以上賬戶也近3萬個(gè)不見蹤跡。

顯然這樣的資產(chǎn)配置無助于中產(chǎn)家庭資產(chǎn)保值增值。對于很多中產(chǎn)家庭而言，目前的資產(chǎn)積累可能是花了5年、10年甚至更長時(shí)間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產(chǎn)的安全性，更為重要的是穩(wěn)健，而不是通過幾次高風(fēng)險(xiǎn)的投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富翻倍的夢想，因?yàn)橐粊泶嬖谳^高的風(fēng)險(xiǎn)，二來也會(huì)加大家庭短期的經(jīng)濟(jì)和收入壓力。對于中產(chǎn)階級家庭而言，其實(shí)理財(cái)?shù)闹饕康氖峭ㄟ^穩(wěn)健的理財(cái)增值收益來保障資產(chǎn)的穩(wěn)步增長。

保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

既然超半數(shù)的中產(chǎn)階級理財(cái)配置不合理，那他們正確的理財(cái)思路應(yīng)該是什么？

根據(jù)申萬的報(bào)告稱，從資產(chǎn)配置的思維出發(fā)，單一資產(chǎn)的吸引力并不單純在于高收益，更為重要的是其風(fēng)險(xiǎn)收益與組合中其他資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)程度。歷史實(shí)踐告訴我們，不同資產(chǎn)的收益變化是非常劇烈的，資產(chǎn)配置可以幫助降低資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對組合的影響，適應(yīng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好并實(shí)現(xiàn)長期投資目標(biāo)。

面對越來越復(fù)雜的投資市場，太平人壽專家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產(chǎn)配置，待保險(xiǎn)等保障類投資產(chǎn)品給家庭打足了基礎(chǔ)，其他高風(fēng)險(xiǎn)投資才不會(huì)是空中樓閣。合理的資產(chǎn)配置順序應(yīng)該是保障類產(chǎn)品（如保險(xiǎn)、存款等）、現(xiàn)金管理、固定收益類產(chǎn)品，最后才是風(fēng)險(xiǎn)最高的權(quán)益類和另類產(chǎn)品投資。

篇9

財(cái)務(wù)策劃師人才匱乏

正如醫(yī)生、注冊會(huì)計(jì)師CPA、執(zhí)業(yè)律師一樣,注冊特許財(cái)務(wù)策劃師(FCHFP)在國際上是一種公認(rèn)的專業(yè)資質(zhì)。作為一個(gè)以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),規(guī)劃資本并使投資收益最大化的現(xiàn)代金融職業(yè),注冊特許財(cái)務(wù)策劃師正在我國的企業(yè)經(jīng)營、銀行運(yùn)作和個(gè)人理財(cái)中發(fā)揮著日益重要的作用,具有廣闊的執(zhí)業(yè)前景和發(fā)展空間,成為熱門的“黑馬職業(yè)”。

據(jù)《中國金融市場發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示,國內(nèi)各大公司及金融機(jī)構(gòu)對具備國際財(cái)務(wù)管理視野、資本運(yùn)作、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資決策、稅務(wù)籌劃等能力的財(cái)務(wù)策劃專業(yè)人才求賢若渴。截至2007年年底,僅有2000多人成功考取了該證書,人才缺口已經(jīng)超過300萬人。

筆者從中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)了解到,目前,不但國內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的投資理財(cái)需求大幅增長,大量涌入中國市場的境外企業(yè)也迫切需要大量熟悉中國國情的財(cái)務(wù)策劃人才,如招商銀行、花旗銀行、匯豐銀行、友邦保險(xiǎn)等眾多企業(yè)都紛紛進(jìn)行團(tuán)體培訓(xùn),以儲備人才。由于中國財(cái)務(wù)策劃師缺口之大,目前它還被國家人事部列入國家緊缺人才培訓(xùn)工程。

財(cái)務(wù)策劃師成為企業(yè)的香餑餑

在巨大人才需求缺口壓力下,有限的財(cái)務(wù)策劃師在眾多企業(yè)的爭奪下顯得僧多粥少,不少企業(yè)甚至開始不惜高薪挖墻腳。據(jù)人才市場調(diào)查結(jié)果顯示,目前國內(nèi)高級財(cái)務(wù)策劃師的最高年薪能達(dá)到百萬元左右;在香港等地區(qū),注冊特許財(cái)務(wù)策劃師的年薪則高達(dá)12萬至50萬美元。在財(cái)務(wù)策劃師受熱捧的背后,則是眾多企業(yè)對這一行業(yè)的關(guān)注。

為何財(cái)務(wù)策劃師如此搶手、各企業(yè)對之趨之若鶩?“通過有效的財(cái)務(wù)策劃,企業(yè)一年可增加15%的額外收益,同時(shí)降低5%左右的企業(yè)經(jīng)營成本?！睋碛星f元活動(dòng)資本的國內(nèi)某企業(yè)負(fù)責(zé)人透露,“因此雖然年薪不菲,但對企業(yè)來說,財(cái)務(wù)策劃仍具有巨大的誘惑力?！眮碜詠喬?cái)務(wù)策劃聯(lián)會(huì)的調(diào)查顯示,類似資本規(guī)模的企業(yè),在國內(nèi)至少不下千萬家,其中30%的企業(yè)已開始初步建立企業(yè)策劃理財(cái)意識,一些企業(yè)已經(jīng)設(shè)置專門的資金管理中心,讓企業(yè)資產(chǎn)保值增值,例如亞洲規(guī)模最大的機(jī)織地毯生產(chǎn)企業(yè)之一的東升地毯集團(tuán)就設(shè)立了這樣一個(gè)中心。

培養(yǎng)財(cái)務(wù)策劃師已刻不容緩

據(jù)注冊特許財(cái)務(wù)策劃師網(wǎng)站負(fù)責(zé)人王菲女士介紹,隨著中國金融市場的對外開放,德勤、安永、畢馬威、普華永道全球四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所及匯豐、花旗、渣打、恒生等外資金融機(jī)構(gòu)紛紛在國內(nèi)掀起新一輪攬才,攬才重點(diǎn)是復(fù)合型的中高級財(cái)經(jīng)專業(yè)人才,內(nèi)地的高端財(cái)經(jīng)專業(yè)人才爭奪戰(zhàn)已進(jìn)入白熱化階段。面對中國財(cái)務(wù)策劃業(yè)18%的年增長率和每年300萬的人才缺口,年培訓(xùn)能力總和不到1000名的權(quán)威教育體系無疑是杯水車薪。

篇10

1.專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)

會(huì)計(jì)專業(yè)知識對于初學(xué)者而言是抽象且枯燥的，因此我院在大一第二學(xué)期的暑假之前安排了為期一周的專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)，學(xué)生在專業(yè)教師的帶領(lǐng)下到校外實(shí)習(xí)基地進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)，了解企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、走訪會(huì)計(jì)部門，認(rèn)識真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，與財(cái)務(wù)人員交流，到生產(chǎn)車間了解產(chǎn)品的生產(chǎn)流程，使學(xué)生通過感性的觀察與認(rèn)知消除其對會(huì)計(jì)工作的陌生感，進(jìn)而激發(fā)其對會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)習(xí)的興趣。

2.專業(yè)社會(huì)實(shí)踐

專業(yè)社會(huì)實(shí)踐要求學(xué)生利用大三的暑假時(shí)間，在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，通過問卷調(diào)查、實(shí)地調(diào)研、當(dāng)面訪談、網(wǎng)上調(diào)查等方式進(jìn)行一些專題調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查的內(nèi)容和結(jié)果撰寫出相應(yīng)的調(diào)研報(bào)告，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生的溝通協(xié)調(diào)能力、寫作能力、綜合運(yùn)用專業(yè)知識的能力，以及發(fā)現(xiàn)、分析和解決問題的能力。

3.創(chuàng)新技能實(shí)踐

為培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識和實(shí)踐能力，我院鼓勵(lì)學(xué)生積極開展創(chuàng)新技能實(shí)踐，并將創(chuàng)新技能學(xué)分的獲取作為學(xué)生畢業(yè)的條件之一。學(xué)生可以通過參加課外科技創(chuàng)新、各類技能競賽、社會(huì)實(shí)踐以及考取職業(yè)資格證書等活動(dòng)來獲取創(chuàng)新學(xué)分，以此來提高對學(xué)生創(chuàng)新思維、創(chuàng)新意識和創(chuàng)新實(shí)踐能力的培養(yǎng)。

4.畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)

畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)是實(shí)現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的重要實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，是培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)際操作能力、理論聯(lián)系實(shí)際能力的重要方式。通過最后一個(gè)學(xué)期的畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，使學(xué)生在實(shí)際的工作環(huán)境中接觸具體的會(huì)計(jì)崗位并完成相應(yīng)的會(huì)計(jì)工作，將其在學(xué)校學(xué)習(xí)到的專業(yè)知識和職業(yè)技能運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)工作中去，真正做到理論聯(lián)系實(shí)際，幫助學(xué)生更深刻的認(rèn)識會(huì)計(jì)的工作環(huán)境和工作過程，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)與就業(yè)的有效對接。

二、實(shí)施會(huì)計(jì)實(shí)踐教學(xué)體系改革的保障措施

（一）完善校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)

近年來，學(xué)院在已有的會(huì)計(jì)手工實(shí)驗(yàn)室、會(huì)計(jì)電算化實(shí)驗(yàn)室、財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室的基礎(chǔ)上，又先后建設(shè)了ERP沙盤實(shí)驗(yàn)室、審計(jì)實(shí)驗(yàn)室和會(huì)計(jì)開放實(shí)驗(yàn)室，先后配備了用友、金蝶、網(wǎng)中網(wǎng)等財(cái)務(wù)教學(xué)軟件。在會(huì)計(jì)開放實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)過程中，受現(xiàn)有實(shí)驗(yàn)資料的限制，學(xué)院成立專門團(tuán)隊(duì)收集不同行業(yè)的全真會(huì)計(jì)資料（包括工業(yè)企業(yè)、商品流通企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、小企業(yè)等），形成了一整套多行業(yè)可供學(xué)生自主選擇的全真會(huì)計(jì)實(shí)驗(yàn)資料，有效保障了輪崗開放實(shí)驗(yàn)的順利進(jìn)行。

（二）加強(qiáng)校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)

與此同時(shí)，學(xué)院加大了校外實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)力度，先后與20多家企業(yè)、事業(yè)單位、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、金融機(jī)構(gòu)等單位簽署了合作協(xié)議，為學(xué)生校外實(shí)訓(xùn)的順利進(jìn)行提供了必要的保障。此外，學(xué)院還成立了專業(yè)建設(shè)校外專家委員會(huì)，聘請知名企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)、事業(yè)單位會(huì)計(jì)主管、金融機(jī)構(gòu)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所的有關(guān)專家前來參與，共同探討社會(huì)各界對會(huì)計(jì)應(yīng)用型人才能力需求的變化，探索有利于會(huì)計(jì)專業(yè)校企深度合作的方式和方法。

（三）優(yōu)化師資隊(duì)伍

一方面，學(xué)院通過積極選送教師參加財(cái)政部門的有關(guān)培訓(xùn)、鼓勵(lì)教師到企業(yè)進(jìn)行掛職鍛煉、鼓勵(lì)教師聯(lián)合企業(yè)和科研單位進(jìn)行橫向的項(xiàng)目開發(fā)與課題研究、鼓勵(lì)教師考取相關(guān)的執(zhí)業(yè)資證書等方式來提升教師的實(shí)踐能力；另一方面，學(xué)院積極聘請來自校外的財(cái)務(wù)總監(jiān)、會(huì)計(jì)主管、財(cái)務(wù)經(jīng)理、注冊會(huì)計(jì)師等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富且業(yè)務(wù)素質(zhì)高的專業(yè)財(cái)會(huì)人員擔(dān)任實(shí)踐教學(xué)的兼職教師，除擔(dān)任具體校外實(shí)踐課程的教學(xué)工作外，還積極邀請兼職教師參與實(shí)踐教學(xué)案例開發(fā)、實(shí)踐教學(xué)資料收集、實(shí)踐教材編寫等工作，為我院的實(shí)踐教學(xué)提供了非常有益的補(bǔ)充。

（四）強(qiáng)調(diào)“多證書”培養(yǎng)

“多證書培養(yǎng)”是指學(xué)院積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取各種能力證書和職業(yè)資格證書，具體如計(jì)算機(jī)、英語、普通話等能力等級證書以及會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、會(huì)計(jì)職稱證、理財(cái)規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書。近年來，我院畢業(yè)生會(huì)計(jì)從業(yè)資格證的獲取率接近100%，會(huì)計(jì)職稱證書、理財(cái)規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書的獲取率接近20%。

（五）積極開展并參與各類技能競賽

多年來，學(xué)院高度重視各類技能競賽對培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐能力的積極作用，學(xué)院每年組織的“會(huì)計(jì)技能大賽”“、沙盤模擬經(jīng)營大賽”和“創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)大賽”等比賽，為學(xué)生創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的鍛煉與提高提供了廣闊的平臺，也激發(fā)了學(xué)生對專業(yè)技能的學(xué)習(xí)熱情。此外，學(xué)院還鼓勵(lì)學(xué)生參與國家級和省級的各項(xiàng)技能競賽，并取得了豐碩的成果，2011-2014年，我院學(xué)生多次榮獲“用友杯”全國大學(xué)生企業(yè)沙盤模擬大賽遼寧賽區(qū)團(tuán)體第一名和全國總決賽二、三等獎(jiǎng)。

（六）改革畢業(yè)論文形式

我院自2012年開始對會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文進(jìn)行試點(diǎn)改革，將原有的畢業(yè)論文環(huán)節(jié)調(diào)整為學(xué)位課程綜合考試和實(shí)習(xí)單位專題調(diào)查報(bào)告及答辯兩個(gè)部分，2013年在會(huì)計(jì)開放實(shí)驗(yàn)室建設(shè)完成的基礎(chǔ)上，將學(xué)位課程綜合考試調(diào)整為綜合輪崗開放實(shí)驗(yàn)。學(xué)院對畢業(yè)論文的改革，主要目的是要改變近年來學(xué)生不深入企業(yè)調(diào)研、單純通過“東拼西湊”的方式編造論文應(yīng)付了事的普遍現(xiàn)象，要求學(xué)生在畢業(yè)實(shí)習(xí)過程中，深入了解實(shí)習(xí)單位的實(shí)際狀況，運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識發(fā)現(xiàn)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、公司治理、投資策略、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等某個(gè)方面存在的具體問題，通過撰寫實(shí)習(xí)單位專題調(diào)查報(bào)告的形式，針對實(shí)習(xí)中所發(fā)現(xiàn)的某一具體問題進(jìn)行深入分析，進(jìn)而提出改進(jìn)建議。最終，通過答辯的形式，教師可以更真實(shí)地掌握學(xué)生實(shí)習(xí)的實(shí)際狀況，辨別其專題調(diào)查報(bào)告中所寫內(nèi)容的真?zhèn)危员銣p少杜撰與抄襲等現(xiàn)象。我院對畢業(yè)論文形式所進(jìn)行的改革探索，更符合應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要，使學(xué)生在實(shí)際調(diào)研中真正運(yùn)用所學(xué)知識去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，進(jìn)而使其綜合能力得以提高。

（七）完善實(shí)踐教學(xué)考核評價(jià)體系