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各銀監(jiān)局，各?。▍^(qū)、市）、計劃單列市、新疆生產建設兵團農業(yè)（農林、農牧）廳（委、辦、局），各省級農村信用聯(lián)社，**、**、**、**農村商業(yè)銀行，**農村合作銀行：

近年來，農民專業(yè)合作社在全國各地蓬勃興起，已經發(fā)展成為重要的農村市場主體，對促進現(xiàn)代農業(yè)建設、農村經濟發(fā)展和農民穩(wěn)定增收發(fā)揮了重要作用。為貫徹落實黨的**三中全會、中央農村工作會議精神以及《農民專業(yè)合作社法》的有關規(guī)定，構建農村合作金融機構與農民專業(yè)合作社的互動合作機制，支持農民專業(yè)合作社加快發(fā)展，現(xiàn)就進一步加強和改進農民專業(yè)合作社的金融服務工作提出以下意見：

一、進一步提高對做好農民專業(yè)合作社金融服務工作的認識

農民專業(yè)合作社是在農村家庭承包經營基礎上，由同類農產品的生產經營者或者同類農業(yè)生產經營服務的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理并在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法登記的互助性經濟組織。這種新型的市場主體是聯(lián)結分散農戶與大市場的橋梁紐帶，是提高農戶市場談判地位的有效載體，是推動傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉變的重要組織形式。加強和改進對農民專業(yè)合作社的金融服務，支持農民專業(yè)合作社加快發(fā)展，有利于進一步推動轉變農業(yè)發(fā)展方式，提高農業(yè)生產組織化程度，延長農業(yè)產業(yè)鏈條，優(yōu)化農業(yè)產業(yè)結構，挖掘農業(yè)內部增收潛力，促進農村改革發(fā)展和社會主義新農村建設。同時，也有利于圍繞農業(yè)產業(yè)鏈貫通金融支農鏈條，進一步拓寬農村合作金融機構的業(yè)務范圍，提高整體盈利水平和可持續(xù)發(fā)展能力。近年來，一些地方的農村合作金融機構按照銀監(jiān)會統(tǒng)一部署，積極探索加強和改進農民專業(yè)合作社金融服務的有效途徑，受到了農民專業(yè)合作社的廣泛歡迎，取得了積極成效。但是，由于農民專業(yè)合作社總體發(fā)育水平不高，多數(shù)農民專業(yè)合作社經濟實力不強，注冊資本金較少，可抵（質）押財產不多，農村合作金融機構對農民專業(yè)合作社信貸服務存在許多制約因素，對農民專業(yè)合作社金融服務不系統(tǒng)、不平衡、不充分的問題仍然比較突出。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門、農業(yè)部門和農村合作金融機構要進一步提高對支持農民專業(yè)合作社發(fā)展重要性的認識，切實增強責任感和使命感，發(fā)揮工作主動性和創(chuàng)造性，積極采取多方面有效措施，加強和改進對農民專業(yè)合作社的金融服務工作。

二、把農民專業(yè)合作社全部納入農村信用評定范圍

各農村合作金融機構要按照“先評級——后授信——再用信”的程序，把農民專業(yè)合作社全部納入信用評定范圍。2009年上半年，要與當?shù)剞r村經營管理部門一道，對轄內農民專業(yè)合作社逐一建立信用檔案。各省級農村信用聯(lián)社要以產業(yè)基礎牢、經營規(guī)模大、品牌效應高、服務能力強、帶動農戶多、規(guī)范管理好、信用記錄良等為主要內容，探索建立和完善符合農民專業(yè)合作社特點的信用評價體系，指導轄內各農村合作金融機構開展信用評定工作。對于獲得縣級以上“農民專業(yè)合作社示范社”稱號或受到地方政府獎勵以及投保農業(yè)保險的農民專業(yè)合作社，可適當提高相應的信用資質評級檔次。要堅持實事求是、循序漸進的原則，規(guī)范開展信用評定工作，穩(wěn)步構建農民專業(yè)合作社自愿參加、政府監(jiān)督指導、金融機構提供貸款支持的授信管理模式。對信用等級較高的農民專業(yè)合作社，應在同等條件下實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化的正向激勵機制，大力培育守信光榮、失信可恥的信用觀念和誠信氛圍，推動農民專業(yè)合作社加快發(fā)展。

三、加大對農民專業(yè)合作社的信貸支持力度

農村合作金融機構要積極借助農民專業(yè)合作社聯(lián)系千家萬戶，成員從事同類生產經營活動，彼此情況相對熟悉的優(yōu)勢，探索實施信貸管理批量化操作的有效形式，促進農戶貸款管理模式實現(xiàn)從“零售型”向“批發(fā)型”轉變。要加強調查研究，深入了解當?shù)剞r業(yè)發(fā)展的政策導向和產品優(yōu)勢，全面把握當?shù)剞r民專業(yè)合作社的行業(yè)分布、發(fā)展水平以及其組織實施標準化生產、加工、儲藏、運輸、銷售等各環(huán)節(jié)的金融服務需求。在此基礎上，加強市場細分，提高支持發(fā)展的精細化水平。對處于起步階段的各類農民專業(yè)合作社，主要采取向合作社成員及與合作社建立穩(wěn)定購銷關系的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款，幫助農民專業(yè)合作社逐步形成扎實的產業(yè)基礎；對于發(fā)展層次較高、經營效益較好，輻射帶動能力較強，信用狀況良好的各類農民專業(yè)合作社，要予以重點支持，積極滿足必要的資金需求，做到扶持一個農民專業(yè)合作社，帶動一個特色產業(yè)，搞活一地農村經濟，致富一方農民群眾。對符合相關條件的農民專業(yè)合作社，鼓勵把對農民專業(yè)合作社法人授信與對合作社成員單體授信結合起來，建立農業(yè)貸款綠色通道，采取“宜戶則戶、宜社則社”的辦法，提供信貸優(yōu)惠和服務便利。將農戶信用貸款和聯(lián)保貸款機制引入農民專業(yè)合作社信貸領域，積極滿足農民專業(yè)合作社小額貸款需求。對資金需求量較大的，可運用政府風險金擔保、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)擔保等抵押擔保方式給予資金支持。對于遭受自然災害等不可抗力原因導致貸款拖欠的農民專業(yè)合作社，可按照商業(yè)原則適當延長貸款期限，并根據(jù)需要適當追加貸款投入，幫助其恢復生產發(fā)展。

四、創(chuàng)新適合農民專業(yè)合作社需要的金融產品

在堅持風險可控、成本可算、利潤可獲、信息披露到位的前提下，支持和鼓勵農村合作金融機構結合實際，大力推進金融產品創(chuàng)新，積極滿足農民專業(yè)合作社金融服務需求。鼓勵以符合條件的農民專業(yè)合作社為平臺，在有效控制信貸風險的基礎上，擴大對農民專業(yè)合作社及其成員的信用貸款發(fā)放。鼓勵進一步探索擴大農民專業(yè)合作社申請貸款可用于擔保的財產范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農（副）產品訂單、保單、倉單等權利以及農用生產設備、機械、林權、水域灘涂使用權等財產抵（質）押貸款品種。鼓勵發(fā)展自助可循環(huán)流動資金貸款品種，做到一次申請，統(tǒng)一授信，周轉使用。鼓勵發(fā)揮農村合作金融機構的信息、網(wǎng)絡優(yōu)勢，拓展收費類和服務類資金歸集等中間業(yè)務，向農民專業(yè)合作社提供市場信息和金融咨詢、保險銷售和理財業(yè)務等。要加強與其他銀行業(yè)金融機構的業(yè)務合作，繼續(xù)推廣銀（社）團貸款以及業(yè)務，發(fā)揮金融合力支持作用。

五、改進對農民專業(yè)合作社的金融服務方式

對規(guī)模較大、競爭力和帶動力強的農民專業(yè)合作社，要在確保安全前提下，積極提供或流動上門服務。加快綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)建設，鼓勵在農民專業(yè)合作社發(fā)展比較充分的地區(qū)就近設置ATM、POS等金融服務機具，穩(wěn)步推廣貸記卡業(yè)務，探索發(fā)展手機銀行業(yè)務，提高服務便利度。特別要圍繞提高審貸效率和解決擔保難題，創(chuàng)新服務方式。要針對農產品生產和銷售季節(jié)性強、貸款需求急的特點，適當前移貸前調查環(huán)節(jié)，簡化貸款審批流程，提高審貸效率，動態(tài)了解和掌握農民專業(yè)合作社的生產經營情況。對農民專業(yè)合作社及成員提出的貸款申請，要確保在最短時間內完成貸款受理、調查和審查工作，確保符合條件的貸款需求在最短時間內得到滿足。對于符合條件的農民專業(yè)合作社，可根據(jù)其生產經營規(guī)模、成員戶數(shù)以及整體償債能力等，對農民專業(yè)合作社及其成員進行綜合授信，實現(xiàn)“集中授信、隨用隨貸、柜臺辦理、余額控制”。對于農民專業(yè)合作社以獨立法人名義申請貸款的，可由其成員提供聯(lián)保。對農民專業(yè)合作社成員個人申請貸款的，可采取合作社內封閉聯(lián)?；蛴珊献魃缣峁┬庞脫７绞健τ讷@得縣級以上“農民專業(yè)合作社示范社”稱號或受到地方政府獎勵的農民專業(yè)合作社，推行金融超市“一站式”服務和農貸信貸員包社服務，在授信方式、支持額度、服務價格、辦理時限等方面給予適當優(yōu)惠。

六、鼓勵有條件的農民專業(yè)合作社發(fā)展信用合作

優(yōu)先選擇在農民專業(yè)合作社基礎上開展組建農村資金互助社的試點工作，并納入銀監(jiān)會新型農村金融機構試點工作范圍內統(tǒng)一推進。在農民專業(yè)合作社基礎上組建農村資金互助社，要按有關規(guī)定履行市場準入審批手續(xù)，組建的農村資金互助社要接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)管，依法合規(guī)審慎開展經營活動，真正辦成社員自愿入股、民主管理、以服務社員為宗旨、謀求社員最大利益的合作性金融組織。允許符合條件的農村資金互助社按商業(yè)原則從銀行業(yè)金融機構融入資金。支持農民專業(yè)合作社采取共同持股基金或持股會等形式，集合和保護成員投資入股農村合作金融機構的股東（社員）權利。鼓勵發(fā)展具有擔保功能的農民專業(yè)合作社，運用聯(lián)保、擔?；鸷惋L險保證金等聯(lián)合增信方式，為成員貸款提供擔保，借以發(fā)展?jié)M足農民專業(yè)合作社成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。鼓勵農民專業(yè)合作社圍繞農業(yè)產業(yè)化經營和延伸產業(yè)鏈條，借助擔保公司、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等相關農村市場主體作用，擴大成員融資的擔保范圍和融資渠道，提高融資效率。

七、加強對農民專業(yè)合作社金融服務的風險控制

農村合作金融機構要結合實際，盡快制定農民專業(yè)合作社貸款等金融服務管理辦法，明確支持重點，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程。要抓緊建立健全科學的激勵約束機制，加強對農民專業(yè)合作社貸款風險的全程跟蹤與管理，嚴格按照規(guī)定做好貸款“三查”工作。建立對農民專業(yè)合作社不良信用記錄懲戒機制，對于未按借款合同規(guī)定用途使用信貸資金、惡意違約不履行還款責任的，要予以曝光，停止一定期限的授信，降低信用等級，取消信貸優(yōu)惠；對于挪用貸款、弄虛作假取得貸款的，立即取消授信，采取限期收回其他資產保全等措施，并依法追究有關責任人的責任。積極采取有效的風險防范和緩釋措施，支持和鼓勵農民專業(yè)合作社理事長、理事、監(jiān)事及成員個人以個人財產，對專業(yè)合作社或成員貸款提供連帶責任擔保。支持和鼓勵農民專業(yè)合作社對貸款抵（質）押財產辦理保險，保險期限不得短于貸款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和，且保險單上應注明貸款人為第一受益人，在貸款期限內借款人不得以任何理由停保、退保。

八、強化對農民專業(yè)合作社金融服務工作的組織指導和政策激勵

各級銀行業(yè)監(jiān)管部門和各級農村經營管理部門要建立必要的工作聯(lián)系機制，加強信息溝通，密切業(yè)務協(xié)作，共同組織做好農民專業(yè)合作社的金融服務工作。各級農村經營管理部門要加強對農民專業(yè)合作社的管理，加快推進農民專業(yè)合作社規(guī)范化建設，幫助農民專業(yè)合作社建立健全章程和各項內部管理制度，加強對農民專業(yè)合作社財務會計工作的指導和監(jiān)督，建立成員賬戶，實行財務公開，推動民主管理；要抓緊建立和完善農民專業(yè)合作社信息庫，密切加強與當?shù)剞r村合作金融機構的協(xié)作和配合，及時提供有關信息資料，為農村合作金融機構向農民專業(yè)合作社提供金融服務創(chuàng)造基礎條件；要發(fā)揮熟悉農民專業(yè)合作社的優(yōu)勢，主動配合農村合作金融機構的信貸服務工作，為其授信和用信當好參謀，協(xié)助做好貸前調查、貸款發(fā)放和回收工作；積極鼓勵地方政府出資建立農民專業(yè)合作社貸款擔?；鸹蝻L險補償基金，并對農民專業(yè)合作社金融服務成效明顯的農村合作金融機構給予資金獎勵、稅收減免等多種形式的支持政策，引導實現(xiàn)對農民專業(yè)合作社信貸投放的持續(xù)增加和金融服務的持續(xù)改善。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要會同農業(yè)部門加強對農民專業(yè)合作社金融服務的后續(xù)評估，密切跟蹤有關金融產品和服務方式創(chuàng)新進展，切實加強政策指導，支持推廣有益經驗，持續(xù)放大創(chuàng)新成效，在更大范圍和更高層次上提高對農民專業(yè)合作社的金融服務水平。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內各農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社。請各?。▍^(qū)、市）、計劃單列市、新疆生產建設兵團農業(yè)（農林、農牧）廳（委、辦、局）將本通知轉發(fā)至轄內各市（師）、縣（團）農村經營管理部門。