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2013年，銀監(jiān)會市場準入監(jiān)管工作應全面貫徹落實中央經濟工作會議和全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議精神，充分發(fā)揮市場準入監(jiān)管引領作用，堅守風險底線，促進銀行業(yè)金融機構服務實體經濟，優(yōu)化結構布局，轉變發(fā)展方式，實現持續(xù)健康發(fā)展。

一、市場準入工作目標

（一）嚴守風險底線

2013年，國內外經濟金融形勢依然復雜嚴峻，銀行業(yè)金融機構風險壓力加大。市場準入作為風險監(jiān)管第一道關口，在守住防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線中應發(fā)揮風險管控前移關口作用。

（二）服務實體經濟引導

銀行業(yè)金融機構積極支持實體經濟發(fā)展，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，下沉金融服務重心，加快解決農村金融服務不足、小型微型企業(yè)融資難問題，做好支持消費、服務民生等金融服務。

（三）優(yōu)化結構布局

貫徹落實國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，引導銀行業(yè)金融機構優(yōu)先在東北、中西部以及金融服務不足地區(qū)設立網點，鼓勵銀行業(yè)金融機構在經濟發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)合理布點、均衡布局，為城鄉(xiāng)企業(yè)和居民提供均等化基礎金融服務，履行社會責任。

（四）轉變發(fā)展方式

密切結合我國經濟發(fā)展方式轉變和產業(yè)結構調整，引導銀行業(yè)金融機構找準市場定位、明確發(fā)展戰(zhàn)略、完善公司治理、強化資本補充和約束機制，轉變發(fā)展方式，提高集約經營和服務水平。

二、市場準入工作重點

（一）制度建設

通過對法規(guī)制度的后評估和不斷完善相關監(jiān)管法規(guī)，為提升市場準入監(jiān)管有效性提供制度保障。2013年上半年完成《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》、《農村金融機構行政許可事項實施辦法》修訂工作并公布實施。加快推進《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》修訂工作，2013年下半年公布實施。

（二）機構準入

堅持風險為本，嚴格把關，體現“扶優(yōu)限劣”，支持風險管控能力強、風險評級良好的機構優(yōu)先發(fā)展，限制風險管控能力弱、風險評級差的機構盲目擴張。

1．引導銀行業(yè)金融機構科學制定發(fā)展規(guī)劃。結合國家經濟發(fā)展戰(zhàn)略和產業(yè)行業(yè)政策，以準入促改革，指導各類銀行業(yè)金融機構明確市場發(fā)展定位，科學制定發(fā)展戰(zhàn)略和實施步驟，優(yōu)化布局。

2．引導銀行業(yè)金融機構貫徹落實國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、履行社會責任。重點支持向國家區(qū)域戰(zhàn)略優(yōu)先發(fā)展的東北和中西部地區(qū)以及金融服務空白點更多配置金融資源，提高基礎金融服務均等化水平。加強對“三農”的金融支持，鼓勵農信社和農商行下沉服務網點，加強農村金融服務體系建設。

3．加強商業(yè)銀行股權投資的準入監(jiān)管。對商業(yè)銀行參股、控股銀行類機構加強市場準入監(jiān)管。指導商業(yè)銀行做好自身發(fā)展與其參股、控股銀行類機構之間的發(fā)展戰(zhàn)略定位研究，堅持差異化發(fā)展、競爭回避，加強對關聯交易、利益輸送的防范和破產隔離政策機制建設。對部分商業(yè)銀行參股、控股多類非銀行金融機構問題進行研究，完善相關標準和條件，堅持商業(yè)銀行對外投資應首先獲得銀監(jiān)會批準的原則，通過有效的協調聯動機制，指導其加強防火墻建設，防范各類風險相互傳導和轉移。

4．有序引導民間資本進入銀行業(yè)。認真貫徹落實《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號），鼓勵民間資本參與新型銀行業(yè)金融機構的發(fā)起設立和現有機構的重組改制。

5．通過準入監(jiān)管促進銀行業(yè)金融機構提高公司治理有效性。對股東資質和董事、高管人員任職資格嚴格把關，引導銀行業(yè)金融機構優(yōu)化股權結構，強化“三會一層”以及董事、高管履職盡責能力，促進建立有效的公司治理機制。加強對銀行業(yè)金融機構主要股東、最終受益人、實際控制人的審核與監(jiān)督。

6．科學統(tǒng)籌中資銀行“走出去”和外資銀行引進來。鞏固中資銀行境外發(fā)展成果，指導中資銀行在“走出去”過程中制定科學、清晰、切實可行的境外發(fā)展戰(zhàn)略，為中資企業(yè)境外發(fā)展提供金融支持。審慎把握境外拓展速度，防范國別風險。深化外資銀行本土化進程。促進外資銀行在華差異化發(fā)展，積極發(fā)揮其服務中資企業(yè)“走出去”的比較優(yōu)勢。加強監(jiān)管聯動，不斷提高銀行業(yè)對外開放質量。

7．協調多類銀行業(yè)金融機構的市場準入監(jiān)管。在按機構類型分部門實施準入監(jiān)管架構下，加強內部溝通，統(tǒng)籌評估同一股東設立多類機構的政策協調和監(jiān)管標準一致性，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管套利。

（三）業(yè)務準入

堅持審慎原則，引領銀行業(yè)金融機構優(yōu)化資產結構，深化市場細分，拓展具有比較優(yōu)勢的業(yè)務領域，提高核心競爭力。

1．加強對小型微型企業(yè)支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構結合自身實際，探索建立多種形式、靈活有效的小微企業(yè)金融服務專營機構、專營支行，開展小微企業(yè)服務。支持戰(zhàn)略定位清晰、創(chuàng)新能力較強的銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項金融債。完善小微企業(yè)金融服務體系和配套制度，切實解決小微企業(yè)融資難問題。

2．加快研究與商業(yè)銀行資本補充工具相關的市場準入工作。認真研究國際資本監(jiān)管規(guī)則和資本工具發(fā)行實踐，建立符合我國銀行業(yè)實際的新型資本工具準入監(jiān)管工作機制，進一步明確發(fā)行新型資本工具的行政許可條件、程序和要求，積極支持商業(yè)銀行拓寬資本補充渠道。

3．有序推進服務和產品創(chuàng)新。指導銀行業(yè)金融機構提高對新產品、新業(yè)務風險的評估能力，支持其在風險可控前提下合理推進服務和產品創(chuàng)新，特別是針對小微企業(yè)、“三農”領域的服務模式和金融產品創(chuàng)新。區(qū)別對待金融創(chuàng)新，堅守風險底線，審慎對待高風險產品，對規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新嚴把準入關。

4．推動提高業(yè)務準入政策的一致性。對于法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務，例如企業(yè)債券承銷與交易、托管業(yè)務等，研究中、外資一致的準入政策和許可程序。

（四）董事、高管任職資格管理

1．通過任職資格管理，促進董事、高管人員履職盡責。準入管理應當與促進銀行業(yè)金融機構建立良好的審慎文化相結合，促進董事及高管人員審慎經營、遵紀守法、誠實守信、勤勉盡責，進而促進銀行業(yè)金融機構形成理性發(fā)展、合規(guī)優(yōu)先的文化。

2．研究建立統(tǒng)一的基礎知識測試制度。建立適用于不同類別董事、高管的試題庫，兼顧標準的一致性和不同機構類別、不同職務職級的差異性，為任職資格核準提供參考。

（五）系統(tǒng)建設

充分利用和進一步完善市場準入信息系統(tǒng)，將股東信息納入信息平臺，提高準入信息質量，擴大信息共享權限，增強系統(tǒng)運用有效性，為準入監(jiān)管提供更多依據和參考。

（六）其他重大準入問題研究

加強對重大準入問題的研究，包括銀行分類和市場定位，農村金融機構準入政策和管理模式創(chuàng)新，企業(yè)集團參股或控股多類金融機構準入協調機制，將數據質量、綠色信貸業(yè)務、銀行間科技服務、遠程電子金融服務、數據中心（災備中心）納入準入監(jiān)管機制等。

三、市場準入工作措施

（一）統(tǒng)籌協調和分類監(jiān)管相結合

1．全面貫徹落實中央經濟工作會議和全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議部署，針對不同類型機構，制定各類機構準入監(jiān)管工作方案及差異化的準入條件和監(jiān)管標準，體現不同類型機構的差異化特征。

2．加強各類機構市場準入政策協調，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管套利。

（二）加強審慎評估，提升準入監(jiān)管有效性

1．通過市場準入政策傾斜，貫徹落實國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和產業(yè)政策。對于在國家區(qū)域戰(zhàn)略優(yōu)先發(fā)展地區(qū)、金融服務薄弱領域以及國家產業(yè)、行業(yè)政策鼓勵優(yōu)先發(fā)展領域設立機構和開展業(yè)務的各類申請，在風險可控前提下，繼續(xù)在準入政策上給予傾斜，支持實體經濟發(fā)展。

2．堅持準入前審核和準入后評價并重。有針對性地增加準入前實地調查核實。在新機構、新業(yè)務準入審核中，有針對性地通過實地走訪，考察申請人信息系統(tǒng)支持能力和硬件設施、人員儲備、其他監(jiān)管部門或監(jiān)管當局對申請人的評價等方式，拓寬信息來源、交叉核實信息，提高準入監(jiān)管審核深度。建立市場準入后評價制度。對新設機構的組織架構、業(yè)務經營、人員配備、系統(tǒng)運行、內部管控、風險管理、新任高管履職情況、可持續(xù)發(fā)展能力、履行社會責任、市場反應等實施綜合后續(xù)評價，確保準入監(jiān)管的審慎性和持續(xù)性。

3．完善信息平臺建設。完善監(jiān)管手段，加強準入、高管信息系統(tǒng)的運用，通過建立機構、董事和高管的基礎信息、誠信信息，為準入工作建造更加有效的信息平臺。

（三）深化聯動，形成監(jiān)管合力

1．充分發(fā)揮市場準入聯席會議作用。利用聯席會議制度，做好準入監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協調，在政策指導、信息溝通、研究重大問題等方面取得實際成效。

2．加強市場準入與現場檢查和非現場監(jiān)管的聯動，確保監(jiān)管連續(xù)性。市場準入應當與現場檢查和非現場監(jiān)管相互支持、相互校驗，緊密聯動，增強合力，提高準入工作效率。

3．加強與會內、會外有關部門及境外監(jiān)管當局的聯動。對涉及其他部門職責的，應征求相關部門意見。按照監(jiān)管職責，開展與境外監(jiān)管當局的聯動，通過工作交流、雙邊磋商、監(jiān)管聯席會議等機制，加強信息交流與合作，提高準入監(jiān)管有效性。通過多途徑信息溝通和多方聯動充實監(jiān)管信息，豐富監(jiān)管手段，有效應對跨行業(yè)、跨市場和跨境監(jiān)管的多重挑戰(zhàn)。

（四）加強隊伍建設.通過職業(yè)生涯設計、學習深造、工作實習、培訓等方式，加強對準入監(jiān)管人員的專業(yè)素質培養(yǎng)，提高政策水平和專業(yè)技能，做到立足全局、做深做細，程序規(guī)范，標準統(tǒng)一，不斷提升準入監(jiān)管能力。