導(dǎo)語：深化農(nóng)村金融改革 加大對農(nóng)業(yè)的扶持一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)。金融在市場資源配置中起著關(guān)鍵性的作用，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入離不開金融提供連續(xù)持久的支持。我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱，金融如何加大對農(nóng)業(yè)的扶持是一項緊迫而艱巨的任務(wù)。

一、目前農(nóng)村金融環(huán)境的狀況

改革開放以來，黨中央高度重視農(nóng)業(yè)，采取了一系列扶持農(nóng)業(yè)的政策措施，農(nóng)業(yè)取得了長足的發(fā)展，但“薄弱環(huán)節(jié)”的地位并沒有改變。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，抵御自然災(zāi)害和風(fēng)險的能力不強，農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)效益低下，城鄉(xiāng)居民收入差距還在拉大。農(nóng)村金融環(huán)境總體上看是比較差的。主要表現(xiàn)：

（一）信用缺失?？陀^上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險較大，投入農(nóng)業(yè)的資金風(fēng)險也大。主觀上也存在建國以來投入農(nóng)村的大量資金，成了呆壞帳，承貸者長期以來形成了貸款是國家的錢，還不了遲早會豁免的觀念，沒有形成借債還錢天經(jīng)地義的理念，信用觀念淡薄。

（二）保障體系滯后，抵御風(fēng)險的能力弱。農(nóng)村經(jīng)濟受自然條件、市場環(huán)境、政策因素的影響較大，農(nóng)民抵御風(fēng)險的能力弱，客觀上導(dǎo)致銀行投入的信貸資金的風(fēng)險較大。面對存在的風(fēng)險，卻在風(fēng)險的控制上缺乏必要的手段。目前我國尚未開辦農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)。商業(yè)保險在城市競爭已非常激烈，功能日臻完善，但在廣大農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展仍非常滯后，只有少量的房產(chǎn)和交通工具參加了商業(yè)保險。而種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)作物受自然災(zāi)害、市場供求的影響風(fēng)險最大，這些領(lǐng)域商業(yè)保險又不愿意介入。

（三）缺乏有效的貸款擔保手段。農(nóng)民的資產(chǎn)主要是房產(chǎn)和一些生產(chǎn)資料。農(nóng)村的房產(chǎn)一方面變現(xiàn)難，另一面屬生活必需品，按照最高人民法院《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》，不具備抵押擔保的條件。農(nóng)民的生產(chǎn)資料比較復(fù)雜、難定價，也不能作為抵押擔保物。

（四）金融秩序不容樂觀。農(nóng)村是金融管理和金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，加之農(nóng)民缺乏金融常識，法律意識淡薄，這就給非法集資和民間高利貸的產(chǎn)生有可乘之機。

二、金融支農(nóng)存在的主要問題

隨著我國市場經(jīng)濟的建立，金融環(huán)境的好壞將影響資金的流向，由于農(nóng)村金融環(huán)境較差，對資金的吸引力較弱，已嚴重影響農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

（一）商業(yè)銀行淡出農(nóng)村金融市場。過去我國的金融改革沒有充分考慮農(nóng)業(yè)的利益，商業(yè)銀行改革后沒有顧及到支農(nóng)的信貸需求。商業(yè)銀行深化改革，信貸資金講求安全性和效益性。但由于農(nóng)業(yè)的脆弱性和承貸者的信用度差，貸款風(fēng)險大，商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)貸款的積極性不高。伴隨著企業(yè)改革，商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)的支持也在減弱，如過去的農(nóng)資、供銷部門改制后許多變成個體經(jīng)營，很難取得銀行貸款，致使農(nóng)民購買的化肥、農(nóng)藥、籽種等農(nóng)用物資不僅價格高，而且質(zhì)量難以保證。商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村金融市場，收縮機構(gòu)，保留的機構(gòu)也只是以吸收存款為主，很少貸款，把吸收的存款上存到上級行以獲取較高利潤。

（二）農(nóng)業(yè)政策性銀行支農(nóng)的作用不大。農(nóng)發(fā)行是我國惟一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)性銀行逐步退出縣以下農(nóng)村金融市場后，應(yīng)彌補農(nóng)村金融市場的缺陷，承擔起支農(nóng)的重任。但由于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的限制，只承擔糧棉油收儲的信貸業(yè)務(wù)，對農(nóng)業(yè)的信貸支持只有主要依靠農(nóng)村信用社。

（三）農(nóng)村資金向城市轉(zhuǎn)移，制約了對農(nóng)業(yè)的信貸支持。隨著交通的便捷，再加上中國農(nóng)村怕露富的觀念，許多較為有錢的人往往把錢存到城里。加上農(nóng)村信用社結(jié)算渠道不暢，而郵政儲蓄、國有商業(yè)銀行由于人員素質(zhì)、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)勢，使農(nóng)村信用社存款份額逐年下降。

（四）農(nóng)村信用社的貸款種類無法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求。農(nóng)村是以農(nóng)戶為基本單位占主要成分，農(nóng)、工、商、貿(mào)等經(jīng)濟組織并存的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。目前農(nóng)村信用社主要以發(fā)放農(nóng)戶信用貸款為主，信用村鎮(zhèn)推不開的地方發(fā)放擔保貸款。這些貸款主要支持農(nóng)業(yè)季節(jié)性生產(chǎn)的需要，屬于低層次的資金需求，解決的只是溫飽型的資金需求，而并非小康型的資金需求。規(guī)模農(nóng)業(yè)因公共農(nóng)業(yè)的限制而一時難以形成、高附加值農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和公共農(nóng)業(yè)建設(shè)的資金需求非常迫切，但無法滿足。

三、加大對農(nóng)業(yè)扶持的措施

2005年中央1號文件指出，政府將下決心調(diào)整國民收入分配，在穩(wěn)定現(xiàn)有各項農(nóng)業(yè)投入的基礎(chǔ)上，把新增財政支出和固定資產(chǎn)投入切實向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的傾斜，逐步建立穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)投入增長機制。這意味著中國政府將結(jié)束把農(nóng)業(yè)作為政府收入來源，由農(nóng)業(yè)向工業(yè)提供資本積累的舊的發(fā)展道路，而將農(nóng)業(yè)和農(nóng)村領(lǐng)域作為政府支持的對象，實現(xiàn)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市帶動鄉(xiāng)村。給農(nóng)業(yè)的發(fā)展帶來了難得的發(fā)展機遇，為金融支持農(nóng)業(yè)創(chuàng)造了良好的條件。地方政府和部門要抓住機遇、順勢而謀，轉(zhuǎn)變“重工輕農(nóng)”的思想，謀劃農(nóng)業(yè)的發(fā)展，切實把農(nóng)業(yè)作為工作的重中之重，加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)業(yè)的發(fā)展環(huán)境，加強農(nóng)田水利建設(shè)、提高農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力。作為金融部門要充分認識支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性，站在建設(shè)小康社會、和諧社會的高度，大膽創(chuàng)新，進一步深化農(nóng)村金融改革，積極扶持，推動農(nóng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展。

（一）深化農(nóng)村金融改革

1、調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)功能。解決“三農(nóng)”問題是一項十分艱巨但又十分重要的任務(wù)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為惟一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，在支持“三農(nóng)”中是應(yīng)該大有作為的。要調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位，強化政策支農(nóng)的功能，真正承擔起支農(nóng)重任。一是繼續(xù)搞好糧、棉、油購銷企業(yè)的服務(wù)，二是投資農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，三是扶持龍頭企業(yè)和龍頭產(chǎn)業(yè)發(fā)展，四是對定單農(nóng)業(yè)發(fā)放議購定金貸款，。

2、引導(dǎo)商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)業(yè)。考慮到商業(yè)銀行的經(jīng)營必然把效益放在優(yōu)先的位置，國家要給予必要的政策支持，鼓勵商業(yè)銀行進入農(nóng)業(yè)競爭性行業(yè)，并開辦農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)，刺激農(nóng)村消費需求，啟動農(nóng)村消費市場；對商業(yè)銀行開辦政策性農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的國家給予必要的補貼。中央1號文件明確指出，要建立金融機構(gòu)對社區(qū)服務(wù)的機制，明確縣域內(nèi)各金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”的義務(wù)。縣域內(nèi)的金融機構(gòu)不能只吸收存款而不放貸款，要建立資金回流機制，規(guī)定吸收存款的一定比例用于支持“三農(nóng)”。

3、深化農(nóng)村信用社改革。農(nóng)村信用社改革是農(nóng)村金融改革的重要組成部分，關(guān)系農(nóng)業(yè)的長遠發(fā)展。目前全國都在進行農(nóng)村信用社改革的工作，各級各部門一定要按照中央的部署站在對人民負責的高度狠抓落實。銀監(jiān)部門要認真組織，切實負起責任，人民銀行在資金支持的過程中要嚴格把關(guān)，督促農(nóng)村信用社完善公司治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提高資本充足率，降低不良資產(chǎn)，使農(nóng)村信用社真正做到花錢買機制。改革的目的不能只是為了得到人民銀行的資金支持，不能新瓶裝舊酒、走回頭路，要通過改革真正做到增強農(nóng)村信用社的活力。在農(nóng)村信用社改革中，要特別注意建立科學(xué)的決策機制。

（二）加強農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)

農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要司法、公安、工商、稅務(wù)和社會各方面的通力配合，這需要一定的時間和過程。

1、誠信建設(shè)。以農(nóng)村信用村鎮(zhèn)，農(nóng)戶聯(lián)保貸款為突破口，大力開展誠信建設(shè)。廣泛宣傳和普及金融常識，加強誠信教育，樹立信用觀念，建立失信懲罰機制。

2、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。針對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的集中性、風(fēng)險損失的嚴重性以及承擔者的分散性，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險要建立在國家財政補貼的基礎(chǔ)上，實行低費率和高補貼的政策。要抓緊制定《農(nóng)業(yè)保險法》，建立農(nóng)業(yè)保險基金，開辦農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)。對商業(yè)性保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的進行必要的補貼，鼓勵商業(yè)性保險公司開拓農(nóng)村保險市場。

3、完善信貸安全保障體系，探索能滿足農(nóng)業(yè)的多種擔保方式。一是政府引導(dǎo)，適當支持，鼓勵組建民間擔?；?。二是突破傳統(tǒng)擔保方式的限制，接受農(nóng)民自身有價資產(chǎn)的抵押。

（三）增加貸款種類以滿足不同層次的貸款需求

1、繼續(xù)辦好農(nóng)戶信用貸款。這是農(nóng)村信用社貸款的主要形式，要進一步加大信用村鎮(zhèn)建設(shè)，擴大貸款面。

2、增加貸款種類。要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟的特點，設(shè)計不同種類、不同檔次的中長期貸款，并靈活應(yīng)用價格杠桿以滿足不同層次的貸款需求，增強農(nóng)村經(jīng)濟的活力。

（四）幫助農(nóng)村金融機構(gòu)改善服務(wù)手段，提升競爭能力。當前人民銀行要盡快幫助農(nóng)村信用社解決結(jié)算渠道不暢的問題.