在人際交往中，有時(shí)需要為親朋好友書(shū)寫留念贈(zèng)別之言，這就是所謂贈(zèng)言。同學(xué)們?cè)谝黄饘W(xué)習(xí)六年，臨近畢業(yè)都要互送贈(zèng)言或照片留念?？墒窃诳赐瑢W(xué)們的留言本時(shí)卻發(fā)現(xiàn)有些同學(xué)寫的留言很不禮貌，有失文雅，體現(xiàn)不出自身的文化修養(yǎng)。古人云："贈(zèng)人以言，重于金石珠寶。"為他人書(shū)寫贈(zèng)言簽名時(shí)，對(duì)其具體內(nèi)容有必要加以字斟句酌，還需要注意禮節(jié)。

*贈(zèng)言要求感情真摯。我們做人真誠(chéng)，做事也要真誠(chéng)。給別人贈(zèng)言最忌虛情假意矯揉造作，只有發(fā)自內(nèi)心的唯情真意切的贈(zèng)言，才有紀(jì)念意義，才會(huì)使受贈(zèng)者感動(dòng)喜歡和重視。

*贈(zèng)言字跡要工整。寫給別人的東西，別人要留很長(zhǎng)時(shí)間的。所以寫時(shí)要認(rèn)真工整，特別是對(duì)于自己的簽名更要注意，不能寫出的只有自己認(rèn)識(shí)。簽字時(shí)的用筆用墨水也是很講究的，不能用鉛筆、圓珠筆；也不能用其它彩色墨水。工整的字體也是對(duì)別人的一種尊敬和誠(chéng)意的表現(xiàn)。

*語(yǔ)言要高雅脫俗。也就是說(shuō)書(shū)寫的贈(zèng)言內(nèi)容要高雅，要避免庸俗無(wú)聊低級(jí)的內(nèi)容，應(yīng)推陳出新，獨(dú)具匠心。也要避免消極頹廢、庸俗無(wú)聊、取笑他人的內(nèi)容出現(xiàn)。一般是些鼓勵(lì)的，希望的，祝福的話語(yǔ)。另外，內(nèi)容還要有針對(duì)性，不同的對(duì)象不同的事所寫的內(nèi)容也不一樣，不能千篇一律。

*形式可多樣靈活。采取格言式、對(duì)聯(lián)式、詩(shī)歌式、書(shū)畫式、對(duì)話式均可。要力求內(nèi)容充實(shí)，言之有物，同時(shí)避免千人一面，枯燥乏味。我們可根據(jù)不同的情況，去引用一首詩(shī)，一句格言，一個(gè)警句、一幅對(duì)聯(lián)等來(lái)表達(dá)自己的意思。如果加上一手好字，就會(huì)給人一種書(shū)法美的感覺(jué)，給人以藝術(shù)的享受。也會(huì)受贈(zèng)者心里留下美好的回憶。

*寫完贈(zèng)言和簽過(guò)字后，應(yīng)雙手將簽字本捧還給主人；如果你要讓別人給你簽字寫贈(zèng)言，要選準(zhǔn)時(shí)機(jī)，在對(duì)方愉快方便時(shí)進(jìn)行，不要讓別人感到為難，要雙手遞上本子，完事還要致謝。

在人際交往中，有時(shí)需要為親朋好友書(shū)寫留念贈(zèng)別之言，這就是所謂贈(zèng)言。同學(xué)們?cè)谝黄饘W(xué)習(xí)六年，臨近畢業(yè)都要互送贈(zèng)言或照片留念。可是在看同學(xué)們的留言本時(shí)卻發(fā)現(xiàn)有些同學(xué)寫的留言很不禮貌，有失文雅，體現(xiàn)不出自身的文化修養(yǎng)。古人云："贈(zèng)人以言，重于金石珠寶。"為他人書(shū)寫贈(zèng)言簽名時(shí)，對(duì)其具體內(nèi)容有必要加以字斟句酌，還需要注意禮節(jié)。

*贈(zèng)言要求感情真摯。我們做人真誠(chéng)，做事也要真誠(chéng)。給別人贈(zèng)言最忌虛情假意矯揉造作，只有發(fā)自內(nèi)心的唯情真意切的贈(zèng)言，才有紀(jì)念意義，才會(huì)使受贈(zèng)者感動(dòng)喜歡和重視。

*贈(zèng)言字跡要工整。寫給別人的東西，別人要留很長(zhǎng)時(shí)間的。所以寫時(shí)要認(rèn)真工整，特別是對(duì)于自己的簽名更要注意，不能寫出的只有自己認(rèn)識(shí)。簽字時(shí)的用筆用墨水也是很講究的，不能用鉛筆、圓珠筆；也不能用其它彩色墨水。工整的字體也是對(duì)別人的一種尊敬和誠(chéng)意的表現(xiàn)。

*語(yǔ)言要高雅脫俗。也就是說(shuō)書(shū)寫的贈(zèng)言內(nèi)容要高雅，要避免庸俗無(wú)聊低級(jí)的內(nèi)容，應(yīng)推陳出新，獨(dú)具匠心。也要避免消極頹廢、庸俗無(wú)聊、取笑他人的內(nèi)容出現(xiàn)。一般是些鼓勵(lì)的，希望的，祝福的話語(yǔ)。另外，內(nèi)容還要有針對(duì)性，不同的對(duì)象不同的事所寫的內(nèi)容也不一樣，不能千篇一律。

*形式可多樣靈活。采取格言式、對(duì)聯(lián)式、詩(shī)歌式、書(shū)畫式、對(duì)話式均可。要力求內(nèi)容充實(shí)，言之有物，同時(shí)避免千人一面，枯燥乏味。我們可根據(jù)不同的情況，去引用一首詩(shī)，一句格言，一個(gè)警句、一幅對(duì)聯(lián)等來(lái)表達(dá)自己的意思。如果加上一手好字，就會(huì)給人一種書(shū)法美的感覺(jué)，給人以藝術(shù)的享受。也會(huì)受贈(zèng)者心里留下美好的回憶。

*寫完贈(zèng)言和簽過(guò)字后，應(yīng)雙手將簽字本捧還給主人；如果你要讓別人給你簽字寫贈(zèng)言，要選準(zhǔn)時(shí)機(jī)，在對(duì)方愉快方便時(shí)進(jìn)行，不要讓別人感到為難，要雙手遞上本子，完事還要致謝。

一、數(shù)字簽名的相關(guān)定義

所謂“數(shù)字簽名”，就是通過(guò)某種密碼運(yùn)算生成一系列符號(hào)及代碼組成電子密碼進(jìn)行簽名，來(lái)代替手寫簽名或印章，對(duì)于這種電子式的簽名還可進(jìn)行技術(shù)驗(yàn)證。數(shù)字簽名在ISO7498-2標(biāo)準(zhǔn)中定義為：“附加在數(shù)據(jù)單元上的一些數(shù)據(jù)，或是對(duì)數(shù)據(jù)單元所作的密碼變換，這種數(shù)據(jù)和變換允許數(shù)據(jù)單元的接收者用以確認(rèn)數(shù)據(jù)單元來(lái)源和數(shù)據(jù)單元的完整性，并保護(hù)數(shù)據(jù)，防止被人（例如接收者）進(jìn)行偽造”。數(shù)字簽名實(shí)現(xiàn)的功能與我們“有紙辦公”的手寫簽名類同，具有準(zhǔn)確性、實(shí)用性、完整性、可鑒別性、不可抵賴性等特性，同時(shí)解決否認(rèn)、偽造、篡改及冒充等問(wèn)題。

二、數(shù)字簽名技術(shù)

數(shù)字簽名技術(shù)實(shí)際使用了信息發(fā)送者的私有密鑰變換所需傳輸?shù)男畔?，?duì)于不同的文檔信息，發(fā)送者的數(shù)字簽名并不相同。目前主要是基于公鑰密碼體制的數(shù)字簽名，包括普通數(shù)字簽名和特殊數(shù)字簽名。普通數(shù)字簽名算法有SHA、RSA、Schnorr數(shù)字簽名算法等。特殊數(shù)字簽名有簽名、門限簽名等。

（一）RSA算法體制

1978年，美國(guó)三位學(xué)者Rivest、Shamir和Adleman，提出了RSA公鑰密碼體制，它是第一個(gè)成熟的、迄今為止上最成功的公鑰密碼體制。

1.移動(dòng)通信技術(shù)發(fā)展日新月異，3G，E3G，4G這些標(biāo)志通信技術(shù)里程碑的名詞。通過(guò)手機(jī)彩信功能，現(xiàn)在可以傳輸文字，圖片，音樂(lè)和視頻等多媒體信息。彩信豐富了我們的日常生活，與此同時(shí)彩信中夾雜病毒和一些不良信息的現(xiàn)象不段出現(xiàn)。通信安全問(wèn)題已成為制約移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的一個(gè)瓶頸，并且隨著移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，日益變得突出。借鑒互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的數(shù)字簽名技術(shù)，本文探討通過(guò)非對(duì)稱密鑰體制來(lái)實(shí)現(xiàn)手機(jī)彩信的通信安全。

2非對(duì)稱密鑰體制

有對(duì)稱和非對(duì)稱兩種密鑰體制。在對(duì)稱密鑰系統(tǒng)中，加密和解密采用相同的密鑰。因?yàn)榧咏饷荑€相同，需要通信的雙方必須選擇和保存他們共同的密鑰，各方必須信任對(duì)方不會(huì)將密鑰泄密出去，這樣就可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的機(jī)密性和完整性。對(duì)于具有n個(gè)用戶的網(wǎng)絡(luò)，需要n(n-1)/2個(gè)密鑰，在用戶群不是很大的情況下，對(duì)稱密鑰系統(tǒng)是有效的。但是對(duì)于大型網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)用戶群很大，分布很廣時(shí)，密鑰的分配和保存就成了問(wèn)題。因此在移動(dòng)通信中不可以采取對(duì)稱密鑰體制。

非對(duì)稱密鑰體制的基本思想是加密密鑰和解密密鑰不相同，由其中一個(gè)密鑰推導(dǎo)另一個(gè)密鑰在計(jì)算上是不可行的。一對(duì)彼此獨(dú)立、但又在數(shù)學(xué)上彼此相關(guān)的密鑰KP、KS總是一起生成，其中KP公開(kāi)，稱為公鑰，KS保密，稱為私鑰。加密算法E和解密算法D是分開(kāi)的。非對(duì)稱密碼體制的特點(diǎn)如下：

(1)用公鑰加密的數(shù)據(jù)，只能由與其對(duì)應(yīng)的私鑰解密，而不能用原公鑰解密；反之，用私鑰加密的數(shù)據(jù)，只能由與其對(duì)應(yīng)的公鑰解密，而不能由原私鑰解密。即，設(shè)加密算法為E，解密算法為D，KP是公鑰，KS是KP對(duì)應(yīng)的與私鑰，明文為X，則有：Dkp[Eks(X)]可以得出明文X，而Dks[Eks(X)]則無(wú)法得出明文X。

(2)非對(duì)稱鑰體制不存在對(duì)稱秘鑰體制中的密鑰分配問(wèn)題和保存問(wèn)題。M個(gè)用戶之間相互通信只需要2M個(gè)密鑰即可完成。

教師節(jié)活動(dòng)總結(jié)

9月7日，學(xué)生會(huì)學(xué)校足球場(chǎng)參加了由***電視臺(tái)時(shí)尚5頻道、貴州電視臺(tái)、貴州商報(bào)、貴州經(jīng)濟(jì)廣播、南航《品位》雜志、貴州信息港、貴州省青年志愿者協(xié)會(huì)聯(lián)合倡導(dǎo)的200**年教師節(jié)送給老師的祝福的簽動(dòng)。

活動(dòng)中，各成員熱情飽滿、積極參與。這充分體現(xiàn)了當(dāng)代大學(xué)生所具有的青春活力的一面，同時(shí)也表達(dá)了對(duì)教師濃情的感謝與誠(chéng)摯的祝福。大家爭(zhēng)先恐后地在幾十米的簽名條上寫上了自已想表達(dá)的心聲，活動(dòng)非常精彩，并且也吸引了不少學(xué)子的關(guān)注與參與，取得了賀滿的成功。

讓微笑傳遞，讓心靈表達(dá)，老師！節(jié)日快樂(lè)！老師！您辛苦了……

當(dāng)感恩的心沖破言語(yǔ)的束縛，我們用行動(dòng)詮釋了微笑的意義，真正感受到教師身上的極為高的品質(zhì)，和高尙的道德素養(yǎng)。

我們通過(guò)這次簽名活動(dòng)，不僅了加強(qiáng)了學(xué)生對(duì)老師更深層次的認(rèn)識(shí)，拉進(jìn)了師生間的距離，更是促進(jìn)為濃厚的師生之情。

摘要：證據(jù)的審查判斷，是指司法人員對(duì)依法收集的各種證據(jù)材料按照一定程序?qū)ψC據(jù)進(jìn)行選擇、組合、論證的步驟以及方法。電子簽名作為電子證據(jù)中的一種類型，對(duì)其審查判斷是我國(guó)刑事訴訟程序的重要環(huán)節(jié)之一。

關(guān)鍵詞電子簽名證據(jù)證據(jù)屬性審查判斷

一、電子簽名證據(jù)概述

根據(jù)聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)《電子簽名示范法》第二條中的規(guī)定，電子簽名是指“以電子形式表現(xiàn)的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)在一段數(shù)據(jù)信息之中或附著于或與一段數(shù)據(jù)信息有邏輯上的聯(lián)系，該數(shù)據(jù)可以用來(lái)確定簽名人與數(shù)據(jù)信息的聯(lián)系并且可以表明簽名人對(duì)數(shù)據(jù)信息中的信息的同意?！蔽覈?guó)在《電子簽名法》第二條第一款中對(duì)電子簽名也進(jìn)行了規(guī)定:“本法所稱電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。”

綜上所述，我們可以這樣認(rèn)為，電子簽名是在電子數(shù)據(jù)交換中，附屬于數(shù)據(jù)電文中，以電子形式以表明簽名人身份的數(shù)據(jù)。當(dāng)今理論界又把電子簽名有分為廣義的電子簽名和狹義的電子簽名。廣義的電子簽名的定義可以簡(jiǎn)單的分解成以下幾點(diǎn):一是電子簽名是以電子形式存在的;二是電子簽名能確認(rèn)電子合同的內(nèi)容;三是當(dāng)事人通過(guò)電子簽名表明其身份，并表明接受合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)，繼之表明愿意承擔(dān)可能產(chǎn)生的合同責(zé)任;狹義的電子簽名則是指利用特定的加密算法而進(jìn)行的簽名，通常是指數(shù)字簽名。

二、電子簽名證據(jù)的種類

活動(dòng)主題：珍愛(ài)生命拒絕——簽名儀式

主持人：團(tuán)××鎮(zhèn)委書(shū)記

主持詞：

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位青年朋友：

大家好！今天是國(guó)際禁毒日。1987年的今天，聯(lián)合國(guó)在奧地利首都維也納召開(kāi)了首次部長(zhǎng)級(jí)國(guó)際禁毒會(huì)議，會(huì)議提出了“珍愛(ài)生命、拒絕”的口號(hào)，并將6月26日定為國(guó)際禁毒日，以引起全世界對(duì)問(wèn)題的重視，動(dòng)員全世界人民行動(dòng)起來(lái)，共同解決問(wèn)題。今天我們共聚一起，在這里舉行“珍愛(ài)生命、拒絕”為主題的簽名儀式，目的是為了讓廣大青少年深刻了解禁毒的重大意義，以及對(duì)國(guó)家社會(huì)和家庭的嚴(yán)重危害，從而在今后的學(xué)習(xí)和工作中，能真正做到“珍愛(ài)生命，拒絕”。

今天出席我們活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)有：××鎮(zhèn)委副書(shū)記、紀(jì)委書(shū)記××同志，××鎮(zhèn)婦女聯(lián)合會(huì)副主席×××同志，共青團(tuán)××鎮(zhèn)委副書(shū)記××同志，××中學(xué)校長(zhǎng)××同志，××中學(xué)副校長(zhǎng)×××同志。讓我們以熱烈的掌聲歡迎他們?cè)诎倜χ谐榭諄?lái)參加我們這次活動(dòng)。

摘要證據(jù)的審查判斷,是指司法人員對(duì)依法收集的各種證據(jù)材料按照一定程序?qū)ψC據(jù)進(jìn)行選擇、組合、論證的步驟和方法。電子簽名作為電子證據(jù)的一種類型,對(duì)其審查判斷是我國(guó)刑事訴訟程序的重要環(huán)節(jié)。

關(guān)鍵詞電子簽名證據(jù)證據(jù)屬性審查判斷

一、電子簽名證據(jù)概述

根據(jù)聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)《電子簽名示范法》第二條中的規(guī)定,電子簽名是指“以電子形式表現(xiàn)的數(shù)據(jù),該數(shù)據(jù)在一段數(shù)據(jù)信息之中或附著于或與一段數(shù)據(jù)信息有邏輯上的聯(lián)系,該數(shù)據(jù)可以用來(lái)確定簽名人與數(shù)據(jù)信息的聯(lián)系并且可以表明簽名人對(duì)數(shù)據(jù)信息中的信息的同意?！蔽覈?guó)在《電子簽名法》第二條第一款中對(duì)電子簽名也進(jìn)行了規(guī)定:“本法所稱電子簽名,是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)?！?/p>

綜上所述,我們可以這樣認(rèn)為,電子簽名是在電子數(shù)據(jù)交換中,附屬于數(shù)據(jù)電文中,以電子形式以表明簽名人身份的數(shù)據(jù)。當(dāng)今理論界又把電子簽名有分為廣義的電子簽名和狹義的電子簽名。廣義的電子簽名的定義可以簡(jiǎn)單的分解成以下幾點(diǎn):一是電子簽名是以電子形式存在的;二是電子簽名能確認(rèn)電子合同的內(nèi)容;三是當(dāng)事人通過(guò)電子簽名表明其身份,并表明接受合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù),繼之表明愿意承擔(dān)可能產(chǎn)生的合同責(zé)任;狹義的電子簽名則是指利用特定的加密算法而進(jìn)行的簽名,通常是指數(shù)字簽名。

二、電子簽名證據(jù)的種類

摘要：如今新藥的審批需要在國(guó)際間進(jìn)行原始數(shù)據(jù)的傳輸。傳統(tǒng)審批方式繁瑣且效率低，而利用互聯(lián)網(wǎng)傳輸電子文本即可保持?jǐn)?shù)據(jù)的安全可靠，又可大大節(jié)約人力、物力和財(cái)力等。本文介紹了加密和數(shù)字簽名算法的基本原理，并結(jié)合自己的思想，給出了醫(yī)藥審批中電子文本安全傳輸?shù)慕鉀Q方案。

關(guān)鍵詞：數(shù)字簽名；加密技術(shù)；數(shù)字證書(shū)；電子文檔；安全問(wèn)題

Abstract:Today’sapprovalofnewdrugsintheinternationalcommunityneedstocarryouttherawdatatransmission.Thetraditionalwayofexaminationandapprovalredtapeandinefficiency,andtheuseoftheInternettotransmitelectronictextcankeepdatasafeandreliable,butalsogreatlysavemanpower,materialandfinancialresources,andsoon.Inthispaper,encryptionanddigitalsignaturealgorithmofthebasicprinciples,combinedwithhisownideas,givenmedicalapprovalintheelectronictransmissionofthetextofthesecuritysolution.

Keywords:digitalsignature;encryptiontechnology;digitalcertificate;electronicdocuments;securityissues

1引言

隨著我國(guó)醫(yī)藥事業(yè)的發(fā)展，研制新藥，搶占國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已越演越烈。以前一些醫(yī)藥都是靠進(jìn)口，不僅成本高，而且容易形成壁壘。目前，我國(guó)的醫(yī)藥研究人員經(jīng)過(guò)不懈的努力，開(kāi)始研制出同類同效的藥物，然而這些藥物在走向市場(chǎng)前，必須經(jīng)過(guò)國(guó)際權(quán)威醫(yī)療機(jī)構(gòu)的審批，傳統(tǒng)方式是藥物分析的原始數(shù)據(jù)都是采用紙張方式，不僅數(shù)量多的嚇人，而且一旦有一點(diǎn)差錯(cuò)就需從頭做起，浪費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力。隨著INTERNET的發(fā)展和普及，人們開(kāi)始考慮是否能用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)解決數(shù)據(jù)傳輸問(wèn)題。他們希望自己的儀器所做的結(jié)果能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全傳輸、并得到接收方認(rèn)證。目前國(guó)外針對(duì)這一情況已⒘四承┤砑?，葰g捎詡鄹癜汗?，茧H醪皇嗆艸墑歟勾τ諮櫓そ錐?，随时粠V兜腦潁諍萇偈褂謾U餼透諞揭┭蟹⑹亂敵緯閃思際跗烤保綰慰⒊鍪視櫚南嚶θ砑?，绖?chuàng)俳夜揭┥笈ぷ韉姆⒄咕統(tǒng)閃斯詰那把亓煊潁胰漲骯讜謖夥矯嫻難芯坎皇嗆芏唷?lt;/DIV>

[摘要]：人身保險(xiǎn)合同中的代簽名現(xiàn)象主要有兩種情況：一種是投保人代被保險(xiǎn)人簽名；另一種是業(yè)務(wù)員代客戶（投保人、被保險(xiǎn)人）簽名。合同訂立后，被保險(xiǎn)人對(duì)別人代其簽名的行為不予認(rèn)可，則合同效力不能存續(xù)。如按無(wú)效合同處理，則在法理和事實(shí)上都存在不合理之處?！侗ｋU(xiǎn)法》第55條應(yīng)從立法本意上去理解，投保人和保險(xiǎn)人對(duì)合同效力所提出的異議均不能成立。業(yè)務(wù)員代客戶簽名，將嚴(yán)重危及到保險(xiǎn)人對(duì)抗辯權(quán)的行使。對(duì)于代簽名現(xiàn)象，一方面保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)員的展業(yè)行為；另一方面應(yīng)完善《保險(xiǎn)法》的相關(guān)內(nèi)容，健全法律規(guī)范，以保證保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]：人身保險(xiǎn)合同；合同法；保險(xiǎn)法；代簽名問(wèn)題；無(wú)效合同；抗辯權(quán)

近期，在人身保險(xiǎn)合同的簽單過(guò)程中，因業(yè)務(wù)員違規(guī)操作所產(chǎn)生的代簽名問(wèn)題日漸突出。由于此現(xiàn)象具有一定的普遍性，因此已引起管理層、保險(xiǎn)公司和客戶的共同關(guān)注。日前，保監(jiān)會(huì)為此專門發(fā)出通知，要求各保險(xiǎn)公司對(duì)此問(wèn)題高度重視，防止和避免這種現(xiàn)象的再度發(fā)生。并要求對(duì)已經(jīng)產(chǎn)生的這種問(wèn)題認(rèn)真清理，完善手續(xù)。代簽名現(xiàn)象的存在，使得保險(xiǎn)公司與客戶簽定的這類保險(xiǎn)單的合同效力處于一種不確定狀態(tài)，由此極易造成保險(xiǎn)公司與客戶在保險(xiǎn)合同的效力問(wèn)題上產(chǎn)生爭(zhēng)議，給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展帶來(lái)極大的隱患。所謂代簽名，主要是指以下兩種情況：一種情況是簽單時(shí)由投保人代被保險(xiǎn)人在投保單上簽名；另一種情況是簽單時(shí)業(yè)務(wù)員自己代客戶（投保人、被保險(xiǎn)人）在投保單上簽名。這兩種情況雖有一定差別，卻都產(chǎn)生了一個(gè)共同的法律后果：由于被保險(xiǎn)人未在投保單上簽名認(rèn)可，故而這種保險(xiǎn)合同的訂立程序存在瑕疵，因此其效力是不確定的，從而給保險(xiǎn)合同的履行埋下隱患。合同各方的權(quán)力與義務(wù)能否得到正常履行，將取決于被保險(xiǎn)人在簽單后是否認(rèn)可該合同，并因此產(chǎn)生不同的法律后果。

一、投保人代被保險(xiǎn)人簽名及其法律后果投保人代被保險(xiǎn)人在投保單上簽名的現(xiàn)象在目前的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中具有一定的普遍性。此種情況的產(chǎn)生主要是因?yàn)闃I(yè)務(wù)員和投保人法律意識(shí)淡薄，對(duì)保險(xiǎn)合同在法律上的嚴(yán)肅性認(rèn)識(shí)不足所致。這種情況，作為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方的保險(xiǎn)公司來(lái)講，由于在實(shí)務(wù)操作中是通過(guò)其人進(jìn)行簽單的，因而對(duì)代簽名情況往往無(wú)從知曉。從民法的角度講，投保人代被保險(xiǎn)人簽名屬于一種民事行為，這種由投保人在未經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)的情況下實(shí)施的代簽名行為，須經(jīng)被保險(xiǎn)人事后追認(rèn)方能有效。1999年頒布并實(shí)施的《中華人民共和國(guó)合同法》（以下簡(jiǎn)稱《合同法》），依據(jù)合同成立后的效力分為四類：有效合同、無(wú)效合同、可撤消的合同和效力待定的合同。顯然，人身保險(xiǎn)合同中由投保人代被保險(xiǎn)人簽名的這類合同屬效力待定的合同，它的法律歸屬將取決于被保險(xiǎn)人事后是否予以追認(rèn)。如果被保險(xiǎn)人事后認(rèn)可，并出具書(shū)面文件。則合同當(dāng)然有效；如果被保險(xiǎn)人事后拒絕追認(rèn)，并否認(rèn)其知情，那么該合同的效力顯然難以存續(xù)?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）第55條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效?！备鶕?jù)該條款的規(guī)定，由投保人代被保險(xiǎn)人簽名所產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同，如果被保險(xiǎn)人事后聲稱其不知情，不予追認(rèn)，視為無(wú)效合同。作為規(guī)范保險(xiǎn)合同行為的特別法，《保險(xiǎn)法》本身并未對(duì)其第55條所規(guī)定的合同無(wú)效的情形如何處分作出規(guī)定。并且，自《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施至今，也未有相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則出臺(tái)。這樣，對(duì)于事前未經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)簽名，事后被保險(xiǎn)人也不予追認(rèn)的人身保險(xiǎn)合同如何處分，便出現(xiàn)了法律適用的困難。如果依據(jù)規(guī)范合同行為的一般法-《合同法》的規(guī)定，將此作為無(wú)效合同進(jìn)行處分，則無(wú)論在法理上還是在事實(shí)上都存在不合理之處。首先，新《合同法》中并未將因無(wú)權(quán)行為產(chǎn)生，事后被保險(xiǎn)人又拒絕追認(rèn)的合同界定為無(wú)效合同。該法第48條第1款規(guī)定：“行為人沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人名義訂立的合同，未經(jīng)被人追認(rèn)，對(duì)被人不發(fā)生效力，由行為人承擔(dān)責(zé)任。”這里，在被人拒絕追認(rèn)的情況下，如果人有能力，愿意履行合同，而合同另一方也同意的話，合同就可以有效。反之，如果合同不能轉(zhuǎn)化為人與合同另一方之間的合同，則應(yīng)由人承擔(dān)訂約責(zé)任。在這一點(diǎn)上，《合同法》與《中華人民共和國(guó)民法通則》（以下簡(jiǎn)稱《民法通則》）關(guān)于的規(guī)定在精神上是一致的?！睹穹ㄍ▌t》第66條規(guī)定：“沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被人的追認(rèn)，被人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任?！庇纱丝梢钥闯?，對(duì)于效力待定的合同，在因無(wú)權(quán)而產(chǎn)生，事后被人又不予追認(rèn)的合同是否界定為無(wú)效合同這一問(wèn)題上，《合同法》與《保險(xiǎn)法》之間存在明顯差異。再者，《合同法》所稱的無(wú)效合同因其違反法律法規(guī)、目的非法、損害國(guó)家和社會(huì)公共利益，從一開(kāi)始便不具有法律效力，對(duì)合同雙方也不具有約束力，因此，不須經(jīng)當(dāng)事人提出，國(guó)家司法機(jī)關(guān)即可認(rèn)定其無(wú)效，不存在經(jīng)誰(shuí)認(rèn)可后有效的問(wèn)題。如果將《保險(xiǎn)法》所稱的無(wú)效合同按《合同法》關(guān)于無(wú)效合同的處分規(guī)定進(jìn)行處分，則于法理上欠妥。其次，在事實(shí)上，作為保險(xiǎn)人一方的保險(xiǎn)公司，一般情況下并不知道投保人代被保險(xiǎn)人簽名的事實(shí)。在投保人如期交納保險(xiǎn)費(fèi)后，便會(huì)按照合同所規(guī)定的義務(wù)為被保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，則按照合同規(guī)定進(jìn)行賠付。這里，不論是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司均會(huì)按合同履行自己的義務(wù)。問(wèn)題在于，當(dāng)合同已經(jīng)在事實(shí)上履行了相當(dāng)一段時(shí)間之后，在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，如果被保險(xiǎn)人以其未簽名，也未授權(quán)別人簽名為由，對(duì)合同的效力提出異議的話，那么，合同效力自然不能存續(xù)。如果按《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定，將其認(rèn)定為無(wú)效合同，并按《合同法》關(guān)于無(wú)效合同之處分規(guī)定進(jìn)行處分，則顯然有失公允。《合同法》第58條規(guī)定：“合同無(wú)效或者被撤消后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還?！卑凑者@條規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)將收取的保險(xiǎn)費(fèi)全部退還給投保人，因而，由合同被認(rèn)定無(wú)效所導(dǎo)致的這一結(jié)果顯然對(duì)保險(xiǎn)公司不公平。從另一方面來(lái)講，如果合同履行過(guò)程中發(fā)生了保險(xiǎn)事故，而保險(xiǎn)人又知道了被保險(xiǎn)人未簽名這一事實(shí)，在此種情形之下，作為客戶一方的投保人和被保險(xiǎn)人一般不會(huì)對(duì)合同效力提出異議。但若此時(shí)保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人未簽名認(rèn)可為由，主張合同無(wú)效，拒絕賠付。這里，如果依據(jù)《保險(xiǎn)法》第55條的規(guī)定認(rèn)定合同無(wú)效，那么保險(xiǎn)公司的拒賠主張就當(dāng)然成立。這一結(jié)果，對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人的不公平也是顯而易見(jiàn)的。法律的本意在于維護(hù)公平和公正，《保險(xiǎn)法》第55條的規(guī)定其本身的目的在于防止道德風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。但如果簡(jiǎn)單地按這一條規(guī)定將被保險(xiǎn)人未簽名認(rèn)可的人身保險(xiǎn)合同認(rèn)定為無(wú)效合同，并按《合同法》中關(guān)于無(wú)效合同的處分規(guī)定進(jìn)行處分，則可能會(huì)在消除不公平的同時(shí)產(chǎn)生出新的不公平。因此，《保險(xiǎn)法》第55條的規(guī)定不應(yīng)簡(jiǎn)單地從字面意義上去理解，而應(yīng)該從法理上，從立法本意上去理解。在實(shí)務(wù)處理上，對(duì)于未經(jīng)被保險(xiǎn)人簽名和授權(quán)的合同，如果被保險(xiǎn)人事后不予認(rèn)可，則應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》第68條的規(guī)定予以解除：已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。不難看出，解除合同與認(rèn)定合同無(wú)效的區(qū)別之處在于，對(duì)合同效力的解除是否溯及既往。解除合同，既保護(hù)了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，也體現(xiàn)了法律公平、公正的原則。就投保人未經(jīng)授權(quán)代被保險(xiǎn)人簽名這一行為的性質(zhì)來(lái)講，這種效力待定的合同，在被保險(xiǎn)人未置可否以前，投保人和保險(xiǎn)人均無(wú)權(quán)主張合同無(wú)效；被保險(xiǎn)人事后明確表示不予認(rèn)可的，投保人和保險(xiǎn)人則應(yīng)當(dāng)予以解除。

二、業(yè)務(wù)員代客戶（投保人、被保險(xiǎn)人）簽名及其法律后果業(yè)務(wù)員代客戶（投保人、被保險(xiǎn)人）簽名現(xiàn)象的產(chǎn)生主要出于這樣一種情況：業(yè)務(wù)員在簽單后回公司交單時(shí)，因投保單內(nèi)容填寫有誤而進(jìn)不了單。于是只能重新填寫一份并代客戶在投保單上簽名。這種情形同投保人代被保險(xiǎn)人簽名一樣，保險(xiǎn)公司同樣是難以覺(jué)察的。然而，這種由業(yè)務(wù)員代客戶簽名所造成的問(wèn)題可能產(chǎn)生的爭(zhēng)議和糾紛較前一種情形更為復(fù)雜和嚴(yán)重。其一，由業(yè)務(wù)員重新填寫并代客戶簽名的合同，投保人在收到正式保單后，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)投保單上的簽名并非自己所簽。由于人身保險(xiǎn)合同本身所具有的特殊性，投保人和被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益往往是一致的。當(dāng)合同已經(jīng)履行相當(dāng)一段時(shí)間之后，在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，投保人和被保險(xiǎn)人可能會(huì)以投保單上的簽名并非他們所簽為由，主張合同無(wú)效，并要求全額退費(fèi)。從法律的角度看，投保人的主張并不能成立，因?yàn)椴徽撏侗Ｈ嗽谕侗紊虾灻c否，投保人都以其自愿交納首期保險(xiǎn)費(fèi)及續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的行為，而從事實(shí)上認(rèn)可了保險(xiǎn)合同?！逗贤ā返?7條對(duì)此作了明確規(guī)定：“采用合同書(shū)形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受的，該合同成立?！北槐ｋU(xiǎn)人對(duì)于其簽名行為的否認(rèn)，由于業(yè)務(wù)員私下掉換投保單的行為，從而使得認(rèn)定被保險(xiǎn)人是否曾簽名認(rèn)可在事實(shí)上變得不可能。并且，由于被保險(xiǎn)人在合同中并不履行實(shí)際義務(wù)，因而也無(wú)法從事實(shí)上證明被保險(xiǎn)人有認(rèn)可保險(xiǎn)合同的行為。由于被保險(xiǎn)人對(duì)合同效力的異議，合同效力難以存續(xù)，在這種情形之下，也應(yīng)按投保人代被保險(xiǎn)人簽名的情形處理。如果僅僅是投保人或被保險(xiǎn)人以投保單上的簽名非其本人所簽為由對(duì)合同效力提出異議，這種爭(zhēng)議還不是很難解決，而另一種可能出現(xiàn)的情況則要復(fù)雜、嚴(yán)重得多。其二，業(yè)務(wù)員代客戶（投保人、被保險(xiǎn)人）簽名所產(chǎn)生的保單可能嚴(yán)重危及到保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人對(duì)抗辯權(quán)的行使。訂立保險(xiǎn)合同的基本原則是最大誠(chéng)信原則，這一原則要求合同雙方在訂立合同時(shí)必須履行如實(shí)告知義務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》第16條規(guī)定：“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)?！币虼?，如果投保人在簽單時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，即便不是故意的，只要其對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。然而，由于經(jīng)業(yè)務(wù)員更換后的投保單上的簽名非投保人和被保險(xiǎn)人本人所簽，因此，如果投保人否認(rèn)其未履行如實(shí)告知義務(wù)，并聲稱在其簽名的投保單上已真實(shí)的履行了如實(shí)告知義務(wù)，則保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)將很難得到法律的支持。這樣，法律賦予保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)利將可能得不到保護(hù)，這必將會(huì)給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重的影響。