[摘要]2006年交強(qiáng)險(xiǎn)正式推出后，引發(fā)了各種有關(guān)的討論，但是大多數(shù)都是非經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的討論。本文立足于經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，從兩個(gè)側(cè)面分析交強(qiáng)險(xiǎn)，并由此得出了兩個(gè)新穎而有意義的結(jié)論：交強(qiáng)險(xiǎn)可以從一定程度上減少交通事故后逃逸的不良行為，以及提高駕駛行為的謹(jǐn)慎程度，從而促進(jìn)交通的安全。

[關(guān)鍵詞]交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)學(xué)視角，逃逸

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”，英文縮寫(xiě)SALl)經(jīng)國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)及公安部等部門(mén)的反復(fù)研究和論證，并多次征求社會(huì)各方的意見(jiàn)后，于2006年3月1日由國(guó)務(wù)院正式頒布，并規(guī)定在2006年7月1日正式在全國(guó)范圍內(nèi)施行?？梢哉f(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)非常新的險(xiǎn)種。該強(qiáng)制性險(xiǎn)種的正式推出引起了社會(huì)各方廣泛的關(guān)注，并引起了大量的討論。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)正反兩方面的聲音都有。大部分認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的推出不僅體現(xiàn)了關(guān)注生命，以人為本的立場(chǎng)，同時(shí)還由于其不盈利不虧損的原則體現(xiàn)了很好的社會(huì)公益性。也有對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的質(zhì)疑聲，比如認(rèn)為它相對(duì)于之前的商業(yè)性的第三者責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可能加重一部分機(jī)動(dòng)車(chē)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)削弱了保險(xiǎn)公司通過(guò)不同的保單類(lèi)型來(lái)減輕投保人逆向選擇的能力。

對(duì)于一個(gè)新的險(xiǎn)種進(jìn)行多方面多視角的討論不僅必要而且意義重大。本文試圖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，在理論層面上探討交強(qiáng)險(xiǎn)的推出對(duì)投保人帶來(lái)的影響，筆者相信這不僅可以豐富我們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理解，也起到拋磚引玉的作用。

一、一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

一、一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

(一)強(qiáng)制性的交強(qiáng)險(xiǎn)減少惡意逃逸行為

我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，即充分考慮該保險(xiǎn)條例如何改變一些駕駛者在交通事故發(fā)生后的激勵(lì)，從而得出相應(yīng)的結(jié)論。機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽诎l(fā)生交通事故后惡意逃逸是一種較為常見(jiàn)的行為，這種行為往往會(huì)延誤受害一方的及時(shí)治療而使得事故的后果變得更加嚴(yán)重。下面將分為兩個(gè)步驟仔細(xì)地分析交強(qiáng)險(xiǎn)的推出如何有效地遏制了這種不良行為的發(fā)生。

作為分析的第一步，我們先確定分析的主要群體——因交強(qiáng)險(xiǎn)而行為改變較大的群體：即在交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有推出之前，尚未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者保險(xiǎn)的人或駕駛者。選擇這個(gè)群體作為分析的主要對(duì)象的理由有兩個(gè)方面：其一，該群體的數(shù)量龐大，據(jù)有關(guān)預(yù)測(cè)投保商業(yè)第三者保險(xiǎn)的比例大約不到50%。其二，這部分群體受到的影響最為直接，因?yàn)橐郧八麄兛梢宰约簺Q定是否購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)(比如商業(yè)第三者保險(xiǎn))，而現(xiàn)在根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定中相關(guān)條文規(guī)定，“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)?！彼麄儽仨氋?gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。

分析的第二步是通過(guò)一些簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)分析，指出在沒(méi)有發(fā)生特別重大的交通事故的情況下，該群體的個(gè)人將減少肇事逃逸的行為。

不難想象，對(duì)于在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施之前未投保相應(yīng)商業(yè)第三者險(xiǎn)的駕駛者來(lái)說(shuō)，無(wú)論交通事故大小，他們都有逃逸的激勵(lì)，并期望能僥幸避開(kāi)懲罰或賠償。只不過(guò)對(duì)于不太嚴(yán)重的交通事故，他們逃逸的相對(duì)可能性要小一些而已。而一旦這部分駕駛者投保了交強(qiáng)險(xiǎn)之后，本文下面的分析表明他們逃逸的激勵(lì)會(huì)變小。

[摘要]2006年交強(qiáng)險(xiǎn)正式推出后，引發(fā)了各種有關(guān)的討論，但是大多數(shù)都是非經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的討論。本文立足于經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，從兩個(gè)側(cè)面分析交強(qiáng)險(xiǎn)，并由此得出了兩個(gè)新穎而有意義的結(jié)論：交強(qiáng)險(xiǎn)可以從一定程度上減少交通事故后逃逸的不良行為，以及提高駕駛行為的謹(jǐn)慎程度，從而促進(jìn)交通的安全。

[關(guān)鍵詞]交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)學(xué)視角，逃逸

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”，英文縮寫(xiě)SALl)經(jīng)國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)及公安部等部門(mén)的反復(fù)研究和論證，并多次征求社會(huì)各方的意見(jiàn)后，于2006年3月1日由國(guó)務(wù)院正式頒布，并規(guī)定在2006年7月1日正式在全國(guó)范圍內(nèi)施行。可以說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)非常新的險(xiǎn)種。該強(qiáng)制性險(xiǎn)種的正式推出引起了社會(huì)各方廣泛的關(guān)注，并引起了大量的討論。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)正反兩方面的聲音都有。大部分認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的推出不僅體現(xiàn)了關(guān)注生命，以人為本的立場(chǎng)，同時(shí)還由于其不盈利不虧損的原則體現(xiàn)了很好的社會(huì)公益性。也有對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的質(zhì)疑聲，比如認(rèn)為它相對(duì)于之前的商業(yè)性的第三者責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可能加重一部分機(jī)動(dòng)車(chē)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)削弱了保險(xiǎn)公司通過(guò)不同的保單類(lèi)型來(lái)減輕投保人逆向選擇的能力。

對(duì)于一個(gè)新的險(xiǎn)種進(jìn)行多方面多視角的討論不僅必要而且意義重大。本文試圖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，在理論層面上探討交強(qiáng)險(xiǎn)的推出對(duì)投保人帶來(lái)的影響，筆者相信這不僅可以豐富我們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理解，也起到拋磚引玉的作用。

一、一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

摘要:交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年7月1日實(shí)施以來(lái)部分地區(qū)的虧損嚴(yán)重，出現(xiàn)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)消極承?，F(xiàn)象，通過(guò)從區(qū)域、車(chē)型、公司等方面對(duì)湖南交強(qiáng)險(xiǎn)的效益情況的對(duì)比分析，說(shuō)明造成交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重虧損的因素，進(jìn)而分析了造成湖南交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的原因，最后提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:交強(qiáng)險(xiǎn);經(jīng)營(yíng)情況;費(fèi)率機(jī)制

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn))，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額以?xún)?nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為中國(guó)第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，自2006年7月1日實(shí)施以來(lái)受到社會(huì)的關(guān)注。重慶、湖南、湖北、安徽、江西、江蘇、浙江、上海等地的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損情況嚴(yán)重，特別是近期多地出現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)承保交強(qiáng)險(xiǎn)態(tài)度消極現(xiàn)象，引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。筆者以湖南省為例對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了調(diào)研。

一、湖南省交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分析

(一)總體情況

1.承保情況

摘要:交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年7月1日實(shí)施以來(lái)部分地區(qū)的虧損嚴(yán)重,出現(xiàn)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)消極承?，F(xiàn)象,通過(guò)從區(qū)域、車(chē)型、公司等方面對(duì)湖南交強(qiáng)險(xiǎn)的效益情況的對(duì)比分析,說(shuō)明造成交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重虧損的因素,進(jìn)而分析了造成湖南交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的原因,最后提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:交強(qiáng)險(xiǎn);經(jīng)營(yíng)情況;費(fèi)率機(jī)制

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)),是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額以?xún)?nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為中國(guó)第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn),自2006年7月1日實(shí)施以來(lái)受到社會(huì)的關(guān)注。重慶、湖南、湖北、安徽、江西、江蘇、浙江、上海等地的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損情況嚴(yán)重,特別是近期多地出現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)承保交強(qiáng)險(xiǎn)態(tài)度消極現(xiàn)象,引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。筆者以湖南省為例對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了調(diào)研。

一、湖南省交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分析

(一)總體情況

1.承保情況

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”，英文縮寫(xiě)SALl)經(jīng)國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)及公安部等部門(mén)的反復(fù)研究和論證，并多次征求社會(huì)各方的意見(jiàn)后，于2006年3月1日由國(guó)務(wù)院正式頒布，并規(guī)定在2006年7月1日正式在全國(guó)范圍內(nèi)施行?？梢哉f(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)非常新的險(xiǎn)種。該強(qiáng)制性險(xiǎn)種的正式推出引起了社會(huì)各方廣泛的關(guān)注，并引起了大量的討論。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)正反兩方面的聲音都有。大部分認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的推出不僅體現(xiàn)了關(guān)注生命，以人為本的立場(chǎng)，同時(shí)還由于其不盈利不虧損的原則體現(xiàn)了很好的社會(huì)公益性。也有對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的質(zhì)疑聲，比如認(rèn)為它相對(duì)于之前的商業(yè)性的第三者責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可能加重一部分機(jī)動(dòng)車(chē)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)削弱了保險(xiǎn)公司通過(guò)不同的保單類(lèi)型來(lái)減輕投保人逆向選擇的能力。

對(duì)于一個(gè)新的險(xiǎn)種進(jìn)行多方面多視角的討論不僅必要而且意義重大。本文試圖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，在理論層面上探討交強(qiáng)險(xiǎn)的推出對(duì)投保人帶來(lái)的影響，筆者相信這不僅可以豐富我們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理解，也起到拋磚引玉的作用。

一、一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

(一)強(qiáng)制性的交強(qiáng)險(xiǎn)減少惡意逃逸行為

我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，即充分考慮該保險(xiǎn)條例如何改變一些駕駛者在交通事故發(fā)生后的激勵(lì)，從而得出相應(yīng)的結(jié)論。機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽诎l(fā)生交通事故后惡意逃逸是一種較為常見(jiàn)的行為，這種行為往往會(huì)延誤受害一方的及時(shí)治療而使得事故的后果變得更加嚴(yán)重。下面將分為兩個(gè)步驟仔細(xì)地分析交強(qiáng)險(xiǎn)的推出如何有效地遏制了這種不良行為的發(fā)生。

摘要：伴隨著智能汽車(chē)的發(fā)展，與傳統(tǒng)汽車(chē)相適應(yīng)的法律關(guān)系必將進(jìn)行一定的調(diào)整。其中，汽車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)就存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。其主要風(fēng)險(xiǎn)包括傳統(tǒng)投保人的適格及其保險(xiǎn)利益問(wèn)題，保險(xiǎn)人的信息困境以及追償困境等。為此，要調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)的投保人由機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人變更為高階智能汽車(chē)制造企業(yè)，將機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)伺c車(chē)內(nèi)人員宜界定為“第三人”，將數(shù)據(jù)、系統(tǒng)更新遲延或網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題納入保險(xiǎn)人免責(zé)條件，以及規(guī)范保險(xiǎn)人與高階智能汽車(chē)企業(yè)間的信息共享。

關(guān)鍵詞：智能汽車(chē)；交強(qiáng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)法

一、問(wèn)題的提出

智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“智能汽車(chē)”）是當(dāng)前駕駛自動(dòng)化發(fā)展的主要趨勢(shì)，并逐步進(jìn)入大眾生活。然而，伴隨著自動(dòng)駕駛等級(jí)的提升，駕駛員的角色也逐步從駕駛?cè)宿D(zhuǎn)變?yōu)槌丝??！坝脩?hù)”身份的轉(zhuǎn)換使得原有的相關(guān)法律必須做出一定的調(diào)整與規(guī)制。其中，智能汽車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)的法律問(wèn)題就較為突出。

二、現(xiàn)有交強(qiáng)險(xiǎn)體系面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）傳統(tǒng)投保人的適格及其保險(xiǎn)利益

摘要:從我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀來(lái)看,車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高,呈現(xiàn)出“一枝獨(dú)秀”的狀況,這種狀況在中小保險(xiǎn)公司中更為突出。車(chē)險(xiǎn)屬于管理型險(xiǎn)種,由于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占比較高,因此車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益的好壞,直接影響到保險(xiǎn)公司的盈利狀況以及在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的生存與可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。本文結(jié)合保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作的實(shí)踐,對(duì)車(chē)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)控的一些思路進(jìn)行了討論分析,以尋求提高車(chē)險(xiǎn)盈利能力的一些方法和手段。

關(guān)鍵詞:車(chē)險(xiǎn)結(jié)構(gòu);賠付率;車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益

一、目前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

自2006年以來(lái),伴隨著交強(qiáng)險(xiǎn)制度的實(shí)行,車(chē)險(xiǎn)覆蓋面迅速擴(kuò)大,車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng),車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)。

(一)保費(fèi)收入增速較快

2006年全國(guó)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1580.35億元,同比增長(zhǎng)23.13%;車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入1107.87億元,同比增長(zhǎng)29.2%。車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增速明顯高于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體保費(fèi)增長(zhǎng)速度,車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到84.33%。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)的歷史沿革

(一)《道路交通安全法》出臺(tái)前，交強(qiáng)險(xiǎn)的發(fā)展歷程

交強(qiáng)險(xiǎn)的前身被稱(chēng)為第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)(或第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn))，第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)最早以文件形式正式提出是1984年的國(guó)務(wù)院27號(hào)文。1984年，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于農(nóng)民個(gè)體或聯(lián)戶(hù)購(gòu)置機(jī)動(dòng)車(chē)船和拖拉機(jī)經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸業(yè)的若干規(guī)定》(國(guó)發(fā)[1984]27號(hào))，要求農(nóng)民個(gè)人或聯(lián)戶(hù)經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸?shù)臋C(jī)動(dòng)車(chē)必須投保第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)。同年11月3日，國(guó)務(wù)院向各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)下發(fā)了《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司關(guān)于加快發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告的通知》(國(guó)發(fā)[1984]151號(hào))，報(bào)告中提到為加速發(fā)展我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)，需要在許多方面進(jìn)行加強(qiáng)，其中之一就是“實(shí)施機(jī)動(dòng)車(chē)輛(包括)第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)，以保障交通事故中受害人的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)也解決車(chē)輛肇事后的賠償糾紛。我國(guó)廣東、山東、青海、寧夏等地經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)，先后辦理了這種保險(xiǎn)。為了便于執(zhí)法和管理，有必要對(duì)公、私車(chē)輛等交通工具(包括外國(guó)人的車(chē)輛)全面實(shí)行第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)”。

在1985年5月25日舉行的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)座談會(huì)上，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司也提到：“當(dāng)前各地應(yīng)抓好兩件事情，其一就是為配合第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)的實(shí)行，充分做好輿論宣傳和實(shí)務(wù)管理兩方面的準(zhǔn)備工作，以保證法定保險(xiǎn)的順利實(shí)施?！?/p>

1988年11月12日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、公安部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于實(shí)施拖拉機(jī)第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)的通知》(保發(fā)字[1988]350號(hào))，要求機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位、集體、個(gè)體、聯(lián)戶(hù)專(zhuān)門(mén)從事運(yùn)輸和既從事農(nóng)田作業(yè)又從事運(yùn)輸?shù)耐侠瓩C(jī)都必須向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司或其代辦處投?！巴侠瓩C(jī)第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)”，并積極參加“車(chē)輛損失險(xiǎn)”，否則不準(zhǔn)上道路行駛，公安、農(nóng)機(jī)部門(mén)不予檢驗(yàn)、上戶(hù)。

1989年1月28日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，公安部了《關(guān)于在華外國(guó)人的機(jī)動(dòng)車(chē)輛實(shí)行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的公告》，公告規(guī)定：“凡外國(guó)駐華外交代表和領(lǐng)事機(jī)關(guān)，國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華新聞機(jī)構(gòu)和商社駐華辦公處、外資企事業(yè)等單位及其外籍員工，在中華人民共和國(guó)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)登記注冊(cè)領(lǐng)取牌照的公用、私用機(jī)動(dòng)車(chē)輛，都必須在1989年5月31日以前，由所有人向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司辦理第三者責(zé)任保險(xiǎn)。1989年6月1日起，中國(guó)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)發(fā)現(xiàn)沒(méi)有辦理前述保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛，將禁止其行使，并不予辦理登記注冊(cè)和發(fā)放牌照。對(duì)到期不續(xù)保的，不予辦理年檢手續(xù)。”

[摘要]2006年交強(qiáng)險(xiǎn)正式推出后，引發(fā)了各種有關(guān)的討論，但是大多數(shù)都是非經(jīng)濟(jì)學(xué)視角的討論。本文立足于經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，從兩個(gè)側(cè)面分析交強(qiáng)險(xiǎn)，并由此得出了兩個(gè)新穎而有意義的結(jié)論：交強(qiáng)險(xiǎn)可以從一定程度上減少交通事故后逃逸的不良行為，以及提高駕駛行為的謹(jǐn)慎程度，從而促進(jìn)交通的安全。

[關(guān)鍵詞]交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)學(xué)視角，逃逸

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”，英文縮寫(xiě)SALl)經(jīng)國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)及公安部等部門(mén)的反復(fù)研究和論證，并多次征求社會(huì)各方的意見(jiàn)后，于2006年3月1日由國(guó)務(wù)院正式頒布，并規(guī)定在2006年7月1日正式在全國(guó)范圍內(nèi)施行?？梢哉f(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)是一個(gè)非常新的險(xiǎn)種。該強(qiáng)制性險(xiǎn)種的正式推出引起了社會(huì)各方廣泛的關(guān)注，并引起了大量的討論。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)正反兩方面的聲音都有。大部分認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的推出不僅體現(xiàn)了關(guān)注生命，以人為本的立場(chǎng)，同時(shí)還由于其不盈利不虧損的原則體現(xiàn)了很好的社會(huì)公益性。也有對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的質(zhì)疑聲，比如認(rèn)為它相對(duì)于之前的商業(yè)性的第三者責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可能加重一部分機(jī)動(dòng)車(chē)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)削弱了保險(xiǎn)公司通過(guò)不同的保單類(lèi)型來(lái)減輕投保人逆向選擇的能力。

對(duì)于一個(gè)新的險(xiǎn)種進(jìn)行多方面多視角的討論不僅必要而且意義重大。本文試圖從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，在理論層面上探討交強(qiáng)險(xiǎn)的推出對(duì)投保人帶來(lái)的影響，筆者相信這不僅可以豐富我們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理解，也起到拋磚引玉的作用。

一、一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析