一、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失

在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失分全部損失和部分損失。全部損失即全損又分為實(shí)際全損和推定全損。

(一)實(shí)際全損

何謂實(shí)際全損？《海商法》第二百四十五條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸保險(xiǎn)人所擁有的，為實(shí)際全損?？梢?jiàn)，實(shí)際全損包括三種情況：滅失；失去原有形體、效用；不能再歸保險(xiǎn)人所擁有。另應(yīng)注意的是，根據(jù)《海商法》第二百四十八條的規(guī)定，船舶失蹤也按實(shí)際全損處理，被保險(xiǎn)人無(wú)需向保險(xiǎn)人委付船舶。

我國(guó)《海商法》關(guān)于實(shí)際全損的規(guī)定與英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》（下稱MIA1906）基本相同，該法第57條規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失，或者損壞程度嚴(yán)重到不再是與原保險(xiǎn)標(biāo)的類(lèi)似的事物，或者被保險(xiǎn)人無(wú)可挽回地喪失了該保險(xiǎn)標(biāo)的者，構(gòu)成實(shí)際全損。不同的是我國(guó)《海商法》未就實(shí)際全損與保險(xiǎn)委付的關(guān)系作出明確規(guī)定，而依MIA1906實(shí)際全損也可導(dǎo)致委付，且“發(fā)生實(shí)際全損的，無(wú)須發(fā)送委付通知”。其實(shí)，根據(jù)《海商法》第二百四十八條的規(guī)定可推知委付與實(shí)際全損無(wú)關(guān)。在實(shí)際全損的情況下，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知對(duì)保險(xiǎn)人一般無(wú)實(shí)際意義。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)應(yīng)依約賠償，無(wú)權(quán)利轉(zhuǎn)移可言，委付根本不可能成立。[2]這正如MIA1906第62條第7款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人得到損失消息時(shí)，如果向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知，保險(xiǎn)人已無(wú)獲益可能的，則無(wú)需發(fā)出委付通知。

(二)推定全損

推定全損和委付均是海上保險(xiǎn)的特殊制度。推定全損是有利于被保險(xiǎn)人的一種制度，在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人可向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的而按全損索賠；委付是一項(xiàng)有利于保險(xiǎn)人的制度，保險(xiǎn)人對(duì)是否接受委付有選擇權(quán)。推定全損與委付制度構(gòu)成一個(gè)利益相對(duì)平衡的體系。根據(jù)筆者向有關(guān)保險(xiǎn)公司的了解，實(shí)踐中被保險(xiǎn)人在發(fā)生推定全損時(shí)，往往會(huì)向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知，保險(xiǎn)人因難于快速核實(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的上的權(quán)利和義務(wù)，擔(dān)心得不償失，往往不會(huì)輕易接受委付，甚至基本不接受委付。[1]但作為海上保險(xiǎn)法中的一個(gè)特殊制度，委付仍有存在并加以研究的必要。

一、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失

在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失分全部損失和部分損失。全部損失即全損又分為實(shí)際全損和推定全損。

(一)實(shí)際全損

何謂實(shí)際全損？《海商法》第二百四十五條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸保險(xiǎn)人所擁有的，為實(shí)際全損?？梢?jiàn)，實(shí)際全損包括三種情況：滅失；失去原有形體、效用；不能再歸保險(xiǎn)人所擁有。另應(yīng)注意的是，根據(jù)《海商法》第二百四十八條的規(guī)定，船舶失蹤也按實(shí)際全損處理，被保險(xiǎn)人無(wú)需向保險(xiǎn)人委付船舶。

我國(guó)《海商法》關(guān)于實(shí)際全損的規(guī)定與英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》（下稱MIA1906）基本相同，該法第57條規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失，或者損壞程度嚴(yán)重到不再是與原保險(xiǎn)標(biāo)的類(lèi)似的事物，或者被保險(xiǎn)人無(wú)可挽回地喪失了該保險(xiǎn)標(biāo)的者，構(gòu)成實(shí)際全損。不同的是我國(guó)《海商法》未就實(shí)際全損與保險(xiǎn)委付的關(guān)系作出明確規(guī)定，而依MIA1906實(shí)際全損也可導(dǎo)致委付，且“發(fā)生實(shí)際全損的，無(wú)須發(fā)送委付通知”。其實(shí)，根據(jù)《海商法》第二百四十八條的規(guī)定可推知委付與實(shí)際全損無(wú)關(guān)。在實(shí)際全損的情況下，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知對(duì)保險(xiǎn)人一般無(wú)實(shí)際意義。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)應(yīng)依約賠償，無(wú)權(quán)利轉(zhuǎn)移可言，委付根本不可能成立。[2]這正如MIA1906第62條第7款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人得到損失消息時(shí)，如果向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知，保險(xiǎn)人已無(wú)獲益可能的，則無(wú)需發(fā)出委付通知。

推定全損和委付均是海上保險(xiǎn)的特殊制度。推定全損是有利于被保險(xiǎn)人的一種制度，在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人可向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的而按全損索賠；委付是一項(xiàng)有利于保險(xiǎn)人的制度，保險(xiǎn)人對(duì)是否接受委付有選擇權(quán)。推定全損與委付制度構(gòu)成一個(gè)利益相對(duì)平衡的體系。根據(jù)筆者向有關(guān)保險(xiǎn)公司的了解，實(shí)踐中被保險(xiǎn)人在發(fā)生推定全損時(shí)，往往會(huì)向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知，保險(xiǎn)人因難于快速核實(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的上的權(quán)利和義務(wù)，擔(dān)心得不償失，往往不會(huì)輕易接受委付，甚至基本不接受委付。[1]但作為海上保險(xiǎn)法中的一個(gè)特殊制度，委付仍有存在并加以研究的必要。

一、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失

在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失分全部損失和部分損失。全部損失即全損又分為實(shí)際全損和推定全損。

(一)實(shí)際全損

何謂實(shí)際全損？《海商法》第二百四十五條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸保險(xiǎn)人所擁有的，為實(shí)際全損。可見(jiàn)，實(shí)際全損包括三種情況：滅失；失去原有形體、效用；不能再歸保險(xiǎn)人所擁有。另應(yīng)注意的是，根據(jù)《海商法》第二百四十八條的規(guī)定，船舶失蹤也按實(shí)際全損處理，被保險(xiǎn)人無(wú)需向保險(xiǎn)人委付船舶。

我國(guó)《海商法》關(guān)于實(shí)際全損的規(guī)定與英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》（下稱MIA1906）基本相同，該法第57條規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失，或者損壞程度嚴(yán)重到不再是與原保險(xiǎn)標(biāo)的類(lèi)似的事物，或者被保險(xiǎn)人無(wú)可挽回地喪失了該保險(xiǎn)標(biāo)的者，構(gòu)成實(shí)際全損。不同的是我國(guó)《海商法》未就實(shí)際全損與保險(xiǎn)委付的關(guān)系作出明確規(guī)定，而依MIA1906實(shí)際全損也可導(dǎo)致委付，且“發(fā)生實(shí)際全損的，無(wú)須發(fā)送委付通知”。其實(shí)，根據(jù)《海商法》第二百四十八條的規(guī)定可推知委付與實(shí)際全損無(wú)關(guān)。在實(shí)際全損的情況下，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知對(duì)保險(xiǎn)人一般無(wú)實(shí)際意義。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)應(yīng)依約賠償，無(wú)權(quán)利轉(zhuǎn)移可言，委付根本不可能成立。[2]這正如MIA1906第62條第7款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人得到損失消息時(shí)，如果向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知，保險(xiǎn)人已無(wú)獲益可能的，則無(wú)需發(fā)出委付通知。

摘要：海上保險(xiǎn)委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的在推定全損的場(chǎng)合視同已全部損失，被保險(xiǎn)人放棄保險(xiǎn)標(biāo)的，將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人而收取全部保險(xiǎn)金額的制度。海上保險(xiǎn)委付的原因有“推定全損說(shuō)”、“法定原因說(shuō)”“、”全損說(shuō)“。關(guān)于海上保險(xiǎn)委付的法律性質(zhì)，目前理論界有四種不同的理解：委付是單方法律行為，委付是雙方法律行為，委付是經(jīng)法院判決生效的法律行為，委付是要約。海上保險(xiǎn)委付的成立條件包括：必須有明確的委付意思表示，委付的內(nèi)容必須明確、肯定，委付不得附帶條件，委付應(yīng)及于保險(xiǎn)標(biāo)的全部。

關(guān)鍵詞：海上保險(xiǎn)，委付，法律性質(zhì)，成立條件

海上保險(xiǎn)中的委付（以下簡(jiǎn)稱委付）是海商法中的一項(xiàng)重要制度，其理論性和實(shí)踐性均很強(qiáng)。我國(guó)理論界對(duì)這一制度的研究既不全面，也不深入。我國(guó)長(zhǎng)達(dá)278條的《中華人民共和國(guó)海商法》（以下簡(jiǎn)稱《海商法》）中僅用了2個(gè)條款對(duì)之加以規(guī)定，顯然，這不能適應(yīng)順利、及時(shí)解決錯(cuò)綜復(fù)雜的委付糾紛的需要。時(shí)值《海商法》修訂之際，為促進(jìn)委付制度的進(jìn)一步完善，本文擬對(duì)委付制度中亟待澄清的幾個(gè)基本問(wèn)題進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的立法建議。

本文所要論及的委付，是海上保險(xiǎn)中特有的一個(gè)概念和制度。保險(xiǎn)委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的在推定全損的場(chǎng)合視同已全部損失，被保險(xiǎn)人放棄保險(xiǎn)標(biāo)的，將財(cái)產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人而收取全部保險(xiǎn)金額的制度。根據(jù)損害保險(xiǎn)原則，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的全部或部分損失還沒(méi)有得到確認(rèn)之前，被保險(xiǎn)人是得不到損害賠償?shù)??？墒怯捎诤Ｉ媳ｋU(xiǎn)的特點(diǎn)，在短時(shí)間內(nèi)證明上述損失是很困難的。在這種情況下，拒絕被保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償?shù)臋?quán)利，對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)是個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題，其在企業(yè)中投下的資金就會(huì)處于凍結(jié)狀態(tài)，從海運(yùn)政策上看也將導(dǎo)致不良的后果。因此，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受全損已不可避免時(shí)，法律上允許把它看做是全部損失，承認(rèn)被保險(xiǎn)人可以請(qǐng)求全部保險(xiǎn)金額，實(shí)屬客觀需要。這種制度即為保險(xiǎn)委付制度?，F(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)委付大約起源于16世紀(jì)，當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)合同規(guī)定：“船舶在一定的期間未歸航者，即視為實(shí)質(zhì)滅失，支付填補(bǔ)金而廢止預(yù)付金，而被保險(xiǎn)人則將保險(xiǎn)標(biāo)的上的權(quán)利讓與保險(xiǎn)人?！雹匐S著保險(xiǎn)制度的日益完善，委付被海上保險(xiǎn)廣泛采用，委付標(biāo)的也從最初的船舶擴(kuò)大到貨物和運(yùn)費(fèi)，委付已經(jīng)成為各國(guó)海商法中有利于被保險(xiǎn)人的法律制度。②

雖然對(duì)于委付發(fā)生在推定全損的場(chǎng)合各國(guó)已形成共識(shí)，但各國(guó)為了自己的航運(yùn)政策和利益的需要，對(duì)保險(xiǎn)委付的性質(zhì)、保險(xiǎn)委付的原因、保險(xiǎn)委付的構(gòu)成要件、保險(xiǎn)委付行為的法律效力、保險(xiǎn)委付通知發(fā)出的合理時(shí)限、接受委付的合理時(shí)限、委付權(quán)利的喪失等問(wèn)題的規(guī)定卻存在頗多差異。本文擬以英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“海商法”和我國(guó)《海商法》相關(guān)規(guī)定及有關(guān)海商法的理論，對(duì)海上保險(xiǎn)委付的原因、委付的法律性質(zhì)和委付的構(gòu)成要件進(jìn)行分析和論證，以彌補(bǔ)我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)委付制度研究不系統(tǒng)和不深入的缺陷。同時(shí)，針對(duì)我國(guó)《海商法》中關(guān)于委付僅有第249—250條簡(jiǎn)略規(guī)定的情形，提出相關(guān)修改、補(bǔ)充意見(jiàn)，期望能夠?qū)φ谶M(jìn)行中的《海商法》修訂工作有所裨益。

一、關(guān)于委付的原因

摘要：委付與代位權(quán)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的兩個(gè)重要概念，彼此之間存在著密切的關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上是兩種不同性質(zhì)的法律行為。它們?cè)诟拍?、適用條件、行使方式等各個(gè)方面都存在不同之處。

關(guān)鍵詞：委付，代位權(quán)，推定全損，委付通知

一

1、概念：保險(xiǎn)委付是指在海上保險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人明確表示將該保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。

保險(xiǎn)委付是海上保險(xiǎn)的一項(xiàng)傳統(tǒng)制度，自十五六世紀(jì)以來(lái)，它為各國(guó)海商法所確認(rèn)并付諸實(shí)施。我國(guó)《海商法》第249條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或不接受委付的決定通知被保險(xiǎn)人。委付不得附加任何條件。委付一經(jīng)保險(xiǎn)人接受，不得撤回。”英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》、《日本商法典》等也作了相關(guān)規(guī)定，其內(nèi)容和條件大致相當(dāng)。

2、適用的條件：在哪些條件下被保險(xiǎn)人可以行使委付權(quán)呢？各國(guó)法律均有規(guī)定。概括起來(lái)，包括如下幾項(xiàng)：

摘要：損失補(bǔ)償既是保險(xiǎn)的基本職能和作用，也是保險(xiǎn)理賠實(shí)踐中必須遵循的基本原則。但是，損失補(bǔ)償原則在具有人身保險(xiǎn)中是否適用一直以來(lái)存在爭(zhēng)議，試圖從保險(xiǎn)的起源展開(kāi)闡述，分析保險(xiǎn)的基本職能及其具體原理，并且結(jié)合人身保險(xiǎn)來(lái)闡釋損失補(bǔ)償原則在人身保險(xiǎn)中的具體應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：損失補(bǔ)償原則；人身保險(xiǎn)；代位求償原則；醫(yī)療保險(xiǎn)

一、損失補(bǔ)償原則的保險(xiǎn)學(xué)原理分析

首先，在保險(xiǎn)實(shí)踐中運(yùn)用損失補(bǔ)償原則的原因可以追溯到海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生?，F(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)發(fā)源于近代的意大利的海上保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)意大利商人通過(guò)簽訂一張船舶承保單，約定如果船舶安全到達(dá)目的地，則合同無(wú)效；如中途發(fā)生損失，則合同成立，該損失就由合同的另一方（保險(xiǎn)人）承擔(dān)，因此在近代海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的基本職責(zé)就是當(dāng)被被保險(xiǎn)人發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，按照合同約定來(lái)進(jìn)行相關(guān)的賠償事宜。海上保險(xiǎn)被人們公認(rèn)為是現(xiàn)代保險(xiǎn)的萌芽，因此人們也普遍接受保險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因就是為了解決被保險(xiǎn)人難以預(yù)測(cè)和控制的風(fēng)險(xiǎn)及損失。在世界各國(guó)學(xué)者對(duì)如何定義保險(xiǎn)的相關(guān)研究成果中，損失學(xué)說(shuō)也就占到了相當(dāng)大的比例。損失學(xué)說(shuō)將保險(xiǎn)看做是一種經(jīng)濟(jì)上的制度安排，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)被保險(xiǎn)人由于未來(lái)特定的、偶然的、不可預(yù)測(cè)的事故而遭受的財(cái)產(chǎn)損失，因此在賠償中應(yīng)該遵守如下規(guī)定：“有損失，則賠償；無(wú)損失，不賠償；損失多，賠償多；損失少，賠償少”。所以，根據(jù)以上分析，可以說(shuō)損失補(bǔ)償原則是貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展的歷史進(jìn)程的始終。

其次，根據(jù)對(duì)保險(xiǎn)基本職能分析也可以得出在保險(xiǎn)實(shí)踐中必須堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的結(jié)論。保險(xiǎn)職能是保險(xiǎn)內(nèi)在的固有職能，它主要由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容所決定的。根據(jù)前文對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生及起源的分析，保險(xiǎn)產(chǎn)生后其發(fā)揮的最基本的功能和作用就是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。這兩個(gè)職能時(shí)相輔相成的，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的最終目的，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)處理事故時(shí)的技術(shù)方法。保險(xiǎn)損失補(bǔ)償職能主要目的是，被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)標(biāo)的在獲得保險(xiǎn)賠償中能夠最大限度地恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)或物理使用價(jià)值，因此保險(xiǎn)只是對(duì)社會(huì)財(cái)富進(jìn)行的再分配，而其并沒(méi)有增加社會(huì)財(cái)富。被保險(xiǎn)人也就不應(yīng)該因保險(xiǎn)賠償?shù)墨@得而實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值、財(cái)富增加或者是額外的收益。

損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征與內(nèi)在要求，保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展的最終目標(biāo)都是為了滿足補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的需要。堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)理賠實(shí)踐中的基本要求。在保險(xiǎn)理賠中堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則可以維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。若被保險(xiǎn)人發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失而不能得到賠償，則違背了保險(xiǎn)的職能，侵害了被保險(xiǎn)人的合法利益；但是反過(guò)來(lái)，若被保險(xiǎn)人因同一損失從保險(xiǎn)人處獲得的賠償總額超過(guò)了自身實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人就會(huì)獲得超過(guò)損失的額外收益，如果在保險(xiǎn)實(shí)踐中對(duì)被保險(xiǎn)人這種行為不加以限制，則會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而造成被保險(xiǎn)人故意制造損失或欺詐保險(xiǎn)，給保險(xiǎn)人的正常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)影響。所以損失補(bǔ)償原則是對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的共同約束及其合法利益的保障。

一、損失補(bǔ)償原則的保險(xiǎn)學(xué)原理分析

首先，在保險(xiǎn)實(shí)踐中運(yùn)用損失補(bǔ)償原則的原因可以追溯到海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生?，F(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)發(fā)源于近代的意大利的海上保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)意大利商人通過(guò)簽訂一張船舶承保單，約定如果船舶安全到達(dá)目的地，則合同無(wú)效；如中途發(fā)生損失，則合同成立，該損失就由合同的另一方（保險(xiǎn)人）承擔(dān)，因此在近代海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的基本職責(zé)就是當(dāng)被被保險(xiǎn)人發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，按照合同約定來(lái)進(jìn)行相關(guān)的賠償事宜。海上保險(xiǎn)被人們公認(rèn)為是現(xiàn)代保險(xiǎn)的萌芽，因此人們也普遍接受保險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因就是為了解決被保險(xiǎn)人難以預(yù)測(cè)和控制的風(fēng)險(xiǎn)及損失。在世界各國(guó)學(xué)者對(duì)如何定義保險(xiǎn)的相關(guān)研究成果中，損失學(xué)說(shuō)也就占到了相當(dāng)大的比例。損失學(xué)說(shuō)將保險(xiǎn)看做是一種經(jīng)濟(jì)上的制度安排，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)被保險(xiǎn)人由于未來(lái)特定的、偶然的、不可預(yù)測(cè)的事故而遭受的財(cái)產(chǎn)損失，因此在賠償中應(yīng)該遵守如下規(guī)定：“有損失，則賠償；無(wú)損失，不賠償；損失多，賠償多；損失少，賠償少”。所以，根據(jù)以上分析，可以說(shuō)損失補(bǔ)償原則是貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展的歷史進(jìn)程的始終。

其次，根據(jù)對(duì)保險(xiǎn)基本職能分析也可以得出在保險(xiǎn)實(shí)踐中必須堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的結(jié)論。保險(xiǎn)職能是保險(xiǎn)內(nèi)在的固有職能，它主要由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容所決定的。根據(jù)前文對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生及起源的分析，保險(xiǎn)產(chǎn)生后其發(fā)揮的最基本的功能和作用就是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。這兩個(gè)職能時(shí)相輔相成的，補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的最終目的，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)處理事故時(shí)的技術(shù)方法。保險(xiǎn)損失補(bǔ)償職能主要目的是，被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)標(biāo)的在獲得保險(xiǎn)賠償中能夠最大限度地恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)或物理使用價(jià)值，因此保險(xiǎn)只是對(duì)社會(huì)財(cái)富進(jìn)行的再分配，而其并沒(méi)有增加社會(huì)財(cái)富。被保險(xiǎn)人也就不應(yīng)該因保險(xiǎn)賠償?shù)墨@得而實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值、財(cái)富增加或者是額外的收益。

損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征與內(nèi)在要求，保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展的最終目標(biāo)都是為了滿足補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的需要。堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)理賠實(shí)踐中的基本要求。在保險(xiǎn)理賠中堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則可以維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。若被保險(xiǎn)人發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失而不能得到賠償，則違背了保險(xiǎn)的職能，侵害了被保險(xiǎn)人的合法利益；但是反過(guò)來(lái)，若被保險(xiǎn)人因同一損失從保險(xiǎn)人處獲得的賠償總額超過(guò)了自身實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人就會(huì)獲得超過(guò)損失的額外收益，如果在保險(xiǎn)實(shí)踐中對(duì)被保險(xiǎn)人這種行為不加以限制，則會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而造成被保險(xiǎn)人故意制造損失或欺詐保險(xiǎn)，給保險(xiǎn)人的正常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)影響。所以損失補(bǔ)償原則是對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的共同約束及其合法利益的保障。

二、損失補(bǔ)償原則的派生原理

（一）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

摘要：保險(xiǎn)代位制度作為現(xiàn)代保險(xiǎn)法中債的實(shí)現(xiàn)方式，為保障被保險(xiǎn)人利益創(chuàng)設(shè)了新的救濟(jì)途徑。保險(xiǎn)代位一般要通過(guò)提起代位訴訟的方式實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)代位訴訟不同于普通的民事訴訟，法律關(guān)系復(fù)雜且觸及到若干民事訴訟的核心理論問(wèn)題，如訴權(quán)理論、當(dāng)事人理論等，需從理論上加以廓清。深入探討保險(xiǎn)代位訴訟，對(duì)于落實(shí)保險(xiǎn)代位制度，解決保險(xiǎn)實(shí)踐中的爭(zhēng)議，豐富民事訴訟理論均具有重要意義。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)代位；訴訟；代位求償權(quán)；效力

傳統(tǒng)民法理論，囿于債權(quán)相對(duì)性限制，對(duì)涉及第三人的情況往往無(wú)能為力，代位制度的出現(xiàn)則有效地彌補(bǔ)了這一不足。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了保險(xiǎn)代位制度，實(shí)踐中保險(xiǎn)代位一般要通過(guò)提起代位訴訟的方式實(shí)現(xiàn)，這一訴訟方式涉及若干重大民事訴訟理論問(wèn)題（如訴權(quán)理論、當(dāng)事人理論等），但現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》、《民事訴訟法》對(duì)此均沒(méi)有具體規(guī)定，造成實(shí)踐中保險(xiǎn)代位訴訟缺乏合理性根據(jù)。本文試圖由解析保險(xiǎn)代位訴訟入手，對(duì)一些民事訴訟理論問(wèn)題作粗淺的探討。

一、保險(xiǎn)代位的本質(zhì)及其實(shí)現(xiàn)途徑

廣義的保險(xiǎn)代位包括物上代位和權(quán)利代位。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人?！痹摋l即物上代位的規(guī)定。在海上保險(xiǎn)中，物上代位是通過(guò)委付實(shí)現(xiàn)的。我國(guó)《海商法》第249條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的?！睓?quán)利代位則是指因第三人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利（《保險(xiǎn)法》第45條）。

物上代位以推定全損為前提，多見(jiàn)于自然災(zāi)害事故，因不涉及第三方，法律關(guān)系相對(duì)簡(jiǎn)單，實(shí)踐中較易實(shí)現(xiàn)。而權(quán)利代位除保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之外，涉及造成保險(xiǎn)事故發(fā)生因而負(fù)有損害賠償責(zé)任的第三方，法律關(guān)系復(fù)雜，實(shí)踐中因此引發(fā)的糾紛屢見(jiàn)不鮮，在一定程度上影響到保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。解決問(wèn)題的關(guān)鍵，是剖析權(quán)利代位現(xiàn)象的本質(zhì)，從理論上厘清權(quán)利代位中的法理關(guān)系，從而為其順利實(shí)現(xiàn)提供法律依據(jù)。

一、《保險(xiǎn)法概論》的地位與目標(biāo)

自2001年起，我校前身錦州醫(yī)學(xué)院人文社科學(xué)院開(kāi)始招收公共事業(yè)管理（醫(yī)療保險(xiǎn)）專(zhuān)業(yè)本科學(xué)生，直到2016年專(zhuān)業(yè)調(diào)整為保險(xiǎn)學(xué)，2020調(diào)整為醫(yī)療保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，《保險(xiǎn)法概論》一直是專(zhuān)業(yè)必修課，屬于專(zhuān)業(yè)核心課程?！侗ｋU(xiǎn)法概論》作為保險(xiǎn)和法律的交叉學(xué)科，既可以歸屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇，又隸屬于法學(xué)范疇，課程特色突出。本課程針對(duì)目前實(shí)踐中出現(xiàn)的保險(xiǎn)問(wèn)題，以保險(xiǎn)法及相關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)，結(jié)合典型案例進(jìn)行了深入評(píng)析，全面闡述了保險(xiǎn)法的相關(guān)理論及其具體適用，詳盡解答了保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)中可能遇到的各種法律問(wèn)題。本專(zhuān)業(yè)專(zhuān)業(yè)對(duì)口就業(yè)率很高，很多學(xué)生未來(lái)會(huì)從事保險(xiǎn)相關(guān)工作，比如進(jìn)入各大保險(xiǎn)公司，未來(lái)會(huì)直面大量紛繁復(fù)雜的核保與理賠問(wèn)題，保險(xiǎn)法的相關(guān)知識(shí)至關(guān)重要。有相當(dāng)數(shù)量的畢業(yè)生反饋，“在工作中用到了保險(xiǎn)法”。即便學(xué)生畢業(yè)后不去保險(xiǎn)公司工作，歷經(jīng)4年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的熏陶，同學(xué)們對(duì)保險(xiǎn)這種分散風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)制度也是十分認(rèn)可的，他們會(huì)成為潛在的消費(fèi)者。在未來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、挑選產(chǎn)品、選擇承保主體、發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，掌握一定的保險(xiǎn)法相關(guān)知識(shí)同樣必不可少。作為專(zhuān)業(yè)核心課程之一的《保險(xiǎn)法概論》，在專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)中具有舉足輕重的作用。適應(yīng)高等教育的發(fā)展趨勢(shì)，錦州醫(yī)科大學(xué)辦學(xué)定位是培養(yǎng)應(yīng)用型和復(fù)合型人才。專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)從知識(shí)本位轉(zhuǎn)向綜合素質(zhì)本位。課程組突出“以學(xué)生為本”的教學(xué)理念，整合優(yōu)化課程體系，結(jié)合課程思政，教學(xué)內(nèi)容強(qiáng)調(diào)深度和廣度以提升高階性，將學(xué)術(shù)前沿和審判實(shí)例引入課堂以突出創(chuàng)新性，要求學(xué)生獨(dú)立思考案例以增加挑戰(zhàn)度，著力培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力。完成課程后，以期達(dá)到如下目標(biāo)：1．知識(shí)目標(biāo)：學(xué)生能夠掌握基本概念及基本原則；掌握人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所應(yīng)遵循的法律法規(guī)，掌握國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理規(guī)定；2．技能目標(biāo)：能夠初步運(yùn)用法律法規(guī)分析和解決一般性的保險(xiǎn)糾紛；3．素質(zhì)目標(biāo)：學(xué)生法律素養(yǎng)的提高、良好的溝通能力以及團(tuán)隊(duì)合作精神等。

二、《保險(xiǎn)法概論》課程建設(shè)內(nèi)容

（一）梳理課程內(nèi)容

教材是教學(xué)工作的核心和紐帶，選用教材至關(guān)重要，要充分考慮新穎性、權(quán)威性和專(zhuān)業(yè)性。《保險(xiǎn)法》自1995年出臺(tái)，歷經(jīng)4次修改，針對(duì)實(shí)際中頻發(fā)的保險(xiǎn)糾紛，最高法也分別于2009年、2013年、2015年、2018年發(fā)布了4個(gè)司法解釋。法律的變動(dòng)、司法解釋的更新，要求教材不斷更新。從最開(kāi)始秦道夫主編的《保險(xiǎn)法論》（機(jī)械工業(yè)出版社），課程組換了8次教材，人大版，北大版都用過(guò)。大量法律專(zhuān)有名詞的適用，對(duì)非法學(xué)專(zhuān)業(yè)來(lái)說(shuō)，過(guò)于晦澀，可讀性較弱，有同學(xué)反映看不懂。2017年范健教授應(yīng)邀編寫(xiě)了首部保險(xiǎn)法教材，實(shí)用性很強(qiáng)，將保險(xiǎn)法的3個(gè)司法解釋內(nèi)容嵌入其中，設(shè)有理論拓展與典型案例欄目，在兩個(gè)向度上做適度延伸，幫助學(xué)生理解，備受好評(píng)。但隨著2018年司法解釋四的公布，該教材又滯后了。于是，課程組更換了李玉泉的《保險(xiǎn)法》第三版。教材頻繁更換導(dǎo)致教學(xué)章節(jié)不斷調(diào)整，雖然缺乏穩(wěn)定性，但卻保證了新穎性。課程組不斷調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，與時(shí)俱進(jìn)。課程組設(shè)計(jì)課程內(nèi)容時(shí)，特別關(guān)注法律法規(guī)的變化。以保險(xiǎn)法學(xué)習(xí)實(shí)際需要為出發(fā)點(diǎn)，以我國(guó)保險(xiǎn)立法和保險(xiǎn)法理論為主線，適度借鑒域外法，注重結(jié)合司法實(shí)踐與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，講述知識(shí)點(diǎn)時(shí)會(huì)介紹法律變化的背景和目的以增加趣味性，詳細(xì)解讀保險(xiǎn)法和4個(gè)司法解釋的相關(guān)規(guī)定以提高精準(zhǔn)度，結(jié)合典型司法判例進(jìn)行分析以理解理論與實(shí)踐的差異。

（二）錄制微視頻

##同志自##年擔(dān)任##市婦聯(lián)主席以來(lái)，始終牢記全心全意為婦女群眾服務(wù)的宗旨，帶領(lǐng)廣大婦女在“雙學(xué)雙比”、“巾幗建功”、“家庭文化建設(shè)”、婦女參政議政、維護(hù)婦女兒童合法權(quán)益等工作中做了大量卓有成效的工作，為##婦女事業(yè)的發(fā)展做出了突出的貢獻(xiàn)。

一、提高素質(zhì)，強(qiáng)化作風(fēng)建設(shè)

多年來(lái)，她始終把不斷提高自身素質(zhì)作為挑戰(zhàn)自我的目標(biāo)，自我加壓。一是堅(jiān)持政治理論學(xué)習(xí)。理論是行動(dòng)的先導(dǎo)。結(jié)合工作實(shí)際，她認(rèn)真學(xué)習(xí)了鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、十六屆三中全會(huì)精神，學(xué)習(xí)了黨的路線、方針、政策及國(guó)際國(guó)內(nèi)時(shí)事政治，學(xué)習(xí)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、法律、金融等方面的知識(shí)，并將學(xué)到的知識(shí)與實(shí)際工作融匯貫通，提高了擁護(hù)黨的路線、方針、政策的自覺(jué)性，做到了在政治上、思想上、行動(dòng)上與黨中央和省、市委保持高度一致。二是堅(jiān)持以身作則。其身正，不令也行；其身不正，雖令不通。工作中她做到為人正直，處事公道，大事講原則，小事講風(fēng)格，善于開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)。對(duì)同志既嚴(yán)格要求，又關(guān)心愛(ài)護(hù)，以情感人，以理服人。通過(guò)自己的行為，在一班人中形成了互幫互助，互諒互讓?zhuān)耐惶幭?，勁往一處使的工作氛圍。三是?jiān)持廉潔勤政。作為班子成員，她能夠時(shí)時(shí)、事事嚴(yán)格要求自己，自覺(jué)遵守黨的紀(jì)律，規(guī)范自己的行為，從不向下面亂伸手。深入基層時(shí)，她注重了解婦女群眾的愿望、疾苦，并盡職責(zé)所能幫助婦女解決實(shí)際問(wèn)題。

二、履行職責(zé)，圓滿完成工作任務(wù)

工作中，她堅(jiān)持以“黨政所急、婦女所需、婦聯(lián)所能”三位交匯點(diǎn)為工作立足點(diǎn)，圍繞市委、市政府的工作部署，開(kāi)展富有時(shí)代特色的活動(dòng)，開(kāi)創(chuàng)了婦女工作的新局面。一是推動(dòng)?jì)D女全面參與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圍繞實(shí)施科教興農(nóng)戰(zhàn)略，聯(lián)合涉農(nóng)部門(mén)對(duì)農(nóng)村婦女開(kāi)展了實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)，組織了女農(nóng)民技術(shù)員評(píng)選和“技術(shù)傳遞”活動(dòng)，全市95%以上的婦女掌握了3門(mén)以上實(shí)用技術(shù)。“村在綠中”活動(dòng)中，組織婦女在房前屋后、村內(nèi)空閑地、四旁栽植既能改善生態(tài)環(huán)境又有較高經(jīng)濟(jì)價(jià)值的速生楊。僅兩個(gè)月時(shí)間，“村在綠中”活動(dòng)普及到全市##個(gè)鎮(zhèn)村，共栽植速生楊##萬(wàn)棵。深入抓好滾動(dòng)扶貧工程。順利實(shí)施了第一期第四輪及第二期第二輪的滾動(dòng)工作。共滾動(dòng)奶羊、兔等##只，扶持了##名貧困戶。在企業(yè)女職工中開(kāi)展了“巾幗建功”競(jìng)賽活動(dòng)，教育引導(dǎo)廣大婦女立足崗位成才，加大了對(duì)女職工的培訓(xùn)力度，提高了女職工的競(jìng)爭(zhēng)能力。二是引導(dǎo)婦女為精神文明建設(shè)貢獻(xiàn)力量。指導(dǎo)各級(jí)婦女組織對(duì)廣大婦女進(jìn)行了愛(ài)國(guó)主義、集體主義、社會(huì)主義思想教育和“四有”、“四自”教育，開(kāi)展了擁軍優(yōu)屬、移風(fēng)易俗、尊老愛(ài)幼、禁賭掃黃、反對(duì)邪教“”等活動(dòng)，陶冶了婦女情操。結(jié)合農(nóng)村大環(huán)境整治工作，組織開(kāi)展綠化美化活動(dòng)，全市發(fā)展“四季常青、三季花開(kāi)”的精品花村##個(gè)。大力普及科學(xué)、文明、健康的生活方式，組織舉辦健身操培訓(xùn)班和“千人腰鼓表演”，全市村村都以婦女骨干為主體設(shè)立了巾幗文明隊(duì)。為全面落實(shí)《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》和《##市文明道德細(xì)則》，與市報(bào)社聯(lián)合開(kāi)展了“擁抱媽媽、關(guān)愛(ài)媽媽”有獎(jiǎng)?wù)魑模_(kāi)展了評(píng)選“十佳母親”、“十佳父親”及“愛(ài)書(shū)家庭”活動(dòng)，評(píng)選出20名“十佳父（母）親和10戶“愛(ài)書(shū)家庭”。開(kāi)展社會(huì)媽媽“虹橋拉手”活動(dòng)，資助孤貧兒童##名。三是切實(shí)維護(hù)婦女兒童的合法權(quán)益。積極協(xié)調(diào)婦女兒童發(fā)展中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題的解決，基本完成了綱要規(guī)劃的各項(xiàng)指標(biāo)。進(jìn)一步完善特邀陪審制度。選聘了##名特邀陪審員，全年參與陪審重大侵害婦女兒童案件##起。成立了兩個(gè)維護(hù)婦女兒童權(quán)益組織。與市政法委、法院等##個(gè)部門(mén)共同成立了維護(hù)婦女兒童權(quán)益協(xié)調(diào)小組；與市法院、檢察院等六部門(mén)共同成立了爭(zhēng)創(chuàng)“優(yōu)秀婦女維權(quán)崗”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。為權(quán)益受到侵害且經(jīng)濟(jì)困難的婦女提供、代書(shū)等法律援助。開(kāi)展形式多樣的法制宣傳教育，提高婦女的依法維權(quán)水平。四是全面加強(qiáng)婦聯(lián)自身建設(shè)。指導(dǎo)建設(shè)了高標(biāo)準(zhǔn)的婦女之家，全市新上高標(biāo)準(zhǔn)的婦女之家#個(gè)，同時(shí)都配套了大眾讀書(shū)點(diǎn)，其中有5個(gè)讀書(shū)點(diǎn)分別購(gòu)買(mǎi)了新圖書(shū)1000冊(cè)。加大了經(jīng)費(fèi)基地建設(shè)力度，提出“用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作方式經(jīng)營(yíng)婦女工作”，基層?jì)D女組織開(kāi)展了代辦儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)業(yè)、種植、推銷(xiāo)日用品等形式的創(chuàng)收活動(dòng)，一年來(lái)，共創(chuàng)收經(jīng)費(fèi)##萬(wàn)元。積極向組織部門(mén)推薦婦女干部，將一批年輕化、知識(shí)化、工作能力強(qiáng)、有事業(yè)心的女干部充實(shí)到婦聯(lián)隊(duì)伍或提拔到重要崗位上來(lái)。公開(kāi)招考了##名##級(jí)以上女干部。市婦聯(lián)有兩名婦聯(lián)干部分別提拔為副主席、副主任科員。有#名鎮(zhèn)婦聯(lián)主席提拔為副鎮(zhèn)長(zhǎng)，#名破格提拔為鎮(zhèn)黨委付書(shū)記，有#名婦聯(lián)主席進(jìn)入了黨委班子，打破了以往部分婦聯(lián)主席未進(jìn)班子的歷史，從而進(jìn)一步強(qiáng)化了婦聯(lián)隊(duì)伍的建設(shè)，推動(dòng)了婦女工作的開(kāi)展。

幾年來(lái)，她注重研究科學(xué)的工作思路，探索了抓機(jī)遇促發(fā)展、抓宣傳造聲勢(shì)、抓重點(diǎn)帶一般、抓繼承求創(chuàng)新等一系列工作方式、方法，推動(dòng)工作達(dá)到了最好效果。