導語：如何才能寫好一篇金巖溝，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

篇2

關鍵詞：常福龍溝金礦；地質(zhì)特征；找礦初探；內(nèi)蒙古

Abstract: the Changfulonggou gold deposit is located in the northern margin of the North China platform in the uplift Mount Daqing anticlinorium north wing, in Mount Daqing nappe structural system, camp - the Changfulonggou thrust fault zone, the ore bodies occur in Middle Proterozoic CHARTAI group ( store group metamorphic rocks metamorphosed fine ) - Xie Yan, the ore bodies were formed in NW to regional tectonic alteration zone, and is located in the large structural zone and the secondary fault interchange. According to the gold mineralization geological characteristics and the ore belt of mineralization and alteration, ore fabric characteristics of mineralization, that mainly has two kinds: hydrothermal mineralization and secondary changes of role. On geological features and tectonic characteristics, mineralization features and ore body morphology was studied. And the type of gold deposit prospecting are summed up, for further ore prospecting are provided information on.

Key words: the Changfulonggou gold deposit; geological characteristics; prospecting of Inner Mongolia

中圖分類號：P624 文獻標識碼：A文章編號：

引言

常福龍溝金礦位于內(nèi)蒙古大青山地區(qū)中段, 該區(qū)是華北地臺北緣綠巖型金礦的重要產(chǎn)地[1-3]。1979年，內(nèi)蒙古地質(zhì)局第一物化探隊在該區(qū)進行了1∶20萬化探掃面，圈出了常福龍金異常， 2002年底內(nèi)蒙古地勘一院通過對該金異常的檢查評價，發(fā)現(xiàn)了三條金礦化蝕變帶，認為該礦規(guī)模大，礦化連續(xù)，找礦遠景十分良好。

1 內(nèi)蒙古常福龍溝金礦找礦初探

1.1選題。大青山推覆構造體系所屬區(qū)域蘊藏著豐富的金礦資源，自1998—2011年期間本人曾多次參與常福龍溝金礦找礦及勘探工作，收集了大量的基礎資料。為進一步認識金礦的成礦規(guī)律，本人依據(jù)實踐認識及前人勘探資料，將論文選題為“內(nèi)蒙古常福龍溝金礦找礦初探（找礦潛力評價）”。

1.2研究意義。近20年來，大青山一帶金礦勘探及開采一度迭起，但最近兩年內(nèi)在整體勘探勢頭上似乎有所回落，因此再次對該地區(qū)金礦資源的形成背景、成礦物質(zhì)來源、成礦作用過程等方面進行研究仍然具有重要的理論意義和找礦意義。

2 區(qū)域地質(zhì)特征

工作區(qū)位于華北地臺北緣中段大青山金成礦帶，區(qū)內(nèi)是華北地臺北緣重要的金成礦帶。區(qū)內(nèi)主要發(fā)育有前寒武紀地層；巖漿活動主要為古元古代、海西期和燕山期；構造作用非常強烈，韌性剪切帶、脆性斷裂均非常發(fā)育。對本區(qū)金礦床的形成具有十分重要的影響。

2.1地層特征。工作區(qū)位于華北地臺北緣中段大青山金成礦帶。區(qū)內(nèi)出露的地層有太古界集寧群麻粒巖、透閃大理巖和矽線榴石片麻巖；烏拉山群斜長角閃巖、角閃斜長片麻巖、磁鐵石英巖、變粒巖和大理巖；下元古界二道洼群黑云石英片巖，云英鈉長片巖、絹云石英片巖和大理巖；中元古界渣爾泰群千枚巖、板巖、變質(zhì)砂巖和大理巖；白堊系砂礫巖等。區(qū)內(nèi)存在三套含金建造，它們均為前寒武紀地層：其一是太古界烏拉山群，其二是元古界二道洼群，其三是中元古界渣爾泰群，該三套地層沿大青山一帶東西向分布，斷續(xù)延長300余千米。目前在該帶發(fā)現(xiàn)了幾十處金礦點，其中在呼和浩特地區(qū)發(fā)現(xiàn)的10余處金礦點幾乎無一例外分布于上述三套地層中。如鹿場金礦發(fā)育于烏拉山群中，常福龍溝金礦、補換溝金礦為代表一批小型綠片巖型金礦床產(chǎn)于二道洼群片巖中，常福龍溝金礦的圍巖為渣爾泰群含碳變碎屑巖。

2.2礦產(chǎn)特征。研究區(qū)內(nèi)已發(fā)現(xiàn)金礦床幾十處，主要分布在太古宙綠巖帶和早元古代二道洼群綠巖帶,金礦化受近東西向展布的韌性-脆性剪切變質(zhì)構造帶控制。主要有構造蝕變巖型、石英脈型、綠巖型金礦等（鹿場與閃長巖脈、花崗巖脈有關的蝕變巖型金礦床、種地窯子隱暴角礫巖—斑巖型金礦床以及卯獨慶、補換溝綠片巖型金礦、常福龍溝破碎帶蝕變巖型金礦等）。

總之,該區(qū)成礦地質(zhì)條件較好，具有良好的基底和蓋層構造。兩套綠巖建造為成礦提供了物質(zhì)基礎，區(qū)內(nèi)發(fā)育的中晚元古代、加里東和中新生代構造運動、巖漿活動和構造疊加作用強烈，尤以中生代花崗質(zhì)巖漿侵入活動強烈，為成礦提供了良好的熱動力和物質(zhì)條件。區(qū)域性深大斷裂派生的次一級北東、北西和近東西向韌性—韌脆性斷裂，為成礦提供了良好的運輸通道和容礦空間。在該區(qū)進行金礦地質(zhì)勘查一定還會有新的突破。

3 礦床地質(zhì)特征

常福龍溝金礦主要受NW向斷裂構造蝕變帶控制，蝕變帶寬約40—200m，礦體分布在蝕變帶內(nèi)，蝕變帶內(nèi)鉀化、硅化、黃鐵絹英巖化強裂地段，金礦化強。

3.1礦石結構和構造

3.1.1礦石結構。礦區(qū)礦石常見結構有：a自形-半自形晶粒狀結構：黃鐵礦呈晶形完整的立方體，切面多為自形晶粒狀，部分呈半自形晶粒狀。b它形晶粒狀結構：自然金、黃銅礦呈它形晶不規(guī)則粒狀，少數(shù)黃鐵礦呈它形不規(guī)則粒狀。c包含結構：黃鐵礦有時包裹自然金。d交代殘余結構：褐鐵礦交代黃鐵礦、銅蘭交代黃銅礦，交代強烈時，使被交代礦物呈孤島狀殘余。f顯微鱗片粒狀變晶結構：黃鐵絹云巖、絹云母化蝕變巖多具有顯微鱗片粒狀變晶結構。e壓碎結構：黃鐵礦等被壓碎或產(chǎn)生較多裂隙，構成壓碎結構。

3.1.2礦石構造。礦區(qū)常見礦石構造有：a浸染狀構造：中細粒黃鐵礦呈稀疏或稠密狀浸染于蝕變巖。b細脈浸染狀構造：極細黃鐵礦呈細脈狀和浸染狀分布于黃鐵絹英巖、碎裂巖中。c網(wǎng)脈狀構造：細粒黃鐵礦細脈、石英細脈、碳酸巖細脈分布于脈蝕變巖或角礫巖中。d碎裂狀構造：斷裂構造作用使早期黃鐵礦和蝕變巖產(chǎn)生碎裂，形成碎塊，彼此間未被膠結，構成碎裂構造。e角礫狀構造：角礫巖中的菱角狀、次菱角狀角礫之間被后成的黃鐵絹英巖及其它金屬礦物或硅酸鹽等膠結。f土狀-蜂窩狀構造：屬黃鐵絹英巖型礦石經(jīng)氧化、淋濾而形成的次生構造類型。

3.2成礦期與成礦階段劃分。根據(jù)整個礦化帶礦化蝕變、礦石組構研究，可將成礦作用分為兩期：熱液成礦期和次生變化期，其中熱液成礦期又可以劃分出三個成礦階段。

3.2.1熱液成礦期

（1）硅化—黃鐵礦化階段。表現(xiàn)為廣泛分布的隱晶—半晶質(zhì)石英脈和石英網(wǎng)脈，廣泛發(fā)育的黃鐵礦化破碎蝕變巖，黃鐵礦呈立方體狀，自形程度高，該階段基本上無金成礦作用；

（2）石英—黃鐵礦階段。在早期黃鐵礦化—硅化蝕變的基礎上再次發(fā)育彌散狀或脈狀的硅化和黃鐵礦化，使巖石呈鐵青色的黃鐵絹英巖，黃鐵礦自形程度低、粒度細，石英、黃鐵礦呈細脈浸染狀分布，該階段是金成礦作用的主要階段；

（3）石英—碳酸鹽階段。表現(xiàn)為石英—碳酸鹽呈團塊狀和細脈狀交代或穿插早期蝕變礦化體，金成礦體作用較弱。

3.2.2次生變化期。原生礦體及蝕變巖在地表產(chǎn)生氧化淋濾作用，形成一些氧化物，如褐鐵礦等，這些礦物一般出現(xiàn)于近地表30m范圍。

4 礦床成因與找礦方向

4.1礦床成因分析。根據(jù)礦區(qū)的地質(zhì)、構造特征、礦化特點和礦體特征，初步認為礦體形成和以下幾個要素相關：(1)中元古代渣爾泰群（馬家店群）提供了較好的成礦物質(zhì)。中元古代渣爾泰群是內(nèi)蒙古中部地區(qū)三個前寒武紀重要的含礦層位（另二道洼群和烏拉山群），據(jù)了解，主要含礦層位為阿古魯溝組，在區(qū)域上有朱拉扎嘎等著名的金礦床產(chǎn)在該層位，礦區(qū)西部的大石槽金礦點、東部的紅道巷金礦點均產(chǎn)于該層位。該地層單元為該區(qū)的成礦提供了一定的物質(zhì)基礎。(2)常福龍溝－德勝營－大石槽斷裂帶為導礦構造。常福龍溝－德勝營－大石槽斷裂帶為區(qū)域斷裂構造武川－察右中旗大斷裂南側分支，為典型的主斷裂派生斷裂。沿該斷裂帶分布著大量的金礦（點），如紅道巷、大石槽、白土窯等金礦點，該斷裂為熱液提供了通道。(3)多期次的構造活動有利于礦床的進一步富集。從礦區(qū)黃鐵礦、石英、碳酸鹽脈等可以明顯看出本礦床經(jīng)歷了多期次的構造－熱液蝕變活動，多期次活動有利于有用組分的富集。

4.2找礦標志及找礦方向

(1)區(qū)域地質(zhì)標志。渣爾泰群群地層中有強烈構造活動部位；主斷裂之派生斷裂及其次級斷裂和主斷裂的交匯處。

(2)區(qū)域化探異常標志。1：20萬、1：5萬水系沉積物測量圈定的金化探異常是找金的直接標志。

(3)斷裂構造與蝕變組合標志。在金異常區(qū)內(nèi)的斷裂構造及斷裂構造中的多種蝕變組合（如硅化-黃鐵礦化 、絹云-綠泥石化等）是金礦形成的圍巖蝕變標志。

(4)NW向展布的構造蝕變帶。中元古界渣爾泰群地層中見黃鐵礦化、硅化、絹云母化等構造蝕變巖，是金礦化富集的有利構造部位，這類蝕變巖應是該區(qū)尋找礦床的主要巖石類型。

5結語

通過對常福龍金礦區(qū)及其地、化等資料的研究及野外地質(zhì)工作，對普查區(qū)成礦地質(zhì)環(huán)境有了進一步的了解、認識，大致查明成礦地質(zhì)條件和控礦因素，認為礦體產(chǎn)于中元古界馬家店群變質(zhì)細碎屑巖中，成礦主要受區(qū)域斷裂構造控制，礦體產(chǎn)于大構造帶中與次級斷裂的交匯處，礦體產(chǎn)狀和斷裂帶基本一致。常福龍溝金礦區(qū)的地表和深部找礦空間都較大，值得進一步開展深入的地質(zhì)工作，具有中—大型金礦的成礦潛力。

參考文獻：

篇3

關鍵字:石英脈型金礦 地質(zhì)特征

1. 區(qū)域地質(zhì)概況

額濟納旗交叉溝金礦床大地構造位于塔里木板塊北東邊緣。

區(qū)內(nèi)出露地層主要為早元古界北山群黑云斜長片麻巖，其次為石炭系下統(tǒng)綠條山組、二疊系下統(tǒng)雙保塘組的陸源碎屑沉積巖，以及新近系、第四系松散沉積物。

區(qū)內(nèi)構造發(fā)育，以斷裂構造為主，主要表現(xiàn)為北西向、北東向及近東西向斷裂破碎。區(qū)內(nèi)石英脈的分布受上述構造的控制，其中北西向及北北西向構造控制著含金石英脈的展布形式。

該區(qū)巖漿活動頻繁，主要有華力西期石英閃長巖、斜長花崗巖、花崗閃長巖，印支期二長花崗巖、燕山期鉀長花崗巖等，基入巖出露較少，僅有少量輝石角閃石巖、輝長巖呈小巖株零星分布，巖體多呈北西西向帶狀展布。后期脈巖發(fā)育，主要以閃長玢巖脈、閃長巖脈、花崗斑巖脈為主，其次為石英脈、花崗巖脈，基性脈巖分布較少。

2. 金礦體地質(zhì)特征

額濟納旗交叉溝石英脈型金礦床，主要賦存于早元古界北山群黑云斜長片麻巖地層中的石英脈內(nèi),局部過渡為蝕變圍巖中（構造蝕變巖型）。金礦體的產(chǎn)出嚴格受斷裂構造體系控制，主要充填在近北北西向斷裂構造帶中。金礦體數(shù)量較多，其規(guī)模大小不等，出露長十幾米至幾百米，厚0.04―1.80米,呈脈狀、透鏡狀、扁豆狀產(chǎn)出，礦體與圍巖之間大部分具有明顯的界線，局部為漸變過渡。金礦體在空間上常呈現(xiàn)有規(guī)律的排列，主要呈近南北北西向展布，在平面上多呈雁行斜列的形式產(chǎn)出，常呈單脈狀，局部為網(wǎng)脈狀、復脈狀產(chǎn)出，在剖面上出現(xiàn)多層礦體。

通過地表工程和鉆探工程控制，金礦體品位無論沿走向及傾向變化均較大，無規(guī)律可循，眾多的含金石英細脈呈網(wǎng)脈狀與其間的蝕變巖構成可供開采的礦體。

2.1、礦石成份及結構、構造

礦石礦物成分簡單,主要為石英，含少量黃鐵礦、方鉛礦、黃銅礦和自然金, 化學成分以金為主，伴生銀、鉛、鋅等元素。礦石中硫化物的含量很不均勻，硫化物含量與金品位呈正相關關系。

（1）金屬礦物嵌布特征：

自然金：金黃色，他形粒狀，不規(guī)則粒狀，渾圓粒狀，正交反射光下具閃光現(xiàn)象，粒度在0.05―0.002mm，嵌布在黃鐵礦或褐鐵礦粒間，與方鉛礦、黃銅礦，輝銀礦連生分布，或分布在脈石（石英）中。

方鉛礦：局部次生氧化為白鉛礦，白色，灰色微帶棕紅黃色，呈半自形板狀、雙錐狀，不規(guī)則粒狀，交代閃鋅礦、黃鐵礦與其連生分布，在方鉛礦中分布有不規(guī)則金和輝銀礦包裹體，方鉛礦粒度在0.025―2.5mm，呈分散狀分布，部分被脈石交代呈骸晶狀，分布在脈石礦物粒間孔洞中。相對含量為1―1.5％。

黃鐵礦：淺黃白色，半自形粒狀，碎裂狀，被閃鋅礦、方鉛礦交代成骸晶狀，部分被褐鐵礦交代成殘余狀，在黃鐵礦裂隙中分布有方鉛礦，黃鐵礦中間有黃銅礦包裹體，粒間分布有自然金。黃鐵礦呈分散狀或聚集體分布，粒度在1.5―0.025mm。

黃銅礦：銅黃色反射色，低硬度，弱非均質(zhì)性，呈它形粒狀賦存于石英或黃鐵礦裂隙中，與黃鐵礦、方鉛礦、閃鋅礦呈不等粒不規(guī)則毗連，粒徑0.1～0.5mm。呈乳滴狀分布于閃鋅礦中，為固溶體分離形成乳滴狀結構，粒徑0.22～0.1mm，含量微。黃銅礦局部氧化為銅藍，呈灰藍―天藍色，碎布片集合體狀，分布在褐鐵礦或脈石中，大?。?.02mm，呈集合體分布，相對含量＜0.1％。

（2）脈石礦物嵌布特征

石英：呈兩種形態(tài)分布，其一為原巖石英，呈它形粒狀分布，受后期熱液作用影響均已強重結晶；其二為后期硅化石英，呈變晶粒狀集合體分布，此形態(tài)石英受應力作用影響碎裂紋發(fā)育，部分呈碎粒形態(tài)且趨于定向排列。沿裂隙充填稍后期碳酸鹽礦物，石英粒度0.03～2.0mm，部分粒度＞2.0mm。相對含量54―55％。

綠泥石：為綠色，葉片狀，鱗片狀，綠―黃綠色多色性，具異常藍干涉色，大小＜1mm，呈團狀集合體分布。

絹云母：絹（白）云母：呈鱗片狀―葉片狀或顯微鱗片集合體狀，分布于石英顆（上接100頁）粒間，部分呈定向排列，為原巖長石類礦物次生蝕變形成。絹（白）云母均已不同程度被后期鐵質(zhì)交代，片徑0.3―0.01mm。相對含量26―27％。

碳酸鹽：主要為后期碳酸鹽化作用形成，呈浸染狀、脈狀分布，粒度在0.02―0.2mm，相對含量5―6％。

2.2礦石的化學成份

通過化學分析、組合分析，該礦床主要有益成分為Au，金品位0.35-29.3g/t, 平均3.8g/t，并伴生Ag、Pb、Zn等元素，其含量為：Ag2.94―491.50g/t，平均23.92g/t；(Pb+Zn)0.004―13.82%，平均0.41%；Cu0.014―0.29%，平均0.076%；有益組分含量及伴生有益元素分布不均勻,變化較大，金品位與共（伴）生元素一般呈正相關關系。

2.3微量元素

礦石中微量元素組合受礦床所賦存的圍巖地球化學豐度、成礦物質(zhì)來源及成礦熱液性質(zhì)影響或制約，微量元素含量在礦體及蝕變圍巖中呈有規(guī)律的變化，本礦床微量元素組合為Au―Ag―Pb―Zn型，代表陸緣活動帶及碰撞造山帶內(nèi)金礦床的微量元素組合特征。

3．結束

該礦床屬典型熱液礦床，成礦方式以熱液石英脈充填為主。金礦脈主要賦存北北西向構造裂隙中的石英脈及構造蝕變帶中，該區(qū)已發(fā)現(xiàn)金礦脈數(shù)量較多，但規(guī)模普遍較小，通過以上分析研究區(qū)內(nèi)地質(zhì)、礦床資料，其控礦因素和成礦規(guī)律明顯，今后除注重尋找石英脈型金礦床為，更要注重構造蝕變巖型金礦床的尋找。地表宏觀找礦標志為：硅化（細小石英網(wǎng)脈）發(fā)育、褐鐵礦化、壓扭性構造蝕變帶、糜棱巖化等，爭取在金礦找礦類型上有大的突破。

參考文獻

[1] 蘇欣棟.湖北黃陵背斜核部原生金礦床類型及其它地質(zhì)特征[J].黃金，1987，5: 11～16.

[2] 邵世才.何紹勤. 剪切帶型金礦床中含金石英脈的一種可能成生機制[J].大地構造與成礦學，1994，8(2) : 1～8.

篇4

關鍵詞： 黃金金融化；黃金金融化指數(shù)；趨勢性分析；階段性分析

中圖分類號：F830.94 文獻標識碼： A 文章編號：1003-7217（2017）03-0016-05

一、引 言

黃金作為一種特殊的大宗商品，同時具有商品、貨幣、避險和增信等功能。由于其稀缺性，黃金在被用于充當貨幣或等價物之前，象征著財富與權力并被掌權者爭相儲備，所以市場上黃金的價格較高，且不易買賣，可以說黃金天生就具備特殊的商品屬性。在被賦予支付功能后，黃金又兼具了價值尺度、支付手段和世界貨幣等貨幣職能，在此基礎上進一步衍生出金融功能。無論在哪個年代，儲備黃金是黃金交易的主要動機之一，可以說儲備屬性是黃金的天然屬性。世界上大部分國家在國際投資頭寸中都儲備著“貨幣黃金”，用以購買海外資產(chǎn)、投Y金融市場和應對國際緊急支付。通常情況下，黃金的儲備屬性與支付屬性密不可分，兩者沒有明確的定義分界線，通常是為了支付而預先儲備，所以，本文將這兩種屬性統(tǒng)一歸納為黃金的“儲備與支付屬性”。而黃金的“投融資屬性”是由黃金的商品和貨幣兩大屬性發(fā)展而來的，意味著黃金在去貨幣化之后仍然具有重要的市場價值。在黃金的眾多屬性之中，“儲備與支付屬性”與“投融資屬性”對其金融屬性相關度最高，因此，本文將黃金金融屬性界定為兩大屬性：一是黃金的“儲備與支付屬性”，二是黃金的“投融資屬性”。這是本文研究的重點，也是本文在構建黃金金融化指數(shù)進行數(shù)據(jù)選取時的理論依據(jù)。

Gemmill（2006）認為黃金持有量的合理值應占一個國國際儲備資產(chǎn)比重的10%左右[1]。Starr和Tran（2008）發(fā)現(xiàn)黃金在越南經(jīng)濟體系中除了作為價值儲備的功能之外，還充當了部分的支付清算功能[2]。石清華和曹家和（2011）認為中國合理的黃金儲備占外匯資產(chǎn)總儲備的比重為5.87%[3]。方超逸（2009）認為中國的民間黃金儲備沒有日本豐富，中國政府應當不斷增持黃金儲備[4]。陳小竹（2009）認為實現(xiàn)“藏金于民”是提高國內(nèi)黃金儲備和減少政府對黃金市場干預預期的重要途徑[5]。徐薈竹、曹媛媛和杜海均（2013）認為作為超貨幣，黃金是對央行資產(chǎn)增信的重要工具，政府應采取必要措施增持黃金[6]。李婧和解祥優(yōu)（2016）發(fā)現(xiàn)，在危機時期，歐元區(qū)黃金儲備對維持歐元國際信譽有顯著的正向影響，中國央行應重視黃金儲備對人民幣國際化的支撐功能。上述研究都反映了黃金的“儲備與支付屬性”[7]。

涉及黃金“投融資屬性”的研究有：Draper和Faff（2006）發(fā)現(xiàn)在所有貴金屬資產(chǎn)之中，黃金對沖風險的功能是最強的[8]。Roache和Rossi（2010）實證研究證明了貴金屬商品對于利空的宏觀經(jīng)濟消息有著十分顯著的規(guī)避風險的功能[9]。Beckmann和Czudaj（2013）選取馬科夫轉(zhuǎn)換誤差修正模型（MS-VECM）發(fā)現(xiàn)黃金在一個較長周期可以作為規(guī)避通脹風險的資產(chǎn)，并且黃金的價格可作為一個未來通脹水平的預測指標[10]。Gürgün和Brahim（2014）發(fā)現(xiàn)股市下跌時黃金是投資者十分青睞的對沖工具[11]。Takashi Miyazaki和Shigeyuki Hamori（2013）發(fā)現(xiàn)2013年金融動蕩期間股票市場投資者將資本轉(zhuǎn)移到黃金項目以保值和對沖風險[12]。Sadorsky和Modeling（2014）對社會責任投資（SRI）進行了多元的GARCH模型研究，他們發(fā)現(xiàn)黃金是優(yōu)化資產(chǎn)投資組合的必要工具[13]。Agha、Saafi和Qayoom（2015）從伊斯蘭文化的角度闡述了黃金作為一個安全的資產(chǎn)類別在馬來西亞具有重要的投資價值[14]。

為此，本文在已有相關研究成果的基礎上，界定黃金金融化定義，構建中國黃金金融化指數(shù)，以期為我國整個黃金產(chǎn)業(yè)金融化后的市場調(diào)控、政策引導和風險監(jiān)管等提供理論基礎。

二、黃金金融化指數(shù)的構建

首先，將黃金金融化定義為：能反映黃金金融屬性的經(jīng)濟活動，這個過程是可被衡量的。由于單一的經(jīng)濟指標無法真實地反映某一經(jīng)濟現(xiàn)象，于是選取黃金金融化指數(shù)來衡量我國黃金金融化特征。運用多個指標構建成的中國黃金金融化指數(shù)具有綜合性和全面性，可以更加充分地反映中國黃金金融化特征。在指數(shù)構建的過程中，首先選取黃金金融化指數(shù)的指標，然后對選取的指標數(shù)據(jù)進行無量綱化，再利用變異系數(shù)法、熵值法，相關系數(shù)法以及Critic法四種賦權法進行賦權，再逐級合成黃金金融化指數(shù)。

篇5

關鍵詞：鋼筋混凝土結構；爆炸荷載

Abstract: the reinforced concrete structure under impact loading in explosion dynamic response is a complicated process, and reinforced concrete structure of the experiment was relatively small. Most scholars is through the finite element software to simulate the process, but by finite element method, the related theory of development, for example the dynamic characteristic of explosion, material and structure of the shock wave interaction theory, reinforced the bond-slip theory, and material plastic damage theory and so on. This paper introduced the reinforced concrete structure in the explosion load of dynamic response and failure mode of the related theory, and presents some problems of the further solution.

Keywords: reinforced concrete structure; Explosion load

中圖分類號：TU37文獻標識碼：A 文章編號：

一、引 言

由于恐怖襲擊（汽車炸彈，等）或者是生活、生產(chǎn)中的疏忽和意外，爆炸時有發(fā)生，嚴重威脅建筑物的安全與穩(wěn)定以及人民的生命財產(chǎn)安全。比如近些年，阿富汗、伊拉克、以色列、巴勒斯坦等許多國家都發(fā)生過影響巨大的恐怖爆炸事件。

二、現(xiàn)有研究成果及存在的主要問題

1、爆炸波與結構相互作用理論

國內(nèi)外學者對爆炸沖擊荷載作用下應力波的傳播規(guī)律進行了廣泛的研究，通過對大量的實驗數(shù)據(jù)進行擬合而得出的諸多經(jīng)驗公式，為實驗設計、理論分析和數(shù)值模擬結果的比較提供了重要的理論基礎。

W.E.Baker等基于大量實驗研究提出了不同沖擊波形式下的入射波壓力與時間關系曲線中的正壓力部分的描述方程。美國防護設計手冊TM5-1300，根據(jù)試驗結果給出了壓力峰值、正壓力持續(xù)時間等沖擊波參數(shù)與折合距離的關系曲線圖表，同時也給出了在自由空氣爆炸作用下的反射波壓力與入射波壓力峰值的關系曲線。J.Henrych等]學者通過數(shù)值模擬給出自由空氣爆炸作用下的壓力峰值、預測壓力、質(zhì)點速度峰值、質(zhì)點加速度峰值和持續(xù)時間的擬合公式。賈光輝、王志軍、張國偉等]人通過對爆炸過程的分析，運用質(zhì)量和動量守恒原理，導出了爆炸過程中應力波傳播規(guī)律。該規(guī)律表明隨著介質(zhì)質(zhì)點距裝藥中心距離的增大，應力波幅值在衰減，應力波波形在變化，其傳播速度也在減小。都浩、李忠獻、郝洪應用非線性顯式動力分析軟件建立了建筑物外部爆炸超壓荷載的數(shù)值分析模型，分析了網(wǎng)格劃分尺寸的大小對爆炸超壓荷載計算結果的影響，模擬了建筑物外部的剛性地面上發(fā)生爆炸的過程，研究了爆炸沖擊波在建筑外部空間中的傳播與衰減規(guī)律，以及作用在建筑物外表面的爆炸超壓荷載的特性，模擬了鄰近建筑物對爆炸沖擊波的反射和阻擋作用，同時研究了鄰近建筑物的幾何尺寸和位置等因素對作用在目標建筑物上的爆炸超壓荷載的影響。

2、爆炸荷載作用下鋼筋混凝土結構損傷破壞的理論分析

（1）鋼筋的動態(tài)響應

Rohr I等使用試驗和數(shù)值模擬的方法研究了高強鋼筋在大應變率下的動力性能。林峰等采用靜力和高應變率試驗系統(tǒng)，研究了等級為HPB235、HRB335和HRB400的建筑鋼筋在靜載以及應變率為2～80/s下的力學性能,并經(jīng)過回歸分析，給出了以鋼筋力學性能特征值為基礎的建筑鋼筋動態(tài)本構模型和Johnson-Cook模型中的參數(shù)。由于鋼筋材料的靜態(tài)本構模型較成熟，大多數(shù)鋼筋材料的動態(tài)本構模型是基于已有的靜態(tài)本構模型，通過引入應變率參數(shù)修正得到，比如歐洲國際混凝土委員會（CEB）提出的高應變率下鋼筋材料屈服強度的提高系數(shù)。林峰等提出的修正三折線鋼筋動態(tài)本構模型，彈塑性隨動強化模型和廣泛使用的Johnson-Cook模型等。由此可以看出，當前對鋼筋材料的動態(tài)本構模型的試驗研究工作相對較少，需要更多的試驗研究。

（2）混凝土的動態(tài)響應

混凝土在動態(tài)荷載作用下，其動態(tài)特性和損傷特性與靜態(tài)情況下相差很大?；炷恋膭討B(tài)損傷模型有：1．粘彈性模型：其中具有代表性的粘彈性模型有Maxwell模型和Kelvin模型；2.粘彈性—彈塑性模型：該模型將荷載等效為在較大的靜荷載的基礎上疊加一個較小的循環(huán)動載。3.粘塑性模型，具有代表性的有根據(jù)Malvern和Perzyna的基本理論建立的一維過應力模型，及在其基礎上發(fā)展的三維Perzynall模型及擬線性模型；4.塑性損傷模型：該模型用損傷變量來定義和描述材料的損傷程度和狀態(tài)，用經(jīng)典塑性理論來處理材料的不可逆變形。Lee和Fenves基于混凝土的斷裂能提出了一種新的循環(huán)荷載作用下的混凝土的塑性損傷模型，對于材料的不同損傷狀態(tài)，分別用受拉和受壓損傷兩個變量來描述。屈服函數(shù)用多個損傷硬化變量來進行修正。

（3）鋼筋和混凝土的粘結滑移

鋼筋混凝土結構在爆炸荷載作用下，鋼筋的粘結滑移不能忽略。影響鋼筋與混凝土的粘結因素有：鋼筋表面情況、埋長、變形肋的尺寸和位置、混凝土的密實性、混凝土保護層厚度、鋼筋間凈距等。T.D.Mylreal 和Mains提出了沿鋼筋長度上的粘結應力的分布規(guī)律。S.Sorotz，Hamad等通過試驗研究了變形鋼筋肋的尺寸和形狀對粘結應力的影響。L.A.Lutz用有限元法分析了握裹層混凝土的應力狀態(tài)及相應變形。R.Tepferst應用有限元方法重點分析了鋼筋橫肋附近混凝土咬合齒的應力狀態(tài)Kemp和Wilhelm對配置箍筋的試件進行了研究，給出了配置箍筋構件的劈裂粘結應力和極限粘結應力，Darwin等學者根據(jù)他們多年的研究成果給出了粘結力的計算公式。Esfahani和Rangan在R．Tepfers研究的基礎上，結合試驗結果給出了普通混凝土和高強度混凝土的劈裂粘結應力計算公式。

（4）鋼筋混凝土結構在爆炸荷載作用下的動力響應及損傷

爆炸荷載作用下鋼筋混凝土結構的動態(tài)響應(尤其是破壞模式)的計算與分析是當前抗爆結構等領域重要研究課題。國外許多專家學者都在從事著結構及構件的動態(tài)響應方面的研究工作，做了很多相關的試驗與理論分析。

鋼筋混凝土結構在爆炸荷載作用可能發(fā)生彎曲破壞、剪切破壞或彎剪破壞。彎曲破壞通常表現(xiàn)為鋼筋的屈服、拉斷以及受壓區(qū)混凝土的壓碎；剪切破壞通常表現(xiàn)為支座處發(fā)生直剪破壞或剪跨區(qū)發(fā)生斜剪破壞。數(shù)值模擬結果表明，在爆炸荷載作用下，以上三種破壞模式均有可能發(fā)生。

壓力—沖量曲線，即P-I曲線，常用來對結構構件在爆炸沖擊荷載作用下的損傷進行評估。國內(nèi)外對于結構構件的P-I曲線的研究由來已久，并取得了一定的成果。P-I曲線能夠簡單的通過爆炸荷載的超壓峰值和爆炸荷載的沖量大小來確定結構構件的損傷程度。不同的文獻對損傷程度的劃分不一樣，大致分為：未破壞、輕微破壞、嚴重破壞、徹底破壞。目前常用的破壞準則有結構中最大位移、最大應力、最大應變和剩余承載力。以上破壞準則都有其局限性，例如最大位移，不同的破壞模式，相同的最大位移所對應的破壞程度相差較大，所以如何確定一個能夠全面、準確的反應破壞程度的破壞準則至關重要。

目前，繪制鋼筋混凝土結構的P-I曲線有試驗方法，數(shù)值方法，和解析方法。在解析方法中[27-29]，通常將結構構件簡化為單自由度體系，但單自由度體系僅能代表結構某階模態(tài)的響應，因此，簡化為單自由度體系對于分析爆炸荷載作用下構件的動力行為可能并不合適。試驗方法是通過試驗得到結構構件在一系列爆炸荷載作用下的損傷程度，將各個損傷程度對應的爆炸荷載點繪制到P-I空間中，然后根據(jù)這些點通過曲線擬合方法得到某一特定損傷程度對應的結構構件的P-I曲線。試驗法是得到結構構件P-I曲線的精確方法。但實驗法需要大量的實驗數(shù)據(jù)，實驗經(jīng)費巨大。數(shù)值方法與試驗方法相比有著經(jīng)濟、高效、可重復性高等優(yōu)點，缺點則是數(shù)值模擬的準確性受到材料模型及破壞理論的限制。同時，數(shù)值方法同樣需要很大量的數(shù)據(jù)點，雖然不需耗資巨大，但需要較多的計算時間和復雜的計算。

三、需要進一步研究的幾個問題

盡管近年來，學者們對鋼筋混凝土結構的抗爆及加固方法有了較多的研究，但仍然存在許多問題。

首先，理論分析中都是單獨考慮鋼筋和混凝土的材料特性，其實鋼筋在混凝土中的材料特性不同于裸筋的單軸拉伸和壓縮的應力應變關系[64]，結構的延性對承載力的影響、鋼筋的粘結滑移、混凝土的剝落、鋼筋對混凝土整體性的影響考慮的相對較少；而且混凝土動態(tài)損傷本構模型的研究主要基于混凝土單軸動態(tài)損傷特性，有些損傷模型的推導是建立在靜態(tài)損傷模型的基礎上，缺乏足夠的試驗驗證；大多數(shù)混凝土動態(tài)損傷本構模型研究的主要內(nèi)容都是混凝土在一次荷載作用下的應變率效應損傷演化問題，沒有考慮動態(tài)荷載歷史及動態(tài)周期荷載作用下疲勞累積損傷演化問題。因此，要建立合理的動態(tài)損傷演化方程和損傷本構模型，既要考慮動態(tài)荷載的應變率效應損傷問題，也要考慮周期性荷載的疲勞累積損傷問題。

其次，在數(shù)值模擬研究方面，雖然近年來有較多研究成果，但在數(shù)值計算模型的準確性、拓寬構件抗爆動力性能的研究范圍以及簡化數(shù)值計算模型方面，仍然需要進一步總結一些對實際工程有指導意義的規(guī)律。

篇6

關鍵詞:金融機構　營銷戰(zhàn)略　發(fā)展障礙

    一、現(xiàn)代金融機構營銷戰(zhàn)略的演進過程

    (一)20世紀50年代以前的營銷導入時期。20世紀50年代以前，銀行完全處于賣方市場，雖然市場上有許多的金融機構，但服務內(nèi)容大多一樣，很難形成產(chǎn)品差異化，營悄對于銀行而言相當陌生。后來，商業(yè)銀行的市場優(yōu)勢地位發(fā)生了動搖，由于其它銀行與非銀行金融機構在儲蓄業(yè)務領域展開了激勵競爭，改變了原有銀行業(yè)壟斷格局。一些有遠見的銀行逐漸意識到銀行提供給客戶的金融產(chǎn)品具有規(guī)模經(jīng)濟性，同時也意識到金融業(yè)的服務是在與消費者高度的接觸中進行的，服務方式、服務程序、服務標準、服務環(huán)境、服務人員、服務質(zhì)量對消費者的體驗有很大的影響，而且還意識到金融產(chǎn)品提供與消費的不可分性。許多銀行便開始借鑒工商企業(yè)的做法，使用廣告和促銷手段，可競爭對手也緊隨其后，紛紛仿效。1958年，全美銀行協(xié)會會議第一次公開提出了金融業(yè)應該樹立市場營梢觀念，對當時的銀行經(jīng)營進行了客觀分析，扭轉(zhuǎn)了金融從業(yè)人員對營銷觀念的排斤態(tài)度，銀行營銷管理時代正式到來。

    (二)20世紀60-70年代的營銷傳播時期。20世紀60年代，西方銀行零售業(yè)務競爭不斷加劇，一些銀行進一步認識到金融產(chǎn)品的時效性，如果金融產(chǎn)品服務推廣不夠及時，就可能引起顧客的厭煩甚至對該產(chǎn)品的質(zhì)量產(chǎn)生懷疑，為此開始注重提高服務質(zhì)量，注重對金融服務需求回應的即時性，試圖把公關活動變?yōu)闋I梢管理，以促進金融產(chǎn)品的梢售。金融從業(yè)人員的職業(yè)培訓獲得加強，營梢管理作為銀行領域的一個新概念受到前所未有的重視。1973年，一些英聯(lián)邦銀行均設立營稍部，從事營梢研究和統(tǒng)計活動。從此，研究市場營銷，建立營梢機構，開展營銷活動等成為精明的銀行十分重要的戰(zhàn)略組成部分。

    (三)20世紀80年代的營銷創(chuàng)新時期。20世紀80年代，一些銀行逐漸意識到必須尋找一種新的方法以區(qū)分自己和競爭者，開始從創(chuàng)新的角度考慮向客戶提供有價值的產(chǎn)品和服務。事實上，金融產(chǎn)品服務類別的多樣性、應用范圍的廣泛性、實際內(nèi)涵動態(tài)發(fā)展性、風險與收益兼?zhèn)湫缘奶卣鳎家筱y行業(yè)必須不斷進行創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中強化風險管理，緊密適應當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，強化產(chǎn)品的附加服務和功能的延伸拓展。一家銀行若要長期維持產(chǎn)品和服務特色優(yōu)勢，必須注重品牌營梢，實施產(chǎn)品服務的系列創(chuàng)新。西方國家金融管制的放松以及各國間金融業(yè)發(fā)展不平衡，使得商業(yè)銀行繞過金融管制，提供新的金融產(chǎn)品和服務成為可能。一些具有戰(zhàn)略眼光的銀行致力于金融工具、金融市場以及金融服務等方面創(chuàng)新，拓展其金融產(chǎn)品的深度和廣度，以滿足客戶更深層次的金融服務需求。西方銀行界研究證實，一種新的金融產(chǎn)品推出后，竟爭對手在半年內(nèi)就可以掌握，由于金融產(chǎn)品缺乏專利保護，銀行之間可以相互模仿采用，開發(fā)新產(chǎn)品的銀行便失去原創(chuàng)優(yōu)勢。一些銀行開始意識到，應該有所選擇，實行差異化營銷，通過市場細分定位避免因盲目投資造成資源損失，通過產(chǎn)品、服務、人員、渠道、環(huán)境、過程、形象的差異化建立起競爭優(yōu)勢。

    (四)20世紀90年代后的營梢擴展時期。20世紀90年代后，西方銀行業(yè)的迅速發(fā)展，進一步推動了營梢管理改革。銀行逐漸認識到營銷管理不單是廣告、促銷、創(chuàng)新或定位，而必須視為整體，只有當銀行的各種營銷職能以及營銷部門與其它部門協(xié)調(diào)一致為顧客服務時，才能達到銀行與消費者雙贏局面。與此同時，銀行業(yè)服務與消費者的關系持續(xù)是可以通過建立產(chǎn)品、工具、服務、客戶關系體現(xiàn)的。為了保持銀行的優(yōu)勢地位，獲得持久業(yè)績，就必須加強對營梢環(huán)境調(diào)研和分析，制定適合本銀行的戰(zhàn)略目標和經(jīng)營策略，制定中長期和短期的營銷計劃。同時不斷創(chuàng)新服務營銷、交易營梢、關系營銷、整合營銷、網(wǎng)絡營銷等新概念和新路徑。一個完整而有效率的市場營銷應包括前期的市場調(diào)研、市場細分、確定目標市場、進行市場定位、中期的金融產(chǎn)品推出、營梢策略組合以及后期的售后服務、營梢風險監(jiān)控等方面，不僅要將市場營銷的競爭、成長理論運用于銀行業(yè)各類企業(yè)成長發(fā)展策略，而且還要考慮到銀行業(yè)的高風險因素，研究風險管理與營梢聯(lián)動問題。隨著計算機和網(wǎng)絡技術的飛速發(fā)展，開展網(wǎng)絡營梢和國際營銷成為可能，金融機構營銷發(fā)展的方向?qū)⒋蟠笸卣埂?/p>

    二、我國金融機構營銷的障礙分析

    (一)市場體系不完善，在很大程度上影響著金融機構營銷策略的制定和價格組合的正確選擇。改革開放以來，我國金融市場建設雖然有了很大的進展，但金融產(chǎn)品的價格形成機制和交易機制還不成熟，利率的確定雖然已經(jīng)考慮了資金供求關系、物價因素、公眾儲蓄意愿和通貨膨脹等因素，但市場化程度依然不夠，在很大程度上影響著金融機構營梢策略的制定和價格組合的正確選擇。

     (二)金融機構營銷受外部環(huán)境影響較大。國際金融危機爆發(fā)以來，人民幣升值壓力加大，使我國銀行業(yè)匯率風險進一步增加。另外，全球經(jīng)濟下行風險加大、出口退稅政策的調(diào)整和人民幣升值擠壓部分外向企業(yè)利潤，也增加出口企業(yè)的信用風險。中資銀行海外發(fā)展需要在營銷戰(zhàn)略上、營銷管理上、營銷技能上做全面準備，從實際出發(fā)制定可行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進國際化經(jīng)營。

    (三)金融機構營銷地區(qū)發(fā)展不平衡?？傮w上看，我國金融業(yè)創(chuàng)新的空間還有待拓展，再加上營銷管理水平不高，營稍幅度極為有限。各地區(qū)的自然條件、經(jīng)濟發(fā)展狀況、當?shù)鼐用竦氖杖胨胶拖M偏好、社會風俗、宗教信仰等，構成了一個整體的市場運行環(huán)境，直接影響到營銷的創(chuàng)新和效果。目前，我國金融機構網(wǎng)點多集中在沿海及經(jīng)濟發(fā)展較好的地區(qū)，城市金融網(wǎng)點過于集中，競爭激烈，收益相對較小。

    (四)金融機構盈利能力偏弱。股份制商業(yè)銀行的盈利能力總體優(yōu)于四大國有商業(yè)銀行，個別銀行的指標可以和外資銀行相抗衡。2004年國有商業(yè)銀行股份制改革以來，商業(yè)銀行的收益率平均值呈現(xiàn)出明顯的上升趨勢(見下表)，表明盈利能力還有較大的拓展空間。但從資產(chǎn)收益率、資本收益率、員工人均利潤等指標來看，我國商業(yè)銀行與外資銀行的盈利能力還有較大的差距。我國商業(yè)銀行盈利能力較弱的原因除了體制機制上的問題外，存貨款業(yè)務占比過大和冗員過多也是重要因素。     三、若干建議

篇7

關鍵詞：雙鉤異翅長蠹；有害生物；檢疫與防治

中圖分類號 S718 文獻標識碼 A 文章編號 1007-7731（2013）19-36-02

隨著經(jīng)濟全球化和國際貿(mào)易自由化，發(fā)達的交通和頻繁的國際貨物貿(mào)易給外來有害生物，特別是檢疫性有害生物侵入我國和造成危害帶來了便利和可能。進境植物疫情復雜，有害生物隨貨物及運輸工具的入侵問題也十分現(xiàn)實地擺在我們面前。

雙鉤異翅長蠹Heterobostrychus aequalis（Waterhouse），屬鞘翅目（Coleoptera）長蠹科（Bostrichidae）大型長蠹族（Bostrichini）異翅長蠹屬（Heterobostrychus）[1-3]，是我國禁止進境的植物檢疫性有害生物，被列入《中華人民共和國進境植物檢疫性有害生物名錄》中。此蟲是熱帶和亞熱帶地區(qū)常見的鉆蛀性害蟲，寄主植物種類多，食性雜，破壞性大，是竹、木和藤制裝飾的重要害蟲。近年來，從熱帶和亞熱帶國家或地區(qū)進口竹木制品及隨其它貨物進境的木包裝、木托盤的批量不斷增加，口岸檢出檢疫性有害生物幾率也明顯增大，尤其是在對東南亞木材、木箱包裝及藤條的進口檢疫中，經(jīng)常截獲到雙鉤異翅長蠹。自1980年以來，我國口岸檢疫機構已多次在進口木材、木制品及貨物中查獲此蟲，危害率達86%。為防止雙鉤異翅長蠹等有害生物隨進口貨物傳入危害，保護農(nóng)林業(yè)生態(tài)安全，我國對檢疫性害蟲雙鉤異翅長蠹進行了大量相關研究工作。

1 生活史及生物學特性

1.1 生活史 在正常條件下雙鉤異翅長蠹1年2～3代，全年可見幼蟲和成蟲。以老熟幼蟲或成蟲在寄主內(nèi)越冬，越冬幼蟲于翌年3月中、下旬化蛹，蛹期9～12d，3月下旬至4月下旬為羽化盛期，當年第1代成蟲6月下旬至7月上旬羽化；第2代10月上、中旬羽化，但部分則以老熟幼蟲越冬，翌年與第3代（越冬代）成蟲羽化期重疊；第3代10月上旬以幼蟲越冬，翌年3月中旬至5月開始化蛹，3月下旬開始羽化。成蟲期壽命約2個月，越冬代可達5個月。根據(jù)觀察，在海南全年都能找到幼蟲和成蟲，世代界限不明顯，常同時可見不同蟲態(tài)，即使在冬季也有成蟲活動，冬眠現(xiàn)象不明顯。由于此蟲為鉆蛀性害蟲，終身幾乎都在木材內(nèi)部生活，只有成蟲的交尾產(chǎn)卵期在外部活動，生活史和習性觀察比較困難。施振華、譚淑清設計了一種“木盒法”飼養(yǎng)，效果較好，大多數(shù)成蟲在此“木盒”的木材中產(chǎn)卵，子育正常。并且在新做的橡膠木家具中發(fā)現(xiàn)，受木材含水率的影響，幼蟲期延長，從而導致此蟲生活周期較長，最快1a，有時可能需要2～3a[3-5]。

1.2 生物學特性 該蟲食性極雜。被害的木材表面可明顯看到蛀孔及其附近的排泄物，里面輕則蛀成許多洞，重則蛀成蜂窩狀，木材受到毀滅性破壞。成蟲在夜間活動，具弱趨光性和較強的飛行能力，白天常隱蔽在木材或木竹藤制品形成的縫隙中。雌蟲喜歡在鋸材、剝皮原木、木質(zhì)包裝箱或藤料上產(chǎn)卵，不作母坑道，僅鉆進縫隙或孔洞中，或咬一不規(guī)則的產(chǎn)卵窩，產(chǎn)卵于其中，卵較分散，很難發(fā)現(xiàn)，直接觀察產(chǎn)卵量十分困難。幼蟲的坑道大多數(shù)沿木材的縱向伸展彎曲并相互交錯，長可達30cm，直徑約為6mm?？拥乐谐錆M粉狀的排泄物。成蟲危害時一般排泄大量的蛀屑。當危害伐倒木、新剝皮原木、木質(zhì)制品或棄皮藤料時，粉狀蛀屑常被擠出蛀道。

成蟲的鉆蛀性極強，在環(huán)境不適的條件下，可蛀穿尼龍薄膜、玻璃膠、木板等。1988年，在泰國進口貨物的木箱包裝中傳帶此蟲，致使該蟲在深圳市發(fā)展中心大廈危害玻璃膠，造成玻璃掉落的現(xiàn)象。同年，東莞市藤廠也因該蟲致使20%的庫存藤料嚴重被害，損失慘重。為了證實此蟲的咬破力，葉炳元等做了簡單的測試。用一個長5cm、直徑1.5cm空的硬塑料管（類似小藥瓶），把1頭雙鉤異翅長蠹成蟲（雌或雄）放入塑料管內(nèi)，蓋上蓋子，然后一起放入玻璃廣口瓶內(nèi)，蓋上蓋子。結果，其中1頭雌蟲7d后，把塑料管的管口咬成幾個缺刻，并咬穿蓋子，逃出塑料管?？梢钥闯?，雙鉤異翅長蠹咬破力強[5]。

2 寄主

雙鉤異翅長蠹的寄主廣泛，主要有白格、黑格、香須樹、合歡、楹樹、鳳凰木、黃桐、橡膠屬、木棉屬、瓊楠屬、橄欖、海南蘋婆、黃藤、白騰屬、翻白葉、柳安、翅果麻、厚皮樹、銀合歡、黃檀、柚木、榆綠木、洋椿、欖仁樹、大沙葉、黃牛木、山荔枝、竹、小葉胭脂、桑、紫檀、乳香、龍竹、龍腦香、嘉欖、芒果、利藤、溫武汝、楠榜、巴丹、道以治、大磷創(chuàng)等木材、竹材和藤材，也能為害衰弱樹和樹木的枝條。目前與口岸進口檢疫有關的竹木產(chǎn)品有原藤、原木、竹材、鋸木材、門窗、家具、膠合板等[6-9]。

3 地理分布與傳播途徑

3.1 地理分布及潛在適生性分布 該蟲在國外分布于日本、印度、泰國、馬來西亞、印度尼西亞、越南、菲律賓、緬甸、斯里蘭卡、古巴、蘇里南、馬達加斯加、爪哇、馬里亞納群島、新幾內(nèi)亞安達曼群島、巴巴多斯和以色列等熱帶和亞熱帶國家或地區(qū)，另外在美國的佛羅里達和邁阿密曾零星發(fā)生[1]。黃可輝等在口岸現(xiàn)場查驗時還發(fā)現(xiàn)，此蟲更是罕見地藏身于自荷蘭進口的貨物木質(zhì)包裝箱中。在國內(nèi)該蟲主要分布于廣東、廣西、云南、海南、上海等省市以及香港和臺灣。

劉洪霞和馮益明等選用Maxent生態(tài)位模型與地理信息系統(tǒng)相結合，綜合分析影響雙鉤異翅長蠹生長發(fā)育的環(huán)境因素，結合寄主分布特征，定量地獲得了雙鉤異翅長蠹在我國的潛在發(fā)生區(qū)。結果表明，該蟲害主要可能發(fā)生在我國的華東、華南地區(qū)，而我國華北、西北部不具備發(fā)生此蟲害的可能[6，9，10-12]。

3.2 傳播途徑 一是靠成蟲飛行或爬行等自然擴散作近距離傳播；二是以其各蟲態(tài)借助木材、竹材、藤材和包裝鋪墊材料的人為調(diào)運作遠距離傳播，這是該蟲的主要傳播方式，尤其是通過從疫區(qū)進口木材、木質(zhì)包裝箱而傳入。由于進口的木質(zhì)包裝箱常以闊葉樹邊角木料為材料，闊葉樹種為長蠹科害蟲的適生寄主，且制作木箱時，這些木料在產(chǎn)地已存放一段時間，為長蠹蟲的入侵創(chuàng)造了條件。因此，這些木箱傳帶害蟲機率相當大。據(jù)口岸檢疫統(tǒng)計，泰國產(chǎn)瓷具木質(zhì)包裝帶蟲率高達50%～60%。因此，遠距離傳播是口岸植檢防止該蟲傳入的主要途徑。

4 檢驗檢疫與防治方法

在現(xiàn)場普遍采用的方法有：一看是否有蛀孔和蛀屑，根據(jù)蛀孔的大小和蛀屑的新舊判斷害蟲的位點，并進行剝查；二敲擊可疑木塊，聽聲音是否異常，如發(fā)現(xiàn)異常，則進行剝查；三對藤料，可根據(jù)其韌性來判斷，被害的藤料韌性受影響，極易折斷，據(jù)此可發(fā)現(xiàn)蟲體。

對于雙鉤異翅長蠹的檢疫處理應嚴格按照我國進出境檢疫法的規(guī)定，對來自疫區(qū)的木材、木質(zhì)包裝和竹木藤制品等做好檢疫工作。同時，各個口岸要做好定期疫情普查，一旦發(fā)現(xiàn)疫情，要及時采取有效措施控制疫情。對進口的木材和木質(zhì)包裝，可用溴甲烷與磷化鋁混合熏蒸；對竹木藤制品，可用硫磺熏蒸[13-14]。另外，胡學難等利用斯氏線蟲感染雙鉤異翅長蠹取得了比較好的防治效果[15]。

參考文獻

[1]黃可輝，郭瓊霞，姚向榮.雙鉤異翅長蠹Heterbostychus aequalis生物學特性與檢疫防治研究[J].武夷科學，2004，20（1）：93-97.

[2]鄭華.雙鉤異翅長蠹的危險性分析與風險管理[J].東北林業(yè)大學學報，2005，33（3）：85-91.

[3]馬以桂，王宏偉.雙鉤異翅長蠹[J].天津農(nóng)林科技，1995（4）：47-48.

[4]曾大鵬.中國進境森林植物檢疫對象及危險性病蟲[M].北京：中國林業(yè)出版社，l998：l35-l37.

[5]陳志麟.雙鉤異翅長蠹―― 一種應該引起重視的危險害蟲[J].植物檢疫，l990，4（4）：264-267.

[6]劉洪霞，馮益明.雙鉤異翅長蠹在我國潛在的適生性分析[J].青島農(nóng)業(yè)大學學報：自然科學版，2009，26（1）：24-28.

[7]Himans RJ，Cameron SE，Parra JL，et a1..Very high resolutioninterpolated climate surfacesfor globalland areas[J].International Journal of Climatology，2005，25：1 965-1 978.

[8]于娟.世界天然橡膠的生產(chǎn)與分布[J].世界熱帶農(nóng)業(yè)信息，2002（9）：l-2.

[9]Elith J，Graham HC，Anderson PR，et a1..Novel methods improve prediction of species distributions from occurrence data[J].Geography，2006，29：129-151.

[10]王運生，謝丙炎，萬方浩，等.ROC曲線分析在評價入侵物種分布模型中的應用[J].生物多樣性，2007，15（4）：41-48.

[11]Metz C E.Basic principles of ROC analysis[J].Seminars in Nuclear Medicine，1978，8（4）：283-298.

[12]Phillips S J，Anderson R P，Schapire R E.Maxinmm entropy modeling of species geographic distributions[J].Ecological Modeling，2006，190（3-4）：231-259.

[13]陳志麟.溴甲烷與磷化鋁混合熏蒸藤害蟲效果好[J].植物檢疫，l990，4（6）：408.

[14]陳志麟，劉鏡清，胡耿良，等.雙鉤異翅長蠹的檢疫處理[J].植物檢疫，l993，7（3）：188-190.

篇8

本文就定位業(yè)務的架構演進和互通策略進行了介紹和分析,探討了定位業(yè)務的應用策略和互通策略。為簡便起見,本文大部分內(nèi)容的描述就移動承載網(wǎng)是WCDMA的情況展開。

由于定位業(yè)務在移動數(shù)據(jù)業(yè)務中有一定的典型性,其應用和互通策略對其它移動數(shù)據(jù)業(yè)務的開展也有借鑒意義。

定位業(yè)務的架構

定位業(yè)務,即基于位置的業(yè)務LBS(LocationBasedService),有時也稱為LCS(LocationService),是指通過移動網(wǎng)絡特定的定位技術獲取移動終端的地理位置信息(經(jīng)緯度坐標),提供給移動用戶本人、通信系統(tǒng)或第三方,并借助地圖信息的支持,為移動用戶提供與其位置相關信息的業(yè)務。

目前在定位業(yè)務的架構主要由3GPP的一系列規(guī)范規(guī)定,OMA的架構與3GPP的架構基本保持一致,僅在用戶平面定位方面有新的思路,這里先以3GPP的規(guī)范為準介紹定位業(yè)務的架構。

在3GPP的規(guī)范中,根據(jù)請求發(fā)起方的不同,定位業(yè)務可以分為三種:

1.終端始發(fā)定位請求MO-LR(MobileOriginatedLocationRequest):終端通過空中接口向定位管理系統(tǒng)直接發(fā)起的定位請求,它可以向網(wǎng)絡直接請求位置信息、請求輔助數(shù)據(jù)或請求將自己的位置發(fā)送給第三方。由于該功能目前應用模式不清晰、靈活性差,幾乎不能在實際應用中見到。

2.終端終止定位請求MT-LR(MobileTerminatedLocationRequest):使用最普遍的請求方式,終端通過定位客戶端LCSClient(即第三方或SP)向定位管理系統(tǒng)發(fā)出定位請求,終端和LCSClient之間一般要通過為定位業(yè)務接入網(wǎng)關(短消息系統(tǒng)、多媒體消息系統(tǒng)或WAP網(wǎng)關等)接入到LCSClient。

3.網(wǎng)絡觸發(fā)定位請求NI-LR(NetworkInducedLocationRequest):請求從正在為移動終端提供服務的PLMN內(nèi)部發(fā)出,主要應用于支持對緊急呼叫發(fā)起方的定位,在這種方式下,定位的結果往往通過定位管理系統(tǒng)發(fā)送到能處理緊急呼叫的專用LCSClient處。

圖1示意了定位業(yè)務系統(tǒng)的體系結構和三種定位請求發(fā)起方式的區(qū)別。

在圖1中,網(wǎng)關移動定位中心GMLC(GatewayMobileLocationCenter)是核心的設備,也就是前面提到的定位管理系統(tǒng),它不僅處理各種定位請求、根據(jù)請求所要求的精度調(diào)用無線網(wǎng)絡的能力得到定位信息,而且完成定位業(yè)務的運營,包括用戶數(shù)據(jù)管理、業(yè)務數(shù)據(jù)管理、簽約信息管理、增值應用的鑒權認證和計費等功能。

服務移動定位中心SMLC(ServingMobileLocationCenter)是具體完成定位功能的邏輯設備,主要功能是在收到請求后調(diào)用相應的定位方法進行定位,并將測量消息轉(zhuǎn)換為用戶的經(jīng)緯度信息。

3G核心網(wǎng)設備MSC或SGSN在這里類似一個請求,主要起著將請求路由并轉(zhuǎn)發(fā)到SMLC的作用。

面向開放業(yè)務體系的發(fā)展

1、基本的趨勢

從以上的描述可以看到,盡管通過移動網(wǎng)絡進行用戶定位具有天然的優(yōu)勢,這種技術的本身還是很復雜的,其原因在于完成一次定位往往需要核心網(wǎng)和無線網(wǎng)甚至終端的參與。

在3GPP對定位業(yè)務進行規(guī)范制定時,已經(jīng)充分考慮到了這種復雜性,并提出了前面描述定位業(yè)務架構來將這種復雜性簡單化:

1.3GPP將最終的定位計算單元SMLC固定在無線網(wǎng)側,這主要是因為位置與無線側設備位置往往是相關的:最基本的定位方法CellID可以在無需終端主動參與的情況下通過無線網(wǎng)絡確定終端所處蜂窩的ID得到;而OTDOA的定位方法通過內(nèi)置在NodeB中的位置測量單元LMU協(xié)作完成,這種協(xié)作的控制中心SMLC設置在RNC即可;對A-GPS的定位方法言,參考GPS基準站一般每直徑200～500km需要部署一個,可以考慮和RNC共建,并將相關計算在RNC中的SMLC模塊中完成。

2.核心網(wǎng)的MSC或SGSN作為一個請求處理的中間出現(xiàn),它們可以通過Lg接口(MAP信令)接入各種GMLC的請求。

3.3GPP將定位業(yè)務的核心接入部件制定為業(yè)務層設備GMLC。GMLC不僅負責接入和各種定位請求,同時還是LCS業(yè)務的運營平臺,完成用戶數(shù)據(jù)管理、業(yè)務數(shù)據(jù)管理、業(yè)務簽約信息管理、SP數(shù)據(jù)管理和計費等功能。

通過以上的努力,定位業(yè)務的運作模式已經(jīng)比較清晰。雖然在提供業(yè)務時,運營商需要考慮到終端、無線網(wǎng)、核心網(wǎng)和業(yè)務網(wǎng)設備對定位業(yè)務的支持,但各部分的功能和接口都已經(jīng)劃分得很清晰,各部分的規(guī)劃也已經(jīng)具有一定的獨立性。

2、面向用戶平面的發(fā)展

盡管3GPP已經(jīng)將定位業(yè)務架構清晰化、簡單化,但因為涉及到核心網(wǎng)、無線網(wǎng)甚至終端在信令底層的參與,整個架構還是相對復雜的,這時,一種更加簡單的架構——基于用戶平面實現(xiàn)定位的架構SUPL(SecureUserPlaneforLocation)被OMA提出,并成為了新的趨勢和可替代方案。相對而言,3GPP的實現(xiàn)方案被稱為基于控制平面實現(xiàn)的方案。多智網(wǎng)校誠招全國各地市獨家線下商，共同開發(fā)網(wǎng)上教育市場。多智教育()！

在眾多的移動數(shù)據(jù)業(yè)務中,一個能體現(xiàn)移動網(wǎng)特色的業(yè)務是移動定位業(yè)務。由于人們對移動業(yè)務的依賴,移動終端已經(jīng)非常普及,而且人們習慣將手機隨身攜帶,這樣,通過手機終端來定位用戶,為許多應用提供了美好的前景。

本文就定位業(yè)務的架構演進和互通策略進行了介紹和分析,探討了定位業(yè)務的應用策略和互通策略。為簡便起見,本文大部分內(nèi)容的描述就移動承載網(wǎng)是WCDMA的情況展開。

由于定位業(yè)務在移動數(shù)據(jù)業(yè)務中有一定的典型性,其應用和互通策略對其它移動數(shù)據(jù)業(yè)務的開展也有借鑒意義。

定位業(yè)務的架構

定位業(yè)務,即基于位置的業(yè)務LBS(LocationBasedService),有時也稱為LCS(LocationService),是指通過移動網(wǎng)絡特定的定位技術獲取移動終端的地理位置信息(經(jīng)緯度坐標),提供給移動用戶本人、通信系統(tǒng)或第三方,并借助地圖信息的支持,為移動用戶提供與其位置相關信息的業(yè)務。

目前在定位業(yè)務的架構主要由3GPP的一系列規(guī)范規(guī)定,OMA的架構與3GPP的架構基本保持一致,僅在用戶平面定位方面有新的思路,這里先以3GPP的規(guī)范為準介紹定位業(yè)務的架構。

在3GPP的規(guī)范中,根據(jù)請求發(fā)起方的不同,定位業(yè)務可以分為三種:

1.終端始發(fā)定位請求MO-LR(MobileOriginatedLocationRequest):終端通過空中接口向定位管理系統(tǒng)直接發(fā)起的定位請求,它可以向網(wǎng)絡直接請求位置信息、請求輔助數(shù)據(jù)或請求將自己的位置發(fā)送給第三方。由于該功能目前應用模式不清晰、靈活性差,幾乎不能在實際應用中見到。

2.終端終止定位請求MT-LR(MobileTerminatedLocationRequest):使用最普遍的請求方式,終端通過定位客戶端LCSClient(即第三方或SP)向定位管理系統(tǒng)發(fā)出定位請求,終端和LCSClient之間一般要通過為定位業(yè)務接入網(wǎng)關(短消息系統(tǒng)、多媒體消息系統(tǒng)或WAP網(wǎng)關等)接入到LCSClient。

3.網(wǎng)絡觸發(fā)定位請求NI-LR(NetworkInducedLocationRequest):請求從正在為移動終端提供服務的PLMN內(nèi)部發(fā)出,主要應用于支持對緊急呼叫發(fā)起方的定位,在這種方式下,定位的結果往往通過定位管理系統(tǒng)發(fā)送到能處理緊急呼叫的專用LCSClient處。

圖1示意了定位業(yè)務系統(tǒng)的體系結構和三種定位請求發(fā)起方式的區(qū)別。

在圖1中,網(wǎng)關移動定位中心GMLC(GatewayMobileLocationCenter)是核心的設備,也就是前面提到的定位管理系統(tǒng),它不僅處理各種定位請求、根據(jù)請求所要求的精度調(diào)用無線網(wǎng)絡的能力得到定位信息,而且完成定位業(yè)務的運營,包括用戶數(shù)據(jù)管理、業(yè)務數(shù)據(jù)管理、簽約信息管理、增值應用的鑒權認證和計費等功能。

服務移動定位中心SMLC(ServingMobileLocationCenter)是具體完成定位功能的邏輯設備,主要功能是在收到請求后調(diào)用相應的定位方法進行定位,并將測量消息轉(zhuǎn)換為用戶的經(jīng)緯度信息。

3G核心網(wǎng)設備MSC或SGSN在這里類似一個請求,主要起著將請求路由并轉(zhuǎn)發(fā)到SMLC的作用。

面向開放業(yè)務體系的發(fā)展

1、基本的趨勢

從以上的描述可以看到,盡管通過移動網(wǎng)絡進行用戶定位具有天然的優(yōu)勢,這種技術的本身還是很復雜的,其原因在于完成一次定位往往需要核心網(wǎng)和無線網(wǎng)甚至終端的參與。

在3GPP對定位業(yè)務進行規(guī)范制定時,已經(jīng)充分考慮到了這種復雜性,并提出了前面描述定位業(yè)務架構來將這種復雜性簡單化:

1.3GPP將最終的定位計算單元SMLC固定在無線網(wǎng)側,這主要是因為位置與無線側設備位置往往是相關的:最基本的定位方法CellID可以在無需終端主動參與的情況下通過無線網(wǎng)絡確定終端所處蜂窩的ID得到;而OTDOA的定位方法通過內(nèi)置在NodeB中的位置測量單元LMU協(xié)作完成,這種協(xié)作的控制中心SMLC設置在RNC即可;對A-GPS的定位方法言,參考GPS基準站一般每直徑200～500km需要部署一個,可以考慮和RNC共建,并將相關計算在RNC中的SMLC模塊中完成。

2.核心網(wǎng)的MSC或SGSN作為一個請求處理的中間出現(xiàn),它們可以通過Lg接口(MAP信令)接入各種GMLC的請求。

3.3GPP將定位業(yè)務的核心接入部件制定為業(yè)務層設備GMLC。GMLC不僅負責接入和各種定位請求,同時還是LCS業(yè)務的運營平臺,完成用戶數(shù)據(jù)管理、業(yè)務數(shù)據(jù)管理、業(yè)務簽約信息管理、SP數(shù)據(jù)管理和計費等功能。

通過以上的努力,定位業(yè)務的運作模式已經(jīng)比較清晰。雖然在提供業(yè)務時,運營商需要考慮到終端、無線網(wǎng)、核心網(wǎng)和業(yè)務網(wǎng)設備對定位業(yè)務的支持,但各部分的功能和接口都已經(jīng)劃分得很清晰,各部分的規(guī)劃也已經(jīng)具有一定的獨立性。

篇9

關鍵詞：金融機構；自律；監(jiān)管

在中華人民共和國境內(nèi)依法設立和經(jīng)營金融業(yè)務的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。對于從事金融業(yè)務的這些機構而言，諸如市場風險、制度風險、機構風險等是客觀存在的，不僅對其經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構違規(guī)操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性，而日益受到監(jiān)管當局的關注。

一、金融機構違規(guī)操作現(xiàn)狀及金融監(jiān)管的主要模式

（一）現(xiàn)狀

目前，我國金融業(yè)最大的風險來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導致的違規(guī)。如長期以來積累的體制性、機制性因素，如受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的影響，國有企業(yè)建設資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化的現(xiàn)象；金融機構內(nèi)部管理不善，造成龐大的不良債權，導致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高的狀況；金融機構業(yè)務中違反利率政策，采取各種方式高息攬存等不正當競爭行為的存在。此外，我國證券、期貨市場也存在不規(guī)范的經(jīng)營、違法違規(guī)現(xiàn)象，如一些證券機構和企業(yè)（包括上市公司）與少數(shù)銀行機構串通，牟取暴利，將股市的投機風險引入銀行體系；一些企業(yè)和金融機構逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失；上市公司不規(guī)范，上市甚至成為扶貧圈錢的手段。對此，我們要做的就是要采取相應措施，遏制上述風險，防患于未然。

(二)監(jiān)管模式

為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構的行為，規(guī)避風險。由于不同經(jīng)濟發(fā)展和文化背景以及立法等，各國的政治背景、地域、文化、經(jīng)濟發(fā)展進程、法制傳統(tǒng)以及政府和有關部門對經(jīng)濟的監(jiān)管也各不相同，各國金融監(jiān)管框架和組織結構千差萬別，并沒有統(tǒng)一固定的框架。目前有影響意義的金融監(jiān)管框架和組織結構有兩類：其一，以非制度化著稱的英國模式，加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類；其二，以規(guī)范化聞名于世的美國模式，其監(jiān)管比較嚴厲，日本、歐洲大陸國家多屬此類。

我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機構與分支機構之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，修正我國目前的監(jiān)管模式，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平是本文要研究探討的重點。

二、自律監(jiān)管在我國金融監(jiān)管中的地位、理論依據(jù)

金融機構自律是指金融機構自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。廣義的金融機構自律不僅包括每家金融機構對自身行為的約束，還包括金融業(yè)的行業(yè)自律，即由金融機構聯(lián)合成立的同業(yè)公會或會員制交易所，制定行業(yè)自律公約實行自我約束。本文就廣義的金融機構自律進行研究。

（一）地位

金融機構的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。在國外，自律在金融監(jiān)管中發(fā)揮著不容忽視的作用。瑞士主要的自律機構如瑞士銀行家協(xié)會（SBA），它組織銀行自律指南，包括交易期權和金融期貨、抵押物評估、交易和衍生金融產(chǎn)品風險管理、證券交易行為指南等，并協(xié)助央行對資本外逃、逃稅及類似的違法行為給予制止和處罰，在實際監(jiān)管過程中發(fā)揮了重要的作用。

（二）理論依據(jù)

金融機構自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。就金融機構而言，促使其自律的壓力和動力除了來自法律的威懾，還與這種俱樂部理論的進一步應用、完善密切相關。

三、激勵金融機構自律的因素

（一）前提條件——完善監(jiān)管立法

伴隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融法規(guī)體系也在不斷發(fā)展、日趨完善，作為金融監(jiān)管最強有力的手段，其主導地位在現(xiàn)階段仍是不容動搖的，它也是促使金融機構自律的前提條件，是規(guī)范、公平競爭的金融市場的保障。要根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢、內(nèi)外資金融機構監(jiān)管并軌的需要，做好相關法規(guī)的廢、改、立工作。同時，強化對金融監(jiān)管執(zhí)法的監(jiān)督，建議讓非金融監(jiān)管職能部門承擔這一任務，如法律部門、內(nèi)審部門，以防止出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。

（二）根本--提高金融機構從業(yè)人員的素質(zhì)

金融機構從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。對此，可以從以下方面進行改進：

1、完善金融機構從業(yè)人員的資格審查制度

目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵和約束機制

“激勵機制”重在讓從業(yè)人員不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，在一般情況下，各國對金融機構從業(yè)人員的違規(guī)行為相對比較重視，而對按章操作、遵紀守法者卻無相應的激勵，以至各金融機構從業(yè)人員有違規(guī)經(jīng)營逐利的動機，而無照章辦事的動力。因此，筆者認為各監(jiān)管部門要適當轉(zhuǎn)變“禁止違法經(jīng)營”的監(jiān)管方式，改為“鼓勵守法經(jīng)營”的激勵方式，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高監(jiān)管效率。

（三）核心——加強內(nèi)部控制

金融機構內(nèi)部控制是金融機構的一種自律行為，是為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。從金融機構內(nèi)部控制的概念看，其控制對象包括：決策機構和決策人，內(nèi)部各職能部門及其工作人員所進行的各項業(yè)務活動；其控制內(nèi)容包括風險控制、制度管理和制約機制三大類別。重視和加強內(nèi)控建設是金融機構穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的關鍵。

（四）關鍵——行業(yè)自律

行業(yè)自律具有雙向性：對外能維護金融業(yè)的整體利益，對內(nèi)能改進行業(yè)系統(tǒng)管理，加強同業(yè)約束。金融同業(yè)公會可擔此重任，有效地彌補金融監(jiān)管的不足。其自律監(jiān)管范圍主要是法律規(guī)定的范圍內(nèi)，針對微觀操作行為與地方金融活動進行自我協(xié)定和約束，尤其是存款經(jīng)營、貸款發(fā)放、結算制度、利率管理、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務交叉、信息披露、違約制裁及同業(yè)糾紛等，并隨業(yè)務的發(fā)展不斷擴充其職能。（五）重要保障——發(fā)揮外部中介力量的作用

如英國實行報告會計師制度，其報告會計師的職責是定期報告有關銀行的內(nèi)控情況，檢查監(jiān)管當局的規(guī)定和要求的執(zhí)行狀況，核定銀行數(shù)據(jù)和材料的準確性、完整性，并提出分析報告；再如，瑞士借助外部審計師事務所對金融機構實施監(jiān)管，這些事務所審查的內(nèi)容包括：賬目、執(zhí)法嚴格程度、內(nèi)控制度及銀行家協(xié)會自律監(jiān)管指南執(zhí)行情況，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，被審機構要限期整改并上報監(jiān)管核心機構FBC，費用由銀行支付。

就我國目前中介監(jiān)管機構的發(fā)展看，中介機構--會計師事務所的功能較為單一，通常只限于核定注冊資本金，因此可借鑒英國、瑞士的經(jīng)驗，適當擴大會計師事務所的職能，采用其收費制度，以提高我國現(xiàn)有金融監(jiān)管效率并降低監(jiān)管成本，彌補單一依靠監(jiān)管機構的不足，形成對金融業(yè)的社會監(jiān)督，建立更為全面的監(jiān)管體系。

（六）粘合劑——完善金融業(yè)信息披露制度

信息披露制度是金融機構防范風險的內(nèi)控機制和外控機制的有機結合點。我國需要完善有效的金融業(yè)信息披露制度。

金融機構就要在國家有效監(jiān)管的前提下“練好內(nèi)功”，完善內(nèi)控機制。在我國，立法和執(zhí)法一直都重視國家監(jiān)管，而對金融機構的行業(yè)自律和內(nèi)控機制的完善沒有足夠的重視。這種內(nèi)控和外控的不平衡削弱了外控監(jiān)管的效果，無益于金融整體安全。而信息披露制度的設立和完善，再加上監(jiān)管對信息披露的制約，有利于將國家金融監(jiān)管的外控機制轉(zhuǎn)化為金融機構的內(nèi)控動力。國家監(jiān)管對信息披露真實性、完整性、及時性的要求，就勢必會給金融機構經(jīng)營造成壓力，使其增強透明度，由于金融機構的經(jīng)營都處在大眾的視線內(nèi)，經(jīng)營不善會導致公眾對其信心的喪失，他們就會努力完善內(nèi)控機制，避免違規(guī)操作，保持良好的經(jīng)營狀態(tài)。

因而在監(jiān)管工作中，要將“他律”與“自律”相結合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使金融機構從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵”轉(zhuǎn)變，從而提高金融監(jiān)管的效率，促進我國金融業(yè)的進一步發(fā)展。

參考文獻：

[1]國家外匯管理局赴英國、瑞士金融監(jiān)管考察組.英國、瑞士金融監(jiān)管現(xiàn)狀及啟示[M].

[2]謝平.自律理論啟示金融監(jiān)管[N].國際金融報.2002.7.2.

[3]馮禎林，李勝華.行業(yè)自律:中國金融監(jiān)管的理性選擇[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學院學報.2001.5.

[4]劉毅.論金融機構自律的基礎[J].北京商學院學報（社會科學版）.2000.9.

篇10

關鍵詞：金融機構；自律；監(jiān)管

在中華人民共和國境內(nèi)依法設立和經(jīng)營金融業(yè)務的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。對于從事金融業(yè)務的這些機構而言，諸如市場風險、制度風險、機構風險等是客觀存在的，不僅對其經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構違規(guī)操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性，而日益受到監(jiān)管當局的關注。

一、金融機構違規(guī)操作現(xiàn)狀及金融監(jiān)管的主要模式

（一）現(xiàn)狀

目前，我國金融業(yè)最大的風險來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導致的違規(guī)。如長期以來積累的體制性、機制性因素，如受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的影響，國有企業(yè)建設資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化的現(xiàn)象；金融機構內(nèi)部管理不善，造成龐大的不良債權，導致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高的狀況；金融機構業(yè)務中違反利率政策，采取各種方式高息攬存等不正當競爭行為的存在。此外，我國證券、期貨市場也存在不規(guī)范的經(jīng)營、違法違規(guī)現(xiàn)象，如一些證券機構和企業(yè)（包括上市公司）與少數(shù)銀行機構串通，牟取暴利，將股市的投機風險引入銀行體系；一些企業(yè)和金融機構逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失；上市公司不規(guī)范，上市甚至成為扶貧圈錢的手段。對此，我們要做的就是要采取相應措施，遏制上述風險，防患于未然。

(二)監(jiān)管模式

為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構的行為，規(guī)避風險。由于不同經(jīng)濟發(fā)展和文化背景以及立法等，各國的政治背景、地域、文化、經(jīng)濟發(fā)展進程、法制傳統(tǒng)以及政府和有關部門對經(jīng)濟的監(jiān)管也各不相同，各國金融監(jiān)管框架和組織結構千差萬別，并沒有統(tǒng)一固定的框架。目前有影響意義的金融監(jiān)管框架和組織結構有兩類：其一，以非制度化著稱的英國模式，加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類；其二，以規(guī)范化聞名于世的美國模式，其監(jiān)管比較嚴厲，日本、歐洲大陸國家多屬此類。

我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機構與分支機構之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，修正我國目前的監(jiān)管模式，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平是本文要研究探討的重點。

二、自律監(jiān)管在我國金融監(jiān)管中的地位、理論依據(jù)

金融機構自律是指金融機構自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。廣義的金融機構自律不僅包括每家金融機構對自身行為的約束，還包括金融業(yè)的行業(yè)自律，即由金融機構聯(lián)合成立的同業(yè)公會或會員制交易所，制定行業(yè)自律公約實行自我約束。本文就廣義的金融機構自律進行研究。

（一）地位

金融機構的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。在國外，自律在金融監(jiān)管中發(fā)揮著不容忽視的作用。瑞士主要的自律機構如瑞士銀行家協(xié)會（SBA），它組織銀行自律指南，包括交易期權和金融期貨、抵押物評估、交易和衍生金融產(chǎn)品風險管理、證券交易行為指南等，并協(xié)助央行對資本外逃、逃稅及類似的違法行為給予制止和處罰，在實際監(jiān)管過程中發(fā)揮了重要的作用。

（二）理論依據(jù)

金融機構自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。就金融機構而言，促使其自律的壓力和動力除了來自法律的威懾，還與這種俱樂部理論的進一步應用、完善密切相關。

三、激勵金融機構自律的因素

（一）前提條件——完善監(jiān)管立法

伴隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融法規(guī)體系也在不斷發(fā)展、日趨完善，作為金融監(jiān)管最強有力的手段，其主導地位在現(xiàn)階段仍是不容動搖的，它也是促使金融機構自律的前提條件，是規(guī)范、公平競爭的金融市場的保障。要根據(jù)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢、內(nèi)外資金融機構監(jiān)管并軌的需要，做好相關法規(guī)的廢、改、立工作。同時，強化對金融監(jiān)管執(zhí)法的監(jiān)督，建議讓非金融監(jiān)管職能部門承擔這一任務，如法律部門、內(nèi)審部門，以防止出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。

（二）根本--提高金融機構從業(yè)人員的素質(zhì)

金融機構從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。對此，可以從以下方面進行改進：

1、完善金融機構從業(yè)人員的資格審查制度

目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵和約束機制

“激勵機制”重在讓從業(yè)人員不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，在一般情況下，各國對金融機構從業(yè)人員的違規(guī)行為相對比較重視，而對按章操作、遵紀守法者卻無相應的激勵，以至各金融機構從業(yè)人員有違規(guī)經(jīng)營逐利的動機，而無照章辦事的動力。因此，筆者認為各監(jiān)管部門要適當轉(zhuǎn)變“禁止違法經(jīng)營”的監(jiān)管方式，改為“鼓勵守法經(jīng)營”的激勵方式，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高監(jiān)管效率。

（三）核心——加強內(nèi)部控制

金融機構內(nèi)部控制是金融機構的一種自律行為，是為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。從金融機構內(nèi)部控制的概念看，其控制對象包括：決策機構和決策人，內(nèi)部各職能部門及其工作人員所進行的各項業(yè)務活動；其控制內(nèi)容包括風險控制、制度管理和制約機制三大類別。重視和加強內(nèi)控建設是金融機構穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的關鍵。

（四）關鍵——行業(yè)自律

行業(yè)自律具有雙向性：對外能維護金融業(yè)的整體利益，對內(nèi)能改進行業(yè)系統(tǒng)管理，加強同業(yè)約束。金融同業(yè)公會可擔此重任，有效地彌補金融監(jiān)管的不足。其自律監(jiān)管范圍主要是法律規(guī)定的范圍內(nèi)，針對微觀操作行為與地方金融活動進行自我協(xié)定和約束，尤其是存款經(jīng)營、貸款發(fā)放、結算制度、利率管理、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務交叉、信息披露、違約制裁及同業(yè)糾紛等，并隨業(yè)務的發(fā)展不斷擴充其職能。

（五）重要保障——發(fā)揮外部中介力量的作用

如英國實行報告會計師制度，其報告會計師的職責是定期報告有關銀行的內(nèi)控情況，檢查監(jiān)管當局的規(guī)定和要求的執(zhí)行狀況，核定銀行數(shù)據(jù)和材料的準確性、完整性，并提出分析報告；再如，瑞士借助外部審計師事務所對金融機構實施監(jiān)管，這些事務所審查的內(nèi)容包括：賬目、執(zhí)法嚴格程度、內(nèi)控制度及銀行家協(xié)會自律監(jiān)管指南執(zhí)行情況，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，被審機構要限期整改并上報監(jiān)管核心機構FBC，費用由銀行支付。

就我國目前中介監(jiān)管機構的發(fā)展看，中介機構--會計師事務所的功能較為單一，通常只限于核定注冊資本金，因此可借鑒英國、瑞士的經(jīng)驗，適當擴大會計師事務所的職能，采用其收費制度，以提高我國現(xiàn)有金融監(jiān)管效率并降低監(jiān)管成本，彌補單一依靠監(jiān)管機構的不足，形成對金融業(yè)的社會監(jiān)督，建立更為全面的監(jiān)管體系。

（六）粘合劑——完善金融業(yè)信息披露制度

信息披露制度是金融機構防范風險的內(nèi)控機制和外控機制的有機結合點。我國需要完善有效的金融業(yè)信息披露制度。